GERENCIA DE OPERACIONES DE TALENTO HUMANO

UNIDADES DIDÁCTICAS
PORTAFOLIO DE PRODUCTOS DEL ACTIVO

OBJETIVO: Aprender las características, beneficios, condiciones del portafolio de productos del Activo para orientarlos a los clientes frente una mejor opción
financiera que safisfaga sus necesidades
QUÉ DEBES HACER: Estudiar a la perfección esta matriz y aprenderla de tal forma que puedas dar asesoría y atender las necesidades del cliente y a la vez
promuevas el uso de canales alternos

CARACTERISTICAS

Persona natural que realiza la explotación de una unidad económica, (Microempresario), en actividades comerciales, industriales,
agropecuarias o de servicios, ubicadas en localidades urbanas o rurales. Todos los independientes excepto PYMES Persona Jurídicas-
Personas que realizan actividad por riesgo propio con ventas mensuales hasta 71 SMMLV.
De acuerdo a la formalidad se claifican en:
1- Microempresarios FORMALES: Son aquellos que tienen la facilidad de demostrar sus
ingresos y en consecuencia pueden aportar los documentos necesarios para soportarlos.
Su formalidad la pueden demostrar a través de Ej.:
• Declaración de Renta del año fiscal inmediatamente anterior.
• Declaración del Impuesto a las Ventas – (IVA).
Mercado Objetivo • Certificado de cámara de comercio debidamente renovado, con fecha de expedición no
mayor a sesenta (60) días.
2- Microempresarios NO FORMALES: Son todos aquellos que no tienen la capacidad de
demostrar los ingresos que reciben y en consecuencia no pueden aportar los documentos
necesarios para soportarlos.

De acuerdo al nivel de ventas se clasifican en:

Micropequeño: Ventas inferiores a $19,000,000
Microgrande: Ventas superiores a $19,000,000

*Entre 23 y 70 años cumplidos.

Edad
-Personas con edad entre 65 y 70 años cumplidos, deben tener por lo menos 5 años de experiencia en la actividad o experiencia financiera
Ingresos Minimo DESDE 1 SMMLV HASTA 71 SMMLV
*Desarrollar su actividad económica durante los últimos doce (12) meses consecutivos.
Para actividades que requieran de un establecimiento de comercio o sitio
Antigüedad en la Actividad.
de trabajo, este debe haber funcionado de manera continua por lo menos
doce (12) meses en el sitio actual
*Montos <40 SMMLV:
*Montos >40 SMMLV:
Tasa de Interés.
(Ver manual de tasas precios y comisiones)

Seguros Póliza colectiva seguro de vida deudores

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OBJETIVO: Aprender las características, beneficios, condiciones del portafolio de productos del Activo para orientarlos a los clientes frente una mejor opción
financiera que safisfaga sus necesidades
QUÉ DEBES HACER: Estudiar a la perfección esta matriz y aprenderla de tal forma que puedas dar asesoría y atender las necesidades del cliente y a la vez
promuevas el uso de canales alternos

CARACTERISTICAS

Requisitos para el desembolso del crédito: *Firma de pagaré, carta de instrucciones y reglamento, (según sea el caso)
Constitución y aceptación de seguro de vida
Constitución de garantías, Cancelación del pago del estudio de crédito e investigación comercial, si se requiere
Cancelación del impuesto de timbre, si se requiere
Autorizaciones para desembolso en cuentas de terceros, si se requiere
Cumplimiento de los requisitos establecidos en las condiciones de aprobación
Estar al día en las operaciones activas que tenga con el Banco Caja SocialTodas las operaciones aprobadas con garantía personal, tendrán
un plazo máximo de tres (3) meses contados a partir de la fecha de aprobación, para su desembolso o apertura.
Para operaciones aprobadas con garantías diferentes a la personal, el plazo máximo será de 4 meses. Un cliente Micro por Ley no puede
endeudarse más de 120 SMMLV En todos los Bancos. COMPLEMENTAR PAGINA 64 Y 36 COMISIONES Y GARANTIAS
Condiciones Especiales
Para compra de cartera debe tener una antigüedad mínima de 6 meses
Para los clientes que tengan créditos hipotecario VIS y no VIS, y desean acceder a
Microcréditos deberán contar con más de 3 SMLMV netos de ingresos, o con una antigüedad
de 24 meses con el crédito de vivienda para acceder a otro producto.
Clientes con única operación vigente en Banco Caja Social con plazo superior a 24 meses,
podrá acceder a una nueva solicitud como operación puntual o Retanqueo cuando haya
transcurrido como mínimo 12 cuotas del crédito vigente.
Para clientes cuyas solicitudes se desembolsaron con plazos inferiores a 24 meses, se podrá
ofrecer una nueva solicitud siempre y cuando haya transcurrido un plazo superior al 50% del
inicialmente pactado.
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PORTAFOLIO DE PRODUCTOS DEL ACTIVO

OBJETIVO: Aprender las características, beneficios, condiciones del portafolio de productos del Activo para orientarlos a los clientes frente una mejor opción financiera que safisfaga sus necesidades

QUÉ DEBES HACER: Estudiar a la perfección esta matriz y aprenderla de tal forma que puedas dar asesoría y atender las necesidades del cliente y a la vez promuevas el uso de canales alternos

CUADRO COMPARATIVO POR LÍNEA

COMPRA DE MEJORAS Y/O MUEBLES

CARACTERÍSTICA CAPITAL DE TRABAJO DESTINO MIXTO
MAQUINARIA Y EQUIPO REPARACIONES LOCATIVAS Y ENSERES PRODUCTIVOS

100%
% DE FINANCIACIÓN

6-36 6-60 6-36 6-36 6-36

PLAZOS

Los clientes con antigüedad en la actividad mayor a doce (12) y hasta (23) meses, podrán acceder a un plazo de hasta 18 meses.

MONTO MÍNIMO 1,5 SMLV

Los clientes con antigüedad en la actividad mayor a doce (12) y hasta (23) meses, podrán acceder a montos hasta de 8 SMLMV y un plazo máximo de 18 meses
0 a 6 meses de exp financiera: 30 SMMLV
> 6 ≤ 18 meses de exp financiera: 60 SMMLV
> 18 meses de exp financiera: 120 SMMLV
MONTO MÁXIMO
Un microempresario máximo se le puede otorgar120 SMLV de endeudamiento en todo el sector financiero
Para Micro pequeño el total del endeudamiento directo del Cliente y/o deudor solidario no
pueden superar los 25 SMLMV. (Se excluye crédito hipotecario y leasing habitacional
utilizado para compra de vivienda).

Para clientes Antigutos perfiles AAA-AA No requiere

Para clientes Antiguos perfiles A-BAA-BBB Discrecional

Para clientes nuevos con experiencia AAA, AA No requiere

GARANTÍAS
Para clentes nuevos con experiencia A, BAA Discrecional

Para clientes nuevos BBB FNG ó Aval ó USAID*

Para clientes pequeños con ventas inferiores a $19 millones y que soliciten créditos inferiores a $10 millones se les solicita USAID
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OBJETIVO: Aprender las características, beneficios, condiciones del portafolio de productos del Activo para orientarlos a los clientes frente una mejor opción financiera que safisfaga sus necesidades

QUÉ DEBES HACER: Estudiar a la perfección esta matriz y aprenderla de tal forma que puedas dar asesoría y atender las necesidades del cliente y a la vez promuevas el uso de canales alternos

CUADRO COMPARATIVO POR LÍNEA

COMPRA DE MEJORAS Y/O MUEBLES

CARACTERÍSTICA CAPITAL DE TRABAJO DESTINO MIXTO
MAQUINARIA Y EQUIPO REPARACIONES LOCATIVAS Y ENSERES PRODUCTIVOS

Compra de Inventarios de materias

primas o mercancía.
Con el destino mixto no se financiará
• Financiación de cartera o cuentas por
CONDICIONES Para este destino cuando el monto de vehículos ni compra de inmuebles ya
cobrar.
ESPECIALES Para compra de maquinaria y equipo la solicitud es superior a 30 SMLMV que estos destinos requieren de
• Financiación de costos directos de
nuevo o usado de valor superior a 60 se documentación adicional y deben
fabricación.
SMLMV se requiere cotización en la requiere presentar el presupuesto de quedar
• Sustitución de pasivos financieros, de
caso de maquinaria nueva y contrato obra. como garantía.
proveedores o de terceros.
de Si se está realizando modificación en Este destino no requiere soportes
• Para los transportadores, los créditos
compraventa para la maquinaria usada la estructura física, se requiere adicionales. Los clientes informales
de capital de trabajo hacen
presentar licencia de construcción nuevos sin experiencia financiera no
referencia a cambio de llantas, arreglo
podrán aplicar para destinos mixtos
de pintura, compra de seguros,
tapicería, conversión a gas vehicular

USAID : Agencia de Estados Unidos para el Desarrollo Internacional. Se le cobra una comisión al cliente del 4% EA, pagada mensualmente sobre el saldo del crédito. La garantía no es un seguro, es decir que si el cliente no cumple con el pago de sus obligaciones,
será reportado a centrales de riesgo.
cesidades

alternos

COMPRA DE CARTERA

Se financiara el 100% del saldo registrado en el último

extracto vigente,
generando un desembolso en cheque por el 95% del
saldo y la diferencia del
5% con abono en cuenta.

Hasta 60 meses.
Plazo mínimo de cualquier operación de compra de
cartera es de12 meses.

mo de 18 meses
cesidades

alternos

COMPRA DE CARTERA

La experiencia
financiera debe ser superior a 24 meses.
• Aplica para comprar obligaciones vigentes
clasificadas como Microcrédito,
que no se encuentre en mora y con calificación A en
las centrales de riesgo.
• Solo aplica para la compra de créditos
desembolsados con mínimo 6 meses
de antigüedad.
• Solo aplica para créditos otorgados por Instituciones
Financieras vigiladas
por la Superintendencia Financiera, ONG´s,
Microfinancieras o Cooperativas
vigiladas por la Superfinanciera.

nte no cumple con el pago de sus obligaciones,

Total Oficina Ciudad Futuro
Andina Acacias Acacias MCI
Oct-01 Avenida 40 Villavicencio MCI
Avenida Norte Tunja Tunja MCI
Chiquinquira Chiquinquira MCI
Duitama Duitama MCI
Florencia Florencia UEM
Granada Granada MCI
Parque De La Villa Sogamoso Sogamoso MCI
Yopal Yopal UEM
Zipaquira Zipaquira MCI
Costa Barranquilla Barranquilla MCI
Nov-01 CARTAGENA (5) Cartagena MCI
Santa Marta Santa Marta MCI
Cerete Cerete UEM
Monteria Monteria UEM
San Andres San Andres UEM
Valledupar Valledupar UEM
CALI TODO CALI CALI MCI
Nov-01 Buga Buga MCI
Cr 27 Palmira Palmira MCI
tulua Tulua MCI
Buenaventura Buenaventura UEM
OCCIDENTE PASTO Pasto MCI
Oct-01 IPIALES Ipiales UEM
POPAYAN Popayan MCI
Tuquerres Tuquerres UEM
Central Av Las Palmas Fusagasuga Fusagasuga MCI
Nov-01 Girardot 2 Girardot MCI
La Mesa La Mesa MCI
Melgar Melgar MCI
Avenida Quinta Ibague MCI
Espinal Espinal MCI
Cll 7 Neiva Neiva MCI
Quirinal Neiva MCI
Cr 3 La Dorada La Dorada UEM
Garzon Garzon UEM
Honda Honda UEM
Mariquita Mariquita UEM
Eje Cafetero ARMENIA Armenia (2) MCI
PEREIRA Pereira (6) MCI
MANIZALES Manizales (5) MCI
La Virginia La Virginia MCI
 Chinchina Chinchina MCI
Oriente BUCARAMANGA BUCARAMANGA MCI
Arauca Arauca UEM
Av Cuarta Cucuta Cucuta MCI
Barrancabermeja Barrancabermeja UEM
Giron Giron MCI
Ocana Ocana UEM
San Gil San Gil UEM