DIFERENTES ALTERNATIVAS DE

INVERSION EN EL SISTEMA FINANCIERO

Introducción.

Las alternativas de inversión se caracterizan por su

alta seguridad e importantes revalorizaciones, teniendo
como objetivos de la inversión en el plazo estipulado.

Normalmente son inversiones que además están

relacionadas con algún fin social lucrativo, por lo que las
hacen muy atractivas para los inversores particulares e
institucionales.
Objetivos.
General.
• Establecer los parámetros que se deben tener en cuenta a
la hora de invertir.

Específicos.
• Saber como y en que sector invertir de acuerdo al poder
adquisitivo.
• Buscar rentabilidad en la inversión.
• Anticiparse a los riesgos que se corren al invertir.
• Proyectarse de acuerdo al plazo establecido, ejecutando
un estudio de mercadeo que permita tener las cuentas
claras en el manejo de inversión.
Acciones.
Consiste en invertir en la compra de acciones que emiten las
empresas que cotizan en la bolsa.

• Horizonte de inversión: suele ser una inversión a corto,

mediano o largo plazo.
• Rentabilidad: suele ser una inversión rentable, siempre y
cuando, se tomen las decisiones adecuadas.
• Riesgo: suele ser alto, pues el mercado de acciones suele ser
un mercado altamente volátil.
• Requerimiento de capital: el monto suele ser moderado.
• Grado de dificultad: suele presentarlo, requiere de
conocimientos y experiencia que le permitan a uno tomar las
decisiones adecuadas.
• Grado de liquidez: presenta un alto grado de liquidez, pues
las acciones pueden ser fácilmente convertidas en efectivo.
Títulos de deuda.
Consiste en invertir en la compra de títulos valores o activos
financieros tales como bonos, obligaciones, letras, pagarés.

• Horizonte de inversión: suele ser una inversión a

mediano o largo plazo.
• Rentabilidad: suele presentar una rentabilidad
moderada.
• Riesgo: suele ser bajo.
• Requerimiento de capital: el monto no suele elevado.
• Grado de dificultad: no suele presentar mayor grado de
dificultad, pero requiere de ciertos conocimientos
financieros y de mercado.
• Grado de liquidez: pueden ser convertidos fácilmente a
efectivo.
Bienes raíces.
Consiste en invertir en la compra de bienes raíces o inmuebles
como casas, departamentos, locales comerciales, terrenos, etc.

•Horizonte de inversión: suele ser una inversión a largo

plazo.
•Rentabilidad: suele ser rentable cuando se adquieren las
propiedades adecuadas.
•Riesgo: suele ser mínimo, las propiedades difícilmente pierden
su valor y, por el contrario, éste suele aumentar con el tiempo.
•Requerimiento de capital: el monto suele ser elevado.
•Grado de dificultad: no suele presentar, es una inversión
sencilla que no requiere de mayores conocimientos técnicos,
pero sí de mercado.
•Grado de liquidez: es bajo, las propiedades no pueden ser
fácilmente convertidas en efectivo.
Fondos mutuos.
Consiste en invertir en un fondo conformado por los aportes voluntarios de dinero
de personas naturales y/o jurídicas, los cuales son reunidos por una S.A.F., que a
cambio de una comisión, se encarga de administrar e invertir el dinero del fondo en
una cartera diversificada de instrumentos financieros.

• Horizonte de inversión: suele ser una inversión a mediano o largo

plazo.
• Rentabilidad: puede ser una inversión rentable a largo plazo.
• Riesgo: suele ser mínimo, las inversiones que realizan las E.A.F. son
realizadas por inversionistas profesionales los cuales invierten de
manera diversificada, además de ser regulados y supervisados por
entidades gubernamentales.
• Requerimiento de capital: el monto es mínimo.
• Grado de dificultad: no presenta mayor grado de dificultad, se
trata de una inversión sencilla.
• Grado de liquidez: presenta un alto grado de liquidez, el dinero
puede ser convertido en efectivo.
Depósitos a plazo.
Consiste en colocar dinero en una cuenta en un banco o entidad
financiera por un periodo de tiempo determinado a cambio del
pago de una tasa de interés determinada.

• Horizonte de inversión: suele ser una inversión a largo

plazo.
• Rentabilidad: es una inversión poco rentable.
• Riesgo: es mínimo; se tratan de inversiones seguras y de bajo
riesgo.
• Requerimiento de capital: el monto suele ser mínimo.
• Grado de dificultad: no presenta mayor grado de dificultad.
• Grado de liquidez: presentan un bajo grado de liquidez, no
se puede retirar el dinero invertido a menos que se pague una
multa que suele ser considerable.
Cuentas de ahorro.
Consiste en colocar dinero en una cuenta de ahorro en
el banco.

• Horizonte de inversión: suele ser una inversión a

largo plazo.
• Rentabilidad: es una inversión poco rentable.
• Riesgo: es mínimo; las cuentas de ahorro se tratan de
inversiones seguras y de bajo riesgo.
• Requerimiento de capital: el monto suele ser
mínimo.
• Grado de dificultad: no lo presenta.
• Grado de liquidez: lo presentan alto, se puede retirar
el dinero invertido en cualquier momento.
Divisas.
Consiste en invertir en la compra de divisas tales como dólares,
euros, yenes o libras.

• Horizonte de inversión: suele ser a corto, mediano o largo

plazo.
• Rentabilidad: suele ser rentable, siempre y cuando, se haya
invertido una buena cantidad de dinero y tomado las
decisiones adecuadas.
• Riesgo: suele ser alto, el mercado de divisas suele ser un
mercado altamente especulativo y volátil.
• Requerimiento de capital: el monto es mínimo.
• Grado de dificultad: se presenta alto, requiere de
conocimientos y experiencia que le permitan a uno tomar las
decisiones adecuadas.
• Grado de liquidez: es alto, pueden ser fácilmente vendidas.
Oro.
Consiste en invertir en la compra de oro ya sea
directamente o indirectamente.

• Horizonte de inversión: suele ser a largo plazo.

• Rentabilidad: puede ser rentable a largo plazo.
• Riesgo: es mínimo, se trata de un activo que
difícilmente se devalúa y, por el contrario, su valor
suele aumentar con el tiempo.
• Requerimiento de capital: el monto es mínimo.
• Grado de dificultad: no presenta, se trata de
una inversión sencilla.
• Grado de liquidez: es alto, puede ser fácilmente
convertido en efectivo.
Crear un negocio.
Consiste en iniciarlo desde cero.

• Horizonte de inversión: los buenos resultados al invertir en

la creación de un negocio, suelen presentarse recién a mediano o
largo plazo.
• Rentabilidad: suele ser muy rentable en donde se puede llegar
a ganar mucho dinero.
• Riesgo: suele ser rentable, pero que presenta un alto riesgo de
obtener malos resultados o de perder el dinero invertido.
• Requerimiento de capital: el monto suele ser alto; aunque
también existen negocios rentables que no requieren mucha
inversión.
• Grado de dificultad: lo presenta alto, se requiere contar con
conocimientos y habilidades en diferentes temas de empresa.
• Grado de liquidez: es bajo, una vez invertido el dinero en la
creación del negocio, es difícil convertir éste en efectivo.
Comprar un negocio.
Consiste en comprar un negocio que ya está en
funcionamiento.

• Horizonte de inversión: tiene la ventaja de poder empezar

a operar de una, de contar con una base establecida de
clientes, y de contar con un nombre reconocido, suele ser a
corto o mediano plazo.
• Rentabilidad: suele ser rentable.
• Riesgo: no suele presentar, siempre y cuando, se haya
adquirido un negocio rentable.
• Requerimiento de capital: el monto suele ser elevado.
• Grado de dificultad: suele ser alto, aunque menor que
empezar y administrar un negocio nuevo.
• Grado de liquidez: es bajo, una vez invertido el dinero en la
compra del negocio, es difícil convertir éste en efectivo.
Adquirir una franquicia.
Consiste en adquirir una licencia, el derecho o la concesión de
explorar una marca comercial.

• Horizonte de inversión: presenta la ventaja de poder

empezar a operar inmediatamente, y de contar con un nombre
o una marca reconocida, suele ser a corto o mediano plazo.
• Rentabilidad: suele ser rentable, si se trata de una franquicia
reconocida.
• Riesgo: no presenta, siempre y cuando, se haya adquirido una
franquicia reconocida.
• Requerimiento de capital: el monto suele ser elevado.
• Grado de dificultad: suele ser alto, aunque menor que
empezar y administrar un negocio nuevo.
• Grado de liquidez: es bajo, una vez invertido el dinero, es
difícil convertir éste en efectivo.
Inversionista.
El señor Alfonso desea montar un negocio de comidas
rápidas y solicita un préstamo a una entidad financiera por
$ 32.000.000, para pagar la deuda le ofrecen las siguientes
opciones:

a. Realizar 24 pagos mensuales vencidos de $ 1.500.000

cada uno y un pago único dentro de 30 meses por $
7.500.000.
b. 24 pagos mensuales anticipados de $ 1.500.000 y un
pago único de $ 6.500.000 en el mes 28.

Si la tasa de interés es del 24% AMV, que opción debe

aceptar­?
Inversor.
El señor Juan José necesita consignar en una entidad
financiera una cantidad fija de dinero por valor de $
1.000.000 en depósitos trimestrales vencidos durante 5
años. Se le presentan las siguientes alternativas:

a. Davivienda le ofrece una tasa de interés del 36%

capitalizable mensualmente.
b. City Bank le ofrece una tasa de interés de 9.3% T.E.T.

Cual es la mejor opción?

Conclusión.
Invertir es bueno siempre y cuando conozca el mercado y
los valores que se manejan, así como se debe de saber
que invertir siempre trae consigo un riesgo, que después
de todo lo aprendido, se decide si se toma o se deja, cabe
mencionar que el mercado de inversionistas es muy
arriesgado y voraz.

Toda inversión es necesaria en nuestra vida ya sea en

modo financiero o monetario, es decir, podemos invertir
desde una casa hasta dinero en efectivo, el objetivo es
saber como invertir mejor, conociendo como se maneja
el mercado de valores, y los diferentes mercados.