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ACTIVIDAD

1. Investigar que es una central de riesgo.

Las centrales de riesgo son las que almacenan, procesan y suministran la


información sobre la forma como las personas y las compañías han cumplido con
sus obligaciones en entidades financieras, cooperativas o con almacenes y
empresas que venden a crédito, formando así la historia de crédito de una persona
natural o jurídica.

2. Realice un cuadro comparativo-argumentativo sobre las centrales de


información financiera (Data crédito, cifin y pro crédito).

CARACTERISTICAS DE CARACTERISTICAS DE CARACTERISTICAS DE


DATA-CREDITO CIFIN PRO-CREDITO

CIFIN es una
Procredito y
entidad originada y
Datacrédito es una Datacredito
dirigida por la
iniciativa totalmente son centrales de
Asociación
privada y actúa riesgo para
Bancaria y de
como una filial de la servicios
Entidades
empresa. financieros y
Financieras de
crediticios.
Colombia.

3. Cuál es la más importante o usada en Colombia y por qué.


DATACREDITO: Es la central de riesgo privada más conocida en Colombia y, al igual que
CIFIN, registra el comportamiento de pago de toda persona que adquiere un compromiso
de pago con cualquier entidad adscrita a la Superintendencia Financiera con el fin de
enlistarlos, administrar dicha información y determinar, a través de un puntaje, si el cliente
tiene un historial de crédito positivo o negativo. Esta información es de carácter pública y
puede ser evaluada por los bancos en el mismo momento de recibir una solicitud para
tarjeta de crédito, préstamo, etc.
PORTAFOLIO

PORTAFOLIO

PORTAFOLIO
Probablemente pocas entidades en el país tienen una imagen peor que la de
DataCrédito-Experian, que junto a TransUnion (antes Cifin), es una de las dos centrales
de riesgo que opera en el mercado colombiano.
1. Me negaron el crédito por estar reportado en DataCrédito.
La información de quienes hemos tenido productos de crédito o depósito ya está
reportada en DataCrédito o TransUnion. Ahora bien, al momento de originar un crédito,
los intermediarios financieros no se basan exclusivamente en los datos de
incumplimientos consignada en centrales de información, ellos cruzan otras fuentes que
son las que determinan el rechazo o la aprobación de cada solicitud.
2. Si pago mi deuda antes de tiempo se deteriorará mi calificación crediticia
Falso. Prepagar deudas es, en últimas, una señal positiva que indica que la
persona es cumplida al momento de honrar sus obligaciones.
3. Es malo estar reportado en DataCrédito o TransUnion.
No. Esta es una razón por la que es posible acceder al financiamiento en los
establecimientos de crédito. Además, la mayoría de los reportes, más del 90%, que
reposa en las centrales de información es positivo, lo cual contribuye a la creación de un
sistema reputacional para los colombianos a través de sus hábitos de pagos.
4. Si me cuelgo en un crédito, el reporte negativo me acompañará para toda la
vida.
No. El término máximo de permanencia de la información negativa es de cuatro
años, contados desde el momento en que se pagan las cuotas vencidas o la obligación
vencida es cancelada. Si la mora es inferior a dos años, la permanencia será igual al
doble de la mora, contada a partir de la fecha de pago.
En el caso de las obligaciones insolutas (no han sido saldadas), el término de
permanencia es de 14 años.
5. Como nunca he tenido un crédito, entonces ningún banco me va a prestar.
Como ya se aclaró, en las centrales de información hay información sobre
productos distintos a los créditos, como las cuentas de nómina y los productos de
telefonía móvil, que permiten construir reputación. Además, los intermediarios financieros
utilizan información complementaria a la de las centrales de riesgo para otorgar créditos.
Finalmente, conviene recordar que la información es el principal catalizador del crédito.
Borrarla atentaría contra los esfuerzos que se realizan en el país para mejorar los
indicadores de inclusión financiera, particularmente de acceso al crédito. Por eso
debemos protegerla. Es por esta razón que los intermediarios financieros le deberían
recordar a cada persona a la que le aprueban un crédito, que su solicitud fue exitosa,
entre otros factores, por estar reportado en DataCrédito o TransUnion.
¿Si me atraso en la cuota de un crédito tendré un reporte negativo en DataCrédito?
Que tu información sea o no reportada depende de varios factores. Tenga en cuenta lo
siguiente:
• Fecha Límite de pago: Desde esta fecha en adelante, y hasta que realice el pago,
empezará a considerarse como cuenta en mora.
• Mora: En cuanto entre en mora la entidad podrá iniciar el proceso de reporte cumpliendo
con el requisito de comunicación previa.
¿Cómo puedo gestionar mi historia de crédito?
¡No se deje engañar! Usted puede gestionar la información en la historia de crédito. Esto
es gratis y no requiere intermediarios.
• Medios de Consulta: Cumpliendo con la Ley Habeas Data (Ley 1266 de 2008),
DataCrédito pone a su disposición los siguientes canales para consultar su Historia de
Crédito:
- Centros de Atención y Servicio (CAS)
- Consultas por Medio Escrito.
Si desea agendar previamente una cita en el CAS para consultar su Historia de Crédito,
puede hacerlo en www.datacredito.com.
¿Qué hacer en caso de ser víctima de este delito?
1. Debe llamar a la entidad en donde se realizó el fraude, notificarlo, pedir nombre de la
persona que recibió tu solicitud y el número de radicación del caso. Ten estos datos
presentes; junto con la fecha y hora en la que realizaste esta llamada a la entidad.
2. Bloquee los productos abiertos de forma fraudulenta. Asegúrate que durante la llamada
a la entidad los productos sean bloqueados.
¿Cómo prevenir el fraude por robo de identidad y qué hacer en caso de ser víctima de
este delito?
Cualquier persona puede ser víctima de suplantación o estar expuesta a situaciones de
riesgo, como pérdida o robo de documentos.
A continuación, te daremos algunos tipos para protegerte este delito:
1. Si pierdes o te roban tus documentos personales:
a. Puedes alertar al sistema financiero sobre la pérdida de tus documentos para prevenir
que posibles defraudadores los usen para solicitar créditos. Ingresa a
www.datacredito.com o www.midatacredito.com para formular la alerta.
b. No olvides interponer la respectiva denuncia en línea en la página www.policia.gov.co
este soporte es importante para probar que no fuiste tú quién abrió un crédito o constituyó
una nueva empresa usando tus documentos.

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