Society for World Interbank Financial Telecomunication.

SWIFT
Son órdenes de pago solicitados por el importador a su banco en beneficio del

exportador para llevar a cabo este tipo de transferencia se utiliza un código SWIFT es el

acrónimo de la Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias

Mundiales, un red cerrada que brinda una comunicación mundial segura entre

instituciones financieras de más de 185 países las que cuentan con relaciones de

corresponsalía entre ellas y se denomina así a las transferencias entre bancos

corresponsales dirigidas a un beneficiario

Las transferencias SWIFT son un sistema de mensajería interbancario de transferencias

transfronterizas que se utilizan en la mayoría de bancos del mundo. Este sistema

combina de manera alfanumérica de 8 a 11 dígitos proporcionando un sistema seguro de

intercambio de información y mensajería entre bancos.

Los procedimientos de operación fundamentales y las reglas para definir

responsabilidades fueron establecidos en 1975 de tal modo que el primer mensaje

SWIFT pudo enviarse en 1977. Como resultado, SWIFT es una de las infraestructuras

imprescindibles de las finanzas internacionales modernas; de hecho, la red SWIFT se ha

convertido en una herramienta eficaz para la integración de servicios tales como pagos

interbancarios, inversiones, transferencias, comercio exterior y cheques de remesas.

Esta solución procesa más de 10 millones de mensajes diarios entre 8.000 instituciones

financieras localizadas en más de 200 países, con disponibilidad las 24 horas del día, los

7 días de la semana. No obstante, para poder utilizar los servicios de SWIFT, hay que

afiliarse a su comunidad de usuarios.

El papel que ha jugado SWIFT en la estandarización que sostiene en la actualidad a la

mensajería financiera internacional y en su automatización ha sido fundamental. Con el

objetivo de reducir gastos y riesgos es capaz de optimizar sus pagos internacionales.

Partícipes SWIFT

Para poder llevar a cabo una operación SWIFT, se necesitan los siguientes participantes:

1. Ordenante: Es el importador o pagador, quien da instrucciones a su banco

solicitando la emisión de la transferencia con cargo a una cuenta suya.

2. Banco emisor: Recibe instrucciones del ordenante, las comprueba y si estima

oportuno emite la transferencia a través del sistema SWIFT de comunicación

interbancaria.

3. Banco corresponsal: Aparece cuando la transferencia se hace en divisa distinta a la

del país del banco emisor. Es decir, cuando es necesaria la intervención de un banco

situado en el país de la misma divisa que la transferencia.

4. Banco pagador: Es la entidad en la que el beneficiario del pago tiene la cuenta

donde llega el dinero de la transferencia.

5. Beneficiario: Cobrador o exportador, es el que recibe en su cuenta los fondos

Se sugiere utilizar bancos que cuenten con relación de corresponsalía, caso contrario de

debera usar un tercer banco lo que puede resultar oneroso.

¿Cómo hacer una transferencia bancaria internacional?

Tu banco te proporcionará muchas opciones para hacer la transferencia, puede ser de

manera presencial en una de sus oficinas, por teléfono, en línea o desde la app de tu

móvil, todo ello sin salir de casa y de manera segura. Además, existen plataformas

online que ofrecen este tipo de servicios, pero suelen suponer un costo más elevado por

las comisiones de intermediación que aplican y existe mayor riesgo de fraude.

Sea cual sea la opción que elijan, los datos que necesitarás para realizar una

transferencia internacional son:

Nombre completo del destinatario y si es posible, la dirección.

Mientras más datos tengas más información tendrá el banco para abonar los fondos.

IBAN o número de cuenta interbancaria de destino.

Para todas las transferencias es el dato más importante y sobre el que se abonará la

transferencia (en formato IBAN para todos los países SEPA). Asegúrate de tener el

número correcto antes de realizar la transferencia.

Código SWIFT/BIC de la cuenta de destino para transferencias internacionales.

Es el nombre y dirección codificada del banco destinatario en la red SWIFT. Se

compone de 11 dígitos. En caso de que la cuenta del beneficiario sea un IBAN correcto

el banco podrá deducir el código de forma automática.

Importe y divisa

En la que se quiera realizar el pago.

¿Cuál es la misión de las transferencias SWIFT?

El objetivo principal de las transferencias SWIFT consiste en transmitir los mensajes de

manera segura y fiable entre todos los miembros. Por eso, permite que se realicen
movimientos de capital entre los diferentes mercados financieros de manera rápida,

segura y fácil.

Este sistema nos permite realizar un movimiento de capital siempre y cuando la entidad

esté asociada a la cooperativa que mencionamos anteriormente. Los plazos de solicitud

se realizan entre 24 y 48 horas teniendo costes de comisión y tasas debido al cambio de

divisas, y todo ello dependiendo de la entidad financiera que utilicemos.

El método SWIFT es un método innovador dentro del área de tecnología

proporcionándonos seguridad al 100%. Es por eso que este sistema nos ofrece

soluciones tecnológicas sólidas y novedosas sin hacer concesiones en el ámbito de la

seguridad de información, lo cual se convierte en un valor diferencial para su plataforma

de mensajería interbancaria.

Ventajas e inconvenientes

Entre las ventajas del procedimiento SWIFT se encuentran:

Seguridad: Los mensajes se codifican para que no se pueda violar la orden de pago.

Automatización: Los mensajes se dan a través de una red internacional SWIFT.

Rapidez: En cuestión de segundos se transmiten mensajes a cualquier parte del mundo.

Estandarización: Para facilitar la comunicación y asegurar la fiabilidad del mensaje.

Irreversible: Una vez efectuada, nadie puede paralizarla, ni siquiera el propio

ordenante.

Bajo coste: Las comisiones de las transferencias son pequeñas, similares a las de los

cheques.
De igual forma, entre los mayores inconvenientes de esta metodología, destaca que no

cubre el riesgo comercial de cobro. Es más, en los casos en que se entregue la mercancía

antes de hacer el pago, depende de la seriedad del ordenante para cumplir el plazo de

abono de capital.

Formato

Certificado Zoosanitario

Este documento es emitido por el Servicio Nacional de Saneamiento De acuerdo con el

Decreto Supremo Nº 018-2008 “Reglamento de la Ley General de Sanidad Agraria”,

“este documento oficial atestigua el estatus fitosanitario de cualquier envío sujeto a

reglamentaciones zoosanitarias procedimientos específicos.

Requisitos
De acuerdo con el Artículo 15° del Decreto Supremo Nº 018-2008 “Reglamento de la

Ley General de Sanidad Agraria ”la Certificación zoosanitaria en la exportación se

realizara la certificación previa inspección, de animales y productos de origen animal,

destinados a la exportación.

El SENASA establece los procedimientos para la certificación zoosanitaria, pudiendo

tener en cuenta, de manera discrecional, entre otros aspectos, los siguientes criterios:

 Los requisitos zoosanitarios establecidos por las Autoridades Nacionales en Sanidad

Agraria de los países importadores.

 Las disposiciones y acuerdos contenidos en los Tratados y/o Convenios

Internacionales suscritos por el país para el intercambio comercial.

 Las disposiciones y acuerdos contenidos en los Convenios suscritos por el SENASA

conforme a las facultades establecidas en el Artículo 5° de la Ley o a las que se

establezcan en otras normas. El administrado es responsable de proporcionar al

SENASA los requisitos zoosanitarios

establecidos por las Autoridades Nacionales en Sanidad Agraria de los países de

destino.

La certificación correspondiente se realizará a solicitud y riesgo del exportador para lo

cual deberá contar con

 Una solicitud dirigida a SENASA

SWIFT y Transporte Marítimo

Si diriges o trabajas en una empresa que utiliza habitualmente contenedores por vía

marítima para recibir o enviar mercancías, es decir, que importa y/o exporta por vía

marítima, tienes que tener en cuenta que en la documentación que se proporciona en

dichos transportes siempre deberá aparecer el Código SWIFT. No sirve poner el IBAN

de la cuenta bancaria, en su lugar deberá aparecer en todas las facturas o albaranes

internacionales el Código SWIFT.

Es un hecho que cada vez más cantidad de transacciones económicas se realizan a través

de internet.

¿Es lo mismo un código SWIFT que un BIC?

Sí, el Código de Identificación Bancario (BIC) es igual que un SWIFT, ya que los dos

están compuestos de una sucesión de números y letras que sirven como identificación

tanto del país, como del banco y la sucursal a la que pertenece ese código. Por tanto,

ambos aportan información fundamental para enviar una transferencia monetaria.

Asimismo, como hemos explicado en los apartados de arriba, el código siempre debe ir

acompañado de un número IBAN, que es el que se encarga de identificar al cliente de la

entidad de la que se trate. Dicho número se creó en la Unión Europea (UE) y hoy en día

lo utilizan todos los bancos de la UE y de la mayoría de los territorios del continente

europeo excepto Rusia, Bielorrusia, Ucrania y Armenia. Sin embargo, el IBAN también

es usado por países que no pertenecen a Europa como Israel, Kazajistán, Líbano,

Mauritania, Mauricio, Arabia Saudita, Túnez y Turquía que utilizan dicho código para

identificar sus cuentas.

En este sentido, debemos señalar que, tanto en Estados Unidos como en Canadá, al

igual que en Nueva Zelanda, utilizan el SWIFT pero no el IBAN. No obstante, es

posible realizar un pago con una cuenta IBAN destinado a estos países, ya que, aunque
no lo utilicen si aceptan pagos que provengan de esas cuentas. De hecho, recientemente

en Estados Unidos se estaba planteando la idea de implantar el número IBAN a nivel

federal para los pagos, pero es una idea que todavía se encuentra en proceso de ser

ejecutada por estas.

Diferencia entre el SWIFT y otros códigos bancarios.

Para evitar los malentendidos en cuanto a estos dígitos de identificación de cuentas

bancarias, debemos tener claras en todo momento la diferencias que existen entre el

código BIC o SWIFT y el IBAN, y no confundirse con otros como el CIF, del que

también disponen los bancos ni con ninguno de los términos o dígitos que pueden tener,

como el código de la sucursal, por ejemplo. Tanto el SWIFT, como el IBAN y el CIF

son distintos entre sí, aunque a simple vista pueden tener algunas similitudes que sean

un poco confusas. Las desigualdades más significativas que podemos observar entre

ellos son:

IBAN: este se utiliza para las cuentas corrientes de las entidades bancarias y sirve como

identificador de dicha cuenta en un ámbito internacional. El código completo está

compuesto por 34 caracteres formados por números y letras, que a su vez se subdividen

en 4 caracteres iniciales y el número de cuenta. De esos cuatro caracteres iniciales, los

dos primeros son el código del país, los dos siguientes son el código de control. Por

ejemplo, si los dígitos son ES33, el código país será "ES" para España y el código de

control "33", y el resto de números que lo compongan pertenecerán a los datos de

cuenta de la entidad del beneficiario.

CIF: este se usa como identificador fiscal de una empresa, es decir, lo que actualmente

llamaríamos NIF.
Código de las entidades bancarias de España: lo proporciona el Banco de España y sirve

para poder identificar de las entidades de España. Está compuesto por cuatro cifras.

Código de las oficinas bancarias de España: permite identificar los bancos y tiene el

objetivo de determinar cada sucursal.

Para que todos los conocimientos queden un poco más nítidos, cabe destacar que un

banco tiene código NIF, SWIFT y código de entidad, pero no cuenta con código IBAN.

Por el contrario, una cuenta corriente de ese banco tendrá código IBAN, pero no tendrá

NIF, ni SWIFT, ni código de entidad.