Expediente N°

FORMULA DENUNCIA
ADMINISTRATIVA.

SEÑOR JEFE DEL ORGANO RESOLUTIVO DE PROCEDIMIENTOS

SUMARISIMOS DE PROTECCION AL CONSUMIDOR DE LA OFICINA
REGIONAL DEL INDECOPI – LA LIBERTAD.

I. DATOS DEL DENUNCIANTE:

XXXXXXXXXX identificada con DNI N° XXXXXX, con domicilio real en Jirón
XXXXX, Distrito de Trujillo, Provincia de Trujillo, Región de La Libertad, y con
domicilio procesal en el Jr. Orbegoso N° 150, de la ciudad de Trujillo, con correo
electrónico jicuz30@gmail.com; ante Ud. con el debido respeto expongo:

II. DATOS DEL DENUNCIADO:

La presente denuncia administrativa está dirigida en contra de:
BANCO CONTINENTAL BBVA-SUCURSAL TRUJILLO, con RUC N°
20100130204, ubicada en Jirón Gamarra 547, Centro Cívico de la ciudad de Trujillo.

III. DATOS DEL BIEN O SERVICIO MATERIA DE DENUNCIA:

La denuncia está referida a servicios financieros o bancarios de un desembolso de
préstamo sin autorización, operaciones no reconocidas, manipulación de cuenta de
haberes por terceras personas, que no las reconoce la recurrente.

IV. MONTO DE LA DENUNCIA:

El préstamo no autorizado por la recurrente, es de S/. 34,700.00 soles, de los cuáles S/.
19,100.00 soles se utilizaron en operaciones no reconocidas de transferencias inusuales
y fraudulentas a terceros, quedando bloqueado en la cuenta el saldo ascendente a S/. 15,
600.00 soles.
V. ENUMERACION DE INFRACCIONES DENUNCIADAS:
INFRACCION N° 01: Falta de Idoneidad, específicamente en Operaciones no
reconocidos y que se me exige su pago total, ascendente a S/. 34,700.00 soles (dinero
recibido del banco por un préstamo pre aprobado que no autorice), de los cuáles S/.
19,100.00 soles fueron depositados a cuentas de terceros que no conozco y S/.
15,600.00 soles quedo bloqueado en mi cuenta del banco, a solicitud mía; infringiendo
de este modo el Código de Protección y Defensa del Consumidor, en su artículo 3 que
prohíbe la información falsa o que induzca a error al consumidor en la Idoneidad de los
productos y servicios, y el artículo 18 que establece la idoneidad de los producción y
servicios que ofrecen los proveedores.

INFRACCION N° 02: El Banco no adoptó las medidas de seguridad correspondientes,

por cuánto la recurrente nunca autorizo el préstamo, tampoco autorizó la transferencia a
terceras personas. Nunca autorice que utilicen mi cuenta de haberes; poniendo en riesgo
la manutención de mi familia, al bloquearse mi tarjeta. La cuenta de mis haberes no
debió ser utilizada, ya que es de uso exclusivo de mi empleadora.

INFRACCION 03: El Banco no ha cumplido con informar de manera detallada sobre

la información requerida, a través de reclamos y cartas dirigidas a la denunciada,
respecto de los hechos materia de denuncia.

VI. DETALLE DE LOS HECHOS DE CADA INFRACCION ENUMERADA:

SUSTENTO DE INFRACCION N° 01:

Esta infracción se ha cometido, por el Banco Continental, el día 12.04.2018, en base a
los siguientes hechos:
1. Tengo 43 años de edad y soy técnica de enfermería en el Hospital Lazarte Echegaray
de la ciudad de Trujillo, por ende ostento la cuenta de remuneraciones en el Banco
CONTINENTAL de la ciudad de Trujillo, como una tarjeta COMPRAS de la misma
institución bancaria signada con el N° 4551 7081 7400 2843 (VISA débito) y el día
12.04.2018 una persona de sexo femenino me llamó a mi celular 949112977
 manifestando ser empleada de dicho Banco, advirtiéndome que terceras personas
intentaban manipular mi cuenta.

2. Me indica que me enviará mensajes de texto a mi celular para que proceda al bloqueo
de mi cuenta N° 01825000425054384617, por lo que al reaccionar le manifesté que
proceda a bloquear mi cuenta y que no deseaba ningún servicio por banca por
teléfono, procediendo a cortarme la llamada, para luego comunicar a mi esposo
Alexis Pereda lo sucedido, quien se pone en contacto con el Banco Continental y
toma conocimiento que de su cuenta se estaba efectuando transferencias a terceros,
procediendo a informar y solicitar al Banco el bloqueo inmediato de la cuenta,
recomendando también dar cuenta a la PNP.
3. De inmediato acudí a la Comisaría PNP de Ayacucho a presentar mi denuncia penal
dando cuenta de los hechos así que también informé al Banco llenando los formatos
correspondientes, pero la señorita que me atendió me indicó que “yo podría solicitar
el fraccionamiento de la deuda y pagar la suma de S/ 34,700.00 en cómodas cuotas”
en vez de brindarme una información eficiente y acorde con los hechos, pues en mi
cuenta los delincuentes informáticos de dicha suma han retirado la suma de S/
9,500.00; S/ 4,000.00; S/ 4,000.00 y S/ 1,600.00 soles.
4. Al concurrir al Banco, el personal de reclamos, me “sugirió” devolver el dinero
depositado en mi cuenta y por el saldo transferido a terceros se me “otorgaría
facilidades de pago” frente a lo cual descarté dicha opción, pues, el dinero, fue
hurtado de mi cuenta sin mi consentimiento. La diferencia que queda ha sido
informada al Banco para su inmediato extorno, pero es el caso que el Banco pretende
que devuelva la suma total de S/ 34,700.00 soles, cuando la suscrita ha sido objeto y
víctima de un delito informático, debiendo ser anulada y declarada como una
operación no realizada por la suscrita con mi plena voluntad así como los abonos
realizados a terceros a partir de este depósito tampoco sean cobrados a la suscrita.
5. Es obvio que malos empleados del Banco están involucrados en esta clase de delitos
que a diario se presentan con clientes del Banco pero que éste no denuncia a la
Policía Nacional del Perú menos comunica al Ministerio Público, de ahí que personal
del Banco no me puede cobrar la suma de S/ 34,700.00 en tanto la suscrita nunca
solicitó
 préstamo ni brindé mi autorización para el depósito de dicha suma de dinero en mi
cuenta de haberes, más si tengo un préstamo para el financiamiento de una vivienda
en ejecución.

SUSTENTO INFRACCION N° 02:

1. Esta infracción la ha cometido el Banco Continental, el día 12.04.2018, cuando no
adoptó las medidas de seguridad correspondientes; Primero al desembolsar un
préstamo ascendente a S/. 34,700.00 soles supuestamente pre aprobado, pero que
nunca la recurrente accedió para que se le desembolsara en su cuenta sueldo, en la
que percibe su remuneración que le otorga ESSASLUD, ya que soy enfermera.
2. Luego que se produjera el desembolsarse el dinero de manera unilateral por parte del
banco, a mi cuenta sueldo, a eso de las diez de la mañana, en horario que me
encontraba trabajando en el hospital Víctor Lazarte Echegaray, me llaman a mi
celular 949112977 manifestando ser empleada de dicho Banco, advirtiéndome que
terceras personas intentaban manipular mi cuenta y que debería enviar mensajes de
texto a mi celular para que proceda al bloqueo de mi cuenta N°
01825000425054384617, por lo que al reaccionar le manifesté que proceda a
bloquear mi cuenta y que no deseaba ningún servicio por banca por teléfono,
procediendo a cortarme la llamada, para luego comunicar a mi esposo Alexis Pereda
lo sucedido, quien se pone en contacto con el Banco Continental y toma
conocimiento que de la cuenta se estaba efectuando transferencias a terceros,
procediendo a informar y solicitar al Banco el bloqueo inmediato de la cuenta,
recomendando también dar cuenta a la PNP. Es decir se producen 4 transferencias a
cuentas de terceras personas que no las conozco, ascendente a S/. 19.100.00 soles;
quedando a salvo la cantidad de S/. 15.600.00 soles bloqueados en la cuenta y que no
pudieron seguir transfiriendo. Situaciones irregulares desde el desembolso y
transferencias desde mi cuenta que nunca autorice.
3. El banco No tomo las medidas de seguridad correspondientes, al verificar que fueron
operaciones no reconocidas, totalmente inusuales en un día, no autorizadas por la
recurrente, tanto el desembolso y las transferencias, todas efectuadas en la
misma mañana y por banca por internet, pretendieron transferir todo el préstamo,
situaciones totalmente irregulares, que son materia de denuncia penal. Y frente a ello
el banco no tomo las medidas de prevención frente a estos delitos informáticos.
Pretendiendo el banco que pague el total del dinero del préstamo, negándose a recibir
el dinero que ha quedado bloqueado en la tarjeta. Situación que me ha causado un
grave perjuicio económico.

SUSTENTO INFRACCION 03:

1. Esta infracción la ha cometido el Banco Continental: No ha cumplido el banco hasta
la fecha con informar de manera detallada sobre lo solicitado reiteradas veces por la
recurrente, como: El estado y resultado de la hoja de reclamación 1204181113 de
fecha 12.04.2018, Los Movimientos de la cuenta de remuneraciones N° 0011 0900
0200147246, Copia del estado de cuenta o consulta de estado de movimientos de la
tarjeta débito N° 4451 – 7081 7400 2843 (VISA) del Banco BBVA otorgada a la
suscrita, Si la suscrita a la fecha registra alguna deuda u obligación de su parte, con
precisión de su monto, así como si esta obligación ha sido reportada a las centrales
de riesgo, Si la suscrita ha firmado algún documento por la cual se autoriza para que
se proceda al desembolso del préstamo, del descuento de cuotas de la suma
depositada por los delincuentes. Información que hasta el día de hoy el banco no ha
cumplido con indicar con exactitud y que me ha causado un grave perjuicio
económico.
2. Mi derecho a ser informado, me han sido negados sin explicación alguna, por lo que
en uso de mi derecho consagrado en el Artículo 2 inciso 5 de la Constitución y del
código del consumidor (obtener información sin expresión de causa) cursé una carta
notarial con fecha 23.05.2018, pero nunca me dieron respuesta, negándose mi
derecho.
3. Finalmente, considero que la información requerida es vital importancia en el
conocimiento de los hechos, que sólo importa a la suscrita, respecto del cual tengo
derecho de acceder, sin expresión de causa, conforma al mandato constitucional, la
 cual se encuentra en poder de la demanda y quien puede brindarla de modo
satisfactoria, sin vulnerar otros derechos constitucionalmente protegidos, más aún si
la suscrita es la titular del derecho al secreto bancario, respecto del cual autorizo para
acceder a éste. Sin dejar de mencionar que la demandada tiene antecedentes en
NEGAR la información de sus usuarios, de manera que mi denuncia, por esta
infracción, debe ser amparada.

VII. FUNDAMENTOS DE DERECHO:

Los hechos denunciados constituyen una infracción prevista en los Artículos N° 19,
Artículo 1.1. Literal A, literal B, Resolución N° 277-2003/TDC-INDECOPI, respecto a
la falta de Idoneidad, operaciones no reconocidas, transferencia a terceros, uso de
cuenta sueldo sin autorización, ajero no reconocidos, No dar respuesta a requerimientos
de información solicitada, de consumos no reconocidos, no brindar medidas de
seguridad, respecto del uso de cuenta a sueldo, no autorizar desembolso de dinero o
préstamo, No habituales respectivamente. Ya que nunca ha realizado operaciones por
internet, menos transferencia de mi cuenta a otras, y de un dinero que desconocía que
me habían depositado, nunca autorice nada.

V. MEDIOS DE PRUEBA.
A. DOCUMENTALES:
1. Hojas de Reclamos N° 1204181113 del Libro de Reclamaciones de la demandada
Banco Continental presentada con fecha 12.04.2018 en donde denuncio 4
operaciones de transferencia, de fecha 24.05.2018, N° 00000723-2018, con lo que
pruebo que no fueron autorizadas por mi persona.
2. Denuncia Policial de fecha 12.04.2018 presentada por ante la Comisaría PNP de
Ayacucho, por la sustracción de S/ 34,700.00 soles en mi cuenta de remuneraciones
en el Banco Continental; con lo que pruebo que denuncie los hechos, por que no las
reconozco, buscando a los responsables.
3. Correos electrónicos de fecha 12.04.2018, remitido por el Banco Continental, en
donde consta el bloqueo de la cuenta de remuneraciones. Con lo que demuestro que
dichos depósitos de dinero no fueron autorizados, por la suscrita.
4. Constancias de operaciones del Banco Continental remitidas al correo electrónico,
con fecha 12.04.2018, en donde se me informa del “éxito” de estas transacciones, a
las personas y montos indicados en dichos documentos.
5. Carta notarial de fecha 23.05.2018 dirigida a la demandada Banco Continental –
Sucursal de Trujillo, en donde se le requiere la información precisada en el petitorio
de esta demanda, con lo que pruebo que la denunciada, hasta la fecha, no ha
cumplido con brindar la información solicitada, por la recurrente.
6. Hoja que contiene nota de cargo ( Cuota N° 01 y 02) con lo que se demuestra que
se está haciendo el descuento del préstamo no autorizado por la recurrente.
7. Cartas de Respuesta emitidas por la denunciada, con lo que acredito su indiferencia
al respecto.
8. Hoja Ruc del de la denunciada, con lo que acredito que se encuentra en actividad.

B. LA EXHIBICIONAL, que deberá realizar tiendas el banco Continental del

historial crediticio de la recurrente, cuando se aprobó su crédito, quien autorizo el
desembolso en su cuenta personal de haberes, movimientos de su tarjeta,
transferencias no autorizadas, si posee deudas, número de cuentas que tiene, detalle
de toda operación efectuada.

VI. MEDIDA CORRECTIVA.

El Artículo 42 de la Ley de Protección al Consumidor establece la facultad de la
Comisión para que actuando de oficio, o a petición de parte, se adopten las medidas que
tengan como finalidad revertir los efectos de la conducta infractora o evitar que esta se
produzca nuevamente en el futuro.
En tal sentido solicito expresamente que se ORDENE al Banco Continental:

1. Anular la Solicitud de préstamo ascendente a S/. 34,700.00 soles y que

desembolsaron en su cuenta personal de sueldo de la recurrente, el día 12.04.2018
que le asignara ESSALUD.
2. Anular las operaciones de transferencia a terceros, intereses, moras, no reconocidas
e inusuales realizadas el día 12.04.2018 por la recurrente, ascendente a S/. 19,100.00
soles.
3. Que el Banco acepte en recibir los S/. 15.600.00 soles, que quedaron bloqueados en
la cuenta de la recurrente, del préstamo que nunca autorizo el desembolso.
4. El extorno o la Devolución del dinero sustraído de mi cuenta el día 12.04.2018 por
el banco, por concepto de transferencias fraudulentas, ascendente a S/.19,100.00
soles.
5. No ser reportada, a las centrales de riesgo y/o Rectificación en la SBS, de ser el caso.
6. El pago de costos y costas.

VII. SOLICITA IMPOSICION DE MULTA.

Al amparo del Artículo 112 del Código de Protección y Defensa del Consumidor
solicitamos que se imponga una multa de 10 UIT a la denunciada que resulte
responsable, dada que su conducta es reiterativa en estos casos.

VIII. PAGO DE COSTOS Y COSTAS COMO DE MULTA.

Solicito a su despacho que en su oportunidad se sirva imponer el pago de las costas y
costos en la suma de S/ 4,000.00 a la denunciada Banco Continental.

IX. INFORMACION SOBRE PAGO DE TASA ADMINISTRATIVA:

Tasa administrativa por presentación de denuncia ante el Órgano Resolutivo de
Procedimientos sumarísimos de la Oficina Regional de Indecopi La Libertad, por
el importe de S/.36,00 soles de fecha 29.10.2019, con código N° 301000738
realizado en el Banco de la Nación.
X. MEDIDA CAUTELAR:
Al amparo del Artículo 109 numeral a) del CDPYDC y al amparo del artículo 682 del
Código Procesal Civil, solicito a su despacho, se sirva dictar Medida Cautelar
INNOVATIVA en el presente caso, disponiendo de forma inmediata el CESE DE
ACTOS materia de denuncia.

XI. ANEXOS:
1. Copia del DNI
2. Reclamos efectuados
3. Denuncia Policial de fecha 12.04.2018
4. Correos electrónicos.
5. Constancias de operaciones fraudulentas emitidas por el Banco
6. Carta notarial de fecha 23.05.2018
7. Hoja que contiene nota de cargo ( Cuota N° 01 y 02).
8. Cartas de Respuesta emitidas por la denunciada.
9. Hoja Ruc del de la denunciada.
10. Tasa

En mérito a lo expuesto su despacho se ha de disponer conforme solicito.

Trujillo, 19 de Diciembre del 2019