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UNIDAD Nº9

TITULOS DE CREDITOS

Clases de cheques: cheques comunes y cheques de pago diferido

Es un título valor formal, abstracto y completo, que contiene una orden incondicional, dada a un
banco, de pagar al portador una suma determinada de dinero y que obliga a su creador.

Cheque común: es un título cambiario librado a la vista , en cuya virtud una persona que tiene
previamente fondos depositados en poder de un banco o crédito abierto a su favor, da orden
incondicional a éste de pagar al tenedor del documento una cantidad de dinero. Fontanarrosa

Cheque común posdatado: el art. 23 dispone que es nulo.

Cheque de pago diferido: es una orden de pago librada a fecha determinada posterior a su
libramiento, contra una entidad autorizada en la cual el librador a la fecha de vencimiento debe tener
fondos suficientes depositados a su orden en cuenta corriente o autorización para girar en
descubierto, dentro de los límites del registro que autorice al girado. Los CDPD se libran contra las
cuentas de cheques comunes. Ley de cheques

Cheque común: elementos, limitaciones y excepciones (circular BCRA A 5130/10)

Requisitos Extrínsecos

Ley de cheques: ARTICULO 2º- El cheque común debe contener:

1. La denominación "cheque" inserta en su texto, en el idioma empleado para su redacción;

La ley exige que conste en el texto del título la expresión “cheque” que debe manifestarse en el idioma
en que se redactó el documento.

Es un requisito esencial su omisión provoca la invalidez del cheque. En efecto, dado que
normalmente está impresa en las chequeras que entregan los bancos argentinos, ello hace imposible
que la expresión cheque este escrita en otro idioma. No se aceptan sinónimos.

2. Un número de orden impreso en el cuerpo del cheque;

Se debe tener en cuenta que el talonario de cheques cuenta con una numeración para:

 Identificar cada uno de los cheques y el destino del pago que se realizó con ese documento.

 Poder realizar las denuncias correspondientes en caso de extravío o robo del título.

 Extender los recibos correspondientes individualizando el cheque con el que realizo el pago

 Facilitar la tarea del banco en cuanto al control de la cuenta del librador y no caer en
responsabilidades.

 Permite determinar con rapidez y certeza si el cheque pertenece o no a la chequera,


individualiza el documento, permitiendo determinar la comprobación de un pago hecho por su
intermedio.

ARTICULO 4º-El cheque debe ser extendido en una fórmula proporcionada por el girado.
En la fórmula deberán constar impresos el número del cheque y el de la cuenta corriente
La doctrina aduce invalidez del cheque librado en papel corriente. El cheque para ser tal, debe ser
extendido en una formula bancaria y que, de lo contrario, es invalido, tanto en su calidad de orden de
pago como en su condición de título de crédito.

3. La indicación del lugar y de la fecha de creación;

Este requisito es de gran importancia porque es a partir de la fecha en que se libró el cheque que se
podrá determinar:

 La capacidad del librador.

 La fecha para presentarlo al cobro

 Calcular la prescripción del titulo

 Si se tratara de un cheque certificado, el plazo para su pago.

Si la fecha es imposible el cheque es nulo. En cambio si es falsa o no fue puesta del puño y letra del
librador no se encuentra afectada la validez del título. Es un requisito que debe estar al momento de
presentarlo al pago.

4. El nombre de la entidad financiera girada y el domicilio de pago;

Es un requisito reglamentario de nuestra legislación. Conforme a la ley actual, los cheques traen el
nombre del banco girado y por debajo el domicilio del pago.

ARTICULO 3º- El domicilio del girado contra el cual se libra el cheque determina la ley
aplicable. El domicilio que el librador tenga registrado ante el girado podrá ser
considerado domicilio especial a todos los efectos legales derivados del cheque.

En la ejecución del cheque la competencia territorial esta dad, en principio, por el domicilio del banco
sobre el cual fue librado el cheque y, subsidiariamente, a opción del tenedor, por el domicilio que el
titular de la cuenta tiene registrado en el banco; dicha doctrina no se aplica cuando el ejecutado es un
endosante del cheque rechazado.

Si el portador legitimado del cheque rechazado opta por la competencia territorial del juez del
domicilio que el librador tiene registrado en el banco girado, se someterán a ella todos los firmantes
del cheque incluidos los endosantes, y se deben comprender también los avalistas.

5. La orden pura y simple de pagar una suma determinada de dinero, expresada en letras y
números, especificando la clase de moneda. Cuando la cantidad escrita en letras difiriese de la
expresa en números, se estará por la primera;

El cheque debe ser librado en la moneda de curso legal y la suma debe expresarse en forma simple, es
decir, sin una cláusula que indique intereses (si la hubiera se tomara por no escrita). En nuestro país a
las políticas económicas de turno, hubo periodos en los que se permitió abrir cuentas corrientes en
moneda extranjera-dólares estadounidenses- y en esos casos se pudieron librar cheques en esa
moneda.

El girado debe ser siempre un banco y éste no puede librar cheques contra sí mismo, porque
significaría cambiar la naturaleza jurídica del instrumento que, de una orden dirigida al girado, se
convertiría en una promesa de pago de éste.

6. La firma del librador. Si el instrumento fuese generado por medios electrónicos, el requisito
de la firma quedará satisfecho si se utiliza cualquier método que asegure indubitablemente la
exteriorización de la voluntad del librador y la integridad del instrumento. El BANCO CENTRAL
DE LA REPÚBLICA ARGENTINA autorizará el uso de sistemas electrónicos de reproducción de
firmas o sus sustitutos para el libramiento de cheques, en la medida que su implementación
asegure la confiabilidad de la operación de emisión y autenticación en su conjunto, de acuerdo
con la reglamentación que el mismo determine.

El título que al ser presentado al cobro careciere de algunas de las enunciaciones


especificadas precedentemente no valdrá como cheque, salvo que se hubiese omitido el lugar
de creación en cuyo caso se presumirá como tal el del domicilio del librador.

La firma del librador debe cerrar la declaración cambiaria, aunque la ley no habla de suscripción ni fija
el lugar en el documento ni se refiere a la izquierda o derecha de su anverso.

Puede firmar personalmente o por representación. La impresión digital no suple la firma del cheque
aunque exista una declaración notarial referente a la identificación del autor de la huella dactilar.

Quien firma un cheque por sí o por intermedio de un representante con habilitación a tales fines, es el
único obligado cambiario, aun en el caso de que se haya utilizado un formulario perteneciente a una
cuenta a nombre indistinto de dos o más personas. Ante la falta de pago (v.gr., por carecer de fondos)
de un cheque perteneciente a una cuenta a nombre indistinto de dos o más personas, librado por una
de ellas, solo a quien firmó se le pueden hacer los reclamos cambiarios pertinentes, y nada puede
reclamársele al titular de la cuenta que firmó el título.

Otra es la posición de los cotitulares de la cuenta corriente respecto del banco, el que puede reclamar
el pago a cualquiera de ellos en función del eventual saldo deudor que pudiera existir en la cuenta
corriente.

La regla es que la firma debe ser de puño y letra del librador. Sin embargo, cabe recordar, en
concordancia con las modernas tecnologías, "El Banco Central autorizará el uso de sistemas
electrónicos de reproducción de firmas o sustitutos para el libramiento de cheques, en la medida que
su implementación asegure la confiabilidad de la operación de emisión y autentificación en su
conjunto, de acuerdo con la reglamentación que el mismo determine.

Circular BCRA A 5130/10

2.1. Limitación

No deberán abonarse por ventanilla cheques -comunes o de pago diferido-, extendidos al portador o a
favor de una persona determinada, por importes superiores a $ 50.000. Tampoco deberán abonarse
por ventanilla letras de cambio -a la vista o a un día fijo- giradas contra cuentas a la vista abiertas en
las cajas de crédito cooperativas, extendidas o no a favor de una persona determinada por importes
superiores a $ 25.000.

2.2. Excepciones.

2.2.1. Los cartulares librados a favor de los titulares de las cuentas sobre las que se giren,
exclusivamente cuando sean presentados a la entidad depositaria por ellos mismos.

2.2.2. Los valores a favor de terceros destinados al pago de sueldos y otras retribuciones de carácter
habitual por importes que comprendan la nómina salarial en forma global, para lo cual el librador
deberá extender, en cada oportunidad, una certificación en la que conste expresamente la finalidad de
la libranza, que quedará archivada en la entidad.

2.2.3. Los cheques cancelatorios, de acuerdo con lo establecido en la Sección 8. de las normas sobre
“Circulación monetaria”.
Formas del libramiento del cheque.

Cheque al portador: a diferencia de la letra de cambio y el pagaré, el cheque puede ser librado al
portador ya sea insertándose la cláusula "al portador", o designándose beneficiario y en favor de
persona determinada o al portador. Estos cheques sólo pueden ser emitidos hasta la suma que
autorice el BCRA

Cheque nominal: En general se lo denomina como "cheque a favor de determinada persona" y


erróneamente se lo llama "nominativo, ya que sólo son nominativos los títulos que emiten las
sociedades anónimas -acciones- y la nominatividad tiene relación directa con la circulación de
aquellos títulos

Este cheque puede ser librado a nombre de una o más personas, sean físicas o jurídicas, aclarándose si
es en forma conjunta o alternativa Si se libra a favor de una persona física deberá consignarse el
nombre y apellido del beneficiario, y si fuera una persona jurídica, la razón o denominación social.

La transmisión de estos cheques puede ser realizada por endoso.

Cheque nominal con la cláusula "no a la orden": al cheque nominal se le puede agregar la cláusula
“no a la orden" al lado del nombre del beneficiario. Este cheque sólo puede ser transmitido por medio
de una cesión de créditos. Si bien desaparece la función de garantía del endoso, el librador se asegura
que el cheque sea cobrado únicamente por el beneficiario por él designado.

Cheque a favor del propio librador: la ley permite que el cheque sea librado en beneficio del propio
librador y tiene la facultad de endosarlo o cobrarlo él mismo.

La finalidad de esta forma de librar un cheque se basa en la posibilidad que el titular de la cuenta
corriente pueda disponer de los fondos depositados. En la actualidad la tarjeta de débito hace
innecesaria la utilización de un formulario para retirar dinero de la entidad, pero ello es óbice para
que se libre un cheque a orden del propio librador por las razones que él estime necesarias.

Cheque librado contra el propio librador: la ley de cheques prohíbe que se giren cheques contra el
propio librador. Sólo está permitido cuando se trate de libramiento de cheques entre sucursales de un
mismo banco con el fin de facilitar las prestaciones de sus respectivos servicios de caja. En el
supuesto, antes mencionado, se considera que cada sucursal es un sujeto distinto, pero ello no implica
que se generen relaciones cambiarias entre ellas.

Cheque librado a la orden del banco girado: si bien no está contemplado en nuestra legislación,
nada impide que un cuentacorrentista libre un cheque a favor del banco girado para, por ejemplo,
pagar otro producto que tenga con la entidad -un préstamo, tarjeta de crédito, etc-. En la actualidad la
libertad que provoca administrar los productos bancarios a través del "Home Banking" o similares
provoca que sea menos común que se giren cheques de esta forma.

Cheque librado por cuenta de un tercero: la ley autoriza el libramiento de cheques por cuenta de
terceros, por lo general esto ocurre en la sociedades comerciales más precisamente en la anónima .En
este caso el presidente puede delegar la firma de los cheques en otras personas, por lo general, la
delegación se hace a más de una persona por una cuestión de seguridad y para preservar a
responsabilidad de representante legal. En el banco debe acreditarse la delegación realizada y
registrar las firmas de los terceros que están autorizad os a librar cheques. También es común poner
un límite a las sumas que se pueden librar por parte de los terceros reservándose las sumas más
importantes para el representante legal.

El cheque incompleto
El cheque es un título cambiario desde el mismo momento de su creación por parte del librador, por
ello quien lo recibe adquiere un derecho autónomo, originario e irrevocable que le permite completar
el cheque antes de su presentación al cobro ante el banco girado.

Para que se configure el cheque librado en blanco basta que el documento haya sido firmado en el
formulario bancario antes de escribirse en él la cifra concreta. El título que al ser presentado al cobro
carezca de algunas de las enunciaciones exigidas por la ley, no valdrá como cheque, salvo que se
hubiese omitido el lugar de creación en cuyo caso se presumirá como tal el del domicilio del librador.

La distinción entre cheque en blanco y cheque incompleto es una cuestión de grados que, desde el
punto de vista del derecho privado, presenta un relativo interés.

El cheque incompleto es el que nace careciendo de alguno de los requisitos formales esenciales.

Es un caso similar al de la letra o pagaré en blanco ab initio, y se discute si basta o no para que se
configure como tal la simple firma del creador, aunque aquí tiene que tratarse de un formulario que
aparezca como entregado por una entidad financiera (sea real o no tal entrega)

El art. 8° de la ley de cheques dispone:

"Si un cheque incompleto al tiempo de su creación hubiese sido completado en forma contraria a
los acuerdos que lo determinaron, la inobservancia de tales acuerdos no puede oponerse al
portador, a menos que éste lo hubiese adquirido de mala fe o que al adquirirlo hubiese incurrido
en culpa grave.

La norma reconoce la licitud del cheque incompleto, teniendo en cuenta que es parte de los usos del
tráfico, como lo demuestra su utilización masiva. A su vez, BONFANTI y GARRONE han dicho que se
trata de un derecho irrevocable del tomador y de cada portador sucesivo: la muerte o incapacidad del
librador no impide el llenado del título.

Aun aceptando la tesis de que el cheque debe nacer completo, el librador del título que lo suscribió y
entrego en tales condiciones, no puede invocar su propio ilícito para exonerarse de responsabilidad
patrimonial

En cuanto a la falsedad y abuso de firma en blanco se resolvió:

 La falsedad solamente puede fundarse en las formas extrínsecas del título, al igual que la
inhabilidad del título.

 El abuso de firma en blanco en ningún caso puede admitirse para enervar la acción ejecutiva.

La entrega de documentos en blanco importa la autorización tácita del signatario para que los que los
mismo sean llenados por el tenedor y si bien este último artículo permite al signatario oponerse al
contenido del mismo con las pruebas del caso, no es menos cierto que esas defensas no pueden ser
opuestas en juicio ejecutivo.

El acuerdo no necesariamente debe constar por escrito, aunque es lo menos inconveniente para evitar
mayores problemas que normalmente puede acarrear el libramiento de tal manera. Si bien el
documento en blanco debe completarse según los acuerdos que lo determinaron, la infracción es
inoponible al tercero de buena fe. El cheque debe llenarse según lo convenido entre librador y
tomador; de lo contrario, aquél puede invocar el llenado abusivo en tanto la relación cartular lo
permita y le esté permitido probarlo procesalmente, lo que no es fácil.

En este sentido se resolvió: "El eventual abuso de firma en blanco resulta insusceptible de ser
indagado en juicio ejecutivo, en tanto excede el limitado ámbito cognoscitivo de este proceso"
Si el título es completado contra lo pactado entre librador y tomador la infracción al pacto sólo puede
alegarse cuando ocasiona perjuicio al suscriptor;incumbe al excepcionante -si lo permite la ley
procesal- acreditar que el título fue creado incompleto;

El demandado debe acreditar que el título fue llenado violando lo acordado.

El demandado goza de amplia libertad probatoria para demostrar la creación del título en blanco, en
tanto se lo permita el ordenamiento procesal respectivo;

El demandado no puede valerse de la testimonial a los efectos de acreditar el llenado abusivo del
título; en ese sentido, la jurisprudencia italiana ha señalado que la diferencia de gráfica no puede ser
considerada como elemento determinante para acreditar el llenado abusivo,

Quien completa un título abusivamente o lo hace valer de mala fe, responde por los daños y perjuicios
que pueda generar"

Por su parte, CAMARA señala que la excepción de integración abusiva tiene carácter personal y puede
ser opuesta:

1) a aquel con quien se concluyó el acuerdo de integración;

2) a quienes adquirieron sucesivamente el título incompleto, y

3) a quienes, aun habiendo recibido el título ya completo, lo hubieran adquirido de mala fe o con
culpa grave, o sea, conociendo la integración abusiva de la letra.

También se señaló que si bien corresponde la apertura a prueba cuando se afirma la existencia de un
abuso de firma en blanco, ello está condicionado a la presencia de una serie de circunstancias
especiales que autoricen a presumir que el cheque nació incompleto al momento de su emisión.

Si el cheque no fuera completado antes de presentarse el año caduca como título cambiario
convirtiéndose en instrumento privado.

Tipos de cheques: cruzados, para acreditar en cuenta,imputado,certificado,con la cláusula “no


negociable”, cancelatorio(características, utilidad, procedimiento,endoso,registro)

CHEQUE CRUZADO: Este tipo de cheque, apunta a evitar el cobro de un título sustraído o perdido,
aunque hoy, en el caso del cheque común, por razones fiscales se exige que sean nominativos a partir
de cierto monto. Se autoriza expresamente al banco girado a pagar el cheque directamente al
beneficiario, si fuera su cliente, incluso por ventanilla.

El cheque cruzado, que se materializa por medio de dos barras paralelas colocadas en el anverso: el
cruzamiento es general cuando no contiene entre ellas mención alguna, y es especial cuando se
escribe el nombre de la entidad cobradora.

El cruzamiento general puede transformarse en especial, pero no se admite el caso inverso. El


cruzamiento significa que el cheque solamente puede ser cobrado por intermedio de una entidad
financiera. Si el cruzamiento es general, el pago se lo puede hacer por intercambio de cualquier
entidad financiera, si es especial a la entidad designada.

El cheque cruzado es transmisible por endoso, dado que el cruzamiento no modifica la ley de
circulación del documento. Normalmente lo cruza el librador, pero también puede hacerlo cualquier
otro firmante (endosante o avalista)
Por tanto, el cruzamiento, sea general o especial, es irrevocable y su eventual tacha debe tenerse por
no efectuada. Puede ocurrir que la tacha haya sido hecha de tal modo que sea imposible saber cuál es,
en realidad, el indicado, y en ese caso el cheque no debe ser pagado, ya que es una de las
circunstancias que hacen dudosa la autenticidad del documento; las entidades deben abstenerse de
pagar, pues, de lo contrario, pueden incurrir en responsabilidad.

El art. 45 del ordenamiento del cheque dispone:

Un cheque con cruzamiento general sólo puede ser pagado por el girado a uno de sus clientes o a una
entidad autorizada para prestar el servicio de cheque.

Un cheque con cruzamiento especial sólo puede ser pagado por el girado a quien esté mencionado entre
las barras.

La entidad designada en el cruzamiento podrá indicar a otra entidad autorizada a prestar el servicio de
cheque para que reciba el pago

El cheque con varios cruzamientos especiales sólo puede ser pagado por el girado en el caso que se trate
de dos cruzamientos de los cuales uno sea para el pago por una cámara compensadora

El girado que no observase las disposiciones precedentes responderá por el perjuicio causado hasta la
concurrencia del importe del cheque.

CHEQUE PARA ACREDITAR EN CUENTA. Este tipo de cheque tiende a impedir el cobro indebido de
la orden de pago, pues siempre debe ser depositado en una cuenta corriente bancaria, con lo que se
puede identificar al cobrador.

Tanto el librador como su beneficiario o portador, o los avalistas o endosantes, pueden colocar la
mención

La inclusión de la cláusula no cambia la ley de circulación del cheque (al portador, a la orden, etcétera)
y limita la posibilidad de cobro en efectivo del cheque

El art. 46 del ordenamiento del cheque dispone:

"El librador así como el portador de un cheque, pueden prohibir que se lo en dinero, insertando en el
anverso la mención “para acreditar en cuenta”

En este caso el girado sólo puede liquidar el cheque mediante un asiento de libros. La liquidación así
efectuada equivale al pago. La tacha de la mención se tendrá por no hecha. El girado que no observe
las disposiciones mencionadas responderá por el perjuicio causado hasta la concurrencia del importe
del cheque.

Es frecuente cuando el beneficiario deposita el cheque además de la firma suele colocar un sello con
la leyenda “únicamente para depositar en la cuenta”

Tal cláusula en el reverso es una instrucción para el banco cobrador.

CHEQUE IMPUTADO: se lo utiliza frecuentemente para efectuar pagos a distancia mediante su envío
por correspondencia y tiende a asegurar la imputación del pago de una determinada obligación
aunque el ordenamiento vigente no lo limita a tales casos (puede consistir en una donación), como lo
hacía el viejo texto legal ("pago de una deuda")

El art. 47 de la ley de cheques estatuye:


"El librador así como el portador de un cheque pueden enunciar el destino del pago insertando al dorso
o en el añadido y bajo su firma, la indicación concreta y precisa de la imputación. La cláusula produce
efectos exclusivamente entre quien la inserta y el portador inmediato; pero no origina responsabilidad
para el girado por el incumplimiento de la imputación. Sólo el destinatario de la imputación puede
endosar el cheque y en este caso el título mantiene su negociabilidad. La tacha de la imputación se
tendrá por no hecha"

El cheque no puede ser librado al portador, si quien lo imputa es el librador. La cláusula debe ir con la
firma de ese sujeto al dorso del cheque o en su prolongación (el título debe llevar dos firmas del
librador); si es realizada por un endosante, basta con la firma correspondiente en el endoso. La
imputación produce un doble efecto extracambiario, ya que constituye una prueba entre el imputante
y el beneficiario, del pago efectuado, y bancario, al obligar al banco girado, si el cheque es endosado; a
verificar la autenticidad de la firma del beneficiario de la imputación que es el único que puede
endosarlo en esa posición.

El cheque sirve para acreditar el pago de la obligación imputada. La tacha de la imputación se tiene
por no efectuada, dado que es irrevocable.

CHEQUE CERTIFICADO: La certificación del cheque común se produce mediante una declaración del
girado, por la cual deja constancia en el título de que el cheque tiene fondos y que ellos han sido
irrevocablemente destinados a abonar ese cheque durante el tiempo de vigencia de la certificación
que, de conformidad con el ordenamiento positivo vigente, es de cinco días hábiles bancarios.

El art. 48, párr. 4, de la ley 24.452 dispone:

"La certificación tiene por efecto establecer la existencia de una disponibilidad e impedir su utilización
por el librador durante el término por el cual se certificó"

Los fondos quedan reservados para ser entregados a quien corresponda y sustraídos a todas las
contingencias que provengan de la persona o solvencia del librador, de modo que su muerte,
incapacidad, quiebra, concurso civil o embargo judicial posteriores a la certificación, no afecten la
provisión de fondos certificada, ni el derecho del tenedor del cheque ni la correlativa obligación del
banco de hacerlo efectivo cuando sea presentado al cobro.

La certificación genera por parte del banco una responsabilidad de pago extracartular, esto es, de
derecho común, y en modo alguno libera cambiariamente al librador, los endosantes y sus avalistas.

La imposibilidad de certificar cheques al portador tiende a evitar la asimilación del cheque a la


moneda de curso legal. La certificación no puede ser parcial ni extenderse en cheques al portador (art.
48). La certificación violatoria de cualquiera de dichos extremos, o de ambos, es nula, pero el cheque
no se ve afectado como título de crédito.

Después de vencido el plazo de la certificación, aunque ya no está asegurada la provisión de fondos, el


título sigue siendo eficaz como cheque común, y su falta de pago da lugar a las acciones cartulares.

El art. 49 de la ley de cheques establece:

"La certificación puede hacerse por un plazo convencional que no puede exceder de cinco días hábiles
bancarios. Si a su vencimiento el cheque no hubiese sido cobrado, el girado acreditará en la cuenta del
librador la suma que previamente debitó

El cheque certificado vencido como tal, subsiste con todos los efectos propios del cheque.

El cheque de pago diferido no puede ser certificado.


CHEQUE CON LA CLAUSULA “NO NEGOCIABLE”: se denomina así al cheque común o de pago
diferido al que se le ha insertado, en el anverso, la cláusula "no negociable”
El cheque librado bajo esta modalidad podrá circular libremente por endoso pero
sus efectos serán restringidos, toda vez que la persona que recibe el cheque lo hace en
forma derivada y no autónoma. Es decir, que quien recibe el título no tiene ni puede
trasmitir más derechos sobre el mismo, que lo que tenía quien se lo entrego.
Con la transmisión del cheque con la cláusula "no negociable" no se sanean los
vicios, defensas o excepciones que pudieran derivar de anteriores tenedores del título
La finalidad de esta modalidad es otorgarle mayor seguridad jurídica a quien
haya perdido un cheque toda vez que, al desaparecer la autonomía, el que reciba el
título quedará sujeto a las mismas excepciones que se le podían oponer a la persona
que se lo trasmitió.

Por lo general esta modalidad está reservada al libramiento de cheques de sumas


importantes o que se envían por correo. Hoy las transferencias bancarias están
suplantando al cheque "no negociable" sin que ello implique su extinción.

CHEQUE CANCELATORIO: este cheque constituye un medio de pago asimilable a la


entrega de dinero en efectivo, otorgando seguridad y eficacia tanto a quienes lo
otorgan como a quienes lo reciben.

Se trata de un documento gratuito que tiene como objeto desalentar las operaciones
en efectivo y mejorar la seguridad de los clientes bancarios.

La persona que desee comprar un cheque cancelatorio deberá hacerlo en la entidad


financiera en la que tenga abierta una cuenta y firma registrada. El banco librará el
cheque cancelatorio por el valor que solicite el cliente.
Este cheque podrá ser endosado hasta dos veces, siempre que el primer beneficiario
sea una persona física. Los endosos deberán realizarse en el dorso del documento
y frente a un escribano, funcionario de la entidad financiera o autoridad judicial
quienes certificarán la firma.

CHEQUE CANCELATORIO - BCRA COMUNICACIÓN “A” 5130

Características de los cheques cancelatorios (CHC).


 Moneda.

 Pesos o dólares estadounidenses (U$S), a elección del solicitante.

Los cheques librados en dólares deberán ser utilizados para operaciones de compraventa de
inmuebles y los endosos deberán ser certificados por escribano público.

Contendrá la leyenda.

“El cheque cancelatorio en dólares estadounidenses es de uso exclusivo para la compraventa de


inmuebles”.

Procedimiento.

Los CHC serán librados por las entidades financieras (EF) y deberán ser presentados para su cobro en
la entidad en que tenga cuenta su tenedor durante 90 días corridos, contados a partir del momento en
que fueron librados. Cumplidos los 90 días, el tenedor sólo podrá presentarlo para su cobro en el
Banco Central de la República Argentina (BCRA), quien procederá a realizar las verificaciones
pertinentes, previo a su pago.

El cheque cancelatorio produce efectos de pago desde el momento en que se hace tradición del mismo
al acreedor, a quien se le transmite mediante endoso nominativo.

Este documento podrá ser endosado dos veces. Los endosos deberán realizarse al dorso del
documento frente a escribano, funcionario de entidad financiera o autoridad judicial, quienes
certificarán la firma. El segundo endoso sólo podrá ser realizado por una persona física.

Valor.

Cada CHC librado por las entidades financieras (EF) en pesos, será por un monto superior o igual a
$5.000 e inferior o igual a $ 400.000. Cada CHC librado por las EF en dólares estadounidenses, será
por un monto superior o igual a U$S 2.500 e inferior o igual a U$S 100.000.

Compraventa.

La persona física que compre un CHC deberá hacerlo en una entidad financiera en la cual tenga
cuenta, y por consiguiente firma registrada. Los fondos que se utilicen para la compra de CHC librado
en pesos provendrán de débito en cuenta. Los fondos que se utilicen para la compra de CHC librado en
dólares estadounidenses provendrán de débito en cuenta o dólares billetes.

La persona física que cobre el CHC deberá hacerlo en una entidad financiera en la cual tenga cuenta, y
por consiguiente firma registrada.

La persona jurídica sólo podrá comprar CHC en dólares estadounidenses y mediante débito en cuenta
en esa moneda, en la entidad financiera en la cual tenga cuenta.

La persona jurídica que reciba un CHC en calidad de pago, deberá depositarlo en la entidad financiera
en donde tenga abierta la cuenta.

Las operaciones de compra/depósito/cobro de CHC se llevarán a cabo en el horario de atención al


público.

Control.

Las entidades financieras intervinientes, los tenedores legitimados y los certificantes podrán verificar
la validez de los datos de un CHC y que no tenga impedimento de pago, a través de consultas que se
habilitarán en el sitio de Internet del BCRA.
Registro.

La entidad financiera, en oportunidad de la venta de un cheque cancelatorio a un cliente, deberá


transferir los fondos correspondientes a la cuenta de cheques cancelatorios definida por el BCRA. Con
esa finalidad enviará una transacción MEP generando un débito sobre su cuenta (correspondiente a la
moneda en que se haya confeccionado el documento), y acreditando la cuenta de cheques
cancelatorios 90000 - 90080 si se trata de un CHC en pesos y 90000 - 90002 si se trata de un CHC en
dólares estadounidenses.

Además de los datos fijos, comunes a toda transferencia MEP (identificación de EF, cuenta a debitar y
su contrapartida a acreditar, monto y moneda), contendrá los siguientes datos:

- Identificación del cheque: número del cheque que se vende.

- CUIT, CUIL o CDI del comprador: cliente que solicita el cheque.

- CBU del comprador.

- CUIT, CUIL o CDI del/los beneficiario/s.

Una vez efectuado el envío de la transferencia MEP, la entidad financiera deberá consignar al dorso
del cheque cancelatorio su código de entidad, denominación y sucursal y el número de la transacción
asignado por el BCRA y procederá a su entrega al comprador contra el pago

Transmisión del cheque

El cheque puede ser extendido (art 6):

1. A favor de una persona determinada

2. A favor de una persona determinada con la cláusula “ no la orden”

3. Al portador

A FAVOR DE UNA PERSONA DETERMINADA. Es el caso en el que el cheque debe transmitirse por
endoso. Puede librarse un cheque a nombre de varias personas a fin de que sea cobrado en forma
conjunta o indistinta ¿Cabe admitir el cheque a nombre de persona determinada librado de la
siguiente forma: páguese a la orden de Juan Pérez o Pedro Martínez?
Con relación a la letra de cambio, CÁMARA se plantea el interrogante y responde afirmativamente. A
mi juicio ello es acertado, en razón de que no existe prohibición alguna que establezca tal limitación.

CHEQUE AL PORTADOR. El inc. 3 del art. 6 permite el cheque sin indicación de beneficiario o al
portador. Ello influye en la forma de circulación del documento que se transmite con la simple entrega
y todos los derechos pueden ser ejercidos mediante su mera tenencia. Sin embargo, la ley 25.413
restringió el libramiento de estos cheques facultando al BCRA a regimentarlo y se han establecido
límites al respecto.

CHEQUE "NO A LA ORDEN". La letra "no a la orden", queda regida por el rigor cambiario en sus tres
aspectos: sustancial, formal y procesal, y que las acciones emergentes son de naturaleza cambiaria
.Los títulos "no a la orden" son transmisibles mediante cesión ordinaria, aunque dichos autores
expresan que ninguno de ellos puede circular cartularmente, puesto que no están "creados para ello",
como lo requiere la propia naturaleza económica de los títulos circulatorios ser necesarios, literales y
autónomos, en un ámbito restringido crédito limitados, pero títulos valores al fin.
Los documentos "no a la orden" son títulos de créditos limitados. El cheque extendido a favor de una
persona determinada en la cláusula 'no a la orden' es transmisible bajo la forma y con los efectos de
una cesión de créditos

Según la com. BCRA "A" 4010 se establece:

"5.1.2. El cheque extendido a favor de una persona determinada, que no posea la cláusula 'no a la
orden', será transmisible por endoso. También podrán ser transmitidos por endoso los cheques con la
citada condición ('no a la orden') en los casos de transferencias cuando se extiendan:
5.1.2.2. A favor de fiduciarios de fideicomisos financieros comprendidos en la ley de entidades
financieras, en la medida en que se trate de operaciones relativas al fideicomiso.
5.1.2.3. Para su depósito en la Caja de Valores SA a los efectos de ser negociados en las bolsas de
comercio y mercados30708336501de valores autorregulados de la República Argentina
caso los endosos deberán ser extendidos con la cláusula “Para su negociación en Mercados de Valores”

Endoso: concepto y caracteres. Nulidad, forma y efectos del endoso

Este acto cambiario cumple tres funciones:

1. Transmitir al endosatario los derechos emergentes del titulo

2. Habilitarlo como portador legítimo de aquel

3. Por ultimo convertirlo en garante del pago del título.

El cheque puede ser librado:

 Al portador( es decir a nombre de una determinada persona con el agregado “o al portador” y


aquellos en que se indica beneficiario, son transmisibles por la simple entrega.

 A nombre de persona determinada, con la cláusula “a la orden”, son transmisibles por endoso.

 A favor de determinada persona, con la cláusula “no a la orden”, son transmisibles bajo la
forma y con los efectos de una cesión de créditos.

No puede endosarse en garantía

ARTICULO 17.- El tenedor de un cheque endosable será considerado como portador legítimo si justifica
su derecho por una serie ininterrumpida de endosos, aun cuando el ultimo fuera en blanco. Los endosos
tachados se tendrán, a este respecto, como no escritos. Si un endoso en blanco fuese seguido de otro
endoso, se considerará que el firmante de este último adquirió el cheque por el endoso en blanco.

De no figurar la fecha, se presume que la posición de los endosos indica el orden en el que han sido
hechos.

El último párrafo nos confirma el sistema cambiario en lo referente al orden de los endosos y de la
posición que van ocupando los sucesivos obligados cartulares.

El último párrafo es una novedad legislativa que, como se ha dicho, confirma el sistema cambiario en
lo referente al orden de los endosos y de la posición que van ocupando los sucesivos obligados
cartulares.
EL CHEQUE NO NEGOCİABLE. En este caso, no incide el endoso realizado, pero surte los efectos de la
cesión sin necesidad de notificación.

Endoso pleno, ordinario o traslativo de la propiedad

La ley de cheques, en su art. 12, establece:

“El cheque extendido a favor de una persona determinada es transmisible por endoso.
El endoso puede hacerse también a favor del librador o de cualquier otro obligado. Dichas personas
pueden endosar nuevamente el cheque"

En el art. 13 de la citada ley se dispone:

"El endoso debe ser puro y simple. Toda condición a la cual esté subordinado se tendrá por no
escrita
El endoso parcial es nulo. Es igualmente nulo el endoso del girado. El endoso al portador vale
como endoso en blanco.El endoso a favor del girado vale sólo como recibo, salvo el caso de que el
girado tuviese varios establecimientos y de que el endoso se hiciese a favor de un establecimiento
distinto de aquel sobre el cual se giró el cheque”

Complementando el régimen del endoso, el art. 14 de la 24 452 establece:

El endoso debe escribirse al dorso del cheque sobre una hoja unida al mismo. Debe ser firmado por el
endosante y deberá contener las especificaciones que establezca el Banco Central de la República
Argentina. El endoso puede no designar al beneficiario.
El endoso que no contenga las especificaciones que establezca la reglamentación no
perjudica el título

Las omisiones de las especificaciones establecidas por el BCRA no perjudican el título cambiario ni
libera a sus firmantes de las obligaciones cartulares.

La ley 24.452, en su art. 22, expresa: "El endoso posterior a la presentación al cobro y al rechazo del
cheque por el girado sólo produce los efectos de una cesión de crédito”
Se presume que el endoso sin fecha ha sido hecho antes de la presentación o del vencimiento del
término para la presentación.

Endoso sin garantía.

El art. 16, párr. 10, de la ley de cheque establece: "El endosante es, salvo cláusula en contrario garante
del pago". Es decir que el ordenamiento actual permite la transferencia de título sin necesidad de que
el endosante quede obligado cambiariamente.

Endoso en procuración.

El art. 21 de la ley 24.452 establece:

Cuando el endoso contuviese la mención “valor al cobro” “en procuración “o cualquier otra que implique
un mandato, el portador podrá ejercitar todos los derechos que deriven del cheque pero no podrá
endosarlo sino a título de procuración.

Los obligados no podrán, en este caso, invocar contra el portador sino las excepciones oponibles al
endosante.

El mandato contenido en un endoso en procuración no se extingue por la muerte del mandante o su


incapacidad sobreviviente.
E s un acto cambiario por el cual el endosante otorga mandato al endosatario para que este ejerza los
derechos cambiarios correspondientes al primero.

Endoso de recibo

El articulo13 dice que

El endoso a favor del girado vale solo como recibo salvo el caso de qie el girado tuviese varios
establecimientos y de que el endoso se hiciese a favor de un establecimiento distinto de aquél sobre el
cual se giró el cheque

Cheque no endosable.

Por su parte, el art. 16 establece:

El endosante es, salvo cláusula en contrario, garante del pago.

Puede prohibir un nuevo endoso y en este caso no será responsable hacia las personas a quienes el
cheque fuere ulteriormente endosado.

De la redacción actual surge que el documento es transmisible mediante endoso pero la prohibición
hace que los ulteriores portadores carezcan de un derecho autónomo en contra del endosante que
puso la clausula .

Según, GOMEZ LEO, parece disvalioso que la cláusula pueda ser colocada por cualquier portador
durante la circulación del cheque; ello es un error, ya que ¿cómo se soluciona el caso de un cheque que
ha sido endosado por cinco personas, que han tenido en cuenta el rigor cambiario al recibirlo y
transmitirlo, y el sexto endosante decide incluir -en el anverso- la cláusula "no negociable"? Dicho
autor también dice que, según el texto legal, ello no está prohibido pero tampoco se determina qué
efectos produce esa cláusula, pues como va al frente y no debe tener fecha, no se sabe en principio en
qué momento alguien decidió cambiar total y absolutamente el régimen jurídico durante la circulación
del cheque, pasando de la abstracción y autonomía en favor de la circulación, al derecho común que
determina que nadie puede transmitir un derecho mejor ni más amplio que el que tiene.

Se supone que la cláusula la puso el último tenedor, pues según el art. 88 se presume que quienes
firmaron el título lo hicieron antes de la alteración"

Presentación y pago del cheque.

Presentación al cobro.-

La presentación al pago está a cargo del tenedor legitimado y cuyo incumplimiento determina la
caducidad del cheque como titulo de crédito.

Tradicionalmente el cheque es un título pagadero a la vista, en tanto se presente al cobro como


mínimo el día indicado en el titulo como la fecha de su creación (art 2 inc.3), ya sea en forma personal-
cobro en ventanilla-o por depósito en otra cuenta del mismo banco o de otro para su acreditación. Si
es presentado con anterioridad a tal fecha, no debe considerarse como cheque y no debe ser pagado
por el banco girado.

La presentación al cobro es la exhibición y entrega del cheque al banco girado para que este pague el
titulo; a diferencia de la letra de cambio que la presentación es para la aceptación de la misma.
La presentación del documento ante el banco girado es una carga que tiene el portador legitimado
para que el titulo no caduque. Es la única forma que tiene el portador legitimado de reclamar el pago,
primero al banco y si la entidad rechaza el cheque quedara legitimado para iniciar las acciones
judiciales contra su deudor.
La presentación material del cheque es necesaria para obtener el cobro como también para su
transmisión.
En cuanto a los intervinientes en la presentación encontramos dos sujetos: uno activo y otro pasivo.

SUJETO ACTIVO: es el poseedor legitimado del título, por ende, su legitimación es activa porque es el
único que puede presentar el cheque al cobro. Si el cheque circuló deberá estar acreditado que es el
ultimo tenedor del mismo- cadena de endosos-

SUJETO PASIVOS: se denomina así al banco girado que es el obligado al pago del título siempre que
existan fondos en la cuenta y el cheque sea hábil. Para ello deberá realizar todos los controles
necesarios para no incurrir en responsabilidad.

Quien tiene legitimación pasivo no podrá negarse a recibir el cheque, ni su pago, si el cheque cumple
con todos los requisitos. Pero si el cheque fuera inhábil no existieran fondos suficientes en la cuenta
corriente ni autorización para girar en descubierto, el banco debe reintegrarle el título al sujeto activo
con el correspondiente rechazo para que así pueda iniciar las acciones extrajudiciales o judiciales para
obtener el cobro del cheque. Es responsabilidad del banco cumplir con las formalidades del rechazo
del pago y deberá dejar constancia de la causal por la que procedió de esa manera. En caso que el
banco pague el cheque tiene el derecho de retener el título.

El Art. 28 establece-: Si el cheque se deposita para su cobro, la fecha del depósito será considerada fecha
de presentación. Podría ocurrir que el tenedor de un cheque lo presentara a su banco el ultimo día de
vigencia del documento y que el banco lo remita a una cámara compensadora situada en una plaza
distinta, a donde el titulo llega después de vencido el termino, la fecha de presentación que debe
tenerse en cuenta es el día en que el cheque era depositado al cobro por el portador, al banco
depositario.

El art. 25, párr. 1°, del texto legal estatuye: "El término de presentación de un cheque librado en la
República Argentina es de treinta días contados desde la fecha de su creación. El término de presentación
de un cheque librado en el extranjero pagadero en la República es de sesenta días contados desde la
fecha de su creación”

Los días se computan por días corridos, incluyendo los inhábiles intermedios; pero si el cheque vence
un día inhábil, puede presentarlo al banco para su cobro el primer día hábil bancario siguiente al del
vencimiento. En el supuesto de que el cheque no sea presentado dentro de los términos establecidos
en el art. 25, debido a un obstáculo insalvable, queda prorrogado. La autoridad bancaria competente o
el Banco Central de la República Argentina pueden ampliar los plazos indicados en caso de huelgas
bancarias, de transportes y de comunicaciones u otras causas de fuerza mayor. Cesada la fuerza
mayor, el portador debe presentar el cheque sin retardo. Los bancos tienen la facultad de pagar
aunque haya transcurrido dicho plazo de treinta o sesenta días, hasta los sesenta y ciento veinte días,
respectivamente.

El art. 27 dispone: "Si la fuerza mayor durase más de treinta días de cumplidos los plazos establecidos en
el art. 25, la acción de regreso puede ejercitarse sin necesidad de presentación"

Una vez vencido el término para la presentación, desaparece la obligación del banco de pagar el
cheque y sólo subsiste una facultad de hacerlo, durante un lapso igual al de vigencia del título, en tanto
y en cuanto el librador no revoque el cheque.

RECHAZO

Según el art. 37, el banco girado debe dejar constancia, por intermedio de persona autorizada, de
todas las causales por las que no paga un cheque. Tal constancia del girado es muy importante, puesto
que produce los efectos del protesto, y con ello queda expedita la acción ejecutoria en contra del
librador, los endosantes y los avalistas.

Si el banco girado se negase a poner la constancia de rechazo o lo hiciera utilizando una fórmula no
interesada, puede ser demandado por los perjuicios que pudiese ocasionar.

Con respecto al cheque común posdatado el art.23 dispone que no es cheque la fórmula llenada con
fecha posterior al día de su presentación al cobro, además la ley establece la inoponibilidad de tal
documento al concurso, quiebra o sucesión del librador y de los demás obligados cartulares. Además,
para el caso de incapacidad sobreviniente del librador, establece la invalidez de las fórmulas que
consignen fechas posteriores a las de los acaecimientos de los hechos.

Pago del cheque

A diferencia de lo que ocurre con el pagaré y la letra de cambio, en el cheque se encuentra prohibido el
pago parcial. Es decir el banco sólo podrá pagar el total del monto consignado y si no hubiera fondos
suficientes depositados en la cuenta deberá rechazar el pago, si lo pagará será bajo su
responsabilidad.

Artículo 32: "El girado que paga un cheque endosable está obligado a verificar la regularidad
de la serie de endosos, pero no la autenticidad de la firma de los endosantes con excepción del
último. El cheque al portador será abonado al tenedor que lo presente al cobro.”

Es decir, el banco girado está obligado a pagar sea que el cheque circuló o no -conforme a los recaudos
que ya hemos expuestos-

El banco girado debe abonar el importe correspondiente, inmediatamente después de la presentación


del título en tanto y en cuanto :

 El cheque sea formalmente valido y eficaz

 La firma del librador aparezca como autentica

 El cheque haya sido librado en uno de los formularios entregados al librador.

 la cuenta contra la cual haya sido librado tenga fondos o autorización para girar en
descubierto.

Cheque a la orden: el banco deberá constatar la veracidad de los datos consignados en el título
cotejándolos con el documento nacional de identidad del tenedor del título.

Cheque al portador: recordemos que se trata del título que se libró sin identificar al beneficiario. El
banco lo pagará a quien sea el portador material del mismo. Si la presentación se realiza por ventanilla
el banco exigirá el documento nacional de identidad o el pasaporte y le solicitará que firme al dorso
del título consignando el número de documento, nombre y apellido y domicilio. El mismo trámite se
realizará si el cheque circuló a través de endosos.

Para el caso que el cheque sea depositado en una cuenta, el control de la capacidad del portador ya
fue realizado en el momento de la apertura de la cuenta del depositante. En este caso difiere el
depósito en una cuenta abierta en el mismo banco que le realizado en una de otra institución bancaria.
En el primer caso-mismo banco-el tenedor del cheque deberá firmarlo al dorso e incluir el número de
la cuenta en la que va a depositar el título. La institución controlará la veracidad de esta firma con la
registrada en la entidad.
Para el caso que el cheque sea depositado en otra entidad también se deberá firmar en el dorso
incluyendo la indicación del número de la cuenta en la que se deposita el título pero se entenderá que
esa firma es un "endoso en procuración", mediante el cual el banco depositario podrá cobrar el cheque
por cuenta y orden del endosante.

La firma insertada en el dorso del cheque para proceder a su cobro-sea depositandolo en una cuenta,
abierta en la misma entidad bancaria u en otra, o para cobrarlo por ventanilla- no son endosos, sino
que revisten carácter de recibos

El cheque común no puede ser posdatado, para el caso que se haya acordado entre el librador y el
beneficiario posdatar la fecha y el beneficiario lo presentará al cobro antes del vencimiento el banco
no lo pagará. El riesgo que conlleva recibir un cheque común posdatado corre por cuenta del
beneficiario toda vez que si el librador fallece o es declarado incapaz el cheque no podrá ser pagado
por no ser cheque. Recordemos que el cheque común debe llevar la fecha de su libramiento y no otra.
Para diferir el plazo del pago se deberá usar el formulario correspondiente
a los "cheques de pago diferido".

El plazo para la presentación al cobro del cheque común es de treinta días contados a partir de la
fecha de su libramiento.Los plazos se cuentan por días corridos incluidos los inhábiles pero si el
cheque venciera en un día inhábil se deberá presentar al cobro el primer día hábil bancario o con
posterioridad a él dentro de los plazos legales para su presentación.

Recurso por falta de pago

El cheque común se lo considera como si fuera dinero pero jurídicamente su fuerza cancelatoria no es
equivalente a la del dinero de curso legal.

El deudor está obligado a entregar al acreedor la misma cosa a cuya entrega se obligó, y el acreedor no
puede ser obligado a recibir otra distinta, quien se obligó a entregar dinero, debe entregar dinero y
cheques salvo que el acreedor lo conscienta. Jurídicamente, el pago sólo se considera realizado cuando
el portador recibe efectivamente el importe indicado en el título. El banco debe mencionar las causas
de la falta de pago del cheque presentado en término (art. 38); de lo contrario, pueden reclamarse los
daños causados. El portador debe dar aviso de la falta de pago al librador, a su endosante y a los
respectivos avalistas dentro de los dos días hábiles inmediatos siguientes a la recepción de la
notificación del rechazo (art. 39)El nuevo texto legal innova al hablar de días "hábiles bancarios". El
art. 39, en sus tres últimos párrafos, dispone: "En caso que un endosante hubiese indicado su
dirección en forma ilegible o no lo hubiese indicado, bastará con dar aviso al endosante que lo
precede.

El aviso puede ser dado en cualquier forma pero quien haga deberá probar que lo envió en el término
señalado no produce la caducidad de las acciones emergentes del cheque pero quien no lo haga será
responsable de los perjuicios causados por su negligencia, sin que la repara. La falta de aviso no
produce la caducidad de las acciones emergentes del cheque pero quien no lo haga será responsable
de los perjuicios causados por su negligencia, sin que la reparación pueda exceder el importe del
cheque.

El banco no debe pagar el cheque en los siguientes casos

a) Si el librador no tiene fondos suficientes en la cuenta contra la cual produjo el libramiento o


autorización para girar en descubierto. En caso de que un cliente tuviese varias cuentas corrientes en
el mismo banco, la doctrina considera que éste no puede abonar un cheque librado contra una de las
cuentas con los fondos de otra, en virtud de la independencia de ellas. Se considera que no hay fondos
cuando, aun existiendo, no están disponibles.
b) Cuando el documento que se le presenta al cobro no reúne los requisitos esenciales exigidos por el
art. 20 (art. 35,inc. 2)

e) Si el cheque es cruzado y no lo presenta al cobro un banco o, en su caso, el banco designado


especialmente a ese fin (art. 44, ley 24.452).

d) si se le hubiese dado, por escrito y bajo la responsabilidad del peticionante, orden de no pagar por
haber mediado violencia al librarlo o al transferirlo o por haber sido sustraído.

e) si el cheque no ha sido librado en uno de los formularios entregados para ello al librador.

Cuando el banco girado rechaza el pago de un cheque debe devolverle el título al portador con la
constancia de rechazo suscripta por una persona autorizada, tanto para el cheque presentado en
ventanilla como para el depositado en cuenta. En ningún caso el banco podrá negarse a recibir el
cheque y dejar la constancia, toda vez que ella le permitirá al tenedor iniciar las acciones para cobrar
el título.El portador del cheque rechazado puede accionar contra todos los obligados cambiarios-
recordemos que el banco no lo es-. Es decir que puede accionar contra el librador, los libradores de
una cuenta conjunta, el librador de una cuenta indistinta que firmó el cheque, endosantes y avalistas.

EXTRAJUDICIALES

Cobro amigable: las partes pueden llegar a un acuerdo con respecto al pago del cheque que fue
rechazado y plasmarlo en un convenio de pago.

Para ello, el acreedor tenedor legitimado del cheque podrá por su cuenta o por interpósita persona
realizar las gestiones tendientes al cobro del cheque sin llegar al cobro judicial. Es una de las formas
más usuales para el cobro extrajudicial del título vencido y no pagado por el obligado cambiario- toda
vez que resulta ser más económica y rápida que la vía judicial. Claro está que ante el incumplimiento
del convenio quedará expedita la vía judicial para exigir su cumplimiento.

JUDICIALES

Acciones cambiarias :son aquellas acciones judiciales que tienen por finalidad obtener el cobro del
cheque y que tramitan, generalmente, por la vía ejecutiva toda vez que el cheque mantiene los
caracteres cambiarios y, por ende, es un documento constitutivo y dispositivo del derecho creditorio
en él representado


Acción cambiaria directa: Es la acción que se puede interponer contra el librador y sus
avalistas -si ésta garantía existe en el titulo instrumento separado-, Puede ser ejercida por el
portador legitimado del cheque o cualquier otro firmante que haya pagado el titulo.
Al vencimiento del título y ante la falta de pago del mismo queda expeditada la vía para iniciar
la acción directa que se interpondrá por el monto total más los intereses y gastos en los que
haya incurrido el acreedor debido a la falta de pago -el banco cobra gastos por el depósito de
cheques-
Es una acción judicial que tramita por la vía ejecutiva, salvo que el tenedor de titulo optara por
un juicio ordinario.

 Acción cambiaria de regreso: es la acción que interpone el poseedor legitimado contra los
restantes obligados cambiarios. Es decir que no se puede interponer esta acción contra cl
librador y su avalista pero sí contra los endosantes y sus avalistas A los sujetos pasivos se los
denomina "obligados de regreso" Puede ser ejercida por el portador legitimado del cheque, el
endosatario en pro curación y el endosatario en prenda. Al vencimiento del título y ante la falta
de pago del mismo queda expedita la vía para iniciar la acción regreso que se interpondrá por
el monto total más los intereses y gastos en los que haya incurrido el tenedor como
consecuencia de la falta de pago.

 Acción cambiaria desembolso: también se la denomina "acción de ulterior regreso" o "acción


de regreso interno". Es la que puede interponer quien haya pagado el cheque ante los demás
obligados cambiarios con el fin de recuperar la suma abonada.

Son legitimados activos: los endosantes, sus avalistas y el avalista del librador, siempre y
cuando hayan abonado el cheque o hay sido demandados judicialmente.

Tienen legitimación pasiva todos los obligados de regreso que garantizan el pago del título,
incluido el librador

El monto reclamado consiste en la suma abonada más los intereses y gastos en los que hubiese
incurrido el reclamante, inclusive las costas judiciales.

ACCİONES EXTRACAMBIARIAS: Son las acciones que no se limitan al cobro del cheque sino en las
que se discuten también las razones que dieron origen al título. Debido a la multiplicidad de
cuestiones que pueden tratar no es frecuente el uso de estas acciones.

Tramitan mediante el proceso ordinario y no ejecutivo como las acciones cambiarias.

Acción causal: es la acción que se funda en la relación subyacente, es decir la que le dio origen al
libramiento del cheque. La puede promover el portador legitimado contra la persona que le trasmitió
el título. El monto del reclamo económico será el que surja de la relación subyacente que es la que dio
origen al cheque igual que el plazo de prescripción que será el del derecho común conforme a que
dicha relación sea civil o comercial

Acción de enriquecimiento: la finalidad de esta acción es buscar que el libra miento del cheque que
fue rechazado por el banco no provoque el enriquecimiento de alguno de los obligados cambiarios. Es
de carácter subsidiario y se le concede al portador legitimado cuando ha perdido todas las acciones
cambiarias y no tiene una relación subyacente con el obligado directo para poder iniciarle la acción
causal.

La suma reclamada puede o no coincidir con la que figura en el documento, ya que ella quedará
determinada por lo que perdió el poseedor legitimado y el enriquecimiento del obligado cambiario, y
conforme a las pruebas que cada uno presente en el juicio de conocimiento.

El aval en el cheque: forma y naturaleza de la obligación del avalista.

Con cl propósito de asegurar el tráfico mercantil y que los cheques no sean promesas de pago de difícil
concreción existen diferentes institutos que tienen como objeto garantizar su cobro. Entre ellos tiene
un lugar destacado "el aval", figura netamente cambiaria-sólo sirve para garantizar estas obligaciones
y no otras-, que refuerza la garantía personal del librador o los endosantes, toda vez que su finalidad
es garantizar el pago del título. Al ser una figura propia del derecho cambiario, el avalista sólo
garantiza el pago del documento y no el de la obligación que lo originó.

La ley de cheques, en su art. 51, dispone: "El pago de un cheque puede garantizarse total o
parcialmente por un aval.

Esta garantía puede otorgarla un tercero o cualquier firmante del cheque.

Por otra parte, el art. 52 dice: "El aval puede constar en el mismo cheque o en un añadido o en un
documento separadamente del cheque”. Puede expresarse por medio de las palabras 'por aval o por
cualquier otra expresión equivalente, debiendo ser firmado por el avalista. Debe contener nombre,
domicilio, identificación tributaria o laboral, de identidad conforme lo reglamente el Banco Central de la
República Argentina. El aval debe indicar por cuál de los obligados se otorga. A falta de indicación se
considera otorgado por el librador".

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