8 PASOS TUS FINANZAS

PARA ORGANIZAR

Y EMPEZAR A INVERTIR
 Cap. 1 ORGANIZA TUS FINANZAS PRIMERO

Cap. 2 PAGA TUS DEUDAS ANTES DE PENSAR EN INVERTIR

Cap. 3 REGISTRA TUS TRANSACCIONES

Cap. 4 CREA UN PRESUPUESTO

Í N D I C E
Cap. 5 DETERMINA TU PERFIL DE RIESGO

Cap. 6 DEFINE TUS PORCENTAJES DE INVERSIÓN

Cap. 7 ANALIZA LA COMPOSICIÓN DE TU PORTAFOLIO

Cap. 8 COMPARA LAS PLATAFORMAS DE INVERSIÓN

 ORGANIZA
T U S F I N A N Z A S
PRIMERO
C
i estás pensando en invertir, pero
aún no tienes un presupuesto o no
tienes claras las finanzas de tu
hogar, es probable que aún no
tengas la disciplina, ni los recursos
necesarios para iniciar en el mundo
de las inversiones.
4
De esta manera y según lo menciona
Dave Ramsey en sus “Baby Steps”,
vale la pena preguntarnos primero si
tenemos un fondo de emergencia
con una suma mínima que nos
permita confrontar una situación
inesperada o “Black Swan” como lo
menciona el autor Nasim Taleb.
Dave Ramsey
Autor de “Baby Steps”
 PAGA TUS DEUDAS
Buffett, ANTES DE PENSAR
E N I N V E R T I R
 6

Si aún estas nadando en deudas, y estas pensando

en invertir, primero debes pensar que no hace
sentido financiero estar pagando tus deudas como
tarjetas de crédito a tasas del 21,33% E.A en
promedio, u otro tipo de créditos que hayan sido
principalmente destinados para consumo.

Si ya estás reuniendo capital por medio del ahorro,

es difícil que esté superando las altas tasas a las
que estás pagando dichas deudas, sobre todo si se
trata de tarjetas de crédito. No obstante, vale la
pena aclarar que no todas las deudas son malas, y si
las deudas que tienes, son una herramienta de
apalancamiento para tus inversiones, en Real
Estate por ejemplo, no deberían tomarse en
consideración. Existe una metodología de la que
habla Dave Ramsey para salir de deudas que se
llama “el efecto bola de nieve”, esta te ayudará a
organizarte para salir de tus deudas.

Adicionalmente, un video explicativo donde

mostramos la importancia de diferenciar entre
deuda buena y deuda mala.

Te dejamos el link a un video donde explicamos

este concept acá: MÉTODO BOLA DE NIEVE,
DEUDA BUENA VS DEUDA MALA

C A P Í T U L O 2
Buffett, REGISTRA TUS
T R A N S A C C I O N E S
 8

Debes llevar un control de lo que gastas y

lo que ganas, para ir recolectando toda la
información clave que necesitas para
más adelante empezar a organizar tu
presupuesto y poder analizar cómo ha
sido tu comportamiento financiero en el
periodo de tiempo que desees medirlo
(idealmente mes a mes). Estos controles
los puedes llevar en un Excel, o con
mayor facilidad en cualquier aplicación
como Finex, que te permitirá registrar de
manera fácil en tu celular cada que
generas una nueva transacción. Al final,
todo se trata de crear el hábito.

C A P Í T U L O 3
 C R E A U N
PRESUPUESTO
Buffett,
 10
7
5

Crear el presupuesto ,

ya sea familiar o personal, es fundamental para empezar a

mejorar tus finanzas, cuando te hace falta uno, es difícil que
lleves control de cuáles son tus gastos del mes y como
puedes compararlos con lo que tenías PRESUPUESTADO
gastar o ganar en ese mes, o periodo de tiempo que estés
llevando tu presupuesto.

Te dejamos adjunta, una herramienta de presupuesto para

que puedas empezar a llevar este control.

C A P Í T U L O 1
 DETERMINA TU
P E R F I L D E
RIESGO
 12

Conoce por medio de características como:

edad, nivel de ingresos, experiencia en inversiones,
adversidad al riesgo, control emocional. Cuál será
el perfil que te define más a la hora de invertir, si
eres una persona que hasta ahora inicia su vida
laboral sin muchas responsabilidades y dinero
sobrante con mayor capacidad de riesgo, o más
bien si estás cerca a tu retiro y no estás dispuesto
ni vale la pena arriesgarte tanto. Eso lo podrás
definir tú.
 DEFINE TUS
P O R C E N T A J E S
DE INVERSIÓN
 14
5

Después de llevar el control

organizado de tus finanzas y
cuando cuentes con capital para
empezar a invertir, es ideal que
definas qué porcentaje de tu
portafolio destinarás a distintas
inversiones.

Recuerda que la diversificación es una

herramienta que te permite controlar
el riesgo en tus inversiones, aunque
cabe aclarar que no lo difumina del
todo, EL RIESGO SIEMPRE EXISTIRÁ.
 ANALIZA
LA COMPOSICIÓN DE TU
P O R T A F O L I O
 15

Luego de identificar tu perfil de riesgo, puedes

encontrar más fácilmente cuáles pueden ser
los activos que compondrán tu portafolio. En
el mercado encontrarás miles de opciones,
pero no te abrumes, guíate por tu perfil de
riesgo para ver qué tan arriesgado o
conservador puedes ser, y así mismo vale la
pena que verifiques cuáles son los activos que
cumplen con esas características.

Es decir, revisa si vale la pena que gran parte de tu

portafolio esté compuesto por acciones puntuales de
características e industrias similares, o si vale la pena
que tu portafolio tenga mayor participación en Index
funds o ETF´s.

Sin embargo, para ello te invitamos también a que veas

nuestro video donde explicamos la composición del
portafolio “Antifrágil”, del gran autor, Nasim Nicholas
Taleb, donde tendrás un ejemplo claro de la
composición de un portafolio puntual. No olvides que
las características de cada portafolio se derivan de su
objetivo.
PORTAFOLIO ANTIFRÁGIL.
 C O M P A R A

LAS PLATAFORMAS
DE INVERSIÓN

Es ideal que puedas ver desde tu país de
residencia, cuáles pueden ser los brokers
(intermediarios) para empezar a invertir.
Existen varias plataformas en línea que
debes comparar y entender cuáles se
adaptan mejor a tus necesidades. Debes
evaluar algunos rubros como: comisiones,
beneficios, utilidades de la plataforma.
17
Si te interesa invertir en bolsa, te dejaremos
acá una pequeña clasificación sobre los tipos
de plataformas ideales para tipos de activos
transados, adjunta con el template de
presupuesto.
Cualquier duda adicional, nos puedes escribir a
info@mispropiasfinanzas.com
nico@mispropiasfinanzas.com
nuestro ideal es poder seguirte
ayudando en este camino.
JUAN PABLO ZULUAGA