ANÁLISIS DE CARÁCTER
Nombre del cliente: ______________________________ Cédula: ___________
ESTABILIDAD
❑ Estado Civil: casado (cuantas veces, cuanto
tiempo), unión libre (cuanto tiempo), divorciado,
soltero.
❑ Tiene Hijos (incluye los que tiene por fuera del
hogar): numero, edades, asisten a la escuela
/colegio/universidad, (público/privado), trabajan
y si aportan al hogar.
❑ Dependientes (hijos por fuera del hogar, padres,
suegros, hermanos, abuelos, etc.)
❑ Antigüedad en la vivienda (hace cuanto vive en la
vivienda que ocupa actualmente).
❑ Tiempo de residencia en el sector ya sea barrio,
vereda o corregimiento.
❑ Tipo de vivienda: Propia, familiar o arrendada.
❑ Factores de salud del cliente y de su núcleo
familiar (cirugías, tratamientos, medicamentos
etc.)
❑ Factores de salud del cliente y de su núcleo
familiar (cirugías, tratamientos, medicamentos
etc.)
❑ Estudios (parte académica).
❑ Donde nació, donde vive su familia (madre, padre
u otros parientes cercanos)
❑ Hobbies, deportes (y su familia)
❑ Mascota(s) (manutención)
❑ Tratamientos médicos (y de su familia) actuales o
próximos.
❑ Identificar orden casa y negocio.
REPUTACIÓN
❑ El solicitante es conocido en el sector donde está
ubicado su negocio, según información
confirmada por entrevista con vecinos y colegas.
(referencias zonales).
❑ Recuerde: en las georeferencias y en las
referencias telefónicas personales y familiar se
debe confirmar 1. antigüedad del negocio: (si
cumple con 1 año), 2. Actividad: si la actividad que
indica el/la solicitante corresponde a la realidad
actual, 3. Propiedad: si el/la solicitante es
propietario/a del negocio.
❑ El solicitante tiene buena reputación, confirmada
por entrevista con proveedores y arrendadores.
❑ Estar atentos a información relacionada con temas
de convivencia (escándalos, excesos en fiestas,
peleas, problemas familiares, etc).
❑ En la visita... Temperamento – grosero,
despectivo, etc. (pregúntese ¿Cómo se
comportará cuando le tenga que cobrar?).
❑ En la visita…Identificar como trata a su esposa,
hijos, familia (relación con ellos).
Fecha: ____________
HABILIDAD EMPRESARIAL
❑ Cuál es el origen y conocimiento del negocio, visión,
trayectoria.
❑ El solicitante ha proporcionado ejemplos concretos de
cómo su negocio ha crecido desde su inicio.
❑ El solicitante lleva registros de ventas y compras
negocio.
❑ Antigüedad en el negocio.
❑ Posesión y Experiencia en la actividad.
❑ Para un cliente recurrente, las ventas han disminuido
o incrementado respecto a su ultimo crédito
(argumente), y cuáles son las razones por las cuales
aun así decide volverle a prestarle (argumente).
❑ Vende al por mayor y/o detal? ¿En qué proporción?
❑ El negocio está localizado en un área comercial.
❑ Para un cliente recurrente, (compare e indague contra
información del crédito anterior). Se ofrecen más
productos/bienes, Los mismos productos/bienes, pero
más clientes?
❑ Activos fijos agregados (compare e indague contra
información del crédito anterior).
❑ El solicitante y/o su cónyuge tiene/n diversas fuentes
de ingresos, o algún otro familiar del hogar aporta
para cubrir los gastos del hogar (si es así: que hace,
desde cuándo, cuanto se gana, etc).
❑ Incremento en el patrimonio familiar.
❑ Destino del crédito que nos solicita.
COMPORTAMIENTO DE PAGOS
❑ Se verifica habito de pago apoyado en centrales de
riesgo (DATA-CIFIN). En caso de que el/la solicitante
tenga o tuvo historial de crédito con el Banco W se
verifica habito de pago en nuestra base de datos,
revisar: relación cliente crédito y consulta pagos en
aplicativo BI, y habito de pago en aplicativo BANTOTAL.
❑ Los últimos 3 (tres) pagos de los préstamos que tiene
fueron hechos a tiempo (con no más de tres días de
atraso) según se comprueba con los recibos verificados
por el Analista de Crédito (y en que invirtió el dinero).
❑ Las huellas de consulta registradas en centrales de
riesgo en los últimos 2 meses deben ser indagadas
(preguntar en positivo, y en que invirtió el dinero).
❑ El solicitante ha recibido créditos de otras fuentes:
créditos con terceros (amigos, conocidos, familiares),
gota a gota (paga diario), paga enseres a crédito
(preguntar en positivo).
❑ Las cuentas de electricidad, agua y teléfono (vivienda y
negocio) han sido pagadas a tiempo, lo cual se
evidencia con los recibos/comprobantes de pago
físicos), esto también sirve para confirmar dirección de
la vivienda.
❑ Habito de pago del solicitante con proveedores.
❑ ¿Ahorra? ¿maneja cadenas de ahorro?