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TP Bancario
TP Bancario
(intermediacin), en forma habitual trasciende los intereses de las partes, porque est en juego:
El inters privado.
El inters Pblico.
El inters administrativo.
Los usos y costumbres del
domicilio real de los solicitantes
de los prstamos de dinero.
Las costumbres del lugar donde
se realizan las operaciones.
Juan, Pedro y Diego desarrollaban sus operatorias de prstamo, hasta que deciden tomar
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dinero de los amigos que se iban sumando a sus proyectos. Indique, de los siguientes
.
enunciados, qu tipo de actividades eran estas operaciones:
Actividad ilcita y de hecho de operatorias financieras.
Si Juan, Pedro y Diego tuviesen un banco regularmente constituido, pero el mismo padece una
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grave crisis que le produce un estado de cesacin de pagos, cul de las siguientes opciones
.
sera correcta?
El Banco de Juan, Pedro y Diego puede pedir su propia quiebra.
El liquidador, en cualquier instancia del proceso de liquidacin, puede denunciar la
quiebra, sin existir una crisis de cesacin de pagos.
La quiebra del banco puede decretarse no estando revocada la autorizacin otorgada por
el B.C.R.A. para funcionar.
El Juez de oficio puede disponer la quiebra en caso de verificar la cesacin de pagos.
La importancia de la buena fe
Al requerir dinero de terceros, para que luego Juan, Pedro y Diego, lo vuelquen o presten al
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mercado, se llama intermediacin financiera. Cul es la consecuencia de que una firma
.
comercial (S.A.), realice intermediacin financiera?
Que tenga un directorio compuesto como mnimo por cinco personas idneas.
Que se les aplique de hecho, la ley 21.526 y sean regulados por el B.C.R.A.
Que se deba efectuar un aporte o tasa anual por las operaciones realizadas.
50 das.
20 das.
60 das.
30 das.
Monarcas
Militares
Prisioneros
Comerciantes
Segn el rgimen legal vigente para las entidades financieras las violaciones al mismo
9 acarrean ciertas sanciones. En caso que Juan, Pedro y Diego fuesen objeto de la aplicacin de
. una multa por su infraccin a dicho rgimen, distinga de los siguientes enunciados, cul sera
el criterio para poder aplicarles una multa:
Slo el dao moral, cuando el perjuicio patrimonial sufrido supere los $ 1.000.000.
Si hipotticamente Juan, Pedro y Diego tuviesen una entidad financiera y hubieran obtenido
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aprobacin por parte del B.C.R.A para operar en el mercado, cules seran las exigencias que
.
dicha entidad rectora les impondra?
Referencias del resto de las entidades que operan en el medio.
Seriedad verificable como antecedente por otro tipo de actividades financieras en otro
pas.
Solvencia y liquidez.
Las entidades financieras pueden ser objeto de sanciones por distintas infracciones a la
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legislacin en vigencia. En caso de que Juan Pedro y Diego tengan un banco, cul de las
.
siguientes opciones puede consistir una sancin legal?
Inhabilitacin para otorgar prstamos hipotecarios.
Apercibimiento.
Denuncia policial.
13 Si Juan, Pedro y Diego tuviesen un Banco y el B.C.R.A. decide revocar la autorizacin, indique
. de las siguientes opciones a quin se debe informar esta decisin adoptada por el B.C.R.A.?
Al Ministro de Economa.
Al Poder Ejecutivo.
Al juez de Faltas.
Al Juez Competente.
La responsabilidad patrimonial de las entidades financieras est regida por la ley 21526. En
14 este rgimen se establece el porcentaje que las entidades deben destinar al fondo de reserva
. legal en proporcin de sus utilidades. Cul de los siguientes enunciados es el lmite fijado por
la ley?
Entre un 20% y un 40%.
Entre un 8% y un 30%.
Suponga que Juan, Pedro y Diego regularizan su actividad financiera y solicitaran autorizacin
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para funcionar como un banco. Indique de los siguientes enunciados quin le confiere la
.
autorizacin:
B.C.R.A.
En caso de que Juan, Pedro y Diego hubieran salido de la clandestinidad, tuvieran un Banco
16 regularmente constituido, y esta entidad sufriera dificultades, cules de las siguientes
. opciones implicara una medida a proponer en un plan de regularizacin para seguir
funcionando?
Ofrecer aumento del otorgamiento de avales o fianzas.
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Indique cul de los siguientes enunciados es verdadero:
.
Las actividades realizadas por Juan Pedro y Diego son las denominadas Accesorias o
complementarias.
La actividad que realizan Juan, Pedro y Diego, cuando los prstamos son de dinero
proveniente de personas con excedentes para realizar negocios de ms envergadura, es
una operatoria regulada por la ley n 21526.
Las actividades de Juan, Pedro y Diego son actividades de operatorias de mediacin
financiera.
La actividad que realizan Juan, Pedro y Diego de Prstamo de dinero proveniente de sus
propios ahorros esta regulada por la ley n 21526.
Las actividades financieras de Juan, Pedro y Diego slo estn reguladas por la ley n
19550.
Suponiendo que las operatorias desplegadas por Juan, Pedro y Diego se hubieren realizado en
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forma ocasional una vez cada 5 aos en forma espordica, seale de los siguientes
.
enunciados qu clase de actividad sera:
De mediacin de recursos financieros.
TRABAJO PRACTICO N 2
El contrato de emisin de tarjetas de Crdito que celebr Rebeca con la entidad bancaria tiene
.
caractersticas que lo identifican, seale cules son:
Bilateral, oneroso,
consensual, de adhesin,
tracto sucesivo.
Tpico, bilateral, gratuito,
aleatorio.
Unilateral, gratuito, real.
Unilateral, real, intuito
personae, gratuito.
Tpico consensual, gratuito.
Si Rebeca y Nicols, eventualmente antes de que les cierren la cuenta, deciden solicitar una
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autorizacin para girar en descubierto por $ 10.000.00 para afrontar los gastos de la tarjeta
.
que se les adjudica: indique qu se tendr en cuenta para la autorizacin solicitada:
Las opiniones de dos parientes del grupo familiar certificadas.
Si Rebeca y Nicols, para salvar una crisis econmica, deciden solicitar un crdito prendario
3 (prenda comercial) y quieren saber cules son las caractersticas que lo identifican y usted los
. asesora: Cul de las siguientes opciones estima que es la que les dira que caracterizan a
estas contrataciones?
Real, bilateral, formal.
El banco, en caso de que resulten Nicols y Rebeca deudores de un saldo que surja de la
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cuenta corriente: qu requisito debe presentar para iniciar accin ejecutiva para el cobro va
.
judicial?
Intimacin realizada por el letrado del banco a los deudores.
5 A Rebeca y Nicols les cerraron la cuenta corriente, por la falta de pago del resumen. Indique qu debera
. haber tenido en cuenta la entidad bancaria para proceder con dicho cierre:
Las causales de: inhabilitacin del cuentacorrentista, rechazo de cheques sin fondo o por
defectos formales, quiebra.
Que exista conformidad para efectuar dbitos de la cuenta corriente por lo adeudado con
la tarjeta de crdito.
El movimiento de la cuenta en el ltimo tiempo.
La manifestacin del proveedor que present los cupones.
La opinin del gerente (si adhiere a cerrar la cuenta por saldo deudor de tarjeta de
crdito).
Si el cierre de la cuenta al que alude el caso de Rebeca y Nicols se hubiera dado por otras
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causales enumeradas en la legislacin vigente, indique cul o cules hubieran sido esas
.
causas:
Por resolucin del gerente.
Suponga que Rebeca toma conocimiento de que un empleado de un banco (Banco Crdoba)
7 divulg al Banco Macro que ella haba hecho un depsito de $100.000.00 en Banco Crdoba.
. Como consecuencia ella lo amenaza indicando que le iniciar acciones legales por divulgacin
del secreto bancario. Seale en qu normativa legal se fundar la demandante:
En el art. 794 del Cdigo de comercio.
En la ley n 20663.
En la ley n 25065.
En la ley 25248.
8 El contrato de cuenta corriente bancaria que celebraron Rebeca y Nicols tiene ciertas
. caractersticas que lo distinguen:
Real, tracto sucesivo, formal de adhesin.
9 El contrato de cuenta corriente de Nicols y Rebeca tiene ciertas estipulaciones mnimas que
se cumplieron para obtener la cuenta, segn el ordenamiento jurdico vigente. Seale cul de
.
las siguientes opciones las menciona:
Estipulacin libremente establecida por la entidad bancaria y los clientes.
10 A Rebeca y Nicols les cierran la cuenta corriente. Seale cul de las siguientes opciones es
. una causal de cierre de cuenta:
Por decisin del gerente de la entidad al observar falta de bienes en el patrimonio de los
titulares de la cuenta.
Por excesivo libramiento de cheques en cierto perodo de tiempo, segn el patrimonio
manifestado.
Por decisin del Ministerio de Economa.
Un contrato sui generis que tiene caractersticas del depsito irregular y del mutuo.
Aqul en el que el Banco le transfiere a su cliente cierta cantidad de dinero en propiedad
y ste se obliga devolverlo en cierto tiempo.
Un contrato bilateral entre una entidad financiera y un cliente en el que ste se obliga a mantener
suficiente provisin de fondos o a girar en descubierto dentro de los montos pactados.
Rebeca y Nicols estn dispuestos a enfrentar los distintos avatares econmicos. En esa
12 direccin deciden prendar un automvil de su propiedad con una entidad bancaria para
. emplear el dinero en proyectos econmicos. Indique de las siguientes opciones cules son las
caractersticas de esta contratacin:
Es bilateral, onerosa, de tracto sucesivo y formal.
En caso que Rebeca y Nicols se nieguen al procedimiento adoptado por la entidad bancaria
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en sus actos que terminan con el cierre de la cuenta, en qu legislacin fundamentan
.
su posicin:
Cdigo de comercio art. 791 a 797 y opasi 2, ley 25.065.
Ley de quiebras.
Ley 20663.
Ley 25248.
Suponga que Rebeca y Nicols deciden vender todos sus bienes y colocar el dinero obtenido
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en un depsito a plazo fijo en un banco; seale el plazo mnimo en que se puede fijar en este
.
tipo de depsitos:
Plazo de 45 das.
Plazo de 15 das.
Plazo 10 das
Plazo de 90 das.
Plazo de 30 das.
16 A Rebeca se le otorg una tarjeta de crdito, junto con la cuenta corriente. Seale cul de las
. siguientes opciones comprende las partes intervinientes en la tarjeta de crdito:
Emisor, titular, usuario, proveedor o comercio adherido.
Cliente, Banco emisor.
17 Rebeca y Nicols accedieron a una cuenta corriente bancaria. Indique qu obligaciones deben
. asumir en este tipo de contratacin bancaria:
Denunciar el extravo de los resmenes mensuales.
Rebeca y Nicols han crecido en virtud de sus negocios, desean realizar un proyecto
18 econmico en Mxico y necesitan obtener un crdito en ese pas. Al requerir asesoramiento al
. respecto se les informa de las operaciones de SWAPS. Indique de las siguientes opciones cul
es la que conceptualiza esta contratacin:
Es un contrato por el cual el banco le transfiere al cliente una cierta cantidad de dinero
en propiedad y ste se obliga a devolverlo en un plazo determinado, con intereses
convenidos.
Existe un convenio en funcin del cual un banco,, por solicitud de un cliente debe hacer
un pago a un tercero o pagar o aceptar una letra de cambio girada por un beneficiario.
Se trata de una operacin en el que una empresa transfiere al banco sus crditos
comerciales representados por facturas.
Contrato por el cual una persona entrega a otra ttulos valores en propiedad a cambio del
precio de contado de dicho ttulos.
Es una transaccin donde dos partes acuerdan intercambiar flujos monetarios en el
tiempo, actuando como intermediario comnmente un banco de inversin.
En caso que Rebeca y Nicols realicen una comparacin entre los costos de la tarjeta y un
19 crdito obtenido por un contrato de mutuo y prefieren este ltimo tipo de contrato, a su
. criterio: cul de las siguientes opciones es un enunciado verdadero al respecto de lo que
significa esta contratacin?
Es aquel contrato constituido a favor del acreedor mediante la inscripcin registral para
garantizar cualquier clase de obligaciones, recayendo sobre cosas muebles.
Es aquel en el que se asume una obligacin de garanta (accesoria) de carcter personal.
Es aquel en el que el banco transfiere a su cliente cierta cantidad de dinero y ste se
obliga a devolverlo en cierto plazo, ms los intereses convenidos.
Es aquel en el que el banco transfiere a su cliente la tenencia de un bien para su uso y
goce y a cambio se cobra un canon.
Es aquel en el que se debe entregar un bien al banco como garanta del crdito otorgado.
Conmutativo
Consensual.
TRABAJO PRACTICO N 3
2 En caso de que Ricardo le pida asesoramiento y le diga que exprese alguna funcin de la
. Sociedad Gerente, usted le dice:
Es la que ejecuta la decisin de la inversin.
Acciones y dividendos.
Cajas de seguridad.
Caja de Ahorro.
Certificados de participacin.
7 Usted est en el Banco, es el operador de cuenta de Ricardo, y ste le consulta sobre cmo
. operan los agentes de bolsa. Usted le responde que funcionan:
Como sociedad de responsabilidad limitada.
Como cooperativas.
Como asociaciones.
8 Qu le informara a Ricardo, para su tranquilidad, acerca de cules son las partes que
. intervienen en los Fondos Comunes de Inversin?
Emisor, usuario, proveedor.
Fiduciario, Beneficiario.
Dador, beneficiario.
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La securitizacin es:
.
El patrimonio integrado por valores mobiliarios con oferta pblica, metales preciosos,
derechos y obligaciones derivados de operaciones de futuro e instrumentos emitidos por
entidades financieras autorizadas por el BCRA.
El proceso a travs del cual se transforman activos ilquidos, generalmente financieros,
en ttulos valores negociables.
El proceso a travs del cual se trasforman activos lquidos en ilquidos.
13 Al estudiar los ttulos encontramos varios caracteres en la legislacin vigente que los
. identifican. Identifique cul de las siguientes opciones comprenden:
Literalidad, incorporacin, legitimacin y autonoma.
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Si Ricardo le pregunta qu es fondo comn de inversin, usted le explicara:
.
Que en l los inversores tienen acciones.
Que es un patrimonio integrado por valores mobiliarios, derechos y obligaciones
derivados de operaciones de futuro, que pertenece a distintas personas a las cuales se
les reconoce un derecho de copropiedad.
Que son las negociaciones autorizadas por la Superintendencia de entidades financieras.
Que en l intervienen un fiduciario y beneficiario.
Que tiene por objeto promover y facilitar a sus asociados negociaciones sobre ttulos.
15 Si usted hubiese sido el operador que trabajaba en el banco que atendi a Ricardo, al hablar
. de fondos comunes de inversin le hubiera informado que las cuotapartes son:
Certificados de participacin.
Dividendos.
Derecho de copropiedad.
Ttulos de crdito.
El B.C.R.A.
El Poder Ejecutivo.
20 Ricardo le consulta acerca de los riesgos y las ganancias que puede tener como inversor del
. fondo. Usted le respondera:
Que la sociedad gerente custodia los bienes que integran el fondo.
Que cada inversor participa de los beneficios y responde hasta el agotamiento de su porcin.
TRABAJO PRACTICO N 4
Demanda causal.
Intimacin de pago.
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En relacin a la prescripcin cambiaria, asesorara a Gustavo dicindole que es:
.
La que consiste en la extincin de una obligacin y la consecuente liberacin del deudor
por la inactividad del acreedor durante el lapso determinado por la ley.
Que debe ser posible, nica e incondicional.
Que las causales de la interrupcin de la prescripcin son las del Cdigo de Comercio.
10 Las excepciones en las obligaciones cambiarias son sustanciales o procesales. Indique cul de
. las siguientes opciones es la excepcin de falsificacin como adulteracin:
Cuando existe un juicio en trmite entre las mismas partes, con el mismo objeto y con la
misma causa.
Cuando se altera, adultera o modifica un documento verdadero.
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En las acciones cambiarias, la denominada accin causal se refiere especficamente a:
.
La que dio origen al ttulo o acto cambiario.
12 Si Gustavo le hubiera consultado a ud. sobre los pagars y sus caractersticas, cul hubiera
. sido su respuesta:
Que slo poseen caractersticas de literalidad y autonoma.
Que la completividad como requisito hace referencia a lo mismo que el ttulo en blanco.
Que son los que tienen autonoma, literalidad, independencia, formalidad, completividad,
legitimacin, abstraccin, incondicionalidad, solidaridad.
13 Al firmar el pagar Gustavo podra haber tenido en cuenta los requisitos formales del pagar.
. Indique cules son los requisitos formales del pagar:
Denominacin vale o pagar o clusula a la orden, plazo para el pago, lugar de pago,
nombre del tomador, indicacin de lugar y fecha en que ha sido firmado, firma del
librador, promesa pura y simple de pagar una suma de dinero.
Promesa incondicionada de pagar una suma de dinero, denominacin letra de cambio o
clusula a la orden.
Nombre de la entidad bancaria, n de orden y lugar de creacin.
Denominacin vale o pagar, plazo para el pago, lugar de pago, nombre del tomador.
En el caso de que las obligaciones de pago asumidas por Gustavo hubieran constado en
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documentos que no tuvieran la clusula sin protesto, en qu plazo debera haberse realizado
.
dicho acto (protesto por falta de pago):
Dentro de las 72 hs.
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La excepcin de inhabilidad de ttulo resulta procedente cuando:
.
Falta alguno de los presupuestos esenciales del ttulo ejecutivo.
Se atribuye a una persona real o imaginaria que no es autor material de ella y el
demandado puede alegarla contra cualquier portador del ttulo
Ninguna de las otras opciones es correcta.
17 La concesionaria de autos realiza el negocio con Gustavo pero el hijo del dueo de la
concesionaria los completa y presenta los pagars a los 2 aos y medio. Indique de las
.
siguientes opciones cul es el plazo indicado por la ley para completar un pagar.
A los 2 aos desde la suscripcin del ttulo.
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El plazo de la prescripcin de la accin de regreso es:
.
A los 2 aos desde la fecha del protesto o vencimiento del ttulo en caso de que fuera con
clusula sin protesto.
A los 10 aos desde la fecha del protesto o vencimiento del ttulo en caso de que fuera
con clusula sin protesto.
Al ao desde la fecha del protesto o vencimiento del ttulo en caso de que fuera con
clusula sin protesto.
A los 3 aos desde la fecha del protesto o vencimiento del ttulo en caso de que fuera con
clusula sin protesto.
A los 5 aos desde la fecha del protesto o vencimiento del ttulo en caso de que fuera con
clusula sin protesto.
Que la posesin del ttulo genera una presuncin iuris et de iure que pago la deuda.
Que la posesin del ttulo genera una presuncin Iuris tantum (que admite prueba en
contrario) de que pag su deuda.
Que legalmente no puede exigir la entrega de los documentos al haberlos pagado.
20 Si en el caso en examen hubieran existido endosantes del pagar y el mismo fuera con la
. clusula sin protesto, el plazo de prescripcin para ejercer la accin de regreso hubiera sido:
A los 3 aos del vencimiento del ttulo.