Teoria del seguro 9031.

SEGURO DE
RIESGOS
CATASTRÓFICOS

INTEGRANTES
Bautista Barroso Johan
García Espinosa Ricardo
Nolasco Cruz Ernesto Salvador
Roldán Mora Itzel Alina
10 de enero del 2021
 ¿QUÉ ES UN SEGURO ?

INTRODUCCIÓN.-

El seguro es el medio para la cobertura de riesgos, que al

ser transferidos a una aseguradora, ésta se encarga de

indemnizar todo o parte del daño producido si es que el

riesgo ocurre. A partir de este concepto nacen diversos tipos

de seguros que cubren diferentes necesidades. En este

trabajo el seguro que se abordará será el seguro de riesgos

catastróficos.
 ¿QUÉ ES UN SEGURO DE RIESGOS
CATASTRÓFICOS?

Es aquel que abarca los riesgos de tipo "catastrófico”, ya

que de ocurrir se generan pérdidas excesivamente grandes,

son riesgos que no ocurren muy frecuentemente, y se dividen

en 2 riesgos: geológicos (Terremoto, erupción volcánica,

alud, tsunami, etc.) e hidrometeorológicos (Huracán,

tormenta, inundaciones, vientos tempestuosos, entre otros).

Un riesgo catastrófico es originado por el medio ambiente,

no por el hombre, estos provocan la destrucción de un gran

número de bienes.
DEFINICIÓN.

SEGURO CATASTRÓFICO.
Para el ramo de riesgos catastróficos, los contratos de seguro que

amparen daños y perjuicios ocasionados a personas o cosas como

consecuencia de eventos de periodicidad y severidad no

predecibles que, al ocurrir, generalmente producen una

acumulación de responsabilidades para las Instituciones de Seguros

por su cobertura, dentro de los que se incluyen los riesgos de

terremoto, erupción volcánica, huracán y otros de naturaleza

hidrometeorológica.

(LISF)
 ANTECEDENTES HISTÓRICOS.
1964.- Ley española de En 1986: En Japón, surge el seguro

energía nuclear y cambio de terremotos para viviendas y

climático. edificios comerciales.

1985: Después del terremoto en

1977: El desastre de Love
México, se incluyó la cobertura
Canal.
para terremoto en las pólizas.

1982: Sistema Francés para la

cobertura de riesgos catastróficos

por la acción de la naturaleza.

 ANTECEDENTES HISTÓRICOS
EN MÉXICO

A finales de 1978.- La AMIS informó a

todas las compañías , la factibilidad de

operar una póliza novedosa, la Póliza de

Seguro Múltiple para Empresas.

 ANTECEDENTES HISTÓRICOS
EN MÉXICO

Otorgando diferentes coberturas, tales como

incendio, terremoto, responsabilidad civil, robo

con violencia, dinero y valores, rotura de

cristales del edificio, anuncios luminosos y

calderas.
ANTECEDENTES HISTÓRICOS
EN MÉXICO

Del 1994 al 2000. La CONASEF, llevó a cabo

modificaciones en el seguro de terremoto, las

cuales se enfocaron a elaborar un sistema

capaz de calcular con precisión las primas

puras de riesgo por cada edificación y

contenidos.
ANTECEDENTES HISTÓRICOS
EN MÉXICO

Como base para la evaluación de la reserva de

riesgos en curso de las carteras de las distintas

instituciones, así como el cálculo de la pérdida

máxima probable de la cartera de cada

compañía.
Los objetivos de esta modificación era evitar
Se tiene como propósito determinar los
una insuficiencia de la reserva de riesgos en
factores de pérdida máxima y reserva de
curso del seguro de terremoto por efecto de
riesgos en curso, para lo cual se asignó a
prácticas comerciales y que, ante reducciones
especialistas del sector conjuntamente que
en la Prima de Tarifa como consecuencia de
cuentan con bases de datos históricas,
cambios en la estructura de costos, se afecte
sistematizadas, que han permitido ya presentar
la constitución de las reservas de riesgos en

curso y catastrófica y estar en condiciones de al sector asegurador el análisis de la

crear un margen de solvencia de terremoto. frecuencia de lluvia, huracán, granizo e

inundación zonificada por municipio. Este

proyecto también ha permitido la creación del

sistema HURIN.

La AMIS y la CONASEF, se encuentran

elaborando un proyecto similar al que se

tiene para los riesgos de terremoto para

el caso de los riesgos

hidrometeorológicos.
 ARTÍCULOS QUE MENCIONAN AL
SEGURO Y SU INTERPRETACIÓN
ARTÍCULO 25.- Las autorizaciones para
organizarse, operar y funcionar como Institución
de Seguros o Sociedad Mutualista, se referirán a
una o más de las siguientes operaciones y ramos
de seguro

ARTÍCULO 27.- Los seguros comprendidos

dentro de la enumeración de operaciones y
ramos señalados en los artículos 25 y 26 de
esta Ley, son los siguientes:
 ARTÍCULOS QUE MENCIONAN AL
SEGURO Y SU INTERPRETACIÓN

ARTÍCULO 216: Las Instituciones de Seguros ARTÍCULO 217: Las reservas técnicas a que
deberán constituir las siguientes reservas se refiere el artículo 216 de esta Ley,
técnicas: tendrán como propósito:

ARTÍCULO 218: Las Instituciones de Seguros constituirán y

valuarán las reservas técnicas a que se refieren los
artículos 216, 217 y 223 de la presente Ley, de conformidad
con las disposiciones de carácter general que emita la
Comisión, con acuerdo de su Junta de Gobierno,
considerando los siguientes principios:
DATOS/ ESTADÍSTICAS/ GRÁFICAS.
DATOS/ ESTADÍSTICAS/ GRÁFICAS.
PLACAS TECTÓNICAS DE MÉXICO.
SISMOS EN MÉXICO.
IMPACTOS ECONÓMICOS.
DESASTRES NATURALES.
VOLCANES EN MÉXICO.
 •Bienes a la intemperie, jardinería, campos de golf, palapas,
albercas, entre otros.
COMPAÑIA 1
• Pérdida de playa.
GMX SEGUROS,
• Cubrir deducibles en caso de contar con la cobertura de
PARAMÉTRICO DE
HURACÁNES fenómenos hidrometeorológicos.
• Erosión de calles, playas, ríos, lagos y puentes en propiedad del
Asegurado
Coberturas • Cancelación de reservas.
• Gastos relacionados con preparación para huracanes y
remoción de escombros
• Pérdida de clientes.
• Daños a la propiedad y pérdidas consecuenciales.
• Daños por agua e inundación ocasionada por huracanes.
 Variables que solicitan
Nombre, correo electrónico, celular, teléfono, C.P, estado y ciudad

¿cuáles crees que realmente se utilizan para determinar la

prima de riesgo del producto?
Estado y la ciudad
COTIZACIÓN

Prima neta, total y opciones de

pago

Pagos: desde los $75,000 hasta $600,000 dependiendo los daños Prima
Total: $15,156.00
Opciones de pagos: Trimestral, semestral o anual
 COMPAÑIA 2
CONSORCIO DE COMPENSACION
DE SEGUROS (CCS)

Coberturas
•Fenómenos de la naturaleza
 • Vientos no extraordinarios
• Granizo
• Nieve
• Goteras, filtraciones
Exclusiones • Deslizamiento o asentamiento de terrenos
• Rotura de presas, alcantarillas
• Conflictos armados
• Huelgas legales
• Eventos clasificados como “Calamidades Nacionales”
 Variables que solicitan
Datos de la póliza de seguro: entidad aseguradora y número de la póliza, datos de
quien presenta la solicitud de indemnización por teléfono y del asegurado, si fueran
personas distintas: nombre y apellidos o razón social; NIF o CIF; dirección y teléfonos
de contacto, datos bancarios para el pago de la indemnización: el Código
Internacional de la cuenta bancaria código IBAN (24 dígitos) compuesto por dos
caracteres alfabéticos que indican el país y dos dígitos de control, número de la
COTIZACIÓN entidad bancaria, número de la sucursal y número de la cuenta corriente, en el caso
de daños a vehículos a motor: marca, modelo y matrícula del vehículo dañado. Si se
encontrase en un taller para ser reparado, es preciso facilitar el nombre, dirección y
teléfono del mismo para agilizar la peritación de los daños.

¿cuáles crees que realmente se utilizan para determinar la prima

de riesgo del producto?

La póliza ya necesitada en cuestión y en caso de daños a vehículos, la marca,

matrícula, etc.
 • La vivienda del asegurado ya sea una casa, departamento o
COMPAÑIA 3
condominio.
GNP SEGUROS, SEGURO
• Riesgos hidrometeorológicos como avalanchas de lodo, granizo,
HOGAR VERSÁTIL
heladas, huracanes, inundaciones, golpe de mar, marejadas,
nevadas y vientos tempestuosos, estando en cualquier parte de la
República.
Coberturas
• Erupciones volcánicas y/o terremotos
• Bienes que haya en la casa, como albercas, objetos de arte, joyas,
electrodomésticos, etc.
• En caso de que la vivienda quede inhabitable el seguro brinda
apoyo para remoción de escombros.
• Servicios médicos para la familia y servicios para la casa, como
plomería, cerrajería, electricidad
• Asesoría legal en caso de robo.
 En ningún caso, La Compañía será responsable por pérdidas, daños y gastos, cuando los
mismos tengan su origen en los siguientes hechos:
1. Robo, fraude, dolo, mala fe, culpa grave, abuso de confianza, o cualquier delito cometido o
intervenido por el Asegurado los habitantes del inmueble asegurado.
2. Las pérdidas, daños o responsabilidades que sean objeto de alguna cobertura que no haya
sido contratada.

Exclusiones 3. Hostilidades, actividades u operaciones de guerra, declarada o no,

4. Pérdidas, daños, responsabilidad o gastos causados por terrorismo
5. Reacciones nucleares, radiaciones o contaminación radioactiva.
6. Cuando los bienes asegurados, sean objeto de expropiación, confiscación, incautación o
destrucción por las autoridades legalmente reconocidas.
8. Desgaste, cavitación, erosión, corrosión, incrustaciones, raspaduras y rajaduras o deterioro
gradual, debido a condiciones atmosféricas o ambientales, o la sedimentación gradual de
impurezas en el interior de tuberías o la acción de polilla, termitas, e insectos en general.
 9. Daños o pérdidas ocasionados por la acción natural de la marea.
10. Daños o pérdidas prexistentes al Inicio de Vigencia de este seguro, que hayan sido o no del
conocimiento del Asegurado.
11. Pérdidas o daños de cualquier tipo ocasionados por deficiencias en la construcción o en su
diseño, o por falta de mantenimiento de los bienes materia del seguro.
12. Vibraciones o movimientos naturales del suelo o subsuelo tales como hundimientos,

Exclusiones desplazamientos y asentamientos normales no repentinos.

13. Gastos de mantenimiento, los ocasionados por mejora o por extinción de plagas.
14. Gastos relativos a mejoras para dar mayor solidez al edificio o para otros fines.
15. Robo en el cual intervengan personas de las cuales el Asegurado fuere civilmente
responsable.
16. Gastos consecuenciales, que no estén especificados en esta Póliza.
17. Filtraciones de agua y humedades sean o no subterráneas
18. Falta de mantenimiento que represente una negligencia manifiesta del Asegurado.
19. Deterioro o menoscabo preexistente al Inicio de Vigencia de esta Póliza, así como
deficiencias en la construcción o en el diseño de los bienes asegurados.
 20. Daños o pérdidas ocasionados a animales.
21. Robo perpetrado por huelguistas o por personas que tomen parte en disturbios de
carácter social obrero, estudiantil, motines, alborotos populares o vandalismo, durante la
realización de tales actos.
22. Pérdidas causadas por saqueo, que se realice durante o después de la ocurrencia de
una catástrofe ya sea meteorológica, sísmica, reacción nuclear, radiación o contaminación
Exclusiones radioactiva, que propicie que dicho acto se cometa en perjuicio del Asegurado.
24. El costo de reconstrucción y/o reparación del inmueble por el incumplimiento en los
requisitos mínimos de la ley o reglamento que regula la construcción, que fueron exigibles a
los bienes previo al daño o pérdida.
26. Queda excluido cualquier pérdida, daño material, reclamación, costos, gastos o
cualquier otra suma a consecuencia de o relacionada con moho, hongos, esporas
o cualquier otro microorganismo de cualquier tipo
 Variables que solicitan
Nombre del asegurado, dirección del inmueble, propietario del inmueble, número de
celular, si es casa o departamento, año y metros de construcción del inmueble, valor
del inmueble, superficie del terreno donde se encuentra el inmueble, si se está cerca
de un río, laguna, barranca, si se cuenta con equipo de cámaras de seguridad, si se
cuenta con alarma vecinal y si hay vigilancia en la zona donde se encuentra el
inmueble.
COTIZACIÓN
¿cuáles crees que realmente se utilizan para determinar la prima
de riesgo del producto?
La de “si se está cerca de un río, laguna, barranca”, si es casa o departamento, el
valor del inmueble y la dirección, ya que de esta forma pueden ver qué tipo de suelo
es y los riesgos a los que está expuesto el inmueble.

Prima neta, total y opciones de pago

Prima total: $13,089.5
Opciones de pago: Anual, semestral o trimestral
Formas de pago: 3, 6 o 12 meses sin intereses
 INSURTECH
Es una organización de
membresías independiente, la cual
tiene más de 70 empresas, Agencia que se dedica a vender

promueve la aplicación de seguros de vida, seguros de

tecnología en la industria de los hospitalización por covid y seguros de

seguros a través de aplicaciones temblor. Las aseguradoras que los

fáciles de usar, implementación de respaldan son General de Seguros y

los microseguros e innovación en Seguros Atlas.

la infraestructura de los servicios Es una empresa registrada ante la

que brindan las aseguradoras . CONDUSEF Y LA CNSF.

 En 4 Días calculan la intensidad del siniestro, para,
Coberturas
dependiendo la intensidad del temblor y la zona te
El producto se divide en 4 estándares de
realicen el pago
temblores, cada uno tiene una suma diferente de
cobertura:
En menos de 30 transfieren el dinero a la cuenta del
Ligero: $1,250
asegurado, sin ajustadores, ni reclamando
Fuerte: $75,000
directamente.
Muy fuerte: $250,000
Catastrófico: $500,000

Exclusiones
No hay exclusiones, el seguro paga por evento.
 Variables que solicitan
Nombre completo, número de celular (mandan un código para
poder seguir el proceso), dirección, número de pisos del inmueble
a asegurar y tarjeta de crédito o débito.

¿cuáles crees que realmente se utilizan para determinar la prima

de riesgo del producto?
COTIZACIÓN La dirección

Prima neta, total y opciones de pago

14
 OPINION PERSONAL

14
¡Muchas gracias!
• https://www.gmx.com.mx/contacto/gracias/?businessLine=Param%C3%A9tric
o%20Hurac%C3%A1n
• https://www.super.mx/temblor/
• https://axaxl.com/es/insurance/products/natural-hazards-risk-consulting
• http://catarina.udlap.mx/u_dl_a/tales/documentos/lat/ramirez_r_pa/capitulo2.p df
• Cotizador Hogar Versátil (gnp.com.mx)
• Asociación InsurTech Mexico - Creando un nuevo panorama en seguros
(asociacioninsurtech.mx) CIBERGRAFÍA
• Seguro Temblor | Recibe dinero cuando tiembla fuerte en días. (super.mx)
• https://infodesastres.amisprensa.org/category/sismos/
• https://www.bbc.com/mundo/noticias-america-latina-41348483
https://www.consorseguros.es/web/ambitos-de-actividad/seguros-de-riesgos-extraordinarios
• https://www.thbmexico.com/productos
• https://www.um.es/acc/potencial-riesgo-catastrofico/
http://www.atlasnacionalderiesgos.gob.mx/descargas/Metodologias/Hidrometeorologico.pdf
https://www.sgm.gob.mx/Web/MuseoVirtual/Riesgos-geologicos/Volcanes-de-Mexico.html