CLASIFICACIÓN BANCARIA

 
Con frecuencia los bancos son clasificados en dos grupos, uno que se refiere al origen del capital
que los forma y otro según las operaciones que estos realizan. Nosotros somos del parecer de que la
primera no es una clasificación propiamente dicha, puesto que ni siquiera la ley hace referencia a
ella y por el contrario, si lo hace con respecto a la segunda, por lo que tomando en consideración
esta realidad, al hablar de la clasificación de los bancos, lo haremos tomando en cuenta el criterio de
las operaciones que estos realizan, EN TAL SENTIDO ENTENDEMOS QUE LOS BANCOS SE
CLASIFICAN EN:

A) BANCOS COMERCIALES ESPECIALIZADOS

B) BANCOS COMERCIALES NO ESPECIALIZADOS

A) LOS BANCOS ESPECIALIZADOS

Son los bancos que realizan una finalidad crediticia específica, es decir, que sus operaciones están
dirigidas hacia una población determinada, entre ellos sobresalen: bancos hipotecarios, bancos de
inversión, arrendadoras financieras, fondos del mercado monetario, por igual son especializados los
bancos de desarrollo, bancos de segundo piso, asociaciones de ahorros y préstamos, grupos
financieros, operadores cambiarios fronterizos y naturalmente los bancos de emisión. 

ENTRE ELLOS SOBRESALEN:

1. BANCOS DE EMISIÓN:

Estos se preservan como bancos oficiales, tienen la capacidad exclusiva de emitir billetes de banco
de curso legal o de curso forzoso, operan en régimen de monopolio legal y realizan además otras
funciones tales como: Regular el Crédito, Mantener la estabilidad monetaria, establecer un sistema
de redescuento y la de promover el buen funcionamiento de las instituciones bancarias.
2. BANCOS CENTRALES:

Son las instituciones bancarias de mayor categoría y jerarquía en una nación, pues son estos los que
autorizan el funcionamiento de entidades crediticias, la supervisan y controlan.

3. BANCOS DE SEGUNDO PISO:

Son aquellos que canalizan recursos financieros al mercado a través de otras instituciones
financieras que actúan como intermediarios. Se utilizan fundamentalmente para colocar recursos
hacia sectores productivos.

4. BANCO DE DESARROLLO:

Estos son instituciones que brindan servicios de banca y crédito de largo plazo para promover el
impulso de sectores, regiones o actividades prioritarias de acuerdo con las políticas del estado.
También son bancos de desarrollo los que se les encomienda promover el ahorro y la inversión, así
como canalizar apoyos financieros y técnicos al fomento industrial o al sector agropecuario,
respectivamente y en general, al desarrollo económico nacional y regional del país. Las
instituciones de banca de desarrollo tienen por objeto financiar proyectos prioritarios para el país y
estimular con equidad y eficiencia el desarrollo económico nacional.

5. BANCA DE INVERSIÓN:

 Esta actividad la desarrollan Sociedades de Valores y Bolsa en los mercados más desarrollados y se
define con el término banca de inversión por asimilación con el inglés "investment banking". Estas
Sociedades de Valores (que se llaman en inglés tradicionalmente "investment banks") están
especializadas en colocar emisiones de deuda o de acciones entre el público, adquiriéndolas en
firme al emisor a un precio de "mayorista" y distribuyéndolas después a precios de "minorista".

6. BANCO HIPOTECARIO:

Son bancos especializados en el otorgamiento de préstamos para la compra de una vivienda, con
una hipoteca como garantía. A su vez, pueden realizar las siguientes operaciones:
Recibir depósitos de participación en préstamos hipotecarios y en cuentas especiales. Emitir
obligaciones hipotecarias. Conceder créditos para la adquisición, construcción, ampliación, reforma,
refacción y conservación de inmuebles urbanos o rurales, y la sustitución de gravámenes
hipotecarios constituidos con igual destino. Otorgar garantías vinculadas con operaciones en que
intervinieren. Efectuar inversiones de carácter transitorio en colocaciones fácilmente liquidables.
Obtener créditos del exterior. Actuar como intermediarios de créditos obtenidos en moneda
nacional y extranjera.

7. BANCOS INDUSTRIALES:
Entre los bancos especializados, los industriales dentro del sistema bancario se orientan, de forma
exclusiva a la promoción de nuevas empresas industriales o agrícolas y al desarrollo de las
existentes, mediante la concesión de créditos a medio y largo plazo para financiar sus inversiones en
activo fijo o inmovilizado.

Pueden adquirir acciones de sociedades industriales y agrícolas, pero sólo en el momento de su

constitución o en las sucesivas ampliaciones. 

La cartera de valores de un banco industrial y de negocios no puede exceder del triple de sus
recursos propios ni de la mitad del capital social de la sociedad participada. 

B) BANCOS COMERCIALES NO ESPECIALIZADOS

Son los mayoristas comunes con que opera el público en general. Sus operaciones habítales
incluyen depósitos en cuenta, caja de ahorros, prestamos, cobros, pagos y cobros por cuenta de
terceros, custodia de artículos y valores, alquileres de cajas de seguridad financiera, estos son
llamados:

1. BANCOS COMERCIALES o BANCOS CORRIENTES:

Son la mayoría, pues es su actividad se fundamenta en captar depósitos de personas físicas y

jurídicas, la prestación de servicios de pagos y cobros, la concesión de créditos y la financiación del
comercio nacional e internacional. Venden y compran monedas fuertes (divisas).

 
Sus operaciones están sujetas a límites en función de su capital, por lo que los bancos con mayor
capital pueden mantener mayores inventarios de valores, y así pueden ofrecer una mayor gama de
productos a sus clientes.

2. BANCOS MÚLTIPLES:

Son aquellas entidades que pueden captar depósitos del público de inmediata exigibilidad, a la vista
o en cuenta corriente, y realizar todo tipo de operaciones incluidas dentro de la ley. (Ley 183-02,
Código Monetario y Financiero).

CLASIFICACIÓN DE LOS BANCOS SEGÚN EL CÓDIGO MONETARIO Y

FINANCIERO (Ley 183-02)
La ley 183-02, denomina a las instituciones Bancarias con el nombre de entidades de
intermediación financiera, lo cual desde nuestra perspectiva es una de las más certeras definiciones
de lo que es un Bancos, pues esta obedece a un concepto puramente técnico de la materia y en esa
dirección, esta ley habla de su naturaleza y su clasificación. En consecuencia el legislador establece
que las entidades que realicen intermediación financiera podrán ser de naturaleza privada o pública.
A su vez, las entidades privadas podrán ser de carácter accionario o no accionario.

Y son consideradas para los fines de esta ley como entidades accionarías, los Bancos Múltiples y
Entidades de Crédito, pudiendo ser estas últimas, Bancos de Ahorro y Crédito y Corporaciones de
Crédito. Asimismo, se considerarán entidades no accionarías, las Asociaciones de Ahorros y
Préstamos y las Cooperativas de Ahorro y Crédito que realicen intermediación financiera. (Ley 183-
02, Código Monetario y Financiero).

INVESTIGACIÓN

GRUPO 1: Sobresalen 7 categorías de Bancos Comerciales especializados. Trata de investigar

cuántos de estos existen en Barahona. Para ello, necesitareis ir a los bancos y preguntar a
quién corresponda si el banco forma parte de la banca de inversión, si actúa como banco de
segundo piso, si también es banco hipotecario, banco de desarrollo, etc.

GRUPO 2: Investiga la existencia de 3 Bancos de Desarrollo en Barahona, ve a cada uno de

ellos y solicita información sobre su Misión, Visión, Valores. Pregunta por los proyectos de
desarrollo que financia.

GRUPO 3: Elige dos Cooperativa que realice intermediación financiera y pregunta por:
requisitos para solicitar préstamos, cantidad mínima y máxima a solicitar, tasa de interés,
tiempo de devolución, cargo por mora. Investiga cuantos préstamos tienen abiertos en la
actualidad y la tasa de morosidad de esos préstamos.