Conociendo los contratos financieros
(sugiero mejorar la redacción del
como aliados para tus ahorros
Uno de los grandes problemas que presenta
nuestro país, es que la gran mayoría de las
personas no saben administrar su dinero y no
cuentan con conocimientos básicos del ahorro y
préstamo es por ello que debemos de fomentar el
uso adecuado de los derechos bancarios
instrumentos financieros. Entonces en el presente
artículo le daremos a conocer la importancia y el
desarrollo de cada uno de estos la cual busca
generar un beneficio para la comunidad.
Años atrás (hace algunos años), las personas
sentían cierta desconfianza y temor de ahorrar en
una entidad bancaria, por esa razón el estado
estableció mediante la Ley general de instituciones
bancarias en 1991 crear el fondo de seguro de
depósito para fomentar el ahorro en las entidades.
El Fondo de seguro de depósito o “FSD” tiene la
misión de brindar cobertura a los depositantes
asegurados y contribuir de una manera preventiva a
la estabilidad y confianza en el sistema financiero
peruano.
Es por eso que las instituciones financieras (bancos,
las financieras, las cajas municipales y cajas
rurales) se encuentran supervisados por
Superintendencia de Banco y Seguro.
Un ejemplo real de este caso es el del Banco
Popular Mediante Resolución SBS Nº 1332-92 del
02 de diciembre de 1992 se declaró la disolución y
liquidación del Banco Popular. El Banco Continental
e
y el Banco de la Nación fueron designados como
bancos operadores. El Fondo de Seguro de
Depósitos desembolsó a S/ 11 193 275,32 Nuevos
Soles para pagar las coberturas del seguro a 51 269
beneficiarios que mantenían imposiciones en dicha
empresa financiera. (Las referencias deben ser en
APA)
Actualmente, las personas han optado por tener una
manía despilfarradora al tener la plata (es dinero)
“en mano”, podemos tomar como ejemplo a Carlos y
su primer sueldo. Carlos al recibir por primera vez el
sueldo, lo va a ver con mucha satisfacción por el
hecho de tener el dinero a su alcance. Si este no
tiene una buena cultura financiera, gastará el sueldo
desmesuradamente y poco antes de finalizar el mes
se dará cuenta que necesita más para poder seguir
solventándose.
párrafo)
la
Cuando la persona haya crecido tanto profesional
como económicamente, se verá obligado a utilizar
los ámbitos bancarios, sin embargo, existe lo que
llaman “encaje bancario”, esto es la reserva de un
pequeño porcentaje del activo (efectivo) (según que
norma, o autor?, APA) con el objetivo de preservar
su liquidez, para aquellas personas que no pueden
cuidar su dinero por sí mismos, una herramienta
muy útil y beneficiosa por parte de la institución.
Las reservas bancarias, al igual que los encajes
tienen el objetivo de preservar un porcentaje del
efectivo en líquido, no obstante, un porcentaje del
dinero reservado es depositado internamente en las
reservas del banco, para ello el banco o entidad
financiera establece un mínimo de efectivo como
exigencia para proporcionar esta reserva bancaria.
Se debe tener en consideración que existen 2 tipos
de reservas, las obligatorias y voluntarias, las
reservas obligatorias están diseñadas y enfocadas
para las entidades financieras con el fin de preservar
el efectivo de sus clientes, por otro lado, las
reservas voluntarias van por el lado del ahorrista
(persona natural).
El encaje bancario es una buena opción si lo que se
desea es preservar, proteger y asegurar nuestro
capital ofreciendo el retiro de nuestro efectivo
cuando lo solicitemos, generando así el crecimiento
rítmico de la economía y su circulación. (La
definición, formato APA)
Ahora, Carlos al entrar al mundo financiero tendrá
dudas acerca del resguardo de su información. Pero
Carlos aún no está enterado de que existe el
Secreto Bancario.
El secreto Bancario consiste en mantener la
información de los usuarios en resguardo y reserva
por la entidad financiera en la cual se encuentra sus
ahorros o depósitos, existen algunas excepciones
en la cual se puede levantar el secreto bancario
previamente por la orden de un juez. Por otro lado,
carece de dominio, su necesidad es una clara señal
de sumisión de las libertades a ciertos términos
exigibles por la ley. (La definición, formato APA)
Entonces, si Carlos deposita su confianza en una no aceptarán formar un vínculo con aquella persona
entidad bancaria y esta comete el error de divulgar o empresa para no fomentar el círculo vicioso de la
su información a terceros. Carlos podrá ampararse morosidad.
en el artículo 1.101 del código civil el cual indica que
Existen diversos préstamos en las entidades
“quedan sujetos a la indemnización de los daños y
financieras, es por esto que el prestario tendrá que
perjuicios causados los que en el cumplimiento de
conocer y averiguar cuál es el que encaja con sus
sus obligaciones incurrieren en dolo, negligencia o
distintas necesidades.
morosidad, y los que de cualquier modo
contravinieren al tenor de aquéllas" También existe otro instrumento financiero que es
importante. Este es el fideicomiso, un contrato de
Carlos al acceder al sistema financiero tendrá
extrema confianza, en el cual el fiduciante (quien es
múltiples beneficios, entre ellos los préstamos.
el que se encarga de iniciar este acto) transferirá
Los préstamos bancarios son instrumentos bienes en fideicomiso al fiduciario (el que adquirirá
financieros en el cual los intérpretes principales son los bienes en propiedad fiduciaria). Todo esto con el
"el prestamista" (quien otorga el dinero) y el propósito de dar un beneficio al fiduciante o aun
"prestario" (quien asume el compromiso de pagar). tercer beneficiario.
La reputación de una empresa o socio es importante La red de finanzas, Afluenta, nos señala lo siguiente:
para los Bancos ya que con ello el prestamista
“El fideicomiso constituye un patrimonio autónomo e
sentirá confianza en otorgar el dinero, por el
independiente de todas las partes involucradas. Con
contrario si el prestario no tiene buena reputación
la finalidad de garantizar la adecuada administración
financiera será más dificultoso la aprobación de una
de los fondos…” (La definición, formato APA)
línea de crédito y ello se debe al compromiso de
pago, ya que si el prestario tiene un historial
crediticio con morosidad, las entidades financieras
Una de las principales ventajas que traerá este acto deudas, de modo que se debe fomentar la PROBLEMÁTICA ACTUAL. Diálogos
es que los bienes administrados son inembargables, educación financiera en las familias a nivel mundial, Revista Electrónica de Historia, 11(2),71-
se llevará una contabilidad y auditoría además en la actualidad se cuentan con diferentes ¬88. Disponible en:
independiente, lo cual minimizará el riesgo de los instrumentos financieros y entidades bancarias que https://www.redalyc.org/articulo.oa?
negocios porque se constituye un patrimonio distinto lo brindan. Conforme a lo mencionado se debe de id=439/43922144004
a las personas que intervienen en el acto (fiduciante, tener conocimiento sobre a qué entidad le  GestioPolis.com Experto. (2020). Qué es un
fiduciario y beneficiario. solicitamos dinero, para así evitar posibles malos fideicomiso, para qué sirve, características,
entendidos, por lo que es necesario informarse ventajas, tipos. Recuperado de
Conclusión
sobre los derechos que nosotros como ahorristas https://www.gestiopolis.com/que-es-un-
Si bien en nuestro país existe la cultura ahorrativa, debemos conocer. fideicomiso/
son pocas las personas que ahorran de manera
formal, por esta razón podemos aprovechar las Faltan recomendaciones  Guías Jurídicas. Recuperado de:
herramientas que nos brindan las entidades https://guiasjuridicas.wolterskluwer.es/Conte
financieras al ayudarnos a incrementar nuestra
Utilizar el formato APA
nt/Documento.aspx?
capacidad de inversión, es posible generar este params=H4sIAAAAAAAEAMtMSbF1jTAAAS
Revisar los signos de puntuación
hábito por nosotros mismos, ya que no es necesario MzA0NLtbLUouLM_DxbIwMDS0NDIwOQQ
que haya tasas bancarias para la separación de Referencias: GZapUt-
efectivo, practicar este hábito de manera ckhlQaptWmJOcSoARBnRkzUAAAA=WKE
 Afluenta (s.f) ¿Qué es un fideicomiso?
autodidacta, puede ser novedoso en un futuro
Recuperado de:
incierto.
https://www.afluenta.pe/legales/que_es_un_
La cultura del ahorro es uno de los temas que poco  Inversiopedia. Reserva Bancaria.
fideicomiso
se conoce, debido a que muchas personas cuentan Recuperado de:
 Bartels Villanueva, Jorge, & Arias Alpízar,
con ingresos pero no tienen la intención de invertir, https://inversiopedia.com/reserva-bancaria/
Luz Mary (2010). EL SECRETO
por lo que solo se dedican a gastar y aumentar sus BANCARIO. ASPECTOS HISTÓRICOS Y
  Perea, A. (2013) Secreto Bancario y ●SOPLA PINEDO MERCEDES 100% participación
Reserva Tributaria: Definición Conceptual,
●ROSALES ROBLES RUBÉN 100% participación
Tratamiento Jurídico En La Legislación
Nacional y Legislación Comparada ●TUME MOLINA MILAGROS 100% participación
http://www2.congreso.gob.pe/sicr/cendocbib
●ZUÑIGA ENERO KAREN 100% participación
/con4_uibd.nsf/CAFA171F93F63948052581
22007265D3/$FILE/323_INFTEM11_secreto
_bancario.pdf

 Sucapuca, J. (S.F.) Secreto Bancario.

Revista electrónica del trabajador judicial.
https://trabajadorjudicial.wordpress.com/secr
eto-bancario/.

●CHUMPISUCA ARIAS, YADIRA 100%participación

●DOZA GALARZA RICARDO 100% participación

●NAVARRO CASTILLO STEPHANIE100%

participación

●SALVADOR VERGARAY CECILIA 100%

participación