RECURSO : PROTECCIÓN

MATERIA : Alza precio base plan de salud (7.6%) de 1,84 a 1,98 U.F

RECURRENTE : Rodrigo Reyes Barrientos.

RUT : 15.815.419-6

RECURRIDA : lsapre Cruz Blanca S.A.

RUT : 96.501.450-0.

DOMICILIO : Cerro Colorado N° 5240, Piso 7, Torre II, Las Condes,

Santiago.

REPRESENTANTE LEGAL: Francisco Amutio García.

EN LO PRINCIPAL: Recurso de Protección; PRIMER OTROSÍ: Orden de no

innovar; SEGUNDO OTROSÍ: Acompaña documento; TERCER OTROSÍ:
Patrocinio y poder.

ILTMA CORTE DE APELACIONES DE SANTIAGO

RODRIGO REYES BARRIENTOS, abogado, RUT 15.815.419-6,

domiciliado en Av. Valle Generoso 577, casa 64, Condominio Jardines del Valle,
Pudahuel, vengo en interponer recurso de protección en mi favor, de conformidad
al Art. 20 de la Carta Fundamental, en contra de ISAPRE CRUZ BLANCA S.A,
representada legalmente por don Francisco Amutio García, ambos domiciliados en
Cerro Colorado N° 5240, Piso 7, Torre II, Las Condes, Santiago, por el acto ilegal
y arbitrario comunicado mediante carta de 31 de marzo de 2022, consistente en
aumentar injustificada y unilateralmente el precio del actual plan de salud de 1,84
Unidades de Fomento (U.F.) a 1,98 U.F en el precio base, es decir un alza del
7,6%, lo cual causa perturbación de los derechos y garantías constitucionales
establecidas en los numerales 9 y 24 del artículo 19° de la Constitución Política de
la República; a fin de que se adopten las medidas conducentes a restablecer el
imperio del derecho que más adelante se señalarán y/o las que S.S. Iltma.
determine, todo lo anterior, fundado en las razones de hecho y derecho que paso
a exponer.

LOS HECHOS:

1.- En el año 2015 celebré un contrato de salud previsional compensado con la

lsapre Cruz Blanca S.A., acordando el plan Santa María Plus 3900
(3SMP390215), cuyo precio total a la fecha, incluido el precio por las garantías
explicitas de salud, es de 5,571 UF, correspondiendo un precio base pactado de
1,84 UF mensual.

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[1]
2.- Con fecha 31 de marzo de 2022, lsapre Cruz Blanca S.A., emitió una carta en
la cual me informa sobre la aplicación del proceso de adecuación de su plan de
salud, señalando lo siguiente:

" Isapre Cruz Blanca S.A. ha realizado todos los esfuerzos por cumplir, contener y
sobrellevar las exigencias financieras que se han introducido, generando
eficiencias y reduciendo costos al máximo.

Sin embargo, durante los últimos dos años, los costos de salud reales (en UF) por
beneficiario han subido en promedio un 8,7%, destacando entre estos costos, el
aumento en el pago de licencias médicas, cuyo promedio por beneficiario se
incrementó en un 40,6% (en UF) respecto del año 2019.

Debido a lo anterior y después de dos años en que se han mantenido congelados

los precios base de los planes de salud, con el fin de mantener la viabilidad
financiera que permita continuar entregando la cobertura para prestaciones de
salud a sus afiliados, Isapre Cruz Blanca S.A. aplicará un alza al precio base
de sus planes de salud, la que se efectuará de conformidad a la nueva
normativa vigente.

En junio de 2021 entró en vigencia la Ley 21.350, que reguló el nuevo

procedimiento de adecuación de precios base de los planes de salud de las
isapres y dejó sin efecto los ajustes en los precios de los planes de salud
informados para las anualidades 2020-2021 y 2021-2022.

Acorde con lo dispuesto por la mencionada Ley 21.350, el 30 de diciembre de

2021 la Superintendencia de Salud dictó la Circular IF/N° 401, que imparte
instrucciones sobre el procedimiento de adecuación de los precios base de los
planes de salud.

Conforme al procedimiento establecido en la referida normativa legal y

reglamentaria, el Superintendente de Salud dictó la Resolución Exenta SS/N°352
de fecha 2 de marzo de 2022, por la que fijó el índice de variación porcentual
máximo que se debe considerar en la adecuación de los precios base de los
planes de salud. Dicha resolución fue publicada en el Diario Oficial con fecha 10
de marzo de 2022 y además, se encuentra disponible en la página web de la
Superintendencia de Salud. Según lo establecen las normas mencionadas, este
índice se entenderá justificado para todos los efectos legales.

En cumplimiento de tales normas y dentro del plazo legal, Isapre Cruz Blanca S.A.
ha informado a la Superintendencia de Salud su decisión de aplicar al precio base
de todos sus planes de salud afectos a adecuación un alza de un 7.6%,
ajustándose al porcentaje fijado por la Superintendencia de Salud.

(…)

Por lo tanto, te informamos que el precio base de tu plan SANTA MARIA PLUS
3900 (3SMP390215), para el proceso de adecuación 2022, experimentará un

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[2]
alza de un 7.6% lo que en pesos representará un monto adicional de $ 11,422 a
tu cotización pactada mensual.” (énfasis agregado).

3.- Lo anterior implica que el precio base pactado de 1.84 UF, tendrá un valor
de 1.98 UF, producto de la adecuación unilateral del precio efectuada por la
lsapre, quedando en un valor final a pagar de 5.938 UF.

4.- Esta Iltma. Corte comprenderá que si decidiera aceptar la lesiva y

discriminatoria alza en el precio base de mi plan de salud, la cotización a pagar
aumentaría significativamente, importando por consiguiente un mayor costo
económico, sin tener como contrapartida una mayor cobertura en las prestaciones
contratadas o que importe una extensión de los beneficios convenidos.

5.- Para el caso que acepte el alza ilegal y arbitraria, lsapre Cruz Blanca S.A. me
ofrece como "alternativa", mantener el plan actual compensado (SANTA MARIA
PLUS 3900) con doña Vanesa Saavedra Salinas, con las mismas coberturas, pero
aceptando el alza arbitraria de 7,6%, equivalentes al momento del envío de la
carta, a un aumento de $ 11.422, o cambiar a otro plan alternativo, señalando que
el nuevo plan permitiría mantener un precio base similar al actual, pero con
menores coberturas. Sin embargo, tal como ya en innumerables oportunidades lo
ha verificado esta misma Corte, dichos planes alternativos no son otros que
aquellos en los cuales se procura mantener el precio que paga el afiliado, pero
rebajando desproporcionadamente las prestaciones y coberturas otorgadas, que
fueron determinantes para contratar con la Isapre en su momento, por lo que no
reúne condiciones de equivalencia necesarias y suficientes respecto de mi plan
originalmente pactado con la recurrida.

EL DERECHO:

1.- Plazo de interposición del recurso.

En primer lugar, cabe indicar que el presente Recurso de Protección ha sido

interpuesto dentro de plazo, toda vez que la carta de adecuación del plan de
lsapre tiene como fecha de emisión el 31 de marzo de 2022, siendo despachada
por correo privado y recibida en el domicilio del recurrente durante el mes de abril
del presente año, por lo que recurro dentro del plazo de 30 días corridos que
contempla el Auto Acordado sobre tramitación y fallo del recurso de protección de
las garantías constitucionales.

2.- Marco normativo establecido en el D.F.L N° 1, del MINSAL que Fija texto
refundido, coordinado y sistematizado del decreto ley n° 2.763, de 1979 y de
las leyes n° 18.933 y n° 18.469.

En lo referente a los contratos de salud previsional, el artículo 189 del DFL 1 que
FIJA TEXTO REFUNDIDO, COORDINADO Y SISTEMATIZADO DEL DECRETO
LEY N° 2.763, DE 1979 Y DE LAS LEYES N° 18.933 Y N° 18.469, permite a las
Isapres adecuar sus precios, prestaciones convenidas y la naturaleza y el monto

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[3]
de los beneficios pactados en el contrato de salud. Pero los aspectos que permiten
a las Isapres adecuar sus planes, deben ser objetivos y excepcionales, no
previstos al contratar y de fácil constatación, por lo que deben explicarse
detalladamente a los cotizantes, cuestión que no ocurre en la carta de adecuación
entregada al recurrente, toda vez que la Isapre recurrida, solo se ha limitado a
efectuar diversas afirmaciones de alzas en sus costos, sin justificar respecto de la
parte recurrente y contratante, las razones específicas y particulares que
concurren a su respecto para sustentar el alza del precio del plan base en un
7.6%, circunstancias que privan de toda ponderación a la recurrente, existiendo
omisión de motivos legales en el actuar de la Isapre.

En efecto, en lo referente a los contratos de salud previsional, si bien la Ley

20.015 permite a las Isapres adecuar sus precios, pero esta revisión y adecuación
debe ser fundada en hechos objetivos y las modificaciones a la Ley de Isapre en
nada alteran o permiten una adecuación o revisión de contratos de salud, sin
haber comprobado cabalmente las razones de tal alza.

Por lo anterior no queda más que concluir que el alza comunicada por ISAPRE
CRUZ BLANCA S.A., queda entregada únicamente a la voluntad de la recurrida,
proceder que de ese modo se torna en arbitrario desde el momento que debe
tenerse por sentado que no se ha producido la razón que habilita para “revisar” el
contrato por parte de Isapre referida.

3.- La nueva normativa invocada por la Isapre recurrida.

Como fundamento del alza en el precio base de mi plan en un 7.6%, la Isapre

recurrida refiere en la carta de adecuación que: “En junio de 2021 entró en
vigencia la Ley 21.350, que reguló el nuevo procedimiento de adecuación de
precios base de los planes de salud de las isapres y dejó sin efecto los ajustes
en los precios de los planes de salud informados para las anualidades 2020-2021
y 2021-2022.

Acorde con lo dispuesto por la mencionada Ley 21.350, el 30 de diciembre de

2021 la Superintendencia de Salud dictó la Circular IF/N° 401, que imparte
instrucciones sobre el procedimiento de adecuación de los precios base de los
planes de salud.

Conforme al procedimiento establecido en la referida normativa legal y

reglamentaria, el Superintendente de Salud dictó la Resolución Exenta
SS/N°352 de fecha 2 de marzo de 2022, por la que fijó el índice de variación
porcentual máximo que se debe considerar en la adecuación de los precios
base de los planes de salud. Dicha resolución fue publicada en el Diario Oficial
con fecha 10 de marzo de 2022 y además, se encuentra disponible en la página
web de la Superintendencia de Salud. Según lo establecen las normas
mencionadas, este índice se entenderá justificado para todos los efectos legales.

En cumplimiento de tales normas y dentro del plazo legal, Isapre Cruz Blanca S.A.
ha informado a la Superintendencia de Salud su decisión de aplicar al precio

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[4]
base de todos sus planes de salud afectos a adecuación un alza de un 7.6%,
ajustándose al porcentaje fijado por la Superintendencia de Salud.” (énfasis
agregado).

La normativa citada por la Isapre recurrida, en lo pertinente, señala lo siguiente:

2.2.- Ley N° 21.350, que regula el procedimiento para modificar el precio base
de los planes de salud.

En virtud de esta normativa, se modificó el decreto con fuerza de ley Nº 1, de

2005, del Ministerio de Salud, que fija el texto refundido, coordinado y
sistematizado del decreto ley Nº 2.763, de 1979 y de las leyes Nº 18.933 y Nº
18.469, reemplazando, en lo pertinente al objeto del recurso, el artículo 198 por el
siguiente:

"Artículo 198.- Las modificaciones a los precios base de los planes de

salud se sujetarán a las siguientes reglas:

    1. El Superintendente de Salud fijará mediante resolución, anualmente,

un indicador que será un máximo para las Instituciones de Salud
Previsional que apliquen una variación porcentual al precio base de sus
planes de salud, conforme al procedimiento que se establece en el
numeral siguiente.

    2. Para determinar el valor anual del indicador, el Superintendente de

Salud deberá seguir el siguiente procedimiento:

    a) Anualmente, la Superintendencia de Salud deberá calcular los

índices de variación de los costos de las prestaciones de salud, de
variación de la frecuencia de uso experimentada por las mismas y de
variación del costo en subsidios por incapacidad laboral del sistema
privado de salud. Asimismo, deberá incorporar en el cálculo el costo de
las nuevas prestaciones y la variación de frecuencia de uso de las
prestaciones, que se realicen en la modalidad de libre elección de
FONASA y cualquier otro elemento que sirva para incentivar la contención
de costos del gasto en salud.

    Un decreto supremo dictado por el Ministerio de Salud y suscrito

además por el Ministerio de Economía, Fomento y Turismo, que se
revisará al menos cada tres años, aprobará la norma técnica que
determine el algoritmo de cálculo para determinar el indicador propuesto,
estableciendo, al menos, la ponderación de los factores que sirvan para el
cálculo del indicador, en especial los señalados en el párrafo precedente.

    b) Para estos efectos, la Superintendencia de Salud validará

mensualmente los registros de prestaciones y sus frecuencias, cartera de
beneficiarios y subsidios por incapacidad laboral enviados por las
Instituciones de Salud Previsional. Se considerará como período de
referencia del indicador a que se refiere el numeral 1 de este artículo, los

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[5]
 meses de enero a diciembre de al menos dos años anteriores a la
publicación del mismo. Sin perjuicio de lo anterior, la Superintendencia de
Salud podrá tratar datos personales, para lo cual podrá requerir del Fondo
Nacional de Salud, del Ministerio de Salud y de los demás organismos
públicos, instituciones privadas de salud y prestadores de salud, toda
información agregada o desagregada, registro o dato que sea necesario
para el correcto cálculo del indicador. Los datos personales que sean
obtenidos en este proceso estarán bajo la protección que establece la ley
N° 19.628, sobre protección de la vida privada.

    c) En el proceso de validación de los registros, la Superintendencia de

Salud tendrá amplias facultades para requerir de las Instituciones de
Salud Previsional y de los prestadores de salud toda la información
financiera, contable y operativa que se precise para la correcta
construcción del indicador y cualquier otra información que requiera para
dichos efectos.

    d) Durante los primeros diez días corridos del mes de marzo de cada
año, el Superintendente de Salud dictará una resolución que contendrá el
índice de variación porcentual que se aplicará como máximo a los precios
base de los planes de salud. Dicha resolución deberá publicarse en el
Diario Oficial y en la página web de la Superintendencia de Salud.

    El índice de variación porcentual así fijado se entenderá

justificado para todos los efectos legales.

    e) En el plazo de quince días corridos, contado desde la publicación del

indicador a que se refiere la letra anterior, las Isapres deberán informar a
la Superintendencia de Salud su decisión de aumentar o no el precio del
precio base de los planes de salud y, en caso de que decidan aumentarlo,
el porcentaje de ajuste informado será aquel que aplicarán a todos sus
planes de salud, el que en ningún caso podrá ser superior al indicador
calculado por la Superintendencia de Salud.

    En el evento de que el indicador sea negativo, las Isapres no podrán

subir el precio.

    Los nuevos precios entrarán en vigencia a partir del mes de junio de

cada año, con excepción de aquellos planes que a dicha fecha tengan
menos de un año, de aquellos expresados en la cotización legal
obligatoria y de aquellos que se rigen de acuerdo a lo dispuesto en el
artículo 200 de este cuerpo legal." (énfasis agregado).

Por otra parte, en virtud de la Ley N°21.350, se agregó un nuevo artículo 198 bis,
del siguiente tenor:

"Artículo 198 bis.- Para que las Isapres puedan efectuar una variación
en el precio de los planes de salud, conforme a lo establecido en el

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[6]
 artículo precedente, deberán haber dado estricto cumplimiento, en el año
precedente a la vigencia del referido indicador, a la normativa relacionada
con el Plan Preventivo de Isapres establecido por la Intendencia de
Fondos y Seguros Previsionales de la Superintendencia de Salud, así
como con las metas de cobertura para el examen de medicina preventiva,
en conformidad a lo establecido en el artículo 138 de esta ley, en ambos
casos de acuerdo a las normas de general aplicación que dicte la
Superintendencia de Salud al respecto, pudiendo establecer
cumplimientos parciales, que no podrán ser inferiores al 50 por ciento de
la establecida en el decreto respectivo. Ambas obligaciones deberán ser
acreditadas por los organismos que tengan convenios vigentes con la
Superintendencia de Salud, en el mes de enero del año en que se aplique
el indicador señalado, lo que será fiscalizado por la Superintendencia de
Salud. En caso de alerta sanitaria, el Superintendente de Salud podrá
rebajar prudencialmente las metas asignadas."

Finalmente, la nueva ley N°21.350, contiene las siguientes DISPOSICIONES

TRANSITORIAS:

    “Artículo primero.- Los ajustes de precios de los planes de salud

informados por las Instituciones de Salud Previsional en los años 2020 y
2021 quedarán sin efecto y las Instituciones de Salud Previsional no
podrán aplicar estos reajustes. Para lo anterior, la Superintendencia de
Salud podrá dictar todas las normas y medidas que sean necesarias
para el fiel cumplimiento de lo establecido en el presente artículo
transitorio.

    Artículo segundo.- El indicador a que se refiere el artículo 198 del

decreto con fuerza de ley N° 1, de 2005, del Ministerio de Salud, que se
reemplaza en virtud de la presente ley, que se aplicará para el primer
año de vigencia de esta ley deberá componerse por el promedio de
los últimos tres indicadores calculados por la Superintendencia
para los años 2020, 2021 y el calculado a marzo de 2022, el cual no
podrá en ningún caso ser superior a la variación de la partida del
Ministerio de Salud, correspondiente a la Ley de Presupuestos del
Sector Público aprobada para el año 2022, en consideración con el año
inmediatamente anterior.

    Artículo tercero.- Las metas a que se refiere el artículo 198 bis

entrarán en vigencia a contar del 1° de enero del año 2022."

3.- Acción u omisión arbitraria e ileqal.

No obstante la entrada en vigencia de la nueva normativa, contenida en la Ley

N°21.350, el alza que intenta efectuar Isapre Cruz Blanca S.A es arbitraria y
abusiva, pues si bien esta ley reemplaza el artículo 198 del DFL N° 1 de 2005 del
Ministerio de Salud, introduciendo nuevas reglas y procedimiento para efectuar
modificaciones a los precios base de los planes de salud, a fin de permitir a las

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[7]
instituciones de salud previsional, en lo que respecta a los contratos de salud, para
adecuar los precios base de los planes, y consecuencialmente con ello, en caso
de no aceptar esas alzas, las prestaciones convenidas, la naturaleza y el monto de
los beneficios, no es menos cierto que dicha prerrogativa regulada en la
citada normativa, puede ser ejercida cuando, respecto de cada afiliado y
contratante en particular, existen motivos o causales objetivas que la
justifican y en una proporción racional, debiendo ser éstas claramente
demostradas por la Isapre.

En efecto S.S. Iltma., la sola vigencia de la ley N° 21.350, no es suficiente para

descartar la arbitrariedad del alza desmedida que me ha sido comunicada en
virtud de la carta de adecuación de 31 de marzo de 2022, toda vez que la
citada norma establece un nuevo procedimiento para modificar los precios de los
planes, que considera el gasto y frecuencia de uso de las prestaciones -como
consultas médicas, cirugías y exámenes-, además de las licencias médicas en el
sistema privado, entre otros. Sin embargo S.S. Iltma., en mi caso, ni aun con
plena pandemia, derivada del virus sars-cov 2, he tenido un aumento en el
uso de las prestaciones médicas cubiertas por mi plan de salud. En efecto
S.S. Iltma., no he sufrido hospitalizaciones, no me he enfermado gravemente,
no he estado sometido a cirugías, ni siquiera he estado contagiado de Covid-
19, por lo tanto, respecto a mi persona no ha existido un aumento en los
costos de salud ni en el pago de prestaciones o licencias médicas, de las
que ni siquiera he hecho uso, ni me han sido extendidas.

Ahora bien, respecto a la intención de la recurrida de amparar su decisión de alzar

los precios basándose en el índice de variación porcentual máximo, fijado por la
Superintendencia de Salud, cabe señalar que no es viable y no se ajusta a
derecho, toda vez dicho indicador no se constituye como antecedente suficiente
para justificar el alza. En efecto, el resultado de dicho indicador se basa en una
operación conjunta de las Isapres abiertas del sistema y no particulariza las
realidades de cada institución. Por tanto, una revisión objetiva de los precios
resultaría legítima si es que se adecuara a las realidades de cada institución y a
las de cada afiliado en específico.

Por otra parte, no debe olvidarse que el mercado de los seguros de salud se
presentan complejos problemas de asimetrías de información, lo que impide a los
afiliados contratantes verificar o efectuar un control social respecto a lo informado
por las mismas Isapres a la Superintendencia de Salud, en cumplimiento de lo
dispuesto en el art. 198 n° 2 letra b), para los efectos de fijar el índice de variación
porcentual, lo que de alguna manera quiso sanear la ley 21.350, al introducir en el
inciso final de la letra d) del art. 198 N° 2, una frase que señala: “El índice de
variación porcentual así fijado se entenderá justificado para todos los efectos
legales”.

Sin embargo, dicha expresión legal no pude pasar por sobre lo dispuesto en el Art.
19 N° 26 de la Carta Fundamental, ni permite desatender que la fuente de la
información sobre la cual se calcula el índice de variación porcentual, son las

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[8]
propias Isapres, quienes informan a la Superintendencia de Salud, con la
información que registran en sus propias bases de datos, por lo que es
cuestionable desde el punto de vista jurídico que el legislador asuma la
justificación del índice fijado administrativamente, ya que pretende dejarlo inmune
al control social y control jurisdiccional, al incorporar una especie de presunción de
justificación del valor del índice.

Ahora bien, para sustentar el alza e intentar justificarla, la Isapre recurrida en la

carta de adecuación referida, alude a que ha proporcionado a la Superintendencia
de Salud todos los antecedentes técnicos que avalan su decisión, los cuales sobre
la base de la metodología de cálculo publicada por dicha Superintendencia,
arrojaron un porcentaje mayor a aquel que terminó fijado el regulador, a través de
los cuales pretende justificar la variación a la tarifa base del plan de salud suscrito
por la parte recurrente, mediante una serie de consideraciones que obedecen
a factores y porcentajes de costos generales experimentados por la Isapre
como consecuencia de la prestación de servicios de salud al total de la
cartera de clientes que son beneficiarios de un plan idéntico al de la parte
recurrente; sin embargo, ninguna de estas consideraciones dicen relación
con el servicio ni con las prestaciones de carácter individual que entrega la
institución de salud a la recurrente y que permita justificar de manera
concreta el mayor costo en los servicios otorgados a éste en el período de
tiempo que tiene como cliente.

En efecto, la carta de adecuación, en la cual se me informa del alza del precio del
plan de salud, no entrega fundamentos objetivos y demostrables que puedan
justificar el aumento irracional del plan de salud. En ella lsapre Cruz Blanca S.A
sólo se limita a recurrir a la formula genérica y global para subir injustificadamente
los planes de salud, aduciendo simplemente un alza en los costos de los precios
de las prestaciones de salud y un mayor aumento en el uso y frecuencia del
sistema de salud de privado, siendo ello insuficiente para afectar unilateralmente
el precio base del contrato de salud suscrito por entre la parte recurrente y la
recurrida.

Por lo anterior, al no demostrar fehacientemente la recurrida, las razones o los

motivos por los cuales se pretende subir el precio de mi plan actual de salud, en la
forma desproporcionada que manifiesta, se aparta considerablemente del monto
originalmente pactado en el plan de salud, lo que no se condice con el principio de
fuerza obligatoria de los contratos, consagrado en el artículo 1545 del Código Civil.

En efecto, dicho principio reconoce que éstos sólo pueden ser alterados por
consentimiento mutuo de las partes o por causales legales, nada de lo cual ocurre
en el caso de marras.

Menos aún podría lsapre Cruz Blanca S A, dado el carácter especialísimo de estos
contratos, intentar modificarlos arbitrariamente, ya que con ello se vulneraría un
sistema, en virtud del cual el Estado confía a estas instituciones una tarea

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[9]
importante la cobertura y pago de prestaciones de salud, respecto de quienes
optan por el sistema de salud privado.

Además, es pertinente tener presente que los contratos de salud se pactan en UF,
esto es, en una unidad monetaria reajustable por antonomasia, que incluye el
encarecimiento del costo de vida precisamente en atención a que el plan de salud
es, en esencia un contrato aleatorio y de duración indefinido, de modo de
salvaguardar los intereses de las lsapres. En efecto S.S. Iltma, el valor del precio
base al estar pactado en UF, fue reajustándose mes a mes, recogiendo el
incremento del valor del IPC y el costo de la vida, incluyendo ya un reajuste en los
precios de las prestaciones e insumos de salud.

En consecuencia, no resulta admisible pretender justificar el alza del precio de mi

plan base, en un 7,6 % ni siquiera aduciendo que en los últimos dos años, la
Isapre ha debido realizar esfuerzos para contener y sobrellevar las exigencias
financieras, sosteniendo que durante los años 2020 y 2021, el sistema de Isapre
ha enfrentado y ha debido asumir el impacto de nuevas exigencias y mayores
requerimientos, pues sabemos que la situación sanitaria a raíz del Covid 19 ha
impuesto mayores exigencias al sistema de salud público y privado, sin embargo,
el contrato de salud con una Isapre es un contrato de seguro y es aleatorio, por lo
que es de la esencia del mismo asumir el traspaso del riesgo de salud de las
personas.

Por dicha razón S.S. Iltma., el contrato de salud no está sujeto a una entera
libertad contractual, ya que se enmarca en las reglas de orden público, pues
buscan regular aspectos propios de un derecho constitucional. Por tanto, el
principio civilista de la autonomía de la voluntad cede ante la dignidad de la
persona y la imposibilidad constitucional de afectar los derechos en su esencia,
por lo que no resultan constitucionalmente válidas las cláusulas de un contrato o
las interpretaciones administrativas que puedan desconocer o aminorar tales
derechos.

El contrato de salud está destinado a garantizar el acceso a las prestaciones

salud, de modo que precios desproporcionados en relación a las rentas,
determinados sobre la base de índices generales, calculados por el regulador, y
aplicados por las Isapres, afectan el libre e igualitario acceso a las acciones de
salud que el Estado está obligado a garantizar.

Por estas razones el Tribunal Constitucional, ha concluido que el derecho a la

protección de la salud: “es de índole social, involucrando conductas activas de los
órganos estatales y de los particulares para materializarlo en la práctica, habida
consideración que la satisfacción de tal exigencia representa un rasgo distintivo de
la legitimidad sustantiva del Estado Social en la democracia constitucional
contemporánea”1.

Por otra parte, el Tribunal Constitucional, a propósito de la declaración de

inconstitucionalidad del art. 38 ter de la Ley N° 18.933, advirtió que “El aumento de
1
Tribunal Constitucional. Rol 976-07-INA. Sentencia de 26 de junio de 2008, considerando vigésimo noveno.

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[10]
los precios al amparo de la norma cuestionada puede traer consigo, y así ocurre
en la realidad de muchas personas, una completa imposibilidad de costearlos,
ocasionando la indignidad que ello significa para el trascurrir de sus vidas y la
evidencia de la falta de concreción de la obligación que el texto de la Constitución
le asigna al Estado para dirigir su acción a garantizar el acceso de todos los
habitantes al goce de prestaciones básicas uniformes” 2.

En efecto S.S Iltma. el análisis de la cuestión sometida a su consideración, como

asimismo, la naturaleza del contrato de salud, no debe ser vista puramente como
un asunto en que se discute el precio de un contrato suscrito entre privados, pues
si bien en la relación contractual participan empresas llamadas Instituciones de
Salud Previsional, es en razón de la función que cumplen, que ellas satisfacen una
necesidad y finalidad social, cual es velar por la protección de la salud de las
personas, mediante la satisfacción de prestaciones a las que contractualmente se
han obligado a proporcionar a cambio de un precio, fijado en UF, para soportar la
transferencia de los riegos que entrañan la salud de las personas.

Por dicha razón, el análisis y apreciación con que debe ser abordado el presente
asunto, debe iniciarse de manera necesaria desde esta mirada de interés público,
puesto que un análisis desde una óptica puramente privatista y comercial, arrojaría
un resultado incoherente con la finalidad protectora que supone la seguridad
social.

En consonancia con lo anterior, no debe olvidarse que el sistema constitucional

chileno se articula en torno a la dignidad de las personas, la cual operaría como
fuente de derechos fundamentales preexistentes a la Constitución. Entre estos
derechos se encontraría la protección a la salud y la servicialidad del Estado (Art.
1º Constitución Política de la República- CPR), los cuales, conforme con el inciso
2º del artículo 5º de la CPR, requieren del respeto, protección y promoción tanto
de organismos públicos como privados.

En consecuencia, la lsapre para revisar el precio de un contrato debe invocar

motivos razonables, ciertos, efectivos y comprobables, ajustados a la realidad en
relación a la persona del recurrente y afiliado, que en definitiva, puedan ser
empíricamente comprobados, sin que dichas alzas puedan justificarse aduciendo
un aumento global y general de los costos de las prestaciones médicas o insumos
médicos, respecto de todos los afilados al sistema y de un modo amplio y
genérico, sin consideración a la real frecuencia de uso del sistema de salud
privado por el contratante afiliado, máxime cuando en Chile no existe un
sistema solidario de salud privada, pues el contrato de salud suscrito con la
Isapre recurrida no uno de carácter colectivo, que implique que el proceso de
revisión y reajuste de los planes de salud dependa del gasto total de todos al
afiliados al sistema de salud privado, adscritos al mismo o a diversos planes de
salud.

2
Tribunal Constitucional. Rol 1710-10 INC. Sentencia de 6 de agosto de 2010, considerando 160.

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[11]
En la especie, al incrementar el valor del precio base del plan de salud en un
7,6%, lo que ocurre es que la Isapre recurrida, incurre en una presunción de riesgo
de salud que no está justificada en consideración al afiliado al plan de salud cuya
alza fue comunicada, lo que se no aviene con los derechos garantizados en el
artículo 19 N° 2, N° 9 y N° 24 de la Carta Fundamental, como asimismo con la
jurisprudencia existente relativa a la materia.

En efecto S.S. Iltma., tal como reiteradamente han fallado las Cortes de
Apelaciones y la Corte Suprema, la facultad revisora de la entidad de salud
previsional debe entenderse condicionada a un cambio efectivo y verificable del
valor de las prestaciones médicas, en razón de una alteración sustancial de sus
costos, de lo que se sigue que las Isapres, al disponer el aumento del plan de
salud en la forma indicada en la carta de adecuación, ha actuado en forma
arbitraria, pues su conducta no aparece revestida de la necesaria racionalidad y
fundamento.

Dicha jurisprudencia no ha sufrido alteraciones, incluso bajo la vigencia de los

nuevos Artículos 197, 198 y 198 bis del D.F.L. N° 1 de 2005. del Ministerio de
Salud, publicado en el Diario Oficial de 24 de abril de 2006, en su texto actual
modificado por la mencionada Ley N° 21.350, toda vez que, la lltma. Corte de
Apelaciones de Punta Arenas, mediante sentencia pronunciada con fecha 14 de
abril de 2022, en los Rol N° 130-2022, se pronunció acogiendo el recurso de
protección, bajo los siguientes términos:

“QUINTO: Que, del examen de la comunicación enviada al afiliado en

la que se le informa el aumento unilateral en su plan de salud, tiene
como fundamentos -según se ha expresado elementos genéricos,
que no se han acreditado, para el caso particular, por lo que su
accionar constituye un acto arbitrario y que excede la referida
facultad legal. A mayor argumentación, la comunicación tampoco
ilustra al afiliado acerca de los motivos concretos y específicos por
los que en su caso particular se decidió por el alza en el precio base,
recurriendo en cambio nuevamente, a asertos genéricos.

SEXTO: Que, en efecto, como lo ha sostenido la jurisprudencia sobre la

materia, si bien la ley faculta a la recurrida para adecuar un plan de salud,
tal facultad, sin embargo, no puede ejercerse de manera arbitraria. En
este sentido, la facultad que el inciso tercero del artículo 197 del DFL Nº
1, de 2005, del Ministerio de Salud, otorga a las Instituciones de Salud
Previsional para revisar anualmente los contratos de salud que hayan
suscrito para el solo efecto de modificar el precio base del plan, no debe
sujetarse únicamente a los requisitos, condiciones y límites que
tanto esta norma como la del artículo 198 del mismo texto legal
establecen, sino que, además, debe ejercerse en forma restringida,
por tratarse de una facultad excepcional conforme a lo prescrito en

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 el artículo 1545 del Código Civil, por lo que ella debe entenderse
condicionada a un cambio efectivo, sustancial, general y verificable
del valor de las prestaciones médicas comprendidas en el plan que
se pretende revisar.

SEPTIMO: Que, lo anterior significa que la decisión de la recurrida de

revisar o adecuar los planes de salud de sus afiliados debe encuadrarse
en razonamientos efectuados de manera específica respecto del
contrato particular cuyo precio se revisa y encontrarse debidamente
justificado, nada de lo cual aparece en la comunicación que motiva
este recurso, de lo que se infiere, necesariamente, que la Isapre ha
incurrido en una acción arbitraria que lesiona el derecho de propiedad del
recurrente consagrado en el artículo 19 Nº 24 de la Constitución Política
de la República, por lo que la presente acción cautelar se acogerá”. (el
destacado en nuestro).

Por otro lado, no es primera vez que los tribunales superiores de justicia se
pronuncian sobre un alza del precio del plan base del contrato de salud suscrito
con las Isapres, estando vigente el Indicador Referencial de Costos de la Salud
(IRCSA), elaborado por la Superintendencia de Salud.

En efecto, la Excma. Corte Suprema ha resuelto estando vigente el IRCSA, con

fecha 14 de abril de 2021, en los autos Ingreso N° 23950-2021; con fecha 10 de
noviembre de 2021 en los autos Rol N° 84.984-2021; y, en los autos Rol N°
Ingreso 90.560 – 2021, mediante sentencia reciente del 1 de diciembre de 2021,
lo siguiente:

“Quinto: Que, en este orden de ideas, ha de entenderse que la facultad revisora

de la entidad de salud exige una razonabilidad en sus motivos, esto es, que la
revisión responda a cambios efectivos y verificables de los precios de las
prestaciones cubiertas por el plan. Para cumplir con esta exigencia, la recurrida ha
expresado en la carta de adecuación una serie de datos mediante los cuales
pretende justificar su decisión, como asimismo amparar su determinación en el
Indicador Referencial de Costos de la Salud (IRCSA) elaborado por la
Superintendencia de Salud, dando aplicación directa y sin filtrar el guarismo
sugerido en este instrumento.

Sexto: Que, conforme se viene diciendo, la carta a que se ha hecho referencia y

con la cual la recurrida pretende justificar su decisión de adecuar el plan de salud
del recurrente no satisface la exigencia de razonabilidad referida en el motivo
anterior. En efecto, esta se circunscribe a afirmar, aludiendo a cifras y criterios
generales que los costos de la institución recurrida para otorgar las prestaciones a
que está obligada han aumentado, refiriendo valores ilustrativos, pero carentes de
un pormenorizado, racional y cabal respaldo técnico que permita su verificación.
Asimismo cita, con el fin de robustecer la comunicación enviada al afiliado,
el Indicador Referencial de Costos de la Salud (IRCSA), sin embargo, no
repara en que este documento no se erige por sí solo como antecedente

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suficiente para justificar dicha alza, toda vez que, en el numeral 3 de este se
advierte por la autoridad que es importante tener presente, al momento de
interpretar los resultados, que el indicador sintetiza las variaciones de los
costos incurridos por las Isapres en la bonificación de prestaciones y
licencias médicas, es decir, hace referencia a la operación conjunta de las
Isapres abiertas del sistema y no particulariza en las realidades de cada
institución. En consecuencia, no puede pretenderse reajustar los precios con solo
estos antecedentes que se invocan por quien está obligado a brindar por un
contrato, que reviste características de orden público y jerarquía constitucional, las
prestaciones de un bien como la salud.”

No obstante a que desde el año 2022 el IRCSA está implementado a nivel legal, el
razonamiento entregado en las sentencias anteriores continúa plenamente
vigente, toda vez que el alza continúa fundándose en observaciones vagas,
genéricas y no aplicadas al afiliado en concreto. No es óbice a esta conclusión
el hecho de que la misma Ley N°21.350 indique que el IRCSA se entiende
justificado para todos los efectos legales, ya que la cuestión discutida acá es
la elección del porcentaje a aumentar por parte de la Isapre recurrida, el que
como hemos visto no se beneficia de dicha presunción de justificación. En
consecuencia, es injustificable la posición de que la variación pueda estar
condicionada por la frecuencia en el uso del sistema, respecto del contratante del
plan por cuya alza se recurre en la especie, pues es de la esencia de este tipo de
contrataciones la incertidumbre acerca de su utilización.

Por lo tanto, en cuanto al indicador referencial de costo de la salud (IRCSA)

elaborado por la Superintendencia de Salud en base a lo dispuesto en la ley
21.350, se debe señalar que éste no exime a las Isapres de su obligación de
justificar el alza del precio base que pretende aplicar, sino que solo viene a limitar
el porcentaje máximo del precio base que puede subir la Isapre, no pudiendo este
máximo fijado por la Superintendencia de Salud, ser cuestionado por la Isapre, lo
que no obsta a que la Institución de Salud Previsional siempre deba justificar su
decisión respecto de sus afiliados, so pena de caer en la arbitrariedad como ha
resuelto constantemente la Excelentísima Corte Suprema.

4.- Garantías Constitucionales Vulneradas.

Conforme a lo dispuesto en el artículo 20 de la Constitución Política de la

República, se recurre de protección en contra de lsapre Cruz Blanca S.A., como
consecuencia del acto ilegal y arbitrario contenido en la carta de notificación de
modificación del plan de salud, antes referido, el cual priva, perturba y amenaza
mis derechos constitucionales, garantizados en los numerales 2°, 9° inciso final y
24°, del artículo 19 de la Constitución Política de la República.

4.1.- Derecho de igualdad ante la ley.

Lo expresado en la carta de adecuación solo son motivos generales, que no dicen

relación con la situación concreta y específica del recurrente de protección, sino
que alude a un aumento de costos en general de las prestaciones y aumento en la

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frecuencia del sistema de salud por parte de todos los afiliados. En razón de lo
anterior, el alza comunicada por la Isapre recurrida en un 7,6% en el precio base
de mi plan de salud, se aplicará en forma pareja a todos los asegurados con
planes vigentes similares al del recurrente, pues quedaron eliminadas las
diferencias que se aplicaban con anterioridad a grupos de afiliados en razón de los
riesgos efectivamente sufridos por cada uno, lo que atenta contra la igualdad ante
la ley, pues como consecuencia del alza generalizada y global en un 7,6%, se
trata al recurrente y afiliado, de la misma forma que otras personas que se
encuentran en una situación distinta, lo que claramente resulta contrario a lo
dispuesto en el artículo 19 N° 2 de la Constitución, toda vez que la frecuencia de
uso del sistema de salud de esta parte recurrente no es igual a todos los
contratantes del mismo plan de salud que he suscrito con la recurrida, ya que no
tengo las mismas condiciones de salud, ni he hecho uso de las mismas licencias
médicas. En consecuencia, no todos los contratantes han utilizado su plan de
salud con la misma frecuencia y periodicidad, de modo que el alza del plan debe
considerar dichas circunstancias particulares y diferentes de cada contratante, sin
someterme al mismo trato, incrementando el valor del plan en un mismo
porcentaje, pues de lo contrario se infringe la igualdad ante la ley con el alza
general aplicada para todos en un 7.6%, desatendiendo a que es la propia ley, la
que en el artículo 198 letra a) se refiere a considerar “variación de los costos de
las prestaciones de salud, de variación de la frecuencia de uso experimentada por
las mismas y de variación del costo en subsidios por incapacidad laboral del
sistema privado de salud”.

4.2.- Derecho Garantizado en el numeral 9 inciso final del artículo 19 de la

Constitución.

La carta emitida con fecha 31 de marzo de 2022, ilegal y arbitrariamente priva,

perturba y amenaza mi derecho a elegir el sistema de salud al que desee
acogerme, que en este caso ha sido el sistema privado, conculcando la garantía
constitucional del artículo 19 N° 9, inciso final de la Constitución Política de la
República, puesto que las actuaciones de lsapre Cruz Blanca S.A., hacen ilusorio
el derecho de opción consagrado en dicho artículo, ya que el aumento unilateral
de precio que impone la recurrida para mantener los mismos beneficios, obliga a a
cambiarse al sistema público de salud, por no poder pagar tan elevada y
desproporcionada suma, producto del reajuste de un 7.6%.

En efecto S.S. Iltma, el aumento de los precios base de los contratos de las
ISAPRES sería una forma indirecta de obligar a salir del sistema privado de salud,
lo que constituiría una barrera a la libertad de elección del sistema de salud y la
igualdad de acceso al régimen escogido por el beneficiario al celebrar el
respectivo contrato.

4.3.- Derecho Garantizado en el numeral 24 inciso final del artículo 19 de la

Constitución Política de la República.

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La carta emitida con fecha 31 de marzo de 2022, ilegal y arbitrariamente, priva,
perturba y amenaza mi derecho de propiedad que tengo sobre los derechos y
beneficios que contiene el plan de salud vigente, conculcando la garantía
constitucional del artículo 19 N° 24 de la Constitución Política, pues desde el
momento que indica que si nada señalo dentro del plazo conferido, el proceso de
adecuación que ha empezado proseguirá, cambiándose el plan de salud vigente
por otro que disminuye claramente los beneficios que tengo en razón del plan
vigente.

Por otra parte, la misma carta priva del derecho constitucional citado, toda vez,
que da inicio a un proceso de adecuación, cuyo acto final es la inclusión de mi
persona en otro plan de salud diverso o “alternativo” al contratado, cuyos
beneficios son claramente inferiores a los que existen en el plan de salud
actualmente vigente, derechos que ya han ingresado a mi patrimonio.

La garantía constitucional del numeral 24 del artículo 19 de la Constitución Política

de la República impide que se conculque el derecho de dominio, en sus diversas
especies, sobre toda clase de bienes corporales e incorporales. El cambio de plan
de salud que pretende realizar la recurrida y que se ha iniciado con la carta ya
citada, infringe este precepto constitucional al privar, perturbar y amenazar, ilegal y
arbitrariamente, con una falta manifiesta de fundamento y por ello se hace
evidente el ejercicio de la naturaleza expedita de la acción cautelar constitucional.

En efecto, el genérico e injustificado argumento esbozado por lsapre Cruz Blanca

S.A. en el sentido que la modificación se realiza por un aumento de los costos
médicos y una mayor frecuencia en el uso del sistema, no se justifica ni
fundamenta en detalle como lo exige la ley. De esto se deduce que dicha frase es
el argumento genérico que las Isapres insertan en todas las cartas de adecuación
de planes de salud que envían a los contratantes, aún para planes de salud
diversos, cuestión que acredita la arbitrariedad alegada.

Su Señoría Ilustrísima, el alza en las condiciones antes descritas resulta excesiva

e injusta, ya que ella tiene directa relación con los ingresos que percibe la parte
recurrente, los que se verán afectados sin justa causa con un menor ingreso
líquido. Por ende, lo actuado por la recurrida implica una disminución concreta y
efectiva en el patrimonio de la parte recurrente, al tener que soportar una
injustificada carga derivada del mayor costo de su plan de salud por este motivo.

En relación con lo expuesto, la jurisprudencia ha resuelto, en innumerables

oportunidades, que las modificaciones contractuales que las lsapres quieran
aplicar en virtud del artículo 197 inciso tercero del DFL N° 1 de 2005 del Ministerio
de Salud, deberán ser fundadas indicándose circunstanciadamente las razones a
las cuales obedece el alza.

La exigencia legal del artículo 197 inciso tercero del DFL N° 1 de 2005 del
Ministerio de Salud, no consiste en una simple cita que se repita en las cartas de
adecuación que envían las lsapres a sus cotizantes o en la mera referencia un
aumento del costo de las prestaciones de salud a las que se obligó dar cobertura

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[16]
la recurrida, en virtud del contrato pactado. Las lsapres deben entender que el
espíritu de la ley es que estos contratos sean de carácter indefinidos, con el objeto
de asegurar a la ciudadanía un adecuado acceso a la salud y a sus prestaciones,
de manera que sólo por causas graves se pudiese alzar los planes de salud, o lo
que es lo mismo, disminuir los beneficios de éstos.

Por consiguiente, de no restablecerse el imperio del derecho por esta

magistratura, me veré afectado en mis derechos constitucionales de libertad para
elegir el sistema de salud que se desee y derecho de dominio sobre los derechos
contenidos en el plan de salud vigente y cuyas estipulaciones se están
desconociendo.

Como se aprecia, este acto, priva, perturba y amenaza los legítimos derechos de
los que soy titular garantizados por la Constitución Política de la República en sus
artículos 19 N° 2, N° 9, inciso final y N° 24.

POR TANTO, En mérito de lo expuesto, y de conformidad a lo establecido por los

artículos 19 N° 2, N°9° inciso final, N°24 y artículo 20 de la Constitución Política
de la República, artículo 197 , 198 y 198 bis del DFL N° 1 de 2005 del Ministerio
de Salud, Auto Acordado sobre tramitación del Recurso de Protección de las
garantías constitucionales, y demás normas que sean pertinentes,

SOLICITO A S.S. ILTMA. tener por deducido Recurso de Protección en contra de

ISAPRE CRUZ BLANCA S.A., representada por don Francisco Amutio, ambos ya
individualizados, admitirlo a tramitación, y en definitiva acogerlo, restableciendo el
imperio del derecho, resolviendo:

A.- Que se deja sin efecto el alza unilateral del precio del plan de salud
comunicado mediante "carta de adecuación" de fecha 31 de marzo de 2022,
emitida por lsapre Cruz Blanca S.A., y por consiguiente, el aumento de valor del
plan de salud en un 7,6%, que en ella se informa, debiendo mantenerse en el valor
actualmente vigente.

B.- Que se decreten todas las medidas que S.S.l. estime pertinentes para
restablecer el imperio del derecho y garantizar los derechos alegados en esta
presentación;

C.- Que se condena en costas a la recurrida, aun para el caso en que se allane al
recurso, por no tener motivo plausible para litigar en atención a la nutrida y
dominante jurisprudencia que existe sobre la materia, y porque me ha obligado a
recurrir para resguardar mis derechos.

PRIMER OTROSÍ: En virtud de lo expuesto, y en atención a lo establecido por el

numeral 4 del Auto Acordado sobre tramitación del Recurso de Protección, solicito
a S.S. Iltma., se decrete ORDEN DE NO INNOVAR respecto de los efectos de la
comunicación contenida en la carta de fecha 31 de marzo de 2022, emanada de
lsapre Cruz Blanca S.A, y que se mantenga inalterable las condiciones, precio y

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vigencia del plan de salud actual contratado y su precio hasta que se resuelva
definitivamente el Recurso de Protección interpuesto.

La orden de no innovar solicitada se funda en que si no se decreta esta medida

cautelar, el aumento de un 7,6% en el precio de mi plan de salud, comenzará a
regir automáticamente a partir de la cotización que deba pagar en el mes de mayo
de 2022, subiendo de esta manera el plan de salud que mantengo vigente,
produciéndose justamente la afectación de mis derechos fundamentales que por
esta vía pretendo evitar.

SEGUNDO OTROSÍ: Solicito a S.S. Iltma, tener por acompañados, con citación,
los siguientes documentos:

1.- Carta emitida con fecha 31 de marzo de 2022 por lsapre Cruz Blanca S.A. y
sobre conductor, sin timbre de Correos de Chile, ya que fue enviado a través de
correo privado.

TERCER OTROSÍ: RUEGO A SS. tener presente que, en mi calidad de abogado

habilitado para el ejercicio de la profesión, patrocinaré personalmente el recurso
de protección.

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