RELIZACION DE UNA HOJA en Excel PARA calcular un préstamo

MEDIANTE UN CUADRO DE AMORTIZACION FRANCES O

CUOTAS CONSTANTES DE LA BANCA PUBLICA O PRIVADA
NACIONAL.

LOS BANCOS SON ENTIDADES FINANCIERAS CUYA FUNCION

PRINCIPAL ES SER INTERMEDIARIOS PARA LAS PERSONAS
QUE DESEAN PRESTAMOS CREDITICIOS UTILIZANDO COMO
CAPITAL, LOS CUALES LO COMPONEN LOS AHORROS DE
LAS PERSONAS A NIVEL NACIONAL.
CUANDO UNA PERSONA NATURAL O JURIDICA ACUDE A
DICHO BANCO A PEDIR INFORMACION SOBRE UN PRESTAMO
PARA ADQUISICION DE VIVIENDA,CAPITAL DE TRABAJO,UN
CREDITO AGRARIO,COMERCIAL.CREDITO DE
NOMINA,ADQUISCION DE VEHICULO,CREDITO AL
CONSUMO,ETC NORMALMENTE NO SABE CUANTO SERIA LA
CUOTA A PAGAR, TASA DE INTERES,LO QUE VA A PAGAR POR
INTERES,COMISION POR PRESTAMO,EN CUANTO TIEMPO
DURA EL CREDITO, ETC.
EL BANCO PARTE DE UN SISTEMA DE AMORTIZACION
LLAMADO EL FRANCES, CUYAS CUOTAS SON FIJAS A PAGAR .
AUNQUE PARESCA COMPLICADO LOS CALCULOS SON
SENCILLOS LO QUE HACEMOS ES COMPARAR MEDIANTE
ESTE SENCILLO INSTRUMENTO DE SIMULACION QUE
REALICE .
EN TEORIA LOS INTERES EFECTIVOS NO ES MAS QUE LOS
INTERESES QUE COBRAN MENSUALMENTE LOS BANCOS SU
FORMULA ES
Im = (1+i) (1/n) – 1

Siendo
n la frecuencia de los pagos anual
El tipo de interés efectivo i
Im interés nominal anual

Si podemos ver ya de por si podemos empezar a montar nuestra

hoja de Excel para el cuadro de amortización.
En la parte central superior colocamos el titulo del trabajo en este
caso CUADRO DE AMORTIZACION DE PRESTAMOS además le
agregamos el logo de la universidad

En el lado izquierdo están dos cuadros uno con la información

¨ingresar los datos en las celdas de color amarillo ¨ y el otro están
los datos que debemos suministrar para el crédito. Y las celda (D9)
cuota se calcula automáticamente mediante la función =D6*D7
(dando el numero total de cuotas ( o números de filas) que tendrá el
crédito.

El siguiente paso es la definición de las partes del cuadro de

amortización francés.

Para calcular la cuota mensual a pagar del crédito creamos una

columna PAGO. Insertamos la formula en la celda D15 LA
FUNCION FINANCIERA PAGO , esta función nos pedirá mendiate
un cuadro de dialogo lo siguiente
Nos pide lo siguiente :

Tasa es el tipo de interés que introducimos en el cuadro de datos, el

cual tiene que ser constante durante el tiempo en años o cuotas que
tiene el crédito el cual esta en la celda D8. Le indicamos pulsando
F4 que sea constante para ello lo fijamos con dólares. Esta función
$D$8 la arratraremos con el cursos hacia abajo persiviendo que no
hay ninguna variación

El numero de periodos NPER calculado anteriormete también lo

hacemos constante con F4 $D$9.

El Valor Actual VA o préstamo que solicitamos D10 lo hacemos

constante con F4 $D$10

la función de pago le colocaremos después del = el signo (-) como

condicionante ya que EXCEL nos arroja un pago negativo esto es
porque la función es creada para desembolsar dinero es decir restar
a caja o banco. Con ello la función nos queda asi:

= - PAGO ($D$8 ;$D$ 9; $D$10;;)

PARA QUE NUESTRO CREDITO SE AJUSTE AL NUMERO TOTAL
DE CUOTAS Y DEJAR VACIO LOS ESPACIOS POSTERIORES
EN LA CELDA D16 CON UNA FUNCION LOGICA Y BAJO LAS
CONDICIONES QUE EL NUMERO DE CELDAS SEAN MAYOR A
C16 SERA CERO QUERIENDO INDICAR QUE VALORES MAS
ALLA O MAYORES A LOS REFLEJADOS POR EL N DE CUOTAS
CALCULADAS SERA 0 O MEJOR DE LOS CASOS NO HABRA
VALORES ESTARA VACIO.

=SI(C16<=$D$9;-PAGO($D$8;$D$9;$D$10;;);"")

CALCULO DEL NUMERO DE LA CUOTA.

EN LA FILA CUOTA NOS FIJAMOS QUE DEBE SER CERO

(CELDA C15) DONDE NO TENEMOS NADA ,SOLAMENTE EL
CAPITAL DEL PRESTAMO INDICANDONOS QUE EL MOMENTO
CERO ESTA VIGENTE EL CREDITO POR DEVOLVER EL RESTO
SERIA EN ESTA CONDICION
EN LA CELDA C16 CON UNA FUNCION LOGICA Y BAJO LAS
CONDICIONES QUE EL NUMERO DE CELDAS SEAN MAYOR A
32 SERA CERO QUERIENDO INDICAR QUE VALORES MAS
ALLA O MAYORES A LOS REFLEJADOS POR EL N DE CUOTAS
CALCULADAS SERA 0 O MEJOR DE LOS CASOS NO HABRA
VALORES ESTARA VACIO.

=SI(CODIGO(C15)=32;" ";SI(C15<$D$9;C15+1; " " ))

CALCULO DE LOS INTERESES

Aquí en la columna de los interés nos situamos en la celda E16 y
calcularemos los intereses efectivos Insertamos la formula en la LA
FUNCION FINANCIERA PAGOINT , esta función nos pedirá
mendiate un cuadro de dialogo lo siguiente
Tasa es el tipo de interés que introducimos en el cuadro de datos, el
cual tiene que ser constante durante el tiempo en años o cuotas que
tiene el crédito el cual esta en la celda D8. Le indicamos pulsando
F4 que sea constante para ello lo fijamos con dólares. Esta función
$D$8 la arratraremos con el cursos hacia abajo persiviendo que no
hay ninguna variación

EL PERIODO será el indicado en la celda C16

El numero de periodos NPER calculado anteriormete también lo

hacemos constante con F4 $D$9.

El Valor Actual VA o préstamo que solicitamos D10 lo hacemos

constante con F4 $D$10

la función de pago le colocaremos después del = el signo (-) como

condicionante ya que EXCEL nos arroja un INTERES negativo esto
es porque la función es creada para desembolsar dinero es decir
restar a caja o banco. Con ello la función nos queda asi:

=-PAGOINT($D$8;C16;$D$9;$D$10;)
PARA QUE NUESTRO CREDITO SE AJUSTE AL NUMERO TOTAL
DE CUOTAS Y DEJAR VACIO LOS ESPACIOS POSTERIORES
EN LA CELDA E16 CON UNA FUNCION LOGICA Y BAJO LAS
CONDICIONES QUE EL NUMERO DE CELDAS SEAN MAYOR A
C16 SERA CERO QUERIENDO INDICAR QUE VALORES MAS
ALLA O MAYORES A LOS REFLEJADOS POR EL N DE CUOTAS
CALCULADAS SERA 0 O MEJOR DE LOS CASOS NO HABRA
VALORES ESTARA VACIO.

=SI(C16<=$D$9;-PAGOINT($D$8;C16;$D$9;$D$10;);"")

CALCULO DE LA AMORTIZACION

OTRA FUNCION IMPORTANTE PARA SEGUIR DISEÑANDO LA

TABLA DE AMORTIZACION EN EXCEL ES LA QUE
CORREPONDE AL CALCULO DE LA MAORTIZACION QUE NO
ES MAS QUE ES LA PARTE DEL CAPITAL QUE HEMOS
AMORTIZANDO EN EL PERIODO DE SELECCIÓN. LA
AMORTIZACION SE COMPONE DE LA SUMA DEL PAGO DEL
INTERES Y PARTE DEL CAPITAL EN EL PERIODO
PODRIAMO DENOTARLO ASI
AMORTIZACION = MENSUALIDAD- INTERES

PARA EL CALCULO NOS SITUAMOS EN LA CELDA F14

LLAMAMOS LA FUNCION FINANCIERA PAGOPRIN DE PAGO

PRINCIPAL
SIENDO
Tasa es el tipo de interés que introducimos en el cuadro de datos, el
cual tiene que ser constante durante el tiempo en años o cuotas que
tiene el crédito el cual esta en la celda D6. Le indicamos pulsando
F4 que sea constante para ello lo fijamos con dólares. Esta función
$D$6 la arratraremos con el cursos hacia abajo persiviendo que no
hay ninguna variación

EL PERIODO será el indicado en la celda C14

El numero de periodos NPER calculado anteriormete también lo

hacemos constante con F4 $D$7.

El Valor Actual VA o préstamo que solicitamos D8 lo hacemos

constante con F4 $D$8

la función de pago le colocaremos después del = el signo (-) como

condicionante ya que EXCEL nos arroja un INTERES negativo esto
es porque la función es creada para desembolsar dinero es decir
restar a caja o banco. Con ello la función nos queda asi:
=-PAGOPRIN($D$6;C14;$D$7;$D$8;;)

PARA QUE NUESTRO CREDITO SE AJUSTE AL NUMERO TOTAL

DE CUOTAS Y DEJAR VACIO LOS ESPACIOS POSTERIORES
EN LA CELDA E16 CON UNA FUNCION LOGICA Y BAJO LAS
CONDICIONES QUE EL NUMERO DE CELDAS SEAN MAYOR A
C16 SERA CERO QUERIENDO INDICAR QUE VALORES MAS
ALLA O MAYORES A LOS REFLEJADOS POR EL N DE CUOTAS
CALCULADAS SERA 0 O MEJOR DE LOS CASOS NO HABRA
VALORES ESTARA VACIO.

=SI(C14<=$D$7;-PAGOPRIN($D$6;C14;$D$7;$D$8;;);"")

Cálculo de la amortización acumulada

Ya solo nos queda la columna de capital
amortizado que se corresponde con la cantidad
acumulada de la amortización de cada período. Por
lo tanto el resultado será el resultado de la suma
de la amortización del período anterior más la
amortización del período actual.
En nuestro Excel nos situaríamos en J4 y
escribiríamos lo siguiente:
 =J3+H4

Una vez calculados todos los términos para el

período 1 de nuestro préstamo,
podemos seleccionar desde F4:J4 y arrastrar
hacia abajo para ir completando el resto de
períodos del cuadro de amortización que hemos
hecho en Excel.
Debemos fijarnos que en la fila del período
“cero” no tenemos nada salvo el capital
vivo (es decir el capital que nos queda por
amortizar) como en el momento 0 todavía nos
quedará todo el capital por devolver, en esa celda
tendremos que poner el capital que hemos
 solicitado en el préstamo. Esto sería así en el
período 0, el resto lo veremos más adelante.

Para realizar el cuadro solo tendremos que crear una columna con los períodos que
dure el préstamo y luego crear otras 5 columnas que son las que vamos a calcular
y que explicaremos a continuación.

Tabla de contenido [ocultar]
 1 Cálculo de los intereses efectivos
 2 Montando el préstamo en Excel
 3 Cuadro de amortización del préstamo en Excel: Método de amortización
francés
o 3.1 Cálculo de la mensualidad
o 3.2 Cálculo de los intereses
o 3.3 Cálculo de la amortización
o 3.4 Cálculo del capital vivo
o 3.5 Cálculo de la amortización acumulada

 Con esto ya podemos empezar a montar nuestro préstamo en Excel.

 Montando el préstamo en Excel

 Aquí os dejo una captura de cómo quedaría y ahora vamos a explicarlo paso
a paso. También podéis descargar de aquí el archivo del ejemplo del
préstamo en Excel

En el cuadro de la izquierda están los datos de nuestro

préstamo (se pueden cambiar ya que son inputs). En color
azul están los datos que introducimos nosotros y en rojo los
que calculamos a partir de ellos.
En rojo tenemos el tipo de interés efectivo que lo hemos
calculado como dijimos anteriormente y también tenemos
el número total de pagos que es la multiplicación de los
años que dura el préstamo por 12 (porque los pagos
son mensuales, si fueran por ejemplo semestrales,
multiplicaremos por 2). En nuestro ejemplo escribiríamos
en la celda B9, lo siguiente:

 =B8*12.

Ahora vamos a definir de manera muy sencilla las

partes del cuadro de amortización.
Cuadro de amortización del préstamo en Excel: Método de
amortización francés

Hecho esto pulsamos en aceptar. Si solo queremos saber

qué cantidad vamos a pagar al mes ya nos serviría con esto
ya que nos calcula la mensualidad. Si queremos saber el
resto de componentes del cuadro tendremos que seguir
adelante, además,  a través de la confección del cuadro
de amortización sabremos si está bien calculado o no
el préstamo que hemos hecho en Excel.
Cálculo de los intereses
En la columna de intereses, lo que tendremos
que multiplicar es el tipo de interés efectivo
(ponemos dólares para fijar) por el capital vivo. Nos
situamos en la celda G4 y realizamos la siguiente
operación:
 =I3*$B$7

Debemos fijarnos que en la fila del período

“cero” no tenemos nada salvo el capital
vivo (es decir el capital que nos queda por
amortizar) como en el momento 0 todavía nos
quedará todo el capital por devolver, en esa celda
tendremos que poner el capital que hemos
solicitado en el préstamo. Esto sería así en el
período 0, el resto lo veremos más adelante.
Cálculo del capital vivo
El capital vivo es aquel que nos queda por
pagar del capital y que no son intereses, es
decir, sería la diferencia del capital vivo en el
período anterior y lo amortizado en el período
actual. Por lo tanto, tendremos que hacer lo
siguiente:
1. En el período “cero” como no hemos
amortizado nada todavía, tendremos el capital
que hemos solicitado en el préstamo. Por lo
tanto, nos situamos en la celda I3 y
escribimos: =B4
2. Después vamos a  I4 y escribimos lo siguiente
=I3-H4

Con esto ya tendríamos hecho nuestro cuadro de

amortización. Si está bien calculado, en el último
período tendríamos que tener un capital vivo
igual a cero y en la columna de capital
amortizado tendríamos la cuantía de lo que
hemos pedido prestado (10.000€).
Además cambiando el tipo de interés nominal anual
(el que nos ofrece el banco) podremos ver como
varía la cantidad a pagar en cada período.
Si tenéis alguna duda al crear vuestro cuadro o a la
hora de calcular algún término, podéis dejarnos un
comentario.