EJERCICIO DE ENCAJE (RESUELTO)

Con los siguientes datos elaborar formato de encaje para el periodo bisemanal comprendido entre
el 6 de abril y el 19 de abril de 2016 del Banco de Occidente, sabiendo que el porcentaje de encaje
de cuenta corriente es 23%, ahorros el 9% y CDT´s el 3% (cifras en millones de pesos). A partir del
abril 11 de 2016 hay un encaje marginal de 1% sobre CDT´s.

Fecha Cuenta Ahorros C. D. T. Caja Depósitos en Banco

Corriente República
Abril 6 1.542.284 725.420 142.890 25.840 450.000
Abril 7 1.550.250 728.540 143.895 50.000 430.000
Abril 8 1.580.200 729.530 144.000 52.000 420.000
Abril 11 1595.452 729.540 144.258 45.000 410.000
Abril 12 1.602.547 726.894 145.890 43.000 415.000
Abril 13 1.654.201 729.540 148.950 42.000 251.000
Abril 14 1.655.201 730.542 147.520 20.000 615.000
Abril 15 1.658.240 735.540 148.210 25.000 250.000
Abril 18 1.658.540 734.452 146.500 28.000 700.000
Abril 19 1.658.587 734.602 146.950 25.000 250.000
Abril 27 26.000 350.000
Abril 28 27.000 450.000
Abril 29 26.500 452.000
Mayo 2 22.500 480.000
Mayo 3 24.500 450.000
Mayo 4 25.000 430.000
Mayo 5 28.000 435.000
Mayo 6 27.000 440.000
Mayo 10 32.000 200.000

Solución:

Fecha Cuenta Ahorros C. D. T. Requerido Requerido

Corriente 23% 9% 3% o 4% Diario Promedio
Abril 6 1.542.284 725.420 142.890 424.300 442.012
Abril 7 1.550.250 728.540 143.895 426.443 442.012
Abril 8 1.580.200 729.530 144.000 433.424 442.012
Abril 9 1.580.200 729.530 144.000 433.424 442.012
Abril 10 1.580.200 729.530 144.000 433.424 442.012
Abril 11 1595.452 729.540 144.258 436.943 442.012
Abril 12 1.602.547 726.894 145.890 438.402 442.012
Abril 13 1.654.201 729.540 148.950 450.643 442.012
Abril 14 1.655.201 730.542 147.520 450.906 442.012
Abril 15 1.658.240 735.540 148.210 452.082 442.012
Abril 16 1.658.240 735.540 148.210 452.082 442.012
Abril 17 1.658.240 735.540 148.210 452.082 442.012
Abril 18 1.658.540 734.452 146.500 451.985 442.012
Abril 19 1.658.587 734.602 146.950 452.027 442.012
 Fecha Caja Depósitos en Disponible Disponible Exceso
Banco República Diario Promedio (Defecto)
Abril 27 26.000 350.000 376.000 448.821 6.809
Abril 28 27.000 450.000 477.000 448.821 6.809
Abril 29 26.500 452.000 478.500 448.821 6.809
Abril 30 26.500 452.000 478.500 448.821 6.809
Mayo 1 26.500 452.000 478.500 448.821 6.809
Mayo 2 22.500 480.000 502.500 448.821 6.809
Mayo 3 24.500 450.000 474.500 448.821 6.809
Mayo 4 25.000 430.000 455.000 448.821 6.809
Mayo 5 28.000 435.000 463.000 448.821 6.809
Mayo 6 27.000 440.000 467.000 448.821 6.809
Mayo 7 27.000 440.000 467.000 448.821 6.809
Mayo 8 27.000 440.000 467.000 448.821 6.809
Mayo 9 27.000 440.000 467.000 448.821 6.809
Mayo 10 32.000 200.000 232.000 448.821 6.809

Explicación al ejercicio anterior:

Requerido de abril 6:

Cuenta Corriente 1.542.284 x 23% = 354.725

725.420 x 9% = 65.288

142.890 x 3% = 4.287__

424.300__

De la misma forma se calcula hasta el 10 de Abril.

Como a partir de abril 11 hay un encaje marginal de 1% en CDT´S sobre saldo de Abril 10 significa
que todo lo que aumente de $ 144.000 encaja un punto más, así:

Requerido de abril 11:

Cuenta Corriente 1.595.452 x 23% = 366.954

Depósitos de Ahorros 729.540 x 9% = 65.659

CDT´S (saldo) hasta 10 de abril 144.000 x 3% = 4.320

Exceso sobre 144.000 258 x 4% = 10__

436.943_

De la misma forma se calcula el resto de requeridos diarios.

Disponible de abril 27:

Cuenta Corriente 26.000

Depósitos Bancos de la República 350.000

Disponible Diario 376.000

De la misma forma se calcula el resto de disponibles diarios.

Otra manera de resolver esta clase de ejercicios es encontrar una variable con base en dos datos
conocidos, partiendo de la ecuación: Disponible promedio diario MENOS Requerido promedio diario
IGUAL Exceso (defecto) diario.

Ejemplo: El requerido promedio diario de una bisemana es de $ 408.520 millones y el exceso diario
de la bisemana es de $ 948 millones. Se requiere el disponible promedio diario.

Solución: Con base en: Disponible promedio diarios MENOS Requerido promedio diario IGUAL
Exceso (defecto) diario, tendremos:

X = 408.520 = 948. Si despejamos X obtendremos:

X = 408.520 + 948 Luego el disponible promedio diario es

X = 409.468.

En esta clase de ejercicios, es necesario tener en cuenta que todas las variables sean diarias, si
alguna viene bisemanal, es necesario convertirla previamente en promedio diario.

Adicionalmente es necesario resaltar que el defecto debe entrar negativo en la ecuación.