Gestión del Crédito y Cobro

ACTIVIDAD UNIDAD I

Actividad 1

Responda

1. ¿Qué es el Crédito?
El crédito es un préstamo de dinero que una parte otorga a otra, con el compromiso de que,
en el futuro, quien lo recibe devolverá dicho préstamo en forma gradual (mediante el pago de
cuotas) o en un solo pago y con un interés adicional que compensa a quien presta, por todo
el tiempo que no tuvo ese dinero.
2. ¿Cómo se puede conseguir un cobro efectivo?
Ofrecer al cliente variedad de formas de pago (efectivo, cheque, transferencia, etc.), esto
evitará excusas y facilitará la cobranza. Armar un calendario de cobranzas con la información
necesaria actualizada como número de factura, monto, plazo, contacto, etc.
3. ¿Qué cosas deben considerarse para otorgar un crédito a una persona o empresa?
Los factores a evaluar son: ciclo económico, recursos de deuda, capital y rentabilidad.
Colateral: Cantidad de activos que el solicitante tiene disponible como garantía de que pagará
el crédito. Factores a considerar: cuentas alternas de pago, contratación de seguro
4. ¿Establezca la relación entre Crédito, riesgo y confianza
El riesgo se define como la posibilidad de que se produzca un contratiempo o una desgracia,
de que alguien o algo sufra perjuicio o daño. El crédito es tener buena reputación o buena
fama. Por lo que se relación en que cuando se le otorga un crédito a una persona se le está
brindando una confianza por parte del prestador, lo cual incluye un riesgo debido a que no
hay otra seguridad más que la palabra del deudor, de que le pagará

5. ¿Qué diferencias sustanciales existen entre la información necesaria para otorgar un

crédito a una persona física y una empresa
Diferencia 1: La manera en que se construyen. La mayoría de nosotros intenta construir
crédito personal. Vas a un banco o proveedor de tarjetas de crédito y solicitas abrir una cuenta
o recibir una tarjeta de crédito. Durante este proceso, te pedirán tu número de la Seguridad
Social. Una vez que has proporcionado los datos y eres aprobado, tu cuenta queda abierta
dentro de tu crédito personal, porque está ligada a tu información personal (número de la
Seguridad Social).

Diferencia 2: La manera en que se calcula tu puntaje de crédito. Otra diferencia fundamental

entre el crédito personal y el comercial es la manera en que se genera tu puntaje de crédito.
Tu puntaje de crédito personal varía entre 300 a 850. Esta cifra se basa en la información
recopilada en el reporte de crédito que hacen las tres principales agencias de crédito del
consumidor: Equifax, Experian, y TransUnion. Estas agencias de reporte crediticio calculan
tu puntaje usando el algoritmo Fico. Con este algoritmo, pueden ver cuántas cuentas tienes,
de qué tipo son, la duración de tu historial de crédito, el crédito que tienes disponible, y tu
historial de pago. Con toda esta información generan tu puntaje de crédito. Aunque FICO no
es exactamente una agencia de reporte de crédito, también genera su propio puntaje, llamado
puntaje FICO. Este puntaje es importante porque es lo que los prestamistas evaluarán cuando
solicitas una hipoteca o un préstamo para tu auto. Ayuda a determinar la tasa de interés que
tendrá tu préstamo.

Diferencia 3: La manera en que se maneja la privacidad y accesibilidad. Las dos últimas

diferencias principales son la privacidad y la accesibilidad. Nadie tiene permiso para acceder
a tu puntaje o reporte de crédito personal, menos tú y aquellos que tú elijas. Sin embargo, tu
puntaje y tu reporte de crédito comercial están abiertos al público. Cualquiera tiene acceso si
paga los cargos que apliquen. Por ley, una vez al año tienes derecho a pedir una copia de tu
reporte de crédito personal a una de las agencias de crédito. También puedes pedir tu puntaje
FICO. Pero no sucede así con tu reporte de crédito comercial: para tener acceso, debes pagar
un cargo a las agencias de crédito comercial.

Diferencia 4: Las características de protección y seguridad. Cuando se trata de

características de seguridad y protección, tu tarjeta de crédito personal incluye protección para
consumidores individuales. Pero ese nivel extra de seguridad no siempre se aplica a las
empresas. En otras palabras, una tarjeta de crédito personal ofrece un nivel adicional de
protección que no ofrece tu tarjeta de crédito comercial. Además, para los consumidores
individuales, la Ley CARD requiere que el emisor de tu tarjeta de crédito te avise con al menos
45 días de anticipación antes de cambiar las tarifas, como las penalizaciones por demora o tu
tasa de interés. Sin embargo, no hay límites en las tasas de interés que pueden establecer
los emisores de tarjetas comerciales, y hay términos en estas tarjetas que pueden cambiar
sin previo aviso.
Actividad 2

Qué tipo de información y porque se requiere en cada caso.

Tipo de información Para que sirve

Datos personales Su nombre, sobrenombre Para tener las

(apodo), dirección actual y informaciones del deudor y
anterior, número de cédula, tener acceso a poder
año de nacimiento, investigar su situación
empleadores actuales y financiera
anteriores y, si
corresponde, el nombre de
su cónyuge

Información Crediticia Todas las cuentas que Para determinar si será

puedan arrojar información capaz de pagar el préstamo
pertinente para tener una que desea adquirir
idea clara de su situación
financiera se considera
información crediticia.

Inf. de Registro Públicos Registros de data crédito, Para establecer si ha tenido

impuestos internos problemas de pago
tribunales sobre quiebra, anteriormente con alguna
embargos fiscales o juicios otra entidad
monetarios. En algunos
lugares, los informes de
crédito incluyen cuotas
vencidas de manutención
de menores.

Averiguaciones con otros Con otros suplidores, los Para reforzar la

nombres de todos los investigación del punto
acreedores y potenciales anterior.
empleadores que
obtuvieron una copia de su
informe de crédito por
algún motivo. La sección de
averiguaciones del informe
contiene una lista de las
personas que obtuvieron
acceso