EXAMEN FINAL DE PRODUCTOS FINANCIEROS 1 – PRACTICO

Apellidos y Nombre: __________________________________________________________________________________

1. Estado de cuenta: (8 puntos).

BANCO: BCP – HUARAL
CLIENTE: JOAQUIN MAGALLANES RUIZ
CUENTAS: AHORRO EN SOLES
COMISIONES:
 CUENTA DE AHORRO EN SOLES
 DEPOSITOS:
 En ventanilla= S/ 5.50
 En agentes= Libre.
 Fuera de la plaza= S/ 3.50
 RETIROS:
 En ventanilla= S/ 7.00
 En agentes= Libre.
 Cajeros automá ticos= libre
 Cajero GLOBAL NET= S/ 15.00
 Fuera de la plaza= S/ 7.50
Para confirmaciones no se considera sá bados, domingos y feriados.
ENERO:
02= Apertura cuenta de ahorro en soles con S/ 550.00
04= Deposito en efectivo en ventanilla de S/ 8569.30.
21= El cliente paga con su cuenta de ahorro en soles S/ 1110.00 su mensualidad de su UNIVERSIDAD.
23= Deposito en efectivo en ventanilla de S/ 7960.00 a su cuenta de ahorro en soles
FEBRERO:
05= Retiro de cajero GLOBAL NET de S/ 1250
12= Deposito con cheque del SCOTIABANK de S/ 3256.25 y deposito con cheque del BCP de S/ 1896.25
18= El cliente paga la cuota de su préstamo personal con su cuenta de ahorro en soles de S/ 1896.34
20= Deposita un cheque del BBVA de S/ 1050.30
MARZO:
04= Retiro en cajero automá tico de S/ 1900.00
07= Transfiere S/ 4891.28 de su cuenta de ahorro en soles a la cuenta de ahorro en soles de otro cliente del INTERBANK
11= Al cliente le depositan en efectivo S/ 13896.40 desde CAJAMARCA, la comisió n que cobra CAJAMARCA al que realiza el deposito es de S/
15.50 el cual la persona de CAJAMARCA lo paga.
25= Retiro en cajero GLOBAL NET de S/ 1150.00
29= Retiro en agente de mega plaza en ICA de S/ 1500.00
Realizar el llenado de los formatos de estados de cuentas en soles.

2. COMPARACIONES ENTRE OPERACIONES ACTIVAS Y PASIVAS (INTERMEDIACIÓN FINANCIERA): (3 PUNTOS).

a) El señ or Sandro Montalvo Salas apertura una cuenta a plazo fijo con S/ 4,000.00 cuyo contrato indica que por el dinero el banco le
pagara al cliente una TREA de 3.95% en un plazo de 360 días. Ese mismo día se le aprueba a la señ ora Adela Matías Jordá n un
préstamo personal de S/ 4,000.00 para que lo cancele en 12 meses cobrá ndole el banco una TEA de 85.69%. Calcular la ganancia en
esta operació n bancaria.
b) La empresa cepeban le apertura una cuenta CTS a su trabajador por el monto de S/ 6,000.00 pagando el banco al cliente una TREA de
10.12% por 360 días. Ese mismo día se aprueba y desembolsa un préstamo personal de S/ 6,000.00 a otro cliente en la cual el cliente
tiene que pagar una TEA de 115.25% en un plazo de 12 meses. Calcular la ganancia en esta operació n bancaria.
c) La señ ora Ana Salazar Requejo a aperturado una cuenta a plazo de S/ 10,500.00 la cual el banco le paga al cliente una TREA de 8.56%,
el dinero no ha sido tocado por el cliente y ha indicado que sea renovable por 3 añ os, el cual por añ o se le ha subido 1.96% a la TREA.
El banco con ese dinero lo ha prestado a otro cliente S/ 10,500.00 cobrá ndole una TEA de 99.85% para cancelarlo en 36 meses.
3. Cheques: (8 puntos).

N° Girador Beneficiario Descripción del cheque Importe Endoso

1 Persona juridica Al portador Cheque común S/.7896.30 En blanco
2 persona natural Persona cheque “pago diferido” S/.13589.30 Especifico a
jurídica “cruzado especifico” persona jurídica
3 Persona natural El mismo Cheque común S/.23964.10 Especifico a
girador persona natural
4 Persona juridica Persona Cheque de gerencia S/.750.20 Deposito a cuenta
jurídica
 4. Encaje bancario: (1 punto).
El banco recibe las siguientes captaciones:
TOTAL DE ENCAJES: S/ __________________.

CAPTACIONES ENCAJE BANCARIO: ______%

S/ 1456.90

S/ 758.10

S/ 2798.30

S/ 3564.20

S/ 4879.50

S/ 7825.10

S/ 7789.80

S/ 9990.20