Administración del Riesgo relacionado al Lavado de dinero.

Siempre en una empresa que haya una amenaza debe haber una escapatoria para que
este riesgo se materialice. Por lo tanto, estoy en un acuerdo que en esta etapa de
identificar los riesgos y el conjunto de eventos que podrían llevar a que ocurra un
evento significativo en la organización se puede considerar un proceso continuo que
incluye todos los procesos para el desarrollo del negocio y diversos factores de riesgo,
tales como: clientes, productos/servicios, canales de distribución y empleados. Esto
significa que puede implicar generar una larga lista de eventos:

 Pueden tener un impacto negativo en la organización, deben cubrir todo tipo de

riesgos, se produzcan o no;
 Para identificar eventos de riesgo de Lavado de dinero pues es necesario: entender
el negocio en si. Una vez que se haya entendido este proceso, la manera de que se
encuentren estos eventos de riesgo es identificarlos con una manera de
solucionarlos esto causara un efecto que implica: identificar el problema, que se
examinen los efectos y posibles causas que se derivan del problema.

El Riesgo ha existido siempre y únicamente, se le ha ido identificando y se le ha ido

dando una prioridad. Esa prioridad se traduce por ejemplo en las leyes que hoy en día
se tienen que presentan exigencias tanto en el plano nacionales o internacional que
puede tener alguna repercusión.

Hoy en día el tema de administración de riesgos, nos exige una regulación y

estructurarlo, es decir darle un orden una forma, esta administración de riesgos es
parte de la administración integral del riesgo que es identificar y gestionar de una
manera clave los recursos de una empresa con el fin de mitigarlos.

Las empresas tienen que coordiinar y administrar de una manera responsable todos
sus recursos en prevención al lavado de dinero es por ello que estas se deben de
caracterizar por las siguientes funciones las cuales se deben enmarcar para su correcto
funcionamiento como ejemplo: implementar pasos y controles que son necesarios
para prevenir, detectar cualquier transacciones anómala que puede estar relacionadas
con el Lavado de Activo. Tambien se debe de tener en cuenta la verificación y
coordinación de los datos personales y profesionales de los empleados las acciones por
tipo de alto riesgo.

Se deben de tener en cuenta factores que sque permiten la probabilidad determinar la

ocurrencia de una operación que se considera inusual: en este caso los clientes,
actividad economica, servicios y la situacion geografica.

Estos factores al tenerlos en cuenta pues permiten evaluar los riesgos inherentes a él.
Estos factores deberan ser documentados y aprobados por la gerencia. Actualizaciones
de factores, criterios, categorías y ponderaciones Aprobado o aprobado por la gerencia
al menos una vez cada seis meses. Esto para tener una mejor administración de los y
preveer a futuro.

Otro de los factores a tener a consideracion como lo es en la base de datos que se

debe de actualizar en las entidades que necesitan mantenimiento de los datos y
documentos de cada cliente por el cual se contienen los registros necesarios para
demostrar la aplicación adecuada de los controles. Si se tiene un sistema enfocado
para un adecuado control, disponibilidad de documentos e información necesaria para
las medidas de seguridad. Esta documentación ayudara a identificar y comprender a
los clientes toda la información de soporte que necesitas 10 años después de que
termine la relación con el cliente, documento original o copia de las transaccines del
negocio.

Otra de las consideraciones a tener en cuenta son las politicas que la empresa debe de
tener para el control y administracion de riesgos del lavado de activos que implica en
una mejora continua de la empresa por lo que puedo decir que estas politicas dan un
mayor impulso, al prevenir de una manera reglamentaria el lavado de activos,
también asegura una mejor relación por parte de sus organismos en la administracion
y control de sus actividades, tambien estos lineamientos ayudara a hacerle frente a los
riesgos de la exposicion del lavado de activos, otra tambien puedo decir que garantiza
una reserva confidencial de la información obtenida, a traves de estas politicas se
estableceran sacniones que ayudaran a hacerle frente y tener mejor cuidado para
prevenir el lavado de dinero y por ultimo se precisara una mayor exigencia a los
empleados para no cometer algun cato ilicito.

Se debe de tener en cuenta la evaluación del desempeño del personal de la entidad

para prevenir el lavado de dinero y administrar de una manera conciente, se deben de
hacer las diligencias necesarias de acuerdo con los principios y políticas de Prevención.
El blanqueo de los capitales y de la financiación se consideran un factor importante de
tiempo para analizar el desempeño de cada empleado de la organización (como
actividad correspondiente a los empleados de la organización involucrados en la
actividad de prevenir la administracion de los riesgos).

El Incumplimiento de la políticas de prevención blanqueo de capitales y financiación es

perjudicial para las organizaciones, directores, funcionarios, empleados y empleados
por la fama que esta generara. Los empleados de la organización están directamente
vinculados a los empleados de la organización de los recursos de la empresa. En rigor
de caulquier cirscunstancia esta surtira efecto, toda infracción tendrá un doble efecto.

Asimismo, el incumplimiento de las leyes de cada país en este caso en Guatemala en

cuanto a la prevención del lavado de dinero o blanqueo de capitales puede conducir a
sanciones legales contra la entidad y sus líderes.

Las empresas tambien pueden dar capacitaciones acerca de la administracion del

lavado de dinero las cuales se puede considerar importantees:
 Hacer conciencia del Riesgo de lavado de activos, de la necesidad de actuar,
Formentar una “Cultura de Prevención”.
 Lograr que todo el personal de la entidad cuente con conocimiento adecuado en
materia de LA.
 Transmitir el hecho de que todo empleado es responsable de identificar y conocer
a sus Clientes y de cumplir las normas de prevención de LA.

Tambien en la auditoría interna en la administración de riesgos en los fondos se debe

de incluir una valuación de la planificación, un programa contra el Lavado de Activos,
ejercida y controlada por él en relación con la materia, tanto respecto de: su desarrollo
en cuanto al conocimiento y aplicación de estas normas prevención por parte del
personal y la dirección.

Con base en los resultados de la evaluación, deberá emitir un informe sobre la

disponibilidad y la operación de los procedimientos de control interno de la
organización para cumplir con las leyes aplicables contra el lavado de dinero por lo
menos pienso que esta actividad se debe de realizar una vez al año.

Es fundamental en una empresa administrar correctamente para evitar el lavado de

dinero, porque las entidades que no establezcan medidas para evitar formar parte de
este tipo de delitos pueden incurrir en alguos riesgos que afectan de forma grave las
operaciones de ella.

Además de los riesgos del lavado de activos que ya mencionamos y que una
organización debe aplicar, estas prácticas también producen efectos que perjudican no
solo a una organización sino a la sociedad en su conjunto.

 Porque permiten que traficantes de drogas, comerciantes ilegales de armas o

funcionarios públicos corruptos, etc, puedan operar y ampliar sus actividades
ilícitas.
 Logran una ventaja competitiva que hace difícil, mas no imposible, para los
negocios legítimos competir con aquellos que mezclan las ganancias de actividades
ilícitas con fondos legítimos.
 Pueden generar problemas de liquidez en algunas o muchas instituciones del
sistema financiero.
 Distorsionan la oferta de bienes y servicios. Asimismo, generan cambios
inexplicables de los flujos de capital internacional, las tasas de interés y los tipos de
cambio, lo cual dificulta una política económica atinada.

Por estas razones concluyo que es importante la administracion de riesgos del lavado
de dinero u activos, porque ponen en riesgos la economía de las personas y ayudan a
generar un mejor funcionamiento de cualquier empresa que practique todos estos
principos