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INSTITUTO PARA EL FOMENTO

Y EL DESARROLLO DEL SEGURO

CONSORCIO DE COMPENSACIN DE SEGUROS


REGLAMENTO DEL
SEGURO DE RIESGOS EXTRAORDINARIOS

REAL DECRETO 300/2004, de 20 de febrero, por el que se aprueba el


Reglamento del seguro de riesgos extraordinarios.

Actualizado con las modificaciones introducidas por:


o REAL DECRETO 1265/2006, de 8 de noviembre, por el que se modifica
el Reglamento del seguro de riesgos extraordinarios, aprobado por el
Real Decreto 300/2004, de 20 de febrero
o REAL DECRETO 1386/2011, de 14 de octubre, por el que se modifica el
Reglamento del seguro de riesgos extraordinarios, aprobado por el Real
Decreto 300/2004, de 20 de febrero.

REAL DECRETO 300/2004, de 20 de febrero, por el que se aprueba el


Reglamento del seguro de riesgos extraordinarios.
La cobertura de los riesgos extraordinarios sobre las personas y los bienes, inicialmente
regulada y encomendada al Consorcio de Compensacin de Seguros por la Ley de 16 de
diciembre de 1954, tiene su regulacin legal actual en el Estatuto legal de la citada entidad
pblica empresarial, aprobado por la Ley 21/1990, de 19 de diciembre. El texto original de este
estatuto legal fue modificado por la disposicin adicional novena de la Ley 30/1995, de 8 de
noviembre, de ordenacin y supervisin de los seguros privados, y ms recientemente por la
Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de medidas de reforma del sistema financiero, y por la Ley
34/2003, de 4 de noviembre, de modificacin y adaptacin a la normativa comunitaria de la
legislacin de seguros privados. Especialmente la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, incorpora
importantes cambios en el rgimen jurdico del Consorcio, muy en particular en lo relativo al
sistema de cobertura de los riesgos extraordinarios, en el que por primera vez quedan incluidos
entre los daos cubiertos los debidos a prdidas de beneficios como consecuencia de
acontecimientos extraordinarios. La ley encomienda su desarrollo a la oportuna disposicin
reglamentaria, que deber, entre otras cosas, determinar la fecha de la efectiva entrada en
vigor de las nuevas coberturas.
El sistema de cobertura de riesgos extraordinarios por el Consorcio de Compensacin de
Seguros requiere, conforme a la regulacin legal descrita, la existencia de un seguro que rena
las condiciones establecidas en la ley y en la normativa reglamentaria que hasta ahora estaba
desarrollada en el Real Decreto 2022/1986, de 29 de agosto, con ligeras modificaciones
introducidas por el Real Decreto 354/1988, de 19 de abril. El desarrollo, a su vez, del
reglamento se efectu por Orden Ministerial de 28 de noviembre de 1986, que contemplaba
ciertos aspectos operativos de aplicacin de lo dispuesto en el Real Decreto 2022/1986, de 29
de agosto, antes citado.
A la vista de lo anterior, resulta necesario, por una parte, proceder al desarrollo de las nuevas
previsiones contenidas en la Ley 44/2002, de 22 de noviembre; por otra, debe adaptarse la
redaccin de diversos apartados de la norma reglamentaria a los preceptos no modificados del
estatuto legal, que es posterior a aqulla; adems, muchas de las previsiones del desarrollo
normativo del reglamento actual, contenidas en la orden citada, en unos casos han tenido una
aplicacin suficientemente contrastada que permite su incorporacin al reglamento y en otros
han devenido en preceptos no aplicables a la luz de las modificaciones de las normas
anteriores, lo que determina su derogacin; y por ltimo, la experiencia acumulada desde la
entrada en vigor del reglamento de 1986 hace tambin aconsejable la introduccin de
modificaciones, pues en definitiva, ste incluye lo que en el mbito de los seguros privados
constituyen las condiciones generales de las plizas, y, en consecuencia, debe adaptarse a la
evolucin del mercado en general, y de las clusulas de cobertura aseguradora, algunas de
reciente aparicin, en particular. Al respecto, especialmente destacable es, por un lado, la
ampliacin del concepto de tempestad ciclnica atpica, que no permita considerar los
daos ocasionados exclusivamente por vientos extraordinarios o por tornados, y del de
inundacin, que asimismo exclua los daos debidos a embates de mar; y por otro, la
revisin de los perodos de carencia y de las franquicias, que, en beneficio de los asegurados,
se eliminan en muchos casos y se reducen en el resto.
En definitiva, se ha revelado necesaria la elaboracin de un nuevo texto reglamentario que
contemple el desarrollo de las nuevas coberturas y que actualice y refunda, por lo dems, las
normas ya existentes, evitando por aadidura la dispersin normativa en una materia de gran
complejidad tcnica.
En su virtud, a propuesta del Vicepresidente Primero del Gobierno y Ministro de Economa, con
la aprobacin previa de la Ministra de Administraciones Pblicas, de acuerdo con el Consejo de
Estado y previa deliberacin del Consejo de Ministros en su reunin del da 20 de febrero de
2004,

-1-

D I S P O N G O:
Artculo nico. Aprobacin del Reglamento del seguro de riesgos extraordinarios
Se aprueba el Reglamento del seguro de riesgos extraordinarios, cuyo texto se inserta a
continuacin.
Disposicin transitoria nica. Rgimen transitorio de adaptacin al Reglamento del
seguro de riesgos extraordinarios
1. Los contratos de seguro de nueva emisin que se celebren a partir de los seis meses
siguientes a la fecha de publicacin en el Boletn Oficial del Estado de la resolucin a que se
refieren los artculos 12 y 13 del Reglamento del seguro de riesgos extraordinarios habrn de
estar adaptados al citado reglamento; igualmente, transcurrido dicho plazo, habr de realizarse
preceptivamente la adaptacin a ste de los contratos de seguro de cartera a su renovacin, y
a ms tardar en el plazo de un ao desde el transcurso de los seis meses.
2. Mientras no se haya efectuado la adaptacin de los contratos de seguro o transcurrido el
plazo a que se refiere el apartado 1, los siniestros que se produzcan sern indemnizados por el
Consorcio de Compensacin de Seguros de acuerdo con lo establecido en el Reglamento de
riesgos extraordinarios sobre las personas y los bienes, aprobado por el Real Decreto
2022/1986, de 29 de agosto.
Disposicin derogatoria nica. Derogacin normativa
Quedan derogadas cuantas disposiciones de igual o inferior rango se opongan a lo dispuesto
en el reglamento que se aprueba por este real decreto y, en particular, las siguientes:
a) El Real Decreto 2022/1986, de 29 de agosto, por el que se aprueba el Reglamento de
riesgos extraordinarios sobre las personas y los bienes, sin perjuicio de lo dispuesto en la
disposicin transitoria nica.
b) La Orden de 28 de noviembre de 1986, por la que se desarrolla el Real Decreto 2022/1986,
de 29 de agosto, que aprueba el reglamento de riesgos extraordinarios sobre las personas y
los bienes.
Disposicin final primera. Habilitacin para desarrollo normativo
Se faculta al Ministro de Economa, a propuesta de la Direccin General de Seguros y Fondos
de Pensiones y previo informe de la Junta Consultiva de Seguros y Fondos de Pensiones, para
realizar el desarrollo normativo de las disposiciones contenidas en el Reglamento del seguro de
riesgos extraordinarios.
Disposicin final segunda. Entrada en vigor
El presente real decreto entrar en vigor el da siguiente al de su publicacin en el Boletn
Oficial del Estado.
Dado en Madrid, a 20 de febrero de 2004.
JUAN CARLOS R.
El Vicepresidente Primero del Gobierno
y Ministro de Economa,
RODRIGO DE RATO Y FIGAREDO

-2-

REGLAMENTO DEL SEGURO DE RIESGOS


EXTRAORDINARIOS
1

Artculo 1. Riesgos cubiertos ( )


1. El Consorcio de Compensacin de Seguros tiene por objeto, en relacin con el seguro de
riesgos extraordinarios que se regula en este reglamento, indemnizar, en la forma en l
establecida, en rgimen de compensacin, las prdidas derivadas de acontecimientos
extraordinarios acaecidos en Espaa y que afecten a riesgos en ella situados.
A estos efectos, sern prdidas, en los trminos y con los lmites que se establecen en este
reglamento, los daos directos en las personas y los bienes, as como la prdida de
beneficios como consecuencia de aqullos. Se entender, igualmente en los trminos
establecidos en este reglamento, por acontecimientos extraordinarios:
a) Los siguientes fenmenos de la naturaleza: los terremotos y maremotos, las
inundaciones extraordinarias, las erupciones volcnicas, la tempestad ciclnica atpica y
las cadas de cuerpos siderales y aerolitos.
b) Los ocasionados violentamente como consecuencia de terrorismo, rebelin, sedicin,
motn y tumulto popular.
c) Hechos o actuaciones de las Fuerzas Armadas o de las Fuerzas y Cuerpos de Seguridad
en tiempo de paz.
2. A efectos exclusivamente de la cobertura del Consorcio, se entender por riesgos situados
en Espaa los que afecten a:
a) Los vehculos con matrcula espaola.
b) Los bienes inmuebles situados en el territorio nacional.
c) Los bienes muebles que se encuentren en un inmueble situado en Espaa, estn o no
cubiertos por la misma pliza de seguro, con excepcin de aquellos que se encuentren
en trnsito comercial.
d) En el caso de seguros de personas, cuando el asegurado tenga su residencia habitual
en Espaa.
e) En los dems casos, cuando el tomador del seguro tenga su residencia habitual en
Espaa o, si fuera una persona jurdica, tenga en Espaa su domicilio social o la
sucursal a que se refiere el contrato.
3. No obstante lo dispuesto en los apartados anteriores, sern tambin indemnizables por el
Consorcio los daos personales derivados de acontecimientos extraordinarios acaecidos en
el extranjero cuando el asegurado de la pliza tenga su residencia habitual en Espaa.
Artculo 2. Definiciones
1. A los efectos de la cobertura de los riesgos extraordinarios, se entiende por:
a) Terremoto: sacudida brusca del suelo que se propaga en todas las direcciones, producida
por un movimiento de la corteza terrestre o punto ms profundo.
b) Maremoto: agitacin violenta de las aguas del mar, como consecuencia de una sacudida
de los fondos marinos provocada por fuerzas que actan en el interior del globo.
c) Inundacin extraordinaria: el anegamiento del terreno producido por la accin directa de
las aguas de lluvia, las procedentes de deshielo o las de los lagos que tengan salida
natural, de los ros o ras o de cursos naturales de agua en superficie, cuando stos se
desbordan de sus cauces normales, as como los embates de mar en las costas. No se
entender por tal la producida por aguas procedentes de presas, canales, alcantarillas,
colectores y otros cauces subterrneos, construidos por el hombre, al reventarse,
romperse o averiarse por hechos que no correspondan a riesgos de carcter
1

( ) Prrafos 2 y 3 modificados por el REAL DECRETO 1265/2006, de 8 de noviembre. (Las modificaciones


en cursiva)

-3-

d)
e)

f)
g)
h)
i)
j)

k)

extraordinario amparados por el Consorcio de Compensacin de Seguros, ni la lluvia


cada directamente sobre el riesgo asegurado, o la recogida por su cubierta o azotea, su
red de desage o sus patios.
Erupcin volcnica: escape de material slido, lquido o gaseoso arrojado por un volcn.
Tempestad ciclnica atpica: tiempo atmosfrico extremadamente adverso y riguroso
producido por:
1 Ciclones violentos de carcter tropical, identificados por la concurrencia y
simultaneidad de velocidades de viento superiores a 96 kilmetros por hora,
promediados sobre intervalos de 10 minutos, lo que representa un recorrido de ms
de 16.000 metros en este intervalo, y precipitaciones de intensidad superior a 40 litros
de agua por metro cuadrado y hora.
2 Borrascas fras intensas con adveccin de aire rtico identificadas por la concurrencia
y simultaneidad de velocidades de viento mayores de 84 kilmetros por hora,
igualmente promediadas sobre intervalos de 10 minutos, lo que representa un
recorrido de ms de 14.000 metros en este intervalo, con temperaturas potenciales
que, referidas a la presin al nivel del mar en el punto costero ms prximo, sean
inferiores a 6C bajo cero.
3 Tornados, definidos como borrascas extratropicales de origen ciclnico que generan
tempestades giratorias producidas a causa de una tormenta de gran violencia que
toma la forma de una columna nubosa de pequeo dimetro proyectada de la base de
un cumulonimbo hacia el suelo.
4 Vientos extraordinarios, definidos como aquellos que presenten rachas que superen
los 120 km por hora. Se entender por racha el mayor valor de la velocidad del viento,
sostenida durante un intervalo de tres segundos.
Con objeto de la delimitacin geogrfica del rea de afectacin del fenmeno
meteorolgico descrito, el Consorcio de Compensacin de Seguros facilitar a la
Agencia Estatal de Meteorologa cuantas mediciones ajenas a la misma reciba o
pueda recabar, a efectos de su contraste por la Agencia, y solicitar su colaboracin
en la delimitacin geogrfica mediante la extrapolacin, con los criterios cientficos
ms avanzados, de las mediciones existentes, de forma que se procure la mayor
homogeneidad posible en la definicin del rea y se evite la exclusin de puntos
aislados respecto de los que exista duda razonable, incluso aunque pudieran carecer
de mediciones especficas, teniendo en consideracin las registradas en los
2
municipios limtrofes y, en su caso, los colindantes con stos. ( )
Cadas de cuerpos siderales y aerolitos: impacto en la superficie del suelo de cuerpos
procedentes del espacio exterior a la atmsfera terrestre y ajenos a la actividad humana.
Terrorismo: toda accin violenta efectuada con la finalidad de desestabilizar el sistema
poltico establecido, o causar temor e inseguridad en el medio social en que se produce.
Rebelin: hechos y actuaciones a los que se refieren los artculos 472 a 484, ambos
inclusive, del Cdigo Penal.
Sedicin: hechos y actuaciones a los que se refieren los artculos 544 a 549, ambos
inclusive, del Cdigo Penal.
Motn: todo movimiento acompaado de violencia dirigido contra la autoridad para obtener
satisfaccin de ciertas reivindicaciones de orden poltico, econmico o social, siempre que
el hecho no tuviese carcter terrorista o fuese considerado tumulto popular.
Tumulto popular: toda actuacin en grupo y con la finalidad de atentar contra la paz
pblica que produzca una alteracin del orden, causando lesiones a las personas o daos
a las propiedades, siempre que el hecho no tuviese carcter terrorista o fuese
considerado motn.

( ) Nuevo texto del apartado 4 del artculo 2.1.e) (en cursiva) introducido por el Real Decreto 1386/2011,
de 14 de octubre. El texto anterior era: Vientos extraordinarios, definidos como aquellos que presenten
rachas que superen los 135 km por hora. Se entender por racha el mayor valor de la velocidad del
viento, sostenida durante un intervalo de tres segundos.

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l) Hechos o actuaciones de las Fuerzas Armadas o de las Fuerzas y Cuerpos de Seguridad


en tiempo de paz: los que tengan su origen en actuaciones de las Fuerzas Armadas y
Fuerzas y Cuerpos de Seguridad del Estado y de los Cuerpos de polica de las
Comunidades Autnomas y Corporaciones Locales, que causen daos en los bienes de
terceros o en personas no integradas en las unidades actuantes de las citadas Fuerzas o
3
Cuerpos de Seguridad. ( )
2. Los datos de los fenmenos atmosfricos y ssmicos, y de erupciones volcnicas y cadas de
cuerpos siderales, se obtendrn por el Consorcio de Compensacin de Seguros mediante
informes certificados expedidos por el Instituto Nacional de Meteorologa, el Instituto Geogrfico
Nacional y dems organismos pblicos competentes en la materia. En los casos de
acontecimientos de carcter poltico o social, as como en el supuesto de daos producidos por
hechos o actuaciones de las Fuerzas Armadas o de las Fuerzas o Cuerpos de Seguridad en
tiempo de paz, el Consorcio de Compensacin de Seguros podr recabar de los rganos
jurisdiccionales y administrativos competentes informacin sobre los hechos.
4

Artculo 3. Prdida de beneficios ( )


1. A los efectos de la cobertura de los riesgos extraordinarios por el Consorcio de
Compensacin de Seguros, se entiende que se produce una prdida de beneficios cuando,
a consecuencia de alguno de los acontecimientos extraordinarios previstos en este
reglamento, tiene lugar una alteracin de los resultados normales de la actividad econmica
del sujeto asegurado, derivada de la paralizacin, suspensin o reduccin de los procesos
productivos o de negocio de dicha actividad. Los trminos de la cobertura en relacin con la
cuantificacin de la citada alteracin y de la parte indemnizable de sta, as como con los
perodos de cobertura y de indemnizacin, sern los previstos en la pliza ordinaria, sin
perjuicio de las especialidades establecidas en este reglamento, y en particular de lo
establecido en su artculo 10.
2. Para que la prdida de beneficios como consecuencia de un acontecimiento de los previstos
en este reglamento resulte indemnizable por el Consorcio de Compensacin de Seguros,
ser necesario que una pliza ordinaria de las previstas en el artculo siguiente contemple
su cobertura como consecuencia de alguno de los riesgos ordinarios de incendio, explosin,
robo, fenmenos atmosfricos o avera o rotura de maquinaria, y que se haya producido un
dao directo en los bienes asegurados en la propia pliza u otra distinta, y que sean
propiedad o estn a disposicin del propio asegurado, no quedando cubiertas, por lo tanto,
las prdidas de beneficios consecuencia de daos sufridos por otros bienes o por los de
otras personas fsicas o jurdicas distintas del asegurado, por razn, entre otros, de los
3

( ) Prrafo introducido por el REAL DECRETO 1265/2006, de 8 de noviembre


4
( ) Nuevo texto dado por el REAL DECRETO 1265/2006, de 8 de noviembre. El texto anterior era: A los
efectos de la cobertura de los riesgos extraordinarios por el Consorcio de Compensacin de Seguros, se
entiende que se produce una prdida de beneficios cuando, a consecuencia de alguno de los
acontecimientos extraordinarios previstos en este reglamento, tiene lugar una alteracin de los resultados
normales de la actividad econmica del sujeto asegurado, derivada de la paralizacin, suspensin o
reduccin de los procesos productivos o de negocio de dicha actividad. Los trminos de la cobertura en
relacin con la cuantificacin de la citada alteracin y de la parte indemnizable de sta, as como con los
perodos de cobertura y de indemnizacin, sern los previstos en la pliza ordinaria, sin perjuicio de las
especialidades establecidas en este reglamento, y en particular de lo establecido en su artculo 10.
Para que la prdida de beneficios como consecuencia de un acontecimiento de los previstos en este
reglamento resulte indemnizable por el Consorcio de Compensacin de Seguros, ser necesario que una
pliza ordinaria de las previstas en el artculo siguiente contemple su cobertura como consecuencia de
alguno de los riesgos ordinarios de incendio, explosin, robo o avera o rotura de maquinaria, y que se
haya producido un dao directo en los bienes asegurados en la propia pliza u otra distinta, y que sean
propiedad o estn a disposicin del propio asegurado, no quedando cubiertas, por lo tanto, las prdidas
de beneficios consecuencia de daos sufridos por otros bienes o por los de otras personas fsicas o
jurdicas distintas del asegurado, por razn, entre otros, de los bienes o servicios que aqullas deban y no
puedan suministrar a ste a consecuencia del evento extraordinario.

-5-

bienes o servicios que aqullas deban y no puedan suministrar a ste a consecuencia del
evento extraordinario. A los anteriores efectos, se considerar que el anegamiento,
destruccin o deterioro, a consecuencia de un acontecimiento extraordinario, de las vas
inmediatas de acceso a un bien propiedad del asegurado, que impidan acceder a ste,
constituyen un dao directo a dicho bien, an cuando las vas de acceso no estuvieran
aseguradas.
3. Sin perjuicio de lo indicado en el apartado anterior, la cobertura alcanzar las prdidas de
margen bruto consolidado para grupos de empresas formados por sociedades distintas, y
de las que el asegurado forme parte, como consecuencia de la ocurrencia de un siniestro de
daos materiales sobrevenido en cualquiera de ellas y cuya causa est asimismo cubierta
por el Consorcio de Compensacin de Seguros, siempre que:
a) Todas las sociedades que componen el grupo de empresas incluidas en esta cobertura
tengan garantizada la prdida de beneficios en sus respectivas coberturas para los
riesgos ordinarios, aunque lo fuera por diferentes aseguradores.
b) En las plizas de cada una de las citadas sociedades se incluya la relacin de todas las
que constituyen el grupo a efectos de esta garanta de interdependencia.
Fuera del supuesto contemplado en el prrafo anterior, esta cobertura excluye las
consecuencias de siniestros acaecidos a terceros, clientes o proveedores del asegurado,
incluso aunque la pliza de riesgos ordinarios contemple la cobertura bajo la
denominacin de interdependencia u otra similar.

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Artculo 4. Plizas con recargo obligatorio a favor del Consorcio de Compensacin de


5
Seguros ( )
1. El seguro de riesgos extraordinarios amparar, conforme legalmente se determina, a los
asegurados de las plizas que se indican a continuacin, en las cuales es obligatorio el
recargo a favor del Consorcio de Compensacin de Seguros:
a) En los seguros contra daos: plizas de vehculos terrestres, vehculos ferroviarios,
incendios y eventos de la naturaleza, otros daos en los bienes (robo, rotura de cristales,
daos a maquinaria, equipos electrnicos y ordenadores) y prdidas pecuniarias
diversas, siempre que, en este ltimo caso, contemplen coberturas de las citadas en el
artculo 3.2, as como modalidades combinadas de ellos o cuando se contraten de forma
complementaria. No obstante, quedan excluidas, en todo caso, las plizas de los
seguros agrarios combinados, cualquiera que sea el bien objeto del seguro, as como
cualesquiera otras que cubran producciones agropecuarias susceptibles de
aseguramiento a travs del sistema de los seguros agrarios combinados por encontrarse
contempladas en los planes que anualmente aprueba el Gobierno, cualquiera que sea la
delimitacin de las coberturas que prevea dicho sistema, as como las plizas que
cubran los riesgos derivados del transporte de mercancas, y de la construccin y
montaje, incluidas la plizas suscritas en cumplimiento de la Ley 38/1999, de 5 de
noviembre, de Ordenacin de la Edificacin.
Las plizas que cubriendo producciones agropecuarias no incluidas en un plan anual de
seguros agrarios combinados, se encuentren en vigor en el momento de la inclusin de
dichas producciones en un nuevo plan, se entendern excluidas de la obligacin de
pagar el recargo a favor del Consorcio de Compensacin de Seguros y, en
consecuencia, de la cobertura otorgada por ste, por aplicacin del prrafo anterior, a
partir de su vencimiento o renovacin, y a ms tardar en el plazo de un ao desde la
aprobacin por el Gobierno del plan anual en el que pasen a estar incluidas las

( ) Nueva redaccin dada por el RD 1265/2006, de 8 de noviembre. La redaccin anterior era:


El seguro de riesgos extraordinarios amparar, conforme legalmente se determina, a los asegurados de
las plizas que se indican a continuacin en las cuales es obligatorio el recargo a favor del Consorcio de
Compensacin de Seguros:
a) En los seguros contra daos: plizas de vehculos terrestres, vehculos ferroviarios, incendios y
eventos de la naturaleza, otros daos en los bienes (robo, rotura de cristales, daos a maquinaria,
equipos electrnicos y ordenadores) y prdidas pecuniarias diversas, siempre que, en este ltimo caso,
contemplen coberturas de las citadas en el ltimo prrafo del artculo 3, as como modalidades
combinadas de ellos o cuando se contraten de forma complementaria. No obstante, quedan excluidas,
en todo caso, las plizas que cubran producciones agropecuarias susceptibles de aseguramiento a
travs del sistema de los seguros agrarios combinados por encontrarse contempladas en los planes
que anualmente aprueba el Gobierno, cualquiera que sea la delimitacin de las coberturas que prevea
dicho sistema, as como las plizas que cubran los riesgos derivados del transporte de mercancas, y
de la construccin y montaje, incluidas la plizas suscritas en cumplimiento de la Ley 38/1999, de 5 de
noviembre, de Ordenacin de la Edificacin.
Las plizas que, cubriendo producciones agropecuarias no incluidas en un plan anual de seguros
agrarios combinados, se encuentren en vigor en el momento de la inclusin de aqullas en un nuevo
plan, se entendern excluidas de la obligacin de pagar el recargo a favor del Consorcio de
Compensacin de Seguros y, en consecuencia, de la cobertura otorgada por ste, por aplicacin del
prrafo anterior, a partir de su vencimiento o renovacin, y a ms tardar en el plazo de un ao desde la
aprobacin por el Gobierno del plan anual en el que pasen a estar incluidas las producciones
afectadas.
b) En los seguros de personas: las coberturas de muerte o lesiones que generen invalidez permanente
parcial, total o absoluta amparadas por una pliza de seguro de accidentes, incluso si se hubiera
contratado de forma combinada o como complemento de otro seguro. Asimismo, se entienden
incluidas, en todo caso, las plizas que cubran el riesgo de accidentes amparados en un plan de
pensiones formulado conforme a la Ley 8/1987, de 8 de junio, de regulacin de los planes y fondos de
pensiones.

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producciones. ( )
b) En los seguros de personas: las plizas del ramo de vida que garanticen exclusiva o
principalmente el riesgo de fallecimiento, incluidas las que contemplen adems garantas
complementarias de indemnizaciones pecuniarias por invalidez permanente parcial, total
o absoluta o incapacidad temporal, en los trminos que se determinan en este
reglamento; y las del ramo de accidentes que garanticen el riesgo de fallecimiento o
contemplen indemnizaciones pecuniarias por invalidez permanente parcial, total o
absoluta o incapacidad temporal, en ambos casos incluso si se hubiera contratado de
forma combinada o como complemento de otro seguro. Asimismo, se entienden incluidas
las plizas de vida o accidentes que cubran los riesgos antes citados amparados en un
plan de pensiones formulado conforme al texto refundido de la Ley de regulacin de los
planes y fondos de pensiones, aprobado por el Real Decreto Legislativo 1/2002, de 29
de noviembre. Las plizas colectivas que instrumenten compromisos por pensiones
estarn incluidas en todo caso, an cuando el riesgo garantizado principalmente no sea
el de fallecimiento.
2. A los efectos de lo previsto en este reglamento, se entender que una pliza de seguro de
vida garantiza principalmente el riesgo de fallecimiento si el capital en riesgo sobrepasa en
algn momento el 25 por ciento de la provisin matemtica que la entidad aseguradora que
hubiera emitido la pliza deba tener constituida de conformidad con la normativa reguladora
de los seguros privados. El capital en riesgo se determina por la diferencia entre la mayor de
las sumas aseguradas y la provisin matemtica. En el caso de que las sumas aseguradas
adoptasen la forma de renta, temporal o vitalicia, se tomar a estos efectos, as como a los
de la aplicacin del recargo a favor del Consorcio de Compensacin de Seguros, su valor
actual actuarial calculado conforme a las bases tcnicas que resulten de aplicacin para la
determinacin de las provisiones matemticas correspondientes.
Artculo 5. Extensin de la cobertura
1. La cobertura de los riesgos extraordinarios alcanzar a los mismos bienes o personas, as
como las mismas sumas aseguradas que se hayan establecido en las plizas de seguro a
efectos de la cobertura de los riesgos ordinarios, sin perjuicio de lo establecido en el
apartado 3 de este artculo.
2. Quedan admitidos para la cobertura de riesgos extraordinarios los pactos de inclusin
facultativa que incorporan los siguientes tipos de seguro, siempre que stos se apliquen a la
cobertura de los riesgos ordinarios, y en sus mismos trminos:
a) Seguros a primer riesgo, entendindose incluidas las siguientes modalidades:
1 Seguros a valor parcial.
2 Seguros con lmite de indemnizacin.
3 Seguros a valor convenido.
4 Otros seguros con derogacin de la regla proporcional.
b) Seguros a valor de nuevo o a valor de reposicin.
c) Seguros de capital flotante.
d) Seguros con revalorizacin automtica de capitales.
e) Seguros con clusula de margen.
f) Seguros con clusula de compensacin de capitales entre distintos apartados de la
misma pliza, o entre contenido y continente.
Sin perjuicio de lo anterior, a los efectos de lo previsto en el apartado siguiente, el Consorcio de
Compensacin de Seguros aplicar, nicamente en el supuesto de daos directos, la
compensacin de capitales dentro de una misma pliza entre los correspondientes a contenido
y a continente.

( ) Nuevo texto dado al apartado 1.a) por el RD 1386/2011, de 14 de octubre. La modificacin consiste
esencialmente en la introduccin de la frase resaltada en cursiva.

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Se faculta a la Direccin General de Seguros y Fondos de Pensiones para que, a propuesta del
Consorcio de Compensacin de Seguros, pueda admitir a estos efectos otras clusulas,
cuando su extensin en el mercado de seguros lo aconseje.
3. Si, en el momento de produccin de un siniestro debido a un acontecimiento extraordinario,
la suma asegurada a valor total fuera inferior al valor del inters asegurado, el Consorcio de
Compensacin de Seguros indemnizar el dao causado en la misma proporcin en que
aqulla cubra dicho inters asegurado. A estos efectos, se tendrn en cuenta todos los
capitales fijados para los bienes siniestrados, aunque lo estuvieran en distintas plizas de
las incluidas en el artculo 4, siempre que estuvieran en vigor y se hallaran en perodo de
efecto. Lo anterior se efectuar de forma separada e independiente para la cobertura de
daos directos y la de prdida de beneficios.
4. No obstante lo dispuesto en el apartado 1, en las plizas que cubran daos propios a los
vehculos a motor la cobertura de riesgos extraordinarios por el Consorcio de
Compensacin de Seguros garantizar la totalidad del inters asegurable aunque la pliza
ordinaria slo lo haga parcialmente.
5. Asimismo, en los seguros de vida que, de acuerdo con lo previsto en el contrato, y de
conformidad con la normativa reguladora de los seguros privados, generen provisin
matemtica, la cobertura de riesgos extraordinarios por el Consorcio de Compensacin de
Seguros se referir a los capitales en riesgo para cada asegurado, es decir, a la diferencia
entre las sumas aseguradas y las provisiones matemticas que, de conformidad con la
normativa citada, la entidad aseguradora que hubiera emitido la pliza deba tener
constituidas. En estos contratos, el importe correspondiente a dichas provisiones
matemticas deber ser satisfecho, en caso de siniestro de carcter extraordinario, por la
7
mencionada entidad aseguradora. ( )

Artculo 6. Daos excluidos


Quedan excluidos de cobertura por el Consorcio de Compensacin de Seguros y, por tanto, no
sern amparados por ste, los daos o siniestros siguientes:
a) Los que no den lugar a indemnizacin segn la Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato
de Seguro.
b) Los ocasionados en personas o bienes asegurados por contrato de seguro no incluido
entre los mencionados en el artculo 4.
c) Los debidos a vicio o defecto propio de la cosa asegurada, o a su manifiesta falta de
mantenimiento.
d) Los producidos por conflictos armados, aunque no haya precedido la declaracin oficial
de guerra.
e) Los derivados de la energa nuclear, sin perjuicio de lo establecido en la Ley 25/1964, de
29 de abril, reguladora de energa nuclear. No obstante lo anterior, s se entendern
incluidos todos los daos directos ocasionados en una instalacin nuclear asegurada,
cuando sean consecuencia de un acontecimiento extraordinario que afecte a la propia
instalacin.
f) Los debidos a la mera accin del tiempo y, en el caso de bienes total o parcialmente
sumergidos de forma permanente, los imputables a la mera accin del oleaje o corrientes
ordinarios.
g) Los producidos por fenmenos de la naturaleza distintos a los sealados en el artculo 1
y, en particular, los producidos por elevacin del nivel fretico, movimiento de laderas,
deslizamiento o asentamiento de terrenos, desprendimiento de rocas y fenmenos
similares, salvo que estos fueran ocasionados manifiestamente por la accin del agua de
lluvia que, a su vez, hubiera provocado en la zona una situacin de inundacin
extraordinaria y se produjeran con carcter simultneo a dicha inundacin.

( ) Prrafo 5 introducido por el REAL DECRETO 1265/2006, de 8 de noviembre

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h) Los causados por actuaciones tumultuarias producidas en el curso de reuniones y


manifestaciones llevadas a cabo conforme a lo dispuesto en la Ley Orgnica 9/1983, de
15 de julio, reguladora del Derecho de Reunin, as como durante el transcurso de
huelgas legales, salvo que las citadas actuaciones pudieran ser calificadas como
acontecimientos extraordinarios conforme al artculo 1.
i) Los causados por mala fe del asegurado.
j) Los derivados de siniestros cuya ocurrencia haya tenido lugar en el plazo de carencia
establecido en el artculo 8.
k) Los correspondientes a siniestros producidos antes del pago de la primera prima o
cuando, de conformidad con lo establecido en la Ley 50/1980, de 8 de octubre, de
Contrato de Seguro, la cobertura del Consorcio de Compensacin de Seguros se halle
suspendida o el seguro quede extinguido por falta de pago de las primas.
l) Los indirectos o prdidas derivadas de daos directos o indirectos, distintos de la prdida
de beneficios delimitada en este reglamento. En particular, no quedan comprendidos en
esta cobertura los daos o prdidas sufridas como consecuencia de corte o alteracin en
el suministro exterior de energa elctrica, gases combustibles, fuel-oil, gas-oil u otros
fluidos, ni cualesquiera otros daos o prdidas indirectas distintas de las citadas en el
prrafo anterior, aunque estas alteraciones se deriven de una causa incluida en la
cobertura de riesgos extraordinarios.
m)Los siniestros que por su magnitud y gravedad sean calificados por el Gobierno de la
Nacin como de catstrofe o calamidad nacional.
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Artculo 7. Gastos complementarios ( )


Los gastos de desembarre y extraccin de lodos, demolicin, desescombro, extraccin de
lixiviados y transporte a vertedero o planta de residuos autorizados sern considerados como
daos al continente asegurado.
Los gastos necesarios para depositar en vertedero los bienes de contenido daados, incluidos
los que pudieran considerarse como txicos o peligrosos, sern considerados como daos al
contenido asegurado.
La indemnizacin conjunta por gastos complementarios quedar limitada al 4 por ciento de la
suma asegurada, y a la as calculada le ser de aplicacin lo establecido en el artculo 5 para
los supuestos de infraseguro.
No sern objeto de cobertura los gastos de limpieza y desembarre de cauces pblicos, canales,
vasos de embalses o cunetas, dragados de fondos marinos, y los de obras de drenaje de
infraestructuras.
Asimismo, tampoco sern objeto de cobertura los gastos derivados de los honorarios de los
profesionales designados por el asegurado para efectuar la peritacin de los daos.

( ) Nueva redaccin dada por el REAL DECRETO 1265/2006, de 8 de noviembre. La redaccin anterior
era:
Los gastos de desbarre y extraccin de lodos, demolicin, desescombro, extraccin de lixiviados y
transporte a vertedero o planta de residuos autorizados sern considerados como daos al continente
asegurado.
Los gastos necesarios para depositar en vertedero los bienes de contenido daados, incluidos los que
pudieran considerarse como txicos o peligrosos, sern considerados como daos al contenido
asegurado.
La indemnizacin conjunta por gastos complementarios quedar limitada al cuatro por ciento de la suma
asegurada, y a la as calculada le ser de aplicacin lo establecido en el artculo 5 para los supuestos de
infraseguro.
No sern objeto de cobertura los gastos de limpieza y desbarre de cauces pblicos, canales, vasos de
embalses o cunetas, dragados de fondos marinos, y los de obras de drenaje de infraestructuras.

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Artculo 8. Plazo de carencia


1. No quedarn cubiertos por el seguro de riesgos extraordinarios los daos y prdidas
derivadas de los fenmenos de la naturaleza a que se refiere el artculo 1 que afecten a
bienes asegurados por plizas cuya fecha de emisin o de efecto, si fuera posterior, no
preceda en siete das naturales a aquel en que ha ocurrido el siniestro. Este perodo de
carencia no regir en los siguientes casos:
a) Los de reemplazo o sustitucin de la pliza, en la misma u otra entidad, sin solucin de
continuidad, salvo en la parte que fuera objeto de aumento o nueva cobertura. No se
entender que ha existido interrupcin de la cobertura en el reemplazo o sustitucin de la
pliza cuando la emisin y comienzo de efectos de la pliza posterior se hayan producido
despus del vencimiento de la anterior pero antes de la suspensin de efectos de sta.
b) Para la parte de los capitales asegurados que resulte de la revalorizacin automtica
prevista en la pliza.
c) En los supuestos en que quede demostrada la imposibilidad de contratacin anterior del
seguro por inexistencia de inters asegurable.
2. El plazo de carencia se aplicar cualquiera que sea la duracin de la pliza, as como, en su
caso, a los seguros instrumentados mediante carta de garanta. No obstante, en los
supuestos de seguros de duracin igual o inferior a siete das, el perodo de carencia
comenzar a contarse desde la fecha de contratacin de la pliza.
3. En los seguros de personas no ser de aplicacin el anterior perodo de carencia.
4. En los supuestos a los que no resulte de aplicacin el perodo de carencia, los efectos de la
cobertura de los riesgos extraordinarios comenzarn en la fecha de emisin de la pliza, o
en la de su efecto, si fuera posterior.
Artculo 9. Franquicia
1. En el caso de daos directos, la franquicia a cargo del asegurado ser:
a) En los seguros contra daos en las cosas, de un siete por ciento de la cuanta de los
daos indemnizables producidos por el siniestro. No obstante, tal franquicia no ser de
aplicacin a los daos que afecten a vehculos asegurados por pliza de seguro de
automviles, viviendas y comunidades de propietarios de viviendas.
b) En los seguros de personas no se efectuar deduccin por franquicia.
2. En el caso de la cobertura de prdida de beneficios, la franquicia a cargo del asegurado
ser la misma prevista en la pliza, en tiempo o en cuanta, para daos consecuencia de
siniestros ordinarios de prdida de beneficios. De existir diversas franquicias para la
cobertura de siniestros ordinarios de prdida de beneficios, se aplicarn las previstas para la
cobertura principal.
3. Cuando en una pliza se establezca una franquicia combinada para daos y prdida de
beneficios, por el Consorcio de Compensacin de Seguros se liquidarn los daos
materiales con deduccin de la franquicia que corresponda por aplicacin de lo previsto en
el apartado 1, y la prdida de beneficios producida con deduccin de la franquicia
establecida en la pliza para la cobertura principal, minorada en la franquicia aplicada en la
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liquidacin de los daos materiales. ( )
4. Se faculta al Ministerio de Economa y Hacienda para que, cuando las circunstancias lo
aconsejen, y previo informe del Consorcio de Compensacin de Seguros, pueda modificar el
importe de la franquicia establecido en este artculo.

( ) El REAL DECRETO 1265/2006, de 8 de noviembre da una nueva redaccin a este apartado 3,


pasando su texto a ser el apartado 4

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Artculo 10. Valoracin de los daos


La valoracin de las prdidas derivadas de los acontecimientos extraordinarios se realizar por
el Consorcio de Compensacin de Seguros, sin que ste quede vinculado por las valoraciones
que, en su caso, hubiese realizado la entidad aseguradora que cubriese los riesgos ordinarios.
Artculo 11. Cartas de garanta
Para que una carta de garanta goce de la cobertura de riesgos extraordinarios, ser necesario:
a) Que en ella se precisen los bienes que han de asegurarse, el capital asegurado y la
duracin, que en ningn caso podr ser superior a tres meses, plazo dentro del cual
deber formalizarse la pliza.
b) Que el asegurado haya pagado efectivamente una cantidad a cuenta de la prima que se
aproxime al importe de sta.
c) Que se haya enviado al Consorcio de Compensacin de Seguros copia de la citada carta
con anterioridad al siniestro y dentro de los 15 das siguientes a su firma, as como
justificacin del pago a que se refiere el prrafo anterior.
Artculo 12. Clusula de cobertura
En todas las plizas incluidas en el artculo 4 figurar una clusula de cobertura por el
Consorcio de Compensacin de Seguros de los riesgos extraordinarios, en la que se har
referencia expresa a la facultad para el tomador del seguro de cubrir dichos riesgos con
aseguradores que renan las condiciones exigidas por la legislacin vigente. Dicha clusula
ser aprobada por la Direccin General de Seguros y Fondos de Pensiones a propuesta del
Consorcio de Compensacin de Seguros, y se publicar en el Boletn Oficial del Estado. No
ser vlida ninguna otra clusula o pacto que pudiera contener la pliza ordinaria en relacin
con la cobertura de los riesgos extraordinarios por el Consorcio de Compensacin de Seguros.
Artculo 13. Tarifa de recargos del seguro de riesgos extraordinarios
1. Las tarifas de recargos del seguro de riesgos extraordinarios que deben satisfacer
obligatoriamente por los asegurados al Consorcio de Compensacin de Seguros, que debern
ser individualizadas para la cobertura de los daos directos y para la de la prdida de
beneficios, sern aprobadas por la Direccin General de Seguros y Fondos de Pensiones a
propuesta del Consorcio de Compensacin de Seguros y se publicarn en el Boletn Oficial
del Estado.
2. Las citadas tarifas debern respetar los principios de equidad y suficiencia fundados en las
reglas de la tcnica aseguradora, y estar basadas en principios de compensacin entre tipos de
bienes o de riesgos, zonas geogrficas y grados de exposicin.
Artculo 14. Informacin que debe facilitarse al Consorcio de Compensacin de Seguros
Las entidades aseguradoras que operen en los ramos de seguro con recargo obligatorio a favor
del Consorcio de Compensacin de Seguros debern facilitar a dicha entidad pblica
empresarial la informacin relativa a las plizas, riesgos, garantas, coberturas, clusulas y
capitales que afecten a dichas operaciones en los modelos que al efecto apruebe la Direccin
General de Seguros y Fondos de Pensiones a propuesta del Consorcio de Compensacin de
Seguros.

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