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Independencia”
DOCENTE:
MIRTHA PATRICIA ORTIZ GUILLÉN
INTEGRANTES:
Atauje Rojas, Madelu
Chumpitaz Gonzales, Sofia
Sánchez Dextre, Jimmy
Vega Lévano, Brenda
Neyra López, Paulo
CALLAO, 2021
PERU
INTRODUCCÍON
El gran crecimiento que viene experimentando la economía peruana desde el
año 2002 ha hecho también que el sector financiero se desarrolle fuertemente.
Incluso, este ritmo es dos o tres veces superior a las tasas de crecimiento de la
economía general. Por ello, tanto para las empresas no financieras como
compañías financieras es importante conocer bien cómo funcionan las
entidades bancarias, con la meta de optimizar su gestión. Así lo aseguró Arturo
García Villacorta, docente del curso Fundamentos de gestión bancaria del PEE
de ESAN. El experto indica que las operaciones bancarias se clasifican en
activas y pasivas.
Por otro lado están los servicios de las instituciones financieras que juegan un
papel trascendental en la sociedad moderna., los servicios bancarios son
complejos al combinar aspectos tangibles (pagos, retiros, depósitos, la atención
amable en caja) e intangibles (sensación de seguridad, capacidad de respuesta
y responsabilidad de los funcionarios). La globalización ha llevado a las
instituciones financieras a ser competitivas con inversión tecnológica e
innovación como estrategia de diferenciación para asegurar fidelidad del
cliente. Además también se hablará en esta investigación de las operaciones
contingentes que son aquellas realizadas por las entidades bancarias sin que
impliquen desembolsos de fondos; representan derechos eventuales de los
bancos contra el deudor principal en caso de que éste no cumpla con las
obligaciones sobre las que la entidad asumió responsabilidad. El 61.5 por
ciento de estas operaciones corresponden a garantías otorgadas por la banca y
se relacionan con la emisión de avales, finanzas y boletas de garantía para
cumplimiento de contrato y seriedad de propuesta.
Índice
OPERACIONES ACTIVAS, OPERACIONES PASIVAS, SERVICIOS Y OPERACIONES CONTINGENTES..4
1. CLASIFICACIÓN DE LAS OPERACIONES FINANCIERAS.......................................................5
2. OPERACIONES ACTIVAS....................................................................................................6
3. OPERACIONES PASIVAS....................................................................................................7
4. SERVICIOS.........................................................................................................................9
1.1 Remesa.....................................................................................................................9
1.2 Giros.......................................................................................................................10
1.3 La transferencia bancaria local e internacional......................................................11
1.4 Emisión Cheques de gerencia.................................................................................12
1.5 Recaudación impuestos..........................................................................................13
1.6 Otros.......................................................................................................................14
5. OPERACIONES CONTINGENTES......................................................................................16
CASUISTICAS...............................................................................................................................17
CONCLUSIONES..........................................................................................................................18
RECOMENDACIONES..................................................................................................................19
REFERENCIAS..............................................................................................................................20
OPERACIONES ACTIVAS, OPERACIONES PASIVAS,
SERVICIOS Y OPERACIONES CONTINGENTES
Las operaciones pasivas sirven para que los bancos formen reservas
para acreditar. Las operaciones activas, en cambio, funcionan para
producir recursos para el banco con el propósito de obtener una
ganancia extendiendo préstamos, valores y demás.
2. OPERACIONES ACTIVAS
3. Descuento de pagare:
Modalidad mediante la cual las entidades financieras conceden un
crédito directo al solicitante, quien firma un título valor llamado pagare,
en el cual se estipulan todas las condiciones del crédito. En la mayor
parte de los casos tienen un vencimiento fijo, en cuyo día el deudor debe
cancelarlo totalmente o renovarlo haciendo algún pago sobre la deuda –
con amortización – o sin ningún pago, previo acuerdo con el
intermediario financiero. Si fuera necesario este podrá solicitar una
garantía a manera de respeto.
4. Descuento en letras:
A través de este sistema se concede un crédito en base a un título valor
denominado letra de cambio, que podrá ser uno o más documentos. Su
tratamiento es bastante similar al de los pagarés, debiendo tenerse
presente que en el caso de la letra de cambio la responsabilidad es
compartida por la persona que acepto pagar la deuda – el aceptante y
quien transfiere – endosante – dicho documento a la entidad financiera.
Como en el caso anterior, si fuera necesario se podrá solicitar una
garantía a manera de respaldo.
5. Prestamos:
Personales, de consumo, automotrices, hipotecarios, para capital de
trabajo o inversión, mediante los cuales el intermediario financiero otorga
un financiamiento a un plazo determinado, el cual será pagado
generalmente a través del sistema de cuotas periódicas que contienen
básicamente la amortización de la deuda y el pago de los intereses
correspondientes. Adicionalmente es posible agregar algunos otros
cargos por comisiones, por gastos o seguros.
6. Factoring:
Modalidad orientada preferentemente a las empresas, mediante la cual
estas ceden a la entidad financiera sus cuentas por cobrar aun no
vencidas a cambio de un anticipo de dinero que les permita financiar su
proceso de producción, comercialización o venta de servicios. En estos
casos a diferencia del descuento, la entidad financiera asume
íntegramente el riesgo de no pago de los deudores de los documentos
adquiridos.
3. OPERACIONES PASIVAS
Son todas aquellas formas mediante las cuales los bancos captan
fondos, obtiene capitales o recursos de terceros sobre los cuales
resultan siendo deudores y, por tal motivo quedan expresadas g en las
diferentes cuentas de obligaciones o del pasivo de sus balances, de allí
que se les denomina operaciones pasivas. Dentro de las principales
operaciones de este tipo podemos nombrar:
1. Depósitos de ahorros:
Son fondos provenientes en su mayor parte de las personas que
ejerciendo una profesión u oficio tiene algunos excedentes, toman parte
de estos para formarse un ahorro en previsión de acontecimientos
futuros o para utilizarlos en determinado fin luego de obtenida una cierta
cantidad de dinero. Se vera después que estas cuentas de ahorro con
creadas son creadas con el fin de atender diversas necesidades de
estas personas, algunas efectivamente quieren que sus recursos
crezcan, mientras que otras los emplean casi de modo inmediato para
diversos pagos o compras. De allí que las instituciones financieras creen
modalidades de cuentas de ahorro que se ajustan a estas necesidades.
2. Depósitos a la vista:
Son los recursos provenientes mayormente de los negocios, de la
industria, del comercio e inclusive de particulares, quinees aportan
diversas sumas de dinero para su propia comodidad y seguridad. Los
depósitos de esta naturaleza son de libre disponibilidad de sus
propietarios, pero las entidades bancarias determinan, en situaciones
normales, que sus saldos permanezcan en forma constante debido a
que no todos necesitan retirar dinero al mismo tiempo. La principal forma
de depósito a la vista es la llamada cuenta corriente que servirá para
efectuar pagos, cancelaciones de obligaciones o de servicios mediante
la generación de depósitos y el giro de cheques que serán cancelados
por los bancos siempre que cumplan con determinados requisitos.
3. Depósito a plazo:
Son las mismas personas antes mencionadas las que realizan depósitos
de dinero que, en teoría, no van a requerir durante cierto tiempo, y
donde además de la seguridad esperada obtienen una ganancia por los
intereses que recibirán. En estos casos es importante el plazo por el cual
alguien está dispuesto a dejar su dinero para que la entidad financiera le
pague por sus recursos; en situaciones normales, a mayor plazo de la
operación se espera recibir un mayor pago o interés por el depósito
efectuado.
5. Adeudos:
Son recursos obtenidos, pero ya no en forma de depósitos, sino a través
de préstamos recibidos de otros bancos u organismos multilaterales de
crédito como la Corporación Financiera de Desarrollo (COFIDE) o la
Corporación Andina de Fomento (CAF), entre otros; generalmente
dirigidos al financiamiento que los intermediarios dan a ciertos sectores
de la economía. En este caso los recursos que los bancos prestan serán
a su vez dinero que ellos han recibido en forma de créditos de otras
instituciones financieras locales o del exterior.
6. Préstamos del Banco Central:
Son recursos recibidos por los bancos o intermediarios financieros
provenientes del Banco Central y que se dan en situaciones extremas de
falta de liquidez, como una manera en que el organismo de regulación
del país apoya a las entidades financieras en situaciones transitorias, en
las cuales el ahorro del público no es suficiente y tampoco existen
recursos disponibles que otros bancos puedan brindar.
4. SERVICIOS
Los servicios bancarios se han convertido en una parte esencial de la vida
de toda la ciudadanía en lo concerniente al manejo del dinero. Hoy en día,
se mantienen muchos productos bancarios tradicionales, como las cuentas
corrientes y las tarjetas de pago, pero han aparecido nuevos canales, como
los móviles o internet para realizar compras o transacciones que
habitualmente se hacían en las oficinas. Esto ha supuesto una gran
transformación, porque la forma de relacionarse con el dinero y los pagos
se ha llenado de nuevos aprendizajes, tanto en el manejo de las
operaciones como en cuestiones de seguridad. (Patronato, 2020)
Son negocios en los que el banco resulta generalmente intermediario entre
un deudor y un acreedor, y debe seguir instrucciones de este último. Este
tipo de operaciones no representa mayores riesgos para las instituciones
financieras, siempre y cuando sigan las instrucciones recibidas.
Son una fuente importante de ingresos ya que se genera el cobro de
comisiones por los servicios prestados. Las comisiones pueden ser fija
(establecida por el banco para cada operación) o variables (% del monto del
servicio).
5. Remesa
La remesa es un envío de dinero que realiza una persona en el exterior
para su beneficiario en Perú a través de empresas remesadoras.
Una remesa en general se puede definir como el envío de dinero
en efectivo, cheques o transferencias de un país a otro.
También una remesa se puede entender como una transferencia
internacional de dinero, debido a que se envía de una persona a otra, es
internacional porque para ser una remesa el destino del dinero debe ser
distinto al país de donde se originó.
Características
Envía dinero al instante mediante órdenes de pago, a cualquier parte
del país.
Se necesita ser cliente del Banco.
Beneficios
Una vez que se haya emitido el giro correctamente, estará disponible
para cobro de manera inmediata, a nivel nacional.
Puedes enviar y cobrar tus Giros Nacionales desde donde estés, a
través de las diversas redes de Agentes.
Además, si tienes una cuenta de ahorros puedes enviar tus Giros
Nacionales a través de la Banca por Internet de tu banco de
preferencia, desde la comodidad de tu casa u oficina.
6. Giros.
Un giro, transferencia electrónica o giro electrónico, es una transferencia del
pago de una cuenta bancaria a otra cuenta bancaria y está instigada por el
pagador, no por el beneficiario.
Transferencia de dinero a nivel nacional, o “hacia el exterior”.
El uso de cheques y giros de papel está ahora en declive en muchos países
a favor de los pagos electrónicos, que se piensan son más rápido, más
barato y más seguro debido a la reducción del riesgo de fraude.
Características
Envía dinero al instante mediante órdenes de pago, a cualquier parte
del país.
Recuerda que para emitir y cobrar el giro no se necesita ser cliente
del Banco
Características
La transferencia bancaria es un modo de mover dinero, que se lleva a
cabo empleando entidades de crédito, como los bancos:
Certificación de cheque
En esta clase de cheque el banco girado inserta una constancia de que
si existe en su poder fondos suficientes a disposición del librador los que
quedan afectados al pago del cheque durante el término de vigencia de
la certificación. Cabe señalar que la certificación del banco se efectuará
siempre y cuando no se haya extinguido el plazo para su presentación.
Es una constancia que se coloca en un cheque, garantizando que la
cuenta corriente a la que pertenece el cheque tiene fondos suficientes
para ser pagados automáticamente sin consulta.
Regularmente, se certifican cheques a favor de instituciones financieras
o entidades públicas.
El número de días que comprenda la certificación será igual al número
de días que faltan para que vence el plazo legal de la presentación es
decir 30 días si se giró el cheque en el país y 60 si fue en el extranjero.
Luego de efectuada la certificación solo el banco es el único responsable
del pago del cheque.
De no cobrar si el cheque durante el plazo legal pertinente el banco
procederá acreditar en la cuenta del girado la cantidad que hubiese
debitado, caducando automáticamente la certificación y la
responsabilidad derivada de ésta.
9. Recaudación impuestos.
Es un servicio que realiza el banco para
“colaborar” con el BANCO DE LA
NACIÓN, la SUNAT, o los MUNICIPIOS
en la recaudación de impuestos, y así el
banco logra liquidez por lo que trabaja
con dinero ajeno sin ningún costo.
10. Otros
Pago de haberes
Compra venta de moneda
extranjera
Custodia de valores
Cajas de seguridad
Cajeros automáticos
Pago de servicios.
Pago en ventanilla:
Los bancos, por cuenta y cargo de las empresas y clientes de la
institución, efectúan el pago de los sueldos y/o salarios del personal.
Evita el manejo de efectivo, disminuye tiempo y esfuerzo a las
empresas clientes.
Este servicio genera cobranza de comisiones al empleador.
Información actualizada en las cuentas.
Permite hacer seguimiento a posibles nuevos clientes (los
trabajadores, que cobran sus remuneraciones en los bancos).
Custodia de valores:
Servicio en el cual el banco recibe “bienes” de propiedad del cliente,
con la obligación de guardarlos, conservarlos y devolverlos.
El servicio comprende: depósito en administración, caja de seguridad,
bultos de custodia, depósitos en garantía, etc.
El costo de este servicio es una COMISIÓN.
Cajeros automáticos:
Es un equipo que te permite realizar operaciones de manera rápida,
eficiente y segura utilizando sólo tu tarjeta y tu clave.
Disponibilidad:
Se encuentran habilitados las 24 horas del día, todos los días del
año.
Rapidez para realizar para efectuar consultas y operaciones.
Cuentas con cientos de cajeros a nivel nacional.
Retiros.
Depósitos.
Pago de Tarjetas.
Pago de Préstamos.
Transferencias.
Consultas y Movimientos.
Pago de servicios:
Paga tus servicios al instante y sin demoras en la APP, banca por
Internet desde casa o desde donde estés, paga al instante a través de la
web y agente BCP paga tus servicios en tu Agente más cercano.
Ventajas
Paga de forma rápida, fácil y segura
Múltiples puntos de pago
Canales digitales con S/0 de comisión
Recuerda que, para empezar a pagar servicios a través de canales
digitales, debes:
Contar con una tarjeta y tu clave de 6 dígitos.
Activar tu Clave Digital Token, la cual brindará seguridad a todas tus
operaciones.
11. OPERACIONES CONTINGENTES
CASUISTICAS
CONCLUSIONES
Las operaciones activas son aquellas operaciones en las cuales la institución financiera aporta
recursos de capital a sus clientes, con los cuales pacta condiciones de pago y un retorno
monetario dado por un interés.
Las operaciones pasivas son aquellas operaciones en las cuales la institución financiera es
receptora de capital o de activos financieros (valores), estableciéndose el acuerdo que en el
tiempo pactado de la operación financiera la institución pagará un retorno a sus inversionistas
o clientes mediante una tasa de interés. El registro de este capital.
RECOMENDACIONES
REFERENCIAS
Milángela, C. (2010). Medición de la calidad del servicio en las instituciones financieras a través
de la escala de Servqual. SCIELO. Recuperado de http://www.scielo.org.mx/scielo.php?
script=sci_arttext&pid=S0186-10422011000200006