Servicio Nacional de Aprendizaje SENA

Evidencia: Tabla GA4-210301088-ATA7-EV01.

NEYLA YADIRA MESSU MINA

NILHEN HERAZO MARTÍNEZ
MÓNICA LIZETH FLÓREZ MARTÍNEZ
DIANA CAROLINA PINILLA MATOMA
FICHA 2282608

Jersson Casasbuenas Garzón

Instructor

SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA

COORDINACIÓN ACADÉMICA DE FORMACIÓN VIRTUAL
2021
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Contenido
Introducción...................................................................................................................................2
1 Expediente crediticio............................................................................................................3
2 Conclusiones..........................................................................................................................4
3 Bibliografía..............................................................................................................................4
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Evidencia: Tabla GA4-210301088-ATA7-EV01.

Introducción

El siguiente taller nos ayudará a aplicar las técnicas de comprobación de la información del
cliente, como herramienta de validación y así mitigar el riesgo de un crédito. Tomaremos
como ejemplo el caso del señor Juan Pérez de los anteriores talleres, y los informes
cuantitativos y el análisis cualitativo que se llevó a cabo durante las visitas a su negocio.
Así mismo la técnica de comprobación se aplica teniendo en cuenta que los documentos
examinados cumplan con los requisitos mínimos para su validez.
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1 Expediente crediticio.

Nota: Basado en la evidencia: Análisis de caso GA3-210301088-ATA3-EV02.

EXPEDIENTE CREDITICIO
Nombres y apellidos completos del Juan Jose Sierra Mesa Verificado: Si No
cliente microfinanciero. X
Documento de identidad: 32456678 Verificado: Si No
X
Fecha de elaboración del 2/09/2021
expediente:
CONTENIDO
Nombre de la empresa: Tienda Don Juan
Antigüedad de la empresa: 3 años
Cantidad de empleados: 1
Clasificación de la empresa: Micro negocio
Créditos obtenidos anteriormente: Obtuvo una deuda que pagó y se encuentra al día
Historial crediticio (operadores de El historial crediticio del señor Juan Pérez es totalmente
información antes centrales de riesgo): favorable
Estado civil del propietario: Casado
Situación laboral del solicitante: Actualmente el señor Juan es el Administrador y dueño de
la empresa
Género del solicitante de crédito: Masculino
Monto solicitado: 3.000.000
Destino del crédito: Compra de una nueva vitrina enfriadora industrial
Garantía: Activos fijos: 4 vitrinas, estantes, 1 enfriador vitrina,
Armarios. Electrodomésticos: un televisor de 32
pulgadas, dos computadores Lenovo ideapad 33OS,
una nevera, una lavadora Haceb, una grabadora. Un
horno micro hondas.

Costo de la deuda (% de interés) 3.20%

INFORMACIÓN NÚCLEO FAMILIAR
Préstamos familiares: La esposa tiene un crédito y un saldo de $500.000 en
una entidad financiera su cuota mensual es de
$150.000
Historial crediticio: La esposa del señor Juan ha pagado sus cuotas de manera
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puntual.

INFORMACIÓN FINANCIERA
Activos Totales: $10.800.000

Pasivos totales: $600.000

Patrimonio: $10.200.000

Utilidad líquida: $7.845.043

Capital de trabajo: $6.200.000

Razón corriente: 11

Rotación de capital de trabajo: 2,63

Rentabilidad: 73%

Margen bruto: 56%

Endeudamiento futuro: 43%

Pago vs. Ingreso: 0,75

INFORMACIÓN CUALITATIVA
Descripción del negocio:
El negocio se ve estable; como se hizo el estudio en horas
de la mañana, se pudo observar que en la vitrina 1 se
encontraron productos de paquete como Papas,
detoditos, palomitas de maíz, Boliquesos, Chistris,
En la vitrina 2 y 3 se evidencia productos de panadería
como panes de queso, pan prensado, pan tajado,
roscones, pastelitos, pan de maíz, pan de espinaca, pan de
ajo, pan de uva. Se evidencia que están fresco y tibios
recién hechos.
En la vitrina 4 se observan productos de aseo como: jabón
líquido, detergente, Cloro, Guantes, Vinagre, escobas,
traperos, esponjas
En los estantes productos de cocina se observan café,
chocolate, maíz, Tarros de Aceites, Bolsas de azúcar,
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costales de harina, levadura, sal, especias, uvas pasas,

cebolla, ajo, espinacas, queso, mantequilla, ollas,
sartenes, coladores maquinaria para amasar harina,
En las neveras 1 y 2 se observan bebidas refrescantes
como agua, limonadas, gaseosas de diversos sabores,
avena, jugos naturales como zanahoria, mora,
En el refrigerador vitrina se observan lácteos como leche
entera y deslactosada, queso, mantequilla y margarina.
Existe un buen inventario, la tienda se ve surtida; los
activos fijos vitrina 1, 2, 3 y 4 más el estante se
encuentran en buen estado y llevan de uso más o menos
1 año y medio. En el momento de la visita se pudo
constatar que hay una gran afluencia de clientes sobre
todo a las 11:00am donde la temperatura sube y hace más
calor, las personas compran bebidas refrescantes
acompañadas de otro producto como panes o mecatos.
Así mismo se venden bebidas calientes como chocolate y
café con leche para aquellas personas que aún no han
desayunado.
Para confirmar la antigüedad del negocio, se preguntó a
unos vecinos acerca de la tienda, ellos verificaron que
llevan en ese mismo lugar aproximadamente 3 años y su
dueño es conocido en el barrio como una persona
responsable, siempre ha pagado sus deudas, nunca ha
tenido problemas o conflictos con sus vecinos, es asertivo
cuando cobra alguna pequeña deuda. Además, tiene un
hogar estable. No se le ha visto en escándalos ni
discusiones con su esposa e hijos
Por otra parte, se realiza llamadas telefónicas a los
proveedores del negocio, y confirmamos que el señor
Juan ha sido puntual en el pago de los productos que le
facilitan.
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Descripción de la unidad familiar: En el momento de la visita se encontraba su esposa quien

le ayuda en el negocio, quien pudo confirmar la
información del núcleo familiar mientras el cliente atendía
el negocio.
Durante el movimiento del negocio no se detallan
familiares personales.
Cuando se realizó la visita domiciliaria se observó varios
electrodomésticos básicos como un televisor de 32
pulgadas, dos computadores Lenovo ideapad 33OS, una
nevera, una lavadora Haceb, una grabadora. Un horno
micro hondas.
El entorno cuenta con comodidades necesarias para vivir,
así mismo se encuentran ubicados en el estrato 2
El crédito lo solicita para comprar una nueva vitrina
enfriadora industrial para el negocio. El señor Juan tiene
vida crediticia porque en las centrales de riesgos solo ha
tenido una deuda la cual pago puntualmente y por lo
tanto no tiene prestamos en este momento y por esta
razón su vida crediticia ha sido favorable. La intención
evidencia que su puntualidad al pagar es buena y su
compra de mercancías y sus ventas y sus costos de ventas
son buenas. Él está dispuesto a pagar de manera puntual
y comprar mercancía para seguir con la rotación del
negocio. La esposa tiene un crédito y un saldo de
$500.000 en una entidad financiera su cuota mensual es
de $150.000 por lo tanto los ingresos del negocio le
permiten pagar estas cuotas con total tranquilidad. Ese
crédito fue para comprar mercancía para el negocio. Los
dos trabajan en el negocio, por lo tanto, los dos dependen
directamente con el negocio.
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Referencias Comerciales: Proveedores, Créditos Concepto +

Referencias Familiares:
Referencias de Zonal:
Observaciones:
Firma del asesor:
financieros al día
Esposa Concepto +
Vecinos, Negocios cercanos Concepto +
Se puede decir que el señor Juan es negociante; en una
persona emprendedora y con ganas de salir adelante.
Como proyecto de vida tiene adquirir su propia casa y
tener su negocio en su propio local.
El señor juan es un cliente potencial, ya que puede ser
objeto de microcrédito, a primera vista cumple con los
requisitos de la institución.
Nilhen Herazo Martinez
Neyla Yadira Messu Mina
Mónica Lizeth Flórez Martínez
Diana Carolina Pinilla Matoma

2 Conclusiones

Podemos concluir que las técnicas de comprobación de la información de un cliente son métodos
prácticos de investigación y prueba que el asesor financiero utiliza para comprobar la información
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recolectada en los análisis cuantitativo y cualitativo del cliente. Esto le permitirá emitir una opinión
profesional para el otorgamiento del crédito.

El caso del señor Juan nos ayuda a comprender que la técnica de comprobación de su análisis
cuantitativo como el cualitativo es positivo, y puede ser objeto de un microcrédito.

Este análisis nos ayuda a identificar el tipo de cliente y ser consiente que existen personas con muy
buenos negocios, con capacidad de pago.

3 Bibliografía

Servicio Nacional de Aprendizaje SENA. (01 de 01 de 2020). Evaluación de las

solicitudes. Colombia: SENA.