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TITULOS VALORES

EL CHEQUE
POR:
SONIA ALVAREZ CASTRO
ANIBAL SUAREZ MOLINARES
JOHNATAN ALVARADO MOLINA
EL CHEQUE
EL CHEQUE

• DEFINICION DE CHEQUE

• Es un titulo valor por medio del cual una persona llamada


girador (quien posee una cuenta corriente bancaria) ordena
a un banco llamado Girado, que pague una determinada
suma de dinero a la orden de un tercero llamado
Beneficiario.
EL CHEQUE

El cheque emerge como un


instrumento de tipo económico
con la presencia de las siguientes
relaciones:
a. Entre el girador y el girado
b. Entre el girador y el beneficiario
c. Entre el girado y el beneficiario
o tenedor
CONTENIDO DEL CHEQUE
Numero
Sucursal
Banco Fecha de cheque
banco

Numero de la Numero
de Banco
cuenta
corriente

Valor del
cheque en
números

Nombre
de Valor del
beneficiario cheque en
del cheque letras

Valor del
cheque en Firma
letras registrada
en el banco
ENDOSO DEL CHEQUE

Es la firma del beneficiario


puesta en reverso del cheque,
con la cual se transfiere el
dominio del documento o se
entrega en cobro.
EL CHEQUE EN LA LEGISLACION NACIONAL

• Ley 75 de 1916
• Ley 46 de 1923
• Código de Comercio actual – Decreto 410 de
1971
REQUISITOS DE REGULARIDAD

1. PROVISION DE FONDOS: Debe ser liquido y a la vista,


el deudor tiene la obligación de mantener el fondo a
disposición del acreedor y este debe estar en una
cuente corriente bancaria.

2. QUE SE TENGA PROVISION EN EL BANCO LIBRADO:


Solo se admite el giro de cheques a cargo de
instituciones bancarias.
REQUISITOS FORMALES ESENCIALES DEL CHEQUE

1. El formulario de chequera: Art. 712 C de Co.


2. La mención del derecho que se incorpora: Art 621 C de Co.
3. La firma de quien lo crea: Art. 621 C de Co.
4. La orden incondicional de pagar una determinada suma de dinero: Art.
713 C de Co.
5. El nombre del banco librado: Art. 713 C de Co.
6. La indicación de ser pagado a la orden o al portador: Art. 713 C de Co.
EL FORMULARIO DE CHEQUERA

Es un formalismo que preside la creación del


Titulo Valor, se encuentra enumerado en el art.
712 erige un presupuesto ad substantiam:
“Que se expida en formularios impresos
cheques o chequeras”. La ausencia de
cualquiera de estas condiciones genera la
“inexistencia jurídica.
LA MENCION DEL DERECHO QUE INCORPORA

Como titulo valor de contenido crediticio, el


derecho incorporado es una suma de
dinero.
Si hay desacuerdo entre la cifra expresada
en letras y en números se aplicara la
norma del art. 623 del C de Co.
LA FIRMA DEL CREADOR

Como se da la firma? Según el art. 621 la


firma podrá sustituirse por un signo o
contraseña que puede ser mecánicamente
impuesto.

La firma debe ser registrada en el Banco.


No se necesita un tipo de caligrafía legible
LA ORDEN INCONDICIONAL DE PAGAR UNA
DETERMINADA SUMA DE DINERO

Esta orden es igual a la de la letra de cambio


establecida en el art. 671 numeral primero que nos
dice que además de lo dispuesto en el art. 621 la
letra de cambio deberá contener “ La orden
incondicional de pagar una suma determinada de
dinero”
EL NOMBRE DEL BANCO LIBRADO

Se trata de la mención del banco al cual


pertenece ese cheque, aun cuando sea
sucursal o agencia, los formularios de los
cheques trae pre-impreso el nombre del
banco.
LA INDICACION DE SER PAGADERO A LA
ORDEN O AL PORTADOR

La ley 75/1916 permitía el giro de cheques


nominativos y a la orden.
Los cheques al portador los vino a regular la
ley 46/1923 y en el actual ordenamiento los
contempla el articulo 713-3.
En este punto nos encontramos con la ley de
circulación.
CHEQUE NOMINATIVO

Un cheque Nominativo sería el librado a


favor o a nombre de una persona
determinada, singular o plural; sin
expresar las clausulas de negociabilidad.

El código de comercio no reglamenta


este tipo de cheques.
LEY DE CIRCULACION DEL CHEQUE

Reside en la formula “a la orden” o “al portador”, se aplican


las normas de la letra y el pagaré con algunas salvedades.
Arts. 651 y ss, 668 y ss del C de Co.

RESTRICCIONES A LA CIRCULACIÓN CAMBIARIA: Hay normas


restrictivas a la negociabilidad y merecen ser clasificadas
TIPOS DE CHEQUE CON RESTRICCION
A LA NEGOCIABILIDAD

1. Cheque no negociable
2. Cheque no endosable
3. Cheque con negociabilidad simplemente
restringida
OTROS CHEQUES
4. Cheque al portador
5. Cheque no transferible
6. Cheque Posdatado
1. CHEQUE NO NEGOCIABLE

Indica la doctrina que si el cheque es


endosado, su endosatario no adquiere mejores
derechos que los del endosante, es decir, se le
niega al endosatario derechos autónomos
2. CHEQUE NO ENDOSABLE

Indica la doctrina que si su transferencia se


debe hacer por medio de una cesión para sus
efectos pues tampoco permite transferir al
cesionario derechos autónomos.
3. CHEQUE CON NEGOCIABILIDAD
SIMPLEMENTE RESTRINGIDA

Los cheques con esta estipulación solo son susceptibles de


endoso a favor de un banco para fines de cobro y allí agota
su circulación.
4. CHEQUE AL PORTADOR

Estos cheques no toleran la clausula de


restricción negocia, en razón de que su ley de
circulación no puede cambiarse.
5. CHEQUE NO TRANSFERIBLE

Este cheque no se encuentra reglamentado en


nuestra legislación, pero incluso desde antes
de la vigencia del actual Código de Comercio
ha venido aceptándose por costumbre que se
inserte al cheque una clausula de “páguese
únicamente al primer beneficiario” o “páguese
únicamente a la cuenta corriente numero tal
6. CHEQUE POSDATADO

Regulado en el art. 717, y al respecto se dice lo mismo


que sobre los demás títulos valores y que es aplicable
al cheque, vale decir capacidad cambiaria,
representación, circulación, aval, legitimación, etc.
CHEQUES ESPECIALES

1. Cheque Cruzado
2. Cheque para abono en cuenta
3. Cheque para abonar únicamente en la cuenta del
beneficiario
4. Cheque certificado
5. Cheque con provisión garantizada
6. Cheque de gerencia
7. Cheque de viajero
8. Cheque Giro
9. Cheque Fiscal
1. CHEQUE CRUZADO

Es el cheque que según el art. 734 el librador


o el tenedor cruce con dos líneas
paralelas en el anverso, solo podrá ser
cobrado por un banco. Tiene dos
variantes:
a. Cheque generalmente cruzado.
b. Cheque especialmente cruzado
c. El cheque cruzado general: este cheque
podría ser cobrado por cualquier banco
2. CHEQUE PARA ABONO EN CUENTA

En este caso el librador y el tenedor


están facultados para prohibir el pago
del cheque en efectivo, la finalidad de
un cheque cruzado es encontrar la
mayor seguridad para el tenedor,
insertando la expresión “Para abono a
cuenta”
3. CHEQUE PARA ABONAR
UNICAMENTE EN LA CUENTA DEL
BENEFICIARIO

Es similar al cheque no transferible, se basa en


la costumbre para lograr lo que de manera
directa la ley no permite.
4. CHEQUE CERTIFICADO

Ocupa los arts. 739 al 742, es aquel en el cual el girador o el


tenedor exige de un banco librado certificar la existencia de fondos
disponibles para su pago, Por virtud de esta certificación, el girador
y todos los endosantes quedan libres de responsabilidad.
La certificación no puede ser parcial ni extenderse a cheques al
portador.
5. CHEQUE CON PROVISION GARANTIZADA

Regulado por el art. 743 establece que los


bancos podrán entregar a sus
cuentacorrentistas formularios de cheques con
provisión garantizada, en los cuales conste la
fecha de la entrega, la garantía de la provisión
se extinguirá si el cheque no es presentado
dentro del año siguiente a la fecha de entrega
de los formularios
6. CHEQUE DE GERENCIA

Llamado también cheque de caja, es el que el banco


expide a cargo de sus propias dependencias, art. 745.

Banco - Dependencia

Banco Beneficiario
7. CHEQUE DE VIAJERO
Tiene por misión solucionar los peligros del transporte de dinero en
efectivo, obedece a la figura triangular, será expedido por el librador a su
cargo y será pagadero por su establecimiento principal, las sucursales o los
corresponsables que tenga el librador en su país o en el extranjero.

Girado

Girador Beneficiario
8. CHEQUE GIRO

Están regulados por la jurisprudencia y la doctrina, el banco puede


expedir un cheque a su propio cargo cuando el pago debe realizarse
por una de sus oficinas, este puede ser a la orden del solicitante o de
un tercero; la ley 46 de 1923 al hacer la enumeración de los
principales instrumentos negociables incluía los giros.
9.CHEQUE FISCAL

Creado por la ley 1 de 1980, con el fin de evitar la comisión


de ciertos delitos y actos ilícitos por parte de los
funcionarios públicos, se llaman fiscales porque están
librados a la orden de entidades públicas como: Nación,
entidades territoriales, establecimientos públicos, entre
otras.
PRESENTACION Y PAGOS

(PRINCIPIO GENERAL). El cheque es pagadero a la vista.


Cualquier anotación en contrario se tendrá por no escrita.

El cheque post-datado es pagadero a su presentación, aun antes


de que llegue su fecha y el banco no puede rechazar el pago por
esta causa, bajo su responsabilidad, al cheque posfechado
también se le conoce post-datado.
PRESENTACIÓN

El tenedor o beneficiario de un cheque debe presentarlo al cabo de los


siguientes plazos contados a partir de la fecha de emisión:
• Dentro de los quince días a partir de su fecha, si fueren pagaderos en el
mismo lugar de su expedición.
• Dentro de un mes, si fueren pagaderos en el mismo país de su expedición,
pero en lugar distinto al de esta.
• Dentro de tres meses, si fueren expedidos en un país latinoamericano y
pagaderos en algún otro país de América Latina
• Dentro de cuatro meses, si fueron expedidos en algún país latinoamericano
para ser pagados fuera de América Latina
PRESENTACION EN CAMARA DE
COMPENSACION
La presentación de un cheque en Cámara de Compensación, surte los
mismos efectos que la hecha directamente al girado.

Sistema integrado por un grupo de entidades bancarias con la finalidad


de intercambiar y liquidar entre ellas todo tipo de activos y documentos
compensables, evita el movimiento físico de títulos y proporciona
agilidad al sistema
OBLIGACIONES DEL BANCO GIRADO
CON EL GIRADOR O PAGO PARCIAL

Cuando la cuenta corriente del librador carezca de fondos


para atender la totalidad del pago, el banco de la persona
que expide el cheque estará obligado a cubrir el cheque
hasta el importe del saldo disponible en la cuenta en el
momento de su presentación al cobro, es decir, ofrecerá un
pago parcial, salvo disposición legal que lo libere de tal
obligación; el tenedor podrá rechazar el pago parcial, pero si
decide aceptarlo el librado pondrá en el cheque la
constancia del monto pagado y devolverá el titulo al
tenedor.
OBLIGACIONES DEL BANCO GIRADO
CON EL GIRADOR O PAGO PARCIAL

• La orden de no pagar un cheque no tiene efecto dentro del


plazo de presentación salvo por robo o extravío del mismo.
• Aun cuando el cheque no hubiere sido presentado en tiempo,
el librado deberá pagarlo si tiene fondos suficientes del librador
o hacer la oferta de pago parcial, siempre que se presente
dentro de los seis meses que sigan a su fecha.
IMPAGO

• Cuando el banco se niegue a pagar un cheque o no haga el


ofrecimiento de pago parcial pagará, al librador el 20% del importe del
cheque o del saldo disponible.

• El librador de un cheque presentado en tiempo y no pagado por su


culpa abonara al tenedor, como sanción, el 20% del importe del cheque,
sin perjuicio de que dicho tenedor persiga por las vías comunes la
indemnización de los daños que le ocasione.
DEVOLUCION
1. CARENCIA ABSOLUTA DE FONDOS.
2. FONDOS INSUFICIENTES.
3. PAGADO PARCIALMENTE.
4. LIBRADO EN CHEQUERA AJENA.
5. CUENTA CANCELADA.
6. CUENTA SALDADA.
7. SALDO EMBARGADO.
8. HAY ORDEN DE NO PAGARLO.
9. PRESENTACIÓN DEL CHEQUE SEIS MESES DESPUES DE
LIBRADO.
10. QUIEBRA, LIQUIDACIÓN O CONCURSO DEL GIRADOR.
11. INSTRUMENTO APARENTEMENTE FALSIFICADO.
12. MAL REMITIDO, NO ES A CARGO DEL BANCO
DEVOLUCION
13. FIRMA NO REGISTRADA.
14. FIRMA NO CONCORDANTE CON LA REGISTRADA.
15. FALTAN FIRMAS DE…
16. FALTA PROTECTOR REGISTRADO.
17. FALTA SELLO, ANTE FIRMA REGISTRADA.
18. FALTA ENDOSO.
19. FALTA CONTINUIDAD ENDOSOS.
20. IDENTIFICACIÓN INSUFICIENTE DEL TENEDOR.
21. TENEDOR DISTINTO DEL BENEFICIARIO.
22. CHEQUE ENMENDADO.
23. FALTA CANTIDAD DETERMINADA.
24. FALTA SELLO DE CANJE.
25. MAL REMITIDO, NO ES A CARGO DEL BANC
PROTESTO EN LOS CHEQUES

La constancia puesta por el Banco en el cheque de haber sido


presentado en tiempo y no pagado total o parcialmente,
surte efectos de protesto. La constancia se anotará en el
mismo cheque o en hoja adherida a él, señalando los motivos
de la negativa del pago, la fecha y hora de presentación.
CADUCIDAD Y PRESCRIPCIÓN DE LA
ACCIÓN CAMBIARIA DE LOS CHEQUES
Los cheques por su no presentación o no pago, sufren de la caducidad o
prescripción de la acción cambiaria.
algunos requisitos adicionales a la tardía o extemporánea presentación:
1. Falta de protesto;
2. Que el librador haya tenido durante todo el plazo de presentación fondos
suficientes en poder del librado;
3. Que por causa no imputable al librador, el cheque haya dejado de
pagarse. Cualquiera de estas causales que llegue a faltar hace que tal
caducidad no se produzca.
PRESCRIPCIÓN DE LA ACCIÓN
CAMBIARIA DE LOS CHEQUES

Las acciones cambiarias derivadas del cheque prescriben:

1. Las del último tenedor en seis meses, contados desde la


presentación;
2. Las de los endosantes y avalistas en el mismo término,
contado desde el día siguiente a aquel en que paguen el
cheque.
RESPONSABILIDAD DEL BANCO EN EL
PAGO DE UN CHEQUE
1. Cuando la firma del girador fuese notoriamente falsificada;
2. Cuando estuviera visiblemente alterada, haciéndose dudosa su
autenticidad;
3. Cuando el cheque no reuniera los requisitos señalados en el artículo 713;
4. Cuando el cheque no correspondiera a los talonarios o formularios
proporcionados al girador de conformidad a lo dispuesto en el artículo 712;
5. Cuando habiendo recibido aviso oportuno del titular y por escrito pagara
cheques extraviados o robados
RESPONSABILIDAD DEL BANCO EN EL
PAGO DE UN CHEQUE
1. Cuando la firma del girador fuese notoriamente falsificada;
2. Cuando estuviera visiblemente alterada, haciéndose dudosa su
autenticidad;
3. Cuando el cheque no reuniera los requisitos señalados en el
artículo 713;
4. Cuando el cheque no correspondiera a los talonarios o
formularios proporcionados al girador de conformidad a lo
dispuesto en el artículo 712;
5. Cuando habiendo recibido aviso oportuno del titular y por
escrito pagara cheques extraviados o robados
SANCIONES
 El que emita o transfiera cheque sin tener suficiente provisión de fondos o
quien luego de emitirlo diere orden injustificado de no – pago, incurrirá en
prisión de uno o tres años, siempre que el hecho no configure delito
sancionado con pena mayor.

 La pena se aumentara hasta en la mitad si la cuantía del cheque fuere


superior a $5.385.380.00
BIBLIOGRAFIA

DE LOS TITULOS VALORES, Parte Especial, Tomo


II, Bernardo Trujillo Calle-Diego Trujillo Turizo,
Octava Edición, Editorial Leyer, Bogotá, 2008.

TITULOS VALORES, PARTE GENERAL Y ESPECIAL,


Hildebrando Leal Pérez, Decimoprimera
Edición, Editorial Leyer, Bogotá, 2007.