Conociendo el Sistema

Financiero
Actividad de Aprendizaje N° 1
UD. Procesos Operativos y Comerciales del Sistema
Financiero

Sesión N° 1
 Objetivo de sesión: Clasifica los productos de venta corta y larga para lograr una
venta efectiva, identificando las necesidades del cliente actual y/o potencial.

Temas de sesión:

1. Bienvenida a la UD, explicación del sílabo, de la metodología de análisis de casos y

rúbrica de evaluación
2. Sistema financiero
3. Composición del sistema financiero
 Bienvenida del Docente

Formación
(Nombre de
docente) Breve experiencia laboral
Explicación del sílabo

1. Ejecutar transacciones diversas para la

atención de los clientes, a través de medios
digitales acordes a la política interna de la
institución financiera y según las normas
Capacidades legales vigentes.
2. Resuelve solicitudes (consultas, pedidos y
de la UD reclamos) del cliente por diversos canales, de
manera coordinada, eficiente y ética.
 1. Definición de la metodología de análisis de casos

Es una metodología que utiliza una serie

de situaciones y problemas de la vida real
para que sean analizados, de esta manera
se propongan alternativas de solución
para resolver el caso (Estrada y Alfaro ,
2013). Imagen 1. Trabajo [JPG]. Recuperado de https://comofuncionaque.com/wp-
content/uploads/2015/09/metodologia-conjunto-herramientas1.jpg
 2. Etapas de la metodología de análisis de casos

Identificación Presentación de
Plan de trabajo Ejecución
de problemas soluciones
Identifican el Los estudiantes Los estudiantes luego Los estudiantes
problema del caso investigan y de la investigación, presentan las soluciones,
propuesto y se plantean un plan utilizan la información conclusiones y explican
organizan como lo de trabajo. y ponen en práctica el proceso desarrollado
abordaran. los aprendizajes para el logro de los
desarrollados para dar resultados.
solución a la
problemática del caso.
 3. Actividades por etapas de la metodología de análisis de casos

1. Identificación 2. Plan de Trabajo 3. Ejecución 4. Presentación

Etapas

Analiza la
Identifica ideas Realiza búsqueda
información
principales de información
buscada y la del
indispensable para
caso, para plantear
la resolución del
alternativas de Realiza la
caso
Actividades

Describe la solución presentación final

problemática del incluyendo
caso soluciones y
conclusiones.
Elige la alternativa
Plantea la ruta de
Organiza su equipo adecuada para la
trabajo
para iniciar la solución del caso
investigación
¿Qué es el SISTEMA FINANCIERO?

“El sistema financiero como un conjunto de instituciones,

instrumentos y mercados a través de los cuales se canaliza el
ahorro hacia la inversión, (…) teniendo en cuenta las distintas
motivaciones y necesidades”.

(López y Sebastián, 2008, p. 2).

 ¿Cómo está compuesto el sistema financiero peruano?
Bancos Financieras
Bolsa de Valores Cooperativas

Imagen 4. Financiera confianza

Imagen 2. Rankia (2018). Bolsa de valores de Lima.
Recuperado de https://www.rankia.pe/blog/bvl-
mercado-al-dia/3826174-bolsa-valores-lima-que
(2020).Logo. Recuperado de
Imagen 3. El Comercio (2016). Banco Recuperado de https://www.confianza.pe/ Imagen 5. República (2009). Cooperativa.
https://elcomercio.pe/economia/negocios/bancos-
Recuperado de http://buscarempleo.
utilidad-bcp-mibanco-crecio-11-noviembre-2018-noticia-
593789-noticia/ republica.com/emprendedores/como-
crear-una-cooperativa.html

Regulado por la
Cajas

SBS
AFP
Compañías de seguros Imagen 6. Infomercado (2019). Cajas
Imagen 9. Fondos mutuos (s.f.). Fondos municipales. Recuperado de
mutuos. Recuperado de https://infomercado.pe/cajas-
https://pt.slideshare.net/miguelpaicoroc municipales-7-de-12-aumentan-utilidades-
ke/consumoahorro-e-inversin/14 a-noviembre/
Imagen 7. Manifiesto (2018). AFP. Recuperado de
Imagen 8. Gestión (2015). Seguros. Recuperado de https://manifiestoperu.com/2018/08/06/un-
https://gestion.pe/blog/innovaciondisrupcion/2015/ tercio-del-fondo-de-pensiones-de-afp-se-va-en-
09/transformacion-digital-seguros.html/ pago-de-comisiones/
 BANCOS
FINANCIERAS
“Empresa dedicada a operaciones COMPAÑÍAS DE SEGURO
“Tiene un alcance menor que un
y servicios de carácter financiero, Instituciones que brinda, a quien
banco. Por lo general, el
que recibe dinero del público, en realice un contrato con ellos, “un
desarrollo de sus actividades se
forma de depósitos u otra sistema que protege a la persona
limita a localidades o ciudades.
modalidad, y utiliza ese dinero, y sus bienes frente a diversos
De igual forma, una financiera no
junto con su propio capital y el de hechos que la amenazan”.
puede ofrecer cuentas corrientes
otras fuentes, para conceder
ni conceder préstamos en este (SBS, s.f.)
créditos (…) y realizar inversiones
tipo de cuentas.”
por cuenta propia”.
(Certus, 2019)
(BCRP, 2011, p. 11)
 BOLSAS DE VALORES
CAJAS
AFP
“Institución financiera
“Las AFP son empresas que “Es un organismo que opera en
municipal, autorizada a
tienen como objeto principal el mercado de valores, donde se
captar recursos del público y
administrar fondos de realizan transacciones de
cuya especialidad consiste en
pensiones, para ello valores, mediante mecanismos
realizar operaciones de
recaudan por sí mismas o a continuos de subasta pública, y
financiamiento,
través de terceros los donde los corredores de
preferentemente a las
recursos destinados a los bolsa pueden además efectuar
pequeñas y micro empresas
referidos fondos.” otras actividades de
de su ciudad”.
(Valdivia, 2017, p. 54) intermediación”.
(BCRP, 2011, p. 20).
(Educa, s.f.)
 COOPERATIVAS
Institución de fomento del ahorro cuyo capital está
conformado por los aportes de los propios
ahorristas y cuya finalidad es otorgar créditos a
éstos en proporción a dichos ahorros,
generalmente a tasas de interés preferenciales.
Pueden operar con recursos del público, previa
autorización de la Superintendencia de Banca,
Seguros y AFP, de acuerdo al procedimiento y a los
límites que determine dicho organismo.
(BCRP, 2011, p. 43).
FONDOS MUTUOS
“Patrimonio autónomo integrado por aportes de
personas naturales y jurídicas para su inversión en
instrumentos y operaciones financieras. El fondo
mutuo es administrado por una sociedad anónima
denominada sociedad administradora de fondos
mutuos de inversión en valores, quien actúa por
cuenta y riesgo de los partícipes del fondo.”
(BCRP, 2011, p. 83).
 Caso Aplicativo

Hechos y/o Antecedentes:

Según el Instituto Peruano de Economía (IPE), (2020) el sistema financiero se encuentra comprendido por las
entidades directas, intermediarios y el mercado donde se gestiona el flujo financiero. Debido al bajo crecimiento
del PBI en el 2019; las entidades financieras han tomado estrategias para revertir el efecto económico de su
empresas. A pesar de ello las entidades financieras peruanas ha podido generar rentabilidad en los productos
que manejan.
Para el 2020 el crecimiento del sistema financiero a sido visto de modo positivo para los expertos según lo
comenta Martín Naranjo (Presidente de ASBANC)(El Peruano, 2020).

Bajo este panorama tenemos el caso de Alonso Medina quien tiene 40 años, está casado con Cristina que tiene
35 años ; ambos tienen dos hijos Mariela y Adrián de 4 y 2 años de edad respectivamente. Alonso ha obtenido un
nuevo empleo como Jefe de Atención al Cliente en la ciudad de Cusco y comenzará a asumirlo desde Mayo del
2020, por lo que tendría que mudarse junto a su familia, ellos obtendrían mayores ingresos gracias a este nuevo
ascenso de Alonso.

Alonso y Cristian piensan establecerse en Cusco hasta que sus hijos puedan tener mayoría de edad y retornarán
a Lima para estudios universitarios si es que así lo definen con el tiempo.
Alonso piensa hacer una línea de carrera en su empresa en Cusco, por lo que toda su familia cambiaría de
entorno. Pensando en su futuro quiere tomar una de las alternativas de inversión del sistema financiero, no
conoce mucho como funciona; y tiene que tomar la mejor opción a futuro para él y su familia.
 Caso Aplicativo

Problemas:

Hoy en día existe una fuerte tendencia de considerar tasas bajas de interés .(Diario El
Correo, 2020).
Lo cual genera cierto grado de oportunidades para los futuros clientes; va a depender
mucho del producto que el cliente seleccione y la entidad financiera con el que se trabaje.

Frente a esto existen los siguientes dudas para Alonso, él debe conocer:
• El ente financiero con mayor grupo económico y respaldo financiero.
• Las tasas de intereses por los principales productos de su interés (Hipotecario,
Vehicular, Ahorro, Préstamos)
• Las entidades financieras que están en Cusco.
• Evaluar un cuadro comparativo para seleccionar lo mejor para él y su familia.

Tu en papel de asesor financiero ¿Qué le recomiendas?. Analiza las variables y resuelve.

 Caso Aplicativo

Soluciones:

• ¿Qué ente del sistema financiero le convendría tomar?

• ¿Qué producto y/o productos podría tomar en ese ente financiero?
• ¿Cómo es el funcionamiento del producto del ente que seleccionaste para
Alonso?
 Caso Aplicativo

Plan de Acción:

Señala 2 estrategias
inmediatas de su plan de
acción para la solución
seleccionada.
Escenarios:

Visualiza el objetivo y
decisión de Alonso en un
escenario positivo y negativo;
que pasaría exactamente,
comenta al respecto.
 Referencias:

• Banco Central de Reserva del Perú (2011). Glosario de Términos Económicos.

Recuperado de http://www.bcrp.gob.pe/docs/Publicaciones/Glosario/Glosario-BCRP.pdf
• Certus (2019). Conoce las diferencias entre un Banco y una Financiera. Recuperado de
https://www.certus.edu.pe/blog/diferencias-entre-un-banco-y-una-financiera/
• Educa (s.f.). ¿Qué es una Bolsa de Valores?. Recuperado de
https://www.svs.cl/educa/602/w3-article-830.html
• López, J. y Sebastián, A. (2008). Gestión Bancaria: Factores claves en un entorno
competitivo. Madrid. Recuperado de https://www.joaquinlopezpascual.com/
documents/27130/32933/cap%C3%ADtulo-01.pdf/156fa89a-30b6-4e86-8ac5-
b29fc6fcd8fd
 Referencias:

• SBS (s.f.). Finanzas en el cole. Recuperado de

http://www.sbs.gob.pe/portals/3/educacion-financiera-
pdf/7_%20Sistema%20de%20Seguros.pdf
• Valdivia, W (2017). Análisis de desempeño del sistema privado de pensiones: Un
acercamiento desde la teoría de agencia. Recuperado de
http://tesis.pucp.edu.pe/repositorio/bitstream/handle/20.500.12404/11942/VALDIVIA_
SALAZAR_ANALISIS_DE_DESEMPE%C3%91O_DEL_SISTEMA_PRIVADO_DE_PENSIONES_
UN_ACERCAMIENTO.pdf?sequence=1&isAllowed=y
Gracias