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Y EFICIENTE UNA EMPRESA PUBLICA, MIXTA O PRIVADA. Objetivo. OBTENER LIQUIDEZ SUFICIENTE PARA PODER REALIZAR LAS ACTIVIDADES PROPIAS DE LA EMPRESA EN UN TIEMPO DETERMINADO, DE UNA FORMA SEGURA Y EFEICIENTE.
ATRAVES DE LOS FINANCIAMIENTOS, SE LES BRINDA LA POSIBILIDAD A LAS EMPRESAS, DE MANTENER UNA ECONOMIA ESTABLE Y EFICIENTE, A SI COMO TAMBIEN DE SEGUIR SUS ACTIVIDADES COMERCIALES
PARA LA MAYORIA DE
LOS NEGOCIOS LA PRINCIPAL FUENTE DE CAPITAL PROVIENE DE LOS AHORROS Y OTROS RECURSOS PERSONALES, TAMBIEN SUELEN UTILIZAR LAS TARJETAS DE CREDITO PARA FINANCIAR LAS NECESIDADES DE LOS NEGOCIOS
LAS FUENTES
PRIVADAS COMO LOS AMIGOS Y LA FAMILIA SON LA OTRA OPCION DE CONSEGUIR DINERO, ESTE SE PRESTA SIN INTERESES O A UNA TASA DE INTERES BAJA LA CUAL ES MUY BENEFICO PARA INICIAR LAS OPERACIONES
LAS FUENTES
MAS COMINES DE FINANCIAMIENTO SON LOSBANCOS, TALES INSTITUCIONES PROPORCIONARAN EK PRESTAMO SOLO SI USTEDES DEMUESTRA QUE SU SOLICITUD ESTA BIEN JUSTIFICADA
CAPITAL
DE
FUENTES DE FINANCIAMIENTO INTERNAS FUENTES DE FINANCIAMIENTO EXTERNAS FUENTES DE FINANCIAMIENTO A CORTO PLAZO FUENTES DE FINANCIAMIENTO A LARGO PLAZO
ESTAN CONFORMADOS POR: CREDITOS COMERCIALES CREDITOS BABCARIOS PAGARES LINEAS DE CREDITO PAPELES COMERCIALES FINANCIAMIENTO POR MEDIO DE LAS CUENTAS POR COBRAR FINANCIAMIENTO POR MEDIO DE LOSINVENTARIOS
ES EL USO QUE S LE HACE A LAS CUENTAS POR PAGAR DE LA EMPRESA , DEL PASIVO A CORTO PLAZO, COMO LOS IMPUESTOS A PAGAR . VENTAJAS ES UN MEDIO MAS EQUILIBRADO Y MENOS COSTOSO DE OBTENER LOS RECURSOS DESVENTAJAS EXISTE EL RIESGO DE QUE EL ACREEDOR NO CANCELE LA DEUDA LO QUE TRATE COMO CONSECUENCIA UNA INTERVENCION LEGAL.
CREDITO BANCARIO
ES UN TIPO DE FINANCIAMIENTO A CORTO PLAZO QUE LAS EMPRESAS OBTIENEN POR MEDIO DE LOS BANCOS CON LOS CUALES ESTABLECEN RELACIONES FUNCIONALES
VENTAJAS LA FLEXIBILIDAD QUE EL BANCO MUESTRE EN SUS CONDICIONES,
PERMITE A LAS ORGANIZACIONES ESTABILIZRSE EN CASO DE
APUROS CON RESPECTO AL CAPITAL DESVENTAJAS UN BANCO ES MUY ESTRICTO EN SUS CONDICIONES, PUEDE LIMITAR SERIAMENTE LA FACILIDAD DE OPERACIN Y ACTUAR EN CONTRA DE LAS UTILIDADES DE LA EMPRESA
LA EMPRESA AL PRESENTARSE ANTE EL FUNCIONARIO QUE OTORGA LOS PRESTAMOS EN EL BANCO, DEBE TENER LA CAPACIDAD DE NEGOCIAR, ASI COMO DE DAR LA IMPRESIN DE QUE ES COMPETENTE.
SI QUIERE SOLICITAR UN PRSTAMO, ES NECESARIO PRESENTARLE AL FUNCIONARIO CORRESPONDIENTE, LOS DATOS SIGUIENTES:
A) LA FINALIDAD DEL PRSTAMO. B) LA CANTIDAD QUE SE REQUIERE. C) UN PLAN DE PAGOS DEFINIDO. D) PRUEBAS DE LA SOLVENCIA DE LA EMPRESA. E) UN PLAN BIEN TRAZADO DE CMO LA EMPRESA VA A DESENVOLVERSE EN EL FUTURO Y CON ELLO LOGRAR UNA SITUACIN QUE LE PERMITA PAGAR EL PRSTAMO. F) UNA LISTA CON AVALES Y OTRAS GARANTAS QUE LA EMPRESA EST DISPUESTA A OFRECER.
PAGAR
ES UN INSTRUMENTO NEGOCIABLE, ES UNA PROMESA INCONDICIONAL POR ESCRITO, DIRIGIDA DE UNA PERSONA A OTRA, FIRMADA POR EL FORMULANTE DEL PAGAR, EN DONDE SE COMPROMETE A PAGAR A SU PRESENTACION, EN UNA FECHA FIJA O TIEMPO FUTURO DETERMINABLE, CIERTA CANTIDAD DE DINERO JUNTO CON LOS INTERESES A UNA TASA ESPECIFICADA A LA ORDEN DEL PORTADOR
LOS PAGARES SE DERIVAN DE LA VENTA DE MERCANCIA, DE PRESTAMOS EN EFECTIVO, ESTOS POR LO GENERAL, LLEVAN INTERESES, LOS CUALES SE CONVIERTEN EN UN GASTO PARA EL GIRADOR Y UN INGRESO PARA EL BENEFICIARIO
VENTAJAS DE LOS PAGARES
SE PAGA EN EFECTIVO HAY ALTA SEGURIDAD DE PAGO, AL MOMENTO DE REALIZAR ALGUNA OPERACIN COMERCIAL
DESVENTAJAS DE LOS PAGARES LA ACCION LEGAL, AL MOMENTO DE SURGIR ALGUN INCUMPLIMIENTO DE PAGO
LINEA DE CREDITO
SIGNIFICA DINERO SIEMPRE DISPONIBLE EN EL BANCO, PERO DURANTE UN PERIODO CONVENIDO DE ANTEMANO LA LINEA DE CREDITO ES IMPORTANTE POR QUE EL BANCO ESTA DE ACUERDO EN PRESTARLE A LA EMPRESA HASTA UNA CANTIDAD MAXIMA, Y DENTRO DE UN PERIODO DETERMINADO, EN EL MOMENTO QUE LO SOLICITE. VENTAJAS ES UN EFECTIVO DISPONIBLE CON EL QUE LA EMPRESA PUEDE CONTAR DESVENTAJAS SE DEBE PAGAR UN PORCENTAJE DE INTERES CADA VEZ QUE LA LINEA DE CREDITO ES UTILIZADA
ESTE TIPO DE FINANCIAMIENTO ESTA RESERVADO PARA LOS CLIENTES MAS SOLVENTES DEL BANCO, Y EN CASO DE DARLO, EL BANCO PUEDE PEDIR OTRAS GARANTIAS ANTES DE EXTENDER LA LINEA DE CREDITO LA EXIGENCIA A LA EMPRESA POR PARTE DEL BANCO PARA QUE MANTENGA LA LINEA DE CREDITO LIMPIA, PAGANDO TODAS LAS DISPOSICIONES QUE SE HAYAN HECHO.
PAPELES COMERCIALES
ESTA FUENTE DE FINANCIAMIENTO A CORTO PLAZO, CONSISTE EN LOS PAGARS NO GARANTIZADOS DE GRANDES E IMPORTANTES EMPRESAS QUE ADQUIEREN LOS BANCOS, LAS COMPAIAS DE SEGUROS LOS FONDOS DE PENSIONES Y ALGUNAS EMPRESAS INDUSTRIALES QUE DESEAN INVERTIR A CORTO PLAZO SUS RECURSOS TEMPORALES EXCEDENTES
EL PAPEL COMERCIAL COMO FUENTE DE RECURSOS A CORTO PLAZO, ES MENOS COSTOSO QUE EL CREDITO BANCARIO Y ES UN COMPLEMETO DE LOS PRESTAMOS BANCARIOS USUALES
VENTAJAS ES UNA FUENTE DE FINANCIAMIENTO MENOS COSTOSA QUE EL CREDITO BANCARIO SIRVE PARA FINANCIAR NECESIDADES A CORTO PLAZO, COMO EL CAPITAL DE TRABAJO DESVENTAJAS
DESVENTAJAS EL COSTO POR CONCEPTO DE COMISION OTORGADO AL AGENTE LA POSIBILIDAD DE UNA INTERVENCION LEGAL POR INCUMPLIMIENTO DEL CONTRATO
1.
DESVENTAJAS DE ESTE
FINANCIAMIENTO
1. LE GENERA UN COSTO DE
2.
FINANCIAMIENTO AL DEUDOR. 2. EL DEUDOR CORRE RIESGO DE PERDER SU INVENTARIO (GARANTIA),EN CASO DE NO PODER CANCELAR EL CONTRATO.
ACCIONES
ES LA PARTICIPACION
1.
VENTAJAS
LAS ACCIONES PREFERENTES DAN EMPUJE NECESARIO Y DESEADO AL INGRESO
1. 2.
DESVENTAJAS
DILUYE EL CONTROL DE LOS ACTUALES ACCIONISTAS. EL ALTO COSTO DE EMISION DE ACCIONES
HIPOTECA
ES CUANDO UNA PROPIEDAD DEL DEUDOR PASA
HIPOTECA
1.
VENTAJAS
PARA EL DEUDOR ESTO ES RENTABLE DEBIDO A LA POSIBILIDAD DE OBTENER GANANCIA POR MEDIO DE LOS INTERESES GENERADOS DE DICHA OPERACIN. DA SEGURIDAD AL PRESTATARIO DE NO OBTENER PERDIDAD, AL OTORGAR EL PRESTAMO.
1. 2.
DESVENTAJAS
AL PRESTAMISTA LE GENERA UNA OBLIGACION ANTE TERCEROS. EL RIESGO QUE SURJA CIERTA INTERVENCION LEGAL, DEBIDO A FALTA DE PAGO.
2.
ARRENDAMIENTO FINANCIERO
CONTRATO QUE SE NEGOCIA ENTRE EL PROPIETARIO DE LOS
BIENES Y LA EMPRESA A LA CUAL SE LE PERMITE EL USO DE ESOS BIENES DURANTE UN PERIODO DETERMINADO Y MEDIANTE EL PAGO DE UNA RENTA ESPECIFICA, LAS ESTIPULACIONES PUEDEN VARIAR SEGN SEA LA SITUACION Y LAS NECESIDADES DE CADA UNA DE LAS PARTES. LA IMPORTANCIA RADICA EN LA FLEXIBILIDAD QUE PRESTA PARA LA EMPRESA.
ARRENDAMIENTO FINANCIERO
1.
VENTAJAS
EVITA RIESGO DE UNA RAPIDA, OBSOLESCENCIA PARA LA EMPRESA YA QUE EL ACTIVO NO PERTENECE A ELLA. DAN OPORTUNIDAD A LAS EMPRESAS PEQUEAS EN CASO DE QUIEBRA.
1.
DESVENTAJAS
ALGUNAS EMPREAS USAN EL ARRENDAMIENTO COMO UN MEDIO PARA EVITAR LAS RESTRICCIONES PRESUPUESTARIAS, SIN IMPORTAR SI EL CAPITAL SE ENCUENTRA LIMITADO. UN ARRENDAMIENTO OBLIGA A PAGAR UNA TASA POR CONCEPTO DE INTERESES.
2.
2.
Microcrditos
El objetivo de las microfinanzas es potenciar la capacidad de los clientes de iniciar un pequeo negocio o instrumentar el autoempleo. Elementos que participan en los microcrditos y su funcionamiento. Microfinanzas: significa otorgar a las familias mas pobres pequeos prestamos (microcrdito) para apoyarlos econmicamente en actividades productivas. Microfinancieras: son organizaciones e instituciones que brindad servicio financiero (ahorro y crdito) a los mas pobres. Ofrece servicios financieros solo a sus clientes, a travs de pequeas cuentas de ahorro, individuales o grupales, y crditos que van de acuerdo a sus necesidades y a su situacin econmica.
Crdito FONART.
Fondo nacional para el fomento de las artesanas, (Fonart), es un fideicomiso publico del gobierno federal, que responde a las necesidad de promover el desarrollo humano, social y econmico de los artesanos de Mxico. Su objetivo es el de apoyar a los artesanos mexicanos que conserven tcnicas y diseos tradicionales y que viven en condiciones de pobreza, para potenciar sus capacidades a travs del financiamiento y el estimulo a la creatividad mediante la asistencia tcnica para desarrollar diseos nuevos y promover estrategias comerciales eficaces que permitan la venta adecuada de sus productos
Financiamiento FONDESO.
Fondo para el desarrollo social de la ciudad de Mxico (fondeso), ha creado un programa de fideicomiso a la Micro y Pequea empresa. Este programa otorga crditos hasta por 100 mil pesos por proyecto, con posibilidades de recibir crditos hasta por 300 mil pesos, sujetos a restricciones. Tipos de crditos. Refaccionario: compra de maquinaria y equipo, herramientas de trabajo, transporte adaptacin o mejora de instalaciones. Habilitacin: Compra de mercancas materias primas, arrendamiento, nominas, otros insumos y gastos directos de explotacin indispensables para los fines de crdito de la empresa. Plazo de pago: Refaccionario: hasta 36 meses Habilitacin: hasta 24 mese
Crditos PyME
Es otra forma de financiamiento por la cual puede obtener capital de trabajo o adquirir activo fijo para su empresa. Dentro de los beneficios que otorga esta alternativa estn:
Es una forma sencilla de obtener recursos para tu empresa.
activo fijo. Otorga condiciones preferenciales en requisitos, tasa y garantas. No se necesita garanta hipotecaria, solo basta la aceptacin y la firma de un obligado solidario como fuente alternativa de pago.
Personas fsicas:
Producto
Apoyo a PYMES (Capital de Trabajo)
Monto
De 1,000.000 hasta $5000,000
Plazo
Hasta 3 aos
Tasa
CAT de 18.3%
Comisin
Variable en funcin del plazo
Hasta 4 aos
CAT de 18.3%
De 200,000 a 999,000
Hasta 3 aos
CAT de 22.6%
De 200,000 a 999,000
Hasta 4 aos
TIE +22.6%
Plazo
Tasa
Comisin
MICROCRDI TO [EMERGENTE]
TIIE+12
n.d
$5,000 a $50,000
Hasta 18 meses
3% mensual
n.a
$50,000 a $150,000
Hasta 18 meses
3% mensual
Monto
Plazo
Tasa
Comisin
$10,000 a $400,000
Hasta 36 Meses
Sin Comisin
$400,001 a $2,000,000
Hasta 36 Meses
Sin Comisin
$100,000 a $400,000
Hasta 48 Meses
$401,000 a $2,000,000
Hasta 48 Meses
Plazo
Tasa
nicamente fija; para empresas nuevas 18.36 nicamente fija; para empresas en operacin de acuerdo con la cotizacin semanal vigente. Dependiendo monto y plazo
Comisin
CT 1 a 18 meses AF 1 a 36 meses
1.5%
12 meses
1.8%
de 12 a 60 meses
1.5% a 2.5%