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LOS TITULOS DE CRÉDITO

Los títulos de crédito son los documentos que


incorporan un derecho literal y autónomo, cuyo
ejercicio y transferencia es imposible,
independientemente del título. Los títulos de crédito
tienen la calidad de bienes muebles. (Art. 385 C.
Comercio de Guatemala).
CARACTERÍSTICAS DE LOS TÍTULOS DE CRÉDITO

1. Formulismo: El título de crédito es un documento


sujeto a una fórmula especial de redacción y debe
contener los elementos generales de todo título (Art.
386 C.C.G.) y los especiales de cada uno en particular.

2. Incorporación: El derecho no es algo accesorio sino que


está incorporado al documento y forma parte de él.

3. Literalidad: En el título de crédito se encuentra


incorporado un derecho; pero los alcances de ese
derecho se rigen por lo que el documento diga en su
tenor escrito; en contra de ello no se puede oponer
prueba alguna
• Autonomía: Cuando la ley dice que el
derecho incorporado es literal y autónomo,
le está dando un existencia independiente
de cualquier vínculo subjetivo, precisamente
por su incorporación
REQUISITOS GENERALES DE LOS TÍTULOS DE
CRÉDITO

Art. 386 C.C.G.


1. Nombre del título de que se trate
2. Fecha y lugar de creación
3. Los derechos que el título incorpora
4. El lugar y fecha de cumplimiento o ejercicio
de tales derechos.
5. La firma de quien los crea. (*)
CLASIFICACIÓN DE LOS TÍTULOS DE CRÉDITO:

 POR SU CONTENIDO: Los títulos de crédito pueden


ser de tres especies, atendiendo a su contenido:
 1. Títulos que dan derecho a una suma de dinero.
 2. Títulos que dan derechos a cosas muebles
diversas del dinero.
 3. Títulos sociales (atribuyen a su tenedor la calidad
de socio).
 POR LA PERSONA DEL EMITENTE: Cuando el emisor
de un titulo de crédito es una persona moral de
Derecho Publico, se habla de títulos de deuda
publica. Si el emisor es persona física o moral de
Derecho Privado, se llaman títulos de deuda privada.
• POR LA FORMA DE SU EMISIÓN: Se
clasifican en títulos que se emiten en forma
singular y títulos que se emiten en serie o en
masa.
1. Singulares: Pagaré, Letra de Cambio,
Cheque.
2. Serie: Acciones, Obligaciones, Bonos de
Deuda Pública.
 POR LA FORMA DE SU CIRCULACIÓN: La ley los clasifica desde
este punto de vista en:
 1. Títulos al Portador: Son los que no están expedidos a favor de
persona determinada, contengan o no la cláusula “al portador”.
Los títulos al portador, se ha dicho certeramente, son títulos
anónimos.
 2. Títulos Nominativos: Son expedidos a favor de una persona
cuyo nombre se consigna en el texto del mismo documento.
Estos títulos también son llamados directos.
 3. Títulos a la orden: También se les denomina Títulos No
Negociables. Estos títulos son aquellos que en su texto llevan
insertas las cláusulas “No a la Orden” o “No Negociables”, y solo
la persona designada en el documento puede ejercitar el
derecho, si esa persona quiere transmitir el titulo, solo puede
hacerlo en la forma y con los efectos de una cesión ordinaria.
Títulos de Crédito en Guatemala:
• La legislación guatemalteca establece que
son títulos de crédito los documentos que
incorporan un derecho literal y autónomo,
cuyo ejercicio o transferencia es imposible
independientemente del título y que tienen
la calidad de bienes muebles.
• Los títulos de crédito contemplados en el
Código de Comercio son:
1. Letra de Cambio: Es el título de crédito por el cual
una persona llamada librador, ordena a otra
llamada librado o girado, que pague una cantidad
de dinero a la persona que en el mismo título se
indique o sea el tomador o beneficiario o a la
persona que en última instancia la tenga en su
poder y con derecho a cobrarla.
2. Pagaré: Es un título de crédito que contiene la
promesa incondicional que una persona llamada
suscriptor hace a otra denominada tenedor, de
pagar a su orden una suma de dinero en lugar y
fecha determinados.

 3. Cheque: Es un título de crédito por medio del cual una
persona llamada librador, ordena incondicionalmente a un
banco que es el librado, el pago de una suma de dinero a
favor de una tercera persona llamada beneficiario.
 4. Obligaciones de las sociedades o Debentures: Son
títulos de crédito que únicamente pueden ser emitidos por
las sociedades anónimas con el fin de obtener, a cambio de
ellas, dinero en efectivo.
 5. Certificado de Depósito: Es un título que cumple una
doble función, por una parte representa la propiedad de
los productos o mercancías depositadas en un almacén
general de depósito y por otra parte contiene el contrato
celebrado entre depositante y depositario.

 6. Bono de Prenda: Es un título de crédito que emite un
Almacén General de Depósito, a requerimiento del
depositante, mediante la cual se representa un contrato
de mutuo celebrado entre el propietario de las
mercaderías depositadas y un prestamista, con garantía
de las mercaderías que el título especifica.
 7. Carta de Porte: Son títulos representativos de las
mercaderías objeto del transporte, ya sea por vía aérea o
terrestre.
 8. Conocimiento de Embarque: Son títulos
representativos de las mercaderías objeto del transporte
por vía marítima.
 9. Factura Cambiaria: Es un título de crédito que en la compraventa
de mercaderías el vendedor puede librar y entregar o remitir al
comprador y que incorpora un derecho de crédito sobre la
totalidad o la parte insoluta de la compraventa.
 10. Cédulas Hipotecarias: Son títulos de crédito que representan
una parte alícuota de un crédito garantizado con un derecho real
hipotecario.
 11. Vale: Es un título de crédito, por el cual la persona que lo firma se
reconoce deudora de otra, por el valor de los bienes entregados o
servicios prestados y se obliga a pagarlos.
 12. Bonos Bancarios: Son títulos de crédito emitidos por los bancos
que están garantizados por la cartera hipotecaria o prendaria del
banco emisor según sea el caso.
13. Certificados Fiduciarios: Son títulos de
crédito que atribuyen a sus titulares alguno o
algunos de los siguientes derechos: a) A una
parte alícuota de los productos de los bienes
fideicometidos; b) A una parte alícuota del
derecho de propiedad sobre dichos bienes, o
sobre el precio que se obtenga en la venta de
los mismos; y c) Al derecho de propiedad sobre
una parte determinada del bien inmueble
fideicometido.
Elementos Personales
 LIBRADOR: quien lo crea o da la orden de pagar;
 GIRADO O LIBRADO: es el que recibe la orden de pagar;
 ACEPTANTE: es el girado o librado que admite mediante su firma la
orden de pago a su cargo;
 TENEDOR TOMADOR O BENEFICIARIO: persona o legítimo tenedor
que tiene derecho a cobrar el título;
 PORTADOR: es el actual propietario o exhibidor del título;
 AVALISTA: es la persona que garantiza el pago;
 AVALADO: persona a quien el avalista presta garantía;
 ENDOSANTE: persona legitimada que transfiere el título mediante
endoso;
 A PROPIA ORDEN: cuando una misma persona es el librado y
beneficiario.

Importancia y Significación:

• Nominativos o Típicos: Son los que se


encuentran debidamente reglamentados
por la ley, en la cual se les asigna un nombre;
por ejemplo, cheque, pagaré vale, etc.;
• Innominados: Los que no se encuentran
regulados en la ley pero se usan en los
asuntos mercantiles, la costumbre o
práctica; por ejemplo: la contraseña.
Clasificación Doctrinaria y Legal:
Atendiendo al Objeto del Documento o por el Derecho
Incorporado:

 Títulos Personales o Corporativos: que son aquellos


cuyo objeto principal no es un derecho de crédito
sino la facultad de atribuir a su tenedor una calidad
personal;

 Títulos Obligaciones: Son aquellos cuyo objeto


principal es un derecho de crédito, le dan a su titular
acción para exigir el pago (letra de cambio);

• Títulos Reales de Tradición o Representativos:
que son aquellos cuyo objeto principal no es
un derecho de crédito sino un derecho sobre
mercancías amparadas por el título
(conocimiento de embarque);
• Atendiendo a su forma de Creación:
• Títulos Singulares, Individuales o Aislados: son
creados en un solo acto (letra de cambio,
pagaré);

• Títulos Seriales o de Masa: son los que se


emiten en serie, (acciones de sociedad,
obligaciones sociales que emite una sociedad
y deventures «obligaciones»);
 Atendiendo a la Forma de Circulación del Título: (conocidos
también por su ley de circulación, tal y como lo adopta nuestro
Código de Comercio):

 Títulos Nominativos o Directos: que son aquellos que tienen una
circulación restringida, han sido librados a nombre de una
persona y para transferirse se requiere el endoso del titular y la
cooperación del emisor que llevará un registro de los títulos
emitidos y solo se reconocerá como titular a quién aparezca
como tal en el título mismo y en el registro que lleva el emisor;

 Títulos a la Orden: aquellos que se extienden a nombre de una


persona determinada; que se transfieren mediante endoso y
entrega del documento;
• Títulos Al Portador: aquellos que se
transfieren cambiariamente por la tradición o
entrega y cuya simple tenencia legítima al
poseedor;
EL ENDOSO:
Definición:
• Es una cláusula accesoria e inseparable del
título en la que el acreedor cambiario pone a
otro en su lugar, transcribiéndole el título
con efectos limitados e ilimitados. Es una
aclaración puesta en el título por la que el
tenedor transmite a otra persona el derecho
incorporado en el mismo. Endoso significa
en el dorso o en la parte de atrás del
documento;
Características:

 Acto Unilateral: Baste la participación del endosante;


 Acto Escrito: Debe constar en el propio título o en la hoja
adherida al mismo. Dicha hoja se llama complementaria;
 Acto Cambiario: Propio de los títulos de crédito,
regulado específicamente para los títulos a la orden;
 Acto Accesorio: Solamente existen si hay título de
crédito que va ha transfiriese (si no hay título no hay
endoso);
 Acto Incondicional: Es un acto puro y simple, las
condiciones se tienen por no puestas;
 Acto Indivisible: No se puede darse el endoso parcial, es
nulo si no se da completo;
 Es un acto que para producir efectos se necesita la
entrega del documento.
Elementos Personales:
• ENDOSANTE: Que es la persona que
transfiere el título;
• ENDOSATARIO: Persona a quien se
transfiere el título.
Requisitos del Endoso

 El endoso debe constar en el título mismo o en hoja


adherida a él, y llenará los siguientes requisitos:
 El nombre del Endosatario;
 Clase de endoso: a) En blanco; b) En propiedad; c)
En garantía; d) En Procuración; e) Posterior al
Vencimiento; f) Posterior al Protesto; g) Inter-
Bancario; h) Por recibo.
 El Lugar y la fecha; y,
 La firma del endosante o de la persona que firme a
su ruego o en su nombre.
EL AVAL:
Definición:
• Es el acto jurídico unilateral, escrito en el
propio título de crédito, en el que una
persona (avalista) garantiza el pago del
mismo obligándose de manera autónoma.
Solo se puede avalar la Letra de Cambio, el
Pagaré, el Vale y la Factura Cambiaría.
Caractererísticas del Aval:
 Es un acto unilateral.
 Es un acto garante de una obligación.
 Siempre va en un títulos de crédito (400 - 405 C.C.);
 El avalista se obliga de una manera autónoma
 Es un acto escrito (401);
 Es un acto de constancia en el documento o en la hoja a la que se
adhiere;
 Es un acto incondicional: se permite que sea por la totalidad o
parcialmente del importe del título, pero no sujeto a condiciones;
 Es un acto accesorio: debe existir previamente el título que se
garantiza;
 Es un acto informal: si bien la ley establece que el aval deberá constar
en el título o en hoja adherida con expresión de la denominación: aval
u otra equivalente; también establece que cuando no se le puede
atribuir, a la sola firma puesta, otro significado, se tendrá por aval.
(Art. 401 del C. de C.).
EL PROTESTO:
Definición de Protesto:
• Es un acto notarial de naturaleza formal que
sirve para hacer constar de manera
auténtica que el título valor se presentó
oportunamente para su aceptación o pago y
la negativa por el librado o aceptante según
el caso.
Requisitos Formales:
 Se suscribirá en acta notarial
 En el acta se reproducirá literalmente todo cuanto
conste en el documento que se protesta;
 Se hará constar el requerimiento de pago o de su
aceptación del título de que se trate;
 Se hará constar los motivos de la negativa para la
aceptación o pago;
 Debe constar la firma de la persona con quien se
practique la diligencia, o la indicación de la imposibilidad
para firmar o de su negativa;
 Debe constar la expresión del lugar, fecha y hora en que
se practique el protesto y la firma del notario
autorizante;
 El acta debe protocolizarla el Notario.
EL CHEQUE
Definición de Cheque:
 Es un título de crédito que contiene una orden de pago
labrada contra un banquero, quien tiene fondos en poder
de este, de los cuales tiene derecho a disponer por medio
de los cheques;
Elementos Personales:
 LIBRADOR: Persona que suscribe la declaración y da la
orden incondicional de pagar una suma determinada de
dinero
 LIBRADO: Es el banco a cuyo cargo se da la orden de pagar
el cheque;
 TOMADOR O BENEFICIARIO: Es la persona que tiene el
derecho al pago

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