Crédito para vehículo

El monto del crédito es de $60,000,000 con una tasa de interés de 1.09% PMV, el plazo es
de 48 meses. Es sistema de amortización es anualidad vencida.
Para calcular la cuota fija mensual se hace el siguiente procedimiento.
i = 1.09 PMV
N = 48
VA = $60,000,000
A=?
i = Tasa de interés mensual, N = Número de cuotas, VA = Monto del crédito, A = Cuota
fija mensual.

Despejamos A:
VA∗i
A=
1−¿ ¿
60,000,000∗0.0109
A=
1−¿ ¿
A=1,612,033.14

Sin embargo, con la tabla de amortización en Excel, se hace el cálculo directamente sin
recurrir a esta fórmula.

Leasing para vehículo.

La diferencia del leasing con respecto al crédito es que el leasing se trata de un
arrendamiento con opción de compra. En el contrato se debe pactar el valor correspondiente
a la opción de compra y esta suma se cancela la final del plazo.
Para el leasing tenemos el monto de $60,000,000 y la opción de compra es el 10%. El plazo
al igual que para el crédito es de 48 meses, la tasa de interés correspondiente es de la DTF
más 9.30% E.A. La cuota mensual corresponde a un canon de arrendamiento más los
intereses, el cual se calcula de forma similar a la cuota de un crédito tradicional.
Se anexa archivo de Excel con la tabla de amortización para el crédito, tabla de
amortización para leasing y tabla comparativa de tasas de interés efectiva anual.

CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES FINANCIERAS

Para el leasing observamos que la cuota mensual es mas baja que para el crédito, pero en la
última cuota se debe cancelar un valor adicional correspondiente a la opción de compra.
Al realizar las tablas de amortización observamos que para el crédito se paga un total de
$77.377.590,53, mientras que para el leasing se paga un total de $79.264.344,90. La
diferencia en el total pagado es de $1.886.754,37 y se debe a que para el leasing se tiene
una tasa de interés un poco más alta que para el crédito y porque en cada cuota la
amortización del crédito es mayor.
Para la financiación hay que tener en cuenta que las entidades financieras realizan otros
cobros como seguros, que para este caso no los tenemos en cuenta, por esta razón la cuota
mensual que calculamos difiere en poco porcentaje a la de una entidad financiera.
Observamos que las dos modalidades de financiación son similares. Al momento de
solicitar un servicio financiero debemos tener en cuenta que a mayor plazo la cuota
mensual baja un poco, pero al finalizar el pago de la obligación habremos cancelado un
valor mayor por concepto de intereses. Por esta razón se debe pagar la mayor cuota
mensual posible y si tenemos la opción, abonar cuotas extraordinarias al capital.
Si para el crédito de $60.000.000 tenemos la posibilidad de pagar una cuota mensual de
$2.000.000 podemos calcular el número de cuotas de la siguiente manera:
i = 1,09% PMV
VA = $60.000.000
A = $2.000.000
N=?

2.000 .000(1−( 1+0,0109 )¿ ¿−N )

60.000 .000= ¿
0,019
60.000.000∗0,019
=(1−( 1+0,0109 ) ¿¿−N )¿
2.000 .000
−N
0,327=1−( 1+0,0109 )
−N
0,327−1=−( 1+0,0109 )
−N
−0,673=−( 1,0109 )
−N
0,673=( 1,0109 )

ln (0,673)=−N∗ln ( 1,0109 )
ln ( 0,673 )
=−N
ln ( 1,0109 )
−36.53=−N
N = 36.53
De acuerdo con el resultado anterior observamos que el crédito lo podemos cancelar en 37
cuotas. Calculando el valor total a pagar tenemos que es aproximadamente $73.232.102,59.
Valor mas bajo que cancelando en 48 cuotas.

Bibliografía
https://www.banrep.gov.co/es/estadisticas/tasas-captacion-semanales-y-mensuales

https://www.dinero.com/dinero-usted/edicion-impresa/articulo/carro-leasing/30486