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SOLIDARIA MÁS COMPLETA DEL PAÍS A TU DISPOSICIÓN

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 Actualidad y Cifras EPS – JUNIO 2022 *Los datos contenidos en este documento tienen corte a abril de 2022.
Cifras de la economía NÚMERO DE ORGANIZACIONES Y CERTIFICADOS DE APORTACIÓN
nacional
Sector Real Popular y Solidario Sector Financiero Popular y Solidario
Sector Real
PIB (millones de USD)* 374 052 Certificados 8 897 160 Popular y Solidario
Certificados
de aportación, cuotas de
113 783 admisión y aportes
de aportación

Organizaciones Entidades
516 811 15 541
12 791 140 156
Variación anual Sector Financiero
PIB real (2021 – 2022)* Popular y Solidario
2,8%
2 659 2 603 474 136
91 1

Inflación mensual Asociaciones Cooperativas Organizaciones Cooperativas de Caja central 8 897 296 475
0,59% comunitarias Ahorro y Crédito y mutualistas Nota: Socios únicos corresponden a 5.621.773.
No incluye a CONAFIPS, ni Organismos de Integración

PRINCIPALES INDICADORES FINANCIEROS

Inflación anual Morosidad [1] Liquidez [2] Con relación a abril de 2021, la tasa global de
2,89% morosidad del sector financiero popular y solidario
disminuyó 0.6 p.p., la liquidez disminuyó 1,9 p.p., el
5,2% 4,6% 27,9% 26,0% índice de solvencia descendió 1.4 p.p., y la
Abr-2021 Abr-2022 Abr-2021 Abr-2022 intermediación financiera se redujo en 1,3 p.p.

Población Notas:
Los indicadores financieros están calculados de acuerdo a la Ficha
18 019 269 Metodológica de Indicadores Financieros. Versión 1.0 (abril 2017), SEPS.
[1] Los días de morosidad están estipulados de acuerdo a la Codificación de
Solvencia [3] Intermediación financiera Resoluciones de la JPRMF (Resolución Nro. 627-2020-F).
[2] Corresponde a la liquidez corriente, relación de los fondos disponibles
respecto a los depósitos a corto plazo de la entidad.
18,4% 17,0% 89,6% 88,3% [3] Hasta noviembre 2020, los cálculos presentados se basan en la metodología
expuesta en las Resoluciones Nro. 131-2015-F, Nro. 369-2017-F. A partir de
Abr-2021 Abr-2022 Abr-2021 Abr-2022 diciembre 2020, los cálculos corresponden a lo dispuesto en las resoluciones
Fuente: INEC - BCE Nro. 576-2020-F, Nro. 597-2020-F y Nro.628-2020-F. El indicador corresponde a los
* Dato prev. 2022 segmento 1, 2, 3, y mutualistas.
[4] p.p. corresponde a puntos porcentuales.
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Cifras de la economía
nacional CIFRAS POR SEGMENTO DEL SECTOR FINANCIERO POPULAR Y SOLIDARIO

Pobreza*
27,7%

Cartera
Empleo adecuado Certificados de Activos de crédito Depósitos
Segmentos [1] (USD Millones)
32,5% aportación (USD Millones) (USD Millones)

Segmento 1* 6 325 496 19 028 13 073 15 720

Empleo no Segmento 2 1 244 131 2 233 1 732 1 628
adecuado
62,6% Segmento 3 810 680 1 137 886 826
Segmento 4 424 841 459 351 309
Segmento 5 92 012 85 64 56
Desempleo
TOTAL 8 897 160 22 942 16 106 18 539
4,7%
Tasa de variación
8% 23% 21% 24%
abr 2021 – abr 2022
Tasa de interés
% referencial activa
7,04%
• A abril de 2022, el sector financiero popular y solidario presenta un total de 474 entidades, con 8 897 160 certificados
de aportación.
• El 71% de los certificados de aportación se encuentran en el segmento 1.
• La cartera de crédito bruta de los segmentos 1, 2 y 3 representa el 68% de los activos del sector financiero popular
y solidario.
Tasa de interés
% referencial pasiva
5,79%
Notas:
[1] El segmento de entidades está en función al tamaño de los activos, que son los siguientes: Segmento 1, activos mayores a USD 80 M; Segmento 2, activos mayores a USD 20 M hasta
USD 80 M; Segmento 3, activos mayores a USD 5 M hasta USD 20 M; Segmento 4, activos mayores a USD 1 M hasta USD 5 M; y, Segmento 5, activos hasta USD 1 M.
* No se incluye a CONAFIPS y FINANCOOP. El segmento 1 incluye a las asociaciones mutualistas de ahorro y crédito para la vivienda.
El saldo de cartera de crédito corresponde a “cartera de crédito bruta”.
El saldo de depósitos corresponde a “obligaciones con el público”.
Fuente: INEC – BCE La información de estados financieros de los segmentos 4 y 5 corresponden al último envío realizado por la entidad.
*Dato a diciembre de 2021 La información de certificados de aportación corresponden a marzo de 2022.
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VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SECTOR
FINANCIERO POPULAR Y SOLIDARIO[1]

Distribución volumen de crédito

por segmento VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SECTOR FINANCIERO POPULAR Y SOLIDARIO [1]

81% Segmento 1 [2]

11% Segmento 2 Monto concedido

Actividad económica** Participación
USD Millones
8% Segmento 3 Consumo - no productivo 423 46%
Comercio al por mayor y al por menor; reparación de vehículos
128 14%
automotores y motocicletas
Distribución volumen de crédito Agricultura, ganadería, silvicultura y pesca 92 10%
por tipo de crédito Transporte y almacenamiento 49 5%
Industria manufacturera 45 5%
50% Consumo [3]
Vivienda – no productivo 41 4%
Actividades de servicio 28 3%
43% Microcrédito
Actividades profesionales 26 3%
5% Vivienda Otros*** 92 10%
TOTAL 924 100%
2% Productivo

Notas:
Notas: [1] La información de volumen de crédito corresponde a la sumatoria de los montos concedidos por las entidades de los segmentos 1, 2, 3 y asociaciones de mutualistas
[1] La información de volumen de crédito corresponde a los
segmentos 1, 2, 3 y asociaciones de mutualistas de ahorro y de ahorro y crédito para la vivienda en el mes de abril de 2022 en operaciones de créditos (originales, novadas, refinanciadas y reestructuradas) **La actividad económica está
crédito para la vivienda. a nivel de un dígito (CIIU 4). ***Otros: Incluye actividades económicas de servicios, construcción, enseñanza, inmobiliaria, profesionales, administración pública, y de salud.
[2] El segmento 1 incluye a las
No incluye a CONAFIPS y Caja Central FINANCOOP.
asociaciones mutualistas de ahorro y crédito para la vivienda.
[3] La información de tipo de crédito educativo se incluye en la
categoría de consumo.
La información por tipo de crédito, esta conforme a la
Resolución 603-2020-F emitida el 22 de septiembre de 2020 por
la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera.
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Estructura del volumen de CARTERA DE CRÉDITO DEL SECTOR FINANCIERO POPULAR Y SOLIDARIO (SPFS) **
crédito por sexo* Distribución de la cartera de crédito por segmento Distribución de la cartera por tipo de crédito

57% 43% Consumo Vivienda

• Segmento 1: 81% 49% 10%

• Segmento 2: 11%
• Segmento 3: 6%
• Segmento 4: 2% Microcrédito Productivo

• Segmento 5: 0%
Nota: El porcentaje de participación del volumen
por sexo, está en función al subtotal
39% 2%
del monto por sexo.

Distribución del volumen de

crédito por sexo y segmento* NÚMERO DE SUJETOS DE CRÉDITO - CARTERA DE CRÉDITO POR SEXO
Segmento 1 Número de Sujetos de Crédito

58,0% 42,0%
56,3% 43,6% 0,1%
Segmento 2
54,4% 45,6%
• A abril de 2022, el 56,3% de los sujetos que reciben crédito
Segmento 3 corresponden a hombres y el 43,6% a mujeres.
• El 31% del saldo de cartera de crédito se concentra en los
53,0% 47,0% sujetos entre los 30 a 39 años de edad.
• El 75% de la cartera de crédito, corresponde a sujetos que
poseen hasta instrucción secundaria; de este grupo el 46%
se concentra en hombres.
Notas: 58.9% 40.0% 1,1%
*El volumen de crédito corresponde a los segmentos
1, 2, 3 y asociaciones de mutualistas de ahorro y
crédito para la vivienda. Cartera de crédito (USD Millones)
El porcentaje de participación del volumen Notas:** La información de saldo de cartera de crédito corresponde a los segmentos 1, 2, 3, 4 , 5 y asociaciones de mutualistas de ahorro y crédito para la vivienda.
por sexo y segmento, está en función al subtotal En el segmento 1 se incluye las asociaciones de mutualistas de ahorro y crédito para la vivienda.
del monto por cada segmento. Para los segmentos 4 y 5 la información de cartera de crédito corresponden al último envío realizado por la entidad.
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DEPÓSITOS DEL SECTOR FINANCIERO

DISTRIBUCIÓN DE LA CARTERA DE CRÉDITO DISTRIBUCIÓN DE LA CARTERA DE CRÉDITO
POPULAR Y SOLIDARIO
POR SEXO Y RANGO ETARIO POR SEXO Y NIVEL DE INSTRUCCIÓN
Distribución del saldo de depósitos
por tipo de cuenta [1] De 18 a 29 años De 30 a 39 años Sin estudios Primaria

61,0% 39,0% 59,5% 40,5% 55,4% 44,6% 61,5% 38,5%

26% 2% De 40 a 49 años De 50 a 65 años Secundaria Nivel intermedio

72%
Depósitos Otros
60,1% 39,9% 58,4% 41,6% 63,6% 36,4% 62,6% 37,4%
Depósitos
a plazo a la vista depósitos**
Mayor a 65 años Universitaria Posgrado

58,2% 41,8% 50,2% 49,8% 51,8% 48,2%

Distribución de los depósitos
por tipo de cuenta y segmento [1]
Notas: El porcentaje de participación del saldo por sexo y rango etario, está en función a los subtotales
del saldo por rango etario.
La información de saldo de cartera de crédito corresponde a los segmentos 1, 2, 3, 4, 5 y asociaciones
de mutualistas de ahorro y crédito para la vivienda. Para los segmentos 4 y 5 la información de cartera
de crédito corresponden al último envío realizado por la entidad.
Nota: El porcentaje de participación del saldo por sexo y nivel de instrucción, está en función al subtotal
del saldo por nivel de instrucción.
La información de saldo de cartera de crédito corresponde a los segmentos 1, 2, 3, 4, 5 y asociaciones
de mutualistas de ahorro y crédito para la vivienda. Para los segmentos 4 y 5 la información de cartera
de crédito corresponden al último envío realizado por la entidad.

Segmento 1* Segmento 2 Segmento 3

73,3% 69,7% 67,7%
DISTRIBUCIÓN DE LOS DEPÓSITOS POR SEXO Y SEGMENTO
25,4% 26,3% 29,2%

1,3% 4,0% 3,1%

Segmento 1* Segmento 2
Segmento 4 Segmento 5
47,4% 52,6% 46,6% 53,4%
57,7% 42,8%

39,5% 55,3% Segmento 3 Segmento 4

2,8% 1,9%
48,3% 51,7% 51,6% 48,4%

Notas: *El segmento 1 incluye a las asociaciones Segmento 5

mutualistas de ahorro y crédito para la vivienda.
**Se considera depósitos de reporto, garantía y 51,4% 48,6%
restringidos.
[1] La información del saldo de depósitos del
segmento 4 y 5 se obtiene de los estados financieros Notas: *El segmento 1 incluye a las asociaciones mutualistas de ahorro y crédito para la vivienda.
de acuerdo al último envío realizado por la entidad. La información de los segmentos 4 y 5 de la estructura de depósitos “D01” corresponde al último
envío realizado por la entidad.
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Distribución del saldo de depósitos

por tipo de cuenta y sexo [1]
INTERMEDIACIÓN FINANCIERA [2]

Depósitos Depósitos Otros

a plazo a la vista depósitos**

68,8% 71,4% Rango de ruralidad Captaciones Colocaciones

Relación En los cantones de mayor ruralidad,
29,3% 26,6%
del cantón (USD Millones) (USD Millones)
el SFPS, por cada dólar que capta
Menor al 25% 2 155 2 347 109%
1,9% 2,0% coloca $1,57. Mientras que en los de
Del 25% al 49.9% 11 898 8 485 71% menor ruralidad, por cada dólar que
Del 50% al 74.9% 3 269 3 363 103% capta coloca $1,09.
Nota: El porcentaje de participación del saldo por Mayor o igual al 75% 1 217 1 911 157%
sexo y tipo de cuenta, está en función al subtotal del
saldo de depósitos por cada sexo.
Notas:
• El saldo de colocaciones corresponde a cartera de crédito bruta y las de captaciones a obligaciones con
el público.
• El indicador considera el porcentaje de la población rural del cantón sobre el total de la población del cantón. Esto de
acuerdo a los tabulados del CENSO 2010.

Distribución del saldo de depósitos

por sexo y rango etario [1]
De 18 a 29 años De 30 a 39 años
48,0% 52,0% 47,2% 52,8% Rango de pobreza del Captaciones Colocaciones
Relación
De 40 a 49 años De 50 a 65 años cantón (USD Millones) (USD Millones)
En los cantones de mayor pobreza,
48,1% 51,9% 46,9% 53,1% Del 25% al 49.9% 12 016 8 054 67%
el SFPS, por cada dólar que capta
Mayor a 65 años Del 50% al 74.9% 4 867 5 386 111% coloca $1,61. Mientras que, en los
47,6% 52,4% de menor pobreza, por cada dólar
Mayor o igual al 75% 1 656 2 666 161%
que capta coloca $0,67.
Notas: El porcentaje de participación del saldo por Notas:
sexo y rango etario, está en función al subtotal del • El saldo de colocaciones corresponde a cartera de crédito bruta y las captaciones a obligaciones con
saldo por rango etario. el público.
[1] Para los segmentos 4 y 5 la información de • El indicador considera el porcentaje de la población pobre del cantón sobre el total de la población del cantón. Esto de
depósitos corresponde al último envío realizado acuerdo a los tabulados del CENSO 2010.
por la entidad.
**Se considera depósitos de reporto, garantía y
restringidos.
[2] La Intermediación financiero considera los segmentos 1, 2, 3, 4, 5, y mutualistas.
Para los segmentos 4 y 5 la información de captaciones y colocaciones corresponde al último envío realizado por la entidad.
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PUNTOS DE ATENCIÓN DEL SECTOR FINANCIERO POPULAR Y SOLIDARIO
Misión Cajero
Somos el organismo técnico de Segmento Matriz Agencia Sucursal Otros** TOTAL
automático
supervisión y control de las entidades • A abril de 2022, existen 3,7
del Sector Financiero Popular y Segmento 1* 42 709 88 1 610 911 3 360 puntos [1] de acceso por
Solidario y de las organizaciones de cada 10 .000 habitantes.
la Economía Popular y Solidaria del Segmento 2 47 235 54 51 41 428 • El 95,5% de cantones
Ecuador que, en el ámbito de su cuentan con al menos un
competencia, promueve su Segmento 3 90 244 47 7 40 428
punto de atención
sostenibilidad, y correcto • El 98,7% de la población vive
funcionamiento, para proteger a sus Segmento 4 152 125 9 3 28 317
en cantones donde existe al
socios. menos un punto de atención.
Segmento 5 143 26 4 1 7 181

TOTAL 474 1 339 202 1 672 1 027 4 714

Visión
Consolidarnos a nivel nacional e
internacional como un organismo
técnico referente en la aplicación de
las mejores prácticas de
fortalecimiento, supervisión y control
de la Economía Popular y Solidaria,
apoyando su estabilidad y
A abril de 2022, las entidades del SFPS mantienen 4 714 puntos
sostenibilidad.
de atención; de los cuales, el 54% se encuentran en cantones
de alta pobreza, y el 36% se ubican en cantones de alta
ruralidad.
Más información:
wwwseps.gob.ec
www.seps.gob.ec/estadisticas?pro
ductos-estadisticos Notas: No se incluye CONAFIPS y la Caja Central.
contactenos@seps.gob.ec *El segmento 1 incluye a las asociaciones mutualistas del crédito y ahorro para la
vivienda.
(593 2) 394 8840 ** En otros se encuentran los corresponsales solidarios, oficinas especiales y
ventanillas de extensión de servicios.
[1] Se considera la población en edad de trabajar (PET). Fuente: INEC
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