ENSAYO SOLUCIÓN DE CASOS

APRENDIZ

VIVI MANUELA MORENO PEREZ

TECNICO LABORAL EN SERVICIOS Y OPERACIONES MICROFINANCIERAS

SENA

2022
 INTRODUCCIÓN

Por lo que se refiere a la vida financiera, se debe tener claro que cualquier persona es un
posible cliente el cual estaría interesado en obtener créditos, pues estas personas son los
clientes más frecuentes de las entidades financieras y por la cual se sostienen.

Es por ello que la recolección de datos se convierte en punto importante e información

valiosa en la entidad, por lo cual se conoce todo acerca de la persona que desea adquirir un
crédito, cual se acomoda mejor a sus expectativas y sus necesidades.

Así que en este momento es cuando se vuelve importante acudir a las centrales de riesgo,
para tener un apoyo cierto y eficiente acerca del cliente y su historial de vida crediticia, con
los respectivos reportes en esta.
 COBRANZA

Expediente del señor Roberto:

Registro en físico y en base de datos Si No

Copia de cedula ampliada al 150% X
Formato de solicitud de crédito X
Documento pagare X
Comprobante de pago dos últimas quincenas o X
meses.
Formato de datos personales:
Nombre completo X
Número de identificación X
Fecha y lugar de la cedula X
Fecha y lugar de nacimiento X
Edad X
Estado civil X
Nivel de estudio X
Personas a cargo X
Número de hijos X
Formato de datos del cónyuge o compañero X
permanente.
Nombre completo X
Ocupación X
Teléfono (preferiblemente teléfonos fijos) X
Dirección de donde trabaja X
Cuáles son sus ingresos X
Formato de datos de vivienda y negocio.
Estrato X
Dirección de vivienda y del negocio X
Teléfono de la vivienda y del negocio X
(preferiblemente
teléfonos fijos)
Indicar si tiene finca raíz X
Tiempo en la residencia X
Tiempo del negocio X
Ocupación X
Tiempo de actividad X
Cantidad de empleados remunerados y no X
remunerados
Ventas X
Activo X
Pasivo X
Patrimonio X

Registro en físico en base de datos Si No

 Formato de datos del crédito:
Monto solicitado X
Plazo X
Destino de crédito X
Formato de referencias X
Referencias del arrendador como del negocio como de la X
casa:
nombre completo, teléfonos y dirección
Referencias comerciales, por ejemplo, un proveedor con el X
nombre
del establecimiento y con teléfonos.
Referencias personales: nombre completo, teléfonos y X
dirección
Referencias familiares: nombre completo, teléfonos, X
dirección y
parentesco
Declaración firmada de fuentes de ingresos X
Certificación laboral menor de 30 días de expedición X
Análisis cuantitativo X
Análisis cualitativo X
Certificado de ingresos y retenciones año inmediatamente X
anterior,
para solicitudes mayor a $4,0 mm (millones)
Soporte de otros ingresos X
Estados financieros firmados por contador X
Póliza de micro seguro X
Declaración de renta años gravable, si está obligada a X
presentar, de lo contrario adjuntar certificación
juramentada en la cual se exima
de su presentación según lo dispuesto por DIAN.
Copia del servicio público de domicilio actual. X
Formato de garantías (lista de electrodomésticos) X
Certificado de tradición de inmueble, menor a 60 días de X
expedición, si aplica
Copia de tarjeta de propiedad de vehiculó si aplica X
Extractos bancarios últimos 3 meses X

a) ¿Qué ocurriría si al revisar los expedientes de los clientes faltara algún dato o
firmas de los documentos anteriormente mencionados?

Se estaría incurriendo en un error como asesor, pues falta el proceso que está estipulado por
la financiera; al faltar un documento exigido, podría generar atrasos en el proceso y poner en
riesgo el crédito como tal, para eso están los manuales de procesos y procedimientos que
guían para no olvidar algo importante del proceso, y perjudique más adelante.

b) Una vez revisada la documentación que debe tener en el expediente, un cliente

poseedor de microcrédito y en especial en el caso del Señor Roberto, por favor
estudie el análisis cuantitativo y cualitativo que realizó como asesor para ese
 cliente en particular, e indique qué pudo haber fallado en la documentación y/o
análisis elaborados para que esa persona no haya pagado su primera cuota y
tenga 20 días de mora.

Pudo fallar en varias cosas, pues hay documentos que eran importantes para la financiera al
momento de valorar la solicitud del cliente, no se solicitó reporte de ingresos, como tampoco
la última cuenta de servicios públicos, así que no se sabe si tiene mora en ellos; si de tener los
documentos en regla, como asesor se está en el compromiso de recordar al acreedor sus
obligaciones y pagos en el día acordado, el señor Alberto se confió de alcanzar para pagar el
crédito y luego quedo mal con la entidad.

Es por ello, recalcar la importancia de obtener los documentos solicitados y hacer la

respectiva solicitud a las centrales de riesgo para evitar casos como este.

c) Dentro de su análisis realizado, igualmente informe en qué etapa de cobranza

está el cliente y cuáles acciones ha realizado hasta el día 15, teniendo en cuenta
las políticas a continuación.

El señor Roberto está en la etapa de cobranza administrativa, pues ha incumplido los

llamados por parte de la entiendas en la que se le ha sido llamado desde el primer momento
que el sistema reporta el saldo en mora. En primero lugar se le debe preguntar cuál es la
causa para que incurra en la falta de pago de su obligación, como consiguiente, es explicarle
que cuando hay mora en el pago de las cuotas, la entidad puede negarle créditos a futuro; si el
señor sigue haciendo caso omiso a los llamados, de puede realizar una previa visita a su
establecimiento. Posterior a esto, el señor será notificado y se le pueden mandar a su
domicilio cartas haciendo énfasis en el día de mora que el señor tiene con dicha entidad. En el
caso de que siga haciendo caso omiso, no sé reporta, ni mucho menos cancela si obligación,
la entidad está en el derecho de seguir con el proceso de cartera castigada.

d) Como hoy el cliente tiene 20 días de mora, informe qué acciones va a realizar y
cuáles serán sus argumentos, teniendo en cuenta que esta vez realizó un análisis
profundo del expediente.

El cliente, ha tenido varias acciones que llevaron a presentar informes del caso, no se ha
recibido respuesta por parte de él, se puede llegar a cobros extrajudiciales, pues el señor
Alberto tenía una obligación, que firmo y acordó unas fechas para cumplir con esto, pero él
no ha cumplido con la fecha límite y aparte ya van 20 días de atraso, o sea que está llegando
al límite de la próxima fecha del segundo pago. Siendo reportado negativamente en las
centrales de riesgo crediticio por el incumplimiento del pago de su obligación.
 e) Una vez realizada la gestión, ¿qué hará con esa información obtenida del cliente
y del proceso que hasta ahora ha realizado en la gestión de cobro?

Ya se le ha notificado al cliente, que será reportado negativamente en las centrales de riesgo,

pues esto quiere decir que él, tendrá un puntaje significativamente bajo, cuando se haga
consultas por parte de otras entidades, así sabrán que, siendo reportado por otra entidad, su
capacidad de pago no es adecuada y por esta razón no le concederán otro crédito en alguna
otra entidad financiera.

f) La entidad financiera en la cual usted trabaja, se basó en algunos argumentos

del Manual de gestión de cobro persuasivo y coactivo de una superintendencia
para abordar el tema referente a la ubicación de información del deudor, así
menciona lo siguiente, dentro de su manual.

Ubicación de información del deudor:

Se hacen todas las respectivas investigaciones, referentes a su ubicación en las bases de datos,
pero teniendo en cuanta la ley de protección de datos.

¿Qué haría usted en el caso que el señor Roberto no viva actualmente en el domicilio
registrado en el expediente?

Se tomaría en cuenta, números telefónicos de referencias, buscado así información que nos
lleve a dar con el nuevo domicilio del señor Roberto.

CONCLUSIONES
Como asesores es importante analizar, revisar y recopilar cada dato necesario para que en las
áreas encargadas no haya dificultades al momento de corroborar información sobre los
clientes y se les otorgue los créditos sin contratiempos y sin futuros inconvenientes.

Además, tener en cuenta siempre, no salirse de los lineamientos planteados por las políticas
de la empresa pues estás nos evitan pasar por situaciones como las que se presentaron con
este cliente.

Así que gracias a las buenas prácticas manejadas por las entidades de busca que no haya
estados en mora por los clientes, brindando en muchas ocasiones nuevos plazos para que se
cumpla con las cuotas de los créditos.