GERENCIA DE OPERACIONES DE TALENTO HUMANO

COORDINACION DE UNIDADES DIDACTICAS

CARACTERISTICAS
TU CUOTA PROTEGIDA TU CUOTA PROTEGIDA
CONSUMO HIPOTECARIO

Empresa Colmena Seguros

Administradora

El Seguro de Desempleo es una póliza que protege las obligaciones de crédito de libre destino (con o sin compra de cartera) y crédito hipotecario o leasing habitacional de los Clientes con el Banco, hasta 6 cuotas mensuales, en caso de desempleo
Definición involuntario y/o incapacidad total temporal, mayor a 15 días.

Titulares de crédito de Libre Inversión que tramiten la solicitud de seguro de desempleo junto con la solicitud del crédito en forma Individual – Cubre al titular del crédito únicamente
Mercado Objetivo voluntaria.

Tener producto de hipotecario en cualquiera de sus líneas el Banco Caja Social y tramitarlo con la solicitud. Se
Requisitos Tener producto de Libre inversión en el Banco Caja Social y tramitarlo con la solicitud.
puede tramitar posterior a la solicitud haciendo una llamada a Colmena Seguros

Modalidad de Cuota Única, mayor valor al desembolso de crédito para el pago de la prima única. Vr de préstamo = vr solicitado por
cliente + Vr seguro. Periódica (Mensual únicamente con el pago del crédito). Se cobrará a partir de la segunda cuota
FORMA DE PAGO Si el valor del saldo de la deuda es inferior al total de las seis (6) cuotas a indemnizar, la diferencia será ́ entregada El cálculo de la prima se realiza en función del plazo del crédito aprobado, aplicando la tabla “Porcentaje Cobro
directamente al asegurado. Seguro de Desempleo Plazo”
•El plazo máximo de cobertura del seguro corresponderá a la duración total del crédito.

BENEFICIOS:

**Cubre al Cliente durante toda la vida del crédito aún cuando éste se encuentre en mora por que el pago fue realizado de manera **Cubre al Cliente durante toda la vida del crédito. El crédito debe estar al día incluyendo el pago del seguro de
anticipada y por el valor total de la prima al momento del desembolso del crédito. desempleo e ITT, para recibir el amparo en caso de presentar un siniestro.

**Ahorro en el crédito de libre destino al contar con una Tasa preferencial -2% por debajo de la tasa normal. No acumula beneficio de
otras campañas
EDAD DE INGRESO Y PERMANENCIA:
18 años- 74 años q no haya cumplido los 75 años y permanencia hasta los 79 años más 364 días
**No afecta la capacidad de endeudamiento del Cliente.

Asegurados con contrato laboral (a término indefinido o término fijo mayor o igual a 1 año) que se rija bajo la legislación Colombiana, de libre nombramiento y remoción / Carrera Administrativa. Afiliados a Cooperativas Asociadas de Trabajo. No cubre a
los pensionados.
Independientes Formales Asegurados que perciban su ingreso ordinario por el desempeño de su profesión u oficio de manera autónoma, sin relación de dependencia y que se encuentren afiliados al sistema de seguridad social en salud colombiano y/o
al sistema general de riesgos laborales. Trabajadores independientes, empresas de servicios temporales y trabajadores con contrato de mano de obra o labor contratada

Desempleo Involuntario : Despido sin justa causa o renuncia con bonificación, terminación del contrato por mutuo acuerdo, negociado con indemnización demostrable; terminación anticipada sin justa causa de contratos a término fijo, despido masivo
Características con autorización del Ministerio de trabajo.
Generales

Incapacidad Total Temporal: La condición médica que sufra el asegurado como consecuencia de un accidente o enfermedad corporal que le impida de forma total y temporal desempeñar cualquier trabajo o labor del cual se derive su ingreso o
sustento. La incapacidad se deberá extender por un periodo de tiempo determinado y no de manera permanente.
Certificada por médico adscrito a la EPS o ARS a la que se encuentre afiliado el asegurado o especialista en Medicina Laboral, tener una duración mínima de 15 días corrientes continuos y no haber sido causada por el asegurado

Renta de libre destinación por incapacidad total temporal: Apoyo material para las necesidades del empresario.

Periodos de Carencia: Corresponde al periodo mínimo de tiempo contado desde el inicio de la vigencia de la cobertura, durante el cual el asegurado no tiene derecho a recibir ninguna indemnización frente a la ocurrencia de un evento. Corresponde a
30 días corrientes continuos
Periodo de Espera: Corresponde al período mínimo de tiempo que debe transcurrir entre la fecha de ocurrencia del siniestro y el primer pago, es decir, el tiempo que el asegurado debe estar en estado de desempleo o de incapacidad total temporal,
según corresponda, para acceder el primer pago. Para cobertura de desempleo son 30 días corrientes continuos y para incapacidad según la tabla anexa.
Periodo Activo Mínimo Después de un Siniestro para Desempleo: Lapso que debe transcurrir durante el cual el asegurado que ha sido indemnizado en razón del seguro y que ha obtenido nuevamente un empleo o trabajo, debe mantenerse en éste
para poder afectar nuevamente el seguro si incurre en desempleo involuntario otra vez. Para este caso corresponde 6 meses.
Los asalariados son cubiertos por Desempleo e Incapacidad total temporal y los independientes cubierto por Incapacidad total temporal más renta de libre destinación en caso de incapacidad total temporal.
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Se presenta en los casos que el asegurado vuelve a presentar una incapacidad de más de 15 días dentro de los 60 días siguientes a la primera incapacidad reportada.
RECAIDA: Ésta nueva incapacidad se tomará como parte del primer evento y en consecuencia, se acumularán las cuotas generadas antes de la recaída y las que surjan como consecuencia de la misma. Si la nueva incapacidad sucede después de transcurridos 60
días de la incapacidad inicial, se constituirá como un nuevo evento y tendrá derecho al pago de hasta 6 cuotas de acuerdo con la tabla anterior.

Solicitud de cancelación voluntaria por parte del cliente se realiza a través de SARE. Cuando un cliente asegura no haber adquirido el seguro por mala venta cuando se presente esta reclamación el dinero correspondiente al valor de la prima será
Cancelación aplicada al valor del crédito, Este caso será atendido únicamente a través de la línea amiga.

¿Cómo se paga la
incapacidad Total Temporal?

Tiempo de Número de
incapacidad cuotas cubiertas
15 a 44 días 1 cuota
45 a 74 días 2 cuotas
75 a 104 días 3 cuotas
105 a 134 días 4 cuotas
135 a 164 días 5 cuotas
165 o más 6 cuotas

Asalariados Independientes

Renta libre
Desempleo Incapacidad total Incapacidad total destinación en caso
involuntario temporal temporal de incapacidad total
temporal

Pago único de seis

(6) cuotas
mensuales del
crédito otorgado,
con un limite por
Pago de hasta seis (6) cuota
cuota mensual de mensuales del
cuatro millones de crédito otorgado, con un limite
pesos Pago de hasta seis (6) cuotas mensuales del crédito otorgado, por cuota mensual Pago del cincuenta
con un limite por cuota mensual de cuatro millones de pesos por ciento (50%)
($4.000.000.) Si el ($4.000.000), en caso de incapacidad total temporal superior a
de cuatro millones de pesos
del valor asegurado
cliente certifica 30 quince (15) días y de acuerdo con la tabla contemplada en las ($4.000.000), en caso en al amparo de
de incapacidad total temporal
días de desempleo condiciones generales. superior a incapacidad total
el seguro le cubre quince (15) días y de acuerdo con temporal para
automáticamente la tabla independientes.
las siguientes 6 contemplada en las condiciones
cuotas del crédito generales.
además le cubre la
incapacidad total
temporal si llega a
suceder.

Renta de libre
Desempleo Incapacidad Incapacidad destinación en
Total Temporal caso de
Involuntario total temporal
Descripción para asalariados
(ITT) para
para
incapacidad
asalariados Total Temporal
(empleados) independientes
(empleados) para
Independientes

Ilimitado
Ilimitado teniendo en Ilimitado teniendo en cuenta la
debiéndose cuenta la tabla de días tabla de días de incapacidad
Números de aplicar siempre de incapacidad
eventos el periodo activo
a indemnizar mínimo
Plazo máximo
de cobertura Durante la vigencia completa del crédito
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CÁLCULO CREDITO
LIBRE INVERSIÓN

CON
PLAZO IVA DEL 19%

1 a 12 meses 5.53%

13 a 24 meses 6.75%

25 a 36 meses 7.39%

37 a 48 meses 7.89%

49 a 60 meses 8.33%
61 a 70 meses 8.75%

CÁLCULO CREDITO
HIPOTECARIO

Tarifa
Tipo de Vivienda con IVA del 19%

VIS 4.82%
NO VIS 5.44%
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CARACTERÍSTICAS PROTECCIÓN CRECIENTE

Empresa Administradora Colmena Seguros

Es una póliza de vida que protege al asegurado y a su familia en caso de muerte constituyéndose en una inversión de hoy para el futuro. Además cuenta con dos
Definición coberturas adicionales en vida del asegurado:
-Enfermedades graves
-Incapacidad total y permanentemente.

Mercado Objetivo Personas Naturales: Clientes del Banco Caja Social que posean cuenta de ahorros o cuenta corriente activa y vigente y que deseen asegurar su vida, no es indispensable
que el tomador del seguro sea el cliente ya que a través de otra cuenta se puede tomar la póliza previa autorización del titular.

Una cuenta de Ahorros o Corriente vigentes en el Banco Caja Social don de se pueda debitar el valor de la prima.
Requisitos No tener diagnóstico previo de alguna enfermedad grave.
Rango de Edad: Tener entre 18 y 64 años + 364 días para el amparo básico.

Forma de Pago Con Débito Automático a la cuenta de ahorros o corriente con descuento trimestral. Adquisición con la tarjeta de crédito.

.El tomador es el Banco Caja Social.

La póliza está dada en UVR´S, que crece diariamente, manteniendo su poder adquisitivo constante. AMPAROS BASICO Y ADICIONALES:
**Básico: Muerte. La edad de ingreso es 18-65 años y su permanencia hasta 80 años. Se reconoce el 100% del valor asegurado a los beneficiarios
**Adicionales: Incapacidad Total y Permanente y Enfermedades Graves. Para estos dos amparos la edad de ingreso es de18-55 años y su permanencia hasta 65 años.
Tarifa muy económica de acuerdo a la edad del Asegurado. (Ver anexo)
Los beneficiarios son de libre asignación en cantidad y parentesco
Características Generales El Asegurado puede cambiar a los beneficiarios 1 vez al año y cuantas veces lo desee.
Expedición inmediata, la póliza entra en vigencia a las 00 horas del día siguiente a la expedición y su vigencia es automática siempre y cuando se debite periódicamente la
prima.
No se requieren exámenes médicos previos
Rango de asegurabilidad: desde $5.000.000 - hasta $75.000.000 en una o varias pólizas
* Tener en cuenta las ocupaciones y deportes no asegurables de acuerdo al manual de Oficinas capítulo 29

COBERTURA BÁSICA POR

MUERTE Cubre muerte por cualquier causa no preexistente. Las coberturas de suicidio, homicidio y SIDA, operan después de los noventa (90) días de iniciada la vigencia del seguro.

♣Sufrida por el Asegurado, cuya edad no exceda de 65 años.

♣Ocasionada y manifestada estando asegurado bajo el presente amparo.
♣Producida como consecuencia de lesiones orgánicas o alteraciones funcionales incurables No provocada por el Asegurado.
Cubre el 100% y se le entregan en vida al asegurado.
COBERTURA ADICIONAL: 1- POR Exclusiones de la cobertura de Incapacidad Total y Permanente
INCAPACIDAD TOTAL Y ♣Enfermedad o accidente originado con anterioridad a la vigencia del Certificado.
♣Tentativa de suicidio o lesión intencionalmente causada a sí mismo.
PERMANENTE ♣Guerra civil o internacional, motín, huelga, movimientos subversivos, o en general condiciones civiles de cualquier clase.
♣Lesiones causadas por otra persona, con arma de fuego, cortante o punzante o contundente o cualquier tipo de secuestro o tentativa del mismo.
♣Participación en aviación, salvo que vuele como pasajero en una línea establecida legalmente y autorizada para el transporte de pasajeros.
♣Participación en competencia deportivas de alto riesgo.
♣Encontrarse bajo la influencia de bebidas embriagantes o drogas tóxicas o alucinógenas.

La tranquilidad de contar con un ingreso adicional de libre destinación ante la presencia de una enfermedad grave. La compañía pagará al Asegurado el 50% del capital
estipulado, en caso de:
Cáncer
Accidente cerebro-vascular
Insuficiencia renal
Infarto al miocardio
Intervención quirúrgica por enfermedad de las arterias coronarias.
COBERTURA ADICIONAL 2- POR La vigencia para poder ser cubierto por cualquiera de estas enfermedades es de 90 días después de tomada la póliza.
ENFERMEDADES GRAVES Único beneficiario del amparo es el asegurado.
ENFERMEDADES QUE NO SON CUBIERTAS:
Los tumores de la piel (excepto melanomas malignos).
Cáncer del Seno o Matriz.
Cáncer de Próstata
SIDA ó cualquier otra enfermedad derivada de esta
Cáncer in situ no invasivo.

Se realiza la cancelación automática cuando:

Cancelación. -No es posible debitar de la cuenta de ahorros o corriente el valor de la prima
-A solicitud del cliente
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CARACTERÍSTICA PÓLIZA DEL HOGAR

Empresa Administradora Liberty Seguros

Seguro integral que ampara al núcleo familiar contra todos los riesgos patrimoniales (incendio, sustracción o terremoto) a los que esté expuesto el hogar,
incluyendo las pérdidas que se puedan desprender de perjuicios causados a terceras personas.
Definición

Personas naturales: Clientes del Banco Caja Social que posean cuenta de ahorros o cuenta corriente vigente y activa. No es indispensable que el tomador del
Mercado Objetivo seguro sea el cliente ya que a través de otra cuenta se puede tomar la póliza previa autorización del titular. No se les debe ofrecer a los clientes de crédito
hipotecario pues ellos ya tienen la cobertura con el crédito.

Requisitos Tener Cuenta de Ahorros o Corriente vigentes en el Banco Caja Social vigente y activa con Saldo disponible para aplica el valor de la prima correspondiente al
seguro o la autorización del titular de la cuenta en caso de que sea un tercero.

Forma de Pago Con Débito Automático a la cuenta de ahorros o corriente a elección del cliente mensual-bimensual-trimestral-cuatrimestral-semestral o anual

El valor asegurado se ajusta en cada anualidad de vigencia de la póliza, de acuerdo al IPC del año inmediatamente anterior. La expedición de la póliza es
Características inmediata. El Cliente escoge la sección de la póliza que desee tomar teniendo en cuenta que la “Asistencia Domiciliaria y personas en viaje” no se puede tomar
Generales sola. Las secciones de la póliza son dos: Daños Materiales y de Responsabilidad Civil Extracontractual - Asistencia Domiciliara y a las personas en viaje

Cubre la vivienda y los contenidos frente a las siguientes eventualidades hasta por el 100% del valor asegurado (valor comercial): incendio y/o rayo, terremoto,
temblor, explosión, erupción volcánica, huracán, vientos fuertes y granizo, avalancha y deslizamiento, asonada, motín o conmoción civil o huelga, actos mal
intencionados de terceros (actos terroristas), daños causados por agua proveniente del interior y/o exterior de la vivienda, rotura accidental de cristales y
tuberías, pérdidas causadas por impacto de aeronaves o vehículos, daños causados por la acción del humo, sustracción con violencia de los bienes asegurados,
responsabilidad civil extracontractual y, gastos médicos causados por responsabilidad civil extracontractual.
La vivienda se puede asegurar por un valor máximo de $800.000.000 y los contenidos hasta $320.000.000 (40% del valor asegurado en vivienda).No requiere de
inspección de la vivienda y no necesita relación de los bienes a asegurar.
Contra sustracción con violencia, se podrá asegurar le contenido hasta un valor máximo de $32.000.000 (tomando como base el 10% del valor asegurado de
contenido).
Los vidrios planos del inmueble quedan amparados hasta el 5% del valor asegurado de la vivienda

Deducibles que se aplican a las coberturas

Para Incendio y anexos: 10% del valor de la pérdida – mínimo 2 SMMLV
Para Terremoto: 10% del valor de la pérdida – mínimo 3 SMMLV
Para Sustracción: 10% de la pérdida – mínimo 1 SMMLV

PRIMERA SECCIÓN: DAÑOS

MATERIALES Y DE RESPONSABILIDAD Cobertura adicional Responsabilidad Civil Extracontractual: Daños a terceros o a las propiedades de terceros.
CIVIL EXTRACONTRACTUAL Privada Familiar
Como cabeza de familia
Del personal doméstico
Inmobiliaria
Frente al personal doméstico
Por intoxicaciones alimenticias
Como propietario de animales domésticos
Gastos adicionales (Defensa jurídica, gastos médicos).

EVENTOS NO CUBIERTOS: Guerra internacional o civil y actos perpetrados por fuerzas extranjeras, material nuclear o explosión de este tipo, hurto de la cosas
durante la ocurrencia de un terremoto o después del mismo, fermentación, vicio propio y corrosión de los bienes asegurados; dolo culpa grave por parte del
tomador asegurado o beneficiario; embargos, secuestros, decomisos, expropiaciones y actos de autoridad salvo cuando son realizados para evitar la
propagación de siniestro; la acción de la luz, cambio de color, textura, mermas; las plagas en general; lucro cesante, humedad permanente de la edificación
asegurada, daños o pérdida causados a terrenos, siembras, aguas y animales; embarcaciones, aeronaves, vehículos a motor; el dinero, así como lo efectos
timbrados o cualquier documento representativo de valor; objetos y mercancías que formen parte del catálogo o muestrario que estén destinado a la venta;
pedrerías finas montadas o no en aderezos o joyas; peletería, colecciones y obras de arte; frescos o mezclas que con motivo de decoración o de organización
estén pintadas en o formen parte de edificio amparado.

No son asegurables viviendas que no se encuentren en el perímetro urbano o sin nomenclatura.

No se puede asegurar inmuebles destinados al comercio.
El amparo de sustracción con violencia no cubre joyas, obras de arte, pieles, colecciones de platería, filatería, dinero en efectivo, ni títulos valores

SEGUNDA SECCIÓN: ASISTENCIA Ayuda material inmediata, en forma de prestación económica o de servicio, con el fin de controlar los daños materiales presentados en la parte interna del
DOMICILIARIA Y A LAS PERSONAS EN inmueble asegurado a consecuencia de un evento fortuito. Ofrece atención 24 horas del día por una avería accidental e imprevista de plomería, electricidad,
VIAJE cerrajería y vidrios. (Dentro de la Vivienda) .COBERTURA: Por cada evento cubre 30 SMDLV
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PÓLIZA DEL HOGAR

Cobertura adicional En asistencia a las personas en viaje :Es una ayuda material inmediata, en forma de prestación económica o de servicio, como
consecuencia de un evento fortuito ocurrido en el curso de un viaje fuera del domicilio habitual, comienza a partir del kilómetro 15 de la dirección registrada en
la póliza.
Transporte o repatriación en caso de lesiones o enfermedad del asegurado
Coberturas:
Transporte o repatriación de los asegurados acompañantes 750 smld
Desplazamiento y estancia de un familiar del asegurado
Colombia: Transporte 70 smld/ Estancia 45 smld
Exterior: Transporte 900 smld /Estancia 150 smld
Desplazamiento de asegurado por interrupción del viaje debido a fallecimiento de un familiar 600 smld
Asistencia hospitalaria por lesión o enfermedad del asegurado en el extranjero 750 smld
Prolongación de la estancia del asegurado en el extranjero por lesión o enfermedad 150 smld
Transporte en caso de lesiones o enfermedad del asegurado o repatriación del asegurado fallecido y de los demás acompañantes asegurados 480 smld
SEGUNDA SECCIÓN: ASISTENCIA (Colombia) 1500 (Extranjero)
DOMICILIARIA Y A LAS PERSONAS EN Transmisión de mensajes urgentes y envío urgente de medicamentos
VIAJE Localización y transporte de equipajes y efectos personales
Extravío del equipaje en vuelo regular o aerolínea comercial 30 smld

EVENTOS NO CUBIERTOS: los servicios que el asegurado haya concertado por su propia cuenta sin el consentimiento previo de la compañía; los gastos de
asistencia médica hospitalaria dentro del territorio de Colombia, sin perjuicio de lo estipulado en las condiciones generales de esta cobertura; las asistencia por
enfermedades o estados patológicos por la ingestión voluntaria de drogas, sustancias tóxicas, narcóticos o medicamentos adquiridos sin prescripción médica ni
por enfermedades mentales.
Los gastos ocasionados por arreglos suntuarios, deterioro por uso normal o desgaste
Mala fe del asegurado
Fenómenos de la naturaleza (inundaciones, terremoto, erupciones volcánicas, tempestades ciclónicas, caídas de cuerpos siderales y aerolitos)
Terrorismo, motín o tumulto popular
Hechos o actuaciones de las fuerzas o cuerpos de seguridad

Se realiza la cancelación en forma automática por el no débito de la prima pactada de la cuenta de ahorros o corriente por carencia de fondos insuficientes y/o a
Cancelación solicitud del cliente en Oficina previa presentación de la póliza original y su documento de identificación a través de la transacción de Novedades de productos
cruzados.

DOCUMENTOS QUE SE REQUIEREN PARA LA RECLAMACIÓN DE UN SINIESTRO

Sección de Daños Materiales INCENDIO SUSTRACCIÓN RESP. CIVIL VIDRIOS

Aviso de siniestro X X X X
Póliza o certificado de seguro X X X X
Certificado de bomberos o autoridad
competente X

Facturas de adquisición de los bienes

afectados X X

Dos cotizaciones de los bienes

afectados X X X

Avalúo (valor nuevo) cuando la

vivienda es afectada X

Copia del denuncio X

Carta del asegurado, relato hechos y
cuantía X

Interés para acreditar la reclamación

X
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CARACTERÍSTICA

Empresa Administradora

Definición

Mercado Objetivo

Requisitos

Forma de Pago

Características
Generales

PRIMERA SECCIÓN: DAÑOS

MATERIALES Y DE RESPONSABILIDAD
CIVIL EXTRACONTRACTUAL

SEGUNDA SECCIÓN: ASISTENCIA

DOMICILIARIA Y A LAS PERSONAS EN
VIAJE
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ACOMPAÑAMINETO FAMILIAR
PRODUCTO CRUZADO
SEGURO EXEQUIAL

Empresa Administradora Colmena Seguros

Definición Es una póliza que cubre los gastos exequiales del tomador o los asegurados, de acuerdo al plan elegido

Mercado Objetivo Personas naturales que posean cuenta de ahorros, corriente, tarjeta de crédito

Diligencias y trámites legales ante las autoridades competentes

Cofre de corte lineal
Traslado de la persona fallecida a las salas de velación, iglesia y al parque cementerio.
Incluye los traslados nacionales los cuales se priorizarán por vía áerea.
Gastos Exequiales cubiertos Servicio de Tanatopraxia (preparación del cuerpo)
Utilización y decoración de las salas de velación a nivel nacional, hasta por 24 horas.
Celebración del servicio religioso
Entrega de un libro de asistencia a las honras
Espacio estándar en parque cementerio por 4 años en arrendamiento a nivel nacional, o servicio de cremación

Plan 1 : Hasta $4.000.000.

Plan 2:: Hasta $8.000.000
En cada plan se puede asegurar:
Amparo Básico
Un grupo hasta de 5 personas: Titular, cónyuge o compañero permanente, hijos, padres y hermanos.
Se puede asegurar un grupo hasta de 8 personas: Titular, cónyuge o compañero permanente, hijos, padres, hermanos, tíos, primos,
sobrinos, nietos, abuelos, suegros y demás consanguíneos

1. Auxilio para gasto de exhumación o libre destinación ($600.000): Reconocer al asegurado principal o al beneficiario designado
(cuando quien fallece es el asegurado principal).
Amparo Adicional 2. Auxilio por no utilización de la póliza del grupo asegurado ($1.200.000). Si fallece alguno de los asegurados del plan y los gastos
exequiales son asumidos por otra Entidad, se otorga el auxilio por no utilización de la póliza
3, Repatriación (Hasta $12.000.000). Si alguno de los asegurados fallece en el exterior durante los primeros 30 días de su viaje.

EDAD DE
INGRESO INGRESO
PERMANENCIA

TITULAR 18 años 69 años + 364 días Ilimitada

DEPENDIENTE 6 meses 69 años + 364 días Ilimitada
Edades
PADRES O SUEGROS * 18 años 74 años + 364 días Ilimitada
ABUELOS** 18 años 80 años + 364 días Ilimitada
* Máximo 2 personas en este rango generacional o de parentesco
** Máximo 1 persona en este rango generacional o de parentesco

Planes
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ACOMPAÑAMINETO FAMILIAR
PRODUCTO CRUZADO
SEGURO EXEQUIAL

Cuenta de ahorros, cuenta corriente y tarjeta de crédito.

Forma de Pago
El valor asegurado y la prima varia anualmente de acuerdo al IPC

Resalta la cobertura nacional y la amplia red de funerarias y parques cementerios, no limitado a una sola como en empresas de servicios
exequiales
Beneficios
El periodo de carencia es muy corto, las otras compañías manejan entre 90 y 180 días de periodo de carencia para dar cobertura en caso
de Enfermedades Graves, sida y/o suicidio

Se realiza la cancelación automática cuando no es posible debitar de la cta de ahorros o corriente el valor de la prima; a solicitud del
Cancelación.
cliente por oficina a través de la Tx. Novedad de productos cruzados previa presentación de D.I. y póliza original.
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CARACTERÍSTICAS SEGURO DE VIDA CON DEVOLUCIÓN DE PRIMA

ENTIDAD Colmena Seguros

ADMINISTRADORA

MERCADO OBJETIVO Clientes nuevos o antiguos que posean crédito Préstamo Personal o tarjeta de crédito. Para los clientes antiguos debe estar dentro del mes calendario
siguiente a la fecha del desembolso. Se puede tener un seguro por cada producto es decir máximo dos.

EDAD Ingreso: 18 años a 59 años +364 días

Permanencia: 64 años +364 días

Es un producto de protección y devolución de prima, que permita cubrir muerte por cualquier causa y en caso en que en el plazo estipulado el cliente no
fallezca, entregar una prima por Supervivencia, la cual se ha denominado “Valor de Rescate”.
BENEFICIO Seguro voluntario que busca tener una protección de vida ó un retorno por no utilización del mismo.

No requiere examen médico y sin exclusiones de ningún tipo de enfermedades.

Muerte por cualquier causa que ocurra dentro de la vigencia de la póliza. A excepción de la muerte causada Guerra civil y/o internacional, Suicidio, y
Ejercicio de actividades ilícitas
COBERTURA
Sobrevivencia: Si el cliente está vivo a la fecha del fin de la vigencia del seguro, Colmena Seguros pagará el equivalente al 50% del valor de la prima del
plan escogido de forma automática a la cuenta o tarjeta de crédito . El beneficiario es el cliente

Los beneficiarios son los designados por el cliente

BENEFICIARIOS Mínimo uno (1) y máximo cuatro (4). No se permite modificar, eliminar o agregar los beneficiarios

A B C D COBERTURA
$5,000,000 $10,000,000 $15,000,000 $20,000,000 VALOR ASEGURADO
POR MUERTE
PLANES
$75,000 $150,000 $225,000 $300,000 DEVOLUCIÓN POR
SOBREVIVENCIA
$150,000 $300,000 $450,000 $600,000 PRIMA UNICA
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CARACTERÍSTICAS SEGURO DE VIDA CON DEVOLUCIÓN DE PRIMA

MES DE REVOVACIÓN % DE
DEVOLUCIÓN SOBRE LA PRIMA
El Cliente puede revocar la póliza en cualquier momento mediante aviso escrito
REINTEGRO DE LA PÓLIZA a Colmena, caso en el cual tendrás derecho a
POR REVOCACIÓN un reintegro de un porcentaje de la prima que se pagó, de acuerdo a la Hasta 12 meses 64%
siguiente tabla: De 13 a 24 meses 62%
25 a 36 meses 59%
37 a 48 meses 56%
49 a 59 meses 52%

El pago de la prima será un pago único descontado del valor del desembolso para
Forma de pago operaciones de crédito de préstamo personal ó débito a la cuenta autorizada por el cliente.

Compra con la tarjeta de crédito asociada al plazo que el cliente desee.

Expedición Para el crédito es a partir de la fecha del desembolso y para tarjeta de crédito a partir de la activación
Vigencia 5 años
Cancelación Únicamente por la línea de Colmena Seguros
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COORDINACION DE UNIDADES DIDACTICAS Producto ya NO hace parte de la oferta de
valor del portafolio de Complementarios

CARACTERÍSTICA NEGOCIO SEGURO

Empresa Administradora Colmena Seguros

Es un producto diseñado para los propietarios de establecimientos comerciales que busca proteger la continuidad de sus negocios. Es un seguro de vida que protege al
Definición asegurado en caso de muerte o incapacidad total o permanente. Permite que el negocio continúe, garantizando el soporte económico de la familia.

Personas naturales, propietarios de establecimientos comerciales que busca proteger la continuidad de sus negocios y que se encuentran vinculados al Banco Caja Social
Mercado Objetivo mediante cuenta de ahorros o cuenta corriente activa y vigente

Se debe ofrecer inicialmente con la oferta Tienda Empresario del Banco Caja Social. El Cliente debe tener Cuenta de Ahorros o Cuenta Corriente en el Banco Caja Social
Requisitos vigente y activa y con saldo para el débito de la prima. El beneficiario NO debe tener diagnóstico previo de alguna enfermedad grave. En caso de que no sea el titular de
la cuenta se debe contar con la autorización previa del titular.

Forma de Pago Con Débito Automático a la cuenta de ahorros o corriente a elección del cliente con periodicidad mensual, trimestral o anual

El cliente puede elegir entre cuatro planes los cuales se detallan en el anexo.
No requiere examen médico
Expedición inmediata, la póliza entra en vigencia a las 00 horas del día siguiente a la expedición y su vigencia es automática siempre y cuando se debite periódicamente la
prima.
El Cliente no puede tener vigente mas de una póliza de vida
EDAD de ingreso y Permanencia es de 18 hasta 65 años y permanencia hasta los 70 años.
Características Generales CUBRIMIENTO :
Muerte e incapacidad total y permanente del asegurado y asistencia al negocio.
**La póliza esta dada en Unidades de Valor Real (UVR) que crecen diariamente, manteniendo su poder adquisitivo constante en el tiempo.
Cobertura de: Sida, homicidio y suicidio desde el primer día de expedición del seguro
La póliza consta de los siguientes amparos y una asistencia al negocio: Pago a proveedores, Renta para gastos del hogar por 12 meses, Capital de Trabajo, Auxilio
funerario, Asistencia al negocio, Plomería, Electricidad, Cerrajería, Vidrios, Orientación jurídica.

Se realiza la cancelación automática cuando:

Cancelación. -No es posible debitar de la cuenta de ahorros o corriente el valor de la prima
-A solicitud del cliente

EN NEGOCIO SEGURO SE CUENTA CON CUATRO PLANES ASÍ:

PLAN 1 PLAN 2 PLAN 3 PLAN 4

(Valor asegurado (Valor asegurado (Valor asegurado (Valor asegurado
$8,000,000) $16,000,000) $24,000,000) $24,000,000)

COBERTURAS

PAGO PROVEEDORES, por fallecimiento

$ 2,000,000 $ 3,000,000 $ 3,000,000 $ 3,000,000
por cualquier causa o incapacidad total y permanente.

RENTA GASTOS DEL HOGAR(mensual POR doce meses), por

fallecimiento o incapacidad total y permanente por cualquier causa $ 350,000 $ 600,000 $ 850,000 $ 1,300,000
o preexistentes.

AUXILIO FUNERARIO fallecimiento por $ 1,800,000 $ 2,500,000 $ 2,500,000 $ 2,500,000

cualquier causa del asegurado principal.

CAPITAL DEL TRABAJO por fallecimiento o $0 $ 3,300,000 $ 8,300,000 $ 8,900,000

incapacidad total y permanente por cualquier causa

ASISTENCIA AL NEGOCIO PLOMERIA,

ELECTRICIDAD, VIDRIOS, CERRAJERIA

ANUAL $84.125 ANUAL $140,125 ANUAL $196.125 ANUAL $238,125

PAGO DE LA PRIMA TRIMESTRAL : $21.031 TRIMESTRAL : $35.031 TRIMESTRAL : $49.031 TRIMESTRAL : $59,531
MENSUAL: $7.010 MENSUAL: $11.677 MENSUAL: $16.344 MENSUAL: $19,844
 GERENCIA DE OPERACIONES DE TALENTO HUMANO
COORDINACION DE UNIDADES DIDACTICAS Producto ya NO hace parte de la oferta de
valor del portafolio de Complementarios

CARACTERÍSTICA PAGACREDITO MAS PAGACUPO

Empresa Administradora Capitalizadora Colmena S.A.

Título de Capitalización que busca estimular el ahorro en los deudores del Banco, quienes además de constituir un
capital con el pago de una cuota determinada, participan en un sorteo mensual efectuado por Colmena
Capitalizadora. Si el Suscriptor resulta favorecido en el sorteo, el valor del premio es abonado al saldo del crédito, o
Definición en caso de que haya cancelado el crédito, es abonado a la cuenta del Cliente. Si el premio es mayor al valor de la
deuda, el saldo se abona a la cuenta del Cliente.
*Aplica a todas las líneas de crédito del Banco
Título de Capitalización que busca estimular la venta y/o utilización de la Tarjeta de Crédito del Banco a Clientes
quienes además de constituir un ahorro (Capital) con el pago de una cuota participarán en un sorteo mensual
efectuado por Colmena Capitalizadora. Si el Suscriptor resulta favorecido en el sorteo, el valor del premio es
abonado a la deuda que tiene el Cliente con su Tarjeta de Crédito al momento del sorteo. **En el caso de que el
valor ganado sea mayor a la deuda, el excedente se entrega al Cliente directamente por transferencia o en cheque

Clientes con Crédito vigente en el Banco y cuenta de Ahorros o Corriente activa con saldo disponible para el cobro Personas Naturales, por lo tanto es ofrecido para Clientes titulares de Tarjeta de Crédito Clásica, Oro, Platinum,
Mercado Objetivo
de la cuota única. Amigos de la Experiencia y Menores Ingresos. Se excluye Tarjeta Empresarial o de grupos de Afinidad.

**Para Clientes que ya poseen Tarjeta de Crédito con el Banco, que ésta se encuentre en estado “Vigente y Activa”
Tener Crédito vigente en el Banco y cuenta de Ahorros o Corriente activa con saldo disponible para el cobro de la con cupo disponible al momento del cargo del valor del Título a la Tarjeta.
Requisitos
cuota única. **Para Clientes nuevos, adquirir la Tarjeta de Crédito y estar en estado vigente y activa al momento de realizar el
cobro del Título (Proceso realizado y verificado por Colmena Capitalizadora).

Libre selección del valor de la CUOTA ÚNICA de acuerdo a la capacidad económica del Cliente; ésta cuota es El pago de la cuota única es exclusivamente a través de la Tarjeta de Crédito del Banco Caja Social (Visa o Máster
Forma de Pago pagada mediante un débito a la cuenta autorizada por el Cliente o con descuento al momento del desembolso del Card), según autorización expedida por el Cliente, denominada “Autorización para la Adquisición de Título de
crédito Capitalización PAGACUPO

Al finalizar el plan, aún cuando haya sido o no ganador del sorteo, el Cliente recibe el ahorro y los intereses de acuerdo con el valor de la tasa de la DTF vigente.** El ahorro de los Clientes se maneja a través de un Titulo de
Capitalización, del cual una parte del dinero va al ahorro y este genera un interés equivalente a un porcentaje de la DTF de la semana inmediatamente anterior a la fecha de la liquidación. En el evento de verificarse la cancelación total
de la deuda con el monto del sorteo, si existiere algún saldo, este será entregado directamente al Suscriptor.

El Título de Capitalización tiene condición de manejo Individual, Conjunto (y) o Alternativo. Si la condición de
El Título de Capitalización cobra vigencia una vez Colmena Capitalizadora efectúe el cargo a la Tarjeta de Crédito.
manejo del Título es alternativa o conjunta se puede dejar como beneficiario alguno de los Suscriptores, cuando es
El valor de la cuota puede ser diferida por el cliente de 1 a 36 meses
conjunta los dos titulares deben firmar el Comprobante de Cancelación.

Se puede suscribir uno o varios Títulos por cada obligación crediticia

Se puede realizar la venta dentro o fuera de la Oficina

Si la venta se realiza dentro de los primeros (10) días del mes la fecha de expedición del Título es la del día primero del mes en curso. Si la fecha de venta es posterior al día diez (10) del mes, la fecha de expedición que asume el
sistema es la del día primero del mes siguiente.

El Título de Capitalización se puede suscribir o endosar por deudores de crédito de la Entidad, máximo dos (2) de la misma obligación excepto si es único suscriptor si es único deudor podrá suscribirse un segundo no deudor de la
Entidad con iguales derechos. **El endoso debe ser autorizado y tramitado exclusivamente en Colmena Capitalizadora

Todos los derechos del Título expiran en un término de diez (10) años posterior a su vencimiento, sin importar el plazo al que haya sido tomado.**En caso de fallecimiento del primer suscriptor el Título es cedido al segundo
suscriptor. ** Si no tienen más suscriptores el reclamante debe entregar la documentación solicitada en “Documentos Requeridos para la Rescisión”.

El Cliente participa durante 36 meses consecutivos en los sorteos mensuales con la posibilidad de ganarse
mensualmente quince (15) veces la cuota ahorrada y participar en el sorteo de cinco (5) premios adicionales por el Participación sorteos:48 Meses. Cada mes puede ganar 10 veces el valor de la cuota única ahorrada y dos (2)
valor de una vez la cuota ahorrada, con la cual da la oportunidad de pagar la deuda de contado y en forma premios adicionales por el Valor de la Cuota única
anticipada.

El ganador de un sorteo puede continuar ahorrando, con la posibilidad de ganar nuevamente. inclusive el cliente puede estar en mora en la obligación y participa del sorteo.

Características Generales
*El valor de la apertura es De $50.000 a $1.000.000 sin embargo comercialmente se puede ofrecer a partir de Valor de apertura: Mínimo el 10% del cupo total de la TC hasta $600.000. Comercialmente debe ofrecerse como
$150.000 monto mínimo de apertura $150.000, sin embargo si el Cliente desea un valor inferior lo puede abrir desde $40.000

Grupo de ahorradores: 48.000 Sorteos en grupo de ahorradores de 20.000

Los ganadores del sorteo son publicados en: Canal de Televisión de las Oficinas. Página Web de Banco Caja Social. Al reverso de los extractos de Crédito y Tarjeta de Crédito. En la
Intranet de Oficinas. Página Web de Capitalizadora (www.colmena-capitalizadora.com.co) en el transcurso de la semana siguiente del sorteo o “El Espectador” el segundo domingo de cada
mes.

Los sorteos se realizan mensualmente en el transcurso de la segunda quincena, de forma independiente en las Oficinas elegidas. Cuando el Cliente ganador de sorteo se presente a la
Oficina a entregar documento debe diligenciar la forma de papelería “Información del Cliente – Formato de Actualización” CAP-0120302 completamente y anexar documentos requeridos,
para envío Capitalizadora Colmena.

Se puede abrir el título por fuera de la oficina previo diligenciamiento en original y una (1) copia la forma “Autorización Pagacrédito Más” solicitándole al Cliente la firma para legalización en la
Oficina. Ésta forma No constituye el Título original y no es un documento válido para realizar la cancelación, Por lo anterior debe el cliente acercarse a la Oficina para la entrega del
documento original.

Cuando el Cliente posee Cuenta de Ahorros o Corriente en la Entidad, vigente o activa, el pago se debe realizar con abono en cuenta.**Si el Cliente teniendo cuenta insiste en que la forma de pago sea diferente a la de abono en cuenta,
solo por excepción se realiza con previa aprobación del Subgerente.

En caso de cancelación anticipada del crédito se puede continuar con el Título durante el plazo establecido.

En caso de requerirse ajustar el nombre del beneficiario el Asesor puede hacerlo solicitando Referal del Subgerente o Gerente

Cantidad de cheques a girar: un solo cheque por cancelación

En los casos que el suscriptor del Título haya fallecido, el reclamante debe presentar los documentos requeridos para la Rescisión de Títulos de Capitalización Capítulo 29 Manual Oficinas, junto con carta dirigida a Colmena
Capitalizadora indicando que solicita el valor de la cancelación en calidad de heredero e indicar el número de Cuenta y la entidad donde se deba consignar el valor respectivo este trámite lo hace Capitalizadora Colmena para su
validación, aprobación y pago
 GERENCIA DE OPERACIONES DE TALENTO HUMANO
COORDINACION DE UNIDADES DIDACTICAS Producto ya NO hace parte de la oferta de
valor del portafolio de Complementarios

CARACTERÍSTICA PAGACREDITO MAS PAGACUPO

El valor de la cuota del Título es inmodificable. En caso de que el(los) suscriptor(es) lo requiera(n), se deberá cancelar el Título vigente y abrir uno nuevo