Operaciones internacionales en los bancos.

Introducción.
Ningún país tiene la suficiente diversidad de recursos que se necesitan para poseer los factores productivos como son la tierra, trabajo y capital, de ahí la necesidad de que exista el comercio internacional. El comercio internacional es considerado toda una ciencia al entrar en juego las restricciones a la importación, la variedad de leyes existentes y sobre todo el frecuente desconocimiento entre un comprador y un vendedor. Por estos y otros temas surge la necesidad de que exista en todo banco un departamento de extranjería, tanto por la variedad de servicios que demandan los clientes y por el volumen de ingresos que genera las operaciones de dicho departamento.

etc.Las operaciones bancarias internacionales surgen como una necesidad para regular los pagos por transacciones originadas en el intercambio de bienes o servicios con países del exterior. una dirección de cobranza. la venta de cheques de viajero y emisión de cartas de crédito podrán ser absorbidas por la dirección de venta de giros. . dirección de cartas de crédito y cheques de viajero. Con el fin de obtener un mejor logro de sus funciones esta sección suele dividirse en diferentes direcciones.Naturaleza de las operaciones internacionales. ejemplo de ellas son la dirección de compra y venta de giros. . En caso de que el banco no tenga un movimiento fuerte de divisas.

dirección No ABA o No SWIFT del banco intermediario en caso que hubiese.  Monto y No de cuenta bancaria a la que se debitara la transferencia. etc.  Nombre.) Además existen bancos que ofrecen el servicio de transferencia de fondos en línea. clientes. que en el momento en que se está realizando la transacción se están consultando y actualizando los saldos en las cuentas correspondientes. a pesar de que estos no tengan cuenta activa con el banco que realiza la transferencia. teléfono. No identidad del cliente que solicita la transferencia. Fortalece las relaciones positivas entre proveedores y clientes. Permite reducir costos. sin necesidad de abrir una cuenta especial para ello. del beneficiario de la transferencia. Beneficios de las transferencias. Para realizar una transferencia internacional se deberá llenar un formulario que es facilitado por el banco. teléfono. Para ofrecer el máximo nivel de seguridad y un mejor servicio. familiares u otros que residan en el exterior. El proceso de consulta conlleva a que el Banco Origen y/o Banco Destino autoricen o denieguen la transacción y que en ningún momento proporcionen información sobre los saldos que hay en las cuenta destino. esto quiere decir.  En caso de que el solicitante no posea cuenta bancaria en el banco que realizara la transferencia. 1. a cuentas en moneda local o en dólares de los Estados Unidos de América en cualquiera de los Bancos de la Red Financiera BAC.     Permite realizar transferencias entre cuentas con gran rapidez. ejemplo de ello es el BAC con su servicio de AmeriTr@nsfer. en este formulario contendrá los siguientes datos:  Nombre. No de cuenta bancaria. dirección No ABA o No SWIFT del banco beneficiario. las transacciones que usted realice son en línea. dirección.  Nombre.  Nombre. Cheque. Consisten en enviar o recibir dinero mediante transferencias electrónicas a los proveedores. Transferencias Internacionales. Facilita a las empresas tener un mejor control de las operaciones internas y externas. este deberá especificar la forma en que entregara el monto transferible (Efectivo.Tipos de Operaciones Internacionales. . es un novedoso servicio que le brinda la posibilidad de transferir fondos en línea mediante instrucciones por teléfono. protegiendo así su privacidad. computadoras o medios electrónicos similares.

Si lo que necesita es una transferencia.A.000. Los bancos buscan ofrecer tipos de cambio competitivos y rápida ejecución para sus necesidades de compra y venta de moneda extranjera. Finan. Registro de la comisión cobrada por el banco. Características. con el propósito de obtener un beneficio monetario al jugar con las diferencias entre los tipos de cambio.  Permite realizar transacciones nacionales con transacciones internacionales. S. 2101-01-01-1-01 Cuentas corriente Dólares AEI Nic. Compra y Venta de Divisas.00 U$ 25. Registro del debito a la cuenta del cliente.  Facilita la transferencia de fondos o poder adquisitivo de una moneda de un país a otro. 2101-01-01-1-01 Cuentas corriente Dólares AEI Nic.000.00 U$ 50. consiste en establecer una tasa de cambio para comprar moneda extranjera y otra para venta de monedas extranjera y proponerla en el mercado. U$ 25. por un monto de U$ 25. puede obtener un tipo de cambio preferencial mediante el cual envía automáticamente las instrucciones de la misma.000. solicita a Bancentro realizar una transferencia internacional de su cuenta en dólares numero 353-25846-1. la cual es del Bank of América y autoriza debitar la comisión correspondiente (0. Registro que se realiza en la cuenta en el extranjero de AEI Global. Las operaciones de compra y venta de divisas se llevan a cabo en el mercado de divisas. 2107-04-01-1-01 Giros y Transferencias por pagar.  Permite el uso de múltiples monedas y la conversión de una moneda a otra. .00 2.00 U$ 25.00 a la cuenta de AEI Global número 2589-245667-12. del exterior. AEI Nicaragua.00 U$ 25. 5301-01-01-1-01 Comisiones por Giros y Transferencias.Contabilización.00 U$ 50.000.000.20%). 1102-04-01-1-01 Depósitos en instit. 2101-01-01-1-01 Giros y Transferencias por pagar.

00 Euros. etc. Participantes en la compra y venta de divisas.Para que exista eficacia en la compra y venta de divisas se necesita que los costos de transacción sean bajos. El banco central de Nicaragua participa como regulador de la oferta y demanda de divisas.24 dólares por 1 Euro.  Banco Central de Nicaragua.400. el banco le ofrece una tasa de cambio de 1. a través del establecimiento de los tipos de cambios y del margen de fluctuación. existencia de alta transparencia. racionalidad de los agentes económicos. Contabilización.000. el cliente presenta un cheque para la compra por un monto de U$ 43. Tipitapa Power Company solicita al Bancentro la compra de 18.  Empresas industriales y comerciales.  Bancos comerciales y de inversión.  Publico en General.00 .

Cubriendo el pago de . emitido por un banco. Requisitos para la Emisión de Garantías: Características de las garantías bancarias. Durante muchos años los importadores y exportadores han utilizado las cartas de crédito para finalizar el intercambio de productos y servicios. por una institución financiera bancaria.  Garantías de Participación: son utilizadas. como su nombre lo indica. a favor de un beneficiario (exportador). en caso de que se le adjudique la licitación.  Garantías de Cumplimiento: se emiten para asegurar al beneficiario una cierta suma de dinero en caso de incumplimiento por parte del principal (cliente) sobre los términos y condiciones pactados. ya sea como resultado de la adjudicación de una licitación pública o privada u otro fin específico. por lo que las instituciones se comprometen a pagar cierta suma de dinero en caso de que el cliente incumpla con su obligación. Carta de Crédito Comerciales. Una Carta de Crédito es un compromiso condicional.3. por cuenta de un aplicante (comprador). 4. Contabilización. una garantía de cumplimiento. para participar en licitaciones públicas y privadas con el propósito de asegurar la seriedad de la oferta y el compromiso de entregar al beneficiario. a favor de un beneficiario para respaldar un compromiso contraído por uno de sus clientes. Garantías. Tipos de Garantías. Son garantías emitidas.

Son aquellas que son emitidas por el banco del país del importador o comprador del crédito a favor del exportador o vendedor en el extranjero. el banco honrará si los documentos cumplen con todos los términos y condiciones de la carta de crédito.  Cartas de Crédito de Reembolso.productos contra la presentación de documentos. Son aquellos créditos que serán pagaderos a los beneficiarios contra presentación de la documentación de embarque requerida bajo sus términos y condiciones y en estricto cumplimento con los mismos. tendrá la seguridad de recibir el pago. Eliminar el riesgo de crédito inherente a la venta. Objetivos de las Cartas de Crédito.  Cartas de Crédito de Importación.  Financiar la venta mientras la mercancía se encuentra en camino al comprador. Son aquellas emitidas por bancos extranjeros a favor de beneficiarios en el país exportador. en la forma y dentro de las fechas establecidas en el crédito.  Cartas de Crédito Documentarias. ejecute el mismo y produzca la documentación requerida. . De este modo todo beneficiario que tenga el fin de proceder con la preparación del embarque.  Cartas de Crédito de Exportación. asumiendo que el mismo haya cumplido los términos y condiciones establecidos.  Asegurar que los fondos necesarios estén a la disposición del beneficiario del crédito y de acuerdo a sus términos y condiciones.  Tipos de Carta de Crédito. Un crédito irrevocable no podrá por tanto cambiarse ni cancelarse sin el consentimiento de todas las partes integrantes en la transacción.  Permitir la obtención de fondos de un banco contra la pignoración de la mercancía como garantía prendaria.  Carta de Crédito Irrevocable: Son aquellos créditos que generan un compromiso legal del banco emisor para con el vendedor beneficiario.

generalmente un banco corresponsal del banco emisor. Según los términos del crédito este puede ser el mismo banco emisor o el notificador o algún otro.  Banco Emisor: Es el Banco que emite el crédito a solicitud del cliente. las mismas dependerán de la honradez e integridad del vendedor y/o sus agentes. Métodos de Pago de las Cartas de Crédito. Además es necesario que mencione por cuenta de quién corren los cargos del banco reembolsante.  Banco nominado: Es el banco designado por el banco emisor en el cual el beneficiario puede presentar sus documentos y obtener el pago. Cuando se trate de este tipo de Crédito el banco emisor debe indicar el nombre y la dirección completa del banco que ha nombrado como reembolsante y al mismo tiempo el que emite el Crédito debe notificar a dicho banco que lo ha nombrado como tal en la apertura del Crédito supliéndoles en la misma notificación a honrar las reclamaciones de pago que reciba del banco o los bancos que negocien dicha Carta de Crédito.Son aquellas en que se estipula que el reembolso debe ser obtenido a través de un tercer banco o sea que no será obtenido del banco que abrió la Carta de Crédito ni del banco que negoció la documentación.  Negociación: es cuando la suma del crédito disponible de inmediato contra la presentación de los documentos y contra la negociación (la compra) por parte del banco. a través del cual se avisa el crédito al beneficiario.  Garantizar cantidad y/o calidad de la mercancía: Aún cuando la cantidad y/o calidad se especifique en la documentación presentada al banco como requisito de los términos y condiciones del crédito. Cabe destacar que las cartas de crédito no cumplen con las siguientes funciones:  Garantizar la mercadería: Los bancos tramitan únicamente los documentos que ampara la mercancía por lo que no serán responsables de que las mercancías facturadas sean las compradas y/o embarcadas.  Beneficiario: la persona a cuyo favor se emite el crédito (el exportador)  Banco notificador: Un banco. de una letra de cambio girada por el beneficiario. en el país del beneficiario. sería el importador). . Partes que intervienen.  Ordenante del crédito: Es el cliente que ordena la apertura del crédito (por ejemplo en caso de una venta de exportación.

período de crédito (si aplica). El vendedor embarca la mercadería y presenta el conocimiento de embarque. El ordenante (comprador) solicita la emisión de la carta de crédito al banco emisor. Proceso Básico de las Cartas de Crédito. según corresponda. El comprador y el vendedor acuerdan los términos de la compra. El banco corresponsal entrega la carta de crédito al beneficiario. claves (test key).  Para contar con el crédito. el banco pagará al beneficiario (si es a la vista) o aceptará una letra de cambio a favor del beneficiario. condiciones de venta. o el intercambio automático de claves en caso de envío del mensaje a través de SWIFT.  Como protección por fluctuaciones en la moneda y por restricciones que pudiera tener lugar en el país destinatario de la venta. El banco confirmador procede a revisar los documentos contra la carta de crédito y si están de acuerdo a los términos y condiciones establecidas. Para ello el banco le requerirá información necesaria para evaluar la capacidad crediticia del comprador. incluyendo aspectos relacionados con el transporte. Pago Diferido: En caso de que la suma del crédito será pagadera después del plazo estipulado a partir de la presentación de los documentos. paros o acontecimientos políticos. El banco acepta la letra de cambio firmándola y la devuelve al beneficiario. última fecha de embarque. Para ello podrá utilizar registros de firmas autorizados. La aceptación de un giro obliga al aceptador a pagarlo a su vencimiento.  Aceptación: El beneficiario presenta sus documentos junto con una letra de cambio pagadera en una fecha futura estipulada en el crédito.  Seguridad de que aún en guerras. . En este momento el exportador podrá revisar los términos y condiciones de la misma y si no está de acuerdo podrá solicitar al aplicante una enmienda. la mercadería amparada a una carta de crédito será pagada. Formas de utilización de las cartas de crédito. revoluciones. carta de porte o guía aérea junto con los demás documentos requeridos en la carta de crédito al banco confirmador o avisador. solvencia. El banco corresponsal que podría ser avisador o confirmador autentica el mensaje. El banco local emite la carta de crédito y lo envía a su banco corresponsal localizado en el país del beneficiario.  Asegurarse que se tendrá la mercadería en un tiempo determinado. prestigio y capacidad de pago internacional.

Enviará los documentos al banco emisor y debitará la cuenta corriente del mismo con ellos o solicitará el reembolso de acuerdo a las instrucciones descritas en la carta de crédito. debita la cuenta del aplicante y le entrega los documentos. respondiendo así al débito que en la misma fecha de vencimiento está efectuando en nuestra cuenta el Banco Corresponsal. Cancelación de la carta de Crédito a Plazo. Contabilización. El banco emisor recibe y revisa los documentos y si están en orden. utilizados con frecuencia en el comercio internacional. Hay que recordar que en virtud de ser utilizado internacionalmente. contra el que se está librando ese título de Crédito. En este caso. la obligación de pago se consigna en plazas propias del Banco Corresponsal del Extranjero. 5. al vencimiento de la Carta de Crédito posterior a la llegada de los documentos los cuales fueron revisados y entregados al cliente. La cancelación de una Carta de Crédito es la finiquitación contable de la misma. . se cancelan las cuentas de orden registradas contablemente al momento de apertura. Giro Bancario Internacional. Es uno de los instrumentos de pago. Transcurrido el plazo es decir. se efectuarán los asientos contables.

que tienen muy buenas experiencias de comercio y pago entre sí. o en su defecto el banco le lleve cuenta al girado. porque no los presentan a cobrar dentro de los 180 días que marca nuestra "Ley General de Títulos Valores". de tal suerte que el banco que gire.  El librado o girado: es la persona que contrae la obligación de pagar. en país distinto. ya que la obligación del cuentahabiente sería tener siempre fondos disponibles y el banco librado a honrar los giros que le fueran presentados y hubiese suficientes fondos para el pago. por consiguiente. Contabilización 6. es la parte que solicita a un banco la tramitación de la cobranza. Las gestiones que se realizan mediante este mecanismo son de carácter privado. cuando se trata de importaciones de mercaderías. El principal componente de una cobranza de importación es el título de crédito denominado Giro o Letra de Cambio siendo esta una orden incondicional de pago en la que intervienen dos o más personas.  El librador o girador: es el emisor del documento. tenga cuenta de cheque en el banco girado. Cobranza. Cobranza es la operación de cobro de documentos recibidos en el exterior. en ocasiones tienen problemas para el cobro de los giros. generalmente aceptada. y. Tal como se manejaría una cuenta de cheques en Nicaragua. sobre quien recaen las gestiones de pago. deberán existir previamente arreglos de corresponsalía. pudiendo darse el caso de que fueran recíprocas las cuentas. generalmente lo utilizan los compradores y vendedores. Características. .Para efectos de que cualquier banco pueda expedir giros a cargo de otro. o bien de remisiones de documentos a un banco corresponsal en el exterior para su aceptación o cobro. Componente de la cobranza. y que es una costumbre internacional. Requisitos. Este instrumento de pago o de cobro internacional. se manejaría en el extranjero. sin embargo.

etc. conocimientos de embarque.  Banco Cobrador: Es cualquier banco. distinto del banco remitente que interviene en la tramitación de la cobranza.  Cobranzas nacionales: Son aquellas en donde tanto el girado como el girador son residentes del país. Por el lugar de pago de las cobranzas:  Cobranzas locales: Son aquellas en las que el girado es un residente del país.  Cobranzas extranjeras: Son las más comunes y se refieren al documento recibido del extranjero a cargo de un residente en el país. Banco Remitente: Es el banco al cual el ordenante le solicita la tramitación de la cobranza. sin embargo son los documentos originales los que tienen validez legal para registrar y retirar las mercaderías en las aduanas de la república. cuando éste cancela el valor de la letra de cambio de inmediato. En función del número y tipo de documento que se reciben:  Cobranzas limpias o simples: Son las que consisten en un solo título de crédito a cargo del girado.  Cobranzas documentarias: Son aquellas en donde la letra de cambio viene acompañada de otros documentos tales como: facturas comerciales. certificados de seguros.  El beneficiario: es la persona a favor de quien se extiende la letra.  A plazo: Cuando una vez aceptada la letra el pago se realizara al vencimiento de la misma. . Los documentos que respaldan las cobranzas pueden ser recibidos en original o duplicado. Clasificación de las Cobranzas: Según modalidad de Pago:  A la vista: El banco cobrador puede entregar los documentos de embarque al comprador.

Entregar documentos contra pago: El banco local solamente podrá entregar los documentos al comprador. Al cancelar la cobranza. En este caso. cuando éste cancele el valor de la letra de cambio de inmediato. lo que da origen a reclamaciones y hasta el retiro de sus negocios con el banco. incluyendo aspectos relacionados con el transporte. ejemplo de estas instrucciones son: 1. Las gestiones de cobro son por lo general por cuenta de los cedentes. siempre que dichas instrucciones no perturben las leyes bancarias vigentes. antes de vencimiento el banco local llamará al librado y le cobrará la letra. El banco remitente adjunta a los documentos una carta de instrucciones y los envía al banco local de la Red Financiera del país.Responsabilidad del banco en el caso de las cobranzas: El banco al recibir la documentación pertinente asume la responsabilidad del cobro de tales documentos de conformidad a la carta de instrucciones. la ley reguladora de cambios internacionales y las reglas uniformes para el cobro de documentos comerciales. última fecha de embarque. El banco local o banco presentador recibe los documentos y se los presenta al comprador (librado) y se los entregará siguiendo las instrucciones del banco remitente. Entrega de documentos contra aceptación: El banco local entregará los documentos de embarque al comprador cuando éste ha aceptado la letra de cambio a plazo. período de crédito (si aplica). por tanto. Cualquier gestión de cobro se hace estrictamente de acuerdo con las instrucciones recibidas de los cedentes. 2. al lograrse el pago de un documento. La ausencia de informes. condiciones de venta. El vendedor (cedente) embarca la mercancía y prepara los documentos relacionados tales como factura. ocasiona que no puedan tomar medidas oportunas en defensa de sus intereses. las establecidas por el propio banco. lista de empaque y la letra de cambio si es contra aceptación y le solicita a su banco (banco remitente) que le tramite una cobranza y se la envíe a la dirección del banco de la Red Financiera de su país. Proceso Básico de la Cobranza El comprador y el vendedor acuerdan los términos de la compra. el retraso y falta de precisión de los mismos. el banco local enviará el pago de acuerdo a las indicaciones de reembolso indicadas en la carta de instrucciones y entregará una copia de la transferencia al . el banco procede a deducir su comisión y gastos incurridos. entre otros. Una de las bases principales para ofrecer un buen servicio consiste en la información oportuna que se les dé a los remitentes acerca de las gestiones de cobro que realiza el banco.

USOS . asimismo le entregará los documentos (si es a la vista) o la letra aceptada cancelada (si es a plazo).librado (comprador) para sus registros. ORIGEN. SWIFT Y ABA CONCEPTOS.

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