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Resolución S.B.S.
N° 1305 -2005
CONSIDERANDO:
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RESUELVE:
2
REGLAMENTO PARA LA CONSTITUCIÓN DE LA RESERVA
DE RIESGOS CATASTRÓFICOS Y DE SINIESTRALIDAD INCIERTA
Alcance
Artículo 1º.- El presente Reglamento es aplicable a las empresas de seguros y de reaseguros
establecidas en el país, en adelante las empresas, así como a los corredores de seguros y a las
empresas del sistema financiero en los casos a que se refiere el artículo 9° de esta norma.
Definiciones
Artículo 2º.- Para efectos del presente Reglamento, considérense las siguientes definiciones:
a) Reserva Catastrófica
Reserva constituida por las empresas para hacer frente a los riesgos catastróficos cubiertos bajo
los ramos de incendio y líneas aliadas, lucro cesante y ramos de ingeniería.
b) Riesgo Catastrófico
Riesgo de pérdida derivado de la ocurrencia de dos o más siniestros originados por un mismo
evento de la naturaleza cuya intensidad resulta anormal. Para efecto del presente Reglamento
se considerarán riesgos catastróficos: terremotos, maremotos, tsunamis, lluvias, inundaciones,
tormentas, erupciones volcánicas, el Fenómeno El Niño y conflagración.
c) Cúmulo 1
Conjunto de bienes asegurados, ubicados en las zonas geográficas determinadas según Anexo I
y SG-22 del presente Reglamento. Para el cálculo de los cúmulos se considerarán los valores
declarados retenidos de cada bien asegurado.
f) Nota Técnica
Documento emitido por el CISMID denominado “Bases técnicas para la estimación de pérdidas
con fines de seguros de terremoto” que resume la metodología desarrollada para el cálculo del
PML.
1 Definición modificada por Resolución SBS N° 11156-2008 del 14-11-2008 y modificada nuevamente por
Resolución SBS N° 11453-2010 del 23-09-2010
2 Numeración de anexo modificada por Resolución SBS N° 2842-2012 del 11-05-2012.
3 Artículo modificado por Resolución SBS N° 11156-2008 del 14-11-2008 y modificado nuevamente por
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a) El monto equivalente al producto del PML determinado de conformidad con la Nota Técnica por el
Monto Total Expuesto de los edificios y naves industriales.
b) El importe de la pérdida máxima esperada de estructuras especiales diferentes a edificios y naves
industriales.
En el caso del componente b), las estructuras especiales diferentes a edificios y naves industriales
pueden ser: minas, reservorios, tanques, silos, puentes, torres de transmisión, muelles, estructuras
hidráulicas, plantas nucleares, entre otras similares, aseguradas de manera independiente, es decir,
cuando sus valores declarados se pueden identificar porque no están aseguradas con otros bienes
mediante valores declarados globales.
Las empresas deberán determinar la pérdida máxima esperada, de acuerdo con el PML y el Monto
Total Expuesto que corresponden a cada estructura asegurada, y reportar el total separadamente del
componente a) en el Anexo SG-34. El detalle y el sustento del cálculo de la pérdida máxima esperada
de estructuras especiales, deberá estar a disposición de la Superintendencia cuando ésta lo requiera.
Donde:
Rva.CAT = Reserva Catastrófica
P = Prioridad
PML = Índice de Pérdida Máxima Probable
MTE = Monto Total Expuesto de edificios y naves industriales
PME = Importe de la Pérdida Máxima Esperada de estructuras especiales
diferentes a edificios y naves industriales.
CXL = Capacidad del contrato de reaseguro de exceso de pérdida catastrófica, el
mismo que incluye la prioridad del contrato.
- Anexo SG-27 Cúmulos de terremoto en los ramos de incendio y líneas aliadas, lucro
cesante e ingeniería.
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- Anexo SG-38 Cálculo de la reserva catastrófica.
Adicionalmente, una vez al año, se deberá presentar la base de datos de los edificios y naves
industriales, en medio magnético, junto con el estudio a que se refiere el artículo 8° del presente
Reglamento, de acuerdo al formato siguiente:
Asimismo, bajo responsabilidad de la Gerencia General, las empresas deberán remitir dentro de los
treinta (30) días siguientes al inicio de vigencia, copia de los contratos de exceso de pérdida
catastrófico (CATXL) que suscriban, los cuales deberán contener los amparos o límites contratados,
vigencia del contrato, prioridad o deducible a cargo de la empresa y el porcentaje cubierto por cada
reasegurador en cada capa.
Respecto al equipo y maquinaria asegurados que se encuentra en obra, se debe indicar la ubicación
de éstos en la fecha de cierre de la información. Los valores asegurados se asignarán a inmuebles
con código 7.0 ‘Naves Industriales’.
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Restitución de la Reserva
Articulo 7°.- Las empresas deberán restituir la reserva aplicada, en un plazo que no podrá exceder
de los seis (6) trimestres siguientes de dicha aplicación. Para tal efecto, entre otros, deberán trasladar
a la reserva catastrófica, la liberación mensual de la reserva de riesgos en curso (RRC) para el riesgo
de terremoto.
Los suelos no evaluados en el estudio elaborado por el CISMID, serán considerados como suelos de
la zona III de la Nota Técnica.
El cálculo del PML conforme a lo indicado, deberá ser remitido a más tardar el 30 de marzo del
ejercicio al que corresponda, debidamente suscrito por la empresa especializada que haya efectuado
el cálculo, previamente acreditada ante este Organismo de Control, conjuntamente con el medio
magnético que contenga la base de datos de la zona geográfica de mayor exposición con la
información completa de la cartera de inmuebles asegurados, según el Anexo SG-413.
Para efectos de la acreditación señalada en el párrafo anterior, las empresas especializadas deberán
remitir sus estatutos inscritos en el país o en el país de origen y nombrar un representante con
poderes suficientes inscrito en Registros Públicos, remitir las hojas de vida de su plana de
profesionales (actuarios, ingenieros civiles o geólogos con experiencia) quienes tendrán a cargo el
estudio del PML de acuerdo a la Nota Técnica. La experiencia requerida a los profesionales en el
desarrollo de los modelos similares al contenido en la Nota Técnica no podrá ser inferior de tres (3)
años Dicha información deberá ser de satisfacción de esta Superintendencia.
Información proporcionada por las empresas bancarias y por los corredores de seguros
Artículo 9°.- Los corredores de seguros y las empresas del sistema financiero, cuando intermedien o
comercialicen respectivamente, seguros relacionados con daños a la propiedad que incorporen el
riesgo de terremoto deberán proporcionar la información de los bienes asegurados, requerida en el
artículo 5°, de acuerdo con las instrucciones que para el efecto establezcan las empresas .
PRIMERA.- Las empresas para la renovación de los contratos catastróficos del año 2005 podrán
calcular el PML aplicando la metodología descrita en el artículo 8° de la presente Resolución. En caso
contrario, deberán aplicar el PML promedio de 6.1% anual, determinado en el estudio del CISMID.
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SEGUNDA.- El cálculo del PML según lo establecido en la metodología de la Nota Técnica deberá
efectuarse obligatoriamente a partir de la información de cúmulos retenidos el 31 de diciembre de
2006, de acuerdo al artículo 8° de la presente norma.
TERCERA.- Las empresas tendrán hasta el 31 de diciembre de 2006 para completar la información
del sistema automatizado de los riesgos asegurados en lo referido a: número de pisos, número de
sótanos, material de construcción predominante y tipo de edificación, a que se refiere el artículo 5° de
la presente norma.
15QUINTA.- La presentación inexacta o extemporánea del Estudio del PML, será considerada como
falta grave considerada dentro de lo señalado en el numeral II “Infracciones Graves” del Anexo 3
“Sistema de Seguros” del Reglamento de Sanciones aprobado por Resolución SBS N° 816-2005 y
sus modificatorias. La información procesada será verificada a requerimiento de la Superintendencia,
con las pólizas, informes de inspección de riesgos, declaraciones de los asegurados y/o de los
corredores de seguros que los representen.
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ANEXO I
I Lima y Callao
II Tumbes
Piura
Lambayeque
III Cajamarca
Amazonas
La Libertad
IV Loreto
San Martín
Huánuco
Ucayali
Madre de Dios
V Ancash
Pasco
VI Junín
Huancavelica
Cuzco
Puno
VII Ica
Ayacucho
Apurimac
VIII Arequipa
Moquegua
Tacna
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ANEXO SG-216 17
CÚMULOS DE TERREMOTO EN LOS RAMOS DE INCENDIO Y LÍNEAS ALIADAS, LUCRO CESANTE E INGENIERÍA
Del __/__ /__ al __/__ /__
(Expresado en US$)
_______________
Gerente Técnico
Siniestros Reserva
Capacidad del Déficit Reserva
MTE1 PML * MTE PME2 Prioridad Aplicados Catastrófica
Contratos CATXL de Amparo Catastrófica
Autorizados Mínima 3
_______________ __________________
Gerente Técnico Contador General
La Base de Datos de los bienes asegurados por edificio, contenido y lucro cesante se informará en
US$ (Dólares Americanos).
1. PÓLIZA
Identificador de la póliza que es otorgado por la empresa supervisada (consta de 15 caracteres
como máximo). Se deben incluir en la base de datos todas las pólizas que conforman la cartera
de bienes asegurados contra el riesgo de terremoto, aunque no impliquen retención para las
empresas.
2. RAMO
Código de 2 dígitos definidos como riesgos en el Plan de Cuentas para las empresas del sistema
asegurador (Incendio, CAR, TREC, EAR, EE, Domiciliario, Lucro Cesante, y otros ramos que
cubran terremoto).
3. VIGENCIA INICIO
Fecha de inicio de vigencia de la Póliza.
Formato dd/mm/aaaa
Donde, Día (dd): Dos dígitos que indicarán el día del mes (30 o 31).
Mes (mm): Dos dígitos que indicarán el número de mes (01 al 12).
Año (aaaa): Cuatro dígitos que indicarán el año, Ejemplo: 2010.
4. VIGENCIA FIN:
Fecha de fin de vigencia de la Póliza.
Formato dd/mm/aaaa
5. DIRECCIÓN
Describe la ubicación completa del riesgo considerando todos los aspectos de referencia para su
localización (avenida, calle, jirón, etc. y numeración).
6. DISTRITO
Nombre del distrito.
7. PROVINCIA
Nombre de la Provincia.
8. DEPARTAMENTO
Nombre del Departamento.
9. ZONA
Dígitos del 1 a 8, según corresponda.
10. LONGITUD
12
Coordenada geográfica donde se encuentra ubicado el inmueble (de llenado obligatorio) el campo
considera signo antepuesto a cifra con 6 decimales (12 posiciones).
11. LATITUD:
Coordenada geográfica donde se encuentra ubicado el inmueble (de llenado obligatorio) el campo
considera signo antepuesto a cifra con 6 decimales (12 posiciones).
15. PISOS
Indica el número de pisos del inmueble (hasta 3 dígitos).
16. SOTANOS
Indica el número de sótanos del inmueble (hasta 2 dígitos).
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ANEXO V24
TABLA N° 1
TABLA DE USOS
CÓDIGO USO
1.0 Vivienda
2.0 Oficina
3.0 Centro Educativo
4.0 Centro de Salud
5.0 Taller
6.0 Comercio
7.0 Nave industrial o Grandes
Almacenes
8.0 Hospedajes y Hoteles
9.0 Otros usos de edificios
10.0 Estructuras especiales como minas,
reservorios, tanques, puentes etc.
TABLA N° 2
DEFINICIÓN DE TIPOS DE ESTRUCTURAS
TIPO DE
N° COD DESCRIPCION
ESTRUCTURA
1.0 AC PÓRTICO DE ACERO Estructura conformada por pórticos con diagonales de acero de alma llena. Las luces son cortas.
ARRIOSTRADO CON Las losas son macizas, de poco espesor. Las fuerzas horizontales son resistidas por los
DIAGONALES esfuerzos de tensión y compresión de las diagonales de acero. Cimentación con zapatas
aisladas o plateas de cimentación.
2.0 AQ ADOBE Y QUINCHA Construcción de uno o dos niveles, principalmente de muros de adobe de gran espesor en el
primer nivel y estructura de quincha en el segundo nivel. Techos y entrepisos de madera, en
algunos casos con cielo rasos de yeso. Las fuerzas horizontales son resistidas por los muros.
Diafragmas flexibles, constituidos por viguetas de madera y entablados.
3.0 CA PÓRTICOS DE Estructuras con pórticos de concreto armado. Las fuerzas verticales son resistidas por las vigas
CONCRETO ARMADO y columnas de los pórticos. Las fuerzas horizontales son resistidas por los pórticos, en los que
puede tenerse un pequeño número de placas, tales como las de cajas de escaleras y de
ascensores. Se puede suponer que los diafragmas horizontales son rígidos. Cimentación con
zapatas aisladas o plateas de cimentación.
4.0 CP PÓRTICOS DE Estructuras conformada por pórticos y muros estructurales (placas) de concreto armado. Las
CONCRETO ARMADO fuerzas verticales son resistidas por las vigas y columnas de los pórticos. Las fuerzas
CON PLACAS (1) horizontales son resistidas por los muros de concreto armado de gran rigidez. Se puede suponer
que los diafragmas horizontales son rígidos. Cimentación con zapatas aisladas o plateas de
cimentación.
5.0 EM ENTRAMADOS DE Construcciones de uno o más pisos. Cargas moderadas. Luces relativamente cortas. Los pisos y
MADERA techos están construidos en base de viguetas de madera que se apoyan sobre postes o dinteles.
Las fuerzas horizontales son soportadas por los muros, cuya rigidez depende del revestimiento.
Los diafragmas son flexibles. Frecuentemente están constituidos por entablados de madera.
6.0 MP MAMPOSTERÍA Muros portantes de mampostería confinada con unidades sólidas de arcilla, concreto o sílico
calcáreas. Las fuerzas horizontales son resistidas por los muros. Diafragmas rígidos o flexibles
en pisos, con losas aligeradas o macizas. Cimentación corrida o zapatas aisladas de Concreto
Armado.
7.0 IC ESTRUCTURAS Estructuras de grandes luces con áreas de 500 m2 o más destinadas a la industria o al comercio.
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INDUSTRIALES / Pocos muros interiores. La estructura de techos o pisos están conformados por tijerales de
COMERCIALES (2) madera o de acero, que se apoyan en columnas de concreto armado o muros de mampostería.
8.0 EE ESTRUCTURAS Estructuras especiales diferentes a las mencionadas anteriormente como Minas, Reservorios,
ESPECIALES Tanques, Silos, Puentes, Torres de Transmisión, Muelles, Estructuras Hidráulicas, Plantas
Nucleares, etc.
(1) Se usará en edificios de seis pisos a más.
(2) También serán considerados los valores asegurados de los ramos de ingeniería
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