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LA OBTENCION DE LOS RECURSOS DE FUENTES INTERNAS Y EXTRNAS , A CORTO, MEDIANO Y LARGO PLAZO , QUE REQUIERE PARA SU OPERACIN NORMAL

Y EFICIENTE UNA EMPRESA PUBLICA, MIXTA O PRIVADA. Objetivo. OBTENER LIQUIDEZ SUFICIENTE PARA PODER REALIZAR LAS ACTIVIDADES PROPIAS DE LA EMPRESA EN UN TIEMPO DETERMINADO, DE UNA FORMA SEGURA Y EFEICIENTE.

ATRAVES DE LOS FINANCIAMIENTOS, SE LES BRINDA LA POSIBILIDAD A LAS EMPRESAS, DE MANTENER UNA ECONOMIA ESTABLE Y EFICIENTE, A SI COMO TAMBIEN DE SEGUIR SUS ACTIVIDADES COMERCIALES

LOS AHORROS PERSONALES.

PARA LA MAYORIA DE

LOS NEGOCIOS LA PRINCIPAL FUENTE DE CAPITAL PROVIENE DE LOS AHORROS Y OTROS RECURSOS PERSONALES, TAMBIEN SUELEN UTILIZAR LAS TARJETAS DE CREDITO PARA FINANCIAR LAS NECESIDADES DE LOS NEGOCIOS

LOS AMIGOS Y LOS PARIENTES

LAS FUENTES

PRIVADAS COMO LOS AMIGOS Y LA FAMILIA SON LA OTRA OPCION DE CONSEGUIR DINERO, ESTE SE PRESTA SIN INTERESES O A UNA TASA DE INTERES BAJA LA CUAL ES MUY BENEFICO PARA INICIAR LAS OPERACIONES

BANCOS Y UNIONES DE CREDITO


LAS EMPRESAS INVERSION.ESTAS EMPRESAS DE

LAS FUENTES

MAS COMINES DE FINANCIAMIENTO SON LOSBANCOS, TALES INSTITUCIONES PROPORCIONARAN EK PRESTAMO SOLO SI USTEDES DEMUESTRA QUE SU SOLICITUD ESTA BIEN JUSTIFICADA

CAPITAL

DE

PRESETAN AYUDA A LAS COMPAIAS QUE SE

ENCUENTRAN EN EXPANSIN Y /O CRECIMIENTO A CAMBIO DE ACCIONES O INTERESES PARCIAL EN EL NEGOCIO.

FUENTES DE FINANCIAMIENTO INTERNAS FUENTES DE FINANCIAMIENTO EXTERNAS FUENTES DE FINANCIAMIENTO A CORTO PLAZO FUENTES DE FINANCIAMIENTO A LARGO PLAZO

ESTAN CONFORMADOS POR: CREDITOS COMERCIALES CREDITOS BABCARIOS PAGARES LINEAS DE CREDITO PAPELES COMERCIALES FINANCIAMIENTO POR MEDIO DE LAS CUENTAS POR COBRAR FINANCIAMIENTO POR MEDIO DE LOSINVENTARIOS

ES EL USO QUE S LE HACE A LAS CUENTAS POR PAGAR DE LA EMPRESA , DEL PASIVO A CORTO PLAZO, COMO LOS IMPUESTOS A PAGAR . VENTAJAS ES UN MEDIO MAS EQUILIBRADO Y MENOS COSTOSO DE OBTENER LOS RECURSOS DESVENTAJAS EXISTE EL RIESGO DE QUE EL ACREEDOR NO CANCELE LA DEUDA LO QUE TRATE COMO CONSECUENCIA UNA INTERVENCION LEGAL.

CREDITO BANCARIO
ES UN TIPO DE FINANCIAMIENTO A CORTO PLAZO QUE LAS EMPRESAS OBTIENEN POR MEDIO DE LOS BANCOS CON LOS CUALES ESTABLECEN RELACIONES FUNCIONALES
VENTAJAS LA FLEXIBILIDAD QUE EL BANCO MUESTRE EN SUS CONDICIONES,
PERMITE A LAS ORGANIZACIONES ESTABILIZRSE EN CASO DE

APUROS CON RESPECTO AL CAPITAL DESVENTAJAS UN BANCO ES MUY ESTRICTO EN SUS CONDICIONES, PUEDE LIMITAR SERIAMENTE LA FACILIDAD DE OPERACIN Y ACTUAR EN CONTRA DE LAS UTILIDADES DE LA EMPRESA

LA EMPRESA AL PRESENTARSE ANTE EL FUNCIONARIO QUE OTORGA LOS PRESTAMOS EN EL BANCO, DEBE TENER LA CAPACIDAD DE NEGOCIAR, ASI COMO DE DAR LA IMPRESIN DE QUE ES COMPETENTE.

SI QUIERE SOLICITAR UN PRSTAMO, ES NECESARIO PRESENTARLE AL FUNCIONARIO CORRESPONDIENTE, LOS DATOS SIGUIENTES:
A) LA FINALIDAD DEL PRSTAMO. B) LA CANTIDAD QUE SE REQUIERE. C) UN PLAN DE PAGOS DEFINIDO. D) PRUEBAS DE LA SOLVENCIA DE LA EMPRESA. E) UN PLAN BIEN TRAZADO DE CMO LA EMPRESA VA A DESENVOLVERSE EN EL FUTURO Y CON ELLO LOGRAR UNA SITUACIN QUE LE PERMITA PAGAR EL PRSTAMO. F) UNA LISTA CON AVALES Y OTRAS GARANTAS QUE LA EMPRESA EST DISPUESTA A OFRECER.

PAGAR
ES UN INSTRUMENTO NEGOCIABLE, ES UNA PROMESA INCONDICIONAL POR ESCRITO, DIRIGIDA DE UNA PERSONA A OTRA, FIRMADA POR EL FORMULANTE DEL PAGAR, EN DONDE SE COMPROMETE A PAGAR A SU PRESENTACION, EN UNA FECHA FIJA O TIEMPO FUTURO DETERMINABLE, CIERTA CANTIDAD DE DINERO JUNTO CON LOS INTERESES A UNA TASA ESPECIFICADA A LA ORDEN DEL PORTADOR

LOS PAGARES SE DERIVAN DE LA VENTA DE MERCANCIA, DE PRESTAMOS EN EFECTIVO, ESTOS POR LO GENERAL, LLEVAN INTERESES, LOS CUALES SE CONVIERTEN EN UN GASTO PARA EL GIRADOR Y UN INGRESO PARA EL BENEFICIARIO
VENTAJAS DE LOS PAGARES
SE PAGA EN EFECTIVO HAY ALTA SEGURIDAD DE PAGO, AL MOMENTO DE REALIZAR ALGUNA OPERACIN COMERCIAL

DESVENTAJAS DE LOS PAGARES LA ACCION LEGAL, AL MOMENTO DE SURGIR ALGUN INCUMPLIMIENTO DE PAGO

LINEA DE CREDITO
SIGNIFICA DINERO SIEMPRE DISPONIBLE EN EL BANCO, PERO DURANTE UN PERIODO CONVENIDO DE ANTEMANO LA LINEA DE CREDITO ES IMPORTANTE POR QUE EL BANCO ESTA DE ACUERDO EN PRESTARLE A LA EMPRESA HASTA UNA CANTIDAD MAXIMA, Y DENTRO DE UN PERIODO DETERMINADO, EN EL MOMENTO QUE LO SOLICITE. VENTAJAS ES UN EFECTIVO DISPONIBLE CON EL QUE LA EMPRESA PUEDE CONTAR DESVENTAJAS SE DEBE PAGAR UN PORCENTAJE DE INTERES CADA VEZ QUE LA LINEA DE CREDITO ES UTILIZADA

ESTE TIPO DE FINANCIAMIENTO ESTA RESERVADO PARA LOS CLIENTES MAS SOLVENTES DEL BANCO, Y EN CASO DE DARLO, EL BANCO PUEDE PEDIR OTRAS GARANTIAS ANTES DE EXTENDER LA LINEA DE CREDITO LA EXIGENCIA A LA EMPRESA POR PARTE DEL BANCO PARA QUE MANTENGA LA LINEA DE CREDITO LIMPIA, PAGANDO TODAS LAS DISPOSICIONES QUE SE HAYAN HECHO.

COMO SE UTILIZA LA LNEA DE CRDITO


EL BANCO LE PRESTA A LA EMPRESA UNA CANTIDAD MXIMA DE DINERO, POR UN PERODO DETERMINADO. UNA VEZ EFECTUADA LA NEGOCIACIN, LA EMPRESA YA SOLO TIENE QUE INFORMAR AL BANCO DE SU DESEO DE "DISPONER" DE TAL CANTIDAD. FIRMA UN DOCUMENTO QUE INDICA QUE LA EMPRESA DISPONDR DE ESA SUMA, Y EL BANCO TRANSFIERE FONDOS AUTOMTICAMENTE A LA CUENTA DE CHEQUES. CADA VEZ QUE LA EMPRESA DISPONE DE UNA PARTE DE LA LNEA DE CRDITO PAGA EL INTERS CONVENIDO. AL FINALIZAR EL PLAZO NEGOCIADO AL PRINCIPIO, LA LNEA DE CRDITO DEJA DE EXISTIR, POR LO QUE LAS PARTES INVOLUCRADAS, TENDRN QUE NEGOCIAR OTRA LINEA SI AS LO ACUERDAN.

PAPELES COMERCIALES
ESTA FUENTE DE FINANCIAMIENTO A CORTO PLAZO, CONSISTE EN LOS PAGARS NO GARANTIZADOS DE GRANDES E IMPORTANTES EMPRESAS QUE ADQUIEREN LOS BANCOS, LAS COMPAIAS DE SEGUROS LOS FONDOS DE PENSIONES Y ALGUNAS EMPRESAS INDUSTRIALES QUE DESEAN INVERTIR A CORTO PLAZO SUS RECURSOS TEMPORALES EXCEDENTES

EL PAPEL COMERCIAL COMO FUENTE DE RECURSOS A CORTO PLAZO, ES MENOS COSTOSO QUE EL CREDITO BANCARIO Y ES UN COMPLEMETO DE LOS PRESTAMOS BANCARIOS USUALES

VENTAJAS ES UNA FUENTE DE FINANCIAMIENTO MENOS COSTOSA QUE EL CREDITO BANCARIO SIRVE PARA FINANCIAR NECESIDADES A CORTO PLAZO, COMO EL CAPITAL DE TRABAJO DESVENTAJAS

FINANCIAMIENTO POR MEDIO DE LAS CUENTAS POR COBRAR


CONSISTE EN VENDER LAS CUENTAS POR COBRAR DE LA EMPRESA A UN FACTOR CONFORME A UN CONVENIO NEGOCIADO PREVIAMENTE, CON EL FIN DE CONSEGUIR RECURSOS PARA CONVERTIRLOS EN ELLA VENTAJAS ES MENOS COSTOSO PARA LA EMPRESA NO HAY COSTO DE COBRANZA, PUESTO QUE EXISTE UN AGENTE ENCARGADO DE COBRAR LAS CUENTAS NO HAY COSTO DEL DEPARTAMENTO DE CREDITO POR MEDIO DE ESTE FINANCIAMIENTO, LA EMPRESA PUEDE OBTENER RECURSOS CON RAPIDEZ Y PRACTICAMENTE SIN NINGUN RETRASO

DESVENTAJAS EL COSTO POR CONCEPTO DE COMISION OTORGADO AL AGENTE LA POSIBILIDAD DE UNA INTERVENCION LEGAL POR INCUMPLIMIENTO DEL CONTRATO

FINANCIAMIENTO POR MEDIO DE LOS INVENTARIOS.


Para este tipo de financiamiento se utiliza el inventario de la empresa como garanta de un prstamo. Es importante por que permite a los directores de la empresa, usar su inventario como fuente de recursos, con esta medida y de acuerdo con las formas especificas de financiamiento usuales como:

FINANCIAMIENTO POR MEDIO DE INVENTARIOS


DEPOSITO EN ALMACEN

PUBLICO. EL ALMACENAMIENTO EN LA FABRICA.

RECIBO EN CUSTODIA. LA GARANTIA FLOTANTE.

FINANCIAMIENTO POR MEDIO DE INVENTARIOS

1.

VENTAJAS DE ESTE FINANCIAMIENTO


PERMITE APROVECHAR UNA IMPORTANTE PIEZA DE LA EMPRESA COMO ES SU INVENTARIO. LE DA OPORTUNIDAD A LA ORGANIZACIN ,DE HACER MAS DINAMICAS SUS ACTIVIDADES.

DESVENTAJAS DE ESTE

FINANCIAMIENTO
1. LE GENERA UN COSTO DE

2.

FINANCIAMIENTO AL DEUDOR. 2. EL DEUDOR CORRE RIESGO DE PERDER SU INVENTARIO (GARANTIA),EN CASO DE NO PODER CANCELAR EL CONTRATO.

ACCIONES
ES LA PARTICIPACION

1.

VENTAJAS
LAS ACCIONES PREFERENTES DAN EMPUJE NECESARIO Y DESEADO AL INGRESO

PATRIMONIAL O DE CAPITAL DE UN ACCIONISTA, DENTRO DE LA ORGANIZACIN A LA QUE PERTENECE.

1. 2.

DESVENTAJAS
DILUYE EL CONTROL DE LOS ACTUALES ACCIONISTAS. EL ALTO COSTO DE EMISION DE ACCIONES

HIPOTECA
ES CUANDO UNA PROPIEDAD DEL DEUDOR PASA

A MANOS DEL PRESTAMISTA A FIN DE GARANTIZAR EL PAGO DEL PRESTAMO.

HIPOTECA

1.

VENTAJAS
PARA EL DEUDOR ESTO ES RENTABLE DEBIDO A LA POSIBILIDAD DE OBTENER GANANCIA POR MEDIO DE LOS INTERESES GENERADOS DE DICHA OPERACIN. DA SEGURIDAD AL PRESTATARIO DE NO OBTENER PERDIDAD, AL OTORGAR EL PRESTAMO.

1. 2.

DESVENTAJAS
AL PRESTAMISTA LE GENERA UNA OBLIGACION ANTE TERCEROS. EL RIESGO QUE SURJA CIERTA INTERVENCION LEGAL, DEBIDO A FALTA DE PAGO.

2.

ARRENDAMIENTO FINANCIERO
CONTRATO QUE SE NEGOCIA ENTRE EL PROPIETARIO DE LOS

BIENES Y LA EMPRESA A LA CUAL SE LE PERMITE EL USO DE ESOS BIENES DURANTE UN PERIODO DETERMINADO Y MEDIANTE EL PAGO DE UNA RENTA ESPECIFICA, LAS ESTIPULACIONES PUEDEN VARIAR SEGN SEA LA SITUACION Y LAS NECESIDADES DE CADA UNA DE LAS PARTES. LA IMPORTANCIA RADICA EN LA FLEXIBILIDAD QUE PRESTA PARA LA EMPRESA.

ARRENDAMIENTO FINANCIERO

1.

VENTAJAS
EVITA RIESGO DE UNA RAPIDA, OBSOLESCENCIA PARA LA EMPRESA YA QUE EL ACTIVO NO PERTENECE A ELLA. DAN OPORTUNIDAD A LAS EMPRESAS PEQUEAS EN CASO DE QUIEBRA.

1.

DESVENTAJAS
ALGUNAS EMPREAS USAN EL ARRENDAMIENTO COMO UN MEDIO PARA EVITAR LAS RESTRICCIONES PRESUPUESTARIAS, SIN IMPORTAR SI EL CAPITAL SE ENCUENTRA LIMITADO. UN ARRENDAMIENTO OBLIGA A PAGAR UNA TASA POR CONCEPTO DE INTERESES.

2.

2.

Microcrditos
El objetivo de las microfinanzas es potenciar la capacidad de los clientes de iniciar un pequeo negocio o instrumentar el autoempleo. Elementos que participan en los microcrditos y su funcionamiento. Microfinanzas: significa otorgar a las familias mas pobres pequeos prestamos (microcrdito) para apoyarlos econmicamente en actividades productivas. Microfinancieras: son organizaciones e instituciones que brindad servicio financiero (ahorro y crdito) a los mas pobres. Ofrece servicios financieros solo a sus clientes, a travs de pequeas cuentas de ahorro, individuales o grupales, y crditos que van de acuerdo a sus necesidades y a su situacin econmica.

Crdito FONART.
Fondo nacional para el fomento de las artesanas, (Fonart), es un fideicomiso publico del gobierno federal, que responde a las necesidad de promover el desarrollo humano, social y econmico de los artesanos de Mxico. Su objetivo es el de apoyar a los artesanos mexicanos que conserven tcnicas y diseos tradicionales y que viven en condiciones de pobreza, para potenciar sus capacidades a travs del financiamiento y el estimulo a la creatividad mediante la asistencia tcnica para desarrollar diseos nuevos y promover estrategias comerciales eficaces que permitan la venta adecuada de sus productos

Financiamiento FONDESO.
Fondo para el desarrollo social de la ciudad de Mxico (fondeso), ha creado un programa de fideicomiso a la Micro y Pequea empresa. Este programa otorga crditos hasta por 100 mil pesos por proyecto, con posibilidades de recibir crditos hasta por 300 mil pesos, sujetos a restricciones. Tipos de crditos. Refaccionario: compra de maquinaria y equipo, herramientas de trabajo, transporte adaptacin o mejora de instalaciones. Habilitacin: Compra de mercancas materias primas, arrendamiento, nominas, otros insumos y gastos directos de explotacin indispensables para los fines de crdito de la empresa. Plazo de pago: Refaccionario: hasta 36 meses Habilitacin: hasta 24 mese

Crditos PyME
Es otra forma de financiamiento por la cual puede obtener capital de trabajo o adquirir activo fijo para su empresa. Dentro de los beneficios que otorga esta alternativa estn:
Es una forma sencilla de obtener recursos para tu empresa.

activo fijo. Otorga condiciones preferenciales en requisitos, tasa y garantas. No se necesita garanta hipotecaria, solo basta la aceptacin y la firma de un obligado solidario como fuente alternativa de pago.

Se puede utilizar para obtener capital de trabajo o adquirir

Requisitos para obtener un crdito PYME.


Personas Morales.
Identificacin oficial con fotografa vigente, del representante legal y apoderados. Comprobante de domicilio fiscal con no mas de tres mese de antigedad. Alta ante la SHCP. Informacin adicional requerida para calcular la capacidad de pago. Solicitud de consulta de bur de crdito.

Requisitos para Obtener un Crdito PYME.


Identificacin fiscal con fotografa vigente. Comprobante de domicilio con antigedad no mayor a tres meses. Alta ante la SHCP. Cedula de identificacin fiscal. Acta de matrimonio para validar el rgimen matrimonial (en caso de estar casado)

Personas fsicas:

Diferentes Intermediarios Financieros para Obtener un Crdito PyME.

Crdito PyME Banco del Bajo

Producto
Apoyo a PYMES (Capital de Trabajo)

Monto
De 1,000.000 hasta $5000,000

Plazo
Hasta 3 aos

Tasa
CAT de 18.3%

Comisin
Variable en funcin del plazo

Apoyo a PYMES (Activos fijos)


Apoyo MIPYME (Capital de Trabajo) Apoyo MIPYME (Activos Fijos)

De 1,000.000 hasta $5000,000

Hasta 4 aos

CAT de 18.3%

Variable en funcin del plazo


Variable en funcin del plazo Variable en funcin

De 200,000 a 999,000

Hasta 3 aos

CAT de 22.6%

De 200,000 a 999,000

Hasta 4 aos

TIE +22.6%

Crdito PyME Banco del Azteca


Producto Monto
CAPITAL DE TRABAJO Y/O ACTIVO FIJO

Plazo

Tasa

Comisin

MICROCRDI TO [EMERGENTE]

TIIE+12

n.d

Empresario Azteca Efectivo 5-50 Empresario Azteca (Capital de trabajo)

$5,000 a $50,000

Hasta 18 meses

3% mensual

n.a

$50,000 a $150,000

Hasta 18 meses

3% mensual

Crdito PyME Banco del HSBC


Producto
Crdito a Negocios Lnea de Crdito para Capital de Trabajo Crdito a Negocios Lnea de Crdito para Capital de Trabajo

Monto

Plazo

Tasa

Comisin

$10,000 a $400,000

Hasta 36 Meses

Tasa Fija desde 28%

Sin Comisin

$400,001 a $2,000,000

Hasta 36 Meses

Tasa Fija desde 27% al 28%

Sin Comisin

Crdito a Negocios para Equipo y Maquinaria


Crdito a Negocios para Equipo y Maquinaria (PM)

$100,000 a $400,000

Hasta 48 Meses

Tasa Fija de 20%

2% Sobre el monto a financiar

$401,000 a $2,000,000

Hasta 48 Meses

Tasa Fija desde 16.5%

2% Sobre el monto a financiar

Crdito PyME Banco del Santander


Producto Monto
De $50,000 a $400,000 negocios nuevos y de $50,000 a $1,000,000 para negocios en marcha; sin garanta hipotecaria Desde $50,000 hasta $1,500,000 sin garanta hipotecaria

Plazo

Tasa
nicamente fija; para empresas nuevas 18.36 nicamente fija; para empresas en operacin de acuerdo con la cotizacin semanal vigente. Dependiendo monto y plazo

Comisin

Crdito PYME (Simple)

CT 1 a 18 meses AF 1 a 36 meses

1.5%

Crdito gil Cobertura (Revolvente)

12 meses

1.8%

Crdito Simple Tasa Tope

Desde $100,000 hasta $10,000,000; diversas alternativas en garantas

de 12 a 60 meses

Dependiendo monto y plazo

1.5% a 2.5%