INSTITUCIONES FINANCIERAS DEL PER

CURSO: MERCADO E INSTITUCIONES

FINANCIERAS
ESTUDIANTE : SERGIO BORJAS CASTRO
Sistema Financiero
Bancario

Sistema Financiero
No Bancario

SISTEMA DE
INTERMEDIACIN
FINANCIERA INDIRECTA
Se canalizan los recursos
financieros entre sectores
superavitarios y deficitarios
previa intermediacin de una
entidad financiera que puede
ser: bancaria y no bancaria.
Regulacin:
Superintendencia de Banca y
Seguros (SBS)
Sistema Bancario
Es el conjunto de bancos, que son los nicos autorizados a
captar depsitos a la vista y otorgar chequeras, lo cual les
permite realizar la expresin secundaria del dinero. Est
conformado por:
La Banca Estatal : BCRP, BN, AGROBANCO
La Banca Comercial
Banca Extranjera
Sistema No Bancario
Conjunto de empresas intermediarias financieras que captan
ahorro y generalmente operan en el mediano y largo plazo.
Tenemos:
Financieras
COFIDE
Compaas de Seguros
Cajas Rurales
AFPs
Cooperativas de Ahorro y Crdito
 INSTITUCIONES FINANCIERAS

Son aquellas encargadas de facilitar la financiacin a

los que necesitan recursos, sean sociedades o
particulares. Van desde los bancos y cajas de ahorros
hasta las sociedades que nos prestan dinero para la
compra de un bien concreto como pueda ser un
vehculo
El Proceso de Intermediacin Financiera
Invertir el dinero

AGENTES Intermediario AGENTES

ECONOMICOS Financiero ECONOMICOS
DEFICITARIOS EXCEDENTARIOS

DEMANDAN OFERTAN
LIQUIDEZ LIQUIDEZ

Conseguir dinero

Programa de Capacitacin a Docentes. Convenio SBS MINEDU

Operaciones realizadas por las entidades Financieras
Operaciones Pasivas.

IFI

DEPOSITANTES
Ahorros
OBLIGACIONES
- Cuenta Corriente
-Devolver el capital
- Plazo Fijo
-Pagar intereses
- C.T.S.
Programa de Capacitacin a Docentes. Convenio SBS MINEDU
 Operaciones Activas

IFI

CLIENTES CRDITOS
- Prstamos
- Tarjeta de Crdito
DERECHOS
- Descuentos - Recuperar el capital
- Leasing - Cobrar intereses
- Factoring - Cobrar comisiones y gastos
Programa de Capacitacin a Docentes. Convenio SBS MINEDU aplicables
IFIs. y Canales de Atencin Financiera

Canales:

Entidades: Agencias Oficinas Sucursales

(atencin por ventanilla).
Bancos
Operaciones realizadas a travs
Financieras de Internet.
Instituciones Cajeros automticos.
Microfinancieras
(cajas municipales y Cajeros corresponsales.
rurales, Edpymes) Operaciones va telfono.
Instituciones Bancarias

El Banco

Es aquel intermediario financiero, cuyo negocio

principal consiste en recibir dinero del pblico en
depsito o bajo cualquier otra modalidad contractual,

Y en utilizar ese dinero, su propio capital y el que

obtenga de otras fuentes de financiacin en conceder
crditos en las diversas modalidades, O aplicarlos a
operaciones sujetas a riesgos de mercado.
 Recursos de la Entidad Bancaria

CAPTACIONES
Clientes
Capital Otras
(Depsitos)
operaciones

ASESORIA
SERVICIOS

BANCO

Clientes
Inversiones Otras
(Crditos)
operaciones

COLOCACIONES
Clasificacin de las Operaciones y Servicios Bancarios
Pasivas
Fundamentales o Tpicas
Activas
Contingentes o
Conexas
Complementarias o
Accesorias
Por Cuenta de
Terceros o Servicios
Otras Operaciones Bancarias
*Administracin de capitales
*Servicio sector exterior
*Transporte de valores
*Depsitos de ahorros
*Cuentas corrientes
*Depsitos a plazo
*Redescuento pasivo
*Bonos
*Sobregiros en Cta. Cte.
*Avances de Cta. Cte.
*Descuento de pagar
*Descuento de letras
*Prstamos
*Factoring
*Leasing
*Aval bancario
*Carta fianza
*Crdito documentario
*Compra y venta de MN/ME
*Compra y venta de divisas
*C / V de ttulos valores
*Intermed. de cobros
*Intermed. de pagos (planillas)
*Custodia de valores
*Caja de seguridad
*Emisin de cheques de
gerencia
*Certificacin de cheques
Empresas Bancarias en el Per

Banco de Comercio
Banco de Crdito del Per
Banco Interamericano de Finanzas (BanBif)
Banco Financiero
BBVA Banco Continental
Citibank
Interbank
MiBanco
Scotiabank Per
Banco GNB Per
Banco Falabella
Banco Ripley
Banco Santander Per S.A.
Banco Azteca
Deutsche Bank
Banco Cencosud
ICBC Per Bank
 BANCO DE LA NACIN

El 27 de enero de 1966, el Congreso de la Repblica aprob la Ley 16000 por la

cual creaba el Banco de la Nacin.
El Banco de la Nacin es el banco que representa al estado peruano en las
transacciones comerciales en el sector pblico o privado, ya sea a nivel
nacional o extranjero. Es una entidad integrante del Ministerio de economa y
finanzas.

VISION: Brindar soluciones financieras con calidad de atencin, agregando valor, contribuyendo con la
descentralizacin, ampliando nuestra cobertura de servicios y promoviendo la bancarizacin con
inclusin social
MISION: Ser el Banco reconocido por la excelencia en la calidad de sus servicios, la integridad de su
gente y por su contribucin al desarrollo nacional.
 Financieras

Las sociedades financieras son instituciones que actan

como intermediaries financieros especializados en
operaciones de banco de inversin son constituidas como
sociedades annimas y promueven la creacin de empresas
productivas.

Mediante la captacin y canalizacin de recursos internos y

externos de mediano y largo plazos; los invierten en estas
empresas, ya sea en forma directa adquiriendo acciones o
participaciones; en forma indirecta, otorgndoles crditos
para su organizacin,ampliacin y desarrollo, modificacin,
transformacin o fusin siempre que promuevan el
desarrollo y diversificacin de la produccin.
Diferencias con un banco:

Las Sociedades Financieras realizarn sus operaciones con su propio capital y reservas
de capital.

En general las sociedades financieras tienen prohibida la intermediacin financieray

algunas operaciones de intermediacin financiera.

Las sociedades financieras tienen prohibido abrir y operar cuentas de depsitos

monetarios, de ahorro y a plazo.

Las sociedades financieras no podrn otorgar crditos, ni de otro modo financiar a

empresas domiciliadas fuera de los pases que forman la Comunidad Econmica
Centroamericana.
Financieras en el Per

AMERIKA FINANCIERA
COMPARTAMOS FINANCIE
CREDISCOTIA
FINANC. CREDINKA
FINANC. PROEMPRESA
FINANCIERA CONFIANZA
FINANCIERA EDYFICAR
FINANCIERA EFECTIVA
FINANCIERA QAPAQ
FINANCIERA TFC S A
FINANCIERA UNO S A
MITSUI AUTO FINANCE
 CAJAS MUNICIPALES
LEY 26702 ARTICULO N282 INCISO N4

Son entidades financieras que reciben el

ahorro del pblico y son promovidas
Objetivo principal
por los Gobiernos Locales o
Municipalidades y se encuentran conducir el ahorro
supervisadas por la Superintendencia popular a la inversin y
de Banca y Seguros
labores sociales.

En el Per aparecen las primeras Cajas Municipales de Ahorro y

Crdito (CMAC) en 1982, y se caracterizan por pagar mejores
tasas de inters a los Ahorros.
 Cajas Municipales de
Ahorro y Crdito en el Per
EDPYME ALTERNATIVA

BANCO CONTINENTAL

CMAC PIURA
CMAC PAITA

CRAC NUESTRA GENTE

FINANCIERA TFC S A

INTERBANK
MIBANCO

BANCO FINANCIERO

CRAC SIPAN

CRAC SENOR DE LUREN

FINANCIERA EDYFICAR
 CRAC
Una caja de ahorros es una entidad de crdito similar a un banco. las cajas de
ahorro tiene por objetivo captar recursos del pblico y cuya especialidad consiste
en realizar operaciones de financiamiento preferentemente a las pequeas y micro
empresas. Adicionalmente, realizan operaciones dentro de la legislacin vigente,
emitidas para las empresas del sistema financiero.

Mientras los bancos suelen tener una cobertura nacional a nivel de agencias, las
cajas se limitaban a la regin a la que pertenecan. En la actualidad esto ha
cambiado, las cajas ya se han expandido a nivel nacional, teniendo agencias no slo
en donde iniciaron sus operaciones, si no tambin en diferentes regiones.

Entidades especializadas en micro finanzas establecidas en 1993.

Institucin financiera no bancaria.
Reguladas por la SBS.
 FUNCIONES
Atienden a clientes de ingreso medios y bajos.
Ofrecen diversos productos financieros:
Prstamos
Depsitos de ahorros

DIFERENCIAS CON OTRAS ENTIDADES

Las CRAC tienen altos niveles de cartera pesada.
Limitados ingresos financieros.
Menos captacin de depsitos.
Mayores gastos administrativos y reducida utilidad.
Cajas Rurales de Ahorro y Crdito (CRAC)

Cajamarca
Chavin
Credinka
Incasur
Los Andes
Los Libertadores de Ayacucho
Prymera
Seor de Luren
Sipn
 EDPYMES
surgieron

promover la conversin de 14 Entidades de Desarrollo de la Pequea y

existen
Organizaciones no Gubernamentales
ONG- en entidades reguladas
Micro Empresa (EDPYME), las que
alcanzaron la tasa de crecimiento ms alta
en el ltimo trimestre de 2002 (48,3% en
Octubre de 2002)

a pesar de ser quienes poseen la menor participacin en los

activos de las Instituciones Microfinancieras no Bancarias (IMFNB),
se encuentran en segundo lugar en cuanto a participacin en el
patrimonio (26,2%).
 Entidad de Desarrollo para la Pequea y
Microempresa (EDPYME)

Las EDPYMEs son empresas de operaciones mltiples creadas durante la

vigencia de la anterior Ley del Sistema Financiero, Decreto Legislativo N 770.
cuya especialidad consiste en otorgar financiamiento preferentemente a los
empresarios de la pequea y micro empresa (art. 282).

Las EDPYMEs surgieron para promover la conversin de Organizaciones no

Gubernamentales ONG- en entidades reguladas, su apalancamiento proviene
de recursos de cooperacin internacional.

Las EDPYMEs se diferencian de las Cajas Rurales y Municipales

fundamentalmente, en que no pueden captar depsitos del publico.
 Proceso de aprobacin (aproximadamente 2 das)

Captacin de clientes a travs de la fuerza de ventas o

Captacin. el cliente solicita informacin acercndose a las
ventanillas de las agencias.

Sectorista o analista de crditos identifica sus

Informacin necesidades y solicita informacin entregando lista de
requisitos.

Cliente entrega informacin requerida con copia de

documentos a sectorista. Revisin de la informacin
Revisin. proporcionada por medio de visitas tanto al local
comercial como al domicilio, evaluacin de capacidad y
voluntad de pago del cliente a travs de la revisin de
los Estados Financieros y Gastos Familiares; as como la
verificacin de la situacin crediticia en Infocorp y SBS.
 Preparacin del informe y exposicin del caso
Exposicin. ante el comit de crdito y determinan
factibilidad de crdito.

Comit de crdito entrega el resultado en el

Resultados. File al sectorista para su ingreso en el sistema.
Sectorista comunica al cliente resultado y si es
positivo hace el desembolso del crdito.

Sectorista asesora al cliente en caso ste lo

requiera para su inversin y se encarga de
Asesora. verificar la correcta colocacin del fondo
solicitado.
Tabla resumen de la oferta de crditos de
Edpymes
 Ed.

EDPYMES
Alternativa
S.A.
Acceso
ED. Raz
Crediticio

Ed.
Ed. Credivisin
En el Per, Inversiones
S.A.
La Cruz S.A.
existen13
EDPYMES pero
slo 10 de ellas
son supervisadas
por la
Superintendenci Ed. Credijet
a de Banca y del Per S.A.
MICASITA S.A.

Seguros (SBS)

Ed.
Solidaridad y Nueva Visin
desarrollo S.A.
EMPRESA DE DESARROLLO DE LA
empresarial
PEQUEA Y MICROEMPRESA MARCIMEX Empresa de
S.A. EDPYME MARCIMEX S.A. desarrollo de
la PYMES
 La Unidad de Inteligencia Financiera (UIF)

7.2 La Unidad de Inteligencia Financiera (UIF)

La UIF tiene el propsito de velar

por la implementacin y
funcionamiento de los Sistemas
Nacionales de Prevencin de
Lavado de Activos y
Financiamiento del Terrorismo. En el Per los ROS son
Una de las tareas
principales de las UIF es: remitidos por algunos
recibir, analizar y tratar sectores sealados por la
reportes de operaciones legislacin, estos sectores
sospechosas. se denominan: Sujetos
Obligados.

Qu son las
Unidades de
Inteligencia
Financiera?
 Operaciones Normales

Uso de medios de pago conocidos o

Compra de un numero razonable de comunes:
productos.
Efectivo
Tarjeta de Crdito
Preocupacin por el precio del bien.
Transferencia Bancaria
Tarjeta de Dbito
Negociacin sobre el precio de
Uso de Monedas comunes.
venta.
Inters en la compra preguntas.
Conocimiento del mercado /
Averiguar sobre facilidades de pago, o
productos.
por cuotas.
Perfil del cliente coincide con el
producto.
Comportamientos del Cliente a Considerar

Un cliente se niega a
Prestar mayor presentar su Documento de
atencin Identidad o identificarse.
cuando
La compra es en efectivo,
pidiendo que se evite ir a una
institucin financiera.

Hay una compra sucesiva de

bienes a muy corto plazo.
 Operaciones Inusuales Operaciones Sospechosas

Operaciones Inusuales
Son aquellas que salen de los parmetros de normalidad en el que se
desenvuelve el cliente, o no tienen un fundamento evidente.

Operaciones Sospechosas
Son aquellas que habiendo sido detectadas como inusuales, se
presume proceden de alguna actividad ilcita.
Qu es COFIDE?

Somos el Banco de Desarrollo del Per.

Participamos activamente en el desarrollo sostenible e inclusivo del pas a
travs del financiamiento de la inversin productiva e infraestructura bsica.

Objetivo: Es disminuir las brechas de interconexin entre ciudades, generando

nuevos empleos, contribuyendo al comercio, a la interconexin de las
comunicaciones y a la mejora en la calidad de transporte, educacin y
movilizacin.

Generamos desarrollo de una manera sostenible, con responsabilidad social,

protegiendo nuestro entorno y la sociedad para los peruanos de hoy y del
futuro.
De dnde obtiene COFIDE los fondos que
presta?
COFIDE capta recursos financieros de los
organismos multilaterales y agencias de
gobiernos, bancos comerciales y del mercado
de capitales local, en condiciones de costo y
plazo muy ventajosas, los cuales son
trasladados a las IFIs.
Financia COFIDE directamente al
empresario?
No, COFIDE por mandato de la Ley acta
exclusivamente como un banco de segundo
piso, canalizando los recursos que administra
a travs de los intermediarios financieros
calificados del Sistema Financiero Nacional.
Qu garantas exige COFIDE para el
otorgamiento de sus crditos?
COFIDE no exige garantas a los
subprestatarios, ya que la responsabilidad y el
riesgo de la operacin de crdito es del banco
de primer piso que canaliza la operacin de
crdito.
Quin fija la tasa de inters que se cobra al
subprestatario?
COFIDE no fija las tasas de inters a los
beneficiarios finales; son las instituciones
financieras las que en libre negociacin
finalmente establecen dicha tasa, la cual
incluye entre otros factores, el riesgo que
asume el intermediario.