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Tabla de Amortización en Excel
Tabla de Amortización en Excel
Tasa de inters: No solo debemos cubrir el monto total del crdito sino
tambin la tasa de inters cobrada por la institucin financiera ya que es la
manera como obtienen ganancias por la prestacin de dicho servicio.
Generalmente encontraremos especificada la tasa de inters de forma
anual.
Como regla general, entre mayor sea el nmero de pagos a realizar, menor ser el
monto de cada uno de los pagos mensuales, pero el inters a pagar ser mucho
mayor. Si esta aseveracin no te queda muy clara, seguramente lo estar una vez
que hayamos creado nuestra tabla de amortizacin en Excel y podamos analizar
diversos escenarios para un crdito.
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Para nuestro ejemplo ha quedado un pago de $7,061.02 que tendremos que hacer
durante 24 meses para saldar nuestra deuda.
Compara esta frmula con la funcin PAGO de la seccin anterior y vers que la
nica diferencia es que el segundo argumento indica el perodo que deseamos
calcular, que en este caso es el primer perodo. Para obtener el inters a pagar en
cada uno de los 24 pagos podemos implementar una tabla como la siguiente:
Por el contrario, para obtener el monto que se abona mes a mes a nuestra deuda,
debemos utilizar la funcin PAGOPRIN de Excel. La sintaxis de esta funcin ser
prcticamente idntica a la de la funcin PAGOINT. Considera la siguiente frmula
que nos ayuda a obtener el pago a capital para el primer perodo:
=PAGOPRIN(1%,1,24,-150000)
Si revisas con detenimiento vers que la suma del pago de inters y pago a capital
para todos los perodos nos da el total obtenido con la funcin PAGO. De esta
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manera podemos deducir que estas tres funciones son complementarias: La suma
del resultado de las funciones PAGOINT y PAGOPRIN siempre ser igual al
resultado de la funcin PAGO.
Para finalizar nuestra tabla de amortizacin podemos agregar algunas columnas
adicionales, por ejemplo el saldo en cada uno de los perodos:
El saldo es el monto del crdito menos la suma de todos los pagos a capital
realizados hasta el momento. El saldo se va reduciendo con cada pago aunque no
es una reduccin constante ya que al inicio pagamos ms inters que al final pero
en el ltimo pago llegamos a liquidar el total del monto del crdito.
Como tal vez ya lo imaginas, si queremos cambiar nuestra tabla de amortizacin
para tener 36 pagos mensuales ser necesario agregar manualmente los nuevos
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registros y copiar las frmulas hacia abajo. Es por eso que una mejor solucin
para crear unatabla de amortizacin en Excel es utilizar una macro para generar
automticamente la tabla.
Las lneas 12, 13 y 14 son las encargadas de insertar las frmulas que harn los
clculos y en VBA debemos utilizar el nombre de las funciones en ingls o de lo
contrario obtendremos un error #NOMBRE? en nuestra hoja de Excel. Al
momento de pulsar el botn se insertarn las frmulas en las celdas
correspondientes.