UNIVERSIDAD DEL VALLE DE MEXICO

CAMPUS SAN RAFAEL

Nombre: Guerrero Castro Juana Natividad

Matricula:010123468

Profesor: Claudia Rosalva Domínguez Dubon

Materia: Formación y evaluación de Proyectos de

Inversión

Avance 1 Proyecto
Tipos de inversión que existen y cómo se llevan a cabo
Principales tipos de inversión 
Antes de hablar de los tipos de inversión que existen, empezaremos
definiendo qué es una inversión. Se considera una inversión cuando pagas por
un bien o activo financiero, el cual aportará una ganancia en el futuro.
Inversiones financieras: Son aquellas que tienen como meta la obtención de
activos financieros, no son productos físicos y su valor proviene de un contrato o
acuerdo y no de su uso, un fondo de inversión, por ejemplo.
Inversiones físicas o económicas: Son las que se adquieren a través de activos
tangibles, como un terreno residencial o de inversión, una casa, departamentos
para estudiantes y oficinas para rentar a profesionistas o empresas. Su valor
proviene de los rendimientos que genera su uso o de su posterior venta, una vez
que se hayan incrementado su costo. Algunos ejemplos son los Certificados de la
Tesorería de la Federación (CETES) y las criptomonedas, entre otros.

Entre las principales inversiones desde el punto de vista financiero se encuentran:

1. Inversiones de renta fija
Las inversiones de renta fija son comunes entre las personas que desean
comenzar a realizar inversiones, pero no tienen un amplio conocimiento del
tema.
Este tipo de inversión es popular debido a que el riesgo es mínimo, aunque su
principal desventaja es que el margen de ganancias también es bajo.
Los activos financieros en renta fija son emitidos por instituciones financieras
tanto públicas como privadas. Se denominan de renta fija porque el
inversionista se compromete a depositar una cantidad de dinero fija durante un
periodo de tiempo establecido a cambio de obtener un rendimiento.
Un beneficio adicional es que si el inversionista necesita retirar su dinero de forma
anticipada puede recurrir a vender su título en el mercado secundario.
De acuerdo al tiempo de vigencia de estos activos en el mercado financiero se
pueden clasificar en:
Mercado monetario: son valores a corto plazo, por lo general a no más de 18
meses.
Mercado de capitales: son valores de mediano y largo plazo, los cuales pueden ir
desde 18 meses hasta 30 años.
2. Inversiones de renta variable
A diferencia de los activos de renta fija, en los activos de renta variable no se
conoce el monto de ganancia que se obtendrá en la operación.
Este tipo de inversiones suelen tener un factor de riesgo más alto, puesto que, así
como se pueden obtener excelentes rendimientos, de igual manera es posible
que las ganancias sean nulas o en el peor de los casos, se pierda dinero.

3. Inversión en bolsa de valores

Este tipo de inversiones es popular entre los inversionistas principiantes,
además de ser de fácil acceso desde brokers bancarios.
Esta organización de carácter privado ofrece la posibilidad de comprar y vender
acciones de empresas, donde no es necesario ser el dueño para poder invertir.
4. Inversión en divisas 
Las inversiones en divisas se suelen realizar en el Mercado Internacional de
Divisas también conocido como Mercado Forex (Foreign Exchange Market).
Este consiste en realizar la compra y venta de dos divisas de forma simultánea, es
decir, se compra la moneda que se espera aumente su valor y se vende la
que se espera disminuya. Para que esto se lleve a cabo de forma exitosa es
necesario estar al pendiente de los movimientos del mercado.
5. Inversión en materias primas
Como su nombre lo indica se trata de realizar inversiones en materias primas,
cuya lista es muy extensa y se considera para inversores avanzados. Entre las
principales podemos mencionar:
Energía (petróleo)
Metales industriales
Metales preciosos
Productos agrícolas
Productos perecederos
6. Inversión en bienes inmobiliarios
Como mencionamos en varios de los artículos en este blog, las inversiones
inmobiliarias son una de las más seguras que puedes realizar, además de
generar ganancias y aumentar tu capital, cuentan con beneficios extras que las
hacen ideales para invertir en cualquier edad.
Como se sabe, las inversiones en bienes raíces son seguras porque los
inmuebles son uno de los pocos bienes que aumentan su valor con el paso
del tiempo, sobre todo si la propiedad se encuentra en una zona de alta plusvalía.
Adicional a esto, puedes obtener ingresos extras con tu propiedad después de
comprarla, por ejemplo, hemos preparado un artículo con  7 ideas de negocio para
ganar dinero con un terreno que será de tu interés.
El retorno de inversión de una inversión inmobiliaria puede calcularse de
antemano, garantizando una operación segura. Además, comprar un lote de
inversión es una de las mejores opciones para el retiro. 
Una propiedad inmobiliaria no solo te brinda ganancias, también es
la oportunidad ideal para empezar a formar tu patrimonio, sin importar si aún
eres joven o ya estás próximo al retiro.
Plazos que existen
Inversión a corto plazo
Las inversiones a corto plazo son aquellas que priorizan la rapidez en la que se
recibirá el retorno de la inversión sobre la rentabilidad. La principal cualidad de
este tipo de inversión es el tiempo, pues el inversionista puede disponer del capital
en meses. Al establecer las metas a corto plazo el inversionista debe
considerar: 
Inversiones de renta fija: el retorno está preestablecido.
inversiones de renta variables: no hay certeza sobre cuál será el retorno de la
inversión.
Estos son opciones para invertir a corto plazo en México: 
Cetes
Los Certificados de la Tesorería Federal de México o CETES son títulos de deuda
emitidos por el gobierno mexicano, quien promete pagar el dinero al inversionista
en un plazo preestablecido y con rendimientos. Los cetes tienen plazos
disponibles desde 28 hasta 364 días. Forman parte de las inversiones de renta
fija. Hay que tener en cuenta que en este tipo de inversiones el rendimiento es
menor que la inflación.
Acciones 
La inversión en acciones ofrece una liquidez alta; sin embargo, forman parte de las
inversiones de renta variable, por lo que conllevan un riesgo mayor que puede
impactar en la posibilidad de la estabilidad del capital invertido, además están
expuestas a la incertidumbre del mercado
Certificados de Depósito
Se trata de títulos de crédito que pagan intereses de forma periódica, y el principal
al vencimiento. Los intereses se calculan en periodos regulares y con base en el
capital invertido. La tasa de interés podría variar de período a período, sin
embargo una vez pactada no se puede cambiar, según información de Banxico.  

Ventajas y desventajas de las inversiones a corto plazo

Liquidez. La posibilidad de un retorno rápido de la inversión. 
Tiempo. Sin duda este es un pro en este tipo de inversiones , pues el retorno del
capital puede verse reflejado en semanas o meses. 
Bajo riesgo. Otra ventaja de las inversiones a corto plazo es su bajo riesgo en
comparación con el riesgo que implican las de largo plazo; sin embargo la
rentabilidad es menor
Rentabilidad. En este tipo de inversiones, la rentabilidad suele ser más baja en
comparación con las inversiones a largo plazo.
La inversión en corto plazo se debe tener presente los plazos se cumplen, pues
hay inversiones desde 28 días. Por lo general, para la mayoría de las personas es
más fácil y seguro planificar inversiones a largo plazo. Aunque estas tampoco son
para todos. De ahí que la mejor estrategia sea retomar los elementos de cada
opción para elegir la mejor como inversionista.
También puedes leer: ¿En qué invertir  10 mil pesos en México?
Inversión a largo plazo 
Las inversiones a largo plazo son uno de los diferentes tipos de inversiones en
México, procuran obtener la mejor rentabilidad posible en periodos de tiempo
arriba de los 12 meses. Identificar la mejor opción será fundamental para disminuir
el riesgo en la inversión y para asegurar una rentabilidad sostenible. Pero, ¿qué es
invertir a largo plazo?

Este tipo de inversión de largo plazo se refiere a todas aquellas inversiones como
una excelente opción para quien no tiene tiempo disponible y un perfil de inversión
de bajo riesgo.   Estos son ejemplos para invertir a largo plazo:
Capital privado o emprendedor
En este tipo de inversiones el capital invertido es utilizado para apoyar el
crecimiento de emprendimientos que cuentan con un gran potencial. El
inversionista obtiene rendimiento y apoya el crecimiento económico del país.
Las inversiones el capital invertido apoyan el crecimiento de emprendimientos que
cuentan con un gran potencial. El inversionista obtiene rendimiento y apoya el
crecimiento económico del país.
WORTEV CAPITAL es un ejemplo de rendimientos de 24% anuales al invertir en
el portafolio de sus empresas. Este modelo disminuye el riesgo al integrar una
aceleradora nuclear que acompaña el crecimiento de las empresas. Por
ejemplo, si optas por invertir $10,000 pesos, tu rendimiento bruto mensual,
de 2%, en cinco años, la ganancia sería de $9,600 pesos, muy cerca del
monto original.
Por otro lado, si tu estrategia de inversión es de 10 años, el rendimiento neto
sería de $19,600 casi el doble del monto inicial invertido.
Fondo de pensiones
La inversión en este tipo de fondos es una de las más comunes. En este tipo de
fondos se ahorra e invierte el capital de los trabajadores con lo que pueden
asegurar su futuro económico. Por lo general se necesitan grandes sumas de
capital.
Mercado de valores
La bolsa de valores funciona como un gran mercado donde se compran y venden
acciones basados en las leyes de libre mercado: oferta y demanda. Puedes
escoger entre capitales o acciones de empresas; divisas, materias primas,
criptomonedas, oro y otros minerales, y contratos futuros.
Sin embargo, los inversionistas que opten invertir en el mercado de valores deben
tener presente que las acciones que cotizan en la bolsa están expuestas a la
volatilidad del mercado, factores geopolíticos y otros factores financieros que no
garantizan un rendimiento fijo.
Bienes raíces
Este mercado ha crecido de manera exponencial en México en los últimos años
por lo que su rentabilidad estará asegurada dependiendo del lugar en el que se
realice la compra de la propiedad y la plusvalía que vaya ganando con el tiempo.
Ventajas y desventajas de las inversiones a largo plazo
Capacidad de decisión. Con este tipo de inversiones se pueden tomar decisiones
racionales con tiempo y calma.
Diversificación. Las inversiones a largo plazo tienen la cualidad de poder
diversificar en distintos instrumentos.
Rentabilidad. El inversionista obtiene al término del plazo la rentabilidad pactada.
Variaciones del mercado. Con esta estrategia, los activos disminuyen su
exposición a las variaciones del mercado.
El pago por comisiones se reduce, por lo que la rentabilidad se ve menos
limitada.
Estas inversiones a largo plazo no suelen verse afectadas por la volatilidad de
los mercados y los cambios en la bolsa.
Esta alternativa resulta sencilla para quienes no cuentan con tiempo o la facilidad
para estar pendiente de los cambios. Esto debido a que por su naturaleza, son
inversiones menos recurrentes. No es necesario monitorearlas diariamente.
Ofrecen la posibilidad de invertir la renta generada. Este factor permite
aprovechar al máximo lo invertido.

Tasas de interés y en qué momento se aplican

Tipo fijo
Donde la tasa de interés establecida desde un inicio permanece igual hasta
finalizar el plazo de la inversión, por ello, se sabe cuál será la rentabilidad de los
ahorros. Los CETES y pagarés bancarios brindan este tipo de interés

Tipo variable
A diferencia de la tasa fija, este puede cambiar durante el plazo de la inversión. Un
ejemplo son los fondos de inversión, los cuales permiten diversificar el dinero para
tener rendimientos más altos y asegurarlos mejor.

Tasa real
Es la diferencia entre el rendimiento de una inversión y la
inflación en el mismo periodo, es decir, las ganancias
obtenidas descontando la inflación prevista para ese
plazo.  

Tasa nominal
Es la tasa que se ajusta por inflación y aunque se expresa
anualmente, puede generar intereses más de una vez al año.
Tasa efectiva

Da a conocer el porcentaje de interés total generado sobre la inversión durante el

tiempo determinado.

Razones de liquidez de las tasas de interés

Las razones de liquidez dan señales tempranas de problemas de flujo de efectivo

y fracasos empresariales inminentes debido a que un precursor común de los
problemas financieros y la bancarrota es una liquidez baja o decreciente. Desde
luego, es deseable que una compañía pueda pagar sus cuentas, de modo que es
muy importante tener suficiente liquidez para las operaciones diarias. Sin
embargo, los activos líquidos, como el efectivo mantenido en bancos y valores
negociables, no tienen una tasa particularmente alta de rendimiento, de manera
que los accionistas no querrán que la empresa haga una sobreinversión en
liquidez. Las empresas tienen que equilibrar la necesidad de seguridad que
proporciona la liquidez contra los bajos rendimientos que los activos líquidos
generan para los inversionistas.

Razón de liquidez, circulante o corriente

La razón de liquidez, circulante o corriente, mide la capacidad de la empresa

para cumplir con sus obligaciones de corto plazo. Indica cuántos dólares, pesos o
soles por cobrar en el corto plazo tiene la empresa, por cada dólar, peso o sol a
pagar en el corto plazo. Esta razón financiera no brinda evidencia sobre cuándo
van a entrar esos dineros a cobrar o cuándo van a ser exigibles los dineros a
pagar. Como algunos otros indicadores financieros, la razón de liquidez vista de
manera aislada resulta poco relevante, pero cuando se combina con otros ratios,
al compararla contra empresas del sector y cuando se observa su evolución
temporal sí arroja información interesante para el analista.

Se calcula al dividir los activos corrientes (circulantes) de la empresa entre sus

pasivos corrientes (circulantes), el mínimo que generalmente es considerado como
aceptable es de 2 a 1, aunque puede variar dependiendo de la industria o sector
económico de la firma.

Los activos circulantes incluyen el dinero que una empresa tiene en caja y en el
banco, además de cualquier activo que se pueda convertir en efectivo dentro del
periodo «normal» de operaciones de doce meses, como los títulos
comercializables que se mantienen como inversiones de corto plazo, las cuentas
por cobrar, los inventarios y los pagos anticipados. El pasivo circulante incluye
cualquier obligación financiera cuyo vencimiento ocurra durante el año siguiente,
como cuentas por pagar, obligaciones por pagar, la parte por vencerse de la
deuda a largo plazo, otras cuentas por pagar e impuestos y salarios por pagar
acumulados.

Por lo general, cuanto más alta es la liquidez corriente, mayor liquidez tiene la
empresa. La cantidad de liquidez que necesita una compañía depende de varios
factores, incluyendo el tamaño de la organización, su acceso a fuentes de
financiamiento de corto plazo, como líneas de crédito bancario, y la volatilidad de
su negocio. Por ejemplo, una tienda de comestibles cuyos ingresos son
relativamente predecibles tal vez no necesite tanta liquidez como una empresa de
manufactura que enfrenta cambios repentinos e inesperados en la demanda de
sus productos. Cuanto más predecibles son los flujos de efectivo de una empresa,
más baja es la liquidez corriente aceptable.

Prueba ácida o razón rápida

Medida de liquidez que se calcula al dividir los activos corrientes (circulantes) de la

empresa menos el inventario, entre sus pasivos corrientes (circulantes).

Esta razón financiera es una medición más estricta de la liquidez. Al eliminar los
inventarios del activo circulante, la razón financiera reconoce que muchas veces
éstos son uno de los activos circulantes menos líquidos. Los inventarios, en
especial el trabajo en proceso, son muy difíciles de convertir con rapidez al valor
en libros, o cerca de él. La baja liquidez del inventario generalmente se debe a dos
factores primordiales: 1. muchos tipos de inventario no se pueden vender
fácilmente porque son productos parcialmente terminados, artículos con una
finalidad especial o algo por el estilo; y 2. el inventario se vende generalmente a
crédito, lo que significa que se vuelve una cuenta por cobrar antes de convertirse
en efectivo. Un problema adicional con el inventario como activo líquido es que
cuando las compañías enfrentan la más apremiante necesidad de liquidez, es
decir, cuando el negocio anda mal, es precisamente el momento en el que resulta
más difícil convertir el inventario en efectivo por medio de su venta. La suposición
fundamental de la prueba ácida, es que las cuentas por cobrar de una empresa
podrán convertirse en efectivo dentro del periodo «normal» de recuperación (y con
poca «reducción») o dentro del término en el que se otorgó originalmente el
crédito.

Al igual que en el caso de la liquidez corriente, el nivel de la razón rápida que una
empresa debe esforzarse por alcanzar depende en gran medida de la industria en
la cual opera. La razón rápida ofrece una mejor medida de la liquidez integral solo
cuando el inventario de la empresa no puede convertirse fácilmente en efectivo. Si
el inventario es líquido, la liquidez corriente es una medida preferible para la
liquidez general.

Razón de efectivo

Los activos más líquidos de una compañía son sus tenencias de efectivo y valores
de fácil venta. Ésta es la razón por la cual los analistas también observan la razón
de efectivo, que se calcula como el efectivo más los valores de corto plazo dividido
entre el pasivo corriente.

Tipos de solvencia
Para calcular la solvencia, debemos distinguir entre primero entre dos tipos
diferentes de solvencia.
Solvencia técnica. Decimos que una empresa tiene solvencia técnica cuando
posee suficiente capacidad para generar la financiación necesaria suficiente para
costear sus obligaciones de pago. En otras palabras, sus activos permiten generar
el flujo de efectivo que hace falta para acarrear el pasivo.
Solvencia efectiva. En el caso de que la empresa pueda hacerse cargo de sus
deudas, pero para ello tenga que vender activos o buscar nueva financiación,
como por ejemplo una ampliación de capital, decimos que tiene solvencia efectiva.
Este tipo de solvencia no nos indica que la empresa sea viable a largo plazo, sólo
a corto.
Lo deseable siempre es que una empresa cuente con solvencia corriente, de
manera que pueda atender a sus deudas sin necesidad de comprometer sus
activos o patrimonio. De la misma forma saber calcular el Flujo de Caja es
fundamental para analizar las necesidades del negocio y evitar riesgos frente a los
compromisos de pago que tenga que hacer frente.
Cómo analizar la solvencia de una empresa
Para calcular la solvencia financiera de una empresa, podemos realizar el cálculo
del ratio de solvencia. Éste mide la capacidad que tiene una organización para
hacerse cargo de las deudas que debe asumir.
El cálculo se realiza a partir del balance de situación, donde la fórmula sería:
Ratio de solvencia = Activo /
Pasivo

Conclusión:
Se puede concluir diciendo que toda inversión es necesaria en nuestra vida ya sea
en modo financiero o monetario, es decir, podemos invertir desde una casa hasta
dinero en efectivo, conociendo como se maneja el mercado de valores, y los
diferentes mercados.
 En conclusión, invertir es bueno siempre y cuando conozcas el mercado y los
valores que se manejan, así como debes de saber que invertir siempre trae
consigo un riesgo.

Referencias:

https://wortev.capital/venture-capital/tipos-de-inversiones-en-mexico/
#:~:text=En%20primer%20lugar%2C%20una%20inversi%C3%B3n,se
%20extienden%20por%20per%C3%ADodos%20largos.

https://www.bbva.mx/educacion-financiera/ahorro/que-son-los-intereses-de-
una-inversion-y-como-obtenerlos.html

https://www.gestiopolis.com/cuales-son-las-razones-financieras-de-liquidez/

https://www.mba-asturias.com/economia/que-es-solvencia-finanzas/