Manual SeguBeca Ago2022

Guía del Asesor
SeguBeca
Contenido
Introducción 3
Mercado objetivo 4
Conociendo SeguBeca 6
Descripción del plan 7
Funcionamiento de SeguBeca 9
Cuadro de coberturas 15
Plan básico 16
• Dotal (Ahorro) 16
• PIM 17
• Protección por fallecimiento del contratante 19
• CPA 19
• CPAOV 21
• Adapta 22
• Administración del ahorro 24
Beneficios adicionales sin costo incluidos en el plan 26

• AV 26
• BAM 28
• PPS 30
• Anticipo de cobertura por fallecimiento 31
Beneficios adicionales con costo 32

• CGC 32
• BAIT 34
• BMA 37
• DI 38
• AVE 40
• DES 42
• PII 44

Comisiones 46

Manejo de objeciones 47

Tips de venta 48
Guía del Asesor Agosto, 2022 1

SeguBeca
Introducción
Actualmente la difícil y cambiante situación de la economía, tanto en el ámbito nacional como en el
internacional, generalmente nos provoca una sensación de inseguridad. Esta sensación crece y es aún
más poderosa cuando somos padres de familia, y estamos conscientes de la enorme responsabilidad
que tenemos de brindar a nuestros hijos la mejor educación, que les permita competir y superarse pero
sobre todo que sea la herramienta que les brinde la oportunidad de tener una mejor calidad de vida.
Los últimos años se han caracterizado en México por el enorme crecimiento del mercado de la
educación, tanto en su demanda como en su oferta. Cientos de instituciones han ampliado sus
instalaciones por encima de sus propias proyecciones, para dar servicio a la creciente demanda. Y
también cientos de nuevas escuelas, colegios y universidades han abierto sus puertas, muchas de
ellas con éxito, especialmente aquellas que han analizado las necesidades de los futuros egresados.
Análisis realizados desde el punto de vista educacional y desde la perspectiva del poder adquisitivo de
sus segmentos de mercado.
Al mismo tiempo, debemos contemplar también, el avance de la tecnología y la demanda del mercado
laboral actual. Estos y otros factores, nos obligan a que cada día nos preocupemos por ofrecer una mejor
“educación” a nuestros hijos, y ponerlos en circunstancias favorables para enfrentar estos cambios, así
como alcanzar mayores niveles de ingresos y en consecuencia una mejor calidad de vida.
Es por esto que desde hace varios años, Seguros Monterrey New York Life diseñó SeguBeca,
tradicionalmente uno de nuestros productos estrella, ya que permite a los padres y/o tutores llevar a
cabo una adecuada planeación para la educación universitaria de sus hijos.
Guía del Asesor 3
SeguBeca
Mercado Objetivo
Una de las principales preocupaciones como asesores es buscar a los prospectos que tienen mayores
probabilidades de contratar los servicios de la Compañía. El primer paso es precisamente identificar
buenos prospectos, resulta primordial identificar compradores potenciales que nos lleven a obtener un
grupo de prospectos “calificados”.
En ocasiones, pensamos que un plan como SeguBeca es solo para aquéllas parejas que tengan hijos
pequeños y perciban ingresos mensuales altos. Sin embargo en la práctica podemos ver que un
prospecto calificado tiene que ver con otros aspectos como: autoridad para decidir sobre una compra,
que pueda cumplir con los requisitos de suscripción, tener la necesidad del plan, que pueda pagar la
prima y además debemos tomar en cuenta la existencia de factores como la cultura y el estilo de vida de
cada grupo de contratantes, más que solo su poder adquisitivo.
En relación con lo anterior, hemos identificado para SeguBeca, segmentos de mercado interesantes
para obtener prospectos “calificados” y en consecuencia ventas potenciales, adicionales al segmento de
parejas que tienen hijos pequeños como ya hemos mencionado.
Uno de estos segmentos, es el de hombres que contraen matrimonio por segunda ocasión y que a edad
avanzada tienen hijos pequeños. El segmento es atractivo porque este tipo de compradores tiene una
mayor conciencia de su debilidad como padres cercanos a la tercera edad, con una brecha generacional
importante con sus hijos más pequeños. Y es tanto más atractivo en la medida en la que los clientes
potenciales han consolidado su vida profesional y cuentan con mayor ingreso adicional disponible.
Otro segmento para el producto son parejas que deciden adoptar, este tipo de personas tiene un alto
sentido de responsabilidad ya que desean ser padres por lo que buscaran siempre lo mejor para sus
hijos, su sensibilidad para tener aliados que los ayuden en las distintas etapas de sus hijos los hacen más
cercanos a este tipo de productos.
4 Guía del Asesor
SeguBeca
Segmento de abuelos Estilo de vida

Existe un segmento para SeguBeca que actualmente tiene • La mayoría de los jefes de familia de estos hogares tienen
una tendencia de crecimiento importante, los abuelos. Este un nivel educativo de licenciatura, muy pocas veces
segmento de mercado resulta muy atractivo debido a que cuentan sólo con educación preparatoria.
los abuelos con ingresos altos desean heredar a sus nietos, y • Destacan jefes de familia con algunas de las siguientes
comprando un SeguBeca es la mejor forma de hacerlo. ocupaciones: empresarios de compañías pequeñas y
medianas, gerentes o ejecutivos secundarios en empresas
Este nicho de mercado es importante ya que, aunque la grandes o profesionistas independientes.
responsabilidad de educar a los hijos es de los padres, ésta es • Los hogares de las personas que pertenecen al nivel C+
una preocupación que comparten los abuelos; ellos tienen el son casas o departamentos propios.
deseo de ver crecer y heredar a sus nietos.
Perfil psicográfico
Perfil demográfico
• Prefieren ahorrar de manera segura sin poner en riesgo su
SeguBeca está dirigido a: capital.
• Preocupados por su familia y patrimonio.
• Grupos de familias, madre/padre de familia, padre/madre • Tienen un sentido de la responsabilidad y de la planeación
divorciado con hijos pequeños, abuelos jóvenes con nietos a largo plazo, relacionados con la educación de sus hijos,
pequeños. además de que tienen los recursos económicos suficientes
• Edad de los hijos/nietos 0 a 6 años. Edad más para proveer la educación.
característica en que los padres/abuelos están sensibles a • Es posible que las mujeres sientan mayor vinculación con
la responsabilidad y piensan en la educación universitaria esta sensación.
del menor, adicional a que a los padres les permite tener • Padres y madres que consideran la educación una
el tiempo para consolidar el ahorro que necesitan para la “responsabilidad” y un legado o herencia. Están motivados
educación universitaria de sus hijos. por la necesidad del logro.
• Nivel socioeconómico C+, es decir, padres con ingresos • Buscan ofrecer a sus hijos una educación que les permita
mínimos de $35,000 pesos mensuales. Esta cantidad lograr éxito profesional e independencia económica.
puede variar, en función del salario mínimo de cada región. • Experimentan tranquilidad al poder adquirir esta
• Edad de contratante padre/madre de familia o divorciados: protección, porque es un proyecto que no se delega
30 – 40 años fácilmente a un tercero.
• Edad de contratante abuelo: 55 a 70 años. • En el caso de los abuelos, están conscientes de que la
responsabilidad de educar a los hijos es de los padres, sin
embargo, desean participar en esta tarea.
Guía del Asesor 5
SeguBeca
Conociendo
SeguBeca
Educar a nuestros hijos es el deber más gratificante Pero, ¿Cómo puedes apoyar al cliente a prepararse para
y satisfactorio del mundo, pero también genera la enfrentar la educación universitaria de sus hijos?
responsabilidad para la cual no siempre estamos totalmente
preparados. La mejor forma es orientarlo a que cuente desde hoy
con un plan que le permita:
Es cierto que no nos educan para ser padres pero sí es posible
prepararnos y ayudar a nuestros clientes que son padres • Ahorrar de forma constante y programada para que
a prepararse para poder enfrentar de una mejor manera la en el futuro cuente con el capital necesario que le
educación de sus hijos. permita hacer frente a la educación profesional de su
hijo.
A través de la educación, los padres pueden: • Administrar el ahorro que acumuló en una Institución
financiera experta y sólida para incrementar su
• Establecer las bases para que sus hijos tengan un sano capital y asegurar su uso eficiente.
desarrollo y puedan desempeñarse en la vida de manera • Asegurar su vida y la de su pareja para que su hijo
integral. cuente, en caso de algún imprevisto, con el apoyo
• Encaminarlos hacia su independencia. económico que necesita para concluir sus estudios
• Ofrecerles más de lo que ellos mismos han tenido. profesionales.
Sin embargo, deben considerar factores que hoy son una Es por eso que desde hoy, el cliente cuenta con:
realidad: SeguBeca, el seguro de vida con el que formas y
administras un capital para la educación universitaria
• Las universidades públicas no tienen capacidad para cubrir de tu hijo, al mismo tiempo que proteges tu vida y la
la demanda de todos los jóvenes que desean estudiar. de tu pareja para asegurar el pago de sus estudios
• Las colegiaturas de las universidades privadas se universitarios.
incrementan año con año de forma significativa.
• Adicional a las colegiaturas, hay otros gastos que se deben Con SeguBeca puedes ofrecer a los clientes:
cubrir como libros, material, talleres, idiomas, transporte,
entre otros. • El capital que acumularon para destinarlo a la
educación profesional de su hijo.
Adicionalmente, sabemos que día a día estamos expuestos • Les permite administrar y obtener rendimientos del
a faltar o a padecer alguna invalidez, lo que significaría en el ahorro para que su hijo reciba, durante un periodo
peor de los escenarios, no estar más a su lado, o no poder ser de cuatro años, un ingreso constante que le permita
más el sustento de la familia y el apoyo que ellos necesitan. pagar su carrera universitaria.
• Garantizan que su hijo reciba el capital que se planeó
Asegúrate de orientar al cliente para que cuente con un para su educación profesional aún cuando ellos falten
respaldo que le permita tener la certeza de que su hijo o se invaliden.
recibirá el capital que necesita para concluir una carrera • Y además, le da la opción al menor de que cuando
universitaria, mientras se protege él y a su familia en caso de sea un joven, pueda alcanzar sus propias metas
llegar a faltar. adquiriendo su propio seguro de vida sin presentar
requisitos de suscripción.
6 Guía del Asesor

SeguBeca
Descripción del Plan

SeguBeca de Seguros Monterrey New York Life, está diseñado para que durante el tiempo en que el
cliente esté protegido pueda acumular el capital para el pago de la educación universitaria de su hijo.
Al contratar, el cliente define el monto que necesita para la educación profesional de su hijo
considerando:
• El costo aproximado de la Universidad.

• Los gastos adicionales que se deben cubrir.
Tomando como base estos aspectos, se establece la suma asegurada y los pagos que el cliente
comenzará a aportar de forma anual, semestral, trimestral o mensual, según le sea más favorable a
sus posibilidades, hasta que su hijo cumpla 18 años.
En el momento en que llegue a la edad de 18 años, comenzará a recibir el ahorro acumulado más
rendimientos, durante un periodo de cuatro años, o bien en una sola exhibición. Con este capital podrá
hacer frente a los gastos derivados de cursar una carrera profesional.
Planes disponibles
• SeguBeca 18 Dólares
• SeguBeca 18 UDI
¿A quién cubre este plan?

SeguBeca ofrece al cliente más de una forma para protegerse y cumplir así, con la responsabilidad de la
educación universitaria de sus hijos.
En caso de que el contratante de la póliza llegue a faltar, SeguBeca entregará a la persona que haya
designado como beneficiario, al menos, una suma asegurada igual a la suma asegurada contratada por
ahorro; pudiendo elegir el tiempo por el que desea estar protegido:
• Durante la vigencia del plan, es decir, cuando el menor llegue a la edad 18*.
• De por vida, es decir, de forma vitalicia.
• En periodos de cinco años, con renovación automática y con opción a convertir esta protección en un
nuevo seguro de vida sin presentar requisitos de suscripción y otorgando un descuento en prima de
primer año sobre el nuevo plan contratado.
*Si decide estar protegido durante la vigencia del plan, por un costo adicional también puede asegurar a su pareja ya
que este plan puede ser mancomunado.
Guía del Asesor 7

SeguBeca
Pago de SeguBeca
Pago constante
El pago se realiza desde la contratación hasta el final del plazo. El número total de años de pago es la
diferencia entre el plazo contratado (18), menos la edad del menor.
Ejemplo:
Plazo contratado 18 años

- Edad del menor 3 años
= Total de años de pago 15 años
La tarifa que se emplea cuando el menor no ha cumplido un año y cuenta con meses de edad, será la que
corresponda para un año de edad.
La base del pago es anual. Sin embargo, cada anualidad se podrá cubrir en fracciones: 2 pagos
semestrales, 4 pagos trimestrales ó 12 pagos mensuales. En caso de optar por los pagos fraccionados
de la anualidad, se deberá considerar un recargo por financiamiento:
Recargo por pago fraccionado*

Forma de pago
Dólar UDI
Anual 0% 0%
Semestral 2.17% 2.54%
Trimestral 3.65% 4.03%
Mensual 4.92% 5.20%
*Estos recargos varían dependiendo de la fecha de emisión, para las nuevas emisiones aplicará
el recargo vigente que tenga la compañía.
Límites de suscripción
Edad de contratación SeguBeca 18
• 0 años (meses) del menor.

Mínima
• 18 años del contratante y mancomunado.
• 13 años del menor
Máxima
• 70 años del contratante y mancomunado.
Suma Asegurada
• 10,000 Dólares
Mínima
• 30,000 UDI
• 250,000 Dólares
Máxima
• 700,000 UDI
Si fallece antes de los 12 años, la Compañía devuelve al contratante el
Protección
cúmulo de primas pagadas por la suma asegurada de ahorro, después de
para el menor
esa edad entrega la suma asegurada a los beneficiarios de la póliza.
8 Guía del Asesor

SeguBeca
Funcionamiento de
SeguBeca
Plan Básico
Las coberturas incluidas en el plan básico son obligatorias, es decir, es lo mínimo que el cliente puede
tener al contratar SeguBeca.
1. Al momento de la contratación, asesora al cliente a definir el monto por ahorro que necesita para la
educación de su hijo considerando:
a) El costo aproximado de la universidad.

b) Y los gastos adicionales que se deben cubrir.
Entrega de ahorro
Periodo de pago
1 18 19 20 21 22
Edad de tu hijo
Periodo de protección por fallecimiento o

invalidez del contratante
Guía del Asesor 9

SeguBeca
2. Si durante el tiempo en que el cliente se encuentra realizando sus aportaciones

llegara a faltar o padecer invalidez, SeguBeca cubre los pagos restantes:
SeguBeca cubre los

siguientes pagos Entrega de ahorro
Periodo de pago
realizados
Continúa la protección
por fallecimiento
1 6 10 18
Edad de tu hijo
Invalidez del Fallecimiento del

contratante contratante
Entrega de Entrega de suma

suma asegurada asegurada por
por invalidez del fallecimiento del
contratante contratante
3. En caso de que el cliente llegue a faltar, su familia contará con una suma
asegurada al menos igual a la del ahorro que contrató.
Para contratar esta suma asegurada, cuenta con las siguientes opciones de
protección por fallecimiento:
a) Durante la vigencia del plan con CPA:

Entrega de ahorro
Periodo de pago
1 18
Edad de tu hijo

Nota: También puedes asegurar a tu pareja por un costo adicional
10 Guía del Asesor

b) De forma vitalicia, con el beneficio de CPAOV: SeguBeca
Entrega de ahorro
Periodo de pago
de por vida
Contratación Protección por fallecimiento del

contratante de por vida
c) SeguBeca te da la opción de ofrecer Adapta al cliente, beneficio que brinda

protección por periodos de cinco años renovados automáticamente, y si
el cliente ya cuenta con CPA o CPAOV con Adapta puede incrementar su
protección por fallecimiento.
Además, del segundo año cumplido al décimo, podrá convertir esta

protección a un nuevo seguro de vida sin presentar requisitos médicos y con
un descuento en el pago del primer año.
Entrega de ahorro
Periodo de pago
1 18
Edad de tu hijo
Inicia Adapta Renovación al Renovación al
5o. año 5o. año
Segundo año Décimo año de

de Adapta Adapta
Periodo en que Adapta se puede convertir en

un nuevo seguro, sin requisitos médicos
Protección por fallecimiento del contratante

con Adapta
Guía del Asesor 11

SeguBeca
4. Al final SeguBeca le da un mayor beneficio al capital que el cliente acumuló, ya que entregará al
menor o la persona que se haya designado como beneficiario por supervivencia, la suma asegurada
contratada más los rendimientos durante un periodo de cuatro años. Estos rendimientos pueden
variar dependiendo del momento en que se contrate la administración y la tasa de interés que exista
en ese momento. Las entregas se harán de forma mensual.
Entrega de ahorro
Periodo de pago
1 18 19 20 21 22
Edad de tu hijo

Beneficios adicionales sin costo, incluidos en el plan

Al contratar SeguBeca, el cliente cuenta ya con beneficios únicos, cuyo objetivo es garantizar que se
cumpla la meta de ahorro. Seguros Monterrey New York Life, ofrece diversas coberturas para proteger a
las personas responsables de hacer las aportaciones, generalmente los padres del menor:
• Anticipa un porcentaje de la suma asegurada por enfermedad terminal (AV).

En caso de enfermedad terminal, el menor asegurado o los contratantes, recibirán un adelanto del
25% de la suma asegurada del beneficio básico o del beneficio CPA o CPAOV respectivamente, que les
permitirá hacer frente a los gastos inherentes al padecimiento.
• Asesora, informa y orienta en trámites y traductores (BAM).

El asegurado podrá hacer uso de este beneficio cuando, una vez diagnosticado y tratado en México, su
padecimiento requiera de un punto de vista o tratamiento que se lleve a cabo en los Estados Unidos.
• Permite la contratación de un nuevo seguro de vida sin requisitos de suscripción (PPS).

SeguBeca cuenta actualmente con el beneficio de Protección Patrimonial SeguBeca (PPS), beneficio que
le permite al asegurado y contratantes del CPA, tanto individual como mancomunado, al vencimiento
del plan, adquirir un nuevo seguro de vida sin requisitos de suscripción y hasta por la suma asegurada
contratada en el SeguBeca y en el beneficio por fallecimiento (CPA).
• Otorga un anticipo de la cobertura por fallecimiento.

SeguBeca apoya al cliente en todo momento, ya que si llegara a ocurrir el fallecimiento del asegurado,
siempre y cuando hayan transcurrido dos años de vigencia ininterrumpida de la póliza, el beneficiario por
fallecimiento recibirá como anticipo hasta el 15% de la suma asegurada del plan básico como apoyo para
los gastos funerarios.
12 Guía del Asesor

SeguBeca
Beneficios adicionales, con costo

SeguBeca permite al cliente, complementar su plan con beneficios que, por un costo adicional, le
darán un apoyo económico para enfrentar eventualidades como el fallecimiento, la invalidez, muerte
accidental y desempleo. Para los padres que comparten la responsabilidad del pago del seguro,
puedes ofrecer todas las coberturas mancomunadas, a través de las cuales los dos reciben los mismos
beneficios de protección.
• Certificado de Garantía de Contratación (CGC), el cliente además de cumplir con la responsabilidad

de educar a su hijo, tiene la oportunidad de transmitirle una cultura de protección y de incentivar a su
hijo a comenzar a construir su patrimonio.
Con este beneficio el menor podrá adquirir su propio Seguro de Vida a los 22, 24, 26, 28 ó 30 años de
edad y de acuerdo al aniversario de su póliza, o bien, si de los 18 a los 30 años, se casa, tiene un hijo,
compra una casa, concluye estudios en el extranjero o una maestría.
Podrá contratarlo hasta por la misma Suma Asegurada que tenía en su SeguBeca, o en caso de que la
Suma Asegurada sea menor al mínimo que solicite el nuevo plan, se deberá ajustar a éste mínimo.
Para hacer uso de su certificado, sólo debe aplicarlo 60 días antes ó 30 días después de las fechas
establecidas. En caso de que se encuentre en algún momento de vida acorde a los mencionados,
podrá presentar su comprobante hasta 30 días después de ocurrido el evento.
• Invalidez Total y Permanente (BAIT), en caso de que el contratante sufra alguna enfermedad o
accidente que le produzca, la Compañía pagará la suma asegurada contratada para esta cláusula en
una exhibición o en 24 mensualidades iguales y consecutivas.
El beneficio permite que en caso de invalidez total y permanente, el contratante cuente con un apoyo
económico que le permitirá reajustar su vida en estos 24 meses y afrontar los gastos inesperados por
su invalidez.
• Beneficio de Muerte Accidental (BMA), si el contratante falleciera a consecuencia de un accidente,

el beneficiario recibirá la suma asegurada contratada para este beneficio. Este pago se duplica si es a
consecuencia de un accidente colectivo.
Significa que los beneficiarios no quedarán desprotegidos en caso de muerte inesperada del
contratante, con la ventaja de que la prima es muy accesible.
• Doble Indemnización y Cobertura por Accidente (DI), si el contratante falleciera a consecuencia de

un accidente o en caso de pérdidas orgánicas, la Compañía pagará la suma asegurada contratada para
esta cobertura. En caso de muerte accidental colectiva paga dos veces la suma asegurada contratada.
Aunado a la ventaja de que la prima es muy accesible, con esta cobertura los beneficiarios no quedarán
desprotegidos en caso de muerte, o de accidente que traiga como consecuencia pérdidas orgánicas
inesperadas del contratante.
Guía del Asesor 13

SeguBeca
• Aumento de Valor en Efectivo (AVE).

Con este beneficio el cliente podrá realizar aportaciones adicionales que le permitan incrementar su
ahorro y en consecuencia su protección en caso de fallecimiento, sin hacer un ajuste al plan básico.
Asesora al cliente para que ahorre en AVE, ya que ofrece rendimientos garantizados, teniendo la
posibilidad de obtener más de acuerdo con las condiciones de mercado.
• Exención del pago de primas por Desempleo (DES)

Si el contratante llegara a quedar desempleado sin causa justificada, quedará exento del pago de las
primas hasta 3 meses según la contratación de esta cobertura. Por lo tanto durante este periodo de 3
meses no se tendrá que preocupar por la continuidad de su protección.
• Pérdida del ingreso por Invalidez Total y Temporal (PII)

Se le proporcionará al contratante una renta mensual por un periodo máximo de 12 meses,
equivalente a la diferencia entre el ingreso mensual otorgado por la seguridad social y el 90% el sueldo
reportado a Seguros Monterrey New York Life, el beneficio será pagado de forma retroactiva a partir
de que la institución haya determinado la procedencia de la reclamación y posterior al periodo de
espera.
Otros beneficios
• Póliza mancomunada
Algunas de las coberturas que protegen al contratante pueden cubrir a un contratante
mancomunado*, siempre que cumplan con las condiciones de contratación.
*Las coberturas que pueden mancomunarse son CPA, PIM, BAIT, BMA o DI.
• Descuentos
Los descuentos por género y por condición de no fumador no aplican para el menor en el plan básico.
Para CPA y CPAOV aplica descuento por edad del contratante de la póliza. También aplica para
mancomunado.
• Valores garantizados
Se generan a partir de la tercera anualidad pagada y son:
• Valor en efectivo, es el monto que el cliente puede disponer en caso de que decida no continuar con
su seguro.
• Dotal Puro, es la cantidad que la Compañía entrega al asegurado al finalizar la prórroga de su
seguro.
• Préstamo automático, dispuesto para el pago de prima.
14 Guía del Asesor

SeguBeca
Cuadro de Coberturas
Plan Básico
• Dotal (ahorro)
• Exención de pago de primas en caso de invalidez total y permanente o fallecimiento
(PIM)
• Protección por Fallecimiento del Contratante
• Cláusula de Protección Absoluta (CPA)
• Cláusula de Protección Absoluta de Largo Plazo (CPAOV)
• Adapta
• Administración del Ahorro
Beneficios Adicionales sin costo incluidos en el plan
• Apoyo en Vida (AV)
• Beneficio de Asistencia Médica en los E.U.A. (BAM)
• Protección Patrimonial SeguBeca (PPS)
• Anticipo de Cobertura por Fallecimiento
Beneficios Adicionales con costo
• Certificado de Garantía de Contratación (CGC)
• Pago de la suma asegurada por invalidez total y permanente (BAIT)
• Beneficio por Muerte Accidental (BMA)
• Beneficio de Doble Indemnización (DI)
• Aumento de Valor en Efectivo (AVE )
• Exención del Pago de Primas por Desempleo (DES)
• Pérdida del Ingreso por Invalidez Total y Temporal (PII)
Guía del Asesor 15

SeguBeca
Plan básico
Entrega del Ahorro (Dotal)
SeguBeca es un plan de ahorro que contratan los padres con el fin de
que sus hijos reciban el capital necesario para el pago de su educación
universitaria o bien de los gastos que puedan derivarse del comienzo de
una actividad profesional. Para garantizar que se cumpla el objetivo de
ahorro, Seguros Monterrey New York Life, ofrece la seguridad de que
el cliente reciba el dotal, es decir, la suma asegurada contratada para
cubrir los gastos de la educación universitaria de sus hijos.
La entrega de la suma asegurada al final del plazo consiste en que el

menor asegurado, o bien, el beneficiario designado por supervivencia
reciba la suma asegurada contratada. Esta suma le permitirá cubrir el
costo que se genere de la colegiatura y gastos adicionales derivados
de cursar una carrera profesional, en función de lo que el cliente planeó
recibir.
Opciones de liquidación
Al inicio de la contratación de SeguBeca el contratante designa en la

póliza a un beneficiario por supervivencia, es decir, designa a la figura a
la que la Compañía hará entrega del ahorro al finalizar el plan, pudiendo
ser él mismo. En caso de no designar a esta figura el menor sería quien
reciba la suma asegurada contratada por ahorro.
Las opciones de liquidación son las siguientes:
• Opción 1: Recibir su ahorro en entregas mensuales más los

rendimientos que serán acordes a la tasa que se encuentre en ese
momento en el mercado, por un periodo de cuatro años, a partir del
año 18 en que finaliza la póliza SeguBeca, con la finalidad de llevar a
cabo una administración eficiente del ahorro.
• Opción 2: Recibir su ahorro para el pago de la educación profesional

del menor asegurado en una sola exhibición en el momento en que la
póliza llegue a su fin, es decir, en el año 18.
Nota: La ratificación de los beneficiarios se debe realizar a los 12 años de

menor y antes del vencimiento (18 años), para asegurar los beneficiarios
por supervivencia o fallecimiento a los que se les entregará el monto de la
indemnización, en caso contrario se pagará de acuerdo con las condiciones
generales del producto. Este proceso se debe realizar mediante el formato de
“Designación de beneficiarios”.
16 Guía del Asesor

SeguBeca
Exención de pago de primas en caso

de invalidez total y permanente o
fallecimiento (PIM)
Si durante el periodo de cobertura ocurre cualquiera de los siguientes
eventos:
• Fallecimiento del contratante.

• Invalidez total y permanente del contratante.
La Compañía conviene en pagar por él, las primas de la cobertura básica

y las coberturas opcionales* que tuviera contratadas que venzan
hasta el fin del último año póliza del plan básico que se establece en la
tabla de pago de primas o durante el plazo que dure su invalidez total y
permanente.
*No incluye exención de pago de primas de Adapta.
Dado lo anterior al quedar exento del pago de primas, la Compañía

entregará al menor la suma asegurada del plan básico al llegar a los 18
años.
Asegurado de esta Cobertura

• Contratante, padre o madre en pólizas individuales.
• Contratantes, padre y madre en pólizas mancomunadas.
Cobertura
• Por fallecimiento.
• Por invalidez total y permanente.
Contratación
• Individual.
• Mancomunada.
Planes en que se puede incluir
El PIM es una cobertura que se agrega de forma automática y

obligatoria, sólo por cuestión de suscripción se emitirá un SeguBeca sin
esta cobertura. Se incluye tanto en dólares como en UDI.
Guía del Asesor 17

SeguBeca
Límites de suscripción
El PIM puede contratarse de acuerdo a los siguientes límites de edad de aceptación y

límites de cancelación automática:
Edad Contratante Principal Contratante Mancomunado

Mínima 18 18
Máxima 55 55
Cancelación
La cobertura del PIM se divide en dos:
Beneficio Edad de cancelación

Cobertura por invalidez A los 60 años
Exención por fallecimiento Al final de la vigencia del plan básico
En los casos de contratantes que lleguen a la edad de 60 años durante la vigencia de la cobertura del PIM,
se cancelará la protección por invalidez y quedará vigente la protección por fallecimiento.
Terminación del beneficio
El beneficio quedará automáticamente cancelado si ocurre cualquiera de los siguientes supuestos:
1) Finalización del plan básico.

2) Por ejercer el valor en efectivo o el dotal puro.
3) En la fecha del fin del periodo de cobertura que se estipula en la carátula de la póliza.
4) Por falta del pago oportuno de las primas, o en su caso, fracciones de primas, convenidas en la póliza a
la que se adhiere este beneficio.
Combinaciones con otros beneficios
El PIM se puede contratar con otros beneficios conforme lo muestra el siguiente cuadro:
ADMON
CPA CPAOV ADAPTA DEL AV BAM PPS CGC BAIT DES PII BMA DI AVE
AHORRO
SI+ SI+ SI SI SI SI SI SI SI SI SI SI* SI* SI
+ Sólo se podrá contratar alguna de las dos cláusulas de protección absoluta CPA o CPAOV.
* Solo se podrá contratar alguna de las dos coberturas de accidente BMA o DI.
Préstamo
Es importante considerar que primeramente se deberá hacer la liquidación de cualquier préstamo que
traiga la póliza, para que opere la cobertura de esta cláusula.
18 Guía del Asesor

SeguBeca
Protección por fallecimiento del

contratante
SeguBeca es tradicionalmente uno de nuestros productos estrella
ya que cumple con la función primordial de apoyar a los niños y
jóvenes, para que puedan llevar a cabo sus estudios universitarios en
la escuela de su elección, a través de la generación de un capital que
sus padres conforman durante este periodo. Pero también protege
a sus padres y/o tutores para que, en caso de sufrir algún imprevisto,
continúen brindando a sus hijos la oportunidad de terminar una carrera
universitaria, lo cual será su mejor legado.
Con la Protección por Fallecimiento, garantizas que el cliente reciba el

capital que planeó, aún cuando llegue a faltar.
Esta protección está incluida en el Plan Básico como obligatoria, por al

menos la suma asegurada contratada por ahorro, respetando los límites
mínimos de suscripción de cada cobertura.
Para contratar esta protección, puedes ofrecer al cliente las siguientes

opciones:
1. CPA, protección por fallecimiento durante la vigencia del plan.

2. CPAOV, protección por fallecimiento vitalicia independiente al
vencimiento de SeguBeca.
3. Adapta, protección por fallecimiento por periodos de cinco años
renovados automáticamente siempre que el plan cuente con al menos
otros cinco años de vigencia, y con opción a convertir a un nuevo
seguro de vida sin requisitos de suscripción.
A continuación se describen cada una de estas coberturas:
1. Cláusula de Protección Absoluta (CPA)
En caso de fallecimiento del contratante, la Compañía pagará la suma

asegurada de esta cláusula a los beneficiarios designados una vez que se
reciban las pruebas necesarias, tanto del hecho como de las causas del
fallecimiento.
En caso de que el contratante falleciera por suicidio, ocurrido dentro de

los dos primeros años de vigencia ininterrumpida del contrato, contados
a partir de la fecha de inicio de vigencia o de la última rehabilitación, la
obligación de la Compañía se limitará a cubrir el importe de la reserva
matemática que corresponda a la fecha que ocurra el fallecimiento.
Guía del Asesor 19

SeguBeca
Asegurado de esta Cobertura
• Contratante: padre o madre en Pólizas Individuales.

• Contratantes: padre y madre en Pólizas Mancomunadas.
Cobertura
• Se podrá incluir en ambos planes de SeguBeca (SeguBeca 18 dólares, SeguBeca 18 UDI).
Contratación
• Individual.
• Mancomunada.
Suscripción
El beneficio CPA se puede contratar de acuerdo a lo siguiente:
Edad Contratante Principal o Mancomunado

Mínima 18 años
Máxima 70 años
Cancelación Al final de la vigencia del plan básico
Suma Asegurada
Suma Asegurada Dólares UDI

Mínima 20,000 60,000
Sin límite. Se deberá apegar a las políticas definidas en el

Máxima
Manual de Suscripción vigente.
El beneficio del CPA se puede contratar con otros beneficios conforme lo muestra el siguiente cuadro:
ADMON
PIM CPAOV ADAPTA DEL AV BAM PPS CGC BAIT DES PII BMA DI AVE
AHORRO
SI NO SI SI SI SI SI SI SI SI SI SI* SI* SI
20 Guía del Asesor

SeguBeca
2. Cláusula de Protección Absoluta de Largo Plazo (CPAOV)
Al término del plazo de SeguBeca si el contratante del beneficio CPAOV

continúa con vida, quedará protegido de por vida por la suma asegurada
que haya contratado para este beneficio.
En caso de fallecimiento del contratante, la Compañía pagará la suma

asegurada de esta cláusula a los beneficiarios designados una vez
que se reciban las pruebas tanto del hecho como de las causas del
fallecimiento.
En caso de que el contratante falleciera por suicidio, ocurrido dentro

de los dos primeros años de vigencia ininterrumpida del contrato,
contados a partir de la fecha de inicio de vigencia o de la última
rehabilitación, la obligación de la Compañía se limitará a cubrir el
importe de la reserva matemática que corresponda a la fecha que
ocurra el fallecimiento.
Asegurado de esta cobertura
Cobertura
Se incluye en SeguBeca 18 tanto en dólares como en UDI.
Periodo de cobertura
El periodo de cobertura es vitalicio, es decir, al fallecimiento del

contratante.
Contratación
• Individual.
Suscripción
El beneficio CPAOV se puede contratar de acuerdo a lo siguiente:
Edad Contratante
Mínima 18 años
Máxima 70 años
Cancelación Al fallecimiento del asegurado
Guía del Asesor 21

SeguBeca
Suma asegurada
Suma Asegurada Dólares UDI
Mínima 30,000 50,000

Sin límite. Se deberá apegar a las políticas definidas en el
Máxima
Manual de Suscripción vigente.
El beneficio CPAOV se puede contratar con otros beneficios conforme lo muestra el siguiente cuadro:
ADMON
PIM CPA ADAPTA DEL AV BAM PPS CGC BAIT DES PII BMA DI AVE
AHORRO
SI NO SI SI SI SI SI SI SI SI SI SI* SI* SI
3. Adapta
Protección por fallecimiento por periodos de cinco años renovados

automáticamente, siempre que el plan cuente con al menos otros cinco
años de vigencia, con opción a convertir a un nuevo seguro de vida sin
requisitos de suscripción y con descuento en la prima del primer año.
Si el cliente ya cuenta con protección por CPA o CPAOV con Adapta

puede incrementar su suma asegurada por fallecimiento y también
puede convertir a un nuevo seguro de vida.
Ventajas
Con Adapta, el cliente:
• Obtiene protección por fallecimiento a su plan para que en caso de

que falte, su familia cuente con el apoyo económico para continuar
con su estilo de vida. Todo esto sin afectar su economía familiar.
• Desde hoy construye para su futuro, ya que con este beneficio
obtiene la garantía de que en un par de años lo pueda convertir a
otro plan con mayores beneficios, esto sin presentar requisitos de
suscripción, es decir, sin importar si su estado de salud cambia.
• Si el cliente ya cuenta con CPA o CPAOV puede contratar Adapta
con una suma asegurada por fallecimiento hasta por la cantidad que
necesite, incluso puede ser mayor a la del plan que tiene.
• Brinda protección familiar porque puede asegurar en su misma póliza
a familiares directos del asegurado: padres, hermanos mayores de 12
años y al contratante de la póliza.
22 Guía del Asesor

Suscripción SeguBeca
Mínima 12 años • Dotal

Máxima 60 años • Nuevo Plenitud
Edad de contratación
Renovación Hasta los 65 • Realiza
años • Orvi 99
Mínima Conversión a planes • Imagina Ser
30,000 dólares / 100,000 UDI • Vida Mujer
Límites de Suma
Máxima • Objetivo Vida
Asegurada
De acuerdo con el manual de • Legado
suscripción vigente. No aplica para planes deducibles.
Podrán contratar:
5 años con renovación
Periodo de protección • Familiares directos del
automática.
asegurado: padres y
Contratantes
hermanos mayores de 12
Periodo de conversión Del 2° año cumplido al 10° año. años.
• Contratante de la póliza.
El beneficio Adapta se puede incluir en SeguBeca 18 tanto en dólares como en UDI, aplicando para
cartera en vigor y nueva emisión.
Exclusiones
Este beneficio no aplica para el asegurado de la póliza (menor).
Si el cliente opta por cubrir su protección por fallecimiento con Adapta, podrá contratar BIT de Adapta,
BAIT y CGC como beneficios adicionales.
Requerimientos para contratar Adapta
Como lo pudimos ver Adapta es un temporal 5 renovable que se podrá adquirir desde el momento de la
emisión del seguro al cual se agrega o incluirlo posteriormente. Se contrata llenando la solicitud de vida,
la cual se someterá a las políticas de suscripción.
En el caso en que el cliente aplique la conversión para la contratación de un nuevo seguro de vida,
deberá llenar el formato de conversión Adapta. Este formato sólo pide que se especifique los datos del
nuevo seguro. No hay cuestionarios médicos ni ocupacionales.
El beneficio Adapta se puede contratar con otros beneficios conforme lo muestra el siguiente cuadro:
ADMON
PIM CPA CPAOV DEL AV BAM PPS CGC BAIT BMA DI DES PII AVE
AHORRO
SI SI+ SI+ SI NO NO NO SI SI NO* NO* SI SI NO
* Sólo se podrá contratar alguna de las dos coberturas de accidente BMA o DI.
En caso de contratar Adapta más CPA o CPAOV, se podrán contratar todas las demás coberturas.
Guía del Asesor 23

SeguBeca
Administración del Ahorro SeguBeca

Con esta nueva opción de liquidación, puedes ofrecer a los asegurados
y contratantes la opción de administrar la suma asegurada contratada
y recibir rendimientos, a través de entregas mensuales durante cuatro
años. Estos rendimientos estarán en función de la tasa que exista en
ese momento de acuerdo a las condiciones del mercado.
La Administración del Ahorro SeguBeca les permitirá a los clientes

administrar su capital para que su hijo o beneficiario reciba un ingreso
constante, con rendimientos adicionales que se generan a partir de
que comience a recibir su ahorro y de acuerdo a la tasa que rija en el
mercado al momento de iniciar los cuatro años en que se llevarán a
cabo estas entregas. La administración del ahorro permitirá hacer un
uso más eficiente del capital ya que, como sabemos, surgen gastos
adicionales que se deben cubrir durante todo el tiempo que dure la
carrera de su hijo.
Es de suma importancia que el cliente vea que además de consolidar

un ahorro para la educación universitaria de su hijo, debe asegurarse
también, de hacer un uso eficiente de él.
Planes a los que aplica
La opción Administración del Ahorro SeguBeca se puede incluir en

SeguBeca 18 tanto en dólares como en UDI, aplicando para cartera en
vigor y nueva emisión.
24 Guía del Asesor

SeguBeca
Suscripción
Suma Asegurada
5,000 dólares / 25 000 UDI
mínima a administrar
Periodo de
4 años en 48 entregas mensuales.
administración
• UDI o Dólares
Moneda Podrá elegirse la moneda en que se desea que se administre el ahorro,
independientemente de la moneda en que se contrató el plan.
Al momento que inicie la Administración del ahorro se realizarán las entregas

mensuales más los rendimientos, de acuerdo a la tasa de interés que exista
Características en ese momento en el mercado.
Si el cliente lo desea, en el momento en que inicie la administración del
ahorro, podrá incrementar el monto a administrarse.
Aplica cargo por cancelación,
Año Porcentaje
1 15% sobre saldo del fondo
Cancelación
Exclusiones
Para que se administre la suma asegurada contratada en el SeguBeca, se requiere que se haya elegido esta
opción de liquidación en cualquier momento hasta antes del vencimiento del plan; o bien, hasta cuatro
meses después del vencimiento de la póliza, siempre y cuando no se haya retirado la suma asegurada de la
Compañía.
El beneficio de la Administración del Ahorro SeguBeca, se puede contratar con otros beneficios conforme lo
muestra el siguiente cuadro:
PIM CPA CPAOV ADAPTA AV BAM PPS CGC BAIT DES PII BMA DI AVE
SI SI+ SI+ SI SI SI SI SI SI SI SI SI* SI* SI

Guía del Asesor 25

SeguBeca
Beneficios
adicionales sin costo
incluidos en el plan
Cobertura de Apoyo en Vida (AV)

Si al menor asegurado se le diagnostica alguna de las enfermedades terminales cubiertas (ver exclusiones en las condiciones
generales), la Compañía le pagará como anticipo el 25% de la suma asegurada del plan básico que se estipula en la carátula de
la póliza como anticipo de la misma.
Si al contratante principal o al contratante mancomunado, siempre que estén asegurados con la Cláusula de Protección
Absoluta (CPA) o la Cláusula de Protección Absoluta de largo plazo (CPAOV), se les diagnostica un estado de salud terminal a
consecuencia de alguna de las enfermedades cubiertas, la Compañía pagará como anticipo el 25% de la suma asegurada del
beneficio CPA o CPAOV.
Tal anticipo en ningún caso excederá de $700,000.00 para las pólizas denominadas en moneda nacional, o su equivalente en
dólares al tipo de cambio de venta del dólar de los EUA, o bien, su equivalente en UDI al valor de esta unidad de inversión en la
fecha de pago.
La Compañía pagará la indemnización correspondiente siempre que se cumplan las siguientes condiciones:
• Que los asegurados del plan básico, de la Cláusula de Protección Absoluta (CPA) o de la Cláusula de Protección Absoluta de
largo plazo (CPAOV) no hubieran nombrado ningún beneficiario con carácter de irrevocable, respectivamente.
• Que la póliza se encuentre vigente y no haya operado ninguna opción de conversión, conforme al plan básico contratado.
26 Guía del Asesor

SeguBeca
Enfermedades terminales cubiertas:
1. Infarto al miocardio
2. Insuficiencia renal crónica
3. Accidente cerebrovascular
4. Cáncer
5. Cirugía de arterias coronarias
Para los efectos de esta cláusula, se entiende por “Enfermedad Terminal” si al diagnosticarle al
asegurado cualquiera de los padecimientos previstos, queda asentado por un médico especialista
legalmente autorizado para el ejercicio de su profesión o en su caso, por el médico cirujano designado
por la Compañía, que sus condiciones de salud ocasionarán necesariamente su muerte dentro de un
lapso no mayor a doce meses, contados a partir de la fecha del dictamen correspondiente.
El AV se otorga sin costo para todas las pólizas iniciales que hayan sido calificadas como riesgo normal.
Suscripción
El AV se podrá contratar de acuerdo a lo siguiente:
Límites de edad de aceptación y límites de cancelación automática:
Aceptación
Cancelación
Mínima Máxima
60 años o término del periodo de
12 años 55 años
cobertura
Suma asegurada máxima acumulada (moneda nacional)
• 25% de la suma asegurada del plan básico con límite de $700,000 M.N. para el menor asegurado.
• 25% de la suma asegurada de la CPA o CPAOV con límite de $700,000 M.N. para el o los contratantes.
Nota: Para determinar la suma asegurada máxima de coberturas de planes en dólares o UDI, se deberá tomar como
base la suma asegurada máxima de coberturas en moneda nacional y hacer la conversión al tipo de cambio libre de
venta del dólar que exista en el momento, o al valor de la unidad de inversión UDI.
Pago del beneficio
En caso de pago de este beneficio, la suma asegurada, prima y valores garantizados, se deducirán en la
proporción que corresponda.
Guía del Asesor 27

SeguBeca
El AV se puede contratar con otros beneficios conforme lo muestra el siguiente cuadro:
ADMON
PIM CPA CPAOV ADAPTA DEL BAM PPS CGC BAIT DES PII BMA DI AVE
AHORRO
SI SI+ SI+ NO SI SI SI SI SI SI SI SI* SI* SI
La vigencia de este beneficio termina:
• Por el pago del beneficio.

• Por falta de pago oportuno de las primas o en su caso, fracciones de prima
convenida en la póliza a la que se agrega este beneficio.
• Por renuncia del asegurado presentada por escrito ante la Compañía.
• Por terminación que declare por escrito la Compañía.
Beneficio de Asistencia Médica

(BAM)
La Compañía se obliga a otorgar sin costo alguno para el asegurado,
mientras la cobertura se encuentre vigente y mediante simple
solicitud, los siguientes servicios:
• Asesoría e información para la debida elección de médicos y

hospitales en los E.U.A.
• Segunda opinión médica de profesionales autorizados en los
E.U.A., sobre el diagnóstico que se le haya hecho al asegurado
en México, respecto a cualquiera de los padecimientos que más
adelante se indican.
• Orientación sobre trámites de ingreso a hospitales en E.U.A. y en
su caso, la realización de dichos trámites ante el hospital elegido
por el asegurado.
• Orientación y apoyo en los trámites que deba efectuar el
asegurado para el uso de ambulancias terrestres o aéreas en los
E.U.A.
• Acceso a servicios de intérpretes o traductores requeridos para la
atención médica en los E.U.A.
28 Guía del Asesor

SeguBeca
Enfermedades terminales cubiertas:
La Compañía prestará estos servicios en caso de que el asegurado manifieste síntomas de alguno de los
siguientes padecimientos (ver exclusiones en Condiciones Generales):
• Enfermedades neurológicas incluyendo accidentes cerebrovasculares.

• Padecimientos cardiovasculares.
• Cáncer.
• Padecimientos que requieran de trasplantes de órganos.
• Dos o más lesiones orgánicas o metabólicas que pongan en riesgo la vida del asegurado.
• Insuficiencia renal.
• Diabetes.
• Infección por VIH.
Funcionamiento
Con el fin de obtener un servicio más eficiente y evitar malas interpretaciones que originen un retraso
en la consulta, el asegurado deberá solicitar el apoyo del médico que lo esté atendiendo para pedir los
servicios que requiera.
La Compañía tendrá la facultad de solicitar al médico tratante del asegurado, los estudios que considere
necesarios con objeto de ser enviados a los centros de atención para que se emita una opinión médica
detallada por un especialista.
El BAM se otorga sin costo en todas las pólizas iniciales de SeguBeca, tanto en dólares como en UDIS.
La vigencia de esta cláusula termina:
• Cuando se aplique cualquier opción de valores garantizados del plan básico contratado.
• Por falta de pago oportuno de primas o fracciones de éstas.
• Por terminación que declare por escrito la Compañía.
Importante: En ningún caso la Compañía será responsable por daños y/o perjuicios originados por las opiniones de
los médicos profesionales consultados.
El BAM se puede contratar con otros beneficios conforme lo muestra el siguiente cuadro:
ADMON
PIM CPA CPAOV ADAPTA DEL AV PPS CGC BAIT DES PII BMA DI AVE
AHORRO
SI SI+ SI+ NO SI SI SI SI SI SI SI SI* SI* SI
Guía del Asesor 29

SeguBeca
Protección Patrimonial SeguBeca

(PPS)
SeguBeca cuenta actualmente con el beneficio de Protección
Patrimonial SeguBeca (PPS), beneficio que le permite al asegurado y
contratantes del CPA (individual y mancomunado), al vencimiento del
plan, adquirir un nuevo seguro de vida sin requisitos de suscripción
y hasta por la suma asegurada contratada en el SeguBeca y CPA
(asegurado y contratante respectivamente).
El PPS aplica para todas las pólizas nuevas y en vigor, que no estén
extraprimadas. Para ejercer este beneficio, dos años antes del
vencimiento de la póliza, el cliente recibirá una carta de Seguros
Monterrey New York Life, donde se le pedirá su firma de aceptación.
Una vez que el SeguBeca llegue a su término y con la carta de

aceptación del beneficio firmada, el cliente podrá contratar, dentro de
los 90 días naturales siguientes al vencimiento del SeguBeca, un nuevo
seguro de vida sin presentar requisitos de suscripción.
La opción PPS se puede incluir en SeguBeca 18 tanto en dólares como

en UDI, aplicando para cartera en vigor y nueva emisión.
Planes a los que puede convertir
• Temporal 20 con costo preferencial por descuento en el recargo

por póliza en los planes: hombre fumador normal, mujer no fumador
normal y mujer fumador normal tanto en dólares como en UDI.
• Orvi 99.
• Contratante de CPA
• Asegurado
Cobertura
Beneficio de adquisición de un nuevo seguro de vida.
Exclusiones
No aplica para pólizas que tengan contratado CPAOV o estén

extraprimadas.
30 Guía del Asesor

SeguBeca
Anticipo de cobertura por

fallecimiento
SeguBeca apoya al cliente en todo momento, ya que si llegara a ocurrir
el fallecimiento del asegurado, siempre y cuando hayan transcurrido
dos años de vigencia ininterrumpida de la póliza, el beneficiario
por fallecimiento recibirá como anticipo hasta el 15% de la suma
asegurada del plan básico como apoyo para los gastos funerarios.
En ningún caso el anticipo será mayor a dos años de salario mínimo

general vigente en el Distrito Federal, ni mayor a la parte que por la
mencionada cobertura le corresponda al beneficiario reclamante.
Para obtener el anticipo por fallecimiento, los beneficiarios designados

para la cobertura por fallecimiento deberán presentar:
• Carátula de la póliza
• Certificado médico de defunción
Guía del Asesor 31

SeguBeca
Beneficios
adicionales con costo
Certificado de Garantía de
Contratación (CGC)
Con el Certificado de Garantía de Contratación, además de que el
cliente podrá cumplir con la responsabilidad de educar a su hijo, podrá
también transmitirle la cultura de protección y sus ventajas.
Este beneficio le permite al menor cuando sea adulto, adquirir su

propio seguro de vida en edades específicas o momentos especiales
sin presentar requisitos médicos.
Funcionamiento
El CGC se podrá ejercer cuando el asegurado tenga: 22, 24, 26, 28 ó 30

años y su póliza se encuentre ya en su respectivo aniversario o en los
siguientes momentos de vida que se presenten de los 18 a los 30 años:
• Al casarse
• Cuando tenga un hijo
• Compre una casa
• Concluya estudios en el extranjero
• Concluya una maestría
El nuevo plan podrá contratarse por la suma asegurada de SeguBeca;

en caso de que ésta sea menor a 50,000 dólares, lo podrá contratar por
esta cantidad o su equivalente en UDI. La suma asegurada máxima de
contratación y de acuerdo a las políticas vigentes de suscripción será
hasta por 250,000 dólares o su equivalente en UDI.
Asegurado de la cobertura
• El asegurado de la póliza (menor).
32 Guía del Asesor

Cobertura SeguBeca
• Por fallecimiento con opción de contratación de un nuevo seguro de vida.
Contratación
• Individual. Beneficio que se contrata para el asegurado de la póliza (menor).
Planes que se pueden contratar al ejercer el beneficio:
• Dotal
• Nuevo Plenitud
• Realiza
• Orvi 99
• Vida Mujer
• Objetivo Vida
• Imagina Ser
No aplica para planes deducibles
Suscripción Aceptación
Cancelación
Mínima Máxima
Edad del menor a la contratación:
0 años 13 años 30 años
Suma asegurada
1,000 dólares ó 2,500 UDI
Consideraciones
• Este beneficio es opcional, es decir, se podrá contratar a la emisión o posterior a la emisión. Si es

posterior a la emisión, se puede realizar en cualquier momento ajustándolo a la fecha del último
aniversario de la póliza, y hasta los 13 años de edad del menor. Se genera un complemento de ajuste en
prima.
• El beneficio de contratación de un nuevo seguro de vida se deberá solicitar 60 días antes o 30 días
después (días naturales) de la fecha establecida o evento, presentando el documento que acredite el
momento de vida.
• El periodo de cobertura abarcara desde los 12 años de edad de contratación hasta que el asegurado
cumpla 30 años. Al igual que el beneficio CPAOV la póliza quedará vigente aun cuando haya concluido la
cobertura básica.
• Se podrá ejercer este beneficio sólo una vez, y en el rango de edades estipuladas o en momentos
especiales que se presenten de los 18 a los 30 años.
Momento de Vida Documento que lo acredita
Al casarse Acta de matrimonio

Cuando tenga un hijo Acta de nacimiento
Concluya una maestría Carta legalizada de conclusión por parte de la institución
Concluya estudios en el extranjero Carta legalizada de conclusión por parte de la institución
Al comprar una casa Escritura Pública en donde conste el nombre del asegurado como adquiriente.
Guía del Asesor 33

SeguBeca
El beneficio CGC se puede incluir en SeguBeca 18 tanto en dólares como en UDI, aplicando para cartera
en vigor y nueva emisión.
El CGC se puede contratar con otros beneficios conforme lo muestra el siguiente cuadro:
ADMON
PIM CPA CPAOV ADAPTA DEL AV BAM PPS BAIT DES PII BMA DI AVE
AHORRO
Beneficio Adicional de Invalidez Total

y Permanente (BAIT)
La Compañía pagará la suma asegurada contratada para este beneficio
en una exhibición o en 24 mensualidades iguales y consecutivas si el
contratante sufre de alguna enfermedad o accidente que le produzca
invalidez total y permanente por un periodo no menor de cuatro
meses continuos a partir de la fecha en que haya sido diagnosticada.
En los casos de invalidez a consecuencia de pérdidas orgánicas,
la indemnización se pagará inmediatamente a partir de cuando la
Compañía reciba pruebas del hecho.

• Contratantes: padre y madre en Pólizas Mancomunadas.
Cobertura
• Por invalidez total y permanente
Contratación
• Individual
• Mancomunada (solo si se tiene contratado CPA)
Planes en los que se puede incluir
Este beneficio se puede incluir en los planes SeguBeca, tanto en

dólares como en UDI, siempre que se haya contratado la Cláusula de
Protección Absoluta CPA, la Cláusula de Protección Absoluta de Largo
Plazo (CPAOV) o Adapta.
34 Guía del Asesor
SeguBeca
Contratante Principal o
Edad
Mancomunado
Suscripción
Mínima 18 años
Máxima 55 años
El BAIT se puede contratar de acuerdo a lo siguiente:
60 años o al final de la
Cancelación
vigencia del Plan Básico
Suma asegurada
Suma Asegurada Dólares UDIS
Será la suma asegurada contratada en la CPA, CPAOV o Adapta.

Mínima Si se tiene contratado CPA o CPAOV + Adapta la suma asegurada contratada podrá ser
hasta por la suma de ambas coberturas. Esto sólo aplica para el contratante principal.
Sujeto a la suma asegurada que se contrate para la CPA o la CPAOV con tope de
Máxima
1,000,000 de dólares o 3,000,000 UDI.
Para determinar la suma asegurada máxima de coberturas de planes en dólares o UDI, se deberá tomar
como base la suma asegurada máxima de coberturas en moneda nacional y hacer la conversión.
Consideraciones
• En la fecha en que quede determinada la invalidez total y permanente, y si estuvieran incluidos en la póliza
el “Beneficio por Muerte Accidental” (BMA) o la “Cláusula Adicional de Doble Indemnización y Cobertura
por Accidente” (DI), quedarán automáticamente canceladas al finalizar el periodo de la cobertura de la
última prima pagada.
• Para la determinación de la Suma Asegurada del BAIT cuando existe contratante mancomunado será de
la siguiente forma:
• La suma asegurada del BAIT mancomunado será menor o igual a la suma contratada para el beneficio
CPA.
• Si se desea contratar el BAIT mancomunado posterior a la emisión de la póliza se podrá hacer ajustando
la suma asegurada hasta por la suma del CPA.
El BAIT se puede contratar con otros beneficios conforme lo muestra el siguiente cuadro:
ADMON
PIM CPA CPAOV ADAPTA DEL AV BAM PPS CGC DES PII BMA DI AVE
AHORRO
Guía del Asesor 35

SeguBeca
Muerte accidental
Los accidentes amenazan constantemente a cualquier persona
y pueden provocar la muerte o causar pérdidas orgánicas que
traigan como consecuencia un desequilibrio dentro de la economía
familiar. Con la finalidad de cubrir estos riesgos existen dos cláusulas
adicionales:
• Beneficio por Muerte Accidental (BMA).

• Beneficio de Doble Indemnización y Beneficios por Accidente (DI).
Definiciones
Para efectos de estas coberturas en SeguBeca se consideran las

siguientes definiciones:
• Asegurado
Para efectos de estas coberturas, el asegurado será el contratante
de la CPA o de la CPAOV, dado lo anterior sólo se podrá contratar
las coberturas por accidente si se contrató la CPA o la CPAOV
operando individual o mancomunada (sólo CPA).
• Suma asegurada
La suma asegurada del BMA y del DI en pólizas de SeguBeca será la
suma asegurada por fallecimiento que se haya contratado para la
CPA o la CPAOV.
• Accidente colectivo
La Institución duplicará el pago de la indemnización que establece
esta cobertura, si la muerte del asegurado es ocasionada por un
accidente ocurrido en cualquiera de las siguientes circunstancias:
1) Al viajar como pasajero en cualquier vehículo de servicio público

operado por una empresa de transporte público, sobre una ruta
establecida sujeta a itinerarios regulares, siempre y cuando el
vehículo de servicio público no sea aéreo.
2) Al hacer uso de un ascensor que opere para servicio público, con
exclusión de los ascensores de las minas.
3) A causa de un incendio o por lesiones sufridas en éste, en un
teatro, hotel u otro edificio abierto al público, en el cual se
encuentre el asegurado.
• Pérdida orgánica
Pérdida de miembro sufrida por el asegurado por lesión corporal
involuntaria y causada por hechos externos, fortuitos e imprevistos
o por actos no intencionales.
36 Guía del Asesor

SeguBeca
Beneficio por Muerte Accidental

(BMA)
Consiste en pagar la suma asegurada contratada para esta cobertura si
el contratante muere a consecuencia de un accidente dentro de los 90
días siguientes a la fecha del mismo.
Se duplicará este pago en caso de que la muerte del contratante
ocurra como consecuencia de un accidente colectivo.
Cobertura
• Por fallecimiento accidental
• Contratante: padre o madre en pólizas individuales.

• Contratantes: padre y madre en pólizas mancomunadas.
Contratación
• Individual
• Mancomunada
Este beneficio se puede incluir en los planes SeguBeca en dólares

o UDI, siempre que se haya contratado la Cláusula de Protección
Absoluta (CPA) o la Cláusula de Protección Absoluta de Largo Plazo
(CPAOV).
El periodo de cobertura es por el número total de años de pago, es

decir, la diferencia entre el plazo contratado (18) menos la edad del
menor, o a edad alcanzada de 65 años.
Suscripción
El BMA se puede contratar de acuerdo a lo siguiente:

Aceptación
Cancelación
Mínima Máxima
65 años o término de
18 años 60 años
periodo de cobertura.
Guía del Asesor 37

SeguBeca
Suma asegurada máxima acumulada
Sujeto a la suma asegurada que se contrate para el beneficio del CPA o CPAOV con tope de 1,000,000
dólares ó 3,000,000 UDI.
como base la suma asegurada en moneda nacional y hacer la conversión al tipo de cambio del dólar o al
valor de la unidad de inversión UDI.
El BMA se puede contratar con otros beneficios conforme lo muestra el siguiente cuadro:
ADMON
PIM CPA CPAOV ADAPTA DEL AV BAM PPS CGC BAIT DES PII DI AVE
AHORRO
SI SI+ SI+ NO SI SI SI SI SI SI SI SI NO SI
Beneficio por Muerte Accidental y

Pérdidas Orgánicas (DI)
Consiste en pagar la suma asegurada contratada en la carátula de la
póliza si el contratante muere a consecuencia de un accidente, o se
indemnizará al mismo en caso de pérdidas orgánicas si éstas ocurren
dentro de los 90 días siguientes a la fecha del accidente.
Se duplicará este pago en caso de que la muerte o lesiones que

sufra el contratante hayan sido como consecuencia de un accidente
colectivo.
Cobertura
• Por fallecimiento accidental o por pérdidas orgánicas
Contratación
• Individual
• Mancomunada
Este beneficio cubre al contratante y se puede incluir en los planes

SeguBeca en dólares o UDI, siempre que se haya contratado la
Cláusula de Protección Absoluta (CPA) o la Cláusula de Protección
Absoluta de Largo Plazo (CPAOV).
38 Guía del Asesor

SeguBeca
El periodo de cobertura es por el número total de años de pago, es decir, la diferencia entre el plazo
contratado (18) menos la edad del menor, o a edad alcanzada de 65 años.
Suscripción
El DI se puede contratar de acuerdo a lo siguiente:
Aceptación
Cancelación
Mínima Máxima
18 años 60 años 65 años o término de periodo de cobertura.
Suma asegurada máxima acumulada
Sujeto a la suma asegurada que se contrate para el beneficio del CPA o CPAOV con tope de 1,000,000
dólares ó 3,000,000 UDI.
como base la suma asegurada en moneda nacional y hacer la conversión al tipo de cambio del dólar o al
valor de la unidad de inversión UDI.
Pago de reclamación
Paga el porcentaje de suma asegurada del DI que corresponda a la pérdida orgánica y disminuye en este
porcentaje la suma asegurada de este beneficio.
El DI se puede contratar con otros beneficios conforme lo muestra el siguiente cuadro:
ADMON
PIM CPA CPAOV ADAPTA DEL AV BAM PPS CGC BAIT DES PII BMA AVE
AHORRO
SI SI+ SI+ NO SI SI SI SI SI SI SI SI NO SI
Guía del Asesor 39

SeguBeca
Aumento de Valor en Efectivo (AVE)

Es un beneficio adicional de Seguros Monterrey New York Life que le
permite a los clientes:
• Ahorrar dentro de su seguro de vida en dólares o UDI a una tasa

fija, más una ganancia adicional de acuerdo al rendimiento de la
Compañía.
• Actualizar la suma asegurada del seguro de su familia de una
manera fácil, ya que no requiere presentar pruebas adicionales de
suscripción.
• Incrementar fácilmente la protección por fallecimiento de la póliza
básica.
• Una compra ilimitada de AVE´s.
AVE convierte al seguro del cliente en un poderoso instrumento de

ahorro que aumenta su patrimonio familiar.
Formas de contratación
• Programada
La compra del AVE es por la cantidad que elija el cliente y aplica
siempre por la misma cantidad y de acuerdo a la periodicidad en
que se realizaron los pagos de la prima del Plan Básico, es decir, de
manera mensual, trimestral, semestral o anual.
• No Programada
La compra del AVE puede ser en cualquier momento.
Características
• Beneficio adicional que se incluye a un producto de línea de vida

individual en cualquier momento de vigencia de la póliza básica de
vida individual.
• Su vigencia es vitalicia.
• Se contrata siempre en la misma moneda de la póliza a la cual se
agrega. Prima
• El pago de cada AVE es en una sola exhibición por la cantidad que el Moneda Edades
Mínima
cliente desee, siempre que sea igual o mayor al mínimo permitido:
Dólares 100 Mínima 12 años
UDI 300 Máxima 70 años
40 Guía del Asesor

SeguBeca
• No es necesario presentar requisitos adicionales de suscripción; es decir, exenta

de exámenes médicos, llenado de formatos, etcétera.
• Genera un rendimiento fijo de por vida sobre la suma asegurada de este
beneficio.
• Ofrece rendimientos adicionales de acuerdo al desempeño financiero de la
Compañía.
Plan % crecimiento anual garantizado
AVE en dólares 2%
AVE en UDI 1%
• Se puede contratar uno o más AVE en una misma póliza y cada uno genera
rendimientos independientes.
• Disponible en Dólares y UDI.
• Rescate en cualquier momento (si este se hace durante los primeros 3 años de
vigencia del AVE aplicará un cargo por rescate).
El AVE se puede contratar con otros beneficios conforme lo muestra el siguiente cuadro:
ADMON
PIM CPA CPAOV ADAPTA DEL AV BAM PPS CGC BAIT DES PII BMA DI
AHORRO
SI SI+ SI+ NO SI SI SI SI SI SI SI SI SI* SI*
Guía del Asesor 41

SeguBeca
Exención del pago de primas por

Desempleo (DES)
La compañía exentará el pago de la prima total (prima básica + prima de
coberturas opciones) si el contratante llegara a quedar desempleado
sin causa justificada durante 3 meses a partir de la fecha en la que
aprobó dicha cobertura.
Por lo tanto el contratante durante este periodo de 3 meses no se

tendrá que preocupar por la continuidad de su protección.
Cobertura
• Desempleo sin causa justificada.
Periodo de pago de primas
• Renovable a un año, a edad alcanzada.
Contratación
• Individual
Planes en los que se puede incluir
Este beneficio se puede incluir en los planes SeguBeca, tanto en

dólares como en UDI.
Suscripción
El beneficio DES se puede contratar de acuerdo con lo siguiente:
Edad Contratante Principal
Mínima 18 años
Máxima 50 años
Edad máxima de renovación 55 años
60 años o al final de la
Cancelación
vigencia del Plan Básico
42 Guía del Asesor

SeguBeca
Suma Asegurada
La suma asegurada estará en función de la prima total que cubrirá la cobertura.
Prima total
Exentará al Contratante por única ocasión el importe equivalente a la Prima mensual (Prima Básica más
Prima de las Coberturas Adicionales con costo que hubiera contratado) por el tiempo que dure la pérdida
de ingreso y hasta por un periodo máximo de 3 meses consecutivos, lo que ocurra primero, a partir de
que el Contratante acredite la pérdida de ingreso involuntario de la actividad remunerada o lucrativa.
Consideraciones
El beneficio otorgado en la presente Cobertura Adicional se cubrirá en una única ocasión y terminará una
vez que ocurra alguno de los siguientes eventos:
a) Transcurrido el periodo de 3 meses a que refiere el Beneficio de la presente Cobertura.
b) Recupere la actividad remunerada o lucrativa.
c) Cuando perciba ingresos equivalentes o superiores a los que recibía antes de sufrir la pérdida del
ingreso.
• En la fecha en que quede determinado el desempleo sin causa justificada y el Contratante pasará a un
estado de Invalidez Total y Temporal, quedará automáticamente cancelada dicha cobertura.
• Si se desea contratar DES posterior a la emisión de la póliza deberá esperar hasta que SMNYL indique
una campaña de inclusión para dicha cobertura, en caso contrario no se podrá hacer la inclusión.
• La contratación en pólizas antes del lanzamiento de la cobertura DES, solo se podrá incluir cuando
exista algún comunicado que indique una campaña de inclusión para dicha cobertura, en caso
contrario no se podrá hacer la inclusión.
La cobertura DES se puede contratar con otros beneficios conforme lo muestra el siguiente cuadro:
ADMON
PIM CPA CPAOV ADAPTA DEL AV BAM PPS CGC BAIT BMA DI PII AVE
AHORRO
SI SI+ SI+ SI SI SI SI SI SI SI SI* SI* SI SI
En caso de activarse alguna cobertura de Invalidez Total y Temporal, la cobertura DES quedará deshabilitada.
Guía del Asesor 43

SeguBeca
Pérdida del Ingreso por Invalidez

Total y Temporal (PII)
Este beneficio brinda al contratante del SeguBeca, protección por
una invalidez a consecuencia de un accidente o enfermedad para
desarrollar de una manera total y continua las actividades propias de su
trabajo con una duración de al menos 3 meses sin interrupción, a partir
de que se diagnostica la invalidez por un médico legalmente facultado.
Cobertura por pérdida del ingreso estando en una relación de trabajo,

siendo un empleado independiente activo o trabajador subordinado.
Se le proporciona al Contratante una renta mensual por un periodo
máximo de 12 meses, equivalente a la diferencia entre el ingreso
mensual otorgado por la seguridad social y el 90% del sueldo reportado
a Seguros Monterrey New York Life, el beneficio será pagado en
forma retroactiva a partir de que la institución haya determinado la
procedencia de la reclamación y posterior al periodo de espera.
• Solo para contratante principal.
Cobertura
• Por invalidez total y temporal.
• Durante el periodo de pago de primas de la cobertura básica o hasta

que el asegurado cumpla 60 años, lo que ocurra primero.
Periodo de pago de primas
• Renovable a un año, a edad alcanzada.
Edades de aceptación
• De 18 a 50 años.
Suma asegurada
Último salario anual comprobado y reportado a Seguros Monterrey

New York Life. Límite de salario anual comprobable: 1.2 Millones de
Pesos (Incluyendo impuestos).
44 Guía del Asesor

SeguBeca
Periodo de carencia
No habrá cobertura durante los primeros 6 meses de emitida o rehabilitada la póliza.
Periodo de espera
Periodo de espera mayor o igual a 3 meses una vez que es diagnosticada la invalidez total y temporal.
Periodo de reinstalación del beneficio
Una vez que se ha reclamado dicho beneficio es necesario contar con un periodo de espera de 3 meses
para volver a tener activa la cobertura.
Requisitos de suscripción
• Asalariado: recibos de nómina de los últimos tres meses.

• No asalariado: declaración de los dos últimos ejercicios fiscales.
La cobertura PII se puede contratar con otros beneficios conforme lo muestra el siguiente cuadro:
ADMON
PIM CPA CPAOV ADAPTA DEL AV BAM PPS CGC BAIT BMA DI DES AVE
AHORRO
SI SI+ SI+ SI SI SI SI SI SI SI SI* SI* SI SI
1Si el primer reclamo se hace mediante la cobertura PII, se pagará; si se presentara alguna Invalidez Total y Permanente se excluye
la cobertura PII. Si el primer reclamo es por coberturas de Invalidez Total y Permanente, el beneficio de la cobertura PII no procede.
Guía del Asesor 45

SeguBeca
Comisiones
Dólares UDI
Plazo 17-9 Plazo 8-5 Plazo 17-9 Plazo 8-5

Año Año
Edad del menor Edad del menor Edad del menor Edad del menor
1-9 10-13 1-9 10-13
1 33% 15% 1 41% 20%
2 10% 7% 2 9% 8%
3 7% 3% 3 7% 4%
4+ 3% 3% 4+ 3% 3%
Administración del Ahorro
Comisión del 1.5% sobre el monto a administrar.
46 Guía del Asesor

SeguBeca
Manejo de
objeciones
• “Ya tengo una cuenta de ahorro en el banco”
Generar un ahorro para cuando nuestros hijos vayan a la
universidad es muy bueno; sin embargo, considera también
proteger ese ahorro y asegurarte de que lo recibirá aún cuando
llegues a faltar o sufrir invalidez.
• “Ni siquiera sé si mi hijo querrá estudiar una carrera

universitaria”
Independiente de lo que nuestro hijo decida estudiar o las
expectativas de vida que tenga cuando sea mayor; es nuestra
responsabilidad apoyarlo para que pueda elegir con libertad la
carrera que desea seguir.
• “Mi hijo estudiará en el extranjero”

Contar con el título de una universidad en el extranjero, ofrece
a nuestros hijos una ventaja competitiva en el mercado laboral.
Asegúrate de generar el ahorro necesario para lograr esa meta, así
como de administrarlo en una institución financiera sólida que te
permita hacer un uso eficiente de él.
• “Pagaré la universidad con las utilidades de mi negocio”

Si desde hoy cuentas con un negocio propio exitoso, puedes iniciar
un ahorro programado y constante para el pago de la educación
universitaria de tu hijo, y tendrás la seguridad de que recibirá
ese ahorro sin importar los cambios económicos que puedan
presentarse.
• “Cuando inicie la universidad, ya no necesitará de mi”

Además de la colegiatura, cuando tu hijo inicie la universidad
tendrá gastos adicionales que se generarán por la compra de
libros, materiales, uniformes, pago de talleres, entre otros. Él
necesitará que continúes apoyándolo mientras cursa su carrera, y
disfrutes con él de sus logros.
• “Heredaré a mis hijos para que a mis nietos no les falte nada”
La mejor herencia que podemos dar a nuestros nietos es una
educación universitaria. De esta forma, garantizas que tu legado
se utilice para la meta que has planeado.
Guía del Asesor 47

SeguBeca
Tips de venta
SeguBeca es un producto que tiene múltiples beneficios para ti y para el cliente, por lo mismo, puedes hacer uso de algunos
tips que facilitarán la labor de venta con los clientes y prospectos:
Palabra Clave Definición Emociones que provoca
Hoy en día las universidades públicas no

El primer atributo de SeguBeca es la importancia de
cuentan con capacidad para otorgar una
PLANEAR un ahorro.
carrera a todos los jóvenes que lo solicitan.
Planeación del Ayuda al cliente considerar su ahorro en función de
Las universidades privadas son una buena
ahorro una META REAL, considerando la Universidad en que
opción sin embargo, debemos considerar
desea que su hijo estudie y los gastos adicionales
el costo de cursar una carrera en estas
que se presentarán.
instituciones privadas
Un tip de venta en SeguBeca es, sin duda, la
PROTECCIÓN, tanto para el contratante como
para su cónyuge, en caso de que el Plan sea Hoy los padres necesitan contar con la
mancomunado. seguridad de un respaldo que les permita saber
Es muy recomendable que utilices este tip, para que su hijo tendrá el ahorro que necesita para
Protección después hacer énfasis en las bondades del producto. concluir una carrera profesional, aun cuando
Recuerda también que en el momento en que ellos lleguen a faltar o sufran alguna invalidez
toques este tema, es importante mencionar total y permanente que les impida cumplir con
FALLECIMIENTO en lugar de muerte ya que la esta responsabilidad.
carga emotiva que contiene esta última palabra es
negativa.
Es importante resaltar lo esencial de, no sólo lograr Los gastos adicionales que se desprenden
el ahorro sino de hacer un USO EFICIENTE de él, de cursar una carrera profesional, deben ser
Administración a través de la administración de ese ahorro en una considerados por el cliente no sin antes tomar
del ahorro INSTITUCIÓN FINANCIERA EXPERTA Y SÓLIDA en cuenta, que el logro de su objetivo se verá
que ayude al cliente a incrementar su capital sin consolidado si administra de manera eficiente
necesidad de mover su capital. su ahorro.
48 Guía del Asesor

SeguBeca
Clientes potenciales
Actualmente ya cuentas con prospectos “calificados” dentro de los clientes actuales. Haz una revisión de:
• Tu cartera de retiro
• Empleados jubilados que reciben una pensión suficiente para cubrir las necesidades del hogar y también
que cuentan con la capacidad de ahorrar.
• Y empresarios mayores de 55 años de edad, todos ellos con nietos.
• En términos generales, son abuelos con altos ingresos.
Ofrece SeguBeca a este tipo de prospectos:
• En caso de que el cliente llegue a faltar, la protección por fallecimiento podrá utilizarse para que su nieto
cubra los gastos cuando inicie su educación universitaria.
• También es una forma en que el cliente puede heredar a sus hijos a través de sus nietos.
Guía del Asesor 49

SeguBeca
Oportunidades de negocio: retención de clientes

Es cinco veces más barato retener un cliente que ganar uno nuevo.
Los clientes SeguBeca son una fuente de nuevos negocios y más ingresos, ofréceles de acuerdo a su perfil y
momento de vida:
• Adapta
Con este beneficio, el cliente podrá incrementar su protección por fallecimiento y posteriormente, convertirla
en un nuevo seguro de vida sin presentar requisitos médicos; así como obtener un descuento en la prima del
primer año del seguro que desee adquirir.
Déjale saber al cliente que este beneficio puede hacerlo extensivo a familiares directos (cónyuge, hermanos del
menor que tengan más de 12 años de edad).
• Certificado de Garantía de Contratación

Ahora SeguBeca también tiene un beneficio especial para el menor. Con el Certificado de Garantía de
Contratación, cuando el menor sea adulto y tenga sus propias necesidades de protección y ahorro, podrá
adquirir su primer seguro de vida sin presentar requisitos médicos, en fechas específicas o momentos de vida
especiales.
• Protección Patrimonial SeguBeca

Finalmente, al vencimiento de SeguBeca, el asegurado del plan, es decir el menor, o el contratante o
contratantes de la protección por fallecimiento (CPA), podrán adquirir un seguro de vida sin presentar requisitos
médicos.
Es importante que le informes al cliente que para ejercer este beneficio, dos años antes de que su SeguBeca
venza, debe firmar de aceptación la carta que le haremos llegar.
50 Guía del Asesor
Agosto, 2022

Manual SeguBeca Ago2022

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Guía del Asesor

Descripción del plan 7

Beneficios adicionales sin costo incluidos en el plan 26

Beneficios adicionales con costo 32

Guía del Asesor Agosto, 2022 1

Segmento de abuelos Estilo de vida

6 Guía del Asesor

Descripción del Plan

• El costo aproximado de la Universidad.

¿A quién cubre este plan?

Guía del Asesor 7

Plazo contratado 18 años

Recargo por pago fraccionado*

Edad de contratación SeguBeca 18

• 0 años (meses) del menor.

8 Guía del Asesor

a) El costo aproximado de la universidad.

Periodo de protección por fallecimiento o

Guía del Asesor 9

2. Si durante el tiempo en que el cliente se encuentra realizando sus aportaciones

SeguBeca cubre los

Invalidez del Fallecimiento del

Entrega de Entrega de suma

a) Durante la vigencia del plan con CPA:

Periodo de protección por fallecimiento o

10 Guía del Asesor

Contratación Protección por fallecimiento del

c) SeguBeca te da la opción de ofrecer Adapta al cliente, beneficio que brinda

Además, del segundo año cumplido al décimo, podrá convertir esta

Segundo año Décimo año de

Periodo en que Adapta se puede convertir en

Protección por fallecimiento del contratante

Guía del Asesor 11

Periodo de protección por fallecimiento o

Beneficios adicionales sin costo, incluidos en el plan

• Anticipa un porcentaje de la suma asegurada por enfermedad terminal (AV).

• Asesora, informa y orienta en trámites y traductores (BAM).

• Permite la contratación de un nuevo seguro de vida sin requisitos de suscripción (PPS).

• Otorga un anticipo de la cobertura por fallecimiento.

12 Guía del Asesor

Beneficios adicionales, con costo

• Certificado de Garantía de Contratación (CGC), el cliente además de cumplir con la responsabilidad

• Beneficio de Muerte Accidental (BMA), si el contratante falleciera a consecuencia de un accidente,

• Doble Indemnización y Cobertura por Accidente (DI), si el contratante falleciera a consecuencia de

Guía del Asesor 13

• Aumento de Valor en Efectivo (AVE).

• Exención del pago de primas por Desempleo (DES)

• Pérdida del ingreso por Invalidez Total y Temporal (PII)

14 Guía del Asesor

• Cláusula de Protección Absoluta (CPA)

• Cláusula de Protección Absoluta de Largo Plazo (CPAOV)

• Administración del Ahorro

Beneficios Adicionales sin costo incluidos en el plan

• Apoyo en Vida (AV)

• Beneficio de Asistencia Médica en los E.U.A. (BAM)

• Protección Patrimonial SeguBeca (PPS)

• Anticipo de Cobertura por Fallecimiento

Beneficios Adicionales con costo

• Certificado de Garantía de Contratación (CGC)

• Pago de la suma asegurada por invalidez total y permanente (BAIT)

• Beneficio por Muerte Accidental (BMA)

• Beneficio de Doble Indemnización (DI)

• Aumento de Valor en Efectivo (AVE )

• Exención del Pago de Primas por Desempleo (DES)