AO DE LA CONSOLIDACIN DEL MAR DE GRAU

OPERACIONES BANCARIAS EN EL
SISTEMA FINANCIERO

SISTEMA FINANCIERO
Conformado por el conjunto de instituciones
bancarias, financieras y dems empresas e
instituciones autorizadas por la SBS.

BANCO:
Empresa financiera que se
encarga de captar recursos
en forma de depsitos y
prestar dinero, as como la
prestacin de servicios
financieros.

CLASIFICACIN
Pasivas

- Depsitos de ahorros
- Cuentas corrientes
- Depsitos a plazo
- Depsitos CTS

Activas

- Crditos Hipotecarios
- Crditos de Consumo
- Crditos a Microempresas
- Tarjeta de Crdito

Operaciones

OPERACIONES PASIVAS

OPERACIONES PASIVAS:
Son operaciones financieras que tienen como fin
captar recursos (dinero) del pblico.
Las principales operaciones pasivas son:
-Depsitos de ahorro
-Depsitos a plazo
-Depsitos CTS
-Depsitos en cuenta corriente
-Tarjeta de dbito

QU SON LOS DEPSITOS DE AHORRO?

Es el dinero comnmente excedente, que una persona natural o
jurdica (empresas o instituciones) guarda en una institucin
financiera por un plazo indefinido y de libre disponibilidad.
Estos fondos pueden ser incrementados o retirados parcial o
ntegramente por el cliente sin necesidad de un aviso previo a la
Institucin financiera.

QU SON LOS DEPSITOS A PLAZO?

Es aquel depsito de dinero efectuado en una institucin financiera,
por un monto, plazo (60,90,180,360 das o ms) y tasa de inters
pactada.
Son cuentas que pagan un mayor inters a los ahorristas a cambio de
que el dinero que se deposita permanezca por un perodo determinado
sin ser retirado. En el caso de retirarse antes del plazo estipulado, se
pierde parte o la totalidad de los intereses.

Deja que el tiempo pase y vas

a ver cmo tu dinero crece

CMO FUNCIONAN LOS DEPSITOS A PLAZO?

10%

Tasa de inters %

INTERES

DEPOSITO
100

VALOR
PRESENTE

TIEMPO
1 ao

DEPOSITO
110
VALOR
FINAL

DEPSITOS CTS

Depsitos CTS.
Es un depsito a plazo que tiene como propsito fundamental
prever el riesgo que origina el trmino de una relacin laboral.
La totalidad de la CTS, puede ser usada por el trabajador
cuando se quede sin empleo.
Desde mayo-2011 slo se podr retirar el 70% del exceso de 6
remuneraciones brutas (RB).
Ejemplo: RB=1000; CTS acumulada=7000; 6RB=6000;
exceso=1000; 70% del exceso=700.

QU SON LOS DEPSITOS EN CUENTA CORRIENTE?

Son depsitos de dinero realizados en un banco, a nombre de una o
ms personas.
Permite a los titulares de la cuenta retirar el dinero mediante el giro
de cheques con cargo a los fondos depositados en la misma.
El banco tiene la obligacin de hacer efectivos los cheques, de acuerdo
a su forma de emisin, a la sola presentacin del mismo, a menos de
que la cuenta no tenga fondos.

QU ES UNA TARJETA DE DBITO?

No es un prstamo, sino un instrumento
electrnico que permite realizar retiros de
tu cuenta de ahorros a travs de cajeros
automticos o cajeros corresponsales o
efectuar consumos de bienes o servicios.
Cuando usas tu tarjeta de dbito, reduces
directamente tu cuenta ahorros.

Permite realizar transacciones en locales

comerciales que tengan un terminal lector
de tarjetas electrnicas denominado P.O.S.
(por su expresin en ingls: Point of Sale
punto de venta).

RECOMENDACIONES PARA EL USO DE TARJETAS DE

DBITO

1
2

No pierdas de vista tu tarjeta de dbito, as tendrs la

seguridad de que ser utilizada correctamente.
Cuando requieras utilizar el Cajero Automtico, ingresa al
recinto y posteriormente coloca el seguro de la puerta
para evitar que ingresen al mismo tiempo otras personas.

Al digitar tu clave secreta, cubre el teclado para evitar

que terceras personas vean el mismo.

No aceptes ayuda o sugerencia de extraos.

OPERACIONES ACTIVAS

OPERACIONES ACTIVAS
Son todas aquellas operaciones de crdito mediante
el cual las entidades financieras prestan recursos
(dinero) a sus clientes por un tiempo determinado.
Las principales operaciones activas son:
-Prstamos hipotecarios
-Prstamos personales
-Prstamos a microempresas
-Tarjeta de crdito

SEGN LA FINALIDAD DEL CRDITO EXISTEN

OPERACIONES ACTIVAS:
Sin finalidad de
negocio
Crdito de consumo.
(revolvente y no
revolvente)
Crdito hipotecario
para vivienda.

Con finalidad de
negocio
Crditos
corporativos.
Crditos para
grandes empresas
Crditos para
medianas
empresas
Crditos para
pequeas
empresas
Crditos para
microempresas
(MES)

Por tipo de
producto

Hipotecario
Prstamos
Tarjeta de Crdito
Descuentos
Leasing
Factoring

QU SON LOS CRDITOS HIPOTECARIOS?

Son prstamos de dinero que una
institucin financiera brinda a las
personas naturales para la adquisicin,
construccin, refaccin, remodelacin,
ampliacin, mejoramiento y subdivisin
de una vivienda propia.
La operacin crediticia tiene como
garanta una hipoteca, para garantizar el
pago prstamo por parte del cliente.
Estos crditos estn orientados nica y
exclusivamente a satisfacer necesidades
personales de vivienda.

QU SON LOS CRDITOS PERSONALES?

Son prstamos destinados a
satisfacer eventuales necesidades
de dinero y/o financiamientos
para la adquisicin de bienes y/o
servicios que no tengan ninguna
relacin
con
actividades
empresariales.
Permite obtener rpidamente
dinero para usarlo en lo que ms
se necesite: Compra de una
computadora,
el
pago
de
matrculas de la universidad, para
solucionar problemas de salud,
salir de cualquier apuro, etc.

QU SON LOS CRDITOS A MICROEMPRESAS?

Son crditos en efectivo, otorgados
a Personas Naturales o Personas
Jurdicas,
para
financiar
actividades
de
produccin,
comercio o prestacin de servicios.
Para acceder a un crdito a la
microempresa, la persona debe
tener un endeudamiento en el
sistema financiero que no exceda
de S/. 20,000 o su equivalente en
moneda extranjera (sin incluir
crditos hipotecarios).

QU ES UNA TARJETA DE CRDITO (TC)?

Es una modalidad de crdito que te
otorga la IFI, y que permite al
poseedor de la TC cubrir diversas
necesidades (compras en libreras,
pago de consumo en restaurantes,
pago por atenciones mdicas en
clnicas, entre otras).
El uso de la TC permite realizar
compras o pagos como si se tratara
de efectivo. Se recomienda que los
consumos realizados se paguen lo
antes posible.

CONSEJOS PARA EL BUEN USO DE TU TARJETA DE

CRDITO

En lo posible no tener ms de una tarjeta de crdito.

Slo en caso excepcional hacer uso de la disposicin

de efectivo que ofrece la tarjeta de crdito.
Cuidado: es muy costoso.

Si tienes deuda de TC, se recomienda pagar montos

por encima del monto mnimo para que tu deuda
se reduzca lo ms rpido posible.

CRDITOS POR ZONA GEOGRFICA

DEPSITOS POR ZONA GEOGRFICA

FONDO DE SEGURO DE
DEPSITOS (FSD)

QU ES EL FONDO DE SEGURO DE DEPSITOS (FSD)?

El FSD tiene por objeto proteger a quienes realicen depsitos en las

empresas del sistema financiero.
Objetivo Principal:
Proteger a los depositantes asegurados ante la eventual quiebra
de una institucin miembro del FSD.

PREGUNTAS FRECUENTES
Los depsitos mantenidos en las instituciones financieras, se
encuentran asegurados?
S. Los depsitos mantenidos en los Bancos, Financieras, Cajas
Municipales y Cajas Rurales. Es necesario destacar que para que
cualquiera de estas empresas sea respaldada por el FSD, deber
efectuar aportes al mismo durante 24 meses.
Qu sucede si tengo depsitos en ms de una institucin
financiera miembro del Fondo?
La cobertura tiene lugar por persona en cada empresa miembro del
fondo. Si tengo depsitos en ms de una empresa miembro, stos
se encuentran asegurados en cada empresa hasta por el monto
mximo de cobertura.

PREGUNTAS FRECUENTES
Cunto cuesta al depositante contar con el seguro de depsitos?
No le cuesta absolutamente nada. Las instituciones financieras
autorizadas por la SBS al captar depsitos del pblico, como los
bancos, financieras, cajas municipales y cajas rurales de ahorro y
crdito, deben de manera obligatoria pagar primas trimestrales al
FSD para que sus depositantes se encuentren asegurados.
Dnde debe inscribirse el depositante para que sus ahorros
estn protegidos por el FSD?
El depositante NO necesita inscribirse en ninguna lista para contar
con la proteccin del seguro de depsitos. Al depositar sus ahorros
en una entidad miembro del FSD, queda automticamente
asegurado.

PREGUNTAS FRECUENTES

Cul es la cobertura mxima del FSD?

El monto mximo de cobertura del FSD para el perodo Setiembre
Noviembre 2016 es de S/.96,227.00 por persona, en cada empresa
miembro del Fondo, comprendido los intereses.
Si se presentaran cuentas mancomunadas, el monto se distribuir a
prorrata entre los titulares de la cuenta y los lmites se aplicarn
respecto de cada uno de ellos individualmente.

EJEMPLO PARA EL CASO DE UNA CUENTA MANCOMUNADA

Supongamos que 02 personas abren una cuenta de ahorros
mancomunada por la suma de S/.200,000.00; y, al poco tiempo la IFI
quiebra, por lo que el FSD comienza a devolver los ahorros.
Cmo se devuelven los ahorros en esta cuenta mancomunada?
1. El pago se hace por cada persona mancomunada.
2. Cantidad a pagar
mancmunos.

Monto

de

depositado

3. Cantidad a pagar
S/.100,000.00

S/.200,000.00

Nmero

mancmunos

de
=

4. Por lo tanto si a setiembre del 2016 la cobertura es de

S/.96,227.00, cada mancomuno slo recibe hasta S/. 96,227.00.

SERVICIOS FINANCIEROS

LAS REMESAS
Son los recursos monetarios (dinero)
que los inmigrantes obtienen trabajando
en el extranjero y luego envan a su pas
natal. Los canales de envi pueden ser:

CULES SON LOS BENEFICIOS DE ENVIAR REMESAS A

TRAVS DE LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS?
Seguridad y comodidad.
Rapidez (las operaciones se concretan en
corto tiempo).
Posibilidad de conseguir acceso a crditos.
Se atiende en amplia red de agencias y
agentes corresponsales.
El beneficiario de la remesa no debe hacer
pago alguno por recibir el dinero.

REMESAS A AMRICA LATINA Y EL CARIBE

DURANTE EL 2010

Fuente: Banco Interamericano de Finanzas (BID)

REMESAS ENVIADAS AL PER

LOS GIROS
Son transferencias o envos de dinero a
una persona determinada de un lugar a
otro a nivel nacional o internacional.

Beneficios:
Envo de dinero disponible en lnea y
en forma segura a cualquier persona
natural o jurdica por medio de
oficinas en el mbito nacional
sucursales o corresponsales en el
extranjero .

DIFERENCIA ENTRE GIROS Y REMESAS

GRACIAS