Crédito Hipotecario

Este es un sistema tradicional de crédito para comprar vivienda, en el que se establece una
hipoteca sobre el inmueble y el cliente puede escoger el sistema de pago que mejor se
acomode a su presupuesto. Este crédito está disponible para personas empleados,
profesionales independientes, personas naturales con negocio y pensionados con una edad
máxima de 70 años y 11 meses.

Características:

Financiación máxima del 70% del valor del inmueble.

Los plazos para este crédito son:
Para crédito en modalidad pesos: 60 a 240 meses.
Para crédito en modalidad UVR: de 60 a 360 meses.
La cuota no debe superar el 30% de los ingresos familiares.

Cuadro de financiación de la solicitud de crédito de vivienda.

Tarifas de avalúos y estudio de títulos.
Topes de vivienda VIS por debajo de 135 o 150 SMMLV y Mayor a VIS superior a 135 o
150 SMMLV dependiendo el municipio donde se encuentre el inmueble.
Rangos salariales para aplicar a los diferentes Programas de Subsidios del Gobierno
Nacional.
¿Cuáles son los tipos de amortización para un Crédito Hipotecario?
Crédito hipotecario con amortización en UVR:

Es un crédito de vivienda en el cual el saldo y la cuota se calculan con la unidad de valor

real (UVR) la cual es fijada diariamente. Este tipo de crédito tiene dos tipos de
amortización:

Cuota Baja:

Consiste en la determinación de cuotas mensuales fijas en UVR durante todo el crédito,

donde mensualmente crece en pesos por el ajuste de la inflación del valor de la UVR, se
amortizan a capital desde el inicio del crédito y en consecuencia el saldo del crédito en
UVR disminuye mes a mes. El valor de los seguros se suma a la cuota mensual que el
deudor debe cancelar.

Cuota Media:

Desde el principio se amortiza en forma permanente una cantidad uniforme en UVR la cual
surge de dividir el valor total del crédito en UVR durante el plazo del crédito, a la cual
surge de dividir el valor total del crédito en UVR durante un plazo del crédito, a la cuota
que resulta se le suman los intereses remuneratorios causados sobre el saldo del crédito para
cada periodo. En este sistema la cual mensual disminuye en UVR pero aumenta en pesos
por el ajuste de la inflación, a una tasa inferior al índice de precios al consumidor. El valor
de los seguros se suma a la cuota mensual que el deudor debe cancelar.

Cuando el valor de la UVR aumenta, el saldo de la deuda también lo hace y genera un

cambio en la cuota. Así mismo cuando la UVR baja, las cuotas a pagar también lo hacen.

Crédito hipotecario con amortización en pesos:

Es un crédito para vivienda con una cuota fija durante todo el plazo pactado (capital+
intereses+ seguros).

Caso de cliente compra de vivienda Hipotecaria.

El señor Juan Antonio quiere comprar vivienda usada, en la ciudad de Chia, el valor del
inmueble a comprar es de $500.000.000 y cuenta con recursos propios de $250.000.000,
solo va a financiar el 50% del valor del inmueble, Juan Antonio desea que el sistema de
amortización de su crédito se en cuotas fijas a 10 años.
Juan Antonio escoge Banco Davivienda para financiar su crédito, según las condiciones y
perfil del señor Juan Antonio Banco Davivienda le ofrece un crédito Hipotecario con
sistema de amortización en pesos:

Monto del crédito : $250.000.000

Valor del Inmueble: $500.000.000
Porcentaje de financiación: 50%
Plazo del crédito: 120 meses
Sistema de amortización: PESOS
Tasa Efectiva anual otorgada por el banco Davivienda: 10.20%
Tasa Mes vencido otorgado por el banco Davivienda: 0.81%

Cuota del crédito mensual sin seguros : $3.270.000

Cuota con seguro de vida e incendio y terremoto : $3.400.000
ENTREGA 2 SEMANA 5

6. Banco BBVA

Financiamiento para compra de vivienda nueva o usada.

Hasta:
80% VIS*
70% NO VIS*
Del menor valor entre el avalúo comercial y el valor de la compraventa establecida en la
promesa.

Beneficios:

Escoge el sistema de amortización que más se ajuste a tu capacidad de pago entre pesos y
UVR.

Contamos con plazos flexibles para tu crédito desde 5 hasta 30 años.

(Si eres colombiano y vives en el exterior te aplica plazo hasta 15 años)

Solicitud:
Monto del crédito : $250.000.000
Valor del Inmueble: $500.000.000
Porcentaje de financiación: 50%
Plazo del crédito: 120 meses

Simulación:
Cuota mensual desde:
$3.572.358
Incluye: Abono a capital, intereses y seguros
Tasa E.A.
11.0%
Tasa mensual vencida
0.88%
Cuota mensual sin seguros

Leasing Habitacional

Financiamos la compra de tu vivienda nueva o usada

Hasta:

85% - 90%

Del menor valor entre el avalúo comercial y el valor de la compraventa establecida en la

promesa. *90% en viviendas de proyectos inmobiliarios Financiados por BBVA

Aplica para estrato 2 en adelante y para inmuebles No VIS **

Beneficios:

Puedes acceder a beneficios tributarios.

Contamos con financiación con plazos flexibles de 5 hasta 30 años.

Puedes elegir la Opción de compra entre el 0% y el 30% del valor financiado y al finalizar
el plazo acordado o al terminar de pagar las cuotas mensuales.

puedes disminuir la base gravable del impuesto de renta de la siguiente manera:

Deduciendo los intereses pagados durante el año, dentro de los límites legales. El
locatario podrá deducir hasta 100% de los intereses, siempre y cuando el inmueble esté
arrendado y el locatario esté clasificado como rentista de capital en el RUT.

Retención en la Fuente: El locatario asalariado podrá disminuir la base mensual de

retención en la fuente con el valor efectivamente pagado por concepto de intereses hasta
un máximo de 100 UVT mensuales (1.200 UVT al año) para los contratos de Leasing
Habitacional Familia
 Simulación de crédito Leasing con 0% opción de compra.

Monto del crédito : $250.000.000

Valor del Inmueble: $500.000.000
Porcentaje de financiación: 50%
Plazo del crédito: 120 meses

Cuota mensual desde:

$3.493.337
Incluye: Abono a capital, intereses y seguros
Tasa E.A.
10.6%
Tasa mensual vencida
0.84%
Cuota mensual sin seguros
$3.300.835
Opción de compra (0%)

7. Requisitos Credito Hipotecario:

 Estos productos están dirigidos a personas entre los 18 y 74 años de edad con ingresos
mensuales. La edad del mayor de los solicitantes más el plazo del crédito no puede ser
superior a 85 años. 

 Puedes consolidar  ingresos familiares entre cónyuges, padres con hijos solteros o entre
hermanos solteros para mejorar tu capacidad de pago y acceder a la vivienda que quieres.

 El pago de la primera cuota del préstamo no podrá superar el 40% de los ingresos
individuales o consolidados si financias la adquisición de vivienda VIS o el 30% si es para
vivienda No Vis.

 Solicita tu préstamo desde $6 millones para vivienda VIS y desde $15 millones para
vivienda No VIS.
 Requisitos Solicitud Leasing Habitacional

 Estos productos están dirigidos a personas entre los 18 y 74 años de edad con ingresos
mensuales. La edad del mayor de los solicitantes más el plazo del crédito no puede ser
superior a 85 años.

 Puedes consolidar ingresos familiares entre cónyuges, padres con hijos solteros o entre
hermanos solteros para mejorar tu capacidad de pago y acceder a la vivienda que
quieres. Los ingresos mínimos requeridos son de $2.500.000.

 Para Leasing habitacional Familiar el pago de la primera cuota del préstamo no podrá
superar el 30% de los ingresos individuales o consolidados . No aplica Leasing no familiar.

 Solicita tu préstamo desde $50 millones.

Bibliografias

bbva.com.co/personas/productos/prestamos/vivienda/hipotecario.html