El Crédito con

Garantía Estatal
para Estudios Superiores
Antecedentes
Situación en año
2000
• Educación Superior financiada por medio de aranceles a
partir de la década de los ‘80
• Matrícula de 201.186 alumnos en las Universidades del
Consejo de Rectores y de 234.474 en las IES privadas
(53,8%)
• Existencia del Fondo Solidario de Crédito Universitario
exclusivamente para estudiantes de universidades del
Consejo de Rectores. Número de beneficiados total de
109.951
• Incipiente sistema de becas, con un número total de
beneficiarios de 15.346
• Acceso a un número reducido de Créditos CORFO por parte
de estudiantes de IES privadas.
Nuevo escenario a contar
del año 2000

• Nueva política para asignación de ayudas estudiantiles en

Universidades del CRUCH: se garantiza cobertura de 100%
a alumnos pertenecientes a los tres quintiles de menores
ingresos del país.
• Se crea la Beca Nuevo Milenio, destinada a estudiantes de
carreras técnicas
• Se incrementan sostenidamente los recursos destinados a
becas
• Se crea el sistema de Crédito con Garantía del Estado
Crédito con Garantía Estatal:
PRINCIPALES CARACTERÍSTICAS

Cobertura amplia: tienen acceso alumnos de primer año y de

cursos superiores de todo tipo de IES acreditadas.
Créditos originados por el sistema financiero y financiados
mayoritariamente por éste. El Fisco participa a través de la
compra de cartera, según la necesidad de cada año.
Considera un sistema especial de Garantías, por un 90% de
capital e intereses.
No exige ningún tipo de garantía o aval familiar
 Estructura de Garantías
Período de gracia

20% 30%

Garantizan las Garantiza el Estado

IES
90% 70% 60%

Período de Período de Pago

Estudio Egreso + 18 meses de la deuda

Garantía de las IES Garantía del Estado

Crédito con Garantía Estatal:
PRINCIPALES CARACTERÍSTICAS

Beneficiado obtiene el crédito por toda su carrera, sin necesidad de

postular nuevamente.
Administración centralizada del sistema a través de un ente público.
Tasa de interés fija y determinada anualmente por Comisión
Administradora del Sistema, de acuerdo con las condiciones del
mercado.
Financiamiento de largo plazo (10, 15 o 20 años dependiendo del
monto de la deuda)
Período de Gracia: duración de los estudios más 18 meses desde el
egreso.
Administración y cobranza de créditos encomendada a Bancos.
Análisis de Impacto
Crédito con Garantía Estatal:
CONTEXTO

• En Chile la mayor demanda por educación

superior está estrechamente relacionada con el
aumento de escolaridad de la fuerza de trabajo y
el notable aumento del número de jóvenes que
terminan la enseñanza secundaria,
especialmente en los segmentos de menores
ingresos.
Evolución de la Escolaridad de los jóvenes
por quintil de ingreso

Porcentaje de jóvenes 20-24 años con al menos educación media

completa, por quintil de ingreso.

100,0% 9 5 ,3 % 9 5 ,5 %
8 9 ,7 %
90,0% 8 6 ,6 %
84,4%
8 2 ,5 %
8 0 ,4 %
7 8 ,4 %
80,0% 7 5 ,0 %
7 1,4 %
67,5%
70,0% 6 5 ,6 %
6 1,9 %
60,0%
5 2 ,4 % 52,3% 52,3%
50,0%
38,7%
40,0%

30,0% 26,3%

20,0%

10,0%

0,0%
I II III IV V Total

1990 2003 2006

Crédito con Garantía Estatal:
COBERTURA

• La mayor demanda por educación superior se refleja

claramente en el rápido crecimiento de la cobertura de
educación terciaria en los últimos años.
• Este aumento de matrícula ha sido mucho más rápido en
los quintiles de menores ingresos (alrededor de un 60% v/s
un 34% en el segmento de mayores ingresos).
• En cuanto a la tasa de cobertura, ésta se ha incrementado
a una velocidad mucho mayor cuando se trata de los
quintiles más bajos.
Evolución de la Cobertura de Educación
Superior por quintil de ingreso
Cuadro 1. Crecimiento de la educación superior según quintil de ingreso 2003-2006
Crecimiento por quintil período 2003-2009

Años/Qintil I-III IV V Total

2003 210.522 141.229 190.829 542.580
2009 333.536 225.051 256.395 814.982
Crec. % 03-09 58,4% 59,4% 34,4% 50,2%

900.000 70,0%

800.000
58,4% 59,4% 60,0%
700.000
50,2% 50,0%
600.000

500.000 40,0%

34,4%
400.000
30,0%

300.000
20,0%
200.000

10,0%
100.000

- 0,0%
I-III IV V Total

2003 2009 Crec. % 03-09

Índices de crecimiento de la cobertura 1990-2006
1990=100
Proyección
Quintil 1990 1992 1994 1996 1998 2000 2003 2006 2009 2012
I 100 179,5 206,8 200,0 197,7 218,2 334,1 393,2 461,4 531,6
II 100 127,3 132,5 200,0 172,7 229,9 277,9 290,9 343,5 383,8
III 100 104,8 140,3 173,4 187,1 255,6 266,9 254,8 294,8 316,2
IV 100 108,6 145,9 160,0 176,8 195,5 213,2 225,0 243,2 259,4
V 100 101,2 134,6 147,4 160,7 165,6 180,8 196,6 205,7 217,6

450

400

350

300

250

200

150

100

50

0
1990 1992 1994 1996 1998 2000 2003 2006

I II III IV V
Evolución de la cobertura 1990-2006
en Porcentaje
Dato Proyección
Quintil 1990 1992 1994 1996 1998 2000 2003 2006 2009 2012
I 4,4 7,9 9,1 8,8 8,7 9,6 14,7 17,3 20,3 23,4
II 7,7 9,8 10,2 15,4 13,3 17,7 21,4 22,4 26,5 29,6
III 12,4 13,0 17,4 21,5 23,2 31,7 33,1 31,6 36,6 39,2
IV 22,0 23,9 32,1 35,2 38,9 43,0 46,9 49,5 53,5 57,1
V 40,7 41,2 54,8 60,0 65,4 67,4 73,6 80,0 83,7 88,6
Fuente: Encuesta CASEN

90,0

80,0

70,0

60,0

50,0

40,0

30,0

20,0

10,0

0,0
1990 1992 1994 1996 1998 2000 2003 2006

I II III IV V
Crédito con Garantía Estatal:
CONSIDERACIONES GENERALES

• Atendido su diseño, el CAE es el mecanismo de ayuda

estudiantil con menores restricciones de acceso, tanto desde
el punto de vista institucional como de requisitos
personales:
– Permite financiar estudios en todo tipo de IES
acreditadas.
– Único sistema al que pueden postular alumnos que ya
cursan estudios de nivel terciario.
– No presenta restricciones de edad, ni de años de egreso
de la educación secundaria.
– Permite financiar más de una carrera con crédito.
Crédito con Garantía Estatal:
CONSIDERACIONES GENERALES

• CAE se ha transformado en 4 años en el sistema con

mayor cobertura y atendidas las condiciones de
elegibilidad institucional es la ayuda estudiantil con
mayor potencial de crecimiento.

• CAE podría tener un máximo de 650.000 estudiantes

beneficiarios, en cambio el FSCU (que corresponde sólo
a las Universidades del CRUCH) podría cubrir como
máximo a 270.000 estudiantes.
Evolución de número de beneficios
entregados
Evolución de Cobertura de Ayudas Estudiantiles

año 2005 Año 2006 Año 2007 Año 2008 Año 2009
TIPO DE AYUDA
Becas 42.646 52.210 65.468 91.615 103.516
26% 27% 26% 30% 28%
Crédito Universitario 122.779 119.084 133.000 120.000 113.000
74% 62% 53% 40% 31%
Crédito Ley 20.027 0 21.317 54.458 91.056 148.455
11% 22% 30% 41%
Total 165.425 192.611 252.926 302.671 364.971

Corresponde a número de beneficios asignados en el año respectivo

Evolución número de beneficios de ayudas estudiantiles

160.000
140.000
120.000
100.000 Becas
80.000 Crédito Universitario
60.000 Crédito Ley 20.027
40.000
20.000
0
Año 2006 Año 2007 Año 2008 Año 2009
Distribución de beneficiarios CAE
por quintil de ingreso

Quintiles de Ingreso Percapita 2006 2007 2008 2009

Quintil 1 4.002 14.044 17.288 32.797
Quintil 2 3.335 8.510 10.117 18.351
Quintil 3 3.480 7.952 8.579 14.233
Quintil 4 5.351 4.529 6.712 15.172
Quintil 5 5.083 0 0 0
Total 21.251 35.035 42.696 80.553

Crecimiento porcentual de beneficiados por quintil de ingreso

Quintiles de Ingreso Percapita Crec. 2006-2007 Crec. 2007-2008 Crec. 2008-2009 Crec. 2006-2009
Quintil 1 251% 23% 90% 720%
Quintil 2 155% 19% 81% 450%
Quintil 3 129% 8% 66% 309%
Quintil 4 -15% 48% 126% 184%
Quintil 5 -100% 0% 0% -100%
Total 65% 22% 89% 279%
Evolución del numero de beneficiarios por tipo
de institución

Tipo IES 2006 2007 2008 2009 Total

U. del Consejo de Rectores 5.611 4.573 5.801 13.238 29.223

U. Privadas 10.279 13.970 17.643 31.234 73.126

Institutos Profesionales 3.782 11.533 13.121 25.194 53.630

Centros de Formación Técnica 1.579 4.959 6.131 10.887 23.556

Total 21.251 35.035 42.696 80.553 179.535

Evolución de la participación porcentual de beneficiarios por tipo de IES

Tipo de institución 2006 2007 2008 2009

Universidades del Consejo de Rectores 26% 13% 14% 16%
Universidades Privadas 48% 40% 41% 39%
Institutos Profesionales 18% 33% 31% 31%
Centros de Formación Técnica 7% 14% 14% 14%
total 100% 100% 100% 100%
Estimaciones de Impacto de ayudas estudiantiles.
Evolución de matricula por tipo de IES
Crecimiento por quintil período 2003-2009

Tipo de IES Quintiles I-III Quintil IV Quintil V Total

IP-CFT 61,1% 75,5% 72,4% 67,5%
Universidad Privada 114,8% 96,6% 40,6% 71,2%
Universidad Consejo de Rectores 35,9% 27,0% 7,0% 24,3%
Mayor crecimiento
UES. privadas.
140,0%
Único beneficio: CAE
120,0% 114,8%

100,0% 96,6%

80,0% 75,5%
72,4% 71,2%
67,5%
61,1%
60,0%

40,6%
40,0% 35,9%
27,0%
24,3%

20,0%
7,0%

0,0%
IP-CFT Universidad Privada Universidad Consejo de Rectores
Quintiles I-III Quintil IV Quintil V Total
Evaluación de Impacto: Probabilidad de acceder a la
educación superior (método placebo) 2003-2006
Quintil de Probabilidad de acceso 2006
ingreso S/ Intervención C/Intervención Dif Prob (*) Dif Prob %(*)
1 22,6% 27,3% 4,7 20,8%
2 29,5% 33,8% 4,3 14,6%
3 35,2% 39,0% 3,8 10,8%
4 49,2% 51,3% 2,1 4,3%
5 73,4% 72,9% 0,5 -0,7%

80,0% 5,0
4,7
4,5
70,0% 4,3
4,0
60,0% 3,8
3,5
50,0%
3,0

40,0% 2,5
2,1 2,0
30,0%
1,5
20,0%
1,0
10,0%
0,5 0,5

0,0% -
1 2 3 4 5

S/ Intervención C/Intervención Dif Prob (*)

Impacto del Sistema de Crédito en la Retención
de los Estudiantes.

A B
Total
Desertores
Cohorte año 2006 2006 2007 (PD) 2008 (A) 2008 (PD) 2009 (B) (A+B)
21.251 1.309 721 2.668 818 1.539
% del Total licitado 6,2% 3,4% 12,6% 3,8% 7,2%

Total
Cohorte año 2007 2007 2008 (PD) 2009 Desertores
35.035 2.953 1.878 1.878
% del Total licitado 8,4% 5,4% 5,4%

Cohorte año 2008 2008 2009 (PD)

42.696 3.418
% del Total licitado 8,0%

PD: Potencial Desertor

Crédito con Garantía Estatal:
CONCLUSIONES
• Si bien no contamos aún con suficientes datos que nos permitan medir con
exactitud el impacto social del Crédito con Garantía del Estado, no es
aventurado señalar que éste ha tenido un efecto notable en la ampliación de
oportunidades para que los jóvenes pertenecientes a las familias de más escasos
recursos accedan a la educación superior.
• Este impacto es factible de observar desde el primer año de funcionamiento
del sistema, básicamente por que estas nuevas oportunidades se abren en
aquellos ámbitos en los que anteriormente no existía ninguna. Claramente el
impacto en la formación técnica y en las Universidades Privadas es muy
significativo.
• Adicionalmente al impacto derivado del acceso, el Crédito presenta resultados
muy favorables desde el punto de vista de retención de los estudiantes en la
educación superior:
– Reduce la deserción por razón financiera
– Genera mecanismos de apoyo académico al interior de las IES