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Nota: La información aquí contenida fue proporcionada por las cooperativas de ahorro y crédito que conforman el Sector Financiero Popular y Solidario y que
enviaron su información a la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria hasta el 30 de agosto de 2013 en los formatos establecidos. La Superintendencia se
reserva el derecho de actualizar la misma al momento de recibir nueva información o en caso de encontrarse inconsistencias en los datos recibidos.
Base legal
El sector financiero popular y solidario está conformado por las cooperativas de ahorro y crédito (COACs) que operan en el país y que adecuaron
sus estatutos en la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria (SEPS) de acuerdo a la Disposición Transitoria Primera de la Ley Orgánica
de Economía Popular y Solidaria (LOEPS). Entre las atribuciones legales de la SEPS, de acuerdo al Art. 147 literal f) de la LOEPS se menciona
literalmente "Levantar estadísticas de las actividades que realizan las organizaciones sujetas a esta Ley". Adicionalmente el Art. 101 de la LOEPS
menciona que las cooperativas deben clasificarse en segmentos con el fin de emitir políticas y regulaciones específicas. Con estos antecedentes,
la SEPS pone a disposición de la ciudadanía el presente boletín financiero que consolida la información contable con corte al 31 de diciembre de
2012 de todas las Cooperativas de Ahorro y Crédito que enviaron su información a la SEPS.
Segmentación
Las COACs, de acuerdo a la resolución JR-STE-2012-003 de la Junta de Regulación, están clasificadas en 4 segmentos:
Segmento 4: Cooperativas que estaban controladas por la Superintendencia de Bancos y Seguros (SBS) hasta el 31 de diciembre de 2012
Segmentos 3, 2 y 1: De acuerdo al siguiente detalle de número de socios, valor de activos y número de cantones donde opera la cooperativa:
Total Sector
Total Segmento 1 Total Segmento 2 Total Segmento 3 (81 Total Segmento 4 financiero popular
Indicadores financieros
(390 COACs) (308 COACs) COACs) (40 COACs) y solidario
(819 COACs)
TOTALES DE CUENTAS
ACTIVOS $ 92,587,935 $ 569,659,126 $ 1,474,337,064 $ 3,890,891,286 $ 6,027,475,411
PASIVOS $ 72,704,681 $ 474,842,098 $ 1,235,343,031 $ 3,329,629,736 $ 5,112,519,546
PATRIMONIO $ 19,883,254 $ 94,817,029 $ 238,994,033 $ 561,261,550 $ 914,955,865
CAPITAL SOCIAL $ 14,347,615 $ 65,090,014 $ 159,679,557 $ 262,210,412 $ 501,327,598
CRÉDITOS (CUENTA 14) $ 64,751,946 $ 413,467,349 $ 1,116,298,509 $ 2,967,617,832 $ 4,562,135,636
DEPÓSITOS (CUENTA 21) $ 60,098,796 $ 391,400,941 $ 1,027,898,208 $ 2,918,618,055 $ 4,398,015,999
ÍNDICES DE MOROSIDAD
MOROSIDAD DE LA CARTERA DE CRÉDITOS COMERCIALES 12.26% 9.08% 8.36% 4.20% 5.63%
MOROSIDAD DE LA CARTERA DE CRÉDITOS DE CONSUMO 8.08% 7.00% 4.69% 3.42% 4.02%
MOROSIDAD DE LA CARTERA DE CRÉDITOS DE VIVIENDA 7.83% 6.58% 2.27% 1.87% 2.17%
MOROSIDAD DE LA CARTERA DE CRÉDITOS PARA LA MICROEMPRESA 13.62% 12.12% 8.88% 5.22% 7.10%
MOROSIDAD DE LA CARTERA DE CRÉDITOS EDUCATIVO 13.28% 0.13% ND* ND* 0.83%
MOROSIDAD DE LA CARTERA TOTAL 11.27% 9.77% 6.33% 4.01% 5.19%
INTERMEDIACIÓN FINANCIERA
CARTERA BRUTA / (DEPÓSITOS A LA VISTA + DEPÓSITOS A PLAZO) 109.10% 114.64% 127.49% 110.00% 112.01%
LIQUIDEZ
FONDOS DISPONIBLES / TOTAL DEPÓSITOS A CORTO PLAZO 21.12% 33.20% 20.73% 20.97% 21.85%
Total Segmento 2
(308 COACs)
$ 569,659,126
$ 64,182,273
$ 14,258,326
$ 48,874,159
$ 995,769
$ 54,019
$ 1,024
$ 250
$ 774
$ -
$ 17,238,254
$ 4,487,403
$ -
$ 1,114,787
$ 850,000
$ 10,589,931
$ 200,077
$ 42,663
$ (46,607)
$ 413,467,349
$ 24,064,749
$ 150,584,824
$ 11,425,632
$ 195,198,004
$ 880,141
$ 10,417
$ 136,737
$ 18,334
$ 977,045
$ 51,719
$ 367,044
$ 183,960
$ 4,434
$ 44,032
$ 887,917
$ 762,685
$ 6,581,366
$ 458,018
$ 16,210,488
$ -
$ -
$ 14,111
$ -
$ 177,672
$ -
$ -
$ 7,458
$ -
$ 3,531
$ -
$ 1,677,888
$ 4,745,614
$ 341,949
$ 10,618,189
$ 2,282
$ -
$ 108
$ 6,090
$ 35,173
$ -
$ -
$ 13,010
$ -
$ 28,097
$ -
$ (13,051,370)
$ 44,296
$ 44,296
$ -
$ 24,898,011
$ 11,401
$ 277,489
$ 4,271,145
$ 278,388
$ 202,962
$ 7,102
$ 13,470
$ 118,001
$ 4,451,914
$ 101,344
$ 15,292,031
$ (127,235)
$ 3,212,135
$ 1,474,445
$ 4,983
$ 1,735,500
$ (2,793)
$ 28,530,247
$ 6,152,884
$ 12,985,012
$ 1,534,741
$ 102,374
$ 7,326,828
$ 5,088,347
$ 2,993,209
$ 8,743
$ 12,406
$ 972,100
$ (8,646,397)
$ 18,085,538
$ 4,309,694
$ 102,757
$ 1,795,624
$ 2,900,979
$ 884,699
$ 1,148,853
$ -
$ -
$ 7,126,129
$ (183,197)
$ 474,842,098
$ 391,400,941
$ 188,777,319
$ 4,561,776
$ 183,269,399
$ 1,768,268
$ 13,024,179
$ 774,771
$ -
$ 772,262
$ 2,509
$ 865,455
$ 851,590
$ 13,865
$ -
$ -
$ -
$ 24,830,897
$ 4,323,325
$ 52,666
$ 2,996,684
$ 2,352,793
$ 584,936
$ 2,238,104
$ 1,382
$ -
$ 14,118
$ 908,553
$ 11,358,337
$ 43,498,409
$ 123,682
$ 13,729,946
$ 4,673,585
$ 22,334,432
$ 613,971
$ 261,698
$ 1,761,096
$ -
$ -
$ -
$ 17,013
$ 17,013
$ 13,454,611
$ 159,379
$ 398,233
$ 4,227,197
$ 31,453
$ 18,531
$ -
$ -
$ 8,619,817
$ 94,817,029
$ 65,090,014
$ 65,090,014
$ 18,584,325
$ 7,966,302
$ 7,935,788
$ 2,390,965
$ 291,270
$ 6,977,327
$ 3,072,796
$ 3,904,531
$ 2,035,420
$ 2,025,222
$ 10,198
$ -
$ -
$ 2,129,942
$ 1,949,087
$ (2,838,518)
$ 3,950,379
$ (931,006)
$ 85,995,907
$ 26,770,972
$ 23,509,116
$ 375,534
$ 2,208,192
$ 5,059
$ 673,071
$ 236,467
$ 69,646
$ 3,613
$ 125,190
$ 969
$ -
$ 37,049
$ 34,265
$ 31,532
$ -
$ 2,734
$ -
$ -
$ -
$ 4,070,670
$ 75,059
$ 3,764,178
$ 168,906
$ -
$ 55,627
$ 6,900
$ -
$ 52,507,916
$ 25,072,562
$ 3,180,940
$ 11,022,202
$ 1,104,840
$ 2,516,625
$ 1,014,634
$ 8,596,113
$ 234,779
$ 7,742
$ 227,037
$ 1,540,650
$ 29,504
$ -
$ 348,823
$ 1,162,323
$ 600,187
$ 162,140
$ 241,846
$ 196,201
$ 90,000,191
$ 68,889,269
$ 1,372,208
$ 96,651
$ 649,479
$ 65,910,417
$ 860,514
$ 2,858,905
$ 1,742,992
$ 83,224
$ 51,217
$ -
$ 2,190
$ 979,282
$ 27,393
$ 7,113
$ 459
$ 19,786
$ 35
$ 9,282,205
$ 2,718,124
$ 6,564,081
$ 3,646,044
$ 60,053
$ 5,160
$ 6,319
$ 3,574,513
$ 5,296,375
$ 686,265
$ 151,126
$ 226,578
$ 1,144,753
$ 3,087,653
$ 4,004,284
$ 2,790,574
$ 1,648,630
$ 1,648,630
$ 1,141,943
$ 362,294
$ 594,165
$ -
$ -
$ 185,485
$ 532,544,745
$ 187,124,604
$ 46,806,485
$ 13,106,962
$ 1,626,354
$ -
$ 6,896,636
$ 4,178,914
$ 455,514
$ 13,830,720
$ 383,382
$ -
$ -
$ 99,839,640
$ 345,420,140
$ 286,236,425
$ 8,255,913
$ -
$ -
$ 137,478
$ -
$ -
$ -
$ 661,337
$ 43,627
$ -
$ 50,085,360
Regresar a la portada Boletín financiero - Sector Financier
Total Segmento 4
(40 COACs)
$ 3,890,891,286
$ 448,983,168
$ 52,740,698
$ 391,530,469
$ 4,376,359
$ 335,642
$ 100,000
$ -
$ 100,000
$ -
$ 304,894,140
$ 1,240,677
$ 125,000
$ 236,082,069
$ 741,114
$ 67,465,298
$ 263,683
$ 351,534
$ (1,375,235)
$ 2,967,617,832
$ 119,440,466
$ 1,519,937,842
$ 234,822,399
$ 1,123,995,592
$ -
$ 739,940
$ 97,841
$ 78,389
$ 13,797
$ -
$ 56,519
$ 150,000
$ 170,303
$ 147,663
$ -
$ 2,862,428
$ 38,851,380
$ 3,332,505
$ 40,778,188
$ -
$ -
$ -
$ -
$ -
$ -
$ 31,427
$ 26,892
$ 49,457
$ 31,152
$ -
$ 2,375,133
$ 14,866,900
$ 1,076,399
$ 21,116,003
$ -
$ -
$ -
$ -
$ -
$ -
$ 1,064
$ 17,187
$ 26,354
$ 28,733
$ -
$ (157,504,122)
$ -
$ -
$ -
$ 36,999,990
$ -
$ 2,158,500
$ 27,515,346
$ 3,333
$ 21,258
$ 33,354
$ 35,167
$ 1,058,734
$ 2,963,323
$ -
$ 6,918,744
$ (3,707,769)
$ 8,131,622
$ 2,008,021
$ -
$ 7,083,201
$ (959,600)
$ 86,665,222
$ 23,454,950
$ 67,319,048
$ 3,167,500
$ 273,917
$ 18,553,822
$ 26,821,231
$ 4,417,263
$ -
$ -
$ 5,181,151
$ (62,523,660)
$ 37,499,313
$ 5,503,289
$ 7,483,301
$ 6,841,675
$ 12,211,874
$ 1,559,506
$ -
$ -
$ -
$ 4,726,715
$ (827,048)
$ 3,329,667,736
$ 2,918,618,055
$ 1,247,480,491
$ -
$ 1,593,543,119
$ 66,772
$ 77,527,672
$ -
$ -
$ -
$ -
$ 543,276
$ 538,248
$ 5,028
$ -
$ -
$ -
$ 95,558,659
$ 26,967,337
$ 1,494
$ 32,354,989
$ 2,920,169
$ 14,835,257
$ 3,071,812
$ -
$ -
$ -
$ 136,369
$ 15,271,233
$ 306,348,784
$ -
$ 20,206,518
$ 41,543,267
$ 218,121,523
$ 15,304,287
$ -
$ 11,173,187
$ 32,100
$ 32,100
$ -
$ -
$ -
$ 8,566,862
$ 776,768
$ 10,804
$ 1,882,797
$ -
$ 0
$ -
$ -
$ 5,896,493
$ 561,223,549
$ 262,210,412
$ 262,210,412
$ 207,536,070
$ 143,110,274
$ 48,462,858
$ 14,793,522
$ 1,169,415
$ 10,105,686
$ 4,583,195
$ 5,522,491
$ 30,066,550
$ 29,778,509
$ 1,454
$ 28
$ 286,559
$ 51,304,833
$ 445,616
$ (2,117,635)
$ 53,555,979
$ (579,127)
$ 455,861,621
$ 163,286,454
$ 142,546,044
$ -
$ 17,782,999
$ 2,856
$ 2,954,554
$ 1,178,039
$ 693,856
$ -
$ 197,682
$ -
$ -
$ 286,501
$ 199,153
$ 5,312
$ 45,506
$ 13
$ 32,560
$ -
$ 115,762
$ 57,566,244
$ 388,723
$ 55,227,939
$ 1,165,055
$ 429,254
$ 236,291
$ 118,982
$ -
$ 203,076,963
$ 96,131,952
$ 8,267,402
$ 41,243,708
$ 24,018,078
$ 9,940,539
$ 5,608,569
$ 17,866,714
$ 63,728
$ 62,864
$ 864
$ 3,814,628
$ 50,826
$ -
$ 2,022,514
$ 1,741,287
$ 26,676,412
$ 11,936,702
$ 14,660,347
$ 79,363
$ 508,838,473
$ 471,622,550
$ 4,144,718
$ 113,150
$ 17,077,464
$ 447,709,104
$ 2,578,113
$ 746,652
$ 55,836
$ -
$ 15,532
$ 24,969
$ -
$ 650,315
$ 1,687,838
$ 5,036
$ 185,732
$ 754,584
$ 742,486
$ 7,886,666
$ 364,780
$ 7,521,886
$ 3,538,764
$ 274,141
$ 51,260
$ 24,658
$ 3,188,705
$ 23,356,004
$ 2,370,385
$ 19,841
$ 419,697
$ 13,995,514
$ 6,550,567
$ 52,976,852
$ 7,540,029
$ 322,487
$ 322,487
$ 7,217,542
$ 370,187
$ 582,888
$ -
$ 6,264,468
$ -
$ 10,199,377,505
$ 1,687,586,736
$ 24,299,085
$ 290,065,562
$ 35,577,437
$ 77,459,554
$ 10,440,850
$ 163
$ 48,467,481
$ 22,610,494
$ -
$ -
$ -
$ 1,178,666,108
$ 8,511,790,769
$ 8,033,555,339
$ 12,800,802
$ -
$ 183,898,673
$ -
$ 11,313,093
$ -
$ 42,681,962
$ 60,629,195
$ 1,412,335
$ -
$ 165,499,370
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CANTON PARROQUIA
SAN MIGUEL SAN MIGUEL
RIOBAMBA RIOBAMBA
AMBATO AMBATO
QUITO QUITO
CUENCA CUENCA
CUENCA CUENCA
AMBATO AMBATO
CUENCA CUENCA
QUITO QUITO
RUMINAHUI SANGOLQUI
CUENCA CUENCA
SANTA ISABEL SANTA ISABEL (CHAGUARURCO)
EL CARMEN EL CARMEN
QUITO QUITO
RIOBAMBA RIOBAMBA
GUARANDA GUARANDA
RIOBAMBA RIOBAMBA
SAN MIGUEL SAN MIGUEL
AMBATO AMBATO
LATACUNGA LATACUNGA
LOJA LOJA
ORELLANA PUERTO FRANCISCO DE ORELLANA (COCA)
GUALAQUIZA GUALAQUIZA
LATACUNGA LATACUNGA
RUMINAHUI SANGOLQUI
AMBATO AMBATO
RUMINAHUI COTOGCHOA
QUITO QUITO
AMBATO AMBATO
LATACUNGA LATACUNGA
QUITO PUELLARO
AMBATO AMBATO
IBARRA SAN MIGUEL DE IBARRA
PASTAZA PUYO
CUENCA CUENCA
MACARA MACARA
RIOBAMBA RIOBAMBA
QUITO QUITO
AMBATO AMBATO
RIOBAMBA RIOBAMBA
QUITO QUITO
SAN MIGUEL DE LOS BANCOS SAN MIGUEL DE LOS BANCOS
AMBATO AMBATO
AMBATO MATRIZ
SUCRE CHARAPOTO
TENA TENA
LOJA EL SAGRARIO
LOJA VALLE
IBARRA SAN MIGUEL DE IBARRA
SAN PEDRO DE PELILEO SALASACA
QUITO IÑAQUITO
ZAMORA ZAMORA
ORELLANA PUERTO FRANCISCO DE ORELLANA (COCA)
MONTUFAR SAN GABRIEL
CUMANDA CUMANDA
IBARRA SAN ANTONIO
QUITO QUITO
CUENCA CUENCA
LA MANA LA MANA
IBARRA SAGRARIO
QUITO QUITO
PEDRO MONCAYO TABACUNDO
TULCAN TULCAN
SAN PEDRO DE PELILEO PELILEO
QUEVEDO QUEVEDO
QUITO QUITO
COTACACHI COTACACHI
SALCEDO SAN MIGUEL
YANTZAZA YANTZAZA (YANZATZA)
MONTALVO MONTALVO
LOJA EL SAGRARIO
OTAVALO SAN LUIS
VENTANAS VENTANAS
QUITO CENTRO HISTÓRICO
SALITRE EL SALITRE (LAS RAMAS)
OTAVALO JORDÁN
GUAYAQUIL XIMENA
LIZARZABURU
RIOBAMBA
OTAVALO JORDÁN
AMBATO MATRIZ
CUENCA TARQUI
LA MATRIZ
LATACUNGA
CAMILO PONCE ENRIQUEZ CAMILO PONCE ENRIQUEZ
DIRECCION TELEFONO
PICHINCHA S/N BOLIVAR 032989042
VELOZ 2211 ESPEJO 32961473
AV. LAS AMERICAS 12-88 BOLIVIA 032521414
EL ORO N19-22 AV. UNIVERSITARIA 022237782
PRESIDENTE CORDOVA 755 LUIS CORDERO 072833896
FRACISCO MOSCOSO 2-56 LUIS MORENO MORA 072881707
AVENIDA 12 DE NOVIEMBRE S/N MERA 032424313
SIMÓN BOLIVAR 2-54 MANUEL VEGA 072843914
AV CARDENAL DE LA TORRE S15-111 AJAVI 022624344
AV. GENERAL ENRIQUEZ S/N LA CONCORDIA 022868506
ELIA LIUT 2-90 CALLE VIEJA 072863195
TRES DE NOVIEMBRE S/N SUCRE 072270264
AV. CHONE S/N ABDÓN CALDERÓN 052661311
ANDALUCIA S/N LADRON DE GUEVARA 022903346
AV.CORDOVEZ Y JUAN LARREA S/N LARREA 032376520
ADOLFO PAEZ S/N SIMON BOLIVAR 0322206201
RIO CHANCHAN 1833 CHILE 032955280
PICHINCHA 1068 DIEZ DE ENERO 032989083
CASTILLO S/N ROCAFUERTE 032825611
AV MARCO AURELIO SUBIA 17-17 AV 5 DE JUNIO 032809624
JOSE ANTONIO EGUIGUREN 1646 18 DE NOVIEMBRE Y AV.UNIVERSITARIA 072584170
QUITO S/N BOLIVAR 062881392
12 DE FEBRERO S/N CUENCA 072780768
ANTONIA VELA Y PASTAZA 7412 PASTAZA 032660734
AV.ABDON CALDERON 524 INES GANGOTENA 022339180
LALAMA 08-51 CEVALLOS Y JUAN BENIGNO VELA 032420544
KURRUBA Y FRANCISCO ZAMORA 72 FRANCISCO ZAMORA 022085567
FLAVIO ALFARO OE6-150 FRANCISCO DAVILA 022292974
12 DE NOVIEMBRE 1712 MONTALVO 032828242
SIMON RODRIGUEZ Y PANAMA S/N PANAMA 032252538
AV. 24 DE MAYO S/N DIAGONAL AL PARQUE CENTRAL 022775245
AVISO.JULIO JARAMILLO S/N BOLIVARIANA 032407124
SUCRE 624 FLORES 062602940
ATAHUALPA S/N JACINTO DAVILA Y 10 DE AGOSTO 032888825
AV. FLORENCIA ASTUDILLO 3-94 AV. DEL ESTADIO 072887636
BOLIVAR 03-15 ABDON CALDERON 072694319
VILLARROEL Y FRANCIA 3322 FRANCIA 032944570
ITALIA Y VANCOUVER 222 VANCOUVER 022527678
CASTILLO 7-27 JUAN BENIGNO VELA 032421363
VELOZ 23 34 COLON 032962706
10 DE AGOSTO N 31-218 MARIANA DE JESUS 023984999
AV. 17 DE JULIO S/N JAIME ROLDÓS 022770314
AYLLON 7-16 ROCAFUERTE 032820279
CALLE ESPEJO 12-78 AV. 12 DE NOVIEMBRE 023700190
AV.. LOS DELFINES 1 ARENA DORADA 052615496
DIAZ DE PINEDA 168 TARQUI 062886760
BOLIVAR 1057, MIGUEL RIOFRIO Y AZUAY 1057 MIGUEL RIOFRIO Y AZUAY 072571200
VIA A TURUPAMBA S/N CHUQUIRIBAMBA 072540470
OLMEDO Y COLON 7-83 COLON 062603675
VIA BAÑOS SN SN 032748172
AV. ATAHUALPA Y JUAN GONZALEZ 1127 JUAN GONZALEZ 022279145
SEVILLA DE ORO S/N AV. HEROES DE PAQUISHA 072605077
ESPEJO S/N QUITO 062881014
LOS ANDES S/N MEJIA 062290999
ABDON CALDERON SN NUEVE DE OCTUBRE 042727939
HERMANOS MIDEROS 633 27 DE NOVIEMBRE 062932063
AVENIDA MALDONADO S5-182 ÁNGEL POLIVIO CHAVEZ 022288090
MARICAL LAMAR 10-82 GENERAL TORRES 072845557
GALO PLAZA SN AV. 19 DE MAYO 032688345
ANTONIO JOSE DE SUCRE 310 EUSEBIO BORRERO 063700380
TORIBIO MONTES N29-107 CRISTOBAL ACUÑA 022558135
GONZALEZ SUAREZ 373 SUCRE 022366004
AYACUCHO Y COLON 109 COLON Y MALDONADO 062984914
CALICUCHIMA Y PADRE CHACON SN PADRE CHACON 032830038
AV. 7 DE OCTUBRE 908 NOVENA 052750475
AV. ORELLANA 1806 AV. 10 DE AGOSTO 023237383
MANUEL LARREA S/N PANAMERICANA 062915411
24 DE MAYO SIN NUMERO JUAN LEÓN MERA 032730275
1RO DE MAYO SN AV. IVAN RIOFRIO 072300166
MALECON Y SUCRE S/N 24 DE MAYO 052736857
BOLIVAR S/N IMBABURA 072572688
BOLIVAR 805 JUAN MONTALVO 062920256
9 OCTUBRE Y PEATONAL IGLESIA CENTRAL S/N 052970233
CALLE RIOS N13-174 SODIRO 022236387
GARCIA MORENO 511 PADRE AGUIRRE Y SAMBORONDON 042792311
SUCRE 11-09 MORALES 062927234
6 DE MARZO 4008 MARACAIBO 042340787
VILLALBA 227 INTERSECCION PEDRO DE LOZA 032953480
ANTONIO JOSE DE SUCRE 502 CRISTOVAL COLON 62922846
AV. 12 DE NOVIEMBRE 04-37 MARIETA DE VEINTIMILLA 032826026
VIA TARQUI TURI S/N VIA A TOTORILLAS 072360019
MARQUEZ DE MAENZA 319 QUITO 032807844
AV. PANAMERICANA SN CDLA 3 DE NOVIEMBRE 072430229
Regresar a la portada Boletín financiero - Sector Financiero Popular y Solidario - Al 31 de d
PARROQUIA DIRECCION
022553117
072930965
052636782
022362191
022640508
023301920
062909399
032807900
052696831
022554739
052632631
022593707
032420445
032981811
042153551
032829460
062980382
022352318
032962431
032823582
052640518
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062984891
022567699
022951858
032883042
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022242890
022998600
023700280
052685128
032728259
072573119
072230836
032630297
072833255
032826810
022860380
072577298
032412475