Sistema Swift

Gabriela Pérez

Facultad de Ciencias Administrativas, Universidad de Guayaquil

Fundamentación de los Negocios Internacionales

Economista Rodrigo Carrión

12 de marzo del 2022

 Tabla de contenido

Sistema SWIFT .......................................................................................................................... 3

Objetivos ................................................................................................................................ 4

El Mundo Antes De SWIFT................................................................................................... 4

¿Por Qué SWIFT Es Dominante? .......................................................................................... 5

¿Quién Usa SWIFT? .............................................................................................................. 5

Servicios Ofrecidos Por SWIFT............................................................................................. 6

Solicitud .............................................................................................................................. 6

Información De Negocios ................................................................................................... 6

Servicios De Cumplimiento................................................................................................ 7

Soluciones De Mensajería, Conectividad Y Software........................................................ 7

¿Cómo gana dinero SWIFT? .................................................................................................. 7

Desafíos para SWIFT ............................................................................................................. 7

La línea de base ...................................................................................................................... 8

Bibliografía ................................................................................................................................ 9

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 Sistema SWIFT

La palabra SWIFT es un acrónimo inglés compuesto por las iniciales de las

palabras Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, que en lengua

romance significa Sociedad para las Comunicaciones Interbancarias y Financieras Mundiales.

Un nombre bastante descriptivo.

Esta institución se fundó en Bruselas (Bélgica) en 1973 gracias al liderazgo del

financiero Carl Reuterskiöld, que estuvo al frente hasta 1983. En sus inicios, contó con el

respaldo de 239 bancos en 15 países. Pero ¿qué es SWIFT exactamente?

SWIFT es la organización responsable de la red internacional de comunicaciones

financieras entre bancos y otras entidades del sistema. Dicho de otro modo, es una red de alta

seguridad que conecta al sistema financiero global, la base con la que los bancos se

comunican entre sí.

SWIFT es una red de mensajería utilizada por las instituciones financieras para

transmitir de forma segura información e instrucciones a través de un sistema estandarizado

de códigos. Cada entidad conectada tiene un código propio, como si fuera su número de DNI.

El código identifica al banco, el país, la localidad y la sucursal donde realizas la operación.

Suele tener ocho u once caracteres, dependiendo de si la sucursal es también la central.

• Los primeros cuatro caracteres: código de institución (UNCR para

UniCredit Bank)

• Los siguientes dos caracteres: código de país (IT para el país en Italia)

• Los siguientes dos caracteres: el código de ubicación / ciudad (MM

para Milán)

• Los últimos tres caracteres: opcionales, pero utilizados por las

organizaciones para asignar códigos a sucursales individuales.

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 Como SWIFT es la plataforma a través de la que se conectan los bancos a escala

internacional, si una entidad es expulsada pierde la capacidad de comunicarse y ya no puede

operar con el resto de los bancos que pertenecen al sistema.

En la actualidad, la plataforma conecta a unas 11.000 instituciones financieras de todo

el mundo en más de 200 países y es un pilar fundamental del sistema financiero internacional.

¿Por qué? Porque el sistema SWIFT es responsable de administrar las transacciones con

seguridad. Por eso funciona 24 horas al día los 7 días de la semana.

Objetivos

• La integridad permite confiar en que la información que se mueve es completa,

precisa y válida.

• La confidencialidad asegura que la información transmitida solo es revelada a

personas autorizadas.

• La confianza asegura que cualquier sujeto con autorización es digno de

confianza dentro de SWIFT.

• La disponibilidad asegura que pueden acceder a la información y los servicios

asociados cuando se necesitan.

El Mundo Antes De SWIFT

Antes de SWIFT, Telex era la única forma de confirmar mensajes para transferencias

de fondos internacionales. Telex bloqueó baja velocidad, problemas de seguridad y formato

de mensaje gratuito. Es decir, Telex no tenía un sistema de código unificado como SWIFT

para nombrar bancos y describir transacciones. Los remitentes de télex tenían que describir

cada transacción en frases que luego el receptor interpretaba y ejecutaba. Esto resultó en

muchos errores humanos.

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 Para evitar estos problemas, el sistema SWIFT se estableció en 1973. Seis grandes

bancos internacionales crearon una asociación cooperativa para operar una red global que

entregaría mensajes financieros de manera segura y oportuna.

¿Por Qué SWIFT Es Dominante?

Según la London School of Economics, «el apoyo a una red compartida … comenzó a

adquirir forma institucional … a finales de la década de 1960, con la llegada de la Société

Financière Européenne (SFE, un consorcio de seis grandes bancos con sede en Luxemburgo).

y París, inició un ‘proyecto de transferencia de mensajes’ «.

SWIFT se estableció en 1973 con 239 bancos en 15 países. Para 1977, se había

expandido a 518 instituciones en 22 países.

Si bien existen otros servicios de mensajería como Fedwire, Ripple y Clearing House

Interbank Payment System (CHIPS), SWIFT continúa manteniendo su posición dominante en

el mercado. Su éxito se atribuye a la forma en que agrega continuamente nuevos códigos de

mensajes para transmitir diversas transacciones financieras.

Si bien SWIFT comenzó principalmente con instrucciones de pago simples, ahora

envía mensajes para una amplia gama de acciones, incluidas transacciones de valores,

transacciones de tesorería, transacciones comerciales y transacciones del sistema. Casi el

50% del tráfico SWIFT sigue siendo para mensajería basada en pagos, el 47% se relaciona

con transacciones de seguridad y el tráfico restante fluye hacia transacciones de tesorería,

comercio y sistemas.

¿Quién Usa SWIFT?

Inicialmente, la red fue diseñada por los fundadores de SWIFT para facilitar la

comunicación de la Tesorería y las transacciones de corresponsal único. La solidez del diseño

del formato de mensaje permitió una escalabilidad masiva a través de la cual SWIFT se

expandió gradualmente para brindar servicios a:

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 • Bancos

• Instituciones de bolsa y casas de negociación

• Agentes de valores

• Empresas de gestión de activos

• Casas de compensación

• Depósitos

• Intercambios

• Casas de negocios corporativos

• Agentes del mercado de tesorería y proveedores de servicios

• Corredores de divisas y dinero

Servicios Ofrecidos Por SWIFT

El sistema SWIFT proporciona muchos servicios que ayudan a las empresas y a las

personas a realizar transacciones comerciales precisas y sin problemas. Algunos de los

servicios ofrecidos se enumeran a continuación.

Solicitud

Los enlaces SWIFT permiten el acceso a una variedad de aplicaciones, incluida la

comparación de instrucciones en tiempo real para transacciones de tesorería y divisas,

infraestructura del mercado bancario para procesar instrucciones de pago entre bancos e

infraestructura del mercado de valores para procesar instrucciones de compensación y

liquidación de pagos, valores, divisas y transacciones de derivados.

Información De Negocios

SWIFT introdujo recientemente cuadros de mando y utilidades de informes que

permiten a los clientes obtener información dinámica y en tiempo real sobre la supervisión de

mensajes, la actividad, el flujo comercial y los informes. Los informes permiten el filtrado

según la región, el país, los tipos de mensajes y los parámetros relacionados.

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Servicios De Cumplimiento

Dirigido a los servicios de cumplimiento de delitos financieros, SWIFT proporciona

informes y servicios públicos como Know Your Customer (KYC), Sanctions y Anti-Money

Laundering (AML).

Soluciones De Mensajería, Conectividad Y Software

El núcleo del negocio de SWIFT es proporcionar una red segura, confiable y escalable

para el movimiento fluido de mensajes. A través de sus diversos centros de mensajería,

software y conexiones de red, SWIFT ofrece una multitud de productos y servicios que

permiten a sus clientes finales enviar y recibir mensajes transaccionales.

¿Cómo gana dinero SWIFT?

SWIFT es una asociación cooperativa propiedad de sus miembros. Los miembros se

clasifican en clases según la propiedad de las acciones. Cada miembro paga una tarifa de

membresía única más cargos de soporte anuales que varían según las clases de miembros.

SWIFT también cobra a los usuarios por cada mensaje según el tipo y la duración del

mensaje. Estos cargos también varían según el tamaño del uso del banco; Existen diferentes

conjuntos de cargos para los bancos que generan diferentes cantidades de mensajes.

Además, SWIFT ha lanzado servicios adicionales. Estos están respaldados por un

largo historial de datos en poder de SWIFT. Estos incluyen información comercial, datos de

referencia y servicios de cumplimiento y ofrecen otras fuentes de ingresos para SWIFT.

Desafíos para SWIFT

La mayoría de los clientes de SWIFT tienen grandes volúmenes de transacciones, por

lo que no resulta práctico introducir instrucciones manualmente. La necesidad de

automatización para crear, procesar y transmitir mensajes SWIFT está creciendo. Sin

embargo, esto conlleva un aumento de los costos operativos y los gastos generales.

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 Si bien SWIFT ha logrado proporcionar software para la automatización, eso también

tiene un costo. Es posible que SWIFT deba aprovechar estas áreas problemáticas para la

mayoría de su base de clientes. Las soluciones automatizadas dentro de este espacio podrían

introducir una nueva fuente de ingresos para SWIFT y mantener a los clientes

comprometidos a largo plazo.

La línea de base

SWIFT ha conservado su posición dominante en el procesamiento global de mensajes

transaccionales. Recientemente se ha embarcado en otras áreas, como ofrecer informes y

utilidades de datos para inteligencia empresarial, lo que demuestra su voluntad de seguir

siendo innovador. A corto y medio plazo, SWIFT parece poder tomar el control del mercado.

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 Bibliografía

Pibank. (3 de marzo de 2022). Obtenido de ¿Qué es SWIFT?: https://www.pibank.es/que-es-

swift/

Traders.Studio. (13 de mayo de 2021). Obtenido de Cómo funciona el sistema SWIFT:

https://traders.studio/como-funciona-el-sistema-swift-2/