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DIAGNÓSTICO EMPRESARIAL
Tutora:
Tabla de contenido
INTRODUCCIÓN ............................................................................................................................................ 6
JUSTIFICACIÓN ............................................................................................................................................. 7
OBJETIVOS ................................................................................................................................................... 8
CONCLUSIONES .......................................................................................................................................... 94
BIBLIOGRAFÍA ............................................................................................................................................ 96
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LISTA DE FIGURAS
LISTA DE TABLAS
INTRODUCCIÓN
Dada la importancia que tiene el análisis del entorno para que una compañía
obtenga una ventaja competitiva debe permanecer vigilante para así poder
detectar los cambios que se producen en el sector empresarial. Lo anterior es una
gran herramienta para poder tener agilidad al momento de alterar una empresa
sus estrategias y planes cuando surge alguna dificultad y así tomar las decisiones
más acertadas.
JUSTIFICACIÓN
El entorno está conformado por los factores internos y externos de una empresa
como Seguros del Estado pero finalmente son los que determinan y afectan sus
posibilidades y viabilidades.
OBJETIVOS
Seguros del Estado es una empresa que lleva más de 50 años en el mercado
asegurador, en donde sus procesos son complejos y su estructura organizacional
es del tipo funcional en combinación con lo divisional, ya que su operación está
apoyada por la especialización de cada uno de sus colaboradores en cada una de
sus áreas (Recursos Humanos, Tesorería, Contabilidad, Tecnología, entre otros)
que son a su vez las que soportan los departamentos encargados del manejo de
cada uno de los productos de la compañía (Seguros Generales, Seguros
Obligatorios, Seguros Judiciales, Seguros de Cumplimiento, Seguros de Vida).
Una de las áreas importantes para Seguros del Estado es la comercial ya que son
los encargados de colocar en el mercado los productos de la empresa
demostrando cuáles son sus ventajas y fortalezas frente a la competencia.
estén más cómodos porque pueden alternar con sus compañeros conocimientos
que los lleven a un mismo fin.
Por otro lado Seguros del Estado reúne funciones en un departamento, teniendo
en cuenta que todos los empleados se dedican a una actividad o a varias
relacionadas, que se denominan funciones, es a través del cumplimiento de estas
funciones que la compañía brinda una respuesta rápida frente a sus productos
puesto que también posee departamentos especializados en cada uno de los
seguros que comercializa.
1.2. Misión
1.3. Visión
Ser una de las empresas más sólidas del sector asegurador colombiano
manteniendo su liderazgo en los ramos de Seguros Generales y de Vida,
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1.5. Valores
Brindar a los clientes productos que se ajustan a sus niveles económicos bajo una
adecuada estructura técnica y financiera que le brinden a su vez rendimientos
económicos a sus accionistas.
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Reconocer y cumplir con las obligaciones sociales que tiene con sus trabajadores,
con la sociedad y las comunidades con las cuales interactúa.
Seguros Del Estado S. A. Fue creada en el año 1956 de la unión entre un grupo
Inglés y uno Antioqueño con la denominación de Compañías Aliadas de Seguros
S.A.
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Para 1973 el Banco del Estado adquirió más del 50% de las acciones y cambió su
razón social, por Seguros Del Estado S. A. trasladando su casa matriz para
Popayán ciudad sede del banco.
Las acciones deben ser nominativas, esto quiere decir, en ellas debe figurar el
nombre del titular de la respectiva acción.
Seguros del Estado fue constituida el 17 de Agosto de 1.956 bajo la razón social
de "COMPAÑÍAS ALIADAS DE SEGUROS S. A." a principios de 1.973 se cambió
su razón social por la de SEGUROS DEL ESTADO S. A. y SEGUROS DE VIDA
DEL ESTADO S.A.
A Seguros del Estado la compone 1.138 empleados los cuales están distribuidos
tanto en sus instalaciones (Oficinal Principal – Sucursales) a nivel local como en
su representación a nivel nacional (Armenia, Barranquilla, Bucaramanga, Cali,
Cartagena, Ibagué, Manizales, Medellín, Neiva, Pasto, Pereira, Popayán, Tunja y
Villavicencio).
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De los 1.138 empleados, 645 son mujeres y 493 son hombres, los cuales tienen
diferentes tipos de formación (Básica – Profesional – Maestría y/o Doctorado) que
hacen que Seguros del Estado se caracterice por contar con personal calificado
para atender no solamente para atender las necesidades de sus clientes sino que
también para manejar todos los procesos desarrollados a nivel interno de la
Compañía. Lo anterior apoyados también en la experiencia de sus empleados
dado que hoy en día cuentan con personas que tienen un tiempo de labor
equivalente a 20 años, y si bien es cierto que tienen un promedio alto de rotación
de personal ya que mensualmente se están contratando de 20 a 30 personas
aproximadamente también es cierto que la causal obedece a que no se cumplen
con las políticas establecidas para el desarrollo de cada una de sus actividades.
El volumen de los empleados que trabaja para Seguros del Estado le cuesta
mensualmente $ 3.500 millones de pesos sin embargo su producción hace que
hoy en día sea una de las aseguradoras líderes en el mercado.
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70000%
60000%
50000%
40000%
30000%
20000%
10000%
0%
HOMBRES MUJERES
Series2 493 645
Series1 43% 57%
Fuente: Coordinación del Sistema del Control Interno Seguros del Estado
NIVEL ACADEMICO
SEGUROS DEL ESTADO
HOMBRES 493
Fuente: Coordinación del Sistema del Control Interno Seguros del Estado
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NIVEL ACADEMICO
SEGUROS DEL ESTADO
MUJERES
645
190
125 139
98
22 33 1 0 37
Fuente: Coordinación del Sistema del Control Interno Seguros del Estado
El ramo de Incendio y Aliadas tiene una ejecución de 105.2%, las sucursales que
cumplen con el presupuesto son: Barranquilla, Niza, Armenia, Pereira, Calle 100,
Bogotá, Pasto, Lago, Bucaramanga, Popayán, Country, Villavicencio, Chapinero y
Tunja.
Ramos Técnicos tiene una ejecución presupuestal del 97.6%, no cumplen la meta
presupuestal: Lago, Cali, Pereira, Bucaramanga, Tunja, Cartagena, Chapinero,
Bogotá, Popayán, Norte, Corredores, Centro Internacional, Villavicencio y Central.
Fianzas presenta una ejecución del 95.9%, solo las Sucursales Armenia, Cali,
Central, Niza, Integra, Country, Chico y Manizales cumplieron con las expectativas
Presupuestales.
Autos Pesados ejecuta el presupuesto al 88.5%, las sucursales que cumplen con
el presupuesto son: Pereira, Niza, Centro Internacional, Popayán, Corredores,
Cali, Manizales, Barranquilla y Lago.
Autos Livianos tiene una ejecución del 91.9%, las sucursales que presentan una
ejecución superior al 100% son: Armenia, Calle 100, Tunja, Manizales, Lago, Niza,
Cali, Pereira, Bucaramanga, Country y Chapinero.
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Transportes presenta una ejecución del 79.1%, superan la meta presupuestal las
sucursales Cali, Villavicencio, Tunja, Pereira, Bucaramanga, Ibagué, Armenia,
Calle 100, Manizales, Chapinero y Niza.
Figura 5. Indicadores
Por último, Seguros del Estado desarrollo de un nuevo portal web con servicios
adicionales para clientes e intermediarios, entre otros. Tiene sistematizado el Core
de Negocio (Sistema Base y Líder) con SISE que está disponible para todos los
empleados, agencias y delegados, mediante Citrix a través del portal de Extranet.
Para uso interno está la Intranet que ofrece diferentes aplicaciones para los
procesos alternos al Core de Negocio. Para Intermediarios también ofrece el portal
de pagos y usuarios externos el Portal de Internet. De manera similar existe
comunicación B2B (entre negocios), a través de Internet a modo de Interfaz con
los diferentes proveedores de aplicaciones específicas no relacionadas con el
Core, como SOAT, Judiciales, etc., el front-end de estas aplicaciones se accede a
través de Internet.
Son clientes de Seguros del Estado, las personas naturales o jurídicas con las que
se establece y mantiene un vínculo de tipo comercial, legal o contractual,
relacionada con la prestación de servicios, protección de personas y con la
colocación o intermediación de sus seguros, tales como:
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Tomadores de
Seguros
Asegurados
Terceros
Seguros del Estado Clientes Beneficiarios
(Usuarios)
Proveedores
Intermediarios
(Corredores,
Agencias y Agentes)
1.21. Amenazas
Seguros del Estado es una de las empresas líderes y con mayor trayectoria en el
mercado asegurador por lo anterior quiere seguir posicionándose dentro de la
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Fraude por parte de los funcionarios judiciales, que pueden decidir en contravía
del derecho o desconocer derechos procesales. Incurriendo en actos delictivos
Exageradas demoras en proferirse las decisiones judiciales.
Cuando llegan los documentos a otra dependencia por ejemplo las direcciones de
indemnizaciones crv, grupo sis o indemnizaciones de fianzas o de generales y
vida, no la radican en forma oportuna a la gerencia jurídica.
En el ambiente competitivo en el cual los consumidores dan por sentado que los
productos cumplen con las necesidades de protección de los clientes y a precios
cómodos, Seguros del Estado como aseguradora siempre debe buscar
adelantarse al mercado como el principal vehículo para lograr una ventaja
competitiva, para permanecer por delante de la competencia requiere de
implementar de todos recursos a disposición para identificar y eliminar obstáculos
que impidan adelantos en el mercado.
Los clientes han pasado de solicitar productos fiables y uniformes a demandar
productos personalizados atendiendo a sus necesidades. Seguros del Estado
como aseguradora debe responder de forma flexible a las preferencias cambiantes
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del cliente ofreciendo una variedad más amplia de productos y a precios más
competitivos, todo a una velocidad cada vez mayor, exigida por los consumidores.
Para agilizar la entrega de los seguros a sus clientes, deben explotar las
oportunidades de coste y servicio proporcionadas por los funcionarios. De igual
manera contar con una plataforma tecnológica y sofisticada se está convirtiendo
en una práctica cada vez más importante ya que permite se reduzca los tiempos
de entrega de los seguros.
Asamblea de Accionistas
Junta Directiva
Fijar y establecer las políticas del SARO, incluyendo la aprobación del Manual de
Riesgo Operativo de la Compañía y sus actualizaciones.
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En materia del Sistema de Control Interno SCI, la Junta Directiva tendrá como
funciones:
Las demás que señalen los Estatutos y las necesarias o convenientes para el
mejor manejo de los negocios sociales y que no estén atribuidos a otro órgano de
la Administración.
Presidente
Asegurar la sostenibilidad, crecimiento y desarrollo rentable y competitivo de la
Compañía a partir del direccionamiento estratégico corporativo, en el marco de la
normatividad legal y las políticas establecidas.
Vicepresidente
Generar y asegurar el despliegue y cumplimiento del plan estratégico corporativo
de la Compañía con la competitividad y suficiencia requerida, la toma de
decisiones de carácter ejecutivo, control del riesgo, administrativo, técnico y
comercial de alto impacto para la organización y la asignación óptima de los
recursos destinados a la gestión de las diferentes áreas.
Secretario General
Garantizar el cumplimiento de la normatividad legal y los requisitos de regulación y
control que rigen la operación de la Compañía, brindando asesoría jurídica en los
procesos que lo requieran para el logro de las metas y objetivos propuestos.
Gerente de Sucursal
Garantizar la dirección, el logro de resultados y el control integral de la sucursal
mediante un servicio de alta calidad, el uso óptimo de los recursos, la adecuada
suscripción, el desarrollo de nuevas formas de negocio y el apoyo a los
colaboradores del ramo técnico, comercial y administrativo de la sucursal. Todo lo
anterior, cumpliendo con la normatividad legal y las políticas, metas y proyectos de
la Compañía.
Subgerente
Garantizar la gestión y el control integral de la sucursal a través de un servicio de
alta calidad, el uso óptimo de los recursos, la adecuada suscripción, el desarrollo
de nuevas formas de negocio con mínimo riesgo y el apoyo a los colaboradores
del ramo técnico, administrativo, comercial y de servicio de la sucursal. Todo lo
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Subgerente Comercial
Garantizar la gestión y el control comercial de la sucursal a través del uso óptimo
de los recursos, el desarrollo de nuevas formas de negocio con mínimo riesgo, el
apoyo a los colaboradores del área comercial y la gestión del servicio. Todo lo
anterior, cumpliendo con la normatividad legal y las políticas, metas y proyectos de
la Compañía.
Subgerente Técnico
Garantizar la gestión y el control técnico de la sucursal a través de un servicio de
alta calidad, el uso óptimo de los recursos, la adecuada suscripción, el desarrollo
de nuevas formas de negocio con mínimo riesgo y el apoyo a los colaboradores
del ramo técnico y de servicio de la sucursal. Todo lo anterior, cumpliendo con la
normatividad legal y las políticas, metas y proyectos de la Compañía.
Director Jurídico
Gestar resultados jurídicos favorables para la Compañía, mediante la correcta
interpretación y aplicación de la normatividad nacional e internacional.
Jefe Administrativo
Garantizar la gestión administrativa y del servicio con resultados eficaces y
oportunos de los procesos a cargo, así como el óptimo manejo de los recursos en
cumplimiento de la normatividad legal y los objetivos de la Compañía.
Oficial de Cumplimiento
Garantizar el cumplimiento de la normatividad referente al Sistema de
Administración del Riesgo de Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo
SARLAFT en la Compañía, buscando minimizar la materialización de riesgos y
actuando para detectar operaciones inconsistentes o sospechosas.
Defensor del Cliente
Garantizar soluciones efectivas a la resolución de quejas y reclamos de los
clientes en el marco de la normatividad legal y las políticas de la Compañía.
Abogado
Lograr resultados favorables de los procesos jurídicos asignados por la Dirección
Jurídica de la Compañía, mediante la correcta interpretación y aplicación de la
normatividad legal y las políticas de la Compañía.
Auditor
Garantizar la generación de información objetiva respecto al cumplimiento de
normas, procedimientos y controles establecidos en el marco legal y las políticas
de la Compañía.
Analista de Tecnología
Realizar el análisis de cifras, eventos y situaciones de las funciones y procesos
tecnológicos bajo su responsabilidad, para proveer soluciones integrales de
infraestructura, comunicaciones, software y hardware que la Compañía requiera
para su normal funcionamiento y proponer de manera permanente, innovaciones
que contribuyan con el mejor desempeño de los sistemas de la empresa.
Gestor Comercial
Orientar y asesorar al cliente buscando la mejor decisión de aseguramiento, un
servicio excelente y el logro de las metas comerciales asignadas, en el marco de
la normatividad legal y las políticas de la Compañía.
Secretaria
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Secretaria Asistente
Brindar asistencia y soporte integral según las instrucciones de su jefe inmediato y
las necesidades de los procesos en el marco legal y las políticas de la Compañía.
DISPONIBLE $ 61.939,30
INVERSIONES $ 607.111,10
Inversiones Negociables en Títulos de Deuda $ 402.841,90
Inversiones Negociables en Títulos Participativos $ 53.596,80
Inversiones para Mantener Hasta el Vencimiento $ 135.017,70
Inversiones Disponibles para la Venta en Títulos de Deuda $ 0,00
Inversiones Disponibles para la Venta en Títulos Participativos $ 15.883,20
Derechos de Recompra de Inversiones $ 0,00
Menos Provisión -$ 228,50
DERIVADOS $ 0,00
Operaciones Carrusel $ 0,00
Contratos Forward $ 0,00
Contratos de Futuros $ 0,00
Swape $ 0,00
Utilidad (Pérdida) en valoración de opciones $ 0,00
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VALORIZACIONES $ 18.368,50
Aportes permanentes $ 0,00
Propiedades y Equipos $ 3.870,90
Bienes recibidos en pago $ 0,00
Bienes realizables $ 0,00
Inversiones Disponibles para la Venta en Títulos participativos $ 14.497,60
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DESVALORIZACIONES $ 0,00
Inversiones Disponibles para la Venta en Títulos Participativos $ 0,00
de baja o mínima bursatilidad o sin cotización en bolsa
Allianz Colombia hoy genera más de 800 empleos directos a nivel nacional y más
de 6.000 empleos indirectos a través de la red de prestatarios.
Fue pionera en seguros de transportes y automóviles en Colombia.
Cuenta con el respaldo del Grupo Allianz, el mayor proveedor global de servicios,
que tiene aproximadamente 151.000 empleados alrededor del mundo y más de 76
millones de clientes en más de 70 países, asimismo, posee una fuerte presencia
internacional en el mercado global de seguros.
Otros Competidores
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Seguros de Vida
Para la compañía lo más importante es la calidad de vida de sus clientes es por
ello que posee un amplio portafolio de productos especializado en los ramos de
Vida Individual, Vida Grupo, Accidentes Personales, Colectivo Vida, Salud y
Enfermedades de Alto Costo.
Desde su constitución y hasta ahora se mantenido en el mercado nacional,
operando en los ramos de seguros de personas, contando con un sólido respaldo
de reaseguradores del exterior con lo cual pueden brindar mayor confiabilidad a
sus clientes.
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Seguros Generales
El objetivo es ofrecer productos que permitan a padres de familia, contratistas,
comerciantes, industriales y en general a todas las personas naturales y jurídicas
del sector privado y público, la protección de su patrimonio.
Seguros de Cumplimiento
Con el seguro de cumplimiento protege el patrimonio de los contratantes, que
puede verse afectado por el incumplimiento de sus contratistas en la ejecución del
objeto de los contratos. Seguros del Estado S.A. durante varios años ha sido líder
en el ramo de cumplimiento, gracias a la experiencia y profesionalismo de su
equipo humano, así como el respaldo de su grupo de Reaseguradores, lo que les
permite ofrecer un amplio respaldo y seguridad a sus clientes, estando siempre a
la vanguardia con la creación de nuevos productos que satisfagan las necesidades
del mercado.
Seguros Obligatorios
Seguros del Estado S.A., ha sido la Aseguradora líder en el país desde hace
varios años, en la comercialización de los seguros obligatorios con una
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2. Diagnóstico Estratégico
Seguros del Estado es una de las aseguradoras más importantes del país. Tiene
una trayectoria de más de cincuenta años. Cuenta con 36 sucursales, 4.800
intermediarios entre agencias, agentes y corredores de seguros en todo el país, y
con 307 intermediarios con delegación de expedición en sus oficinas en el ramo
de cumplimiento. Esto permite ofrecer atención personalizada a sus cerca de
2.200.000 clientes, y mayor cubrimiento en el ámbito nacional.
POLÍTICOS ECONÓMICOS
Situación económica local
Políticas ecológicas y ambientales Tendencias de la economía nacional
Legislación actual en el mercado Economía y tendencias en otros países
asegurador Asuntos generales de impuestos
Legislación internacional (Reaseguradores) Impuestos específicos de los productos y
Procesos y entidades reguladoras servicios
Políticas del Gobierno Ciclos del mercado
Financiación, iniciativas, proyectos Factores específicos de la industria
Rutas de mercado, estrategias de
comercialización
Motivaciones de los clientes
Intereses y tasas de cambio
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SOCIAL TECNOLÓGICOS
Son las barreras de entrada de nuevos productos competidores. Cuanto más fácil
sea entrar mayor será la amenaza, o sea que si se trata de montar un pequeño
negocio será muy fácil la entrada de nuevos competidores.
OPORTUNIDADES AMENAZAS
Desarrollo de nuevos segmentos de mercado Medios de seguridad pocos
Expansión de los productos confiables
Calidad en el servicio Incertidumbre política
Desarrollo de acciones de responsabilidad Nuevas leyes y normas
social empresarial Credibilidad de los clientes
Desarrollo e innovación tecnológica Acceso tecnológico de la población
Acceso a la información virtual Veracidad de la información
Canales disponibles para la comunicación publicada
(cliente – empresa) Aumento de la competencia
Costo de operaciones Entornos altamente cambiantes
Liderar sector asegurador Cambios en la regulación que
Prestigio y diferenciación podrían requerir mayor constitución
Automatización de las operaciones de reservas técnicas.
Desarrollo continuo de nuevos productos para Volatilidad de los mercados
atender las necesidades integrales de los financieros.
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Generalmente las oportunidades suelen tener los pesos más altos que las
amenazas.
1 1.99 2.5 4
OPORTUNIDADES
FACTORES PESO CALIFICACIÓN TOTAL
EXTERNOS CLAVES PONDERADO
Desarrollo de nuevos 0.06 3 0.18
segmentos en el
mercado
Desarrollo de nuevos 0.09 4 0.36
productos
Aumento de la 0.03 3 0.09
cultura sobre el
seguro
Liderar sector 0.05 3 0.15
asegurador
Aumento de la 0.04 3 0.12
cobertura en el
territorio nacional
Desarrollo e 0.07 4 0.28
innovación
tecnológica
Prestigio y 0.03 3 0.09
Diferenciación
Canales disponibles 0.05 3 0.15
de comunicación
Logro de mejores 0.02 3 0.06
acuerdos con
proveedores
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1 1.99 2.5 4
FORTALEZAS
FACTORES PESO CALIFICACIÓN TOTAL
INTERNOS CLAVES PONDERADO
Impuestos -3 Ventas -3
ACTIVIDADES DE APOYO
C C
L ACTIVIDADES PRIMARIAS L
I I
E E
N
N T
T COMERCIAL DISEÑO DE SUSCRIPCIÓN E
E PRODUCTO
REASEGUROS INDEMNIZACIONES
La estructura de Seguros del Estado nos muestra que posee una serie de
actividades directas las cuales a su vez son soportadas por unas actividades de
apoyo. Estas actividades primarias no solo hacen referencia al diseño y
comercialización de sus productos sino que también a la suscripción de los
mismos respaldados por un proceso de reaseguro que permiten dar una respuesta
acertada al momento de un siniestro por medio de la indemnización del mismo.
Son todas estas actividades las que están directamente comprometidas en la
creación de valor para el cliente.
Las actividades de Seguros del Estado son muy variadas y dependen del tipo de
empresa que representan en el mercado. Son ejemplo de estas actividades:
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4. Procesos Operativos
Directora de Planeación
ALCANCE DEL PROCESO
El proceso inicia con el diagnóstico de la situación interna y externa de la Compañía,
continúa el direccionamiento estratégico con la definición de lineamientos y objetivos
estratégicos y por último la Gestión Estratégica que incluye la definición y seguimiento de
las iniciativas estratégicas.
MISIÓN
VISIÓN
Ser una de las empresas más sólidas del sector asegurador colombiano
manteniendo su liderazgo en los ramos de Seguros Generales y de Vida,
ofreciendo calidad en la atención a nuestros clientes con tecnología de punta e
inmejorables servicios.
MISIÓN
VISIÓN
6.3.1. Innovación
Para Seguros del Estado no debe ser únicamente importante garantizar la venta
de sus productos a través de sus precios, es importante que su excelencia
competitiva este dada también a través del servicio que presten a sus clientes ya
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que ellos garantizará la fidelidad de sus clientes con sus productos. Todo lo
anterior se puede lograr a través de:
CONCLUSIONES
BIBLIOGRAFÍA
http://www.segurosdelestado.com/cmsestado/paginas/documento.aspx
http://www.informacolombia.com/
https://www.superfinanciera.gov.co/jsp/index.jsf
http://www.segurosdelestado.com/AdminEstado/Repositorio/archivos/Balances
%202011/ESTADOS%20FINANCIEROS%20COMBINADOS/NOTAS%20A%2
0LOS%20ESTADOS%20FINANCIEROS%20CONSOLIDADOS.pdf
http://lanota.com/index.php/CONFIDENCIAS/Ranking-2013-companias-de-
seguros-de-Colombia.html
http://imanziz2.blogspot.com/2013/10/pasos-para-elaborar-una-matriz-mefi-
y.html