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Cheque.
Contenido
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1 Presupuestos
2 Requisitos
3 Pago
4 Características
o 4.1 Literalidad
o 4.2 Valor per se
o 4.3 A la vista
o 4.4 Otras características
4.4.1 Seguridad
5 Tipos de cheques
6 Comisiones
7 Enlaces externos
8 Véase también
[editar] Presupuestos
El cheque sólo puede ser expedido cuando se reúnan los requisitos siguientes:
La calidad del librado de ser una institución de crédito la cual celebrará un
contrato con el librador: Los bancos reciben de sus clientes dinero que se
obligan a devolver a la vista, cuando el cliente lo requiera. Para documentar las
órdenes de pago de los clientes se utilizan los cheques.
Que el librador haya sido autorizado por el librado para expedir cheques a cargo
de la cuenta del librador...
[editar] Requisitos
Mención de ser cheque insertada en el texto del documento
Lugar y fecha en que se expide
La orden incondicional de pagar una suma determinada de dinero
El nombre del librado. (una institución de crédito)
El lugar de pago.
La firma del librador.
También puede ser de estos requisitos depende el cheque con que se va a efectuar el
cambio.
[editar] Pago
El cheque debe pagarse en el momento en que se presente al librado. Como título de
crédito que es, el pago del cheque debe hacerse precisamente contra su entrega.
Responsabilidad del librado: La institución de crédito que autorice a una persona para
expedir cheques está obligada a cubrirlos hasta el importe de las sumas que tenga a
disposición del librador. Cuando la institución se niegue sin justa causa a pagar un
cheque debe resarcir al librador de los daños y perjuicios.
[editar] Características
Las características de los cheques son:
[editar] Literalidad
Significa que vale única y exclusivamente por lo que se plasme en el cheque de manera
específica.
Otra característica es que tienen valor per se, es decir que tiene valor por sí mismo en el
documento como el título valor que es. Esto significa por ejemplo que al cobrarse en un
banco, el poseedor, siempre y cuando el cheque cuente con endoso, no tiene que dar
explicación al banco de por qué lo está cobrando. Esta característica hace que un cheque
sea como un billete, que tiene un valor por sí mismo mas el portador a la causa validada
en un solo cheque sea como un billete. Además se llena un formulario especial a través
del cual el librado le ordena al librador que dono todo o parte de los fondos realizados
en la entidad bancaria de manera conjuctiva y ordenada.
[editar] A la vista
Los cheques son siempre a la vista, es decir que no tienen fecha de cuándo deben ser
pagados. La fecha que se plasma en el cheque sólo cumple la función de dejar
constancia de cuándo el emisor tenía la intención de que ese cheque se cobrase. No
obstante el banco está obligado a hacer efectivo un cheque el día en que se presenta al
cobro, sin importar que la fecha que aparezca plasmada en éste aún no haya llegado.
Hay cheques pos-fechados. Hay que tener muy en cuenta que los cheques prescriben y
por ende caducan.
Otra característica del cheque como título valor es que la ley le da una calidad tal, que
un juicio para hacer efectivo un cheque se desarrolla en plazos más cortos, esto
jurídicamente se conoce como que los títulos valores tienen fuerza ejecutiva, o que
conllevan aparejada ejecución.
[editar] Seguridad
Los cheques pueden tener inscripciones o tintas de seguridad para verificación y así
aumentar la prevención de fraudes.
La cantidad a pagar se escribe dos veces (una en números y otra en letras) para mayor
seguridad, y en los dos casos se rodea con símbolos (por ejemplo #50,00# € en vez de
50,00 €) para que no se puedan añadir cifras adicionales (y cobrar 950,00€, por
ejemplo). Para imposibilitar todavía más el cambio de cifras se pueden tapar con celo
adhesivo.
Hay cheques que tienen límites de hasta cuanto tiempo se da para ser cobrado; dígase,
180 días.
[editar] Comisiones
Cuando se ingresa o se cobra en metálico un cheque en una entidad distinta de la que
emitió pueden cobrar una comisión. Dicha comisión no existe si se cobra en la misma
entidad que emitió el cheque.
También era práctica común, aunque actualmente ilegal en algunos países, el cobrar una
comisión por gestión cuando un cheque era devuelto porque no tenía fondos. El motivo
por el cual algunos países lo consideran ilegal es porque se cobra por un servicio, cobrar
un cheque, que no se ha realizado.
CHEQUE
TIPOS DE CHEQUE
CRUZADO :
Cheque nominativo cruzado en su adverso por dos líneas paralelas las cuales indican
que ese cheque sólo puede ser cobrado por otra institución de crédito.
Cheque nominativo en el que se anota dicha cláusula , que prohibe al banco el cheque
en efectivo y solo puede recibirlo para abono en cuenta.
CERTIFICADO
Es una anotación del banco en el cheque, firma o por los autorizados para ello
DE CAJA
Instrumento de pago de mayor para beneficiario respecto a la existencia de fondos
-Nominativo y no negociable
DE VIAJERO
Igual que un cheque nominativo. Emitido por la oficina matriz de un banco a sus propio
cargo y luego es vendido por sucursales. Agencias del banco
DE VENTANILLA
Cuando necesita retirar fondos una cuenta habiente de su cuenta y no tiene chequera la
sucursal libra un cheque de ventanilla para prestarselo.
POSTFECHADOS
Se inserta una fecha posterior a la que se libra, pretendiendo acentuar al tomador que no
habrá fondos si no hasta ese día que aparece en el texto.
GIRO BANCARIO
ACCIONES DIRECTA
Caduca por :
ACCIONES DE REGRESO
Caduca por:
A pesar e que no haya habido fondos suficientes durante los plazos de presentación
Elementos Personales:
Sociedad
Emisora de la acción
Deudora de los derechos literales consignados en cada acción
Socios.
Deben ser más de S
Acreedores de la sociedad.
REQUISITOS
Ser nominativas
Emitirse en denominaciones de 100 pesos o sus multiplos
2 Registro Nacional de Valores e Intermediarios
3.-Importe de la emisión
LETRA DE CAMBIO
Es un documento literal que contiene una orden incondicional e pago dada por una
persona llamada girado, para que pague a la orden de un tercero llamado beneficiario,
cierta cantidad de dinero en la fecha y lugar señalados en el documento
Su omisión trae como consecuencia que el papel no surta efectos en calidad del Título
de Crédito.
ELEMENTOS PERSONALES
GIRADO.
Otras obligaciones :
GIRADO/ACEPTANTE
Puede llegar a ser el aceptante y principal obligado o nunca llegar a serlo, pero de
aceptar se convierte en el principal obligado del pago cambiario. Otras obligaciones;
cerciorase de la personalidad de quien le cobra o verificar una serie no interrumpida de
endosos.
Derechos:
LA ACEPTACION
REQUISITOS DE LA ACEPTACION
-Debe constar en la letra y expresarse con la palabra " acepto" u otra equivalente
-La persona que solicite la aceptación debe presentar la letra en el lugar y la dirección
designados en ella para tales efectos, en caso de omisión, la debe presentar en el
domicilio o residencia del girado.
-El tenedor deber tener la precaución de presentar la letra para su aceptación antes de
los plazos que la ley General de Titulos y Operaciones de Crédito, establece para cada
uno de los cuatro tipos de vencimiento que reconoce
Acto publico cuya función es probar fehaciente que un título fue presentado para su
aceptación o pago, y no fue de forma alguna aceptado o pagado, ya sea total o
parcialmente, a efecto de permitir un pago o una aceptación por intervención y si no hay
quienes paguen o acepten, para que los responsables de regreso queden prevenidos
REQUISITOS
Solo puede ser diligenciado por un notario o corredor público, y en ausencia de estos
por la Primera autoridad política del lugar
Si la causa del protesto es la falta de aceptación,debe levantarse dentro de los dos días
hábiles siguientes a su presentación, pero siempre antes del vencimiento, levantado el
protesto, el acreedor queda liberado e levantar protesto por falta de pago.
La autoridad que lo levante debe retener el Título todo el día del protesto y el siguiente,
con el fin de que el obligado se pueda presentar a pagarlo o que algún tercero
intervenga, en su favor, a cubrirlo.
EL PAGO
También puede hacerse por los endosantes en caso que el principal obligado (girado)
por una u otra razón no lo realiza, ya que estos también utilizaron el titulo.
PAGARE:
Documento Literal o Titulo de valor o Instrumento Financiero, documento escrito
mediante el cual una persona ( Emisor) Se compromete a pagar a otra persona (El
Beneficiario) Una determinada cantidad de dinero en una fecha acordada.
Los pagares pueden ser al portador o endosables es decir, que se pueden transmitir de un
tercero los pagares pueden emitirlos los individuos particulares de empresas o estados.
1.- Librador es quien se compromete a pagar la suma de dinero, a la vista o en una fecha
futura fija o determina dable.
2.- El Benefiario o Tenedor, es aquel cuya orden debe hacerse el pago de la suma de
dinero estipulada en el pagare
DIRECTA:
Se da contra el suscriptor y el aval, si existe: prescribe en tres años, contados apartar del
vencimiento
DE REGRESO:
Se ejercita en contra de los demás signatarios del pagaré para el caso de que hubiese
circulado por endoso en propiedad o cesión ordinaria.
* El suscriptor del pagaré se considera como aceptante para todos los efectos de las
disposiciones.
LETRA DE CAMBIO
Titulo Cambiario
PAGARE
Titulo Cambiario
Con 2 elementos ( Suscriptor y beneficiario) Contiene una Orden de pago que implica la
obligación directa de la promesa de pago
Estipula Intereses
II.-PAGARE DOMICILIADO:
Es suscriptor puede indicar en el texto del pagaré, un domicilio que no sea el de él para
su pago, este pagaré es denominado domiciliado.
Es que índica en su texto la entrega de los valores o bienes muebles en garantía del
cumplimiento de la obligación . Cuando la prenda consita en documentos literario
nominativos, tendrán que ser endosados al beneficiario con la leyenda calor en garantía .
Si se trata de bienes muebles éstos deben de ser entregado al beneficiario, quién tendrá
el cáracter de depositario. En su carácter de acreedor prendario, el beneficiario de un
pagaré que no sea cubierto el día de su vencimeinto, tendrá el derecho de disponer de la
prenda y apicar su importe al pago de la cantidad que le adeude el suscriptor.
Un cheque debe reunir una serie de requisitos: debe hacer mención a su cualidad de
cheque en el texto del documento, debe indicar el lugar y la fecha en que es expedido,
debe indicar el lugar de pago, debe tener la firma del librador, debe tener la orden de
pagar una determinada suma de dinero y debe indicar el nombre de la institución de
crédito donde se tiene la cuenta.
Existen distintos tipos de cheques: el cruzado, que solo puede ser depositado y
cobrado por otra institución de crédito; el cheque al portador, que no necesita
endosarse para transferirse; el cheque a la orden, que es endosable; el cheque “no a la
orden” que solo puede cobrarse por la persona a cuyo nombre esta emitido; el cheque
certificado, que implica una anotación del banco que declara que existe dinero
suficiente en la cuenta para cubrir el importe; el cheque de caja, que es el emitido por
un banco a sus dependencias; el cheque de ventanilla, que son emitidos por una
institución financiera para sus clientes; y finalmente, el cheque de viajero, que es
emitido por una determinada institución de crédito y abonados por una dependencia
suya dentro del país o en el exterior.
15
Jun
De acuerdo a la forma en que se llenan los cheques, se pueden distinguir los cheques al
portador, a la orden y nominativo (pero tambien esta el cruzado).
Cuando un cliente bancario llena un cheque y lo entrega para hacer un pago, en realidad
está entregando una orden al Banco, para que éste pague los fondos que se indican en el
documento.
El banco, por lo tanto, debe pagar lo que se indica en el momento en que el cheque le
sea presentado, sin importar si la fecha es futura ( para la ley no existen los “cheques a
fecha” ).
En cambio, si la fecha es pasada, rigen ciertos plazos determinados por la propia ley y
las normas de la Superintendencia, que hacen que un cheque quede inválido cuando han
transcurrido determinados plazos.
Es muy importante que la persona que haga el cheque, esté seguro de que al momento
en que se cobre el cheque, en la cuenta haya fondos suficientes para cubrir dicho monto.
De acuerdo a la forma en que se llenan los cheques, se pueden distinguir los cheques al
portador, a la orden y nominativo, de acuerdo a lo que se explica y muestra a
continuación:
Cheque al Portador:
Si no se tachan las palabras impresas “al portador”, el cheque puede ser cobrado por
cualquier persona que lo presente a cobro.
Cheque a la Orden:
Cuando se tachan las palabras “al portador”, el cheque sólo puede ser cobrado por el
beneficiario cuyo nombre aparece escrito a continuación de las palabras “páguese a la
orden de”. Sin embargo, el beneficiario puede entregarlo en pago a otra persona para lo
cual debe endosarlo, es decir, escribir su firma en el dorso del cheque. En este caso,
cualquiera persona puede cobrarlo como si fuera al portador.
Cheque Nominativo:
Si se tachan las palabras impresas “a la orden de” y “a portador”, se dice que el cheque
es nominativo y solo podrá pagarse al beneficiario indicado en el cheque. No puede ser
endosado a otra persona.
Cheque Cruzado:
Si se desea que el cheque no sea cobrado en dinero en efectivo en la caja del Banco,
sino que la cantidad sea depositada en otra cuenta corriente, al cheque se le trazan dos
líneas paralelas en forma transversal. Esto se llama cheque cruzado o para depósito. Los
cheques al Portador, a la Orden y Nominativo pueden ser Cruzados.