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El cheque es el instrumento mediante el cual el titular de una cuenta bancaria puede disponer
de los recursos que posee en ella, o del cupo de sobregiro que el banco la ha otorgado.
Además, el cheque se erige como un título valor para el beneficiario o portador del mismo,
que, al contener una orden incondicional de pago, puede hacerlo efectivo ante el banco
librado.
Al ser un título valor, procede la acción cambiaria cuando no sea posible el cobro del cheque,
acción que se dirige contra el librador y no contra el banco librado.
El cheque está ligado a un contrato de cuenta corriente, es decir, el girador del cheque debe
tener una cuenta corriente en el banco librado.
Para que un cheque sea válido, es decir, para que preste mérito ejecutivo en la medida en que
constituye efectivamente un título valor, debe cumplir los requisitos que de forma expresa
señala el código de comercio, en este caso, el colombiano.
En primer lugar, el artículo 712 del código de comercio señala que el cheque sólo puede ser
expedido en formularios impresos de cheques o chequeras y a cargo de un banco, que son
suministrados por el banco, que están numerados a fin de identificarlos y relacionados con la
cuenta corriente respectiva.
Respecto a los requisitos que debe tener el cheque, señala el artículo 713 del código del
comercio:
Señala el artículo 717 del código de comercio que el cheque será pagado a la vista, es decir,
cuando el tenedor del cheque lo presente ante el banco librado para ser cobrado.
Incluso el cheque posfechado debe pagarse a la vista, esto es, cuando sea presentado ante el
banco para su pago, incluso si se presenta antes de la fecha indicada.
Clases de cheques.
Cheque al portador.
Cheque nominativo.
Es el cheque en el que se indica de forma expresa el nombre del beneficiario, como, por
ejemplo, Ana Rita Arciniegas Peña.
Cheque cruzado.
Un cheque en el que se le cruzan dos líneas indicando entre ellas el banco en que debe ser
cobrado.
El cheque cruzado puede ser al portador o nominativo, y puede ser negociable o no según la
decisión del librador.
Cheque de gerencia.
Es un cheque en el librador y el librado son la misma persona, esto es, el mismo banco.
Se utiliza cuando no se tiene una cuenta corriente sino una de ahorros, entonces el banco libra
el cheque contra sí mismo con cargo previo a los fondos de la cuenta de ahorros.
Cheques falsos.
Una de las situaciones cotidianas que se presenta con cheques falsos que son pagados por el
banco con cargo a la cuenta corriente del cliente, y ante esa situación surge la duda de si el
banco responde por ese fraude.
El inciso primero del artículo 1391 del código de comercio señala sobre el pago de cheques
falsos o adulterados:
En principio el banco es el responsable por el pago de un cheque falso o adulterado, y
excepcionalmente el cuentahabiente que haya tenido responsabilidad en el fraude.
Transferir dinero.
Hacer pagos por distintas razones.
Servir como garantía.
Con un cheque se pueden pagar salarios, compras, anticipos, prestar dinero a un
amigo o familiar, etc.