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La Ley 12.988 impone la obligación d asegurar en la Rep. Arg. a pers o bienes o cualquier
interés asegurable de jurisdicción Nac . Su incumplimiento es con pena de hasta 25 veces
la prima al asegurado e intermediario. Lo mismo sucede con los bienes que ingresan al
país cuyo riesgo de transporte recae sobre quien los recibe, o los bienes q se exportan
cuyo riesgo de transporte sea de quien los remita, con la misma pena por infracción.
Las aseguradoras si pueden reasegurar en el exterior todas sus operaciones.
Interés asegurable: Interés lícito que tiene alguien, que al ser afectado por una pérdida o
daño, sufrirá perjuicios económicos. Es lo que le otorga validez al contrato de seguro; sin
interés asegurable es nulo el contrato
• Pago del premio: forma y tiempo según el ramo y el tipo de cobertura. La especificidad
del seguro de caución.
• Tipos de aseguradoras admitidas por la Ley Nro. 20.091 para operar en el mercado
asegurador local. Requisitos para operar.
• ¿Cuál es la función del Liquidador de Siniestros? ¿En qué casos puede comprometer al
asegurador o actuar en su nombre?
• ¿Cuáles son los plazos para el pago de siniestros? Explique qué es el pago a cuenta.
Una vez recibida la información complementaria el asegurador debe pronunciarse dentro
de los 30 días, la omisión importa aceptación.
Seguros patrimoniales: El asegurador debe pagar el crédito del asegurado dentro de los 15
días de fijado el monto de la liquidación o de la aceptación de la indemnización ofrecida; es
decir que juntando los dos períodos el asegurador tiene 45 días para pagar la
indemnización.
En seguros de personas el pago es a los 15 días de notificado el siniestro o de
acompañada la información complementaria.
Una vez que se estimó el daño y se reconoció el derecho del asegurado o de se
derechohabiente, este puede reclamar un pago a cuenta si el procedimiento no se hallo
terminado un mes después de notificado el siniestro el pago a cuenta no podrá ser inferior
a la mitad de la prestación reconocida u ofrecida por el asegurador.
AP: Incapacidad temporaria si se convino un pago de renta; el asegurado tiene derecho al
pago luego de un mes de transcurrido
• ¿Cuáles son las dos Reservas más importantes en el Pasivo de los Balances, referidas a
Primas y a Siniestros?
• Rescisión del contrato. Efectos sobre la devolución de la prima y plazo para hacerla
efectiva.
Es cuando una de las partes decide no continuar el contrato (todos los seguros menos
vida). Si la decisión es de ambas partes se denomina retracto.
Si el asegurador es quien ejerce ese derecho, debe dar un preaviso de 15 días y debe
reembolsa la prima proporcional al plazo no corrido; si por el contrario es el asegurado
quien desea no continuar, el efecto es inmediato y el asegurado tendrá derecho a la prima
devengada por el período transcurrido, según la tarifa de corto plazo
Existe un Capital mínimo fijado por la SSN que permite al asegurador contar con los
recursos necesarios para el correcto desempeño de su actividad, si el mismo resultare
afectado por cualquier causa, la SSN emplazará a la aseguradora para que ofrezca un
plan de regularización y saneamiento dentro de los 15 días del emplazamiento, si se
aprueba el plan el asegurador deberá cumplirlo tal lo previsto.
Hasta tanto sean cumplidas las medidas de regularización y saneamiento, la SSN
establecerá la indisponibilidad de las inversiones hasta el monto de las reservas
constituidas para afrontar los compromisos con los asegurados. Si el plan es rechazado, el
asegurador debe reintegrar el capital mínimo en el término de 30 días.
Si la pérdida alcanza al 30% la SSN puede ordenar al asegurador que se abstenga de
celebrar nuevos contratos en todas o algunas de sus ramas, dentro del plazo que la misma
dictamine.
• ¿Qué efecto produce la reticencia y la falsa declaración respecto del seguro contratado?
Para que la prima sea suficiente la determinación de la tarifa debe ser concebida sobre
una base eminentemente técnica, en función del riesgo futuro, el cual inexorablemente
debe estar medido conforme a 2 parámetros: intensidad y frecuencia de la siniestralidad
observada en relación a determinado período de tiempo. Su suficiencia depende de que se
mantengan constantes los factores que posibilitaron su cálculo, es decir, que se repita en
el futuro la experiencia estadística pasada.
Las primas deben ser calculadas en forma tal de ser suficientes para hacer frente a los
gastos de gestión y producción, y al pago de los siniestros durante todo el período de
vigencia de cada seguro. También para el cumplimiento de las obligaciones del
asegurador y para su permanente capacitación económico-financiera.
Prima: Es el costo técnico del seguro, es el valor del riesgo que se asume.
Premio: Es la sumatoria de la prima más los impuestos, tasas, gravámenes y todo otro
recargo adicional de la misma; es decir, es el costo total y final del seguro.
• ¿Qué causas justifican la nulidad del contrato de seguro?
• Obligaciones del Productor Asesor como sujeto obligado según la Ley Nro. 25.246
(Lavado de activos).
Operación sospechosa: Aquellas transacciones que de acuerdo con los usos y costumbres
de la actividad que se trate, como así también de la experiencia e idoneidad de las
personas obligadas a informar, resulten inusuales, sin justificación económica o jurídica, o
de complejidad inusitada o injustificada, sean realizadas en forma aislada o reiterada.
Indicador financiero: Informa sobre la capacidad financiera de la empresa para hacer frente
a sus obligaciones corrientes (generalmente es un buen indicador más de un 79% de
disponibilidad e inversiones respecto a las deudas con los asegurados.
Son indicadores financieros: Crédito/activo: (pág. 383)
La Comunicación relativa a los Indicadores del Mercado Asegurador, se resume un
conjunto de Indicadores Generales, Patrimoniales y Financieros, y de Gestión,
correspondientes a cada una de las entidades aseguradores que se desempeñan en el
mercado. En la misma, las entidades han sido clasificadas de acuerdo con su actividad
principal en: Seguros Generales, Transporte Público de Pasajeros, Riesgos del Trabajo,
Seguros de Vida (incluye Previsional y Sepelio) y Seguros de Retiro.
Los 14 Indicadores incluidos, cubren una amplia variedad de aspectos, desde cifras
absolutas o relativas que muestran la importancia de cada aseguradora en algún rubro
(por ej.: % de la Producción y cantidad de Juicios), hasta relaciones simples o compuestas
elaboradas con dos o más cuentas de sus Balances.
La exclusión es una delimitación a una cobertura sirve para mantener un equilibrio con los
mecanismos técnicos de la actividad.
Pueden ser absolutas, cuando ese bien o riesgo excluido no puede cubrirse por coberturas
adicionales o relativas cuando sí puede hacerlo.
Absoluta: Guerra civil o internacional, rebelión, sedición, guerrilla.
Transmutaciones nucleares.
Relativa: tornado, huracán, ciclón;
Esta modalidad es menos conflictiva que las otras dos, en caso de siniestros, ya que el
asegurado sabe como máximo cobrará la SA (suma asegurada), sin ningún tipo de
deducción, aunque el valor asegurable supere dicha suma.
Solo ramo robo. Además de la SA (suma asegurada), figura en póliza la suma que la
asegurada declara tener como existencia real (valor asegurable), esa relación pactada,
según tarifa, debe obedecer a relaciones de múltiplos pares.
Escala: 1 a 2 30%
1 a 4 60%
1 a 6 90%
1 a 20 200%
El asegurador indemnizará el daño hasta el límite de la SA (suma asegurada), siempre que
el valor asegurable declarado en la Condiciones particulares no sea inferior al momento
del stro. De su valor real. Ya que si por el contrario se excediera, el asegurador solo
indemnizará el daño en la proporción que resulte de ambos valores.
Quien debe pagar es el tomador, pero el asegurador tiene derecho a exigir el pago de la
prima al asegurado si el primero cayó en insolvencia.
Se aplica este término cuando el asegurado está amparado por una suma inferior al valor
del riesgo Si el seguro es “a prorrata” o al “primer riesgo relativo” (valor declarado) se
tendrá en cuenta la relación existente entre ambos para fijar la indemnización.
• ¿Cuáles son las partes que intervienen en la celebración de los Seguros de Caución?
• ¿Qué condición básica debe reunir un daño patrimonial para ser asegurable?
Que haya un interés asegurable (sano interés lícito en la no ocurrencia del siniestro, ya
que de efectivizarse sufrirá perjuicio económico grave)
El lapso establecido por ley se cuenta desde el momento en que el asegurado tomó
conocimiento del hecho. Por ej.: en el ramo automotor es cuando la empresa recién toma
conocimiento de la existencia de un accidente tras recibir una cédula o demanda.
En los seguros d personas el plazo es desde q el beneficiario conoce la existencia del
beneficio, pero sin exceder los 3 años.
• ¿En caso de siniestro, qué responsabilidad tiene cada uno de los aseguradores en caso
de existir pluralidad de seguros?
Art. 67.
Responsabilidad de cada asegurador
En caso de siniestro, cuando no existan estipulaciones especiales en el contrato o entre
los aseguradores se entiende que cada asegurador contribuye proporcionalmente al monto
de su contrato, hasta la concurrencia de la indemnización debida. La liquidación de los
daños se hará considerando los contratos vigentes al tiempo del siniestro. El asegurador
que abona una suma mayor que la proporcionalmente a su cargo, tiene acción contra el
asegurado y contra los demás aseguradores para efectuar el correspondiente reajuste
Es el importe que siempre estará a cargo del asegurado ante la ocurrencia de un siniestro.
Sirve para que el asegurado ayude a conservar los bienes asegurado y a tomar las
medidas necesarias para la no ocurrencia del siniestro.
• ¿Cubre el seguro de Robo los daños materiales provocados en ocasión de una tentativa
de robo sobre los edificios u objetos a robar?
• ¿El Seguro de transporte de Mercadería, cubre sólo los tránsitos terrestres por vehículos
automotores?
• ¿Cuáles son las distintas coberturas que comprenden los Seguros de Aeronavegación?
• Describa la estructura de tarifa de los seguros de vehículos automotores. ¿Cuáles son las
principales exclusiones a la cobertura?
Tiene que ver con el tipo de vehículo y por los lugares donde transita habitualmente,
también toma en cuenta si es importado o nacional, si es 0 Km, etc.
Exclusiones: Si posee GNC o GLP (salvo cláusula en contrario)
Cuando el vehículo estuviese confiscado, secuestrado
En el mar territorial o fuera del territorio de la Argentina
Cuando el vehículo asegurado esté circulando o se hubiere dejado estacionado sobre
playas de mares, ríos, lagos, lagunas, etc.
Como consecuencia de daños originados por Energía nuclear.
Huelga, tumulto popular, Lock Out
Guerra terrorismo, sedición.
Cuando el vehículo sea usado con uso distinto al que figura en propuesta.
• Explique la naturaleza jurídica de los seguros de caución y diga cuáles son los principales
tipos de seguros.
Teniendo en cuenta el debate sobre si las pólizas de caución son un contrato de seguro o
una fianza, se estipula que es un típico contrato de seguro, sin perjuicio de que le sean
aplicables ciertos elementos o ciertas normas del código civil en materia de fianzas. Se
establece que el seguro de caución es una fianza solidaria de la obligación principal.
• Definir la función que desempeña la reserva Matemática en los Seguros de Vida a prima
nivelada.
Es la reserva especial que debe tener el asegurador para garantizar sus compromisos con
los asegurados, permitiendo afrontar el pago.
Se constituye por la diferencia entre la prima natural y la nivelada más los intereses que
esos capitales generan. La inversión de esta reserva la reglamenta la SSN.
Cual es el efecto logrado con la prima nivelada: durante los primeros años paga un
excedente (prima d ahorro), estas sumas se reservan (reserva matemática) para cubrir
necesariamente, al correr d los años, al momento en q la prima nivelada sea inferior a la
prima natural.
Entonces, la prima de ahorro (excedente q abone el asegurado en los primeros años de
vigencia) se acumula, y este cumulo conforma la reserva matemática (incrementada con el
interés compuesto q vaya devengando).
En los d muerte, en un 1er momento se incrementan hasta q la edad del asegurado
alcance el valor de la prima natural y a partir de allí decrece.
Si antes de cumplirse por completo los primeros 2 años de vigencia el asegurado dejara de
pagar las primas, el seguro caduca inmediatamente una vez transcurrido el plazo de gracia
(generalmente 30 días). Cumplidos los 2 años completos de vigencia y antes de
transcurrido el plazo de gracia, el asegurado puede optar por: cobrar el valor rescate,
hacer seguro saldado o un seguro prorrogado.
• ¿Son necesariamente "seguros de muerte" todos los planes del Seguro de Vida, o
existen planes alternativos? ¿Cuáles?
Es cuando el asegurado opta por continuar amparado hasta el vencimiento del contrato
por un capital menor, considerando lo que abonó como prima hasta ese momento. Tienen
que haber pasado mínimo tres períodos.
Mora: cuando se esté en mora en el pago y después d 1 mes d intimado x la Cía. sin
manifestar opción x el art.138 LS, el contrato se convierte en uno saldado x una suma
reducida
• ¿Qué requisitos tiene el Seguro de Accidentes Personales, para cubrir el riesgo de viajes
aéreos?
Si, la póliza es colectiva cuando el tomador es distinto que el asegurado, así sea que haya
uno solo.
• Seguro de Vida. Muerte del Asegurado por el Tomador. Muerte por el Beneficiario.
Efectos sobre le beneficio.
Es la reserva especial que debe tener el asegurador para garantizar sus compromisos con
los asegurados, permitiendo afrontar el pago.
• ¿Qué sucede con la muerte del Asegurado por el Tomador? ¿Y por el Beneficiario?
LAS coberturas son las mismas, la ppal. Diferencia está en la cantidad de asegurados.
Eso hace que varíe la tarifa, los colectivos se basan en promedios de vida que pueden
bajar el costo del seguro.-
Accidente: toda lesión corporal que pueda ser determinada por médicos de una manera
cierta, sufrida por el asegurado, independientemente de su voluntad por la acción
repentina y violenta de un agente externo.
Muerte por accidente e Invalidez por accidente
Adicionales: AMF, Sepelio.
Todas las personas entre 17 y 65 años de edad, en la básica se puede ampliar hasta los
70.
Exclusiones: enfermedades de cualquier naturaleza, hechos provocados dolosamente o
con culpa grave, cometidos en empresa criminal, en estado de ebriedad o
estupefacientes.
Tarifa. Se dividen en categorías de acuerdo a la actividad, se bonifican por grupos, y se ve
la cobertura tomada y los adicionales.-
• Exprese las características principales del Seguro de Retiro, Seguro de Retiro Individual y
Colectivo, Renta Vitalicia; y explique las principales características de los denominados
Seguros de Retiro y cuál es su naturaleza jurídica.
La naturaleza de los seguros de retiro es que son un mecanismo previsional que tiene
como objetivo fundamental asegurar la contingencia de la vejez al final de la vida laboral.
Por eso se los conoce como Jubilaciones Privadas y tienen su regulación especial en la ley
de jubilaciones y pensiones en donde se expresa su concepto. En definitiva tienen
naturaleza previsional.
Se dividen en 2 etapas: 1 activo, cuando se hace el aporte, una pasiva cuando el
asegurador comienza a abonarle los importes
Retiro Individual y colectivo, dependiendo de los aportantes.
Renta Vitalicia: Renta que percibirá el asegurado una vez llegada la edad estipulada.
Una Organización, nuclea a varios productores (mínimo 4 uno puede ser el Organizador) y
está encargada de brindar asesoramiento a sus productores, una sociedad, es una unión
de personas que venden seguros (hasta 4 todos los miembros deben estar inscriptos, si
son más no importa el resto, si son menos, todos.-
• Dé dos ejemplos de inhabilidad absoluta para ser PAS y alguno de inhabilidad relativa.
• ¿Puede alguna persona ser Agente institorio en una aseguradora y PAS en otra? ¿Por
qué?
Sí, puede vender como productor seguros de un ramo distinto al de la compañia donde es
agente institorio.
• ¿Qué establece la Ley Nro. 20.091 y la Nro. 22.400 sobre los agentes institorios?
• ¿Qué establece la Ley Nro. 20.091, en materia de sanciones respecto de los Productores
de Seguros? Enumere las sanciones establecidas.
Llamado de atención
Apercibimiento
Multa de hasta $ 5000
Inhabilitación hasta 5 años.-
Para casos de retención de cobranza, pena privativa de la libertad e inhabilitación para
ejercer su función con el doble de años.-
• ¿Puede el PAS denunciar un siniestro? ¿Cuál sería la forma más prudente de hacerlo?
• En caso de Siniestro, ¿sobre qué plazos informaría a su cliente?:: Sobre las 72 HS. que
tienen para denunciar el siniestro.-
Colabora a dinamizar la economía porque la venta de seguros hacen posible llevar a cabo
actividades, industriales sobre todo que no podrían llevarse a cabo si la empresa abarcara
sola todo el riesgo.
Ayuda a aumentar el producto Bruta interno, posibilitando el progreso de las empresas
comerciales e industriales
• ¿Cuál es la Ley específica que regula la actividad del PAS y qué rol le otorga?
las diferencias con otras formas de comercialización es que lo que hacen estas es ofrecer
productos "enlatados", o sea que pueden no estar de acuerdo con las necesidades del
cliente. En cambio el PAS al ser un profesional de la materia puede:
-Asesorar en el proceso de venta.
-Diseñar coberturas de seguros y servicios a la medida del cliente.
-Asesorar y orientar al cliente durante todo el proceso asegurativo, especialmente en el
caso de siniestros.
-Ofrecer atención al cliente y servicios de postventa ante cualquier requerimiento del
cliente.
-Controlar y supervisar las emisiones de las pólizas, en cuanto a que estas tengan
especificado todo lo necesario.
-Control y Supervisión en el pago de primas.
• ¿Cuáles son las facultades del agente institorio según la Ley Nro. 17.418?
• ¿El agente institorio es un "intermediario"? ¿Sí? ¿No? ¿Por qué?:: No, es un agente
directo de la Cía.-
A) Valores de tarifa a aplicar, que no podrán alterar las aprobadas conforme las
disposiciones de la presente norma.
B) Obligación de identificar los importes resultantes de las coberturas de seguros en forma
separada, sin agruparse con ningún otro concepto en las facultades u otros documentos
en q se haga mención a las mismas.
C) Obligación de identificar a la entidad aseguradora q otorga la cobertura.
D) Retribuciones a reconocer que deberán ser abonadas con posterioridad a la rendición,
en forma íntegra y total, de los importes percibidos.
Inhabilidades absolutas: quienes no pueden ejercer el comercio; los fallidos por quiebra;
directores de sociedades con conducta fraudulenta; los condenados con accesorias a
ejercer cargos públicos, robo, cohecho, defraudación, cheques sin fondo, los liquidadores
de siniestros o comisarios de averías, Los empleados de la SSN, directores, síndicos del
consejo de administración, funcionarios del INDER, funcionarios jerárquicos de las
cámaras tarifadoras de las Asociaciones de Seguros, quienes no se hallen inscriptos.
Inhabilidades Relativas: Cuando por el tipo de actividad que se ejerza puede existir la
posibilidad de presión frente a un cliente (gerente Banco)
• ¿En qué casos existe inhabilidad absoluta temporaria?: Cuando actúen en su doble
función.
La ley 25675 se trata de una ley de orden publico y operativo que rige en todo el territorio
de la R A y contiene los presupuestos mínimos para lograr una gestión adecuada del
medio ambiente, reservando y protegiendo la diversidad biológica e implementando el
desarrollo sustentable.
Art 22 toda persona física o jurídica publica o privada que realice actividades riesgosas
para el ambiente, los sistemas y sus elementos constitutivos, DEBERA CONTRATAR UN
SEGURO DE COBERTURA CON ENTIDAD SUFICIENTE PARA GARANTIZAR EL
FINANCIAMIENTO DE LA RECOMPOSICION DEL DAÑO QUE PUDIERE PRODUCIR;
así mismo podrá integrar un fondo de restauración ambiental que posibilite la
instrumentación de acciones de reparación.
• ¿Cuál es el bien asegurado que define la Ley General del Ambiente? (Riesgo Ambiental)
El medio ambiente
Toda alteración relevante que modifique negativamente el ambiente, sus recursos, el
equilibrio de los ecosistemas o los bienes o valores colectivos
• ¿Qué expresa el Artículo 41º de la Constitución Nacional respecto del daño ambiental?
(Riesgo Ambiental)
Dice que todos los habitantes gozan del derecho a un ambiente sano, equilibrado, apto
para el desarrollo humano, y para que las actividades productivas satisfagan las
necesidades presentes sin comprometer generaciones futuras; teniendo el deber de
preservarlo.
Objetivos de la ley:
Asegurar la preservación, conservación, recuperación y mejoramiento de la calidad de los
recursos ambientales, tanto naturales como culturales.
Promover el mejoramiento de la calidad de vida de las generaciones presentes y futuras,
en forma prioritaria (en relación al art 41 de la Constitución Nacional) promover el uso
racional y sustentable de los recursos naturales
Asegurar la conservación de la diversidad biológica
Establecer procedimientos y mecanismos adecuados para la minimización de riesgos
ambientales para la prevención y mitigación de emergencias ambientales y para la
recomposición de daños causados por la contaminación ambiental
UERA, Unidad de Evaluación de Riesgos ambientales.
Sobre el PAS
1) Cantidad de integrantes para formar una organización.
3 PAS ademas del organizador.
Para poder contar con la figura del organizador, resulta necesario tener 4 productores asesores
directos, de los cuales uno de ellos puede ser el mismo organizador, si actúa en su doble
carácter.
Generales
1) Diferencias en la propuesta 1 mes a partir de recibir la póliza
2) Para q sirve IBNR?
Esta reserva corresponde a siniestros ocurridos con anterioridad a una fecha de corte contable,
pero no reportados sino hasta después del mismo
3) Ante quienes son recurribles las decisiones particulares y generales?
Artículo 83 Ley Nº 20.091 Decisiones recurribles:
Estas resoluciones definitivas son apelables ante la Cámara Nacional de Apelaciones en lo
Comercial de la Capital Federal; dicho recurso se interpondrá ante la SSN en el plazo de cinco
días hábiles desde la notificación. La Cámara dispone de quince días hábiles para dictar la
correspondiente sentencia. Las personas físicas, sociedades y asociaciones domiciliadas en el
interior, podrán optar por recurrir ante la Cámara Nacional de Apelaciones en lo Federal y
Contencioso Administrativo de la Capital Federal, opción que deberán manifestar al interponer
el recurso. Artículo 85.- Las resoluciones de la Superintendencia de carácter general son
revisables a instancia de parte por el Superintendente, y su denegación recurrible ante el Poder
Ejecutivo. El recurso procede al solo efecto devolutivo. Podrá ser interpuesto por un asegurador
o por alguna de las asociaciones que los agrupe en el plazo de treinta (30) días, computado
desde su publicación en el Boletín Oficial o desde que la resolución general se haga pública por
cualquier medio.
4) El asegurador indemnizará por el vicio de la cosa
Art. 66, Ley 17.418. El asegurador no indemnizará los daños o pérdidas producidos por vicio
propio de la cosa, salvo pacto en contrario.
Si el vicio hubiere agravado el daño, el asegurador indemnizará sin incluir el daño causado por
el vicio, salvo pacto en contrario.
5) Indicador financiero D
Solvencia Líquida: Representa la capacidad de respuesta de la aseguradora con sus bienes
líquidos y cuasi líquidos, ante los siniestros pendientes de pago y posibles reclamos de
asegurados y terceros damnificados (en %).
[( Disponibilidad + Inversiones) / Deudas con Asegurados] x 100
6) Un ejercicio de prorrata:
Suma asegurada = 100.000
Valor de la mercadería = 75.000
Siniestro = 30.000
Respuesta: 30.000
7) Art. 55 ley 24557. Fallo judicial.. En caso de accidente del trabajador el seguro de vida
podría cumplir el pago mensual que debería hacer frente el empleador.
La respuesta es que el fallo determinó que era inconstitucional pretender el pago único cuando
en realidad debe ser en cuotas.
En caso de producido un accidente o enfermedad laboral la persona damnificada tendrá un lapso
de tiempo para su recuperación o de su disminución de esta incapacidad sobreviniente por
medio de rehabilitaciones. Mientras dura esta situación se le pagará mensualmente su salario
como si estuviera trabajando. El plazo máximo para determinar la incapacidad definitiva es de 1
año extendiéndose a 2 años. Vencidos estos plazos y estableciendo el porcentaje de la
incapacidad por medio de una junta médica donde son parte el médico del trabajador y el de la
ART. y el del empleador y representantes de la subsecretaria de trabajo y seguridad social de la
provincia se determinará que tipo de incapacidad laboral le quedará al sujeto.
Si la incapacidad es nula se establecerá la reincorporación inmediata al trabajo. Si la misma es
menor al 20% se podrá efectuar un tratamiento de rehabilitación de 12 meses a los fines de
recuperar la totalidad de la misma.
Si está entre 20% y 66% establecería la incapacidad definitiva, se reinsertará laboralmente pero
el empleador está obligado a la reubicación laboral en puestos existentes o en la creación de
nuevos puestos, caso contrario se tendrá por despido injustificado.
A partir del 66% se determinan el retiro por incapacidad y el pago de la indemnización se hará
de una sola vez o en cuotas.
8) Son sinónimos reticencia y agravación de riesgo?
Reticencia o falsa declaración dolosa (Art. 5 LS): ocultamiento de alguna circunstancia respecto
del riesgo a asegurar por parte del asegurado en el momento de la celebración del contrato.
Agravación de riesgo: alteración en la potencialidad de un riesgo (aumento de probabilidad o de
intensidad). Puede ser causa de rescisión del contrato por parte del asegurador, si a juicio de
peritos, su conocimiento hubiese impedido el contrato o modificado las condiciones de
aceptación.
Los parámetros a considerar son similares a los casos de reticencia.
9) Que representa la medida de prestación “a prorrata”
Cuando el seguro se contrata a prorrata, la indemnización del siniestro en caso de daño parcial,
es de manera proporcional entre el valor asegurado y el valor asegurable. Si el valor del bien
excede la suma asegurada, el asegurador solo está obligado a indemnizar el valor real del daño
sufrido (art 61 LS), sin embargo si el valor del bien es inferior a la suma asegurada, la
indemnización se hará en la mismo proporción existente entre ambos importes (Art. 65 LS).
10) Concepto de Ley
Normas de rango legal emanadas tanto del poder legislativo como del poder ejecutivo.
11) Capital mínimo para la aseguradora por la SSN.
El art. 30 de la Ley 20.091: la autoridad de control establecerá con criterio uniforme y general
para todos los aseguradores sin excepción, el monto y las normas sobre capitales mínimos a que
deberán ajustarse los aseguradores que se autoricen o los que ya estén autorizados.
12) El que paga la póliza es el tomador?
Quien debe la prima es el tomador, pero el asegurador tiene derecho a exigir el pago de la prima
al asegurado si el primero ha caído en insolvencia.
13) Nulidad jurídica
Es la ineficacia de un acto jurídico para producir sus efectos. Jurídicamente, como si nunca
hubiera existido.
14) Tablas biométricas,
Es el instrumento por medio del cual se miden las probabilidades de vida y de muerte. Estas
tablas permitirán a las compañías conocer el costo de mortalidad de los individuos a una edad
dada. La tabla de mortalidad se basa en la estadística sobre las muertes observadas, de ella
obtenemos: cantidad de sobrevivientes, cantidad de fallecidos, probabilidad anual de muertes,
probabilidad de sobrevivencia. Con todos estos elementos podemos determinar la Prima
Natural.
15) ¿Cómo se configura el infraseguro en una cobertura "a prorrata", en Seguros
Patrimoniales?
Cuando el asegurado está amparado por una suma inferior al valor a riesgo. si el valor del bien
es inferior a la suma asegurada, la indemnización se hará en la mismo proporción existente entre
ambos importes
Coberturas
1) La cobertura básica de Seguro de transporte cubre robo/hurto?
En el Transporte Terrestre el asegurador indemnizará las pérdidas y Averías que tengan por
causa:
Choque, vuelco, desbarrancamiento o descarrilamiento del vehículo transportador, derrumbe,
caída de árboles o postes, incendio, explosión, rayo, huracán, ciclón, tornado, inundación,
aluvión o alud.
En el Aéreo se indemnizarán las pérdidas y averías que tengan por causa:
Accidentes del Avión, así como incendio, rayo o explosión.
En el Transporte complementario por ríos y aguas interiores se indemnizarán las pérdidas y
averías que tengan por causa: Choque, naufragio o varamiento de la embarcación
transportadora, incendio, rayo o explosión, caída al agua del vehículo transportador, caída al
agua de uno o mas bultos en las tareas de carga y descarga. Robo y hurto son adicionales
2) En el seguro de transporte terrestre se puede hacer abandono de la mercadería?
Art. 124. Cuando se trate de vehículos de transporte terrestre, el abandono sólo será posible si
existe pérdida total efectiva. El abandono se hará en el plazo de 30 días de ocurrido el siniestro.
Para los medios de transporte fluvial y de aguas interiores se aplican las reglas del seguro
marítimo.
3) Edad incorrecta en Seguro de Vida Se ajusta el capital y las cuotas.
Denuncia Inexacta de la edad
El Asegurador sólo podrá rescindir el contrato si la verdadera edad del Asegurado en el
momento de la entrada en vigencia del contrato excede de los límites establecidos en su práctica
comercial.
- Edad mayor. Cuando la edad real sea mayor que la denunciada, el capital asegurado se
reducirá conforme con aquella y el Premio pagado.
- Edad menor. Cuando la edad real sea menor que la denunciada, el Asegurador restituirá
la reserva matemática constituida con el excedente de Premio pagado y reajustará los Premios
futuros.
4) Cómo define la SRT el contenido de las pólizas? BUSCAR
- Solo ellos
- Con la colaboración de la comisión medica
5) Cuantos mg de alcohol en sangre puede tener un profesional?
-0
6) Se usa la Póliza flotante en transporte marítimo y/o embarcaciones de placer.
F porque faltaba transporte terrestre q admite flotantes
7) Beneficiarios de Seguro de vida pueden ser:
- No hay especificaciones.
- Hasta 1er grado de afinidad y 2 do de consanguinidad.
- 1er de afinidad.
- 1er consanguinidad
Es de libre elección y se puede modificar cuantas veces quiera durante el contrato. La
designación del beneficiario debe hacerse por escrito, sin formalidad determinada aun cuando la
póliza indique o exija una forma especial.
Cuando el contratante no designe beneficiario o la designación sea ineficaz o quede sin efecto,
se entiende que designó a los herederos legales.
8) Salvamento
Obligación de salvamento. Art. 72. El asegurado está obligado a proveer lo necesario, en la
medida de las posibilidades, para evitar o disminuir el daño y a observar las instrucciones del
asegurador. Si existe más de un asegurador y median instrucciones contradictorias, el asegurado
actuará según las instrucciones que aparezcan más razonables en las circunstancias del caso.
Violación
Si el asegurado viola esta obligación dolosamente o por culpa grave, el asegurador queda
liberado de su obligación de indemnizar en la medida que el daño habría resultado menor sin esa
violación.
Reembolso, gastos, salvamento
Art. 73. El asegurador está obligado a reembolsar al asegurado los gastos no manifiestamente
desacertados realizados en cumplimiento de los deberes del artículo 72, aun cuando hayan
resultado infructuosos o excedan de la suma asegurada.
Reembolso infraseguro
En el supuesto de infraseguro se reembolsará en la proporción indicada en el artículo 65, párrafo
segundo.
9) Seguro de vida: tipos
I) Seguros Individuales
a)Seguro Temporario: El Capital se paga después de la muerte del Asegurado si ésta ocurre dentro
del plazo convenido para la duración del seguro. Si la persona sobrevive al final del contrato,
queda cancelado el seguro y a favor del Asegurador las primas pagadas. Este seguro tiene la
desventaja de que no es usual que otorguen cobertura a edades avanzadas. Posee una gran
variedad de planes diferentes (Renovable Anualmente, Temporario por un número determinado
de años, Decreciente, Creciente, Con devolución de Primas; Educacionales, etc.
b)Seguro de Vida Entera: Provee de cobertura al Asegurado durante toda su vida, y la prima es
pagadera mientras vive.
c) Seguro de Vida Pagos Limitados: Las primas se pagarán durante un número determinado de
años, siendo en consecuencia más elevadas que en el caso anterior.
d)Vida Universal: Está orientado al ahorro. Se lo comercializa proponiendo al Asegurable
disponer de un ahorro a la edad de jubilación, o para otros fines específicos (pagar los estudios
de un hijo, etc.). La ventaja de este tipo de seguros es la flexibilidad de pago de las primas.
e)Seguro Dotal: Provee el pago del Capital Asegurado a los beneficiarios en caso de fallecimiento
dentro del período cubierto por la póliza. En caso de que el Asegurado alcance con vida el fin
del período de cobertura, se le abona un Capital Asegurado que será menor o igual al estipulado
en caso de muerte. Tiene en parte finalidad de ahorro (para pagar la educación de los hijos,
obtener una jubilación adicional, etc.).
f) Planes Senior: Ofrecen cobertura de muerte a personas mayores de 60 o 65 años.
g)Planes de Aceptación Garantizada: Son planes que otorgan la misma cobertura que los planes
de vida entera excepto durante los primeros años (generalmente los dos primeros), en los cuales
se cubre únicamente la muerte por accidente. Son comercializados a través de la venta masiva,
generalmente por telemarketing, no efectuándose una declaración jurada de salud por parte del
Asegurado.
h)Seguros de Varias Cabezas: Se ofrecen para matrimonios y para socios de una empresa. La
cobertura consiste en el pago del Capital Asegurado cuando fallece el primero o el último de los
Asegurados.
II) Seguros Colectivos
Se reúnen varios individuos en una sola póliza. El grupo cubierto debe necesariamente tener
algún vínculo (profesional, laboral o de otro tipo de asociación). La tasa de prima de los seguros
colectivos puede ser la misma para todos los Asegurados o estar diferenciada por edad.
· Características: Primas inferiores a las contratadas individualmente, no se requieren
reconocimientos médicos a priori, el final de la cobertura del Seguro de Vida se establece para
todos los integrantes a la misma edad (65 o 70 años). · Clasificación: Para Empleador-
Empleado, Para Grupos Abiertos (Asociaciones, Clubes, etc.), de Deudores, de Sepelio, para
Suscriptores de Planes de Ahorro, Obligatorios (para el Personal del Estado).
10) Guarda de mercadería en deposito: que cubre?
11) Solo intervienen tomadores en colectivos o caución?
Si.. ?
12) Caución: Fondo de reparo
El objeto de esta póliza es la sustitución de las retenciones a efectuar por el Asegurado al
Tomador, que, según la ley aplicable y/o el contrato está obligado a constituir, con el objeto de
atender las reparaciones originadas por defectos de mano de obra o mala calidad de los
materiales empleados. La garantía se libera con la recepción definitiva de la obra.
Generalmente, la suma asegurada varía entre el 5% y el 10% del monto de cada certificado de
obra.
13) Caución: participa el tomador ademas del asegurado (v)
14) Caución:
- Mantenimiento de oferta, ejecución de contrato, contrato acopio, fondo de reparo
Obra Pública y Privada
Mantenimiento de la oferta
Garantiza al Asegurado que el Tomador de la póliza, en caso de ser adjudicatario del contrato,
se presentará a firmarlo y cumplirá con los requisitos allí solicitados (presentar la garantía de
cumplimiento de contrato entre ellos). Se factura por única vez y su vigencia habitual es de 90
días pero el pliego puede ampliar este plazo. La desafectación de esta póliza es automática, pues
una vez adjudicada la obra si el adjudicatario no es el Tomador sino otro oferente, queda
desafectada, y si el adjudicatario es el Tomador de la póliza se desafecta a la firma el contrato.
Ejecución de Contrato
Garantiza el cumplimiento de todas las obligaciones establecidas en el contrato y en el pliego de
condiciones del llamado a licitación. Esta póliza tiene vigencia indeterminada; se desafecta con
la devolución de la misma o recepción provisoria de la obra sin ninguna observación.
La facturación, atento a que se desconoce cuando terminará la obra, se realiza por períodos
hasta su desafectación, cada factura es por el período siguiente, es decir se factura por
anticipado, es por ello que una desafectación a mitad de un período genera una nota de crédito,
equivalente al tiempo que falta correr del período facturado.
Fondos de reparo
De acuerdo a los pliegos de condiciones las obras se certifican en función del avance de la
misma, sobre esta certificación el estado o los particulares, realizan un retención del 5% del
total certificado en concepto de fondo de reparo, es decir para atender a posibles daños o vicios
ocultos, en los pliegos también se fija el plazo de garantía, éste es variable y puede ser 6 meses
1 o 2 años, a partir de la recepción provisoria.
La póliza de fondo de reparo, reemplaza éste depósito o retención que el comitente práctica al
Tomador en las certificaciones, y garantiza hasta el monto asegurado por los vicios ocultos o
reparaciones que surjan durante el período de garantía. Esta póliza tiene vigencia indeterminada;
la desafectación de esta póliza ocurre con la recepción definitiva de la obra sin observaciones, o
la devolución de las pólizas, pues el mero paso del período de garantía, no es suficiente para
desafectar la garantía pues puede existir trámites o expediente tendientes a reparar daños que la
Compañía no tenga conocimiento de los mismos.
Anticipo por acopio y financieros
El anticipo por acopio garantiza al Asegurado que el Tomador usará el anticipo recibido en
acopiar los materiales en obra. Tiene vigencia indeterminada; se desafecta con la devolución de
la misma o nota del Asegurado desafectándola, o recepción provisoria de la obra. Si el pliego lo
establece pueden ir desafectándose en forma parcial, junto con los certificados de acopio o nota
del Asegurado liberando una parte de la suma asegurada, a medida que los materiales se van
incorporando a la misma. En caso que tenga reducciones parciales pueden generar notas de
crédito equivalente a la proporción del monto desafectado por el tiempo que resta correr de la
última factura, además disminuye la suma asegurada y por lo tanto disminuye el monto de los
premios de los endosos posteriores.
Al igual que los anticipos por acopio, los anticipos financieros garantizan el 100% del monto
anticipado, los pliegos también pueden prever desafectaciones parciales (un porcentaje de la
certificación), y su desafectación también es con la recepción provisoria de la obra sin
observaciones.
15) Seguro saldado, rescate, etc.
Transcurridos 3 años desde la celebración del contrato y hallándose el asegurado al día en el
pago de las primas, podrá en cualquier momento exigir de acuerdo con los planes técnicos
aprobados por la autoridad de controlar, que se insertará en la póliza.
Seguro saldado: la conversión del seguro en otro saldado por una suma reducida o de plazo
menor.
Rescate: La rescisión con el pago de una suma determinada.
Conversión: cuando el asegurado interrumpe el pago de las primas sin manifestar opción entre
ellas dentro del mes de haber sido interpelado por el asegurador, el contrato se convierte
automáticamente en un seguro saldado por una suma reducida.
16) Diferencia en tiempos en seguros de vida:
- Vida entera + temporal
Su Duración: Seguros Temporarios (la cobertura sólo se otorga durante un determinado plazo de
tiempo preestablecido en la póliza) o Seguros de Vida Entera (se cubre la muerte del Asegurado
durante toda su vida).
17) Que seguro tiene tiempo limitado
- Seguro temporario
Seguro Temporario: El Capital se paga después de la muerte del Asegurado si ésta ocurre dentro
del plazo convenido para la duración del seguro. Si la persona sobrevive al final del contrato,
queda cancelado el seguro y a favor del Asegurador las primas pagadas. Este seguro tiene la
desventaja de que no es usual que otorguen cobertura a edades avanzadas. Posee una gran
variedad de planes diferentes (Renovable Anualmente, Temporario por un número determinado
de años, Decreciente, Creciente, Con devolución de Primas; Educacionales, etc.
18) Seguro de transporte: inicio de cobertura
- Cuando lo realiza el asegurado: comienza cuando el camión, una vez cargados los bienes, se
pone en movimiento y finaliza cuando llega a destino final.
- Cuando lo realiza un transportista: comienza cuando éste recibe los bienes y finaliza cuando
llega a destino final, sin excederse de 15 días de la llegada al depósito del transportista.
19) Efectos de la cesación de pagos en seguros de vida entera
Si antes de cumplirse por completo los primeros 2 años de vigencia el asegurado dejara de pagar
las primas, el seguro caduca inmediatamente una vez transcurrido el plazo de gracia (gralmente
30 días). Cumplidos los 2 años completos de vigencia y antes de transcurrido el plazo de gracia,
el asegurado puede optar por: cobrar el valor rescate, hacer seguro saldado o un seguro
prorrogado.
20) Agravación de riesgo en Seguro de Vida, (nombraba 4 casos y preguntaba cual estaba
bien denunciado):
- Si fue por un tercero al momento de conocerse.
- Si fue propio inmediatamente. otras q nada q ver.
Art. 38. El tomador debe denunciar al asegurador las agravaciones causadas por un hecho suyo,
antes de que se produzcan; y las debidas a un hecho ajeno, inmediatamente después de
conocerlas.