IV Tabla Mype – Charlas Empresariales

Conoce las
Operaciones Bancarias

PEDRO PABLO ALVAREZ

Abogado – Contador - Economista
Gestores Voluntarios de COFIDE
 DEFINICION

Activas - Cobra Intereses

Pasivas - Genera Intereses

Conexas / Servicios - Genera Comisiones
 Operaciones Pasivas

Cuentas de Ahorros

Depósitos a Plazos

Cuentas Corrientes

Certificado Bancario de
Moneda Extranjera (CBME)

CTS
 Cuentas de Ahorros
DEFINICION

REQUISITOS TIPOS BENEFICOS

ADICIONALES
•Apertura de Cuenta •Individuales •Tarjeta de debito
•Contrato con facultades •Mancomunadas •Acceso a red física del
para depósito o retiro de •Personas Naturales banco
dinero. •Personas Jurídicas •Acceso a red electrónica
•Identificación de cliente del banco
(D.O.I) •Servicios adicionales
•Verificación de solvencia (debito automático,
moral y económica lista seguros, etc.)
PEP/OFAC
•Documentación adicional
requerida por el banco
Ahorro Plazo Fijo
Definición : Son depósitos en soles o dólares que mantienes
en la Entidad Financiera por un tiempo determinado,
recibiendo intereses superiores a los de una Cuenta de
Ahorros, de acuerdo al monto y tiempo de permanencia del
depósito. “A mayor plazo mayor tasa”
Características:

Dominativos (no negociables e intransferibles)

Tasa de Interés : De acuerdo a fecha de vencimiento

Crédito: Acceso al crédito mediante garantía liquida

Capitalización de intereses ( depósito, ahorros, cuenta
corriente)

Penalidad: Se aplica si el depósito se cancela antes de la
fecha de vencimiento.
Como Escoger
mi tipo de ahorro

Diferenciar Depósito de una Inversión.

Determinar costos de comisiones por uso de
servicios : consultas de saldos, retiros, etc.

Garantía de Deposito FSD D.L. 637

Cobertura Marzo 08 – Mayo 08 S/. 80 977.00

Actualización trimestral en función al IPM
 Cuenta Corriente

Contrato que permite operaciones con cargo al saldo de la cuenta se

instrumentaliza con el uso del cheque.

Características:

Son depósitos a la vista

Moneda soles o en dólares

Genera un estado de cuenta mensual

No genera intereses

Reglamentada por D.S 244-85-EF

Genera tarjeta de debito

Acceso a banca por Internet
Cheque

Titulo Valor: Orden de pago otorgada en sustitución de dinero

Vigencia: un año a partir de fecha de giro

Plazo de presentación: 30 días

Pagos con cargos a la cuenta corriente

Responsabilidad del banco: limite de saldo disponible
 Requisitos para apertura
de Cuenta Corriente
Persona Natural

Copia del D.O.I.

Referencias

Domicilio Verificable

Documentación adicional de
acuerdo a Banco.
Persona Jurídica

Documentos que acrediten la
constitución e inscripción en
Registros Públicos

Referencias (2 personas-
personas-situación
económica del solicitante y de su
representante autorizado)

Copias certificada del poder del
representante autorizado para
operar cuentas corrientes

Numero de R.U.C de la Persona
Jurídica

Copia del D.O.I. del representante
del solicitante facultado a operar
cuentas corrientes

Domicilio del representante
individualizado
Marco Regulatorio para Cuentas Corrientes

Cheques sin fondos

Genera cierre de cuenta: Dos cheques en un plazo de 06 meses a partir del
primer rechazo.

Penalidad en central de riesgo e inhabilitación de apertura (1 año)

Reincidencia : Penalidad en el sistema financiero durante 3 años.

Inhabilitación permanente girar cheque sin fondo habiendo sido sancionado

Para cuentas corrientes solidarias el titular es el afectado no cotitulares

Sobregiros

Evaluación realizada por sectoristas de crédito de acuerdo a contrato

El banco no esta obligado a realizar ningún tipo de sobregiro

Especificar en el contrato el uso o no uso de chequera

Información del cheque

Endoso de un cheque

Mantenimiento por tarjeta de debito

Verificar operaciones libres, consultas de saldo y movimientos y por envíos de
estado de cuentas y por cheque rechazado o negociado.
 CTS
Depósitos semestrales en moneda nacional o
extranjera efectuado por los empleadores a favor
de los trabajadores de manera obligatoria de
acuerdo a ley por concepto de su compensación
por tiempo de servicios.

BENEFICIOS
Alto rendimiento por tasa de interés preferencial
Seguros de vida y desempleo sin costo
Garantía.
 Certificado Bancario de
Moneda Extranjera ( C.B.M.E )
Titulo Valor emitido al portador en moneda extranjera ( dólares
americanos, dirigido a personas naturales o jurídicas que dispongan de
importantes suma de dinero
Beneficios

Tasa de interés preferencial

Reconocido como medio de pago

Útil como garantía de crédito

Se asegura tasa pactada hasta vencimiento

Disponibilidad de todo el país

La custodia es aceptada como una medida de seguridad

Plazos de 30 hasta 360 días ( 30,60,90...360)

Renovación automática

Penalidad por cancelación anticipada

Negociable en el país y en el extranjero
 Defensor del Cliente Financiero

PREVIENE Y RESUELVE DE
MANERA AGIL, TECNICA E
IMPARCIAL LOS CONFLICTOS
ENTRE CLIENTES Y
ENTIDADES
DEL SISTEMA FINANCIERO.
 BANCOS CAJAS RURALES DE
1. B. Continental AHORRO Y CREDITO
2. B. De Comercio
3. B. De Crédito del Perú 1. CRAC Cajamarca
4. B. De la Nación 2. CRAC Cajasur
5. B. Del Trabajo 3. CRAC Chavin
6. B. Financiero 4. CRAC Cruz de Chalpon
7. B. Interamericano de Finanzas 5. CRAC Libertadores de Ayacucho
8. B. Scotiabank 6. CRAC Los Andes
9. Citibank 7. CRAC Nor Perú
10. Interbank 8. CRAC Profinanzas
11. Mibanco 9. CRAC Prymera
12. HSBC Bank Perú 10. CRAC Quillabamba
13. Banco Ripley 11. CRAC San Martín
14. Banco Falabella 12. CRAC Señor de Luren
15. Banco Azteca

CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CREDITO

• CMAC Arequipa
• CMAC Cusco
• CMAC Del Santa
• CMAC Huancayo
• CMAC Ica
• CMAC Maynas
• CMAC Paita
• CMAC Pisco
• CMAC Piura
• CMAC Sullana
• CMAC Tacna
• CMAC Trujillo
• CMCP Lima
 Operaciones Activas

Créditos

Tarjetas de Crédito

Leasing
 CREDITOS
EL CREDITO PUEDE SER OTORGADO POR LA ENTIDAD FINACIERA EN FORMA DIRECTA O
INDIRECTA DE ACUERDO A LA NECESIDAD DE CADA EMPRESA
LA TASA DE INTERES Y EL PLAZO ESTARA DETERMINADA DE ACUERDO AL DESTINO DEL
MISMO.

MODALIDADES DE CREDITOS ASOCIADAS A

NECESIDADES DE FINANCIAMIENTO
CORTO PLAZO MEDIANO Y LARGO PLAZO
NECESIDADES DE CAJA
MAQUINARIA Y EQUIPO
• SOBREGIRO
• DESCUENTO DE PAGARE • PRESTAMOS A MEDIANO PLAZO.
• PRESTAMO • PRESTAMOS A LARGO PLAZO
• LEASING

ADQUISICION DE INSUMOS PROYECTOS NUEVOS O AMPLIACIONES

Y MATERIA PRIMA
• PRESTAMOS A MEDIANO PLAZO
• CARTA FIANZA.
• PRESTAMOS A LARGO PLAZO
• CREDITO DOCUMENTARIO DE
IMPORTACION

FINANCIAMIENTO DE VENTAS EXTERNAS

• CREDITO DOCUMENTARIO PRE Y POST

EMBARQUE
 Condiciones Crediticias

MONEDA
TIPO DE CUOTAS

IMPORTE
PLAZO TOTAL

TASA DE INTERES
PLAZOS DE GRACIA

COMISIONES
GARANTIA

PERIODO DE PAGO
SEGUROS

 LEASING
EL LEASING O ARRENDAMIENTO FINANCIERO ES UNA ALTERNATIVA DE
FINANCIAMIENTO DE MEDIANO PLAZO QUE PERMITE AL CLIENTE ADQUIRIR ACTIVOS
FIJOS OPTIMIZANDO EL MANEJO FINANCIERO O TRIBUTARIO DE SUS NEGOCIOS.
MEDIANTE ESTA MODALIDAD EL ENTE FINANCIERO ADQUIERE DETERMINADO BIEN
NACIONAL O IMPORTADO PARA OTORGARLO EN ARRENDAMIENTO A CAMBIO DEL
PAGO DE CUOTAS PERIODICAS POR UN PLAZO DETERMINADO. AL FINAL DEL PLAZO EL
CLIENTE TIENE DERECHO DE EJERCER LA OPCION DE COMPRA POR UN VALOR
PREVIAMENTE PACTADO. ESTE BIEN DEBERA SER TANGIBLE E IDENTIFICABLE :
INMUEBLES, EMBARCACIONES, MAQUINARIA Y EQUIPO, VEHICULOS, MUEBLES Y
ENSERES
BENEFICIOS

LA EMPRESA NO DISTRAE CAPITAL DE TRABAJO EN ADQUISICION DE ACTIVOS FIJOS

FLEXIBILIDAD EN ESTRUCTURAR CUOTAS DE ACUERDO AL FLUJO DE CAJA

DEPRECIACION LINEAL ACELERADA DE LOS BIENES EN LOS PLAZOS DEL CONTRATO
GENERALMENTE 24 MESES MUEBLES Y HASTA 60 MESES INMUEBLES

MENOR COSTO EN COMPARACION A UN CREDITO CONVENCIONAL

EL IGV DE LA CUOTA GENERA CREDITO FISCAL DEL CLIENTE

EL CLIENTE PUEDE ACREDITAR COMO GASTO LA DEPRECIACION DEL ACTIVO MAS
LOS INTERESES FINANCIEROS

EL LEASEBACK O RETROARRENDAMIENTO FINANCIERO, EN EL QUE EL PROVEEDOR
Y EL CLIENTE SON LA MISMA PERSONA, PERMITE ORDENAR LA ESTRUCTURA
FINANCIERA DE LAS EMPRESAS DEVOLVIENDO EL CAPITAL DE TRABAJO
INMOVILIZADO POR INVERSIONES DE LARGO PLAZO REALIZADAS CON RECURSOS DE
CORTO PLAZO

REGULADO POR DL 299 , DL 915 Y LEY Nº 27394
 Letras
Letras en Descuento
OFRECE LA OPORTUNIDAD DE RECIBIR ANTICIPADAMENTE EL PAGO DE
CADA UNA DE LAS LETRAS APROBADAS POR EL BANCO. EL IMPORTE
ABONADO DE LA LETRA CONSIDERA EL DESCUENTO CORRESPONDIENTE A
LA TASA ASIGNADA PARA ESTE TIPO DE OPERACIONES
BENEFICIOS DE LIQUIDES , EFICIENCIA (ADMINISTRACION FISICA,
INFORMACION. COBERTURA Y FLEXIBILIDAD)

Letras en Cobranza Garantías

LETRAS EN COBRANZA GARANTIAS: LE OFRECE A LA EMPRESA LA
POSIBILIDAD QUE SU CARTERA DE LETRAS EN COBRANZA SIRVA COMO
GARANTIA COMERCIAL DE UNA OPERACIÓN FINANCIERA .
AL SER ENDOSADA A FAVOR DEL BANCO PUEDE GARANTIZAR UNA DE LAS DOS
SIGUIENTES OPCIONES: ADELANTOS SOBRE COBRANZAS Y GARANTIAS
Pagares
PERMITE CONTAR CON CAPITAL PARA DIVERSAS OPERACIONES DE LA EMPRESA
CON DIVERSO TIPOS DE FINANCIAMIENTOS EN CUOTAS DOWN, AP DE ACUERDO A
LA NECESIDAD DE LA EMPRESA
PUEDE SER CANCELADO AL VENCIMIENTO AMORTIZABLE O RENOVABLE DE
ACUERDO AL CONTRATO
 CARTA FIANZA

SE CONSTITUYE EN CALIDAD DE AVAL EN MONEDA NACIONAL O EXTRANJERA CON LA

FINALIDAD QUE LA INSTITUCION FINANCIERA RESPALDE OPERACIONES EN EL PAIS O EN
EL EXTRANJERO
FAVORECE EL DESARROLLO COMERCIAL DE LA EMPRESA GARANTIZANDO LA OFERT Y EL
CUMPLIMIENTO DE LOS CONTRATOS
EXISTEN OTRAS MODALIDADES DE GARANTIAS OFIANZAS:

AVAL

COMPROMISO DEL BANCO MEDIANTE UNA FIRMA QUE COLOCA AL PIE DE UN TITULO
VALOR, RESPONSABILIZANDOSE ANTE TERCEROS EN EL CASO DE UN EVENTUAL
INCUMPLIMIENTO DE LA OBLIGACION CONTRAIDA POR EL CLIENTE.

STAND BY LETTER OF CREDIT

EL BANCO , A SOLICITUD DEL ORDENANTE GARANTIZA EL CUMPLIMIENTO DE LAS
OBLIGACIONES CONTRAIDAS POR ESTE A FAVOR DE UN BENEFICIARIO. EN CASO DE
INCUMPLIMIENTO, EL PAGO SE REALIZARA CONTRA LA PRESENTACION DE LOS
DOCUMENTOS REQUERIDOS POR EL ORDENANTE.

ADVANCE ACCOUNT

MODALIDAD DE FINANCIAMIENTO DE VENTAS INTERNACIONALES (POST-EMBARQUE) I

FORMACION DE STOCKS PARA LA VENTA INTERNACIONAL (PRE-EMBARQUE), EN LA CUAL
EL BANCO, AL AMPARO DE NUESTRAS LINEAS DE CREDITO CON EL EXTERIOR, SE
CONSTITUYE COMO GARANTE DE LOS PRESTAMOS QUE EL CLIENTE RECIBIRA DE UN
BANCO DEL EXTERIOR A TRAVES NUESTRO.
 GRACIAS
malenaveas@yahoo.es
malenaveas@yahoo.es
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