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RIF. J-08023168-6
NÚCLEO-MATURÍN
INSTITUCIONES FINANCIERAS
Integrantes:
María Sánchez
Juningrid Hernández
Sebastián Boutto
Everly Vargas
Alrededor del mundo se desarrollan diferentes actividades con dinero, bonos, acciones, u otro tipo
de herramientas financieras, por lo cual existen organizaciones o instituciones que se encargan de
actuar como intermediarias entre las diferentes personas u organizaciones que realizan estos
movimientos, negocios o transacciones. Estaríamos hablando de un sistema financiero
conformado por este conjunto de Instituciones bancarias y demás empresas de derecho público o
privado, instituciones que operan en la intermediación financiera autorizadas a captar fondos del
público y colocarlos en forma de créditos e inversiones.
El Banco Central de Venezuela (BCV) se creó mediante una ley promulgada el 8 de septiembre de
1939 y publicada en la Gaceta Oficial No. 19.974 de esa misma fecha. Era la cristalización de una
de las medidas de política económica adoptadas por el presidente Eleazar López Contreras en su
Programa de Febrero (1936). A partir de la fecha de la creación del Banco Central de Venezuela, la
emisión y circulación de billetes en todo el territorio nacional era derecho exclusivo del Banco
Central. Para 1940 existía en la República un total de catorce bancos, de los cuales once eran de
carácter privado, y de éstos, solo seis eran nacionales. Según las leyes vigentes en ese momento
todos podían emitir sus propios billetes.
La primera sede del Banco Central estuvo ubicada entre las esquinas de Veroes y Jesuitas de la
parroquia Altagracia. En unos espacios arrendados abrió sus puertas al público el 15 de octubre
de 1940 y allí se inició el proceso de canje de billetes emitidos con anterioridad por los bancos
comerciales autorizados por los nuevos billetes del instituto emisor. La inauguración formal fue el
1 de enero de 1941. El aumento de servicios y actividades del Banco reclamó en breve tiempo la
construcción de un edificio propio y cónsono con la nueva realidad del país. El 19 de octubre de
1943, se colocó la primera piedra para la construcción de un edificio propio, en el ángulo
Noroeste de esquina de Carmelitas entre las calles Norte 2 y Oeste 1, diagonal con la Santa Capilla
en la avenida Urdaneta, esta sede resultó insuficiente para el crecimiento del banco, por lo que en
los años 1950 se encargó un nuevo proyecto.
En la mitad de la década de los 50, el arquitecto Tomás Sanabria concibió un nuevo edificio en
dos etapas. La primera sería la sede para los más altos niveles de decisión del Banco Central y
para albergar las bóvedas de seguridad y otros servicios de la Institución. En 1973 se inauguró la
torre de 26 pisos que completaba lo proyectado por Sanabria. El complejo arquitectónico del BCV
en Caracas llegó a su configuración actual con la plaza Juan Pedro López, también diseñada por
Sanabria y abierta al público en 1998. Hacia la mitad de la década de los cincuenta surgió la
necesidad de un nuevo local. Se hizo un proyecto bajo la responsabilidad del Arquitecto Tomás
Sanabria, para construir un edificio en dos etapas. En la primera se haría la sede para los más
altos niveles de decisión del Banco y también parte de las bóvedas de seguridad y otros servicios
específicos de la Institución. Se construyó en el terreno ubicado en el ángulo noroeste de la
esquina de Carmelitas, sobre la avenida Urdaneta. El edificio fue inaugurado en 1965, con
asistencia del Presidente de la República Dr. Raúl Leoni. La segunda fase, abarcaría una torre de
vastas proporciones, originalmente destinada a ser compartida con otros organismos financieros
afines al BCV, tales como la Bolsa de Valores de Caracas, la Comisión Nacional de Valores y el
Fondo de Inversiones de Venezuela. Finalmente, La Torre Financiera, como fue denominada, se
construyó y fue inaugurada por el Presidente Rafael Caldera el 14 de Septiembre de 1973 con un
total de 26 pisos sobre el nivel de la calle, destinados a dependencias del BCV y a los organismos
financieros que inicialmente fueron ubicados en el edificio sede.
Mencione cuáles son los objetivos del BCV y cuál es su naturaleza jurídica.
Con respecto a su naturaleza jurídica, El Banco Central de Venezuela es una persona jurídica de
derecho público, de rango constitucional, de naturaleza única, con plena capacidad pública y
privada, integrante del Poder Público Nacional. El Banco Central de Venezuela es autónomo para
la formulación y el ejercicio de las políticas de su competencia y ejerce sus funciones en
coordinación con la política económica general, para alcanzar los objetivos superiores del Estado y
la Nación. En el ejercicio de sus funciones, el Banco Central de Venezuela no está subordinado a
directrices del Poder Ejecutivo; sin embargo, contribuirá con éste en la realización de los fines
superiores del Estado y de la Nación. El patrimonio del Banco Central de Venezuela está formado
por el capital inicial, el Fondo General de Reserva, las utilidades no distribuidas y cualquier otra
cuenta patrimonial. El patrimonio del Banco Central de Venezuela es inalienable.
Explique cuáles son las funciones y los principios generales y específicos del BCV.
El BCV tendrá a su cargo las siguientes funciones, según lo establecido en el Decreto con Rango,
Valor y Fuerza de Ley de Reforma Parcial de la Ley del Banco Central de Venezuela 2015:
Velar por el correcto funcionamiento del sistema de pagos del país y establecer sus
normas de operación.
Efectuar las demás operaciones y servicios propios de la banca central, de acuerdo con la
ley.
Principios Generales.
Los miembros del personal del Banco Central de Venezuela, en el ejercicio de las (nuestras, dice el
código) funciones debe (debemos, dice el código) evidenciar en todo momento el sentido de
pertenencia e identificación con el Instituto y la cohesión de grupo, de forma tal que la (nuestra,
dice el código) conducta se corresponda con la especial responsabilidad que le ha sido
encomendada al Banco.
En consecuencia, se reconoce (reconocemos, dice el código) que los principios generales que
orientan (nos orientarán, dice el código) al respecto son los siguientes:
1) Estar comprometido con la naturaleza y fines esenciales del Banco Central de Venezuela, y con
los principios generales que rigen su función administrativa.
2) Cumplir cabalmente con las disposiciones establecidas en la Constitución, las leyes, y demás
disposiciones normativas, externas o internas.
3) Mostrar una conducta que contribuya con la imagen del Instituto, y que por lo tanto, sea en
todo momento compatible con la rectitud y buen nombre del Banco Central de Venezuela, siendo
conscientes de la importancia de nuestra responsabilidad pública, de tal modo que haya siempre
una correspondencia entre lo personal y social y las funciones que desarrolla el Instituto.
5) Actuar con discreción, honestidad, imparcialidad, buena fe, probidad, transparencia, disciplina,
honradez y colaboración, teniendo en cuenta que los fines institucionales excluyen cualquier
comportamiento en desmedro del interés colectivo, y ejecutar las acciones con eficacia y
eficiencia, con miras a la racionalidad de los recursos y con permanente disposición a rendir
cuenta de las acciones y omisiones.
Principios Específicos.
a) Principios relativos al uso del nombre e imagen del Banco Central de Venezuela: La confianza
del público en el Banco Central de Venezuela se constituye en un factor clave de éxito, por los que
quienes laboran (laboramos, dice el código) en la organización deben (debemos, dice el código)
contribuir a promover y mantener la imagen y prestigio del Instituto. En consecuencia, los
miembros del personal del Banco Central de Venezuela deben (debemos, dice el código):
2) Evitar realizar actividades a titulo estrictamente personal, que involucren el prestigio, nombre
e imagen del Banco.
1) Evitar toda situación que pueda generar un conflicto de intereses o que pueda afectar el
desempeño de las (nuestras, dice el código) funciones.
Por ello la Ley del Banco Central de Venezuela y el Reglamento Interno del Instituto disponen que
los integrantes del personal del Banco deben (debemos, dice el código) guardar secreto de las
informaciones reservadas y confidenciales de las que puedan (podamos, dice el código) tener
conocimiento, deber legal este que constituye una regla para garantizar el correcto
funcionamiento del Instituto. En este ámbito, atenderán (atenderemos, dice el código) a los
siguientes principios de actuación:
1) Guardar absoluta reserva respecto de los hechos, actos o informaciones de los que se tenga
conocimiento, por cualquier medio, con ocasión del ejercicio de sus (nuestras, dice el código)
funciones.
2) Ser enfáticos en señalar que la (nuestra, dice el código) participación a título personal como
expositores, conferencistas o panelistas en seminarios, conferencias o eventos públicos
organizados para tratar asuntos vinculados, directa o indirectamente, con la actividad del Banco
Central de Venezuela, no compromete ni representa la opinión del Banco.
3) Evitar efectuar declaraciones a los medios de comunicación sobre materias vinculadas, directa
o indirectamente, con la finalidad y funciones del Banco, la evolución de la economía nacional o
aspectos relacionados con las labores que desempeñamos. En este sentido, se debe (debemos,
dice el código) ser enfáticos en indicar que la vocería institucional corresponde al Presidente del
Instituto o al Director que aquel autorice.
6) Verificar que los mensajes que se envíen a través del correo electrónico sobre materias
vinculadas, directa o indirectamente con la finalidad y funciones del Banco, no comprometen al
Instituto, salvo en los casos expresamente previstos en las normas internas relacionadas con esta
materia.
1) Dirigir los (nuestros, dice el código) esfuerzos a la obtención constante de resultados del más
alto nivel de calidad, oportunos y al menor costo posible.
2) Desarrollar acciones que permitan mejoras en la atención de los procesos asociados con las
funciones institucionales, con actitud creativa e innovadora.
De ese modo, se declaran (declaramos, dice el código) como miembros del personal del Banco
Central de Venezuela que deben (debemos, dice el código):
1) Tener conciencia de las responsabilidades que se asumen en el ejercicio de las funciones que se
cumplen, y el deber de ajustar las (nuestras, dice el código) acciones a la legalidad y a los
lineamientos impartidos en la materia, como mecanismo para mitigar riesgos y evitar la
materialización de consecuencias negativas y/o adversas.
2) Prestar atención a las operaciones que por su cuantía, naturaleza, frecuencia, o por las
características de las personas que las realizan, puedan dar lugar a considerar que se tratan de
operaciones de alta exposición a riesgos de legitimación de capitales, financiamiento al terrorismo
y proliferación de armas de destrucción masiva, así como a cualquier operación compleja, no
usual o no convencional, a los fines de informar las mismas a la Oficina de Cumplimiento, para
que de curso al procedimiento que corresponda.
3) Colaborar activamente con el Oficial de Cumplimiento, a los fines de dar respuesta a los
requerimientos expresos de las autoridades competentes, evidenciando una actitud proactiva y
diligente.
Durante el primer mes de cada semestre, el Directorio del Banco Central de Venezuela aprobará
las directrices de la política monetaria, con las metas y estrategias que orientarán su acción,
atendiendo a los objetivos que fije el Banco. En tal sentido, el Directorio deberá conocer y evaluar
las proyecciones y escenarios de mediano y largo plazo. Asimismo, los organismos con
competencias en materia de supervisión de las entidades del sistema financiero deberán enviar al
Banco Central de Venezuela los informes de las inspecciones que realicen a las entidades sujetas a
su control. El Banco Central de Venezuela deberá disponer de un Sistema Estratégico de
Información Financiera y Cambiaria, que permita el seguimiento de las transacciones económicas
de los agentes que intervienen en la economía. El Sistema Estratégico de Información Financiera y
Cambiaria del Banco Central de Venezuela tendrá la estructura, métodos y procedimientos
propicios para proveer flujos de información monetaria, financiera y cambiaria oportunos, con la
finalidad de facilitar la toma de decisiones por parte de las autoridades económicas sobre la
canalización y acoplamiento del crédito destinado a los sectores productivos, el seguimiento y
control de los sistemas de pago, y sobre la ejecución de la política cambiaria, entre otras. A estos
efectos, las personas naturales y jurídicas, públicas y privadas, deberán suministrar la información
que el Banco Central de Venezuela les requiera sobre las transacciones económicas que ejecuten,
así como cualquier otra necesaria que se determine a favor del funcionamiento del sistema, en los
términos y plazos que al efecto se indiquen.
El diseño del régimen cambiario será regulado por medio de los correspondientes convenios
cambiarios que acuerde el Ejecutivo Nacional, a través del Ministro o Ministra del Poder Popular
con competencia en materia de finanzas y el Banco Central de Venezuela, por intermedio de su
Presidente o Presidenta. El Banco Central de Venezuela designará uno (1) o más representantes
judiciales, de libre nombramiento y remoción por el Directorio. Los representantes judiciales
están facultados o facultadas para realizar todos los actos que consideren más convenientes para
la defensa de los derechos e intereses del Banco Central de Venezuela, sin embargo, Necesitarán
la previa autorización escrita del Presidente o Presidenta del Banco Central de Venezuela.
El Banco Central de Venezuela podrá abrir y mantener subcuentas en divisas a favor del Tesoro
Nacional, conforme a la ley y a los convenios que se celebren con el Ejecutivo Nacional. También
podrá ser agente financiero del Ejecutivo Nacional, en sus operaciones de crédito tanto internas
como externas. El Banco Central de Venezuela, asesorará en la planificación y programación de
las operaciones de crédito público y gestionará la colocación, recompra y compra con pacto de
reventa de títulos valores, contratación y servicio de tales créditos, según sea el caso.
El BCV deberá elevar al Ejecutivo Nacional informes periódicos acerca de la situación monetaria y
financiera, interna y externa y hacer las recomendaciones pertinentes cuando lo juzgue oportuno,
coordinar con el Ejecutivo Nacional las políticas fiscales, monetarias, financieras y cambiarias en
función de los objetivos previstos en los acuerdos que se celebren con el Ejecutivo Nacional, emitir
opinión financiera razonada al Ministerio del Poder Popular con competencia en materia de
Finanzas cuando la República y los proyectos de operaciones de crédito público así lo requieran.
El Banco Central de Venezuela podrá recibir depósitos a la vista y a plazo, y necesariamente, la
parte de los encajes que se determine de conformidad con la ley, aceptar la custodia de títulos
valores físicos y/o desmaterializados, así como prestar servicios de depósito, custodia,
transferencia, compensación y liquidación de valores objeto de oferta pública, otorgar créditos
con garantía de títulos de crédito emitidos por la República o por sus entes descentralizados,
Celebrar operaciones de reporto, actuando como reportador o reportado, Descontar y
redescontar títulos valores, incluyendo letras de cambio, pagarés y otros títulos provenientes de
programas especiales que establezca el Ejecutivo Nacional, adquirir activos crediticios de las
instituciones financieras, así como recibir créditos, en condición de cesionarios.
El Banco Central de Venezuela es el único facultado para regular las tasas de interés del sistema
financiero. En el ejercicio de tal facultad exclusiva y excluyente, el Directorio del Banco Central de
Venezuela podrá fijar las tasas máximas y mínimas que los bancos y demás instituciones
financieras, privados o públicos, regidos por el Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley de
Instituciones del Sector Bancario o por otras leyes, pueden cobrar y pagar por las distintas clases
de operaciones activas y pasivas que realicen. Además también es el único facultado para fijar las
comisiones o recargos máximos y mínimos causados por las operaciones accesorias y los distintos
servicios a los cuales califique como relacionados, directa o indirectamente, con las mencionadas
operaciones activas y pasivas. El Banco podrá efectuar esta fijación aun cuando los servicios u
operaciones accesorias sean realizados por personas naturales o jurídicas distintas de los bancos e
instituciones de crédito. Queda igualmente facultado para fijar las tarifas que podrán cobrar
dichos bancos o institutos de crédito por los distintos servicios que presten.
Con el gobierno:
El Ejecutivo Nacional, por órgano del Ministerio del Poder Exitosa con competencia en temas de
Finanzas, convendrá con el Banco Central de Venezuela los términos en que éste efectuará los
servicios aquí previstos y las operaciones que queden exceptuadas de la aplicación de este
artículo.
Elevar al Ejecutivo Nacional informes periódicos sobre el caso monetaria y financiera, interna y
externa y hacer las sugerencias pertinentes una vez que lo juzgue atinado.
Coordinar con el Ejecutivo Nacional las políticas fiscales, monetarias, financieras y cambiarias en
funcionalidad de los metas previstos en los convenios que se celebren con el Ejecutivo Nacional.
Producir crítica financiera razonada al Ministerio del Poder Conocida con competencia en temas
de Finanzas una vez que la República y los proyectos de operaciones de crédito público de esta
forma lo requieran, en los términos y condiciones señaladas en la ley del BCV.
El Banco Central de Venezuela va a poder recibir ingresos y llevar a cabo pagos de los entes
incluidos en el sistema de Tesorería, de conformidad con los acuerdos que al impacto se celebren
con la República. Asimismo, va a poder recibir depósitos gubernamentales Nacional, los estados,
los municipios, las escuelas autónomos las organizaciones oficiales y los organismos mundiales, en
las condiciones y términos que se convengan.
Bancos e instituciones:
En su Artículo 49 la Reforma de Ley del Banco Central de Venezuela (RLBCV), menciona que el
Banco Central de Venezuela va a poder realizar las próximas operaciones con los bancos e
instituciones financieras:
Los depósitos a la vista y los encajes formarán la base del sistema de cámaras de indemnización
que funcionará según las normas que diga el Banco Central de Venezuela.
Hacer anticipos sobre oro amonedado o en barras, en las condiciones que establezca el Banco
Central de Venezuela.
Otorgar créditos con garantía de títulos de crédito emitidos por la República o por sus entes
descentralizados, así como de artefactos involucrados con operaciones de legítimo carácter
comercial y otros títulos valores cuya compra se encuentre permitida a los bancos e instituciones
financieras. Los referidos créditos van a poder adoptar la manera de descuento, redescuento,
avance o reporto, en las condiciones y plazos que determine el Directorio del Banco Central de
Venezuela. Por igual, en situaciones excepcionales, va a poder recibir en garantía de estas
operaciones cualquier otro activo de naturaleza crediticia de los bancos e instituciones financieras,
o de otro carácter, en los términos y bajo las condiciones definidas al impacto por el Directorio.
El Directorio va a poder implantar condiciones especiales de plazo y tasa de interés para las
operaciones aquí previstas, incluyendo la modalidad de crédito directo, una vez que deriven del
financiamiento de programas determinados por el Ejecutivo Nacional como prioritarios para el
territorio, atinentes a los sectores agrario, manufacturero, de la obra, agroalimentario y proyectos
con capacidad exportadora, así como aquéllos con el propósito de la formación de oro monetario
y no monetario. A éstos últimos efectos, los plazos de las operaciones van a ser determinados
según la naturaleza del sector y/o plan, y deberán disponer de garantía suficiente, a juicio del
Directorio.
Celebrar operaciones de reporto, actuando como reportador o informado, en las condiciones que
determine el Directorio del Banco Central de Venezuela.
Descontar y redescontar títulos valores, incluyendo letras de cambio, pagarés y otros títulos
provenientes de programas especiales que establezca el Ejecutivo Nacional, emitidos en el marco
de estos programas, involucrados con las operaciones de financiamiento a los sectores agrario, de
la obra, agroalimentario, y para el fortalecimiento de la capacidad exportadora de las
organizaciones nacionales en razón de programas de promoción de exportaciones, así como
operaciones de financiamiento de la industria, para la transformación de materias primas, y para
la formación de oro monetario y no monetario.
El Directorio del Banco Central de Venezuela establecerá condiciones especiales para las
operaciones a que se contrae el presente numeral, y en lo relacionado al plazo, el mismo va a ser
definido conforme con la naturaleza del sector y/o plan, se sujetará a los términos de vencimiento,
prescripción y caducidad de los títulos que corresponden, y va a poder ser prorrogado. Una vez
que tales operaciones consistan en el descuento o redes- relato de títulos de crédito provenientes
del financiamiento otorgado a instituciones o fondos del Estado cuyo objeto sea el financiamiento
de los sectores y/o ocupaciones previstas en este numeral, el Banco Central de Venezuela va a
poder entablar cupos de redescuento de títulos de crédito para atender los programas especiales
previamente señalados.
Conseguir activos crediticios de las instituciones financieras, así como recibir créditos, en
condición de cesionarios, a los objetivos de conservar la liquidez del sistema financiero nacional,
en los términos y condiciones que establezca el Directorio del Banco Central de Venezuela al
impacto.
Hacer otras operaciones expresamente autorizadas en este Decreto con Rango, Costo y Fuerza de
Ley.
El Directorio del Banco Central de Venezuela establecerá las bases para la decisión del costo de
los títulos y activos que van a servir de garantía a los créditos designados en los numerales 6 y 8 de
este artículo, o sobre los cuales se haya dado ayuda acorde a estos numerales, y del porcentaje
más alto del costo de los mismos que va a servir de base para fijar el costo de los créditos; así
como las bases para la decisión del costo de los activos a ser adquiridos acorde a lo pre observado
en el numeral 9 del presente artículo.
Los créditos a que se contraen los numerales 6 y 8 del presente artículo no estarán sujetos a la
prohibición contenida en el numeral 5 del artículo 37 de este Decreto con Rango, Costo y Fuerza
de Ley, donde se tienen que dedicar préstamos con el propósito de inversiones a extenso plazo,
aun con garantía hipotecaria o a la formación o crecimiento del capital persistente de bancos,
cajas, otras instituciones que existan o se establezcan en el territorio o de organizaciones de
cualquier otra índole.
Explique cómo se realiza las operaciones del Banco Central de Venezuela con el público.
El Banco Central de Venezuela puede efectuar directamente con el público, dentro de los
1. Recibir depósitos de cualquier clase.
Tales como: Admitir la protección de títulos valores físicos y/o desmaterializados; Mercar y vender
oro y divisas; Mercar y vender, en mercado abierto, títulos valores u otros artefactos financieros;
Otorgar créditos con garantía de títulos de crédito emitidos por la República o por sus entes
descentralizados, así como de artefactos involucrados con operaciones de legítimo carácter
comercial y otros títulos valores cuya compra se encuentre permitida a los bancos e instituciones
financieras; Celebrar operaciones de reporto; Descontar y redescontar títulos valores, incluyendo
letras de cambio, pagarés y otros títulos provenientes de programas especiales que establezca el
Ejecutivo Nacional, emitidos en el ámbito de estos programas, involucrados con las operaciones de
financiamiento a los sectores agrario, de la obra, agroalimentario, y para el fortalecimiento de la
capacidad exportadora de las organizaciones nacionales en razón de programas de promoción de
exportaciones, así como operaciones de financiamiento de la industria, para la transformación de
materias primas, y para la formación de oro monetario y no monetario; Conseguir activos
crediticios de las instituciones financieras, así como recibir créditos, en condición de cesionarios, a
los objetivos de conservar la liquidez del sistema financiero nacional.
A los objetivos de contribuir con el desarrollo armónico de la economía nacional y afirmar la paz
social, el Banco Central de Venezuela, por medio de su supremo órgano de dirección, establecerá
condiciones especiales para las operaciones a que se contrae el numeral 8 del artículo 49 de este
Decreto con Rango, Costo y Fuerza de Ley, una vez que se celebren con la colaboración de
instituciones o fondos del Estado constituidos para el desarrollo de los sectores y, ocupaciones
previstas en comentado numeral; en este supuesto, las operaciones deberán disponer de garantía
suficiente, según con lo cual determine al impacto el Directorio del Banco Central de Venezuela, el
cual establecerá por igual condiciones especiales de carácter predilecto, en términos del plazo y
los puntos financieros de las operaciones, en atención al dicho objetivo. Una vez que estas
operaciones se encuentren garantizadas con títulos de crédito, van a ser admisibles los de
cualquier naturaleza, incluyendo aquéllos provenientes de operaciones destinadas al
financiamiento de programas especiales determinados por el Ejecutivo Nacional, efectuadas para
el cumplimiento del objeto de los referidos fondos e instituciones.
El Banco Central de Venezuela va a poder producir títulos valores y negociarlos, acorde con lo cual
establezcan los reglamentos de cada emisión. Los títulos a que hace referencia este artículo van a
poder ser objeto de recompra por el Banco Central de Venezuela y colocados nuevamente en el
mercado antecedente de su vencimiento.
Para llevar a cabo las directrices de la política monetaria, el Banco Central de Venezuela va a poder
mercar y vender en mercado abierto los títulos valores y otros aparatos financieros emitidos en
masa que determine a este objetivo el Directorio.
Los títulos deberán ser ofrecidos por terceros, diversos del emisor, salvo los que haya emitido el
Banco Central de Venezuela y Petróleos de Venezuela S.A.
2. Otorgar créditos directos al Gobierno Nacional, así como garantizar las obligaciones de la
República, estados, municipios, institutos autónomos, empresas del Estado o cualquier otro ente
de carácter público o mixto.
3. Hacer préstamos o anticipos sin garantía especial, salvo en los casos de convenios recíprocos
con otros bancos centrales, cámaras de compensación regionales y/o sistemas de compensación
regionales de pago, o bancos regionales latinoamericanos.
5. Conceder préstamos destinados a inversiones a largo plazo, aun con garantía hipotecaria o a la
formación o aumento del capital permanente de bancos, cajas, otras instituciones que existan o
se establezcan en el país o de empresas de cualquier otra índole.
6. Conceder cualquier anticipo o préstamo o hacer descuento o redescuento alguno sobre títulos
de crédito vencidos o prorrogados.
7. Descontar o redescontar títulos de crédito o hacer anticipos sobre éstos, cuando no se tengan
estados financieros de los deudores o deudoras que en ellos figuren, formulados con no más de
un año de antelación. Sin embargo, cuando el título haya sido presentado por un banco u
otra institución financiera, bastará el balance general de éste y el estado financiero del librador o
del último endosante, formulado con no más de un año de antelación.
8. Prorrogar por más de una vez los términos enunciados en los documentos que haya
descontado o redescontado o sobre los cuales haya hecho anticipo o préstamo.
10. Ser titular de acciones en sociedades de cualquier naturaleza, tener interés alguno en ellas o
participar, directa o indirectamente, en la administración de las mismas, salvo el caso de
empresas cuyo objeto principal esté directamente relacionado con las actividades específicas o
necesarias para las operaciones del Banco, así como cuando se trate de empresas que el Banco
Central de Venezuela, en resguardo de su patrimonio, reciba en pago de créditos que hubiere
concedido o adquiera en virtud de ejecución de garantías.
11. Conceder préstamos o adelantos al Presidente o Presidenta, directores o di- rectoras, Primer
Vicepresidente Gerente o Primera Vicepresidenta Gerente, Vicepresidentes o Vicepresidentas,
trabajadores o trabajadoras del Banco Central de Venezuela, así como a sus respectivos cónyuges,
o adquirir títulos de crédito a cargo del Presidente o Presidenta de la República o de los Ministros
o Ministras del Poder Popular. Se exceptúan de esta disposición los préstamos que el Banco
Central de Venezuela otorgue a sus trabajadores o trabajadoras como parte de la política de
asistencia crediticia que debe desarrollar a través del Fondo de Previsión, Pensiones y Jubilaciones
de Trabajadores, previsto en este Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley.
12. Conceder préstamos a cualquier instituto bancario, firma o empresa de la cual sea accionista o
tenga interés cualquiera de los miembros del Directorio, el Primer Vicepresidente Gerente o
Primera Vicepresidenta Gerente, alguno o alguna de los Vicepresidentes o Vicepresidentas del
Banco Central de Venezuela o sus respectivos cónyuges.
13. Adquirir bienes inmuebles, con excepción de aquéllos que se requieran para el desarrollo de
las actividades propias del Banco Central de Venezuela, los que necesite para sus propias oficinas,
para autoridades ejecutivas del Banco y otros usos afines, así como los que en resguardo de su
patrimonio reciba en pago de créditos que hubiere concedido y los adquiridos en virtud de
ejecución de garantías.
El Órgano Superior del Sistema Financiero Nacional (OSFIN) es el órgano rector encargado de
regular, supervisar, controlar y coordinar el funcionamiento de las instituciones integrantes del
sistema, a fin de lograr su estabilidad, solidez y confianza e impulsar el desarrollo económico de la
Nación. Esta institución estará adscrita al Ministerio del Poder Popular con competencia en
materia de finanzas, que aprobará y asignará su presupuesto anual y le dotará de los recursos
necesarios para el cumplimiento de sus funciones. Según la Ley Orgánica del Sistema Financiero
Nacional en su Art. 13, LOSFIN.
El Órgano Superior del Sistema Financiero Nacional (OSFIN) tendrá las siguientes competencias:
1. Estudiar, evaluar y regular, de acuerdo al interés nacional, la relación entre el desempeño del
5. Coordinar los entes reguladores del Sistema Financiero Nacional a objeto de evitar distorsiones
en el desarrollo de las actividades de intermediación de los entes supervisados.
9. Vigilar que las instituciones que conforman el Sistema Financiero Nacional cumplan con los
niveles requeridos de patrimonio, liquidez y demás indicadores financieros definidos en las
normativas de los entes reguladores, con el objeto de salvaguardar su operatividad y solvencia en
el desempeño de sus actividades.
10. Dictar normas y regulaciones que prohíban a las instituciones del Sistema Financiero Nacional
emplear prácticas discriminatorias, que impidan el acceso de las personas naturales y jurídicas a
los diferentes sectores que lo conforman.
11. Dictar normas que garanticen la cuantía de recursos destinados por las instituciones
financieras hacia los sectores prioritarios de la economía real, de acuerdo con los objetivos
estratégicos diseñados por el Ejecutivo Nacional.
12. Ordenar a los entes reguladores desarrollar planes de divulgación colectiva de las operaciones
que realizan las instituciones financieras, a fin de que los ciudadanos y ciudadanas estén
debidamente informados e informadas, sobre la situación del Sistema Financiero Nacional.
13. Promover, a través de los entes reguladores del sistema, programas de estímulo al ahorro
individual y colectivo, así como divulgar las alternativas disponibles de inversión y la cobertura de
riesgos presentes y futuros para las comunidades.
14. Dictar normas que permitan la creación de mecanismos de participación de los usuarios y
usuarias en el seguimiento de la gestión financiera y contraloría social de las instituciones que
conforman el Sistema Financiero Nacional.
Nacional.
17. Propiciar la apertura del Sistema Financiero Nacional a las iniciativas de integración financiera
regional e internacional que emprenda el Ejecutivo Nacional.
18. Dictar normas que garanticen que todo el ordenamiento jurídico que rige a los entes
reguladores, incluyan disposiciones referidas a la prevención de legitimación de capitales
provenientes de actividades ilícitas de cualquier índole.
19. Regular y vigilar los entes reguladores; de manera que éstos hagan cumplir las prohibiciones de
establecer conglomerados financieros, grupos financieros, grupos económicos o cualquier forma
de vinculación cruzada entre las instituciones y personas que integran el Sistema Financiero
Nacional.
20. Requerir de los entes de regulación del Sistema Financiero Nacional, la información necesaria
para el seguimiento y verificación de la colocación de recursos públicos de los entes del Estado, de
acuerdo a los fines a que han sido asignados y con la mayor celeridad posible.
21. Fijar las sanciones por el incumplimiento del contenido de la presente Ley, con alcance a los
entes reguladores, las instituciones y las personas naturales o jurídicas que conforman el Sistema
Financiero Nacional.
22. Emitir opinión vinculante sobre los aspectos que así lo requieran las leyes especiales que rigen
el funcionamiento de los entes reguladores.
23. Las demás que le sean asignadas por esta Ley y por otras leyes que regulen la materia.
9.- Mencione como está integrado el Directorio del OSFIN y cuáles son las otras funciones que
ejerce el ente regulador.
El Órgano Superior del Sistema Financiero Nacional (OSFIN) está integrado por:
1. El Ministro o Ministra del Poder Popular con competencia en materia de finanzas, quien lo
preside.
3. Tres directores o directoras. Los directores o directoras del Órgano Superior del Sistema
Financiero Nacional (OSFIN), serán designados o designadas por el Presidente o Presidenta de la
República por un período de tres años, a dedicación exclusiva y no podrán ejercer ninguna otra
actividad pública o privada remunerada, salvo lo dispuesto en el artículo 148 de la Constitución de
la República Bolivariana de Venezuela. Deben ser venezolanos o venezolanas, hábiles legalmente
para ejercer cargos públicos, tener título universitario en el país o en el extranjero y tener
experiencia, avalada por notoria probidad, en actividades socioeconómicas, financieras, bancarias,
aseguradoras o del mercado de valores. Según el Art.16. LOSFIN
El ente regulador del sector bancario, además de cumplir las funciones determinadas en las leyes
pertinentes, debe cumplir otras funciones tales como:
1. Vigilar el adecuado desempeño del sector bancario como promotor de las principales áreas de
la economía nacional, mediante la dirección de los recursos captados hacia las áreas deficitarias
de fondos de la economía real y productiva.
2. Promover la participación activa de los integrantes del sector en el desarrollo de las regiones, de
acuerdo con las ventajas y potencialidades de éstas, en beneficio de las comunidades.
3. Garantizar el desempeño eficiente del sector, con los niveles adecuados de liquidez y solvencia
patrimonial, que les permita a las instituciones bancarias la intermediación en la economía real.
4. Promover los cambios necesarios que faciliten el acceso al ahorro y financiamiento de las
personas naturales y jurídicas, sin ningún tipo de discriminación.
5. Impedir mediante un control efectivo y permanente las actividades que puedan distorsionar el
buen funcionamiento del sector bancario.
10.- Defina Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (SUDEBAN) y mencione su
objeto.
La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario goza de autonomía en los términos
previstos en el ordenamiento jurídico vigente y de las prerrogativas, privilegios, y exenciones de
orden fiscal, tributario y procesal, que la Ley otorga a la República, tendrá la organización que le
establezca el presente Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley, y su Reglamento Interno y estará
sujeta al control posterior de la Contraloría General de la República.
La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario estará integrada por el Despacho de
la Superintendencia, las oficinas de apoyo requeridas para el cumplimiento de sus funciones, la
Intendencia Operativa, de Inspección banca privada e Inspección de banca pública, las Gerencias y
demás dependencias que establezca el (este, dice la Ley) Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley
y el reglamento interno de las Instituciones del Sector Bancario.
Valores:
Responsabilidad:
Se basa en los Lineamientos de los Planes de Desarrollo Económico y Social de la Nación y los
Principios Constitucionales de Solidaridad, Bien Común, Justicia, Igualdad, Democracia y
Responsabilidad Social, está desarrollando un Proyecto de Responsabilidad Social Institucional,
mediante el cual se atenderán, con carácter prioritario, diferentes Grupos de Interés, tanto
internos: (Mejoramiento de la calidad de vida de sus Trabajadores y familiares, mediante la
ejecución de buenas prácticas de bienestar social, proyectos de capacitación, formación de
facilitadores, seguridad y prevención de riesgos laborales, salud, recreación y deportes), como
externos: (Fortalecimiento de la Interacción con las Comunidades-Objetivo N° 5-vinculado con
consejos comunales, organizaciones comunitarias, Instituciones sin fines de lucro, Institutos
Educativos, Deportivos y otros.), que conlleven al reconocimiento de la SUDEBAN como una
institución socialmente responsable.
12.- Explique cuáles son las Carteras que dirige SUDEBAN y mencione sus tipos.
Cartera Agrícola: Es el monto mínimo de créditos que, por mandato de Ley, cada uno de
los Bancos Universales públicos y privados deben destinar al financiamiento del sector
agrario, durante un ejercicio fiscal determinado.
Cartera Turística: Es el monto mínimo de créditos que, por mandato de Ley, cada uno de
los Bancos Universales públicos y privados deben destinar al financiamiento de las
operaciones correspondientes a la política de desarrollo turístico, al Plan Estratégico
Nacional de Turismo y al Programa Nacional de Promoción de la Inversión Turística,
realizadas por los prestadores y prestadoras de servicios turísticos.
Cartera Manufacturera: Es el monto mínimo de créditos que, por mandato de Ley, cada
uno de los Bancos Universales públicos y privados deben destinar al financiamiento del
sector manufacturero, el cual se define como el encargado de la producción de bienes a
partir de procesos de transformación de materia prima en productos manufacturados,
destinados al consumo final o intermedio, así como la fabricación de bienes de capital.
Cartera Microempresarial: Es el monto mínimo de créditos que, por mandato de Ley, cada
uno de los Bancos Universales y Microfinancieros públicos y privados deben destinar al
financiamiento de actividades realizadas por el sector microempresarial o a colocaciones
en aquellas instituciones establecidas o por establecerse que tengan por objeto crear,
estimular, promover y desarrollar al Sistema Microfinanciero y Microempresarial del país,
para atender la economía popular y alternativa.
Conclusión.
Con todo lo expuesto anteriormente, podemos determinar que cuando hablamos de un sistema
financiero, nos referimos a un conjunto de instituciones bancarias y otras sociedades de derecho
público o privado, instituciones que operan en intermediación financiera autorizadas para captar
fondos del público y colocarlos en forma de créditos e inversiones. El sistema financiero en
Venezuela está conformado por el conjunto de instituciones bancarias y financieras y otras
empresas e instituciones de derecho público o privado, que operan en intermediación financiera.
Toda la actividad financiera es desarrollada por el Estado, orientada a la obtención y manejo de
recursos para el cumplimiento de sus fines, e incluye la obtención de ingresos y recursos públicos,
administración y uso de recursos, objetivos políticos, económicos y sociales. A la fecha de creación
del Banco Central de Venezuela, la emisión y circulación de billetes en todo el territorio nacional
era un derecho exclusivo del Banco Central. En cuanto a su naturaleza jurídica, el Banco Central de
Venezuela es una persona jurídica de derecho público, de rango constitucional, de carácter único,
con plena capacidad pública y privada, integrante del Poder Público Nacional. El Banco Central de
Venezuela es autónomo para la formulación y ejercicio de las políticas de su competencia y ejerce
sus funciones en coordinación con la política económica general, para lograr los objetivos
superiores del Estado y de la Nación.