Módulo 9.

Obligaciones civiles y mercantiles, títulos y

operaciones de crédito

Unidad 3. Títulos y operaciones de crédito

Sesión 7. Operaciones de crédito

Actividad integradora. Resolución de caso

Docente: Lic. Maria Fernanda Gómez Morales

Alumna: Maria Elena Hernández Benitez

Grupo:DE-DEOF-2002-M8-010

Noviembre 20 de 2020
S7. Actividad 1. Diferencias entre títulos y operaciones de crédito

En la sesión 6 correspondiente a los títulos de crédito, aprendiste que éstos son

documentos que incorporan un derecho correlativo a alguna obligación y que dicho
derecho (de crédito o cambiario) deriva de la intención de un sujeto de confiar en otro
para que pueda disponer de bienes, servicios, créditos hipotecarios, etcétera, a cambio de
una promesa futura de pago o de una orden de pago contra un tercero, reconociendo
además su importancia en la dinamización de la economía.
Ahora es momento de conocer las operaciones de crédito que involucran gestiones,
actividades a través de facultades, derechos y obligaciones fijados en documentos
contractuales a partir de la confianza, que implican un ánimo o intención de proveer
bienes, servicios o recursos para que éstos sean retribuidos con posterioridad.

Introducción

El elemento característico e infalible de la operación de crédito estriba en la

transformación de la propiedad de una cosa, del acreedor al deudor, quedando diferida la
contrapartida es la prestación correlativa por parte del deudor de una cosa que representa
el equivalente de la propiedad adquirida por él.
El concepto de operaciones de crédito, principalmente cuando se trata de operaciones
bancarias, implica en las que hay una transmisión inmediata de la propiedad al deudor
aquellas en las que la prestación del crédito tiene que realizar en un momento posterior a
solicitud del beneficiario, por ejemplo, a petición del acreditado, en la apertura de crédito.
Las cosas objeto de las operaciones bancarias de crédito deben ser fungibles y
apropiables. La Ley General de Instituciones de Crédito y Organizaciones Auxiliares al
referirse en su artículo 2° a las operaciones que puede realizar una institución de crédito
cataloga a aquéllas en operaciones de banca y de crédito. El significado de ambas es
distinto, ya que no toda operación de crédito es bancaria ni viceversa. Amén de que
jurídicamente las operaciones bancarias no existen. Se emplea dicha locución porque los
negocios jurídicos de intermediación en el comercio del dinero y del crédito, normal y
cotidianamente se realizan por conducto de los bancos (calificación por el sujeto)
(Cervantes Ahumada). calificar como servicios bancarios a las operaciones que realizan
los bancos y que no consisten en recibir u otorgar crédito; por ejemplo, cobranzas,
operaciones fiduciarias, operaciones de custodia stricto sensu. Además, la expresión
operación de crédito se ha aplicado in extenso a negocios con escaso contenido
crediticio. Por otro lado, expresa la Ley General de Instituciones de Crédito y
Organizaciones Auxiliares que, “el gobierno federal responderá en todo tiempo del pago
de depósitos y otros créditos a cargo de las instituciones de crédito derivados de la
realización de operaciones bancarias” (artículo 94 bis, 8, Ley General de Instituciones de
Crédito y Organizaciones Auxiliares). De acuerdo con nuestro derecho positivo, las
operaciones de crédito son actos de comercio (artículo 75, fracción III, XII, XIII, XIV, XVIII,
XIX XXI y XXII, Código de Comercio).
 Desarrollo
Identifica cinco diferencias como mínimo, entre los títulos y las operaciones de crédito,
apoyándote en el siguiente cuadro comparativo.

Títulos de crédito Operaciones de crédito

Son actos de comercio, implicando las operaciones y los

Son documentos para garantizar actos bilaterales, tal como lo son los contratos
una obligación. mercantiles.

Son negociaciones sobre valores y mercancías

El título de crédito será efectivo
siempre y cuando cumpla con los
requisitos señalados por la ley.

Siempre será cuando el sujeto activo de la operación

traslada al sujeto pasivo un valor económico actual que
Su ejercicio está condicionado por la obliga al acreditado a devolver tal valor o su equivalente
exhibición del documento. en dinero en un tiempo determinado.

“Son negociaciones financieras que importan recibir o

Estos títulos se pueden expedir al prestar dinero por parte de las entidades financieras de
portador. los clientes o a los clientes.

Al tratarse de cosas mercantiles, El acreditante puede beneficiarse de intereses derivados

tienen la facilidad de darles de un préstamo.
circulación }
S7. Actividad 2. Tipos de operaciones de crédito
Las operaciones de crédito son el conjunto de acuerdos de voluntad que generan el
círculo económico de producción y distribución o comercialización de bienes y servicios,
desde las perspectivas del sujeto activo (empresario) con el propósito de llegar a
potenciales consumidores.
Responde al siguiente cuadro de doble entrada conforme a las características de cada
operación de crédito:

Operaciones
El reporto Apertura de crédito La cuenta corriente
de crédito
Artículos que El artículo 259 de la El artículo 291 de la  El artículo 302 de la
la regulan Ley General de Títulos Ley General de Títulos Ley General de Títulos
y Operaciones de y Operaciones de y Operaciones de
Crédito. Crédito. Crédito
Sujetos que         Reportador         Acreditante.         Deudor.
intervienen
·         Reportado ·         Acreditado ·         Acreedor.

Objeto formal El artículo 259 de la El artículo 291 de la El artículo 302 de la

Ley General de Títulos Ley General de Títulos Ley General de Títulos
y Operaciones de y Operaciones de y Operaciones de
Crédito. Crédito. Crédito.
Objeto La adquisición de  La disposición de una Créditos derivados de
material Títulos de crédito suma de dinero o una las remesas
obligación del recíprocas.
acreditante al
acreditado.
Inscripción y  No aplica. Cuando no existan  No aplica.
lugar de la garantías reales o
misma (en puede consistir en un
caso de que contrato mixto ratificado
aplique) ante fedatario público,
debiendo inscribirse en
el Registro Público de
la Propiedad.
Elementos de  Consentimiento.   Consentimiento.   Consentimiento.
existencia  Objeto.  Objeto.  Objeto.

Requisitos de  Capacidad   Capacidad   Capacidad

validez  Ausencia de vicios  Ausencia de vicios  Ausencia de vicios
de consentimiento. de consentimiento. de consentimiento.
 Licitud  Licitud  Licitud
 Forma  Forma  Forma

Efectos Si los títulos atribuyen El pago de la obligación  El pago de la

jurídicos a derechos y contraída por parte del obligación contraída
los que da obligaciones, el acreditado. por parte del deudor.
lugar reportador está
obligado a realizar
dichas acciones por el
tiempo reportado
Formas de Vencimiento del plazo.  El pago de la  Al vencimiento del
extinción de obligación plazo convenido, o
la obligación contraída. bien, en la época de
 Por la expiración clausura.
del término
convenido.
 Por la falta o
disminución de las
garantías pactadas
a cargo del
acreditado.
 Por hallarse
cualquiera de las
partes en estado de
suspensión de
pagos.
 Por la muerte,
interdicción,
inhabilitación o
ausencia del
acreditad

Operaciones El descuento de La prenda mercantil Contrato de carta de

de crédito créditos en libros crédito

Artículos Artículo 288 de la Ley Artículo 334 de la Ley Artículo 311 de la Ley
que la General de Títulos y General de Títulos y General de Títulos y
regulan Operaciones de Operaciones de Operaciones de
Crédito. Crédito. Crédito.

Sujetos que          Descontador          Deudor prendario.          Acreedor del

intervienen          Descontatario          Acreedor prendario derecho (portador)
          

Artículo 288 de la Ley Artículo 334 de la Ley Artículo 311 de la Ley

Objeto General de Títulos y General de Títulos y General de Títulos y
formal Operaciones de Operaciones de Operaciones de
Crédito. Crédito. Crédito.

La entrega de una La entrega de una La entrega de un

Objeto parte del importe de prenda a efecto de determinado valor al
material uno o varios créditos. garantizar el portador de la misiva.
cumplimiento de una
obligación.

No aplica  Se deberá realizar No aplica

inscripción en el Registro
y lugar de la Público de
misma (en Comercio.
caso de que  Adicional,
aplique dependerá del tipo
de prenda que se
entregue, si
amerita la
inscripción del
gravamen en el
registro de
emisión del título.

 Consentimient  Consentimient  Consentimient

Elementos o o o
de  Objeto  Objeto  Objeto
existencia

 Capacidad  Capacidad  Capacidad

 Ausencia de  Ausencia de  Ausencia de
vicios de vicios de vicios de
Requisitos consentimiento consentimiento consentimiento
de validez . . .
 Licitud  Licitud  Licitud
 Forma  Forma  Forma

El pago de la  Garantizar el La obligación de que

obligación contraída cumplimiento de un sujeto entregue un
por parte del una obligación. determinado valor a
Efectos descontatario.  En caso de otro sujeto portador
jurídicos a incumplimiento, el de la carta.
los que da
acreedor podrá
lugar
pedir al juez que
autorice la venta
de los bienes, o
títulos dados en
prenda cuando se
venza la
 obligación
garantizada.
  

 Por haber  El pago de la El pago de la

dispuesto el obligación obligación contraída.
acreditado de la contraída.
totalidad de su  Por la venta de los
Formas de importe bienes o títulos
extinción de  Por haber dados en prenda.
la dispuesto el
obligación acreditado de la
totalidad de su
importe
 Por la expiración
del término
convenido
 Por la falta o
disminución de las
garantías
pactadas a cargo
del acreditado
 Por hallarse
cualquiera de las
partes en estado
de suspensión de
pagos
 Por la muerte,
interdicción,
inhabilitación o
ausencia del
acreditado

S7. Actividad integradora. Resolución de caso

Ahora que comprendes las características de las operaciones de crédito y su diferencia
con los títulos de crédito, es momento de que resuelvas un caso a partir de su aplicación.
Para ello, realiza la siguiente actividad:
Indicaciones
Espera el caso proporcionado por el docente en línea.
Para tu actividad integradora deberás de responder el siguiente
cuestionario:
CASO PRÁCTICO
RESPONDER Y FUNDAMENTAR LAS SIGUIENTES PREGUNTAS.
1) ¿Qué son las operaciones de crédito?
R= Las operaciones de crédito son transacciones financieras efectuadas
por las entidades que consisten en recibir o prestar dinero de o a los
clientes. Se trata de una de las operaciones más comunes que se hacen en
las entidades financieras, debido a que prestan recursos a sus clientes
mediante productos financieros como los créditos, las tarjetas de crédito,
los préstamos, entre otros. Estos préstamos se hacen con el compromiso
por parte de los clientes de pagar una suma adicional a manera de interés.
Tipos de operaciones
Activas: En este tipo de operaciones de crédito, la entidad financiera
presta los recursos a los clientes y obtiene un interés a cambio de este
préstamo. Estos préstamos se hacen estableciendo un plazo determinado
para que el cliente devuelva el dinero a la entidad. Algunos productos
financieros que pertenecen a este grupo de operaciones de crédito son:
Entre ellas encontramos el crédito, préstamo hipotecario, tarjetas de
crédito, los avales, las garantías y el leasing entre otras.

Préstamo personal: Este tipo de préstamos son solicitados generalmente

con el fin de solventar necesidades inmediatas, como viajes,
contingencias, gastos de salud, educación, etc.
Crédito hipotecario: Este tipo de crédito es vital para los clientes que
desean adquirir casa propia. Este tipo de créditos se otorgan de acuerdo a
la capacidad de endeudamiento.
Tarjeta de crédito: Las tarjetas de crédito en la actualidad son una fuente
de ingresos muy importante para las entidades financieras. Este tipo de
tarjetas les permiten a los clientes adquirir bienes y/o servicios de forma
inmediata. Para recibir una tarjeta de crédito el cliente debe probar su
capacidad de endeudamiento.
Aval: El aval financiero es un instrumento que emplean las entidades
bancarias para garantizar el cumplimiento del pago del crédito hipotecario
por parte del cliente.
Esto se hace mediante la firma de letras u otros instrumentos de deuda.
Leasing: El leasing es un tipo de contrato mediante el cual la entidad
financiera le entrega al cliente un activo y a cambio el cliente debe pagar
una cantidad de dinero en un plazo determinado. Al finalizar el pago, el
cliente recibe la documentación que lo acredita como dueño de ese activo.
Operaciones de crédito pasivas: En este tipo de operaciones de crédito el
cliente es quien presta el dinero a la entidad financiera recibiendo un
interés a cambio. Algunos productos financieros que pertenecen a este
tipo de operaciones de crédito son: los depósitos de ahorro, las cuentas
remuneradas, los fondos de inversión, plazo de fijo y las cuentas de ahorro
entre otros.
2) ¿Qué es el reporto?
R= Reporto en la Legislación Mexicana
Artículo 259. En virtud del reporto, el reportador adquiere por una suma de
dinero la propiedad de títulos de crédito, y se obliga a transferir al reportado la
propiedad de otros tantos títulos de la misma especie, en el plazo convenido y
contra reembolso del mismo precio más un premio. El premio queda en
beneficio del reportador, salvo pacto en contrario.
estamos en representación de un negocio de carácter traslativo, que a
diferencia de la compra-venta como lo indica el párrafo segundo del artículo
259, el reporto se perfecciona por la entrega de los títulos, a plazo, y que
plantea una doble enajenación recíproca. A su vez, se diferencia del préstamo
con prenda de título valor, en que es traslativo de dominio y no un contrato de
garantía, por lo que el adquirente de los documentos el reportador en la primera
etapa puede disponer de ellos como dueño, con la limitación de que en la
segunda etapa entregue y transfiera otros títulos de la misma especie que son
los títulos con los mismos derechos de los que originalmente recibió lo que
explica la limitación que establece el artículo 262 Ley General de Títulos y
Operaciones de Crédito, o sea, que “salvo pacto en contrario, los derechos
accesorios correspondientes… serán ejercitados por el reportador a cuenta del
reportado en cuanto que en el contrato de reporto, siendo una operación
generalmente especulativa y bursátil para el reportado, sin que se afecten los
derechos accesorios incorporados a ellos, durante el plazo que transcurra entre
la adquisición original por el reportador y el cumplimiento de su obligación de
entregar otros títulos al reportado.
Reporto en el Derecho Bancario
El Contrato mediante el cual el reportador adquiere por una suma de dinero, la
propiedad de títulos de crédito, y se obliga a transferir al reportado la propiedad
de otros tantos títulos de la misma especie en un plazo convenido y contra
reembolso del mismo precio, más un premio.
Operaciones de Reporto en relación a la Contabilidad
La operación de reporto que representa una transferencia de propiedad consiste
en que la reportada transfiere la propiedad de valores a la reportadora,
cumpliendo con lo establecido en el criterio C-1 “Transferencia de activos
financieros”, en una fecha cierta a un precio pactado determinado, obligándose
después de un plazo convenido, a devolver a la reportadora el precio al
vencimiento. la reportadora se obliga a devolver a la reportada en la fecha fijada
en la operación, valores de la misma especie.
3) ¿Qué partes intervienen en el reporto?
R: 1. El reportador. Es el inversionista o el cliente que adquiere por una suma de
dinero la propiedad de determinados títulos de crédito.
2.El reportado. Es la persona que readquiere la propiedad de los títulos de
crédito y contra reembolso del mismo crédito, más un premio:
3.Las casas de bolsa.
4.Las instituciones de crédito.
5.Los especialistas bursátiles.
4) ¿Cómo se perfecciona el reporto?
R: El reporto se perfecciona por la entrega de los títulos y por su endoso
cuando sean nominativos. Es importante destacar también que en caso de que
los títulos atribuyan un derecho que deba ser ejercitado, durante el reporto, el
reportador estará obligado a ejercitarlo por cuenta del reportado. Sin embargo,
el reportado estará obligado a proveer de los fondos suficientes al reportador,
por lo menos dos días antes del vencimiento del plazo señalado, para el
ejercicio del derecho (artículo 263 de la LGTOC).
5) ¿Qué es la apertura de crédito? R=El artículo 291 de la LGTOC
proporciona la naturaleza jurídica del contrato de apertura de crédito que
entraña también el denominado crédito al consumo que a la letra del artículo
indicado señala:
En virtud de la apertura de crédito, el acreditante se obliga a poner una suma de
dinero a disposición del acreditado, o a contraer por cuenta de éste una
obligación, para que el mismo haga uso del crédito concedido en la forma y en
los términos y condiciones convenidos, quedando obligado el acreditado a
restituir al acreditante las sumas de que disponga, o a cubrirlo oportunamente
por el importe de la obligación que contrajo, y en todo caso a pagarle los
intereses, prestaciones, gastos y comisiones que se estipulen.
Es un contrato de entre dos partes, que establece que una institución de crédito
se compromete a prestar una cantidad de dinero en la modalidad de crédito a
favor de un acreedor, estableciendo la modalidad, intereses, importe, plazos,
firme a la exigencia de que el usuario devolverá el precio del crédito más
intereses o lo cesará sin efecto.
Depende de los intereses y la cuota de amortización del crédito para poder
determinar el tipo de crédito y el alcance a él, en términos de precios y
aceptables condiciones, que son las dos variables más significativas para las
compañías de créditos y las personas físicas.
6) Menciona los tipos de apertura de crédito que existen
R=
Tarjetas de crédito
Esta es la más común de los tipos de crédito que existe ya que una gran parte
de la población cuenta con al menos una tarjeta de crédito. Son sumamente
útiles pues te permite acceder a un dinero con el que no cuentas en ese
momento pero que tienes la certeza de que podrás reponerlo en un plazo muy
corto, por ejemplo, al cobrar el salario a final de mes.
Préstamos personales
Estos son préstamos de corto o mediano plazo y su característica particular es
que no tiene un destino fijo, es decir, el prestatario puede disponer de dicho
dinero para lo que desee. Es común ver que muchas personas inviertan este en
embellecer sus hogares, invertir en un negocio o para tomarse unas vacaciones
familiares, los bancos, empresas u otras entidades financieras que ofrecen este
tipo de préstamo suelen tener parámetros un poco estrictos y el Estatus Social
juega un papel importante en la aprobación del financiamiento, además los
intereses son elevados.
Préstamos específicos
Si el préstamo anterior gozaba de un destino no definido, en este caso es todo
lo contrario. Los préstamos específicos son los tipos de crédito cuyo fin ya viene
delimitado y debe emplearse única y exclusivamente para lo cual fue otorgado,
los más comunes son los créditos automotrices que, como su nombre lo indica,
son para la compra de vehículos. Estos préstamos tienen sus ventajas ya que
las cuotas son adaptables y pueden llegar a ser de mediano y largo plazo.
Créditos estudiantiles
El acreedor otorga al deudor una parte o el total de los gastos de la colegiatura
con una tasa de interés bastante flexible y plazos especiales de pagos. Los
plazos de este tienden a ser de mediano a largo plazo.
Créditos de nómina
Es de los tipos de crédito más accesibles. No tiene un destino específico al igual
que los créditos personales pero la condición de este es que el prestatario debe
poseer una cuenta en la institución bancaria que otorgará el préstamo y en
dicha cuenta recibir el pago de su salario, así la institución acreditará un
financiamiento acorde a los ingresos salariales y debitará de este la cuota de
pago acordada directamente.
Créditos prendarios
Es aquel en el que la entidad financiera que otorgó el préstamo toma prendada
la titularidad del bien o inmueble adquirido, además este no podrá ser vendido
hasta que sea cancelada la deuda en su totalidad, esto como garantía de quien
presta el dinero.
Créditos hipotecarios
Dentro de los tipos de crédito este es uno de los más grandes y más
comprometedores que hay, ya que tienden a ser sumas bastante altas las que
se otorgan; las variables a considerar para la solicitud del mismo son muchas,
pero es un riesgo que vale la pena correr. Este es un crédito especializado que
se utiliza única y exclusivamente para la adquisición de un inmueble, cuenta con
las tasas de interés más bajas y los plazos de pagos más largos de 8 a 40 años
es un crédito con carácter prendario ya que el acreedor conserva la hipoteca del
inmueble hasta que se cancele el crédito. En algunos casos, las entidades
financieras piden un “enganche”, es decir, una parte del costo total del inmueble
todo depende del prestamista.
Créditos comerciales
También llamado crédito avío, son créditos destinados principalmente a ser
concedidos a la Pequeña y mediana Industria (PyMES) o a grandes empresas.
El solicitante debe especificar el fin en que será utilizado el dinero y
dependiendo de esto se establecerá si quedará prendada alguna propiedad
mobiliaria o inmobiliaria. También es una excelente oportunidad para el
Apalancamiento Financiero. Su plazo va de mediano a largo plazo.
Microcréditos
Los microcréditos son préstamos de un bajo monto los cuales se otorgan con
pocos o ningún requisito, la solicitud se hace de manera online y sus plazos de
pago son muy cortos, con cuotas diarias incluso.
7) ¿Cómo se extingue el crédito?
R= de acuerdo con el Artículo 301 de la Ley General de Títulos y Operaciones
de Crédito, el crédito se extingue por las siguientes causas:
 Haber dispuesto el acreditado de la totalidad de su importe, a menos que
el crédito se haya abierto en cuenta corriente.
 La expiración del término convenido, o por la notificación de haberse
dado por concluido el plazo, conforme al art. 294 cuando no se hubiere
fijado un plazo.
 Por la denuncia que del contrato se haga en los términos del citado
art.294.
 La falta o disminución de las garantías pactadas a cargo del acreditado,
ocurridas con posterioridad al contrato, a menos que el acreditado
suplemento o substituya debidamente la garantía en el término
convenido.
 Hallarse cualquiera de las partes en estado de suspensión de pagos, de
liquidación judicial o de quiebra.
 La muerte, interdicción, inhabilitación o ausencia del acreditado o por
disolución de la sociedad a cuyo favor se hubiere concedido el crédito.
8) ¿Qué es la cuenta corriente?
Es el contrato por virtud del cual, los créditos derivados de las remesas
recíprocas de las partes se anotan como partidas de abono o de cargo en una
cuenta, y sólo el saldo que resulte a la clausura de la cuenta, constituye un
crédito exigible y disponible, de acuerdo con el Art., 302 de la Ley General de
Títulos y Operaciones de Crédito.
Este contrato es consensual; su celebración no requiere formalidad alguna,
basta el simple consentimiento de las partes.
Mediante este contrato las partes persiguen la finalidad de limitar o disminuir sus
pagos en efectivo. A sí en efecto, dos comerciantes que tengan constantes
relaciones de negocios podrán convenir en no exigirse el pago de sus créditos
recíprocos, derivados de las remesas que se hagan, sino en inscribirlos o
anotarlos en una cuenta, y exigir solamente el saldo que resulte a su clausura o
cierre.
Efectos de la cuenta corriente:
Fundamentalmente produce el efecto de que una vez anotados en ella los
créditos derivados de las remesas que recíprocamente las partes, tales créditos
dejan de ser exigibles individualmente considerados, siéndolo tan sólo el saldo
que resulte después de operar su compensación. El crédito por el saldo será un
crédito líquido y exigible a la vista o en los términos pactados en el contrato
correspondiente Art.38 de LGTOC
9) ¿Cómo se extingue la cuenta corriente?
El crédito se extinguirá, cesando, en consecuencia, el derecho del acreditado a
hacer uso de él en lo futuro:
I.- Por haber dispuesto el acreditado de la totalidad de su importe, a menos que
el
crédito se haya abierto en cuenta corriente;
II.- Por la expiración del término convenido, o por la notificación de haberse
dado por concluido el contrato, conforme al artículo 294 de la Ley de Títulos y
Operaciones de Crédito, cuando no se hubiere fijado plazo;
III.- Por la denuncia que del contrato se haga en los términos del citado artículo,
entre otras causales.
10) ¿Qué es una operación bancaria neutra?
Las operaciones neutras son aquellas en las que el banco no se posiciona como
acreedor ni como deudor de sus clientes. Simplemente, lleva a cabo una serie
de servicios por los cuales cobra unas comisiones, ya que se trata de unas
operaciones instrumentales que sirven a las demás operaciones bancarias
Algunas de las operaciones neutras más habituales son:
Domiciliación de recibos
Mediante esta operación y siempre con nuestro consentimiento la entidad va a
abonar periódicamente los pagos que nosotros como clientes tenemos que
hacer, cargándolos en nuestra cuenta bancaria.
Si no tenemos fondos suficientes para pagar todos los recibos, tendremos que
abonar una serie de cargos por tener la cuenta en números rojos.
Alquiler de una caja de seguridad
Si somos propietarios de bienes de gran valor, como joyas o dinero en efectivo u
obras de arte y no queremos tenerlas en casa, podemos contratar una cámara
de seguridad de un banco, donde depositar dichos objetos y tenerlos allí
guardados para cuando los necesitemos. Deberemos también asegurar el
contenido de la caja y pagar la comisión establecida por tener este servicio.
Transferencias
Por ellas, ingresamos una cantidad de dinero de nuestra cuenta en la de otro
titular y dicha operación conlleva un cargo que dependerá de si la transferencia
es nacional o internacional.
11) ¿Qué es el fideicomiso?
Está regulado de los artículos 381 a 394 de la Ley de Títulos y Operaciones de
Crédito.

R= Es un contrato mediante el cual, el fideicomitente transmite a una institución

fiduciaria la propiedad o la titularidad de uno o más bienes o derechos, según
sea el caso, para ser destinados a fines lícitos y determinados, encomendando
la realización de dichos fines a la propia institución fiduciaria. Por tratarse el
fideicomiso de un contrato, las responsabilidades recaen siempre sólo entre
quienes lo celebran, es decir entre el fideicomitente, fideicomisario y fiduciario.
Pueden ser fideicomisarios las personas que tengan la capacidad necesaria
para recibir el provecho que el fideicomiso implica. El fideicomisario podrá ser
designado por el fideicomitente en el acto constitutivo del fideicomiso o en un
acto posterior.
El fideicomiso será válido, aunque se constituya sin señalar fideicomisario,
siempre que su fin sea lícito y determinado, y conste la aceptación del encargo
por parte del fiduciario.
Es nulo el fideicomiso que se constituye a favor del fiduciario, salvo lo dispuesto
en el párrafo siguiente, y en las demás disposiciones legales aplicables.
conforme a la ley. En el fideicomiso podrán intervenir varias instituciones
fiduciarias para que conjunta o sucesivamente desempeñen el cargo de
fiduciario, estableciendo el orden y las condiciones en que hayan de
substituirse.
Salvo lo que se prevea en el fideicomiso, cuando por renuncia o remoción la
institución fiduciaria concluya el desempeño de su cargo, deberá designarse a
otra institución fiduciaria que la substituya. Si no fuere posible esta substitución,
el fideicomiso se dará por extinguido.
La constitución del fideicomiso deberá constar siempre por escrito.
El fideicomiso se extingue:
I.- Por la realización del fin para el cual fue constituido;
II.- Por hacerse este imposible;
III.- Por hacerse imposible el cumplimiento de la condición suspensiva de que
dependa o no haberse verificado dentro del término señalado al constituirse el
fideicomiso o, en su defecto, dentro del plazo de 20 años siguientes a su
constitución;
IV.- Por haberse cumplido la condición resolutoria a que haya quedado sujeto.
V. Por convenio escrito entre fideicomitente, fiduciario y fideicomisario;
VI. Por revocación hecha por el fideicomitente, cuando éste se haya reservado
expresamente ese derecho al constituir el fideicomiso;
VII. En el caso del párrafo final del artículo 386 de la Ley de Títulos y
Operaciones
de Crédito, y
VIII. En el caso del artículo 392 Bis de la Ley de Títulos y Operaciones de
Crédito.
Extinguido el fideicomiso, si no se pactó lo contrario, los bienes o derechos en
poder de la institución fiduciaria serán transmitidos al fideicomitente o al
fideicomisario, según corresponda. En caso de duda u oposición respecto de
dicha transmisión, el juez de primera instancia competente en el lugar del
domicilio de la institución fiduciaria, oyendo a las partes, resolverá lo
conducente.

12) ¿Cuáles son los títulos de crédito reales regulados por la Ley General
de Títulos y Operaciones de Crédito?
R=
Artículo 298. La apertura de crédito simple o en cuenta corriente, puede ser
pactada con garantía personal o real. La garantía se entenderá extendida, salvo
pacto en contrario, a las cantidades de que el acreditado haga uso dentro de los
límites del crédito
Son aquellos títulos de crédito representativos de mercancías y que tienden a
facilitar la circulación de estas. Ejemplo certificado de deposito
La prenda mercantil es un derecho real que se constituye sobre un bien mueble,
a efecto de garantizar el cumplimiento de una obligación, así como su
preferencia en el pago, configurado en un contrato que se celebra entre el
deudor prendario y el acreedor prendario. La LGTOC, en su artículo 334,
dispone que la prenda en materia de comercio se constituye de la siguiente
manera:
I.- Por la entrega al acreedor, de los bienes o títulos de crédito, si éstos son al
portador.
II.- Por el endoso de los títulos de crédito en favor del acreedor, si se trata de
títulos nominativos, y por este mismo endoso y la correspondiente anotación en
el registro, si los títulos son de los mencionados en el artículo 24.
III.- Por la entrega, al acreedor, del título o del documento en que el crédito
conste, cuando el título o crédito materia de la prenda no sean negociables, con
inscripción del gravamen en el registro de emisión del título o con notificación
hecha al deudor, según se trate de títulos o créditos respecto de los cuales se
exija o no tal registro.
IV.- Por el depósito de los bienes o títulos, si éstos son al portador, en poder de
un tercero que las partes hayan designado y a disposición del acreedor.
V.- Por el depósito de los bienes, a disposición del acreedor, en locales cuyas
llaves queden en poder de éste, aun cuando tales locales sean de la propiedad
o se encuentren dentro del establecimiento del deudor.
VI.- Por la entrega o endoso del título representativo de los bienes objeto del
contrato, o por la emisión o el endoso del bono de prenda relativo.
VII.- Por la inscripción del contrato de crédito refaccionario o de habilitación o
avío, en los términos del artículo 326.
VIII.- Por el cumplimiento de los requisitos que señala la Ley General de
Instituciones de Crédito, si se trata de créditos en libros.
13) Operaciones bancarias que no generan ni obligación, ni derecho de crédito
para los bancos
R= Son aquellas que ni dan origen a un derecho ni crean una obligación para el
banco y que más bien se traducen por cambio o traslación de valores Ejemplo:
La compra venta de moneda extranjera, la venta de otros activos, la adquisición
de al contado del equipo y otros activos, la situación de fondos y otros activos
en sus propias sucursales, la custodia de valores, etc.,
los servicios que las entidades bancarias cobran y que los clientes están
dispuestos a pagar por los servicios en los cuales no implican intermediación
financiera, ni compromisos financieros para el mismo también llamadas
operaciones de confianza y son: servicios financieros cobros por cuentas
ajenas, cambio de moneda extranjera, reporto por cuenta de terceros.
14) ¿Cuál es el objeto de la figura del aval?
La Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito o LTOC señala que:
“Mediante el aval se garantiza en todo o en parte el pago de la letra de cambio”
(Art. 109 LGTOC)
El aval en los títulos de crédito es mediante el cual se garantiza en todo o en
parte el pago de la deuda.
El aval es un contrato por el que una persona física o jurídica garantiza o
asegura el cumplimiento de obligaciones, asumiendo el pago una deuda de otra
persona si esta no lo realiza.
Los avales, también suelen denominarse “fianzas”, “afianzamientos” o
“garantías personales” y el avalista se compromete al cumplimiento de la
obligación con todos sus bienes, salvo que se establezcan límites a esa
responsabilidad

15) Defina el pago por el suscriptor,

R= El pago por el suscriptor: Persona que vende una opción y que debe estar
lista para comprar (cuando se vende una opción de venta) o para vender
(cuando se vende una opción de compra).
pago sin protesto: El acreedor puede presentar el pagaré en juicio directamente,
sin necesidad de hacer ni de probar un trámite previo.
Los protestos surgen al momento inmediato al proceso fallido de cobro, o ante la
imposibilidad de procesar. Es la evidencia que queda por escrito del intento de
retiro; el cual, posteriormente, el cobrador podrá utilizar como fallo en el proceso
y reclamar el dinero que intentó obtener.
pago por aval: Créditos obtenidos por personas morales (organismos y
empresas) diferentes al Gobierno Federal en los que éste se responsabiliza de
su amortización en el caso de que el principal obligado no cubra los adeudos
contraídos
pago por un tercero: El cumplimiento que realiza cualquier persona que no esté
obligado estrictamente a ello; de esta manera, siempre que pague un tercero
que no sea deudor exclusivo, se puede decir que hay pago por tercero, por lo
que el sujeto que interviene no está implicado directa ni principalmente en la
obligación.
16) ¿De qué manera el girador puede dispensar al tenedor de protestar la
letra?
R= Articulo 141 LGTOC, El girador puede dispensar al tenedor de protestar la
letra mediante la inserción en su texto de la cláusula “SIN PROTESTO”, “SIN
GASTOS” u otra equivalente, lo que no libera al tenedor de presentar la letra
para su aceptación o para su pago, ni, en su caso, de dar aviso de la falta de
aceptación o de pago a los obligados en vía de regreso.
la prueba de falta de presentación oportuna, incumbe al que la invoca en contra
del tenedor. Si a pesar de la cláusula, el tenedor hace el protesto, los gastos
serán por su cuenta. La cláusula inscrita por el tenedor o por un endosante se
tiene por no puesta.
Conclusión
Para reconocer las operaciones de crédito que se ejecutan en el país, en esta
sesión se estudió cada una de ellas en cuanto a sus características y la
diferenciación entre el título y la operación, siendo importante conocer los
antecedentes, naturaleza jurídica, elementos característicos, marco legal su
aplicación y función de los pagos de los títulos de crédito.
Así como determinar sus diferentes especies y categorías y el plazo de
prescripción de la acción procesal derivada de los títulos de crédito.
Al finalizar esta sesión hemos logrado identificar la diferencia entre los títulos de
crédito y las operaciones de crédito, así como las características que componen
a cada una de estas.
Referencias
https://deconceptos.com/ciencias-sociales/operaciones-de-credito
https://mexico.justia.com/federales/leyes/ley-general-de-titulos-y-operaciones-
de-credito/titulo-primero/capitulo-ii/seccion-octava/
https://ernestojinesta.com/_REVISTAS/CONCEPTO%20DE%20OPERACI
%c3%93N%20BANCARIA.PDF
https://es.scribd.com/doc/241654298/Operaciones-bancarias-activas-pasivas-y-
neutras-docx
Legislación
http://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/pdf/145_220618.pdf. Última Reforma
DOF 22-06-2018
http://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/pdf/43_270320.pdf Última Reforma
DOF 27-03-2020
http://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/pdf/3_301219.pdf Última Reforma
DOF 30-12-2019