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ENTREGA PREVIA 1 SEMANA 3

MICROECONOMIA

Integrantes

Angie Julieth Escobar Zambrano

Carolina del Carmen Torres Moreno
Diana Velásquez Medina
Leonardo Isaac Romero Salinas
Edwar Alexis Vergara Chaverra
Jenny Alexandra Riaño Cartagena

Docente
Martin Cáceres

Politécnico Gran Colombiano

13 de septiembre 2022
Bogotá DC
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REFINANCIACIÓN DE DEUDAS ¿SALVAVIDAS O INTERESES?

1. INTERÉS POR LA INVESTIGACIÓN

Ante la posibilidad que tendrán durante dos meses las personas y empresas para refinanciar sus

créditos o saldos de tarjetas de crédito en la contingencia por el covid-19, la Superintendencia

Financiera les impuso a las entidades financieras condiciones para hacerlo.

En primer lugar, la Superfinanciera advirtió que la nueva tasa de interés que se imponga no

puede ser superior a la que se tenía antes de pedir la refinanciación, ni se podrán cobrar intereses

sobre los intereses o sobre las cuotas de manejo, comisiones o seguros.

Para quienes necesitan un periodo de gracia en sus créditos de consumo (menos los rotativos y

las tarjetas), de vivienda y de microcrédito, las entidades no podrán aumentar el valor de las

cuotas restantes, por lo que los pagos se extenderán el tiempo necesario para que esta condición

se cumpla.

Sin embargo, hay una excepción: cuando se trate de intereses indexados o el valor de los seguros.

En ese caso, los bancos tendrán que aumentar el número de cuotas en el mismo número de meses

que dure el periodo de gracia.

En el caso de las empresas, cada entidad podrá revisar los casos en su particularidad y tomar una

decisión. Sin embargo, tendrán que mantener informados a sus clientes.

En cualquier caso, las entidades financieras tendrán que informar con claridad a sus usuarios

“cuando se definan periodos de gracia o prórrogas, en qué consiste cada figura y si la misma
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aplica sobre capital, intereses u otros conceptos como, por ejemplo, seguros, cuotas de manejo,

entre otros aspectos”.

Si bien las entidades financieras ofrecen la refinanciación como una solución a la coyuntura

económica que está viviendo el país, no siempre es la mejor solución; te preguntaras ¿Por qué?,

existen dos escenarios en los cuales dos personas se pueden encontrar, existe la persona que por

su mala educación financiera se encuentra en una situación compleja donde no le es posible

responder su obligación ya sea por falta de ingresos o por su elevado endeudamiento, en este

caso la persona puede acercarse a la entidad para solicitar ampliar el plazo de pago, si bien el

banco lo aprueba esta persona le va quedar con un plazo más largo pero la cuota le va quedar

más accesible.

Existe una segunda persona donde esta tiene capacidad de pago, esta persona es llamada desde la

entidad financiera a ofrecerle el beneficio de refinanciación, para este caso no es recomendable

aceptar dicho “beneficio” ya que al aceptar la refinanciación o alargo del plazo de pago, esta

persona deberá cancelar más plata por este capital.

Analizando los dos escenarios podríamos realizarnos una pregunta ¿Las entidades financieras

buscan ayudar a los deudores o lo que buscan es que las personas paguen más?

Si bien en muchos casos puede ser un alivio económico y emocional para un usuario, también se

puede convertir en una estrategia para que el banco busque la forma de que las personas paguen

y paguen mucho más de lo que debían cancelar.

Según expertos no existe una garantía de que la situación económica del país mejore en los

próximos años, es por ello que debemos ser muy cuidadosos al tomar estos beneficios que nos
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ofrecen, porque puede ser una herramienta positiva para el desarrollo económico o un arma

peligrosa para el empobrecimiento y el fracaso económico.

2. ENUNCIADO Y FORMULACION DEL PROBLEMA

La refinanciación consiste en modificar las condiciones iniciales de un crédito, el cual cambia los

términos del contrato inicial en cuestiones de tiempo, tasa, plazo o sistema de amortización. Este

proceso permite a una persona denominada deudor, aliviar su flujo de efectivo con el fin de

poder cumplir con la obligación adquirida, evitando entrar en mora de su obligación.

La refinanciación como lo mencionamos anteriormente, permite mejorar su bolsillo al momento

de cumplir con sus obligaciones, pero es necesario mirar que consecuencias trae consigo el

refinanciar una obligación; en primer lugar se pacta un plazo mayor al acordado inicialmente, lo

cual le incide al deudor pagar más intereses por la expansión del tiempo, existe nuevas

condiciones en cuestiones de tasa con el cual la entidad tiene la facultad de incrementar los

interés iniciales buscando un beneficio mayor afectando al cliente en esta condición; a mayor

tiempo, mayor pago de interés, mayor tasa.

Por esta razón una vez planteado posibles soluciones para un deudor, también existen posibles

consecuencias como las mencionadas, por lo cual es necesario concientizar a una persona que

está adquiriendo un crédito, tener muy claro el destino de este, el tiempo, el monto y los ingresos

mensuales que este dispone para poder cumplir satisfactoriamente la obligación adquirida, y así

evitar posibles arreglos por parte de entidades financieras que conlleven a un deudor a pagar más

dinero del pago normal del capital adquirido más los intereses corrientes por la deuda.
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3. OBJETIVO DE LA INVESTIGACION

Objetivo General

 Analizar e investigar, si realmente es una solución o un problema para el consumidor de

créditos y tarjetas de crédito tomar la decisión de una refinanciación como solución a su

deuda.

Objetivos Específicos

 Identificar el problema y estudiarlo para comprender el comportamiento de las economías

de mercado a nivel nacional e internacional.

 Aprender a tomar decisiones en los roles económicos como consumidor.

 Investigar porque las entidades financieras nos proponen este tipo de soluciones.

 Trabajar en equipo tomando decisiones para dar un buen resultado en la investigación.

4. JUSTIFICACION Y ALCANCE DE LA INVESTIGACION

El refinanciamiento de deuda es una alternativa que el banco ofrece a un deudor, cuando

ya ha tenido un problema de pago. También destaca la reprogramación, lo cual significa que

puede acceder a esta opción por solicitud del cliente a la entidad, cuando advierte que tiene

problemas para cumplir con el contrato inicial dando como un nuevo método, trazar un nuevo

calendario de pago, modificar los intereses y condiciones para que el deudor pueda cumplir con
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las obligaciones. En otras palabras, se genera un nuevo contrato en relación con el pago de las

deudas, dando en pocas palabras, el comienzo desde cero, la cancelación de la deuda anterior

como si los intereses pagados anteriormente, nunca se hubieran cancelado y este fuera como un

inicio de pago de la deuda pactada.

Tener deudas hoy en día es algo prácticamente inevitable, quien más o quien menos tiene

una hipoteca, la letra del coche o de algún otro producto comprado a plazos y puede que incluso

algún cargo pendiente de la tarjeta de crédito. Esta situación hace que nada más comenzar el mes

el dinero que queda disponible en la cuenta se quede por debajo del 50% de lo ingresado, y esto

es una de las mayores razones de que las personas piden a las entidades una financiación de sus

de deudas, y en la mayoría de los casos son las entidades que por medio del insiste diario, son

quienes buscan esta solución con sus deudores.

¿BENEFICIO DE LA INVESTIGACIÓN?

Al generar este tipo de investigación sore la refinanciación va a permitir que otras personas

puedan interactuar con estos y puedan generar una salida con respuestas claras y así mismo nos

va a permitir profundizar conocimientos en el campo de la refinación de una deuda dando un

fortalecimiento en el campo microeconómico de este sector, fortaleciendo así este conocimiento

que hasta ahora era desconocido.

El presente trabajo se basará en el ¿Por qué los ciudadanos se encuentran endeudados debido a la

refinanciación de sus créditos?

Sin excluir la naturaleza del crédito “hipotecario, vehículo, libre inversión, etc.” Las personas se

están viendo obligadas a refinanciar las cuotas mensuales pactadas. Este trabajo permitirá
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mostrar la causa de esta problemática actual en el bolsillo de los habitantes y las limitaciones

actuales con respecto al diario vivir, el dinero físico no alcanza por eso se esta utilizando de

manera mas frecuente el dinero plástico pagando así interés sobre interés.

5. TIPO DE INVESTIGACIÓN

De acuerdo a la investigación realizada podemos deducir que el tipo de investigación utilizado

fue:

Investigación descriptiva, ya que se describen las características de la realidad a estudiar con el

fin de comprenderla de manera más exacta. En este tipo de investigación, los resultados no

tienen una valoración cualitativa, solo se utilizan para entender la naturaleza del fenómeno

Y otros tipos de investigación como lo son:

 Investigación exploratoria, de acuerdo a que se utiliza cuando el objetivo de hacer una

primera aproximación a un asunto desconocido o sobre el que no se ha investigado lo

suficiente. Esto permitirá decidir si efectivamente se pueden realizar investigaciones

posteriores y con mayor profundidad.

Como este método parte del estudio de fenómenos poco estudiados, no se apoya tanto en la

teoría, sino en la recolección de datos que permitan detectar patrones para dar explicación a

dichos fenómenos.

 Investigación explicativa, es el tipo de investigación más común y se encarga de

establecer relaciones de causa y efecto que permitan hacer generalizaciones que puedan

extenderse a realidades similares.

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6. OBTENCION DE LA INFORMACION

https://www.google.com/amp/s/www.significados.com/tipos-de-investigacion/amp/

https://tesisymasters.com.co/tipos-de-investigacion/

7. FUENTES

https://www.portafolio.co/mis-finanzas/ahorro/refinanciacion-solucion-salir-deudas-

39930

https://forbes.co/2020/03/30/economia-y-finanzas/estas-son-las-condiciones-que-debe-

cumplir-su-banco-al-refinanciar-su-deuda/

https://www.elfrente.com.co/web/index.php?ecsmodule=&ida=55&idb=102&idc=17585

https://www.eluniversal.com.co/opinion/buzon/tarjeta-exito-que-problema-46525-

OTEU126769

https://www.tuya.com.co/cuales-son-mis-beneficios