Usura (Art. 214 C.P.

)
El sistema capitalista que actualmente rige en nuestro pas, denota la gran
importancia de las relaciones socio-econmicas en el desarrollo de las personas,
teniendo como uno de los ejes principales de su funcionamiento al crdito , puesto
que en el Per la realidad econmica demuestra la insolvencia econmica de una
gran cantidad de habitantes para afrontar los gastos ms elementales. Asimismo
cabe resaltar que en nuestra nacin se tiene una Constitucin Econmica que
protege la libre competencia en el mercado, observando que ello se debe basar en
la Oferta y la Demanda, sin ningn otro agente que altere las condiciones
econmicas dentro del estado.
En cuanto al tema concreto, se tendr presente la usura (Art. 214 C.P.) cuando se
realice un prstamo crediticio en el que se aplique una tasa de inters superior al
lmite fijado por la ley; para analizar el tipo penal del artculo indicado ser
necesario expresarse sobre algunos conceptos externos a la materia penal:

Inters: Tasa porcentual determinada aplicada sobre un prstamo, que se

entiende como una ganancia o rentabilidad por la actividad crediticia.

Persona incapaz: Ello nos remite al Cdigo Civil, que lo defina como
aquellos que por diversos motivos no pueden expresar una voluntad que se
considere vlida por el ordenamiento jurdico.

El presente artculo en anlisis es una norma penal en blanco puesto que para su
correcta configuracin ha de ser necesaria la intervencin del Cdigo Civil, ya que
se expresa sobre los lmites para las tasas de inters en el Art. 1243, en cuyo
contenido indica que ello es fijado por el Banco Central de Reserva del Per, ente
que se ha pronunciado mediante la Circular N 021-2007-BCRP en cuanto a la
materia:

Tasa de inters convencional compensatorio:

Operaciones de las empresas del sistema financiero: Se determina por

la libre competencia de mercado financiero.

Operaciones entre personas ajenas al sistema financiero:
o No sujetas al sistema de reajuste de deudas: Equivale a la tasa
promedio del sistema financiero para crditos de la MyPE (A)
o Sujetas al sistema de reajuste de deudas: Es calculada de forma
tal que el costo efectivo de estas operaciones, incluido el reajuste,
sea equivalente al punto anterior (A)

Tasa de inters legal:

Operaciones no sujetas al sistema de reajuste de deudas: Es

equivalente a la TIPMN.(B)
Operaciones sujetas al sistema de reajuste de deudas: Es calculada de
tal forma que sea equivalente a la tasa sealada en el punto previo.(B)

Tasa de inters moratorio:

Operaciones de empresas del sistema financiero: Se determina por la

libre competencia en el mercado financiero.

Operaciones entre persona ajenas al sistema financiero: Equivale al
15% de la tasa promedio del sistema financiero para crditos a la
microempresa. Se aplica de forma adicional a la tasa de inters
convencional o, de ser el caso, a la tasa de inters legal.

* TIPMN: Tasa de inters promedio de moneda nacional. Es publicada a diario por

la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP.
Observaciones:
El carcter fundamental del crdito para el funcionamiento del sistema
obliga a intervenir punitivamente al Estado mediante el delito de usura, que

puede provocar graves distorsiones, de diferente tipo, en el sistema

socioeconmico1
No hay justificacin para la intervencin del Estado, a travs del Derecho
Penal, cuando se han pactado intereses superiores a los lmites fijados en
la ley, si la voluntad del deudor se ve desprovista de algn vicio, o no exista
una

situacin

de

necesidad

apremiante

que

lo

haya

conducido

(forzadamente) a aceptar, al no quedar otra opcin.

El bien jurdico protegido por el Art. 214 del C.P. no es el patrimonio del
deudor, caso contrario se encontrara en delitos contra el patrimonio; mas
bien lo es la afectacin a la economa nacional, las buenas costumbres, el
abuso de pasiones, la impericia del menor, etc. Aunque otros sealan que lo

que tutela es el sistema econmico crediticio.

La penalizacin de la usura se encuentra legitimado por el dao que se
producira al sistema crediticio general.

Supuestos de libramientos indebidos (Art. 215 C.P.)

En el presente delito es necesario explicar los siguientes trminos:

Cheque: Documento que extiende y entrega una persona a otra para que
esta pueda retirar una cantidad de dinero de los fondos que aqulla tiene en

el banco.
Sobregirar: Sobrepasar el lmite del crdito autorizado o los fondos de una

cuenta bancaria.
Endosatario: Persona beneficiaria de una cesin de un documento de

crdito que una persona hace a favor de otra.

Protesto: Diligencia que, por no ser aceptada o pagada una letra de
cambio, se practica bajo fe notarial para que no se perjudiquen los
derechos y acciones entre las personas que han intervenido en el giro.

Observaciones:
1 Bustos Ramirez J.; Manual de Derecho Penal. Parte Especial, cit., p. 326

El cheque al ser un instrumento de pago de vital importancia para agilizar

las relaciones comerciales-econmicas se busca tutelar para evitar la
prdida de confianza respecto a su uso, lo cual acarreara la prdida de la

agilidad en los trmites obtenido cuando se aplicaba.

El estado busca mantener, reforzar la confianza de las personas respecto al
uso de estos instrumentos de pago ya que se observa protegido

penalmente.
Sin embargo, el estado no se ha centrado en dar proteccin a otras figuras
que tambin sirven como medios de pago, por lo que es difcil mantener
una postura a favor de que el presente artculo se mantenga vigente.