COMPRENDER LEY DEL CONSUMIDOR FINANCIERO Y LEY

HABEAS DATA

APRENDIZ:
Sandra Milena González Pachón

SERVICIO Y OPERACIONES MICROFINANCIERAS

SENA

2022
 1. Ejercicio de afianzamiento

1.1Estimado aprendiz, en este primer momento lo invitó a participar de manera activa de esta
actividad propuesta, que ha sido planteada con el propósito de ayudar a la generación y construcción
de nuevos conocimientos. Para ello dé clic en el enlace del video: “Ley 1328 del
2009 https://www.youtube.com/watch?v=MAaz819B8tQ&t=3s.
Una vez finalizado, conteste las siguientes preguntas hiladoras que se desprenden del video:
a) ¿Qué dicta y qué establece la Ley 1328 del 2009 de Derechos del Consumidor Financiero?
R/: lo que dicta y establece la ley 1328 del 2009 los derechos del consumidor financiero es establecer
los principios y reglas que rigen la protección de los consumidores financieros en las relaciones entre
estos y las entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia, sin perjuicio de otras
disposiciones que contemplen medidas e instrumentos especiales de protección b) ¿Qué definiciones
se establecen en la Ley 1328 del 2009?

R/: encontramos las siguientes definiciones:

• Cliente: Es la persona natural o jurídica con quien las entidades vigiladas establecen
relaciones de origen legal o contractual, para el suministro de productos o servicios, en
desarrollo de su objeto social.
 • b) Usuario: Es la persona natural o jurídica quien, sin ser cliente, utiliza los servicios de una
entidad vigilada.
•
• C) Cliente Potencial: Es la persona natural o jurídica que se encuentra en la fase previa de
tratativas preliminares con la entidad vigilada, respecto de los productos o servicios
ofrecidos por esta.
• d) Consumidor financiero: Es todo cliente, usuario o cliente potencial de las entidades
vigiladas.
• e) Productos y servicios: Se entiende por productos las operaciones legalmente autorizadas
que se instrumentan en un contrato celebrado con el cliente o que tienen origen en la ley.
Se entiende por servicios aquellas actividades conexas al desarrollo de las
correspondientes operaciones y que se suministran a los consumidores financieros.
• f) Contratos de adhesión: Son los contratos elaborados unilateralmente por la entidad
vigilada y cuyas cláusulas y/o condiciones no pueden ser discutidas libre y previamente por
los clientes, limitándose estos a expresar su aceptación o a rechazarlos en su integridad.
• g) Queja o reclamo: Es la manifestación de inconformidad expresada por un consumidor
financiero respecto de un producto o servicio adquirido, ofrecido o prestado por una entidad
vigilada y puesta en conocimiento de esta, del defensor del consumidor financiero, de la
Superintendencia Financiera de Colombia o de las demás instituciones competentes, según
corresponda.
• h) Entidades vigiladas: Son las entidades sometidas a inspección y vigilancia de la
Superintendencia Financiera de Colombia.
c) ¿Qué diferencia hay entre cliente y usuario?
R/: Cliente: Es la persona natural o jurídica con quien las entidades vigiladas establecen relaciones
de origen legal o contractual, para el suministro de productos o servicios, en desarrollo de su objeto
social. El Usuario Es la persona natural o jurídica quien, sin ser cliente, utiliza los servicios de una
entidad vigilada
d) Mencione los principios orientadores que rigen las relaciones entre los consumidores financieros y
las entidades vigiladas.
Se establecen como principios orientadores que rigen las relaciones entre los consumidores
financieros y las entidades vigiladas, los siguientes:
Debida Diligencia: Las entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia deben
emplear la debida diligencia en el ofrecimiento de sus productos o en la prestación de sus servicios a
los consumidores, a fin de que estos reciban la información y/o la atención debida y respetuosa en
desarrollo de las relaciones que establezcan con aquellas, y en general, en el desenvolvimiento
normal de sus operaciones. En tal sentido, las relaciones entre las entidades vigiladas y los
consumidores financieros deberán desarrollarse de forma que se propenda por la satisfacción de las
necesidades del consumidor financiero, de acuerdo con la oferta, compromiso y obligaciones
acordadas. Las entidades vigiladas deberán observar las instrucciones que imparta la
Superintendencia Financiera de Colombia en materia de seguridad y calidad en los distintos canales
de distribución de servicios financieros.
Libertad de elección: Sin perjuicio de las disposiciones especiales que impongan el deber de
suministrar determinado producto o servicio financiero, las entidades vigiladas y los consumidores
financieros podrán escoger libremente a sus respectivas contrapartes en la celebración de los
contratos mediante los cuales se instrumente el suministro de productos o la prestación de servicios
que las primeras ofrezcan. La negativa en la prestación de servicios o en el ofrecimiento de productos
deberá fundamentarse en causas objetivas y no podrá establecerse tratamiento diferente injustificado
a los consumidores financieros.
Transparencia e información cierta, suficiente y oportuna: Las entidades vigiladas deberán
suministrar a los consumidores financieros información cierta, suficiente, clara y oportuna, que
permita, especialmente, que los consumidores financieros conozcan adecuadamente sus derechos,
obligaciones y los costos en las relaciones que establecen con las entidades vigiladas.
Responsabilidad de las entidades vigiladas en el trámite de quejas: Las entidades vigiladas deberán
atender eficiente y debidamente en los plazos y condiciones previstos en la regulación vigente las
quejas o reclamos interpuestos por los consumidores financieros y, tras la identificación de las
causas generadoras de las mismas, diseñar e implementar las acciones de mejora necesarias
oportunas y continuas.
Manejo adecuado de los conflictos de interés: Las entidades vigiladas deberán administrar los
conflictos que surjan en desarrollo de su actividad entre sus propios intereses y los de los
consumidores financieros, así como los conflictos que surjan entre los intereses de dos o más
consumidores financieros, de una manera transparente e imparcial, velando porque siempre
prevalezca el interés de los consumidores financieros, sin perjuicio de otras disposiciones aplicables
al respecto.
Educación para el consumidor financiero: Las entidades vigiladas, las asociaciones gremiales, las
asociaciones de consumidores, las instituciones públicas que realizan la intervención y supervisión en
el sector financiero, así como los organismos de autorregulación, procurarán una adecuada
educación de los consumidores financieros respecto de los productos y servicios financieros que
ofrecen las entidades vigiladas, de la naturaleza de los mercados en los que actúan, de las
instituciones autorizadas para prestarlos, así como de los diferentes mecanismos establecidos para la
defensa de sus derechos.
e) ¿A qué tienen derecho los consumidores financieros, mientras mantengan relación con la entidad

financiera?
Los consumidores financieros tendrán, durante todos los momentos de su relación con la entidad
vigilada, los siguientes derechos:

1. En desarrollo del principio de debida diligencia, los consumidores financieros tienen el

derecho de recibir de parte de las entidades vigiladas productos y servicios con estándares de
seguridad y calidad, de acuerdo con las condiciones ofrecidas y las obligaciones asumidas por las
entidades vigiladas.
2. Tener a su disposición, en los términos establecidos en la presente ley y en las demás
disposiciones de carácter especial, publicidad e información transparente, clara, veraz, oportuna y
verificable, sobre las características propias de los productos o servicios ofrecidos y/o suministrados.
En particular, la información suministrada por la respectiva entidad deberá ser de tal que permita y
facilite su comparación y comprensión frente a los diferentes productos y servicios ofrecidos en el
mercado.
3) Exigir la debida diligencia en la prestación del servicio por parte de las entidades vigiladas.
4) Recibir una adecuada educación respecto de las diferentes formas de instrumentar los
productos y servicios ofrecidos, sus derechos y obligaciones, así como los costos que se generan
sobre los mismos, los mercados y tipo de actividad que desarrollan las entidades vigiladas, así como
sobre los diversos mecanismos de protección establecidos para la defensa de sus derechos.
5. Presentar de manera respetuosa consultas, peticiones, solicitudes, quejas o reclamos ante la
entidad vigilada, el defensor del Consumidor Financiero, la Superintendencia Financiera de Colombia
y los organismos de autorregulación.

f) ¿Cuáles son los deberes de los consumidores financieros?

R/: Los consumidores financieros tendrán el deber de suministrar información cierta, suficiente y
oportuna a las entidades vigiladas y a las autoridades competentes en los eventos en que estas lo
soliciten para el debido cumplimiento de sus deberes y de actualizar los datos que así lo requieran.
Del mismo modo, informarán a la Superintendencia Financiera de Colombia y a las demás
autoridades competentes sobre las entidades que suministran productos o servicios financieros sin
estar legalmente autorizadas para ello.
g) Mencione las prácticas de protección por parte de los consumidores financieros.
a) Cerciorarse: si la entidad con la cual
desean contratar o utilizar los productos o
servicios se encuentre autorizada y vigilada
por la Superintendencia Financiera de
Colombia.
b) Informarse: sobre los productos o
servicios que piensa adquirir o emplear,
indagando sobre las condiciones generales de
la operación; es decir, los derechos,
obligaciones, costos, exclusiones y
restricciones aplicables al producto o servicio,
exigiendo las explicaciones verbales y escritas
necesarias, precisas y suficientes que le
posibiliten la toma de decisiones informadas
c) Observar: las instrucciones y
recomendaciones que imparta la entidad
vigilada sobre el manejo de productos o
servicios financieros.
d) Revisar: los términos y condiciones del
respectivo contrato y sus anexos, así como
conservar las copias que se le suministren de
dichos documentos.
e) Informarse: sobre los órganos y
medios de que dispone la entidad para
presentar peticiones, solicitudes, quejas o
reclamos.
f) Obtener: una respuesta oportuna a
cada solicitud de producto o servicio.

1.2. Para ubicarlo en el contexto de esta actividad, lo invito a través de situaciones vivenciales
presentadas en los diferentes contextos familiares, educativos, sociales o laborales en su diario vivir,
a desarrollar la siguiente actividad; participe activamente.

h) Relacione algunas obligaciones especiales de las entidades vigiladas.

⮚ Suministrar información al público respecto de los Defensores del Consumidor Financiero,
de conformidad con las instrucciones que sobre el particular imparta la Superintendencia
Financiera de Colombia.
⮚ Entregar el producto o prestar el servicio debidamente, es decir, en las condiciones
informadas, ofrecidas o pactadas con el consumidor financiero, y emplear adecuados
estándares de seguridad y calidad en el suministro de los mismos.
 ⮚ Suministrar información comprensible y publicidad transparente, clara, veraz, oportuna
acerca de sus productos y servicios ofrecidos en el mercado.
⮚ Contar con un Sistema de Atención al Consumidor Financiero (SAC), en los términos
indicados en la presente ley, en los decretos que la reglamenten y en las instrucciones que
imparta sobre el particular la Superintendencia Financiera de Colombia.
⮚ Abstenerse de incurrir en conductas que conlleven abusos contractuales o de convenir
cláusulas que puedan afectar el equilibrio del contrato o dar lugar a un abuso de posición
dominante contractual.
⮚ Elaborar los contratos y anexos que regulen las relaciones con los clientes, con claridad, en
caracteres legibles a simple vista, y ponerlos a disposición de estos para su aceptación.
Copia de los documentos que soporten la relación contractual deberá estar a disposición del
respectivo cliente, y contendrá los términos y condiciones del producto o servicio, los
derechos y obligaciones, y las tasas de interés, precios o tarifas y la forma para
determinarlos.
⮚ Abstenerse de hacer cobros no pactados o no informados previamente al consumidor
financiero, de acuerdo con los términos establecidos en las normas sobre la materia, y tener
a disposición de este los comprobantes o soportes de los pagos, transacciones u
operaciones realizadas por cualquier canal ofrecido por la entidad vigilada. La conservación
de dichos comprobantes y soportes deberá atender las normas sobre la materia.
⮚ Abstenerse de realizar cobro alguno por concepto de gastos de cobranza prejudicial sin
haberse desplegado una actividad real encaminada efectivamente a dicha gestión, y sin
haber informado previamente al consumidor financiero el valor de los mismos. Las gestiones
de cobro deben efectuarse de manera respetuosa y en horarios adecuados.
⮚ Guardar la reserva de la información suministrada por el consumidor financiero y que tenga
carácter de reservada en los términos establecidos en las normas correspondientes, sin
perjuicio de su suministro a las autoridades competentes.
⮚ Dar constancia del estado y/o las condiciones específicas de los productos a una fecha
determinada, cuando el consumidor financiero lo solicite, de conformidad con el
procedimiento establecido para el efecto, salvo aquellos casos en que la entidad vigilada se
encuentre obligada a hacerlo sin necesidad de solicitud previa.

Caso 1. Una persona solicitó un préstamo a una entidad financiera, quien le informó que había un
reporte de otra entidad financiera que correspondía a una deuda contraída el año inmediatamente
anterior, por valor de $558.000, a lo cual el solicitante manifestó haber cancelado en su totalidad esta
obligación, ya que tenía en su poder el correspondiente soporte de paz y salvo. Usted, desde su perfil
técnico en micro finanzas, si atendiera este caso en la entidad financiera,
¿Qué recomendación haría a este cliente sobre los derechos del Habeas Data? Participe en el foro
temático con esta pregunta dispuesta en la plataforma. Recuerde el enlace:
https://sena.territorio.la/cms/index.php
R/: en el caso desde nuestro punto de vista como analista financiero a un que es una mala práctica
de parte de nosotros, se le diría a la persona que realizara el respectivo reclamo a la entidad que le
genero el reporte ya que él se puede acoger a la ley de borrón y cuenta nueva y a adicional si no
fuera de esa forma centrales de riesgo actualiza cada 3 meses la información y ya paso el tiempo
correspondiente, y también teniendo en cuenta el derecho de El derecho de hábeas data es aquel
que tiene toda persona de conocer, actualizar y rectificar la información que se haya recogido sobre
ella en archivos y bancos de datos de naturaleza pública o privada.
1.4. De acuerdo con la Superintendencia de Industria y Comercio, la Ley 1266 de 2008, como Ley de
Habeas Data, la cual tiene un carácter especial que solo aplica para la información financiera. Lo
invito a descargarla y tener en cuenta los enlaces de Actualícese.
Para comprender el contenido de esta Ley, participe en el juego del rompecabezas, el cual tiene 20
fichas que debe armar. Una vez finalizado el juego, tome el pantallazo de la imagen y conteste las
preguntas relacionadas en la imagen. Ingresar al enlace https://www.jigsawplanet.com/?
rc=play&pid=1ac69bb8e339 R/:
Pantallazo juego rompe Cabezas

Conteste las preguntas relacionadas en la imagen.

¿Qué es el derecho del habeas data?
R/: El derecho fundamental al habeas data, es aquel que otorga la facultad al titular de datos
personales, de exigir a las administradoras de datos personales el acceso, inclusión, exclusión,
corrección, adición, actualización, y certificación de los datos, así como la limitación en las
posibilidades de divulgación.
¿Qué protege la ley 1266 del 2008?
R/: protege dos derechos fundamentales: el derecho a la información y la autodeterminación
informativa o protección de datos personales; ambos, forman parte del ámbito de los derechos
humanos, reconocidos y protegidos por los Tratados.
¿A quién protégela ley de habeas data?
R/: protege al titular de la i información, cuando ésta haya sido recogida en una base de da tos. Si
sus datos han sido recogidos y reposan en un a base de datos, puede ejercer el derecho o de
Hábeas data frente a La empresa o entidad que posea La información de manera directa, gratuita y
sin necesidad de abogado.

¿Quién puede recolectar información?

R/: Las entidades, empresa o personas con las cuales ha entablado una relación financiera o
comercial a la que el entrego información y les autorizo expresamente para que reporten sus datos
personales sobre el cumplimento o incumplimiento de sus obligaciones a una central de riesgo
¿Quién puede administrar mi información?
R/: las centrales de riesgo reciben la información personal de carácter financiero crediticio comercial y
de servicios que les envía las fuentes y que previamente ha sido recabada de los titulares a estas
entidades se les denomina operadores de información. Los operadores de información reciben una
gran cantidad de datos de las fuentes para posteriormente compartirlos con sus usuarios en los
términos previstos por la ley.
¿Quién puede consultar mi información en las centrales de riesgo?
Las entidades financieras, comerciales y de servicio antes las cuales usted solicita un producto o
servicio y requieren consultar su historia crediticia, solo podrán utilizarlas como elemento de análisis
de su capacidad de endeudamiento. Y se denomina usuario de información.

Describa el proceso de recolección y tratamiento de la información

Paso 1: El titular de la Información autoriza expresamente que recolecten la información personal con
unos fines específicos.
Paso 2: La información es recolectada por la fuente de información de una base de datos
Paso 3: La fuente de la información envía los datos recolectados al operador de la información los
cuales pueden ser de carácter positivo reportando el cumplimiento en el pago de la obligación o
negativo reportando la mora adquirida por no pago de la obligación.
Paso 4: El operador de la información recibe los datos y se encarga de ordenarlos administrarlos y
ponerlos a disposición de sus usuarios.
Paso 5: El usuario de la información consulta los datos del titular para establecer y mantener una
relación contractual, realizar estudios de mercado o cualquier trámite ante una autoridad pública o
ente privado cuya consulta resulte pertinente y para cualquier otra finalidad que esté debidamente
autorizada por el titular.
¿Cuáles son mis derechos según la ley?
Podrán acudir ante la autoridad de vigilancia para presentar quejas contra las fuentes, operadores o
usuarios por violación de las normas sobre administración de la información financiera y crediticia.
Así mismo, pueden acudir ante la autoridad de vigilancia para pretender que se ordene a un operador
o fuente la corrección o actualización de sus datos personales, cuando ello sea procedente conforme
lo establecido en la presente ley.

¿Si una obligación se reporta pese a efectuar el pago y permanece el reporte negativo, a que se tiene
derecho?
R/: El afectado puede solicitar ante la fuente o el operador su eliminación inmediata del reporte en
centrales de riesgo.
¿Cuáles son os deberes de los usuarios de la información?
R/: Guardar: sobre la información que les sea suministrada por los operadores de los bancos de
datos, por las fuentes o los titulares de la información y utilizar la información únicamente para los
fines para los que le fue entregada, en los términos de la presente ley.
Informar a los titulares, a su solicitud sobre la utilización que le está dando a la información.
Conservar con las debidas seguridades la información recibida para impedir su deterioro, pérdida,
alteración, uso no autorizado o fraudulento.
Cumplir con las instrucciones que imparta la autoridad de control, en relación con el cumplimiento de
la presente ley.
¿Qué es una historia crediticia y para qué sirve?
R/: La Historia crediticia es un conjunto de datos con los cuales se pueden conocer sus hábitos de
pago y les facilita solicitar ante las entidades financieras, crediticias y comerciales alguno de sus
productos o servicios mediante la modalidad de crédito.
Mencione que beneficios tiene a la recolección de su información financiera o crediticia.
R/: Contribuye a que más personas puedan acceder a los servicios financieros
• Genera confianza pública en el sistema financiero y estabilidad del mismo
• Crea beneficios para la economía nacional en especial la financiera crediticia, comercial, y de
servicio.
¿Cuánto tiempo puede permanecer mi información financiera en una central de riesgo después de
realizar el pago?
R/: Es importante tener en cuenta que cuando se paga una obligación en mora el dato negativo no se
elimina inmediatamente, cuando l mora en el pago de la obligación ha sido entre 1y 24 meses el
reporte negativo permanecerá el doble del tiempo de la mora.
El tiempo de permanencia de la información negativa empieza a partir del pago de las obligaciones
en mora.

¿Cómo se puede ejercer el derecho de habeas data ante la superintendencia de ind Y cio?
R/: Hay dos maneras de hacerlos:
1. Cuando se trate de información contenida en su historia crediticia usted deberá radicar una
petición o reclamo ante las centrales de riesgo o directamente la fuente que lo reporto.
2.Si la respuesta que recibió es desfavorable o si no le dieron respuesta a su queja dentro de los 15
días hábiles siguientes usted podrá dirigirse ante la superintendencia de industria y comercio y
presentar una queja.
1.5. Posteriormente, realice un folleto en Publisher, tamaño carta de seis (6) caras, sobre la Ley de
Habeas Data, utilice imágenes y tenga en cuenta los siguientes parámetros en cada cara del folleto;
apóyese en el siguiente enlace; https://support.microsoft.com/es-es/office/crear-un-folleto-
conpublisher-825b11995fcb-4283-9407-bb9c5ded054f. Comparta el folleto en la plataforma Territorio
por el enlace previsto.
a) Ley que rige el derecho de Habeas Data.
b) Datos personales: concepto, tipos de datos personales, formas de acceder a sus datos
personales.
c) Tratamiento de datos personales.
d) ¿A quién protege el Habeas Data?
e) Recolección información: autorización para la recolección, información recolectada por persona
natural o entidad en un banco de datos, derecho a conocer, actualizar y rectificar la información
recolectada.
R/: Folleto.
1.6. Ahora vamos a conocer las Centrales de Riesgo; para hacerlo, los invito de manera individual a
realizar una exploración sobre “¿cuáles son las centrales de riesgo en Colombia? Y cuáles son las
diferencias entre CIFIN y Data Crédito, los cuales fueron Publicados en la página de Rankin blog
mejores créditos y préstamos Colombia y a través del enlace:
https://www.rankia.co/blog/mejorescreditos-yprestamos-colombia/4117375-cuales-son-centrales-
riesgo-colombia y https://www.rankia.co/blog/mejores-creditos-y-prestamos-
Colombia/4273636diferencias-cifindata crédito Adicional, apoyarse en la cartilla de consulta Volumen
2 de Colombiaaprende.edu.co, página 28 “historiales de crédito y centrales de riesgo”.
Seguidamente, dé respuesta a las siguientes preguntas:
a) ¿Describa qué es un historial de crédito y por qué es importante que las entidades financieras lo
lleven?
El historial crediticio es tu perfil financiero; permite identificar cómo has administrado tus
compromisos financieros en el pasado con entidades financieras y con establecimientos de comercio.
En otras palabras, es un registro del comportamiento de los compromisos financieros que se
adquieren a lo largo de la vida.
b) ¿Qué son las centrales de riesgo?
R/: Las centrales de riesgo son sociedades privadas encargadas de registrar el comportamiento
crediticio, financiero y comercial de los clientes bancarios y, en general, de cualquier persona que
comience a tener cualquier obligación de pago. Esta información es suministrada por la
Superintendencia de Bancos e Instituciones Financiera (SBIF) y es a la que acceden los bancos para
hacer la evaluación crediticia de los solicitantes de un crédito o tarjeta de crédito.
c) Cuáles son las centrales de riesgo en Colombia y especificar qué servicio presta cada una.
R/: Las centrales de riesgo en Colombia son:

CIFIN es una de las principales centrales de riesgo de Colombia. Es un sistema de almacenamiento y

procesamiento de datos en el que se registran los datos concernientes a la actividad crediticia de
toda persona que tenga obligaciones de pago ante un banco o entidad financiera.
CIFIN proporciona la información crediticia de los clientes de forma rápida y útil a las entidades que
solicitan los reportes de los solicitantes de créditos. Con este reporte harán su evaluación y
determinarán si el cliente es confiable para aprobarle el crédito. La CIFIN es un servicio privado de
información, que dispone de diferentes tipos de bases de datos, que refleja el comportamiento
comercial, crediticio y financiero de las personas reportadas como deudores. La CIFIN mantiene
contratos de afiliación con personas jurídicas, de carácter privado o público, entidades financieras o
del sector real, todos ellos pueden reportar y consultar la información en las bases de datos.

DATACREDITO:
Es el puntaje asignado a cada una de las personas que tienen o han tenido algún tipo de obligación o
producto financiero; se calcula teniendo en cuenta su comportamiento histórico de cara al manejo
que le ha dado a sus compromisos. el puntaje de Data Crédito arranca desde 150 hasta 950 puntos.
Un buen puntaje te abre puertas para recibir préstamos, financiamiento u otros recursos por parte de
las empresas.
PROCREDITO:
Es la Central de Información del Sector Real, que permite verificar el comportamiento de pago, el
historial crediticio y comercial que ha tenido una persona natural o jurídica con el comercio.

d) ¿Qué diferencias existen entre CIFIN y Data Crédito?

1. CIFIN es una institución creada por convenio entre todas las entidades financieras de Colombia.
En cambio, Data Crédito es una institución privada, es filial de Computer S. A. y opera en Colombia y
Perú.

2. La información que obtiene CIFIN es más activa, pero Data Crédito no solo obtiene información de
bancos, sino que también de otros sectores económicos.

3. CIFIN realiza los reportes solo cuando hay una obligación de pago. Por otro lado, en Data Crédito
siempre estará registrada la persona o empresa, aunque ya esté al día con los pagos y no tenga
crédito alguno.
4. Otra diferencia entre ambas son las penalizaciones. En CIFIN tiene como máximo cuatro años de
permanencia contados a partir del momento en que es cancelada la obligación. O del doble del
tiempo de la mora cuando nos es superior al año. En cambio, en Data Crédito si el historial de crédito
es negativo estará en la data el doble del tiempo según la mora una vez cancelada la deuda. Y si la
mora es de dos años o más continuará como negativo por cuatro años.

e) ¿Qué se requiere para realizar las consultas?

Para realizar una consulta en la CIFIN, puede entrar a la Web de
controlplus.cifin.co y deben rellenar un formulario con esta información:
Tipo de Documento
Número de Documento
Primer Apellido
Segundo Apellido (Opcional)
Nombres
Teléfono Celular
Correo Electrónico
Crear una Contraseña
Confirmar tu Contraseña
1) Paso: Luego de rellenar todos los campos
2) Paso: Deben realizar una comprobación de la identidad del cliente 3) Paso: Al ser
validada, se realizará el pago que corresponda.
4) Paso: Accederán al Informe de la Consulta CIFIN por el tiempo que corresponda al plan
contratado.
f) Qué tipo de reportes se realizan, y consulte las calificaciones.
CIFIN La central de riesgo Transfusión (Cifin) otorga una calificación dependiendo de cómo sean los
hábitos de pago y vida crediticia, que básicamente se rigen con los siguientes rangos:
Excelente: 750 o mayor
Bueno: 700 a 749
Promedio: 650 a 699
Pobre: 550 a 649
Malo: 550 o menor
Data Crédito: los scores de Data crédito van desde 150 a 950 puntos, en el que los puntajes
cercanos a 150 son los que se asocian a personas que tienen una alta probabilidad de caer en mora,
mientras que las personas con puntaje de 950 son aquellos que tienen una muy baja probabilidad de
caer en mora.
Pro crédito: Es la Central de Información del Sector Real, que permite verificar el comportamiento de
pago, el historial crediticio y comercial que ha tenido una persona natural o jurídica con el comercio.
g) ¿Qué es Pro crédito?
Pro crédito es una central de riesgo muy importante en Colombia ya que brinda servicios de
información de excelencia, respaldados por la innovación tecnológica y que ofrece herramientas que
apunta a la mejora continua del servicio.
Pro crédito, pertenece a Fenalco, la central de riesgos más grande e importante del sector real en
Colombia debido a su base de datos crediticia.

2. Ejercicio de apropiación – Mapa conceptual

2.1. A continuación, de manera individual realice un mapa conceptual, con base en la Ley de
Protección al Consumidor Financiero, utilice la herramienta de https://cmaptools.softonic.com/, que es
un software gratis que sirve para crear mapas cognitivos o mapas conceptuales. El mapa conceptual
tendrá los siguientes parámetros:
● Ley de Protección al Consumidor Financiero; integre parámetros de definiciones, deberes y
derechos de los consumidores financieros, obligaciones de las entidades vigiladas, importancia,
ventajas y desventajas, principios, prácticas de protección. ● Suba el pantallazo del mapa
conceptual a la plataforma del SENA por el enlace previsto por su instructor.

2.2. Ejercicios de casos de entidades financieras.

Caso 1. Observe el video “Caso Ley 1328 del 2009” en el siguiente enlace:
Https://www.youtube.com/watch?v=Nalp7_c2wNA, y luego elabore una historieta donde justifique la
información correcta que se le debió brindar a María en la prestación del servicio, con el fin de
proteger los derechos del consumidor. Para realizar la historieta utilice la herramienta
makebeliefscomix, ver el enlace: https://www.makebeliefscomix.com/. Para realizar esta historieta,
diseñe 6 paneles ubicando la vivencia de María como consumidor financiero, siga el paso a paso
dando (clic sobre la imagen para ver el tutorial), comparta y socialice con la orientación de su
instructor.

ley 1328
proteccion al
consumidor
derecho del
consumidor
deberes del
consumidor
financiero obligaciones
de la entidad principios ley
vigiladas 1328
financiero financiero

*suministrar informacion al publico de los

*transparencia defensores del consumidor financiero
* entregar el producto o prestar el servicio
*claridad debidamente *debida digilgencia
*suministrar informacion comprensible y libertad de eleccion
*oportunidad oublicidad transparente *transparencia e
*informarse acerca de la calidad de los informacion
*veracidad productos
*abstenerse de incurrir en conductas que
con lleve abusos contractuales o de cierta,suficiente y
*analizar con atencion la informacion que se le convenir clausulas que pueden afectar el oportuna
*comparabilidad suministre en los mensajes publicitario equilibrio del contarto. *educacion para el
 desechos de bienes consumidos.
*reclamar *celebrar las transacciones de bienes y servicios
dentro del comercio legalmente establecido
*educacion
*pronta repuesta

R/: Historieta
 Buen día caballero Muy buen día señora Es una cuenta
necesito abrir una maría déjeme le Le informo para ello
de ahorro debe presentar una
cuenta de ahorros pregunto usted le donde mevan
que sea rápido y consignan por nómina o carta de autorización
a pagar la por nomina
donde me puedan es una cuenta de ahorro nomina
consignar mi
nomina personal

Buenoque pasa : si usted

abre una cuenta de
ahorro personal le van a Si es clara la
¿esto por qué? cobrar un manejo de información
tarjeta debitoadicional
a ¿Es clara la
suministrada información?
ustedse le cobrara un
cuatro por mil
 Y SI NO ME TRANQUILA PUEDE
Si usted tiene otra SOLUCIONAN EN ESCALAR EL RECLAMO
Y SI MAS duda después del ESA LINEAS DE ANTE LA INTENDENCIA
ADELANTE proceso hay líneas ATENCION POR ESPERO NO TENGA MAS
TENGO UNA gratuitas que la QUE USTEDES NO DUDAS SEÑORA QUE
DUDA O UN entidad le puede BRINDARON UN CUENTA DE
AHORRO VA
RECLAMO brindar como la BUEN SOPORTE ABRIR
01800

Caso 2. Un cliente de una entidad financiera firma autorización para consultar información; requiere
realizar una consulta del saldo de su crédito, pero no se acerca personalmente, sino que solicita el
favor a su mamá. En la entidad financiera la atiende el empleado encargado, quien le niega
suministrar la información requerida.
¿Cuál es su postura frente a esta situación? Explique si actuó bien o fue negligente.
R// actuó de manera correcta ya que la información de esa persona es confidencial y personal según
lo dicta la ley 1581 DE 2012 que dice en su artículo 2 guion A y otras leyes como el Habeas Data.
Adicional si la persona tiene una discapacidad debe firmar un poder escrito y autenticado para poder
realizar algunos tipos de trámites del resto no se puede por consiguiente la persona obro conforme a
la ley.
Caso 3. Un cliente desea tramitar un crédito y la persona encargada en la entidad financiera, para
agilizar el trámite no hizo firmar la consulta de información en la central de riesgo. ¿Qué opina del
proceso de consulta que realizó el empleado de la entidad financiera?
R// es un procedimiento mal hecho ya que ese documento es la autorización para consulta de datos
personales en centrales de riesgo y es un documento muy delicado ya que hace parte del Habeas
Data y si la persona no lo hace firmar no tendría un soporte el cual es el comprobante si hay una
demanda ante la intendencia financiera.
Caso 4. Un empleado de una entidad financiera requiere informar al cliente sobre la mora en el
estado de su crédito y se comunica al teléfono reportado en la base de datos de la entidad; realizada
la llamada, contesta un menor de edad, quien manifiesta que el cliente no se encuentra en ese
momento, sin embargo, el empleado de la entidad deja la información de la mora con el menor de
edad. ¿Explique qué es la cláusula de confidencialidad y qué relación tiene con la actuación del
empleado?
R// Un acuerdo de confidencialidad, o cláusula de confidencialidad, se constituye en una
manifestación de la voluntad de las partes encaminada a producir la obligación de guardar y no
revelar a terceros información que una de las partes desea proteger, y que se puede desarrollar en
una etapa pre-contractual o incluir dentro de un contrato.
Relación, aunque sea un menor de edad y hay ciertas leyes que no lo acobijan, es un ciudadano por
ende estaría violando ese acuerdo hay varias formas para enviar la información a suministrar como
correo electrónico el cual va cifrado con la cedula, y si es llamada el debido preguntar por la persona
y no divulgar la información por ello se sigue un proceso de cobranza cartas selladas etc.